PENCIPTAAN UANG OLEH SISTEM PERBANKAN DAN MULTIPLIER MONETER FE-UKP

Transkripsi

1 PENCIPTAAN UANG OLEH SISTEM PERBANKAN DAN MULTIPLIER MONETER

2 POKOK-POKOK YANG DI PELAJARI Sistem Bank bercadangan sebagian/ Fractional Reserve System vs Gold Smith Aset perbankan Penciptaan uang oleh system perbankan. Jumlah uang beredar Penggadaan Uang Monetary Multiplier. Kebijakan di bidang perbankan

3 Fractional Reserve System vs Gold Smith Gold Smith Pada abad 16 masyarakat mulai menyimpan atau mendepositokan emasnya dalam goldsmiths Mereka yang akan menyimpan emas itu dan memperoleh fee uang tunai. Ketika menerima simpanan emas, goldsmiths akan memberikan sebuah tanda terima kepada penyimpan. Kemudian setelah itu orang-orang menggunakan tanda terima goldsmiths itu untuk keperluan membeli barangbarang dan jasa. Ini merupakan riwayat dari pertama kali penggunaan uang kertas.

4 Fractional Reserve System vs Gold Smith Fractional Reserve System Hanya sebagian dari uang simpanan masyarakat yang sewaktu-waktu bisa ditarik kembali (dalam bentuk checkable deposits) di jamin atau diback-up oleh uang tunai atau oleh simpanan giro bank yang ada di Bank Indonesia. Bank-bank umum atau bank komersial dapat menciptakan checkable deposit dengan cara menerbitkan pinjaman./kredit Di Indonesia, hanya bank umum atau bank komersial yang diperbolehkan mencetak checkable deposits, sementara lembaga simpanan yang lain yaitu Bank Perkreditan Rakyat, atau bahkan koperasi simpan pinjam tidak diperbolehkan mencetak checkable deposit.

5 Fractional Reserve System Characteristics Banks Create Money Through Lending Fractional Reserve Banks are Subject to Panics or Runs

6 ASET Kas 8,342,365 Penempatan pada Bank Indonesia 37,382,768 Penempatan pada bank lain 19,943,956 Tagihan spot dan derivatif 40,469 Surat berharga 101,367,173 Kredit 218,992,542 Aset tidak berwujud 1,314,036 Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud / 1,051,355 Aset tetap dan inventaris 8,631,790 Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris / 3,784,029 Properti terbengkalai 186,095 Aset yang diambil alih 130,036 Rekening tunda 1,485,815 Aset antarkantor 463,797 Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya / 20,478 Penyisihan penghapusan aset non produktif / 3,076,592 Sewa pembiayaan Aset pajak tangguhan 5,156,474 Rupa rupa aset 7,893,159 TOTAL ASET 408,771,732

7 KEWAJIBAN DAN MODAL Giro 64,519,886 Tabungan 123,497,868 Simpanan berjangka 144,710,102 Kewajiban kepada Bank Indonesia 27,121 Kewajiban kepada bank lain 7,261,213 Kewajiban spot dan derivatif 36,837 Kewajiban akseptasi 3,950,506 Surat berharga yang diterbitkan 564 Pinjaman yang diterima 4,686,900 Setoran jaminan 1,419,359 Penyisihan penghapusan transaksi rekening administratif 368,063 Rupa-rupa kewajiban 10,588,461 Modal pinjaman 6,062,186 Modal disetor 10,498,247 a. Modal dasar 16,000,000 b. Modal yang belum disetor -/- 5,501,753 Tambahan modal disetor 7,069,479 Cadangan 2,659,986 Laba/rugi 21,414,954 TOTAL KEWAJIBAN DAN MODAL 408,771,732

8 Penciptaan Uang oleh Sistem Perbankan Ketika sebuah bank menyalurkan kredit yang diambilkan dari cadangannya, uang beredar akan bertambah.

9 Penciptaan Uang oleh Sistem Perbankan Uang beredar ditentukan oleh jumlah simpanan dan kredit dalam sistem perbankan Simpanan akan menjadi aktiva (aset) perbankan. Sedangkan kredit akan menjadi pasiva (kewajiban) perbankan. Bagian dari simpanan yang harus tetap tinggal pada bank disebut sebagai cadangan.

10 Perbankan dan Uang Beredar Perbankan dapat mempengaruhi besaran uang giral dan peredaran uang dalam perekonomian, melalui perubahan cadangan perbankan

11 Fractional Reserve System Balance Sheet / NERACA BANK Assets = Liabilities + Net Worth (HARTA = HUTANG + MODAL) Jenis-jenis transaksi yang diperlukan agar bank bisa menciptakan uang melalui pinjaan / kredit.

