BAB I PENDAHULUAN. Perbankan merupakan sektor yang bergerak atas dasar kepercayaan,

Transkripsi

1 1 BAB I PENDAHULUAN A. LATAR BELAKANG Perbankan merupakan sektor yang bergerak atas dasar kepercayaan, sehingga eksistensi suatu bank bergantung pada kepercayaan nasabah yang menitipkan dananya pada bank. Tingkat kepercayaan nasabah yang menurun dalam sistem perbankan dapat menyebabkan tekanan berat pada posisi likuiditas bank dan berpengaruh besar pada kelanjutan usaha bank. Terpuruknya perbankan akan membuat perekonomian secara keseluruhan menjadi lemah, karena perbankan merupakan jantung perekonomian dan tidak dapat dipisahkan dari perkembangan dan pertumbuhan masyarakat. Perkembangan teknologi memaksa pelaku usaha mengubah strategi bisnisnya dengan menempatkan teknologi sebagai unsur utama dalam proses inovasi produk dan jasa. Peningkatan teknologi tersebut diharapkan membawa pengaruh terhadap kepuasan konsumen dalam menggunakan jasa. Contoh peningkatan teknologi dalam bidang perbankan adalah pelayanan electronic transaction (e-banking) melalui berbagai bentuk delivery channel pelayanan bank yang mengubah pelayanan transaksi manual menjadi pelayanan transaksi oleh teknologi. Pelaksanaan electronic banking di satu sisi membuat jalannya transaksi perbankan menjadi lebih mudah, tetapi di sisi lain meningkatkan risiko operasional.

2 2 Delivery channel jasa perbankan yang saat ini umum digunakan oleh masyarakat antara lain : 1 1. SMS Banking : merupakan layanan yang disediakan Bank menggunakan sarana SMS untuk melakukan transaksi keuangan dan permintaan informasi keuangan, baik melalui SIMtoolkit (Menu Layanan Data) maupun SMS Plain (SMS Manual) 2. Phone Banking : suatu layanan yang memungkinkan nasabah melakukan transaksi perbankan melalui telepon. 3. Mobile Banking : yaitu sebuah fasilitas perbankan melalui komunikasi bergerak seperti handphone dengan penyediaan fasilitas yang hampir sama dengan ATM kecuali mengambil uang cash. 4. ATM : layanan perbankan yang dilakukan melalui mesin yang disebut Automatic Teller Machine yang dapat melayani selama 24 jam, guna melakukan transaksi perbankan meliputi penarikan tunai, inquiry saldo (informasi saldo) rekening tabungan, setoran tunai (melalui mesin Cash Deposit Machine) dan melakukan berbagai jenis pembelian dan pembayaran tagihan tanpa harus datang langsung ke Kantor Cabang dan tanpa terikat waktu. 5. Internet Banking : saluran distribusi Bank untuk mempermudah nasabah mengakses rekening yang dimilikinya untuk melakukan transaksi perbankan melalui jaringan internet. 6. EDC (Electronic Data Capture): lebih dikenal dengan ATM Mini adalah mesin yang berfungsi sebagai sarana penyedia transaksi dan alat pembayaran yang penggunaannya dengan cara memasukkan atau menggesek kartu ATM, kartu debit maupun kartu kredit dalam suatu bank maupun antar bank, serta dilengkapi dengan fasilitas pembayaran lainnya yang terkoneksi secara realtime. Perkembangan teknologi informasi dalam kehidupan masyarakat, menuntut lembaga perbankan untuk dapat mengikuti dan menggunakan teknologi sebagai bagian dari sistem pelayanan demi pemenuhan kebutuhan nasabah. Penggunaan teknologi dalam kegiatan perbankan telah mengubah secara radikal sistem transaksi perbankan, dimana perubahan sistem tersebut juga turut merubah budaya dan orientasi bisnis perbankan. Bahkan di PT. Bank X yang meruapakan salah satu bank BUMN terbesar di Indonesia, 1 Abdul Wahid, Mohammad Labib, Kejahatan Mayantara (Cyber Crime), Refika Aditama, 2005, hlm.25

