Penulisan Hukum (Skripsi)

PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN BENDA TAK BERGERAK YANG DI BUAT DIBAWAH TANGAN PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) CABANG TEGAL UNIT SINGKIL Penulisan Hukum (Skripsi) Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Syarat-syarat Memperoleh Derajat Sarjana S1 dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta Disusun Oleh: PENNA RAHMAWATI NIM. E0012298 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2016

PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN BENDA TAK BERGERAK YANG DI BUAT DIBAWAH TANGAN PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) CABANG TEGAL UNIT SINGKIL Penulisan Hukum (Skripsi) Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Syarat-syarat Memperoleh Derajat Sarjana S1 dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta Disusun Oleh: PENNA RAHMAWATI NIM. E0012298 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2016 i

PERSETUJUAN PEMBIMBING Penulisan Hukum (Skripsi) PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN BENDA TAK BERGERAK YANG DI BUAT DIBAWAH TANGAN PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) CABANG TEGAL UNIT SINGKIL Oleh Penna Rahmawati NIM. E0012298 Disetujui untuk dipertahankan dihadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum (Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta Surakarta, 07 Juni 2016 Dosen Pembimbing Diana Tantri Cahyaningsih, S.H., M.Hum NIP. 197212172005012001 ii

PENGESAHAN PENGUJI PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN BENDA TAK BERGERAK YANG DI BUAT DIBAWAH TANGAN PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) CABANG TEGAL UNIT SINGKIL Penulisan Hukum (Skripsi) Oleh: Penna Rahmawati NIM. E0012298 Telah diterima dan dipertahankan dihadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum (Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta Hari : Tanggal : DEWAN PENGUJI 1. Nama : Ambar Budhisulistyawati, S.H., M.Hum (...) NIP : 19571112 1983032001 Ketua 2. Nama : Tuhana, S.H., M.Si (...) NIP : 19690322 1997021001 Sekretaris 3. Nama : Diana Tantri C, SH., M.Hum., (...) NIP : 19721217 200501 2001 Anggota Mengetahui Dekan. Prof.Dr. Supanto, S.H., M.Hum NIP. 19601107 1986011001 iii

PERNYATAAN Nama : Penna Rahmawati NIM : E0012298 Menyatakan dengaan sesungguhnyaa bahwa penulisan hukum (skripsi) berjudul: Pelaksanaan Perjanjian Kredit Dengan Jaminan Benda Tak Bergerak Yang Di Buat Dibawah Tangan Pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Cabang Tegal Unit Singkil adalah betul-betul karya sendiri. Hal-hal yang bukan karya saya dalam penulisan hukum (skripsi) ini diberi tanda citasi dan ditunjukkan dalam daftar pustaka. Apabila kemudian hari terbukti pernyataan saya tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan penulisan hukum (skripsi) dan gelar yang saya peroleh dari penulisan hukum (skripsi) ini. Surakarta, 07 Juni 2016 yang membuat pernyataan Penna Rahmawati NIM E0012298 iv

HALAMAN PERSEMBAHAN Skripsi ini Penulis Persembahkan Kepada: Kedua orang tua, Bapak Ramdah dan Ibu Solikha terimakasih atas doa dan kasih sayang yang selalu diberikan. Saudara Arlid Sutrisno Aji dan Mohammad Aji Pamungkas terimakasih atas keceriaan yang diberikan. Keluarga besar terimakasih atas doa dan dukungan serta kasih sayang kalian. Sahabat-sahabat tersayang. Almamaterku tercinta. v

MOTTO "Pendidikan merupakan perlengkapan paling baik untuk hari tua". (Aristoteles) Saya lebih suka menjadi pemimpi di antara mereka yang hina dengan visi untuk direalisasikan dari pada menjadi tuan di antara mereka yang tidak memiliki impian dan keinginan. (Kahlil Gibran) Karna berjalan itu bukan beban, tapi kebutuhan. Maka, berjalan dengan bahagialah dijalan yang telah kamu pilih. (Penulis) "Harga kebaikan manusia adalah diukur menurut apa yang telah dilaksanakan/diperbuatnya". (Ali Bin Abi Thalib) vi

