Laporan Dewan Komisaris Report of the Board of Commissioners

Transkripsi

1 Laporan Dewan Komisaris Report of the Board of Commissioners 14 Laporan Tahunan Annual Report PT Bank Ekonomi Raharja Tbk 2012

2 Kami telah menghadapi dan menangani masalah-masalah penting dengan melakukan instalasi dan peningkatan sistem, mengkonsolidasi dan meningkatkan sumber daya manusia, proses, prosedur, keamanan serta memperkokoh manajemen risiko. We have addressed important and necessary issues through the installation and improvement of systems, consolidated and improved human resources, processes, procedures, security and strengthened risk management. Pemegang Saham Yang Terhormat, Honoured Shareholders, Selama 2012, Dewan Komisaris Anda terus mendukung investasi Bank Ekonomi di bidang infrastruktur, sumber daya manusia dan sumber daya lainnya. Hal ini dicapai untuk memastikan bahwa Bank Anda mampu menawarkan produk dan layanan yang modern, berkesinambungan dan profesional untuk sekarang dan pada masa mendatang. Peningkatan infrastruktur dan investasi lainnya ini, menjadikan proposisi layanan nasabah bagi pelanggan Bank Anda sekarang, telah memenuhi standar internasional tertinggi. During 2012, your Board of Commissioners continued to support investment in Bank Ekonomi s infrastructure, people and other resources. This was achieved to ensure that your Bank is able to offer modern products and services, sustainably and professionally now and in years to come. This improved infrastructure and other investment means that your Bank s customer and service proposition now meets the highest international standards. Secara khusus, keberhasilan penyelesaian Proyek Borobudur telah menyelesaikan masalah penting melalui implementasi suatu platform sistem yang meningkat dan baru secara keseluruhan. Hal ini memungkinkan perbaikan dalam proses, prosedur dan keamanan, penguatan manajemen risiko dan efisiensi yang lebih terjamin dalam sumber daya manusia. In particular, the successful completion of Project Borobudur resolved important issues through the installation of an entirely new, improved systems platform. This has enabled improvements in processes, procedures and security; strengthened risk management; and secured efficiencies in human resources. Laporan Tahunan Annual Report PT Bank Ekonomi Raharja Tbk

3 Laporan Dewan Komisaris Report of the Board of Commissioners Guy Daniel Harvey-Samuel Komisaris Utama President Commissioner Hanny Wurangian Wakil Komisaris Utama merangkap Komisaris Independen Deputy President Commissioner and Independent Commissioner Hariawan Pribadi Komisaris Commissioner 16 Laporan Tahunan Annual Report PT Bank Ekonomi Raharja Tbk 2012