3 3 transaksi perbankan telah dilakukan 90% melalui electronic channel, hanya tinggal 10% saja transaksi perbankan yang dilakukan di cabang-cabang. Kegiatan-kegiatan yang dulu dilakukan oleh cabang bank, kini telah diwakili oleh mesin ATM dan sarana perintah lain, misalnya call banking, SMS banking, internet banking, dan lain sebagainya. Peningkatan penggunaan electronic channel memberi dampak yang siginifikan bagi perusahaan. Semakin berkembang dan kompleks fasilitas yang diterapkan perbankan untuk memudahkan pelayanan, semakin beragam dan kompleks pula adopsi teknologi yang dimiliki suatu bank. Unit kerja yang menangani IT harus dilakukan pengembangan organisasi karena semakin meningkatnya penggunaan IT dan kompleksitas penanganan IT yang harus ditangani. Perbankan yang ingin terus mengembangkan bisnisnya harus berkomitmen untuk meningkatkan layanan electronic channel sebagai tuntutan masyarakat yang telah menjadi cashless society, tahun ini diperkirakan transaksi belanja online di Indonesia mencapai 266 juta Dollar Amerika Serikat atau sekitar 2,5 triliun Rupiah. Angka tersebut diperkirakan akan naik 79,7% menjadi 478 juta Dollar AS (sekitar 4,5 triliun Rupiah) pada tahun Pada 2014, angka transaksi online di Indonesia diperkirakan mencapai 736 juta Dollar AS (sekitar 7,2 triliun Rupiah) 2. Tegasnya, electronic channel merupakan masa depan perbankan dalam memenuhi tuntutan untuk melayani kebutuhan nasabah. Electronic channel memberikan berbagai kemudahan dalam bertransaksi sehingga seseorang dapat memilih berbagai layanan sesuai kebutuhannya. Untuk itu nasabah perlu mendapat informasi yang cukup mengenai transaksi apa saja yang dapat 2 Andi Miftachul, diunduh pada tanggal 21 September 2012 Transaksi E-Commerce Indonesia Tahun 2012

4 4 dilakukan melalui electronic channel serta risiko-risiko yang mungkin terjadi dan bagaimana upaya mitigasinya. Di balik perkembangan teknologi perbankan terdapat berbagai permasalahan hukum yang berkaitan dengan kejahatan informasi dan transaksi elektronik perbankan, yang mana jika tidak dapat diantisipasi dengan baik akan merugikan nasabah dan juga bank. Peningkatan volume transasi electronic channel di satu sisi memang mengurangi beban biaya operasional bisnis bank untuk membuka cabang baru, namun di sisi lain penambahan manning sumber daya manusia akan terus bertambah mengingat operasional dari sistem elektronik sendiri masih perlu ditangani oleh tenaga manusia. Manusia merupakan sumber daya penting bagi sebuah perusahaan, tanpa keberadaan manusia perusahaan akan mengalami kesulitan menjalankan usahanya. Brian E. Becker dalam buku The Human Resources Scorecard, Linking People, Strategy and Performance mengemukakan 4 perspektif tentang evolusi sumber daya manusia (SDM) sebagai aset strategik, yaitu 3 : 1. The personal perspective, yaitu perusahaan merekrut karyawan yang paling baik dan mengembangkannya. 2. The compensation perspective, yaitu perusahaan menggunakan bonus, pembayaran insentif, dan perbedaan-perbedaan yang berarti dalam pembayaran untuk memberi ganjaran kepada karyawan yang berprestasi tinggi dan rendah. Ini adalah langkah pertama dalam mempercayai orang sebagai sumber keunggulan kompetitif (competitive advantage), namun perusahaan belum secara penuh mengeksploitasi manfaat dari sumber daya sebagai aset strategik. 3. The alignment perspective, yaitu manajer senior melihat karyawan sebagai aset strategik namun mereka tidak melakukan investasi dalam meningkatkan kapabilitas SDM. Sebab itu, sistem SDM tidak dapat meningkatkan perspektif manajemen. 3 Becker, Brian E, The Human Resources Scorecard, Linking People, Strategy and Performance, 2001, Harvard Business Press

