2 November 2017 Fasal-fasal yang dipinda bagi Terma & Syarat Pelan Ansuran Mudan (EiPlan) AFFINBANK Sila harap maklum bahawa perubahan berikut (perkataan digelapkan) akan dibuat ke atas Terma & Syarat Pelan Ansuran Mudan (EiPlan) AFFINBANK. Fasal Fasal sedia ada Fasal Fasal baharu / dipinda Sila baca Terma & Syarat dengan teliti. Dengan mengambil bahagian dalam Pelan Ansuran Mudah (EiPlan) ini, Ahli Kad menerima dan menjadi terikat oleh Terma dan Syarat (T&C) ini, dan mana-mana peraturan atau arahan lain yang Affin Bank Berhad (pihak Bank) boleh dari semasa ke semasa keluarkan. Pelan Ansuran Mudah (EiPlan) AFFINBANK membenarkan Ahli Kad untuk menukar Pembelian Runcit yang telah didebitkan ke Akaun Kad Ahli Kad ke Ansuran bulanan dengan Tempoh Ansuran yang ditetapkan seperti dipersetujui oleh Ahli Kad dan AFFINBANK. Terma dan Syarat ini hendaklah dibaca bersama dengan Perjanjian Ahli Kad, yang mengawal selia kemudahan Kad oleh AFFINBANK kepada Ahli Kad. Sekiranya Terma dan Syarat ini dan Perjanjian Ahli Kad tidak konsisten, Terma dan Syarat ini akan diguna pakai setakat mana ia terpakai pada Program EiPlan. 1. T&C ini terpakai sebagai tambahan kepada terma & syarat Perjanjian Kad AFFINBANK. Semua T&C dan rujukan yang digunakan dalam EiPlan akan memberikan makna yang sama sebagaimana dalam Perjanjian Kad melainkan konteks memerlukan sebaliknya. Sekiranya terdapat sebarang ketidakkonsistenan, Perjanjian Kad akan mengatasi tetapi hanya setakat ketidakkonsistenan tersebut dan T&C ini akan dianggap perlu diubahsuai setakat keperluan untuk menguatkuasakan Perjanjian Kad. 1.1 DEFINISI Perkataan-perkataan dan ungkapan-ungkapan yang berikut hendaklah mempunyai maksud yang berikut di dalam Terma dan Syarat ini, kecuali konteksnya memerlukan yang selainnya: a. Perjanjian Ahli Kad hendaklah bermaksud Terma dan Syarat Kad Kredit AFFINBANK yang berkaitan dengan penggunaan Kad Kredit AFFINBANK ( Kad ) yang dikeluarkan oleh Affin Bank Berhad (25046-T) (selepas ini dirujuk sebagai AFFINBANK ) dan diguna pakai ke atas Akaun Kad di mana Ahli Kad membuat pembelian. b. Akaun Kad hendaklah bermaksud Akaun Kad Kredit AFFINBANK Ahli Kad dengan AFFINBANK. c. Ahli Kad hendaklah bermaksud pemegang Kad yang dikeluarkan oleh AFFINBANK. d. Had Kredit hendaklah bermaksud had yang diberi oleh AFFINBANK bagi penggunaan Kad. Page 1 of 10
e. Ansuran hendaklah bermaksud setiap jumlah yang dicaj kepada Akaun Kad pada setiap bulan sepanjang Tempoh Ansuran. f. Tempoh Ansuran hendaklah bermaksud tempoh yang ditentukan oleh AFFINBANK bagi pembayaran secara Ansuran daripada Pembelian Runcit. g. Pembelian Runcit hendaklah bermaksud jumlah penuh yang dicajkan kepada Kad AFFINBANK Ahli Kad untuk pembelian barangan dan/atau perkhidmatan daripada mana-mana saudagar yang mana kemudiannya ditukarkan kepada EiPlan dan dibayar dalam bentuk ansuran bulanan. h. "Tarikh Tamat Tempoh Bayaran" hendaklah bermaksud dua puluh (20) hari dari Tarikh Penyata Kad seperti yang tertera di dalam Penyata Akaun Kad. i. "Penyata" hendaklah bermaksud Penyata yang dikeluarkan oleh AFFINBANK kepada Ahli Kad yang menunjukkan, antara lain, amaun yang dicaj, Tarikh Tamat Tempoh Bayaran dan proses pengiraan caj kewangan. j. "Tarikh Penyata" hendaklah bermaksud hari yang mana Penyata tersebut dikeluarkan. k. Perkataan-perkataan yang memberitahukan nombor tunggal meliputi nombor majmuk dan sebaliknya. l. Perkataan-perkataan yang memberitahukan golongan maskulin meliputi feminin. Baharu 1.2. Definisi perkataan-perkataan dan unkapan-ungkapan di dalam Perjanjian Ahli Kad hendaklah mempunyai maksud yang sama seperti yang diperuntukkan di dalam Terma dan Syarat bagi tujuan EiPlan. Page 2 of 10