4 Pada tahun 2012, Dewan Komisaris menyetujui perubahan dalam komposisi baik bagi Dewan Komisaris maupun Direksi. Saya ingin menghargai pengabdian singkat Bapak Sia Leng Ho sebagai Komisaris Bank dan yang lebih penting lagi, mengucapkan terima kasih atas kontribusinya yang berharga bagi Bank Ekonomi selama bertahun-tahun ini. Merupakan suatu kehormatan bagi saya untuk menyambut Bapak Gimin Sumalim, yang telah lama melayani Bank Ekonomi sebagai rekan, atas pengangkatannya sebagai anggota Direksi. In 2012, the Board of Commissioners agreed to changes in the composition of the Boards of both Commissioners and Directors. I would like to acknowledge Mr Sia Leng Ho s brief tenure as Commissioner of the Bank and, even more importantly, thank him for his valuable contributions to Bank Ekonomi over many years. It is my pleasure to welcome Mr Gimin Sumalim, a long-serving Bank Ekonomi colleague, to the Board of Directors. Ijinkanlah saya untuk memberi pujian kepada semua Tim Eksekutif untuk kinerja mereka yang mengesankan dalam menjaga stabilitas, keamanan, dan kinerja keuangan Bank sepanjang Direksi dan karyawan telah tetap teguh dalam tekad mereka untuk mendorong perubahan internal dan perbaikan yang diperlukan untuk tetap kompetitif dan untuk memenuhi kebutuhan pada pasar komersial dan konsumen Indonesia yang kaya dan terus berkembang. Berkat upaya mereka dan dukungan pemegang saham, Bank Ekonomi sekarang berada pada tingkat profesional yang setara dengan anggota Grup HSBC lain dalam hal pelayanan, kemampuan bisnis dan kemampuan teknis. Let me commend the whole Executive Team for their impressive performance in maintaining stability, security and the financial performance of the Bank throughout Your Directors and employees have been steadfast in their resolve to drive the internal changes and improvements necessary to remain competitive and to meet the needs of Indonesia s growing wealthy commercial and consumer market. Thanks to their efforts and the shareholders support, Bank Ekonomi now stands on a professional level matching established HSBC Group members in terms of service, business capability and technical proficiency. Atas nama Dewan Komisaris, saya mengucapkan terima kasih kepada seluruh pemangku kepentingan, pemegang saham, mitra bisnis, pelanggan, karyawan dan regulator kami atas dukungan mereka. Saya juga mengucapkan terima kasih kepada Dewan Komisaris dalam melakukan tanggung jawab kita bersama dengan ketekunan dan profesionalisme. Merupakan suatu kehormatan bagi saya, baik secara profesional dan pribadi, untuk melayani Anda semua. On behalf of the Board of Commissioners, let me expressly thank all our stakeholders, shareholders, business partners, customers, employees and our regulators for their continued support. I also thank the Board of Commissioners in undertaking our responsibilities with diligence and professionalism. It has been my professional and personal pleasure to serve all of you. Jakarta, April 2013 Untuk dan atas nama Dewan Komisaris On behalf of the Board of Commissioners Guy Daniel Harvey-Samuel Komisaris Utama President Commissioner Laporan Tahunan Annual Report PT Bank Ekonomi Raharja Tbk

5 Laporan Direksi Report of the Board of Directors 18 Laporan Tahunan Annual Report PT Bank Ekonomi Raharja Tbk 2012

6 Kami telah memenuhi janji kami untuk meningkatkan infrastruktur, proses serta kepatuhan Bank Ekonomi. Sekarang Bank telah mampu memberikan layanan internet dan mobile banking kepada nasabah kami yang setara dengan layanan global dari Grup HSBC. We have delivered on our promise to improve the infrastructure, processes and compliance of Bank Ekonomi. The Bank is thus able to offer our customers internet and mobile banking matching the HSBC Group s services worldwide. Pemegang Saham Yang Terhormat, Honourable Shareholders, Dengan bangga saya meninjau kembali kinerja Bank Ekonomi selama 2012 dan dengan optimisme menghadap ke 2013, tahun ketiga saya menjabat sebagai Direktur Utama. Ijinkan saya memberikan gambaran makroekonomi global dan peran sukses Indonesia di dalamnya, kemudian merefleksikan beberapa investasi infrastruktur Bank yang dilakukan selama tahun ini untuk memastikan keberhasilan komersial yang berkelanjutan di masa depan. Akhirnya, ijinkan juga saya untuk menjelaskan bagaimana profesionalisasi Bank ini akan terus mendukung dan menjaga kesejahteraan investor, nasabah, karyawan dan pemangku kepentingan lainnya. I am glad to review Bank Ekonomi s progress during 2012 and look forward to 2013, my third complete year as President Director. Let me first assess the global macroeconomic picture and Indonesia s successful role within it, then reflect on the Bank s several infrastructural investments made during the year to secure sustainable future commercial success; and finally consider how this professionalisation of the institution will both support and safeguard the continued prosperity of investors, clients, employees and other stakeholders. Laporan Tahunan Annual Report PT Bank Ekonomi Raharja Tbk

7 Laporan Direksi Report of the Board of Directors Antony Colin Turner Direktur Utama President Director Endy Abdurrahman Direktur Risiko Kredit & Operasional Credit & Operational Risk Director Tjioe Mei Tjuen Direktur Operasional Operations Director Helena Suryawani Direktur Keuangan Finance Director Gimin Sumalim Direktur Jaringan & Distribusi Network & Distribution Director Lenggono Sulistianto Hadi Direktur Kepatuhan Compliance Director 20 Laporan Tahunan Annual Report PT Bank Ekonomi Raharja Tbk 2012