5 5 4. The high performance perspective, yaitu eksekutif SDM dan yang lain memandang sumber daya sebagai suatu sistem yang melekat dalam sistem yang lebih besar dari implementasi strategi perusahaan. Perusahaan mengelola dan mengukur hubungan antara kedua sistem tersebut dengan kinerja perusahaan (linking people, strategy, and performance). SDM merupakan kunci organisasi. Kontribusi karyawan yang merasa dihargai menjadi salah satu pendorong keberhasilan perusahaan. Transparansi dan kepedulian lebih dari perusahaan untuk menerapkan prinsip know your employee ditujukan untuk membuat motivasi karyawan menjadi lebih baik sehingga dapat memberikan kontribusi lebih bagi perusahaan. Karyawan diharapkan mampu bekerjasama, berkolaborasi, mengarah pada interaksi lingkungan kerja yang positif dan mendukung pencapaian produktivitas dan profitabilitas perusahaan. Di akhir tahun 2011 Bank Indonesia (BI) mengeluarkan SE BI No. 13/28/DPNP tanggal 09 Desember 2011 Perihal : Penerapan Strategi Anti Fraud bagi Bank Umum. Dikeluarkannya Surat Edaran ini tentunya bukan karena sebelumnya tidak ada aturan yang dikeluarkan BI mengenai pencegahan Fraud, tapi dengan Surat Edaran ini lebih mempertegas maksud BI bahwa bank sebagai salah satu lembaga kepercayaan masyarakat seharusnya menerapkan kebijakan anti Fraud yang meliputi pencegahan, pendeteksian, penginvestigasian sampai kepada pemerian sanksi, dan pemantauan sampai kepada mekanisme tindak lanjut (di dalam Surat Edaran tersebut disebut sebagai 4 pilar strategi anti Fraud). Penerbitan Surat Edaran Anti Fraud ini merupakan tindak lanjut dari beberapa kasus Fraud yang terjadi salah satunya adalah kejadian yang

6 6 melibatkan Malinda Dee, Relationship Manager (RM) Citibank. Salah satu yang menarik dari Surat Edaran ini disebutkan bahwa bank selayaknya memiliki kebijakan Know your employee (KYE) sebagai salah satu elemen penting dari proses pencegahan, di mana pencegahan itu sendiri sebagai penunjang salah satu pilar strategi anti Fraud. Prinsip KYE bisa diwujudkan dalam beberapa hal, antara lain 4 : 1. Membangun komunikasi yang baik dan efektif. Kemampuan untuk berkomunikasi yang efektif adalah salah satu kunci keberhasilan sebuah organisasi. Setiap karyawan seharusnya mendapatkan informasi yang tepat mengenai perubahan maupun proyeksi secara periodik dari para manajer senior atau atasannya. Tujuannya agar karyawan merasa dilibatkan, didukung dalam memperoleh performa terbaik, serta mendapatkan pengertian dalam berbagai situasi bisnis. 2. Kesederhanaan dan kepercayaan. Pemangkasan birokrasi yang berlebihan bertujuan agar informasi mengalir lancar, input, dan feedback diperoleh secara efektif, kesempatan inovasi, serta keputusan dapat diambil pada waktu tepat. 3. Rekrutmen dan program reward bagi karyawan dengan performance terbaik. Untuk mendukung kontribusi karyawan, berbagai program harus mendukung, termasuk memberi penghargaan yang baik kepada karyawan atas kontribusi dan prestasi. Penghargaan disini tidak sematamata harus berupa materi. 4. Menghormati kontribusi karyawan. Kebanyakan perusahaan berpikir bahwa gaji yang diberikan kepada karyawan atas pekerjaannya sudah merupakan bentuk penghormatan. Padahal jika perusahaan mau mengenal lebih jauh mengenai karyawannya, apa yang dibutuhkan karyawannya, bukan hanya keuntungan jangka pendek yang akan diperoleh tapi juga profit dan kontribusi karyawan di masa depan. 4 Author listrik Indonesia, Know Your Employee your_employee_52.htm diunduh pada tanggal 21 September 2014