12 MENCIPTAKAN BANK Transaction 1: Bagaimana Menciptakan sebuah bank Harus ada Uang Tunai /Vault Cash Menciptakan sebuah bank Balance Sheet 1: BANK RUDY Assets Liabilities and Net Worth Cash $250,000 Stock Shares $250,000

13 Transaction 2: Acquiring Property and Equipment Membeli Property dan Perlengkapan Bank Balance Sheet 2: BANK RUDY Assets Liabilities and Net Worth Cash $10,000 Stock Shares $250,000 Property $240,000

14 Transaction 3: Menerima Simpanan Receive $100,000 as a Checkable Deposit Accepting Deposits Balance Sheet 3: BANK RUDY Assets Liabilities and Net Worth Cash $110,000 Checkable Deposits $100,000 Property $240,000 Stock Shares $250,000

15 Creating a Bank Transaction 4: Type of Deposit Checkable Deposits: $0-$7.8 Million $6-$48.3 Million Over $48.3 Million Noncheckable Nonpersonal Savings and Time Deposits Assets Current Requirement 0% 3 10 Statutory Limits 3% Depositing Reserves at the Fed Balance Sheet 4: Wahoo Bank Liabilities and Net Worth Cash $0 Checkable Reserves $110,000 Deposits $100,000 Property $240,000 Stock Shares $250,000

16 Transaction 4: Excess Reserves Excess Actual Reserves = - Reserves Required Reserves Control Banking Regulators Asset and Liability Transactions are Both

17 Transaction 5: Clearing a Check $50,000 Check Presented for Payment Clearing a Check Assets Balance Sheet 5: BANK RUDY Liabilities and Net Worth Reserves $60,000 Checkable Deposits $50,000 Property $240,000 Stock Shares $250,000

18 TRANSAKSI PENCIPTAAN UANG Transaction 6a: Granting a Loan $50,000 Loan Deposited to Checking Account When a Loan is Negotiated Balance Sheet 6a: BANK RUDY Assets Reserves $60,000 Liabilities and Net Worth Checkable Deposits $100,000 Loans $50,000 Property $240,000 Stock Shares $250,000

19 Transaction 6b: Using the Loan $50,000 Loan Cashed From Checking Account After a Check is Drawn on the Loan Balance Sheet 6b: BANK RUDY Assets Liabilities and Net Worth Reserves $10,000 Loans $50,000 Checkable Deposits $50,000 Stock Shares $250,000 Property $240,000 A Single Bank Can Only Lend An Amount Equal to their Preloan Excess Reserves

20 Transaction 7: Buying Government Securities From Dealer Deposits Payment Into Checking Account Buying Government Securities Balance Sheet 7: BANK RUDY Assets Liabilities and Net Worth Reserves $60,000 Securities $50,000 Checkable Deposits $100,000 Stock Shares $250,000 Property $240,000

21 Penciptaan Uang oleh Sistem Perbankan Ketika suatu bank meminjamkan sejumlah uang, pinjaman tersebut dapat disimpan pada bank lain. Hal ini akan menciptakan lebih banyak simpanan dan cadangan yang dapat dipinjamkan. Ketika bank menyalurkan pinjaman dari cadangannya, uang beredar naik.

22 MEKANISME PENCIPTAAN UANG BANK RUDY BANK SALIM Aktiva Pasiva Aktiva Pasiva Cadangan Deposito Rp10.00 Rp Kredit Rp90.00 Property Modal Rp Rp Total Aktiva Rp Total Pasiva Rp Cadangan Rp9.00 Kredit Rp81.00 Property Rp Total Aktiva Rp Deposito Rp90.00 Modal Rp Total Pasiva Rp Penciptaan uang beredar = Rp190.00!

23 Angka Pengganda Uang (The Money Multiplier) Seberapa besar penciptaan uang dalam perekonomian?

24 ANGKA PENGGANDA UANG Angka pengganda uang adalah jumlah uang yang diciptakan oleh perbankan dari setiap rupiah cadangannya.

25 Penciptaan uang dalam system perbankan dengan cadangan sebagian. Sistem perbankan dengan cadangan sebagian (fractional-reserve banking) adalah sebuah system perbankan dimana bank hanya menempatkan sebagian simpanan yang diterimanya sebagai cadangan. Bagian dari total deposito yang dipertahankan bank sebagai cadangan disebut rasio cadangan (reserve ratio). Rasio ini ditentukan oleh kombinasi peraturan pemerintah dan kebijakan bank. Jumlah cadangan minimum yang harus dipertahankan bank, dinamakan ketentuan cadangan minimum (reseve requirement).

26 Penciptaan uang dalam system perbankan dengan cadangan sebagian. Jika cadangan bank adalah $ 10 maka bank ini meminjamkan kepada peminjam sebesar $ 90, sementara pemilik deposito masih memiliki simpanan yang $ 100, dengan demikian jumlah uang yang beredar kini menjadi $ 190. Jadi, jika bank hanya menyimpan sebagian dananya sebagai cadangan, maka bank telah turut menciptakan uang yang beredar.