ABSTRACT Penna Rahmawati. E0012298. IMPLEMENTATION OF CREDIT AGREEMENT WITH UNDER HAND MADE IMMOVABLE COLLATERAL PROPERTY IN PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TEGAL BRANCH UNIT SINGKIL This research was conducted at PT. BRI (Persero) Tegal Branch Unit Singkil which aims to investigate the implementation and the legal consequences of a credit agreement with under hand made immovable collateral property in PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tegal Branch Unit Singkil. The Methods that used on this research is Juridical Empirical, which means a legal research by real facts approach then examined and assessed based on related legislation law as the reference to solve the problem. There are various kinds of collateral that used on the implementation of credit, including Immovable Collateral Property which is regulated in Law of the Republic Indonesia Nomor 4 of 1996 about Encumbrance Right. At the PT. BRI ( Persero ) Tegal Branch Unit Singkil perform lending procedures of a credit agreement with under hand made immovable collateral property based on the agreement and for a time and cost efficiency. Based on the colleteral under hands procedures of the legal consequences arising is that the Encumbrance Right is not born, the provisions contained in the Act Encumbrance Right not apply to creditors and debtors. Based on the results of research and study, it concluded that the implementation of credit agreement with under hand made immovable collateral property in PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tegal Branch Unit Singkil is not corresponds with the Law of Encumbrance Right that had a legal consequences if the collateral property is not registered and debtor get torts, so the Bank as the lender is unable to execute the collateral property object when a debtor get torts, because the collateral Encumbrance Right is not stated. Keywords: Credit Agreement, Collateral, Encumbrance Right. vii

ABSTRAK Penna Rahmawati. E0012298. PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN BENDA TAK BERGERAK YANG DI BUAT DIBAWAH TANGAN PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) CABANG TEGAL UNIT SINGKIL Penelitian ini dilakukan di PT. BRI (Persero) Cabang Tegal Unit Singkil yang bertujuan untuk mengetahui pelaksanaan dan akibat hukum perjanjian kredit dengan jaminan benda tak bergerak yang dibuat dibawah tangan pada PT. BRI Cabang Tegal Unit Singkil. Metodelogi penelitian yang digunakan adalah Yuridis Empiris, yaitu penelitian hukum dengan cara pendekatan fakta yang ada dengan jalan mengadakan penelitian kemudian dikaji dan ditelaah berdasarkan peraturan perundang-undangan yang terkait sebagai acuan untuk memecahkan masalah. Terdapat berbagai bentuk jaminan yang digunakan dalam pelaksanaan kredit, diantaranya adalah Jaminan Benda Tak Bergerak yang diatur dalam Undang-Undang Nomor 4 Tahun 1996 tentang Hak Tanggungan. Pada PT. BRI (Persero) Cabang Tegal Unit Singkil melakukan prosedur pemberian kredit dengan jaminan benda tak bergerak secara dibawah tangan berdasarkan dengan kesepakatan para pihak serta untuk efisiensi waktu dan biaya. Berdasarkan prosedur jaminan dibawah tangan tersebut maka akibat hukum yang ditimbulkan adalah bahwa Hak Tanggungan tersebut tidak lahir maka ketentuan-ketentuan yang terdapat dalam Undang-Undang Hak Tanggungan tidak berlaku bagi kreditur maupun debitur. Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan dapat disimpulkan bahwa pelaksanaan perjanjian kredit dengan jaminan benda tak bergerak yang dilakukan dibawah tangan pada PT. BRI Cabang Tegal Unit Singkil tidak sesuai dengan Undang-Undang Hak Tanggungan yang berakibat hukum apabila benda jaminan tidak didaftarkan dan debitor wanprestasi, maka Bank sebagai kreditur tidak dapat mengeksekusi langsung benda objek jaminan ketika debitor wanprestasi karena jaminan Hak Tanggungan tidak lahir. Kata Kunci : Perjanjian Kredit, Jaminan, Hak Tanggungan. viii

KATA PENGANTAR Segala puji dan syukur kepada Allah Yang Maha Pengasih lagi Maha Penyayang atas pertolongan dan karunianya sehingga penulis daapat menyelesaikan Penulisan Hukum (Skripsi) dengan judul Pelaksanaan Perjanjian Kredit dengan Jaminan Benda Tak Bergerak yang dibuat Dibawah Tangan pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Cabang Tegal Unit Singkil. Penulisan Hukum ini merupakan salah satu syarat dalam mencapai gelar sarjana di bidang Ilmu Hukum Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta. Dalam Penulisan Hukum (Skripsi) ini akan dibahas mengenai prosedur serta alasan dari pelaksanaan perjanjian kredit dengan jaminan benda tak bergerak yang dibuat dibawah tangan yang dilakukan pada Bank Rakyat Indonesia Cabang Tegal Unit Singkil. Penulisan Hukum (Skripsi) ini juga akan membahas mengenai akibat hukum dari pelaksaan perjanjian kredit dengan jaminan benda tak bergerak yang dilakukan dibawah tangan pada Bank Rakyat Indonesia Cabang Tegal Unit Singkil. Oleh sebab itu, pada kesempatan ini Penulis ingin mengucapkan terimakasih kepada semua pihak yang telah membantu, membimbing, memotivasi dan mendoakan sehingga penulisan hukum ini dapat selesai, yaitu kepada : 1. Bapak Prof. Dr. Supanto, S.H., M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta. 2. Ibu Diana Tantri Cahyaningsih., S.H., M.Hum selaku Dosen Pembimbing Penulisan Hukum (Skripsi) yang telah memberikan bantuan, bimbingan, masukan dan motivasi kepada penulis dalam penyusunan penulisan hukum (skripsi) ini. 3. Ibu Andina Elok Puri Maharani S.H., M.H., selaku Pembimbing Akademik yang telah memberikan bimbingan selama penulis menjadi mahasiswa Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta. 4. Bapak Ibu Dosen dan Karyawan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta, atas bantuan dan ilmu yang telah diberikan kepada penulis selama masa perkuliahan. ix