7 7 Kebutuhan sumber daya manusia yang terus meningkat bagaimanapun berpengaruh pada biaya operasional perusahaan terutama untuk pembayaran gaji. Oleh sebab itu, sebagai upaya pengurangan biaya operasional maka perusahaan kemudian menggunakan jasa alih daya. Terdapat keuntungan lain selain efisiensi keuangan dari penggunaan tenaga alih daya, antara lain 5 : 1. Fokus pada kegiatan inti Pertumbuhan ekonomi yang cepat, membuat operasional terutama back office juga harus diperluas. Perluasan tersebut akan meningkatkan penggunaan sumber daya baik manusia maupun keuangan, yang apabila tidak diperhitungkan dengan baik akan mengurangi fokus pada pelaksanaan kegiatan inti yang merupakan tujuan perusahaan 2. Biaya dan efisiensi tabungan Peningkatan sumber daya manusia tentu membutuhkan tempat dan biaya operasional yang besar, sehingga dengan pengalihan pekerjaan ke alih daya akan lebih efisian dan menghemat uang untuk penambahan aset fisik. 3. Mengurangi overhead cost Biaya overhead untuk melakukan fungsi back-office sangat tinggi, dengan pengalihan fungsi-fungsi pekerjaan yang dapat dipindahkan akan mengurangi beban biaya tersebut. 4. Pengendalian operasional Terdapat pekerjaan-pekerjaan yang justru akan menimbulkan biaya lebih tinggi apabila dilakukan oleh internal pegawai dan hasilnya pun belum tentu sesuai harapan karena adanya keterbatasan keterampilan dan pengetahuan pegawai. Sehingga pengalihan pekerjaan tersebut ke alih daya justru akan membuat tujuan yang diharapkan dapat tercapai dengan hasil terbaik. 5. Staffing flexibility Penggunaan jasa alih daya dapat disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan yang mungkin hanya membutuhkan tambahan tenaga pada musim-musim tertentu saja. 6. Continuity & Risk Management 5 Mitra Kerja, Seputar Outsorcing, diunduh pada 24 September 2012 jam

8 8 Tingkat turn over pegawai yang tinggi akan menimbulkan ketidakpastian dan inkonsistensi penyelenggaraan operasional, dengan pengalihan pekerjaan pada alih daya akan memberikan jaminan pada tingkat kelangsungan perusahaan sekaligus memitigasi risiko terhadap kurang lancarnya kegiatan operasional perusahaan. 7. Internal staff development Masuknya ahli-ahli dari penggunaan alih daya dapat dimanfaatkan oleh perusahaan sebagai sarana transfer ilmu untuk meningkatkan kemampuan dan keterampilan pegawainya. Selain manfaat dari penggunaan tenaga alih daya juga terdapat risikorisiko yang melekat, antara lain 6 : 1. Keuntungan tidak diperoleh secara cepat dan tidak diperoleh dalam jumlah yang cukup signifikan. Penggunaan tenaga alih daya tidak serta merta dapat meningkatkan keuntungan perusahaan, karena bagaimanapun tenaga alih daya perlu untuk mempelajari terlebih dahulu karakterisitik perusahaan, baik bagi tenaga alih daya baru maupun yang sudah profesional. 2. Akses tidak diperoleh karena pemberi jasa tidak menunjukkan kinerja perusahaan kelas dunia. Kredibilitas perusahaan penyedia tenaga alih daya hingga saat ini belum menyamai perusahaan-perusahaan besar lain yang juga bergerak dalam jual beli jasa. 3. Suntikan kas tenyata berkurang atau tidak diperoleh sama sekali karena perusahaan pemberi jasa mengalami kesulitan keuangan. Motivasi efisiensi dengan pengelihan pekerjaan kepada alih daya kemudian tidak sesuai dengan harapan karena perusahaan yang dialihdayakan kesulitan keuangan yang berujung pada kurangnya motivasi pegawai alih daya dalam melaksanakan tugas-tugas yang diwajibkan kepadanya. 4. Sumber daya mungkin harus ditransfer ke atau diperlukan oleh perusahaan pemberi jasa, sehingga tetap kekurangan sumber daya. Dalam hal pengalihan pekerjaan ke alih daya diawal pekerjaan akan sulit membuat tenaga alih daya mengerti 6 Johan Wahyudi, Keuntungan dan Kelemahan Outsourcing IT/SI, diunduh pada 24 September 2012 jam 20.00