2. EiPlan adalah sah bagi tempoh tertentu sebagaimana Bank mungkin tentukan mengikut budi bicara mutlaknya. Setiap permohonan EiPlan adalah tertakluk kepada kelulusan Bank mengikut budi bicara mutlaknya. Bank berhak untuk menolak mana-mana permohonan tanpa perlu memberikan alasan berhubung dengannya. 2.1. PROGRAM EIPLAN EiPlan terbuka kepada semua Ahli Kad utama dan/atau tambahan yang baharu atau sedia ada yang mempunyai Kad Akaun yang sah, dalam keadaan baik (tidak tertunggak) dan mempunyai Had Kredit yang mencukupi ketika permohonan penukaran EiPlan. Setiap permohonan penukaran EiPlan adalah tertakluk kepada kelulusan AFFINBANK 3. Ahli Kad boleh mengambil bahagian dalam EiPlan dengan syarat: a. jumlah transaksi tidak kurang daripada jumlah minimum yang ditentukan oleh Bank dari semasa ke semasa; b. ketersediaan had kredit tergabung bagi akaun kad Ahli Kad, tidak termasuk manamana pertambahan had kredit sementara, adalah mencukupi untuk menyekat jumlah transaksi produk dan/atau perkhidmatan yang dipilih oleh Ahli Kad ; c. Ahli Kad tidak melanggar Perjanjian Kad. d. Ahli Kad menghubungi pihak Bank sebelum tarikh penyata yang berikutnya atau lainlain masa tertentu sebagaimana pihak Bank mungkin dari semasa ke semasa tentukan. Tanpa mengambil kira semua atau mana-mana syarat di atas, Bank boleh menerima, menolak permohonan Ahli Kad bagi permohonan tanpa memberikan apa-apa alasan sekalipun. 2.2. PROGRAM EIPLAN Ahli Kad boleh mengambil bahagian dalam EiPlan dengan syarat: a. jumlah Pembelian Runcit dalam satu (1) transaksi tidak kurang daripada jumlah minimum yang ditentukan oleh AFFINBANK dari semasa ke semasa; b. ketersediaan Had Kredit Akaun Kad Ahli Kad, tidak termasuk mana-mana pertambahan Had Kredit sementara, adalah mencukupi untuk menahan Pembelian Runcit; c. Ahli Kad tidak melanggar Perjanjian Kad dan Terma dan Syarat di sini; dan d. Ahli Kad memohon EiPlan dengan menghubungi AFFINBANK di 03-5522 3000 atau 03-5517 9999 (bagi Kad AFFINBANK World Mastercard) sebelum Tarikh Penyata (Pembelian Runcit telah didebitkan ke dalam Akaun Kad tetapi belum direkodkan di dalam Penyata semasa membentuk sebahagian daripada baki semasa belum berbayar dan tidak melebihi Tarikh Tamat Tempoh Bayaran semasa permohonan pertukaran dilakukan) atau lain-lain masa yang ditentukan oleh AFFINBANK dari semasa ke semasa. Tanpa mengambil kira semua atau mana-mana syarat di atas, AFFINBANK boleh menerima atau menolak permohonan Ahli Kad tanpa memberi sebarang alasan. Page 3 of 10