8 Ekonomi global pada tahun 2012 terus mengalami efek pengurangan hutang yang dimulai 4-5 tahun sebelumnya. Sektor keuangan, terutama di Eropa dan Amerika Serikat, sangat terpengaruh dengan keadaan ini. Selain itu, tingkat pertumbuhan umumnya menurun, perdagangan berkurang dan tingkat pengangguran meningkat, termasuk di Asia. Karena adanya pasar internal yang kuat dan ekspor komoditas yang baik, Indonesia menjadi agak terisolasi dari keadaan tersebut ini, tetapi tetap tidaklah kebal darinya. Meskipun posisi perdagangan Indonesia menurun, tingkat pertumbuhan PDB tetap berada di atas 6% dengan kondisi konsumen dan inflasi yang terkendali. Menjadi suatu catatan prestasi tersendiri bahwa dengan pendekatan berprinsip kehati-hatian Bank dan kecerdasan bisnis para nasabahnya (terutama peminjam), Bank mampu menyelesaikan tahun 2012 dalam posisi yang bahkan lebih kuat dari saat dimulainya. The global economy in 2012 continued to suffer the effects of deleveraging that began 4 5 years earlier. The financial sector was particularly affected, especially in Europe and the United States. Moreover growth rates generally declined, trade reduced and unemployment levels rose, including in Asia. Benefiting from its strong internal market and commodity-led exports, Indonesia was somewhat insulated from this austerity but not immune. Indonesia s GDP growth rate continued above 6% with benign consumer conditions and inflation despite a deteriorating trade position. It is a tribute to the Bank s prudential approach and the business savvy of its established customers (especially borrowers) that the Bank was able to complete the year in an even stronger position than where it had started merupakan tahun yang terakhir dari tiga tahun, pasca-akuisisi, di mana Direksi selalu mengatakan bahwa prioritas Bank adalah untuk meningkatkan kapasitas infrastruktur, proses dan kepatuhan Bank. Bank telah mencapai semua hal itu. Pada bulan Mei 2012, Bank menyelesaikan migrasi seluruh sistem intinya ke aplikasi global Grup HSBC, terpasang sepenuhnya dalam sebuah pusat data yang kuat di Indonesia dengan sistem kontinjensi yang lengkap dan sepenuhnya teruji. Dengan demikian, Bank sekarang mampu menawarkan nasabahnya layanan internet dan mobile banking yang setara dengan layanan Group di Hong Kong, Kuala Lumpur dan London. Bank juga sekarang mampu memberikan layanan tresuri korporasi melalui perangkat lunak TREATS dari Grup dan layanan backend fungsional dengan dukungan melalui CARM (Credit Account Relationship Management) dengan manajemen informasi dan sistem akuntansi internal yang telah teruji. Secara bersamaan, Bank terus memenuhi persyaratan tata kelola Indonesia untuk sistem dan persyaratan pelaporan untuk peraturan lokal was the last of three years, post-acquisition, during which Directors always said that the priority was to improve the infrastructure, processes and compliance of the Bank. The Bank has achieved exactly that. In May 2012, the Bank completed a wholesale migration of its core systems onto HSBC Group s global applications, yet installed entirely within a robust, on-shore data centre with complete, fully tested contingency in Indonesia. The Bank is thus able to offer clients internet and mobile banking matching the Group s services in Hong Kong, Kuala Lumpur and London; corporate treasury services through the Group s core TREATS software; and functional, back-end support through CARM (Credit Account Relationship Management) with proven management information and internal accounting systems. Simultaneously, the Bank continued to meet exacting local governance for systems and reporting requirements for local regulations. Selain perbaikan infrastruktur, Direksi terus memprofesionalkan departemen-departemen operasional dan pendukung yang vital, termasuk Sumber Daya Manusia, Risiko dan Operasional. Lebih dari 120 Relationship Manager khusus direkrut sepanjang tahun dan dilatih untuk meningkatkan kemampuan penjualan dan perolehan pendapatan Bank. Merelokasi 8 kantor cabang Beyond infrastructural improvement, Directors have continued to professionalize key operational and support departments including Human Resources, Risk and Operations. Over 120 dedicated Relationship Managers were recruited during the year and trained to enhance the Bank s sales capabilities and revenue generation. Relocated 8 branch offices and opened 2 new branch offices during 2012, increased Laporan Tahunan Annual Report PT Bank Ekonomi Raharja Tbk

