LAPORAN POSISI KEUANGAN Per 31 Desember 2015 dan 31 Desember 2014 (dalam jutaan Rupiah) No. POS POS ASET 1. Kas 12,320 10,443 2. Penempatan pada Bank Indonesia 1,228,564 1,473,201 3. Penempatan pada bank lain 623,920 2,134,900 4. Tagihan spot dan derivatif 128,685 23,596 5. Surat berharga a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi b. Tersedia untuk dijual 293,765 307,236 c. Dimiliki hingga jatuh tempo 904,692 1,175,080 d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) 8. Tagihan akseptasi 1,293,299 1,315,904 9. Kredit a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi b. Tersedia untuk dijual c. Dimiliki hingga jatuh tempo d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 20,141,097 15,514,223 10. Pembiayaan syariah 1) 11. Penyertaan 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan / a. Surat berharga (590) b. Kredit (967,505) (520,763) c. Lainnya (55,790) (38,213) 13. Aset tidak berwujud 3,762 3,691 Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud / (3,444) (3,117) 14. Aset tetap dan inventaris 128,533 122,563 Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris / (32,337) (27,411) 15. Aset non produktif a. Properti terbengkalai b. Aset yang diambil alih c. Rekening tunda d. Aset antar kantor 2) i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia 422,659 1,002,128 16. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan / 17. Sewa pembiayaan 3) 18. Aset pajak tangguhan 285,609 127,463 19. Aset lainnya 109,775 121,406 TOTAL ASET 24,517,014 22,742,330
LAPORAN POSISI KEUANGAN Per 31 Desember 2015 dan 31 Desember 2014 (dalam jutaan Rupiah) No. POS POS LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1. Giro 1,075,258 856,867 2. Tabungan 3. Simpanan berjangka 4,043,053 3,564,222 4. Dana investasi revenue sharing 1) 5. Pinjaman dari Bank Indonesia 6. Pinjaman dari bank lain 690,560 80,076 7. Liabilitas spot dan derivatif 145,964 29,904 8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 9. Utang akseptasi 1,293,299 1,315,904 10. Surat berharga yang diterbitkan 11. Pinjaman yang diterima a. Pinjaman yang dapat diperhitungkan sebagai modal b. Pinjaman yang diterima lainnya 12. Setoran jaminan 10,654 13,121 13. Liabilitas antar kantor 2) a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia 11,935,932 11,780,154 14. Liabilitas pajak tangguhan 15. Liabilitas lainnya 556,580 413,327 16. Dana investasi profit sharing 1) TOTAL LIABILITAS 19,751,300 18,053,575 EKUITAS 17. Modal disetor a. Modal dasar 3,690,957 3,690,957 b. Modal yang belum disetor / c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) / 18. Tambahan modal disetor a. Agio b. Disagio / c. Modal sumbangan d. Dana setoran modal e. Lainnya 19. Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (2,741) 1,046 c. Bagian efektif lindung nilai arus kas d. Keuntungan revaluasi aset tetap e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti (4,335) g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain h. Lainnya 20. Selisih kuasi reorganisasi 4) 21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali 5) 22. Ekuitas lainnya 23. Cadangan a. Cadangan umum b. Cadangan tujuan 24. Laba/rugi a. Tahuntahun lalu 745,516 625,694 b. Tahun berjalan 336,317 371,058 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 25. Kepentingan non pengendali 6) TOTAL EKUITAS 4,765,714 4,688,755 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 24,517,014 22,742,330
LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF Periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 & 2014 No. POSPOS PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga a. Rupiah 699,511 452,191 b. Valuta asing 666,077 554,083 2. Beban Bunga a. Rupiah 272,339 146,442 b. Valuta asing 84,527 34,419 Pendapatan (Beban) Bunga Bersih 1,008,722 825,413 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga 1. Pendapatan Operasional Selain Bunga a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga ii. Kredit iii. Spot dan derivatif iv. Aset keuangan lainnya b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan c. Keuntungan penjualan aset keuangan i. Surat berharga 2,629 ii. Kredit iii. Aset keuangan lainnya d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) 42,721 27,640 e. keuntungan dari penyertaan dengan equity method f. Dividen g. komisi/provisi/fee dan administrasi 24,272 32,685 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai i. Pendapatan lainnya 3,083 2,859 2. Beban Operasional Selain Bunga a. Penurunan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga ii. Kredit iii. Spot dan derivatif iv. Aset keuangan lainnya b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan c. Kerugian Penjualan aset keuangan i. Surat berharga ii. Kredit iii. Aset keuangan lainnya d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i. Surat berharga 590 ii. Kredit 375,266 157,532 iii. Pembiayaan syariah iv. Aset keuangan lainnya 18,211 30,023 f. Kerugian terkait risiko operasional *) g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method h. Komisi/provisi/fee dan administrasi i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) j. Beban tenaga kerja 43,727 37,900 k. Beban promosi 894 565 l. Beban lainnya 61,270 40,654 Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (429,882) (200,861) LABA (RUGI) OPERASIONAL 578,840 624,552
LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF Periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 & 2014 No. POSPOS C. PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya 3,338 (2,623) LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 3,338 (2,623) LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 582,178 621,929 4. Pajak penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan 394,354 313,773 b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan 148,493 62,902 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 336,317 371,058 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pospos yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi a. Keuntungan revaluasi aset tetap b. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti (7,226) (1,270) c. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi d. Lainnya e. Pajak penghasilan terkait pospos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi 2,890 2. Pospos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (6,311) 3,175 c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas d. Lainnya e. Pajak penghasilan terkait pospos yang akan direklasifikasi ke laba rugi 2,524 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALANNET PAJAK PENGHASILAN TERKAIT (8,123) 1,905 TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 328,194 372,963 Laba yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 336,317 371,058 KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL LABA TAHUN BERJALAN 336,317 371,058 Total Penghasilan Komprehensif lain yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK (8,123) 1,905 KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN (8,123) 1,905 TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT DIVIDEN LABA BERSIH PER SAHAM
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI Per 31 Desember 2015 dan 31 Desember 2014 No. POSPOS I II TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik a. Rupiah b. Valuta asing 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 2,540,924 566,254 3. Lainnya KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik a. BUMN i. Committed Rupiah Valuta asing ii. Uncommitted Rupiah Valuta asing b. Lainnya i. Committed 8,079,586 6,619,617 ii. Uncommitted 10,000 10,000 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik a. Committed i. Rupiah ii. Valuta asing b. Uncommitted i. Rupiah ii. Valuta asing 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri 209,578 672,137 b. L/C dalam negeri 84,473 157,191 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 1,806,360 31,088 5. Lainnya III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima a. Rupiah b. Valuta asing 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian a. Bunga kredit yang diberikan 18,610 10,439 b. Bunga lainnya 3. Lainnya IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan a. Rupiah 97,079 32,278 b. Valuta asing 78,947 69,044 2. Lainnya
NO. TRANSAKSI LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF Per 31 Desember 2015 BANK Tujuan Tagihan dan Liabilitas Derivatif Nilai Notional Trading Hedging Tagihan Liabilitas A. 1 Terkait dengan Nilai Tukar Spot 349,922 349,922 130 185 2 Forward 986,999 986,999 41,737 7,240 3 Option a. Jual b. Beli 4 Future 5 Swap 2,184,563 2,184,563 13,098 66,887 6 Lainnya B. Terkait dengan Suku Bunga 1 Forward 2 Option a. Jual b. Beli 3 Future 4 Swap 825,800 825,800 69,575 69,575 5 Lainnya C. Lainnya J U M L A H 4,347,284 4,347,284 124,540 143,887
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA Per 31 Desember 2015 dan 2014 BANK POS POS 31 Desember 2015 31 Desember 2014 L DPK KL D M Jumlah L DPK KL D M Jumlah I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah b. Valuta asing 27 27 26 26 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah b. Valuta asing 3. Surat berharga a. Rupiah b. Valuta asing 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah b. Valuta asing 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah b. Valuta asing 6. Tagihan akseptasi 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah ii. Valuta asing b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 4,072 4,072 310 310 ii. Valuta asing c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah ii. Valuta asing d. Kredit properti 8. Penyertaan 9. Penyertaan modal sementara 10. Tagihan Lainnya 11. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah b. Valuta asing 12. Aset yang diambil alih II 1. PIHAK TIDAK TERKAIT Penempatan pada bank lain a. Rupiah 282,194 282,194 1,410,385 1,410,385 b. Valuta asing 341,699 341,699 724,489 724,489 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah b. Valuta asing 128,685 128,685 23,596 23,596 3. Surat berharga a. Rupiah 1,184,785 1,184,785 1,467,281 1,467,281 b. Valuta asing 13,672 13,672 15,035 15,035 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah b. Valuta asing 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah b. Valuta asing 13,672 6. Tagihan Akseptasi 1,293,299 1,293,299 1,315,904 1,315,904 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 535,587 17,338 1,731 554,656 186,135 186,135 ii. Valuta asing 4,567,651 42,667 4,610,318 3,387,138 3,387,138 b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 5,777,039 5,777,039 3,765,520 3,765,520 ii. Valuta asing 8,958,893 159,310 76,808 9,195,011 7,946,953 152,810 75,357 8,175,120 c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah ii. Valuta asing 17,264 17,264 20,594 20,594 d. Kredit properti 