9 9 keseluruhan proses dan tahapan yang seharusnya dilakukan, sehingga untuk memastikan kesesuaian standar, perusahaan perlu untuk mengirimkan orang untuk supervisi langsung bahkan jika diperlukan menempati posisi di perusahaan alih daya terlebih dahulu untuk transfer knowledge. 5. Perusahaan mungkin tidak dapat bebas seluruhnya dari kesulitan yang sebetulnya ingin dihindari. Penggunaan tenaga alih daya tidak serta merta dapat mengurangi risiko dan permasalahan yang dialami perusahaan. Jika kebijakannya salam dalam melakukan penyerahan pekerjaan, justru akan menimbulkan masalah baru bagi perusahaan. 6. Karena berbagai tujuan yang ingin dicapai, tidak sepenuhnya didapat, maka focus core business tidak tercapai sehingga risiko usaha pun tetap saja besar. 7. Biaya setelah penggunaan tenaga alih daya mungkin tidak berkurang, tetapi tetap atau bahkan bertambah. 8. Dalam hal perusahaan alih daya tidak memiliki sumber daya yang diperlukan, maka tujuan bisnis pun tidak tercapai. Bank Indonesia sebagai regulator perbankan pada akhir tahun 2011 mengeluarkan PBI Alih Daya 7. Latar belakang penerbitan PBI ini adalah untuk memberikan landasan pengaturan umum bagi bank yang akan melakukan penyerahan sebagian pekerjaan kepada perusahaan lain. Penyerahan sebagian pekerjaan kepada pihak lain dilakukan oleh bank agar dapat berkonsentrasi pada pekerjaan pokoknya dan praktek ini juga sejalan dengan perundang-undangan yang berlaku. Namun demikian penyerahan pekerjaan tersebut juga berpotensi meningkatkan risiko yang dihadapi bank. Untuk itu, bank wajib menerapkan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko dalam melakukan penyerahan sebagian pekerjaan kepada pihak lain. Disamping itu, pengaturan ini juga mengatur kejelasan atas tanggung jawab 7 PBI.No.13/25/PBI/2011 Tentang Prinsip Kehati-Hatian Bagi Bank Umum Yang Melakukan Penyerahan Sebagian Pelaksanaan Pekerjaan Kepada Pihak Lain diunduh pada 20 Agustus 2012

10 10 terhadap pekerjaan yang diserahkan kepada pihak lain tersebut serta aspek perlindungan nasabah. Dengan memperhatikan aspek-aspek tersebut diharapkan dapat dicapai integritas sistem perbankan secara khusus dan sistem keuangan secara keseluruhan. Diharapkan dengan peraturan tersebut dapat terwujud tujuan sebagai berikut 8 : 1. Bank dapat berkonsentrasi pada pekerjaan pokoknya dengan mengoptimalkan pelaksanaan fungsinya sebagai lembaga intermediasi sejalan dengan semakin kompleks dan beragamnya kegiatan usaha dalam menghadapi pesatnya perkembangan dunia usaha dan ketatnya tingkat persaingan. 2. Agar bank menerapkan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko dalam penyerahan sebagian pelaksanaan pekerjaan kepada pihak lain (alih daya), sehingga bank dapat meminimalisasi risiko yang mungkin timbul atas penyerahan pekerjaan tersebut. 3. Agar terdapat kejelasan atas tanggung jawab terhadap pekerjaan yang diserahkan kepada pihak lain tersebut dan terjaganya aspek perlindungan nasabah. Mengingat risiko yang melekat dari pelaksanaan pengalihan sebagian pekerjaan kepada pihak lain, maka bank diwajibkan untuk menerapkan prinsip-prinsip pokok untuk mitigasi risiko, sebagai berikut 9 : 1. Bank wajib menerapkan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko dalam penyerahan sebagian pelaksanaan pekerjaan kepada pihak lain. 2. Bank tetap bertanggung jawab atas pekerjaan yang dialihdayakan sesuai dengan perjanjian yang dibuat dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 3. Bank wajib memastikan pelaksanaan pekerjaan yang dialihdayakan sesuai dengan perjanjian yang dibuat dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 4. Bank dilarang melakukan Alih Daya yang mengakibatkan beralihnya tanggung jawab atau risiko dari obyek 8 PBI No.13/25/PBI/2011, diunduh pada 20 Agustus Ibid

