PERANAN PERUSAHAAN JASA PENILAI BAGI PERBANKAN DALAM KAITANNYA DENGAN PEMBERIAN KREDIT (Studi Pada Kantor Jasa Perusahaan Penilai Cabang Medan) SKRIPSI Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Oleh : RINI LAURA HUTABARAT 070200350 Departemen : Hukum Keperdataan Program Kekhususan : Hukum Perdata BW FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2011
PERANAN PERUSAHAAN JASA PENILAI BAGI PERBANKAN DALAM KAITANNYA DENGAN PEMBERIAN KREDIT (Studi Pada Kantor Jasa Perusahaan Penilai Cabang Medan) SKRIPSI Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Oleh : RINI LAURA HUTABARAT 070200350 DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA BW Disetujui Oleh : KETUA DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN DR. Hasim Purba, SH, M.Hum NIP. 196603031985081001 Pembimbing I Pembimbing II Prof. Dr. H. Tan Kamellom, SH, M.S Puspa Melati, SH, M.Hum NIP. 19621042111988031004 NIP. 196801281994032001 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2011
ABSTRAK Globalisasi perdagangan dunia merupakan akibat dari meningkatnya kebutuhan akan barang dan jasa serta terbukanya komunikasi internasional yang didukung dengan teknologi modern. Hal ini dialami juga oleh Indonesia. Meskipun dalam kondisi krisis yang berkepanjangan, masyarakat tetap melakukan aktivitas perekonomian. Aktivitas perekonomian yang sangat dominan dilakukan masyarakat saat ini adalah kegiatan perdagangan yang meliputi jual beli barang dan jasa secara terus menerus. Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui peranan perusahaan jasa penilai bagi perbankan dalam kaitannya dengan pemberian kredit dan Untuk mengetahui tanggung jawab hukum perusahaan jasa penilai apabila melanggar kode etik penilaian, melawan hukum dan wanprestasi sehingga menimbulkan kredit macet pada pihak bank. Dalam penulisan skripsi ini penulis menggunakan dua macam metode penelitian yaitu dalam mengumpulkan data melalui studi keperdataan diperoleh melalui buku-buku, tulisan-tulisan, majalah-majalah, surat kabar serta peraturan perundang-undangan yang berhubungan dengan isi skripsi ini. Dalam mengadakan penelitian lapangan dilakukan dengan cara melakukaan wawancara lagsung dengan narasumber yang berkompeten. Hasil analisa penelitian dapat disimpulkan bahwa (1) Peranan Perusahaan Jasa Penilaian bagi perbankan dalam kaitannya dengan pemberian kredit adalah hasil-hasil laporan penilaian merupakan salah satu tujuan yang digunakan sebagai dasar pengeluaran kredit pihak bank. Perusahaan Jasa Penilai dapat diminta pertanggung jawaban secara perdata apabila terbukti melakukan kesalahan atau wanprestasi dalam kegiatan penilaian sehingga menimbulkan kredit macet pada pihak bank. Sedangkan kesalahan yang timbul akibat pelanggaran kode etik penilaian maka penilaian dapat dikenakan sanksi oleh dewan penilai. (2) Dalam kegiatan Perusahaan Jasa Penilai terbuka kemungkinan melakukan tindakan yang tidak sesuai dengan kode etik dan cara penilaian. Pertanggungjawaban tersebut tidak hanya terhadap masyarakat tetapi juga kepada integritas penilaian, asosiasi dan Peranan perusahaan jasa penilai bagi perbankan dalam kaitannya dengan sesama penilai mengenai pertanggungjawaban ini telah diatur dalam kode etik GAPPI. Sehubungan dengan pertanggungjawaban hukum Perusahaan Jasa Penilaian di bidang hukum perdata, terdapat 2 bentuk pertanggung jawaban yaitu: (a) Pertanggung jawaban atas kerugian yang disebabkan oleh perbuatan melawan hukum, (b) Pertanggung jawaban atas kerugian yang disebabkan oleh wanprestasi. (c) Tanggung jawab karena adanya kesalahan merupakan bentuk pertanggung jawaban yang diatur dalam pasal 1365, Pasal 1466 dan Pasal 1367 KUH Perdata. Penyusunan Perusahaan Jasa Penilai dalam Kebijakan Kredit di Bank adanya Undang Undang Perbankan (UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan), Pasal 1 angka 22 huruf c menyebutkan bahwa pihak yang memberikan jasanya kepada bank, antara lain penilai. Dalam Surat Keputusan Bank Indonesia, disebutkan setiap perbankan wajib melakukan penilaian aset pihak nasabah yang masuk dana cadangan sebagai bagian dari penetapan rasio kecukupan modal. Untuk pinjaman diatas Rp. 2 milyar wajib dilakukan penilaian jaminan oleh penilai independen (memberikan peran dan peluang bagi jasa penilai untuk menilai aset sebagai barang jaminan / kolateral). i