5. Kepada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Cabang Tegal Unit Singkil yang telah memberikan kesempatan penulis, guna menyelesaikan skripsi guna memperoleh gelar sarjana. 6. Kedua Orang Tua Penulis, yaitu Bapak Ramdah dan Mamah Solikha yang tak pernah lelah memberikan doa, perhatian, nilai-nilai kehidupan, motivasi, semangat, kasih dan sayang kepada Penulis. 7. Semua pihak yang ikut dalam penyelesaian penulisan hukum (skripsi) ini yang tidak dapat Penulis sebutkan satu persatu. Penulis menyadari bahwa Penulisan Hukum ini masih jauh dari sempurna, oleh karena itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun dari pembaca. Surakarta, 07 Juni 2016 Penulis Penna Rahmawati NIM. E0012298 x

DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... HALAMAN PERSETUJUAN... HALAMAN PENGESAHAN... PERNYATAAN... HALAMAN PERSEMBAHAN... MOTTO... ABSTRAK... ABSTRACT... KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... i ii iii iv v vi vii viii ix xi BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah... 1 B. Rumusan Masalah... 5 C. Tujuan Penelitian... 6 D. Manfaat Penelitian... 7 E. Metode Penelitian... 7 F. Sistematika Penulisan Hukum... 12 BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Kerangka Teori 1. Tinjauan Umum tentang Perjanjian... 14 a. Pengertian Perjanjian... 15 b. Syarat Sahnya Perjanjian... 15 c. Asas-Asas Hukum Perjanjian... 16 2. Tinjauan Umum tentang Kredit... 18 a. Pengertian Kredit... 18 b. Unsur-Unsur Kredit... 19 c. Pengertian Perjanjian Kredit... 20 d. Bentuk Perjanjian commit Kredit to... user 21 xi

3. Tinjauan Umum tentang Jaminan... 22 a. Pengertian Jaminan... 22 b. Jenis-Jenis Jaminan... 23 4. Tinjauan Umum tentang Hak Tanggungan... 25 a. Pengertian Hak Tanggungan... 25 b. Sifat-Sifat Hak Tanggungan... 26 c. Subyek dan Obyek Hak Tanggungan... 32 d. Terjadinya Pemberian Hak Tanggungan... 34 e. Hapusnya Hak Tanggungan... 35 5. Tinjauan Umum tentang Prestasi dan Wanprestasi... 36 a. Pengertian Prestasi... 36 b. Pengertian Wanprestasi... 38 6. Tinjauan Umum tentang Perbankan... 40 a. Pengertian Bank... 40 b. Jenis Bank... 40 c. PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero)... 41 B. Kerangka Pemikiran... 42 BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Hasil Penelitian... 43 1. Deskripsi PT. BRI Persero Cabang Tegal Unit Singkil... 43 2. Pelaksanaan Perjanjian Kredit dengan Jaminan Benda Tak Bergerak yang dibuat dibawah tangan pada PT. BRI Persero Cabang Tegal Unit Singkil... 49 3. Akibat Hukum Adanya Perjanjian Kredit dengan Jaminan Benda Tak Bergerak yang dibuat dibawah tangan pada PT. BRI Persero Cabang Tegal Unit Singkil... 56 B. Pembahasan... 59 1. Pelaksaan Perjanjian Kredit dengan Jaminan Benda Tak Bergerak yang dibuat dibawah tangan pada PT. BRI Persero Cabang Tegal Unit Singkil... 59 xii

2. Akibat Hukum Adanya Perjanjian Kredit dengan Jaminan Benda Tak Bergerak yang dibuat dibawah tangan pada PT. BRI Persero Cabang Tegal Unit Singkil... 74 BAB IV PENUTUP A. Simpulan... 86 B. Saran... 87 DAFTAR PUSTAKA... 89 xiii