11 11 pekerjaan yang dialihdayakan kepada Perusahaan Penyedia Jasa. 5. Bank Indonesia berwenang menghentikan Alih Daya yang dilakukan Bank apabila Alih Daya tersebut menurut penilaian Bank Indonesia berpotensi membahayakan kelangsungan usaha Bank. Sementara untuk pekerjaan yang boleh dialihdayakan adalah pekerjaan penunjang pada alur kegiatan usaha Bank dan pekerjaan penunjang pada alur kegiatan pendukung usaha Bank. Pekerjaan penunjang tersebut paling kurang memenuhi kriteria sebagai berikut 10 : 1. Berisiko rendah 2. Tidak membutuhkan kualifikasi kompetensi yang tinggi di bidang perbankan 3. Tidak terkait langsung dengan proses pengambilan keputusan yang mempengaruhi operasional bank. Bank sebagai lembaga kepercayaan memiliki asas kerahasiaan nasabah yang mutlak untuk dijaga. Dalam hal penggunaan jasa alih daya, terdapat kemungkinan alih daya dapat memiliki akses untuk kemudian mencuri data. Pemanfaatan teknologi untuk melakukan Fraud sudah sejak lama terjadi, bahkan pada tahun 1986 menimpa BNI dengan kerugian sebesar US$ Kasus pembobolan BNI Cabang New York dilakukan oleh seorang pegawai yang pernah bekerja di BNI Cabang New York sejak tahun Pada waktu masih bekerja, pegawai tersebut bertugas sebagai operator komputer untuk mengakses Citybank New York atau Mantrust New York, oleh sebab itu pegawai tersebut memegang password dengan kode tertentu. Pada tanggal 31 Desember 1986, yang bersangkutan bekerja sama dengan orang lain berhasil mengoperasikan komputer di sebuah hotel untuk melakukan transfer ke rekening bank 10 Ibid 11 Niniek Suparni, Cyberspace Problematika & Antisipasi Pengaturannya, Sinar Grafika, Jakarta, Cetakan pertama, 2009, hlm. 11

12 12 tertentu, yaitu dengan penggunaan user id dan password enter dengan melawan hukum. Proses tersebut dimulai dengan memerintahkan Citybank New York untuk mentransfer dana ke beberapa bank lainnya untuk keuntungan sendiri. Yang menarik dari kasus ini, ternyata penggunaan landasan hukum mengenai pasal pencurian (Pasal 363 KUH Pidana) tidak dapat diterima, demikian juga Undang-Undang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi tidak dapat diterapkan karena unsur melawan hukum yang dituduhkan tidak termasuk kriterium undang-undang tersebut. Hal ini karena tidak terbukti adanya kerja sama dengan pegawai negeri, atau lebih tepatnya tidak terbukti adanya penggunaan kekuasaan atau pengaruh yang melekat pada seorang pegawai negeri. Prof. Dr. Andi Hamzah, berpendapat bahwa pertimbangan hakim untuk membebaskan terdakwa dari dakwaan primer, subsidier karena korupsi yang memakai penggunaan kekuasaan atau pengaruh yang melekat justru terdapat pada rumusan Pasal 1 ayat (1) sub b Undang- Undang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi, yang justru oleh jaksa tidak digunakan dalam menyusun dakwaan. Sehingga aspek hukum pidana yang digunakan untuk dakwaan primer adalah Pasal 1 ayat (1) sub a jo. Pasal 28 Undang-Undang Nomor 3 Tahun 1971 jo. Pasal 55 ayat (1) ke-1 KUH Pidana. Dakwaan subsidair adalah Pasal 1 ayat (2) jo. Pasal 1 ayat (1) sub a jo. Pasal 28 Undang-Undang Nomor 3 Tahun 1971 jo. Pasal 55 ayat (1) ke (1) KUH Pidana. Dakwaan lebih subsidair lagi adalah Pasal 363 ayat (1) ke-4 jo. Pasal 53 KUH Pidana. Kasus ini menyebabkan kerugian BNI yang cukup besar dan dilakukan oleh orang yang ahli di bidang teknologi khususnya komputer. Hal ini perlu menjadi peringatan untuk perusahaan agar secara rutin melakukan mutasi pada petugas operator komputer yang rawan terhadap terjadinya penyalahgunaan, dan harus diikuti dengan penggantian kode password sehingga tidak ada pihak yang tidak berwenang dapat mengaksesnya. Kasus perbankan yang kompleks, publikasi yang gencar dan reputasi peradilan yang tidak independen akan meruntuhkan reputasi perbankan. Oleh karena itu perlu adanya upaya untuk menciptakan mekanisme penyelesaian yang efisien, efektif dan tetap menjaga reputasi perbankan. Salah satunya