2,153,886 2,153,886 974,194 974,194 8. Penyertaan 9. Penyertaan modal sementara 10. Tagihan Lainnya 11. Transaksi rekening administratif a. Rupiah 1,316,758 1,429 1,318,187 1,411,792 1,411,792 b. Valuta asing 7,168,663 72,801 12 7,241,476 6,109,540 38,935 6,148,475 12. Aset yang diambil alih III INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia b. Pada pihak lain 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 1,023,885 558,976 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 328,303 347,677 4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 25.64% 23.03% 5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit 6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 25.00% 30.00% 7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur 8. Lainnya a. Penerusan kredit b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah c. Aset produktif yang dihapus buku d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih e. Aset produktif yang dihapus tagih
CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN Per 31 Desember 2015 dan 2014 31 Desember 2015 31 Desember 2014 No. POSPOS CKPN PPA wajib dibentuk CKPN PPA wajib dibentuk Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus 1. Penempatan pada bank lain 6,239 11,923 2. Tagihan spot dan derivatif 3. Surat berharga 590 137 136 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo ) 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo ) 6. Tagihan akseptasi 55,790 12,933 8,048 3,503 7. Kredit 103,893 863,612 198,432 102,144 76,431 274,324 117,354 84,390 8. Penyertaan 9. Penyertaan modal sementara 10. Tagihan lainnya 11. Transaksi rekening adminitratif 4,701 3,717 90,656 609
LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM TRIWULANAN KANTOR CABANG DARI BANK YANG BERKEDUDUKAN DI LUAR NEGERI Per 31 Desember 2015 dan 2014 KOMPONEN MODAL KOMPONEN MODAL 1. 1.1 Dana usaha 11,513,052 1.2 Modal disetor 3,690,957 2. Cadangan 2.1 Cadangan umum 2.2 Cadangan tujuan 3. Laba (rugi) tahuntahun lalu yang dapat diperhitungkan 745,516 4. Laba (rugi) tahun berjalan yang dapat diperhitungkan 336,317 5. Revaluasi aset tetap 6. 7, Cadangan umum aset produktif PPA yang wajib dibentuk (maks 1,25% ATMR Risiko Kredit) 222,442 8, Dana Usaha Pendapatan komprehensif lainnya : keuntungan berasal dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual Faktor pengurang modal 1) 8.1 Selisih kurang karena penjabaran laporan keuangan 8.2 Pendapatan komprehensif lain yang tidak dapat diperhitungkan 8.3 Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif 8.4 Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif yang wajib dihitung 8.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book 8.6 Perhitungan pajak tangguhan 285,609 8.7 Goodwill 8.8 Aset tidak berwujud lainnya 318 8.9 Penyertaan 8.10 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi 8.11 Eksposur sekuritisasi TOTAL MODAL 16,222,357 15,449,864 ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO KETERANGAN RASIO KPMM ATMR RISIKO KREDIT 26,912,463 21,140,883 Rasio CET1 56.28% 67.98% ATMR RISIKO PASAR 473,274 565,234 Rasio Tier 1 56.28% 67.98% ATMR RISIKO OPERASIONAL 1,042,218 633,995 Rasio Tier 2 0.78% 1.18% TOTAL ATMR 28,427,955 22,340,112 Rasio Total 57.06% 69.16% RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO 9.99% 9.99%
TABEL PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN Per 31 Desember 2015 dan 2014 NO RASIO % Rasio Kinerja 1 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 57.06% 69.16% 2 Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 0.49% 0.34% 3 Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 0.49% 0.34% 4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 4.16% 2.68% 5 NPL gross 0.60% 0.49% 6 NPL net 0.09% 0.00% 7 Return on Asset (ROA) 2.51% 3.41% 8 Return on Equity (ROE) 3.60% 2.86% 9 Net Interest Margin (NIM) 4.36% 4.83% 10 Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 59.68% 41.74% 11 Loan to Deposit Ratio (LDR) 393.51% 350.91% Kepatuhan (Compliance) 1 a. Persentase pelanggaran BMPK i. Pihak terkait 0.00% 0.00% ii. Pihak tidak terkait 0.00% 0.00% b. Persentase pelampauan BMPK i. Pihak terkait 0.00% 0.00% ii. Pihak tidak terkait 0.00% 0.00% 2 Giro Wajib Minimum (GWM) a. GWM Utama Rupiah 7.89% 12.20% b. GWM Valuta asing 10.00% 8.61% 3 Posisi Devisa Netto (PDN) secara keseluruhan 0.03% 1.33%
PENGURUS BANK GENERAL MANAGER : CHALIT TAYJASANANT DEPUTY GENERAL MANAGER : JOKO CHAHJONO DEPUTY GENERAL MANAGER : NITHAPONG SENAVONGSE DEPUTY GENERAL MANAGER : UDOMSAB SRIROJANAKUL DIREKTUR KEPATUHAN : ANWAR MUNAF Catatan : a. Informasi keuangan diatas pada tanggal 31 Desember 2015 diambil dari laporan keuangan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Eny (penanggung jawab : Riniek Winarsih anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited), yang telah memberikan opini wajar tanpa pengecualian, dan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2014 diambil dari laporan keuangan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Eny (penanggung jawab : Muhammad Irfan anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited), yang telah memberikan opini wajar tanpa pengecualian. b Informasi keuangan ini disajikan sesuai dengan ketentuan pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank. c Nilai tukar terhadap US Dollar adalah US$ 1= Rp 13,785.00 untuk tahun 2015 dan US$ 1=Rp 12,385.00 untuk tahun 2014.