9 Laporan Direksi Report of the Board of Directors dan membuka 2 kantor cabang baru selama 2012, telah meningkatkan jaringan cabang Bank tumbuh menjadi 97 dan lebih meningkatkan jaringan distribusi. Pergantian karyawan berkurang menjadi 15% dibandingkan dengan 20% pada tahun the Bank branch network to 97, further enhanced the distribution network. Employee turnover reduced to 15% compared to 20% in Berbagai investasi tersebut dilandasi oleh prinsipprinsip integritas, keberlanjutan dan kehati-hatian. Pertama dan terpenting, Direksi menghormati kewajiban Bank kepada para deposan, dan senang untuk melaporkan bahwa saldo CASA sebesar Rp miliar tetap merupakan proporsi yang signifikan pada 57,35% dari kewajiban total pada nasabah. Pada akhir tahun, dana pihak ketiga Bank terdiri dari Rp miliar di rekening tabungan, Rp miliar pada giro dan Rp miliar pada deposito berjangka dan deposits on call. Kredit yang diberikan Bank juga tumbuh menjadi Rp miliar, mencerminkan peningkatan sebesar 22,76% dibandingkan dengan posisi Desember 2011 dan sejalan dengan pertumbuhan pasar lokal. Likuiditas memadai dengan Loan to Deposit Ratio secara konservatif berada pada 81,82%. Rasio Non-Performing Loan (NPL) pada 0,28%, sangat baik dengan standar apapun dan merupakan salah satu yang paling aman di negara ini. Kecukupan modal Bank tetap kuat pada 14,21%. Namun, sementara pendapatan terus meningkat, biaya naik sedikit lebih cepat daripada pendapatan; sehingga laba sebelum pajak turun tipis menjadi Rp 247 miliar. Return on Equity (ROE) dipertahankan pada angka 7,63% yang cukup baik. Direksi Anda yakin bahwa, dengan investasi infrastruktur yang sekarang sudah lengkap, laba Bank akan dapat meningkat secara berkelanjutan pada tahun 2013 dan seterusnya. Underlying these various investments have been sound principles of integrity, sustainability and prudence. First and foremost, Directors respected the Bank s obligations to depositors, and are glad to report that CASA balances at IDR 12,021 billion remained a significant proportion at 57.35% of total customer liabilities. By year end, the Bank s third party funding consisted of IDR 7,869 billion in saving accounts, IDR 4,152 billion in current accounts and IDR 8,940 billion on time and call deposits. The Bank s customer advances also grew steadily to IDR 17,218 billion, reflecting a 22.76% increase compared to December 2011, in line with the local market. Liquidity was plentiful with Loan to Deposit ratio conservative at 81.82%. The Bank s Non-Performing Loans (NPL) ratio of 0.28% was excellent by any standard and one of the safest in the country. The Bank s capital adequacy remains strong at 14.21%. However, whilst revenued continue to increase, costs rose slightly faster than income such that profit before tax fell slightly to IDR 247 billion. Return on Equity (ROE) was m a i n t a i n e d a t a r e s p e c t a b l e %. Your Directors are confident that, with infrastructural investment now complete, The Bank s profits will now be able to rise sustainably in 2013 and beyond. Bank tetap fokus pada segmen UKM dan korporasi pasar menengah. Simpanan dari nasabah, bukan pinjaman, telah mendanai pertumbuhan di segmen ini. Mereka ini adalah bisnis dan keluarga yang telah dikenal Bank selama bertahun-tahun dan yang telah berhasil tumbuh dengan sukses bersama Bank. Hubungan ini sekarang dapat ditingkatkan, karena Bank mampu memenuhi kebutuhan mereka yang lebih luas melalui jasa ekspor dan pembayaran, produk tresuri dan keahlian profesional lainnya. The Bank continues to remain focused on the SME and middle market corporate segments. Deposits, not borrowings, have funded growth in these segments. These are mainly businesses and families that the Bank has known over many years and which have managed to grow successfully with the Bank. These relationships can now be enhanced, as the Bank is able to meet more of their expanding needs through export and payment services, treasury products and other professional expertise. 22 Laporan Tahunan Annual Report PT Bank Ekonomi Raharja Tbk 2012