27 Angka Pengganda Uang Seberapa besar uang yang berhasil diciptakan dalam perekonomian? Deposito awal = Rp Pinjaman Bank Pertama = Rp [=0.9 x Rp100.00] Pinjaman Bank Kedua = Rp [=0.9 x Rp90.00] Pinjaman Bank Ketiga = Rp [=0.9 x Rp81.00] Total peredaran uang = Rp1,000.00

28 Penggada uang (Money Multiplier). Adalah rasio atau nisbah jumlah uang yang diciptakan system perbankan dari setiap dolar atau rupiah dana cadangan. Angka pengganda uang merupakan kebalikan dari rasio cadangan. Jika R adalah rasio cadangan maka setiap rupiah dana cadangan akan menciptakan uang sebesar 1/R. Bila R = 1/10, maka pengganda uang adalah R = 10. Semakin besar rasio cadangannya, akan semakin kecil persentase dana yang disalurkan sebagai cadangan oleh bank, sehingga akan semakin kecil pula pengganda.

29 Angka Pengganda Uang Angka pengganda uang merupakan kebalikan dari rasio cadangan : M = 1/R Dengan cadangan wajib, R = 20% atau 1/5, maka angka pengganda uang adalah 5.

30 BANK ACQUIRED RESERVE AND DEPOSITS REQUIRED RESERVES [RESERVE RATIO =.2] EXES RESERVES Bank A Bank B Bank C Bank D Bank E Bank F Bank G Bank H Bank I Bank J Bank K Bank L Bank M Bank N Other Banks AMOUNT BANK CAN LEND ; NEW MONEY CREATED

31 The Banking System Bank (1) Acquired Reserves and Deposits (2) Required Reserves (Reserve Ratio =.2) (3) Excess Reserves (1)-(2) (4) Amount Bank Can Lend; New Money Created = (3) Bank A Bank B Bank C Bank D Bank E Bank F Bank G Bank H Bank I Bank J Bank K Bank L Bank M Bank N Other Banks $ $ $ $ $400.00

32 MULTIPLIER MONETER Monetary Multiplier or Checkable-Deposit Multiplier Monetary Multiplier = 1 Required Reserve Ratio 1 R Atau dlm formula m = Contoh secara grafis $80 Excess Reserves New Reserves $100 $20 Required Reserves $400 Bank System Lending $100 Initial Deposit Money Created

33 The Monetary Multiplier Reversibility Making Loans Creates Money Loan Repayment Destroys Money Multiple Step Money Expansion Multiple Step Destruction of Money

34 Pengawasan Bank Pengaturan Bank (Prudential Banking Principles) Pengawasan Bank Memantau/memeriksa apakah pemilik/pengelola telah melaksanakan ketentuan Oleh Lembaga Otoritas TIDAK LANGSUNG LANGSUNG Melalui laporan yang disampaikan oleh bank kepada lembaga otoritas Mendatangi dan memeriksa bank : Umum Khusus Periodik Ad Hoc

35 Sistem & Kebijakan Perbankan di Indonesia Sistem Perbankan di Indonesia : Dasar hukum UU no 7 th 1992, sebagaimana telah diubah dengan UU no 10 th 1998 tentang Perbankan Jenis bank di Indonesia : Bank Umum (dapat memberikan jasa lalu lintas pembayaran pencipta uang) Bank Perkreditan Rakyat (BPR) (tdk dapat memberikan jasa lalu lintas pembayaran) Sistem Perbankan Sistem konvensional Sistem syariah Dual Banking

36 Sistem & Kebijakan Perbankan di Indonesia Jenis Bank berdasarkan pemilik : Bank milik pemerintah Bank milik pemda Bank milik asing Bank milik swasta nasional Bank Campuran Jenis bank berdasarkan lingkup operasi : Bank Devisa Bank Non Devisa

37

38

39 Pengaturan dan Pengawasan Perbankan Siapa yang mengatur Bank? Pengaturan bank akan efektif kalau yang mengatur tunggal Pengaturan bank oleh lembaga otoritas Siapa yang mengawasi bank? Pengurus (pemilik dan pengelola) Masyarakat (market discipline) Lembaga Otoritas (OJK) Pengawasan bank oleh lembaga otoritas merupakan pelengkap

40 Pengaturan dan Pengawasan Perbankan Bentuk pengaturan Ketentuan-ketentuan yang mengatur keberadaan dan seluruh kegiatan operasional bank. Prinsip Prinsip kehatihatian Banking prudential principles Maksud Untuk kepentingan pengawasan khususnya oleh lembaga otoritas, dan dalam rangka informasi bagi yang berkepentingan (pengawasan oleh masyarakat dan pengelola) Ruang Lingkup Pengaturan izin pendirian (loose or tight) Pengaturan cakupan kegiatan (boleh/tidak) Pengaturan pemilik dan pengurus (fit and proper) Pengaturan kecukupan modal (kriteria penilaian aktiva) Pengaturan resiko.