Baharu 2.3. PROGRAM EIPLAN Kelulusan permohonan EiPlan Ahli Kad adalah tertakluk kepada: a. Kedudukan semasa Kad Akaun Ahli Kad; b. Had Kredit ansuran Ahli Kad semasa permohonan pertukaran EiPlan dilakukan; c. Akaun Kad Ahli Kad tidak tertunggak semasa permohonan pertukaran EiPlan dilakukan; dan d. dalam kes yang lain, adalah atas budi bicara AFFINBANK. Baharu 2.4. PROGRAM EIPLAN Apabila permohonan EiPlan diluluskan, AFFINBANK akan menahan Pembelian Runcit penuh dan mendebitkan Akaun Kad Ahli Kad dengan Ansuran yang dibayar secara bulanan, untuk tempoh EiPlan. Had Kredit yang masih ada akan dimasukkan secara progresif pada setiap bulan apabila bayaran balik setiap Ansuran bulanan dibuat. Butir-butir transaksi akan dibilkan di dalam Penyata bulanan Akaun Kad Ahli Kad. 4. Selepas kelulusan setiap permohonan EiPlan, Ahli Kad akan membayar jumlah transaksi bagi tempoh bayaran yang ditentukan oleh pihak Bank dalam jumlah tertentu sebagaimana pihak Bank mungkin luluskan, tertakluk kepada caj faedah sebagaimana ditentukan oleh pihak Bank. Caj faedah hendaklah perlu dibayar sepenuhnya berserta dengan ansuran yang diluluskan terdahulu sebagaimana ditunjukkan dalam penyata, dan tidak boleh dibayar balik. Sekiranya Ahli Kad gagal untuk membayar ansuran yang diluluskan terdahulu dan caj faedah atau mana-mana bahagian daripadanya, Caj Kewangan akan serta-merta dikira ke atas jumlah belum dibayar/belum dijelaskan, dimodalkan dan dimasukkan ke dalam ansuran berikutnya. 2.5. PROGRAM EIPLAN Apabila permohonan EiPlan diluluskan, Ahli Kad akan dicaj kadar faedah pendahuluan sekali berdasarkan Pembelian Runcit yang ditukarkan dan tempoh yang dipilih. Tempoh (Bulan) Jumlah Transaksi Minimum Kadar faedah pendahuluan sekali 6 RM500 2% 12 RM1,000 4% 18 RM2,000 5% 24 RM2,000 6% 36 RM3,000 7% Page 4 of 10
Baharu 2.6. PROGRAM EIPLAN Ansuran Bulanan EiPlan dikira dengan membahagikan Pembelian Runcit yang diluluskan dengan Tempoh Ansuran EiPlan dan hendaklah dibilkan kepada Akaun Kad Ahli Kad setiap bulan sehingga Tempoh Ansuran EiPlan lengkap. Contoh pengiraan Ansuran Bulanan: Ahli Kad memohon jumlah EiPlan sebanyak RM1,200 untuk tempoh enam (6) bulan dengan kadar faedah pendahuluan sekali sebanyak 2%. Bulan Baki Pembelian Runcit (A) Ansuran B = (A / 6 bulan) Kadar faedah pendahuluan sekali @ 2% C = (A X 2%) Ansuran bulanan D = (B+C) Baki (A-B) 1 RM1,200 RM200 RM24 RM224 RM1,000 2 RM1,000 RM200 - RM200 RM800 3 RM800 RM200 - RM200 RM600 4 RM600 RM200 - RM200 RM400 5 RM400 RM200 - RM200 RM200 6 RM200 RM200 - RM200 0 5. Ahli Kad memahami bahawa, selepas memproses permohonan EiPlan Ahli Kad, ketersediaan had kredit tergabung Ahli Kad akan dikurangkan buat sementara waktu dengan menyekat jumlah yang setara dengan jumlah transaksi, tetapi akan dikembalikan secara berperingkatperingkat mengikut jumlah setiap ansuran EiPlan sekiranya setiap ansuran dibayar dan sehingga tahap di mana bayaran sebenar telah diterima oleh pihak Bank. Fasal akan dikeluarkan daripada terma dan syarat ini. Page 5 of 10
6. Tertakluk dan sebagai tambahan kepada semua perenggan di atas EiPlan tidak terpakai kepada yang berikut: a. pendahuluan tunai/kuasi tunai; b. jumlah ansuran perlu dibayar di bawah programprogram lain pihak Bank termasuk tetapi tidak terhad kepada Pindahan Baki dan Pelan Bayaran Mudah; c. yuran tahunan; d. baki dibawa ke hadapan; dan e. e. sebarang caj, kos, perbelanjaan, yuran lain bersifat apa sekalipun dan keterangan sebagaimana dinyatakan dalam Perjanjian Kad. Fasal akan dikeluarkan daripada terma dan syarat ini. Baharu 2.7. PROGRAM EIPLAN Tertakluk dan sebagai tambahan kepada semua perenggan di atas, EiPlan tidak diguna pakai untuk yang berikut: a. pendahuluan tunai; b. jumlah ansuran perlu dibayar di