13 13 adalah dengan peningkatan koordinasi, yaitu antara bank umum dengan bank umum maupun antara bank umum dengan bank sentral. Perbuatan melawan hukum yang menyebabkan kerugian nasabah dan dilakukan oleh tenaga alih daya harus juga dipertanggungjawabkan oleh Bank. Dalam aturan PBI Alih Daya telah jelas dikatakan bahwa Bank dilarang melakukan Alih Daya yang mengakibatkan beralihnya tanggung jawab atau risiko dari obyek pekerjaan yang dialihdayakan kepada Perusahaan Penyedia Jasa. Sehingga jika Bank tidak hati-hati dalam mengalihdayakan pekerjaannya, bagaimanapun harus tetap bertanggung jawab atas perbuatan melawan hukum dimaksud. Dalam UU Perlindungan Konsumen 12 Pasal 1 ayat (2) Konsumen adalah setiap orang pemakai barang dan/atau jasa yang tersedia dalam masyarakat, baik bagi kepentingan diri sendiri, keluarga, orang lain maupun makhluk hidup lain dan tidak untuk diperdagangkan. Nasabah Bank merupakan konsumen dari produk perbankan yang mana kepentingannya turut diatur dalam UU Perlindungan Konsumen. Oleh karenanya perbuatan merugikan yang dialami nasabah yang diakibatkan oleh fraud yang dilakukan karyawan Bank itu sendiri maupun oleh tenaga alih daya tetap harus dipertanggungjawabakan Bank selaku lembaga yang membuat produk. 12 Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 8 Tahun 1999 Tentang Perlindungan Konsumen, Tambahan Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 3821

14 14 B. PERUMUSAN MASALAH Berdasarkan uraian tersebut di atas, maka dikemukakan rumusan permasalahan sebagai berikut : 1. Bagaimana penerapan Prinsip Know Your Employee pada tenaga alih daya di PT.Bank X? 2. Bagaimana perlindungan hukum terhadap nasabah akibat Fraud yang dilakukan oleh tenaga alih daya di PT. Bank X? C. KEASLIAN PENELITIAN Dari pengamatan penulis pada kepustakaan Fakultas Hukum Universitas Gajah Mada sampai dengan posisi akhir bulan Agustus 2014 tidak ditemukan tesis yang membahas mengenai Prinsip Know Your Employee. Landasan penulisan tesis ini selain penulis sebagai mahasiswa yang berusaha berpijak pada disiplin ilmu hukum, juga dilandasi oleh ketertarikan penulis pada dunia perbankan. D. TUJUAN PENELITIAN a. Tujuan Umum Dalam penelitian ini, penulis mencoba mengetahui dan menganalisis (1) bagaimana penerapan Prinsip Know Your Employee pada tenaga alih daya di PT. Bank X; (2) Bagaimana perlindungan hukum terhadap nasabah akibat Fraud yang dilakukan oleh tenaga alih daya di PT.Bank X;

15 15 b. Tujuan Khusus Secara khusus tesis ini ditulis untuk memenuhi salah satu persyaratan yang diwajibkan dalam rangka memperoleh gelar Magister Hukum pada Program Studi Magister Hukum Konsentrasi Hukum Bisnis Universitas Gajah Mada. E. FAEDAH YANG DIHARAPKAN Faedah yang diharapkan dari tulisan ini sangat berguna, baik secara teoritis maupun praktis, yakni : a. Kegunaan Teoritis 1) Sebagai sumbangan penting dan dapat memperluas wawasan dalam memahami dasar hukum terkait konsep liberalisasi perbankan nasional. 2) Memberikan pemahaman terhadap pentingnya penerapan prinsip Know Your Employee pada perusahaan terutama yang bergerak di bidang sektor jasa perbankan untuk memahami karyawannya demi perlindungan kepentingan nasabah. b. Kegunaan Praktis 1) Hasil penelitian ini dapat dijadikan sumbangan pikiran bagi para praktisi perbankan dalam memahami prinsip-prinsip yang berlaku dalam jasa perbankan. 2) Hasil penelitian ini juga bermanfaat bagi pejabat bank serta nasabah dalam hal perlindungan hukum akibat adanya internal Fraud yang dilakukan oleh alih daya.