10 Bank saat ini berpegang teguh pada standar global tertinggi untuk Good Corporate Governance (GCG). Bank akan terus merangkul lingkungan peraturan yang berkembang di Indonesia dan di luar negeri, yang dituntut untuk keanggotaan Bank dalam kelompok global yang terhormat. Sumber daya yang signifikan terus diinvestasikan dalam due diligence untuk nasabah, pengawasan atas pembayaran dan pencucian uang diantara berbagai kewajiban kepatuhan lainnya. Demikian pula, karyawan bekerja untuk mencapai tahap kepatuhan Basel 3 secara tepat waktu. The Bank now adheres strictly to the highest global standards of Good Corporate Governance (GCG). The Bank will continue to embrace the evolving regulatory environment in Indonesia and beyond, as the Bank s membership within a respected global Group demands. Significant resources continue to be invested in client due diligence, payment screening and money laundering among numerous other Compliance obligations. Similarly, employees are working towards timely Basel 3 compliance. Sepanjang 2012, Bank mengorganisir dan memberikan kontribusi untuk berbagai program kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR), berfokus pada pendidikan, lingkungan dan kesejahteraan sosial untuk mendorong keterlibatan sosial dengan masyarakat yang lebih luas. Dengan menguatnya aliran pendapatan, Bank berharap untuk dapat melakukan lebih dari ini di masa yang akan datang. Throughout 2012, the Bank organised and contributed to several Corporate Social Responsibility (CSR) events and programmes, focusing on education, environment and social welfare to foster social engagement with the wider public. As revenue stream strengthens, the Bank looks forward to doing more of this in future. Direksi mengalami perubahan dalam komposisinya selama Bapak Gimin Sumalim diangkat menjadi Direktur pada tanggal 16 Mei 2012 dan Bapak Sia Leng Ho pensiun setelah 21 tahun pelayanan bersama Bank. Saya menyambut Bapak Gimin dan berterima kasih kepada Bapak Sia Leng Ho atas kesetiaan dan dedikasinya selama bertahun-tahun. The Board of Directors underwent modest change to its composition during Bapak Gimin Sumalim was appointed Director on 16 May 2012; and Bapak Sia Leng Ho retired after 21 years service to the Board. I welcome Bapak Gimin and thank Bapak Sia Leng Ho for his loyalty and dedication over so many years. Direksi mengakui bahwa prestasi ini berasal dari kualitas karyawan Bank, loyalitas nasabah kami dan integritas mitra bisnis. Ijinkan saya mengambil kesempatan ini untuk mengucapkan terima kasih yang tulus dan penghargaan atas komitmen, dedikasi dan profesionalisme rekan-rekan Direksi dan seluruh karyawan Bank. Demikian pula, saya berterimakasih kepada pemegang saham, mitra bisnis dan pihak berwenang terkait atas dukungan, kerjasama dan bimbingan mereka selama ini. Akhirnya, saya sangat berterimakasih kepada nasabah atas kesetiaan dan kepercayaan dalam menjadikan Bank Ekonomi sebagai bank pilihan mereka. The Directors recognize that these achievements derive from the quality of the Bank s employees, the continued loyalty of our customers and the integrity of business partners. Let me take this opportunity to express my sincere gratitude and appreciation for the commitment, dedication and professionalism of my co-directors and all the Bank s employees. Similarly, my thanks to shareholders, business partners and relevant authorities for their lasting support, collaboration and guidance. Finally, I am deeply obliged to customers for their loyalty and trust in keeping Bank Ekonomi as their bank of choice. Laporan Tahunan Annual Report PT Bank Ekonomi Raharja Tbk

11 Laporan Direksi Report of the Board of Directors Hubungan selama ini tersebut akan menjadi kunci untuk meraih sukses bagi Bank dan merupakan kehormatan bagi saya untuk dapat bekerja dalam lingkungan ini. These enduring relationships will be the key to the Bank s on going success; and it is my privilege to be working among them. Jakarta, April 2013 Untuk dan atas nama Direksi On behalf of the Board of Directors Antony Colin Turner Direktur Utama President Director 24 Laporan Tahunan Annual Report PT Bank Ekonomi Raharja Tbk 2012