bawah program-program AFFINBANK yang lain termasuk tetapi tidak terhad kepada Pelan Ansuran Pindahan Baki (BTiP), Pelan Bayaran Mudah (EPP) dan Pelan Ansuran Tunai Melalui Panggilan Telefon (CIP); c. yuran tahunan; d. baki dibawa ke hadapan; dan e. sebarang caj, kos, perbelanjaan, yuran lain-lain yang dinyatakan dalam Perjanjian Ahli Kad. 7. Sekiranya Ahli Kad tidak membayar jumlah ansuran minimum bulanan sebanyak 5% daripada ansuran bulanan atau RM50, mana yang lebih tinggi, kena dibayar pada tarikh bayaran kena dibayar sebagaimana ditetapkan dalam penyata bagi bayaran atau sekiranya bayaran tidak diterima oleh pihak Bank sepenuhnya pada atau sebelum tarikh bayaran kena dibayar sebagaimana ditetapkan dalam 2.8. PROGRAM EIPLAN Sekiranya Ahli Kad gagal membuat bayaran minimum yang telah dinyatakan pada Tarikh Tamat Tempoh Bayaran yang menyebabkan pembatalan kemudahan Kad, EiPlan ini hendaklah dibatalkan dan baki yang masih ada akan dibilkan kepada Akaun Kad Ahli Kad. Caj kewangan semasa seperti ditunjukkan di dalam rajah di bawah dan penalti bayaran lewat sebanyak 1% daripada Page 6 of 10
penyata tersebut sebelumnya, maka caj kewangan semasa akan dikenakan ke atas baki belum dijelaskan bagi jumlah ansuran bulanan dari tarikh kena dibayar sehingga tarikh penjelasan sepenuhnya. jumlah yang belum berbayar atau RM5 minimum, yang mana lebih tinggi, sehingga RM50 maksimum (bagi Kad Kredit Generik dan/atau AFFINBANK BHPetrol Touch & Fuel Mastercard Contactless) atau 1% daripada jumlah yang belum berbayar atau RM10 minimum, yang mana lebih tinggi, sehingga RM100 maksimum (bagi AFFINBANK World Mastercard), akan dikenakan dan boleh diubah di atas budi bicara mutlak AFFINBANK. Caj kewangan semasa: Jenis Kad AFFINBANK World Mastercard AFFINBANK Mastercard Gold, AFFINBANK Visa Gold, AFFINBANK Touch n Go Mastercard Gold, AFFINBANK Mastercard Classic, AFFINBANK Visa Classic dan AFFINBANK Touch n Go Mastercard Classic AFFINBANK BHPetrol Touch & Fuel Mastercard Contactless Caj kewangan semasa 18% setahun 17.5% setahun 15% setahun Baharu 2.9. PROGRAM EIPLAN AFFINBANK tidak akan dipertanggungjawab atau bertanggungjawab ke atas: a. apa-apa Barangan yang tidak lengkap, rosak atau cacat atau apa-apa pertikaian antara Ahli Kad dan saudagar; dan b. apa-apa tindakan, tuntutan, kerugian, ganti rugi, kos, caj, dan perbelanjaan yang mungkin ditanggung oleh Ahli Kad, dialami atau ditanggung akibat penyertaannya dalam EiPlan. Page 7 of 10
Baharu 2.10. PROGRAM EIPLAN Ahli Kad boleh menyertai lebih daripada sekali di dalam EiPlan tertakluk kepada kelayakan Ahli Kad untuk EiPlan dan lain-lain Terma dan Syarat di sini. Baharu 3.1. PENAMATAN DAN PENCEPATAN PEMBAYARAN AFFINBANK boleh pada bila-bila masa mengikut budi bicara mutlaknya berhak untuk menamatkan atau mengantung EiPlan berkaitan dengan Akaun Kad tanpa memberikan sebarang alasan. Baharu 3.2. PENAMATAN DAN PENCEPATAN PEMBAYARAN Walau apapun terkandung di dalam Perjanjian Ahli Kad dan Terma dan Syarat ini, AFFINBANK,mengikut budi bicaranya hendaklah pada setiap masa mempunyai hak untuk menuntut bayaran segera daripada Ahli Kad atau warisnya yang sah atau pentadbir harta pusakanya, semua jumlah Ansuran belum berbayar di bawah Terma dan Syarat ini, sama ada sudah atau belum tertera di dalam Penyata bulanan Akaun Kad atau terhutang dan kena dibayar apabila diminta. 8. Sekiranya Ahli Kad atas apa jua alasan sekalipun dalam mana-mana keadaan berikut: a. menyerahkan notis penamatan atau secara sukarela atau memilih EiPlan; b. membatalkan atau menutup akaun kad Ahli Kad sepenuhnya; c. membuat bayaran balik awal semua ansuran kena dibayar, caj faedah (sekiranya terpakai), caj kewangan, semua kos dan perbelanjaan perlu dibayar ke atas akaun kad; d. membuat permintaan palsu, dicurigai atau diragui 3.3 PENAMATAN DAN PENCEPATAN PEMBAYARAN AFFINBANK boleh mengenakan penalti pembatalan sebanyak RM50 untuk setiap pelan atau jumlah tertentu sebagaimana ditentukan oleh AFFINBANK dari semasa ke semasa sekiranya Ahli Kad atas apa jua alasan sekalipun, dalam mana-mana keadaan berikut: a. menyerahkan notis penamatan atau memilih untuk keluar daripada EiPlan secara sukarela; b. membatalkan atau menutup Akaun Kad sepenuhnya; c. membuat bayaran awal dan semua ansuran kena dibayar di dalam Akaun Kad; Page 8 of 10
(mengikut pendapat pihak Bank) bagi EiPlan, pihak Bank boleh mengenakan penalti pembatalan sebanyak RM50 atau jumlah tertentu sebagaimana pihak Bank mungkin dari semasa ke semasa tetapkan melalui notis dalam penyata bank kepada Ahli Kad atau sebaliknya dikenakan oleh Bank. Penalti pembatalan ini tidak boleh dipulangkan balik apa apa-apa keadaan sekalipun walaupun sekiranya Ahli Kad membatalkan arahan Ahli Kad sebagaimana di atas dan/atau gagal untuk membuat bayaran balik sepenuhnya. Penalti pembatalan tidak boleh dipulang semula di bawah apa-apa keadaan sekalipun sekiranya Ahli Kad membatalkan arahan seperti di atas dan/atau gagal membuat bayaran penuh. Penalti pembatalan akan didebitkan ke dalam Akaun Kad Ahli Kad. Baharu 4.1. LAIN-LAIN Ahli Kad telah membaca dan memahami Terma dan Syarat yang dinyatakan di sini. AFFINBANK berhak untuk menukar, meminda, memotong atau mengubah sebarang Terma dan Syarat di sini dari semasa ke semasa dengan memberi notis bertulis dua puluh satu (21) hari terdahulu dengan memuatnaik ke dalam laman sesawang AFFINBANK atau secara bertulis kepada Ahli Kad. Ahli Kad hendaklah dari semasa ke semasa merujuk kepada Terma dan Syarat terkini di www.affinbank.com.my. Baharu 4.2. LAIN-LAIN Untuk bantuan, maklum balas dan/atau aduan mengenai EiPlan, Ahli Kad boleh menghubungi Pusat Panggilan AFFINBANK di 03-5522 3000 atau e-mel kepada cardservices@affinbank.com.my. Baharu 4.3. LAIN-LAIN Sila rujuk kepada Notis Privasi Kumpulan yang boleh didapati dengan mengunjungi mana-mana pejabat atau cawangan Kumpulan AFFIN Holdings atau di laman sesawang di www.affinbank.com.my dan/atau www.affinislamic.com.my. Page 9 of 10
9. Semua terma dan syarat Perjanjian Kad kekal tidak berubah. Fasal akan dikeluarkan daripada terma dan syarat ini. 10 Malaysia dengan mana-mana versi lain Terma dan Syarat ini, versi Bahasa Malaysia hendaklah digunakan. Walau apa pun yang dinyatakan sebelum ini, apabila permintaan dibuat oleh Ahli Kad untuk mendapatkan Terma dan Syarat dalam versi Bahasa Inggeris, pihak Kumpulan AFFINBANK hendaklah memberikannya kepada Ahli Kad dan jika perjanjian diikat atas dasar ini, maka Terma dan Syarat dalam versi Bahasa Inggeris hendaklah digunakan. 4.4. LAIN-LAIN Terma dan Syarat dalam versi Bahasa Inggeris boleh didapati di www.affinbank.com.my. Page 10 of 10