KATA PENGANTAR Dengan segala puji dan syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa atas segala kemurahan dan rahmatnya yang diberikan kepada penulis, sehingga peulis dapat mengikuti perkuliahan dan dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini tepat pada waktunya. Skripsi ini disusun guna melengkapi dan memenuhi tugas dan syarat untuk meraih gelar Sarjana Hukum di Universitas Sumatra Utara, dimana hal tersebut merupakan kewajiban bagi setiap mahasiswa/i yang ingin menyelesaikan perkuliahannya. Adapun judul skripsi yang penulis kemukakan PERANAN PERUSAHAAN JASA PENILAI BAGI PERBANKAN DALAM KAITANNYA DENGAN PEMBERIAN KREDIT (Studi Pada Kantor Jasa Perusahaan Penilai Cabang Medan) Skripsi ini membahas tentang peranan dan pertanggungjawaban perusahaan jasa penilai terhadap kaitannya dalam pemberian kredit dan penyusunan perusahaan jasa penilai dalam kebijakan di bank. Penulis telah mencurahkan segenap hati, pikiran dan kerja keras dalam penyusunan skripsi ini. Namun penulis menyadari bahwa di dalam penulisan skripsi ini masih banyak kekurangannya, baik isi maupun kalimatnya. Oleh sebab itu skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Di dalam penyusunan skripsi ini, penulis mendapat bantuan dan bimbingan dari berbagai pihak. Untuk itu penulis mengucapkan terima kasih kepada : ii
1. Bapak Prof. Dr. Runtung, SH, M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum Iniversitas Sumatera Utara. 2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, SH, M.Hum., selaku Pembantu Dekan I Fakultas Hukum. 3. Bapak Prof.Dr. H. Tan Kamello, SH, M.S., selaku Dosen Pembimbing I sekaligus Dosen Wali yang telah banyak meluangkan waktunya dalam memberikan bantuan, bimbingan dan arahan-arahan kepada penulis pada saat penulisan skripsi ini. 4. Ibu Puspa Melati, SH, M.Hum, selaku Dosen Pembimbing II yang telah banyak meluangkan waktunya dalam memberikan bantuan, bimbingan dan arahan-arahan kepada penulis pada saat penulisan skripsi ini. 5. Seluruh staf pengajar dan pegawai administrasi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara yang telah mencurahkan ilmunya dan membantu penulis selama menjalani perkuliahan. 6. Teristimewa kepada Orangtua tercinta, Ayahanda U. Hutabarat dan Ibunda Dra. S. Hutajulu yang telah membesarkan dan mendidik Penulis dengan kasih sayang yang tak hentinya memberikan motivasi, semangat dan mendoakan setiap langkah Penulis dalam mencapai cita-cita. 7. Kepada Abangku Riki Hutabarat dan Adekku Alexander Hutabarat, Joseph Hutabarat yang telah memberikan motivasi, semangat serta doa kepada Penulis. 8. Kepada sahabat-sahabat Penulis : Ayu Napitupulu, SH, Ridwan Sialagan, A.Md, Mutiara Silitonga, A.Md, Desi KC. Sitepu, SH, Peggy Siahaan, SH, iii
Rina Stefani, SH, Dian Simbolon, SH, Roy Pardede, SE, Joni Daily,S.Sos, Abdelina Hutapea. 9. Teman-teman seangkatan 2007 Fakultas Hukum yang tidak bisa disebutkan satu persatu. 12. Seluruh pihak yang telah membantu terselesaikannya skripsi ini yang tidak dapat disebutkan satu per satu. Penulis menyadari bahwa skripsi ini tidak luput dari kekurangan dan masih jauh dari kesempurnaan. Oleh karena itu penulis mengharapkan saran dan kritik yang membangun dan menyempurnakan skripsi ini. Semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi kita semua. Akhir kata, dengan kerendahan hati penulis mengharapkan semoga skripsi ini dapat memberikan manfaat bagi kita semua. Semoga Tuhan Yang Maha Esa selalu memberikan Rahmat dan KaruniaNya kepada kita semua. Amin. Medan, September 2011 Penulis Rini Laura Hutabarat iv
DAFTAR ISI ABSTRAK... KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... i ii v BAB I PENDAHULUAN... 1 A. Latar Belakang... 1 B. Perumusan Masalah... 6 C. Tujuan dan Manfaat Penulisan... 7 D. Keaslian Penulisan... 8 E. Tinjauan Kepustakaan... 8 F. Metode Penulisan... 10 G. Sistematika Penulisan... 14 BAB II TINJAUAN UMUM TENTANG LEMBAGA PERBANKAN KREDIT... 17 A. Pengaturan Perbankan Di Indonesia... 17 1. Pengertian Perbankan... 17 2. Sumber Hukum Perbankan... 20 3. Asas, Fungsi dan Tujuan Perbankan... 22 4. Bank... 24 5. Jenis-Jenis Bank... 27 6. Penilaian Kesehatan Bank... 29 7. Pengaturan Pengawasan Bank... 30 v
B. Perjanjian Kredit Perbankan... 34 1. Jenis Perjanjian Kredit... 37 2. Bentuk Perjanjian Kredit... 40 C. Jaminan Kredit Perbankan... 42 1. Fungsi Jaminan Kredit Bank... 44 2. Kegunaan Jaminan Kredit Bank... 44 3. Jenis-Jenis Jaminan Kredit... 45 D. Prinsip Hukum Penilaian Aset di Bank... 46 BAB III TINJAUAN UMUM TENTANG PERUSAHAAN JASA PENILAI... 50 A. Pengertian dan Pengaturan Perusahaan Jasa Penilai... 50 B. Fungsi Perusahaan Jasa Penilai... 62 C. Ruang Lingkup Perusahaan Jasa Penilai... 63 D. Perusahaan Jasa Penilai Sebagai Keahlian Profesi... 65 E. Perusahaan Jasa Penilai sebagai Badan Hukum Perdata... 70 BAB IV PERANAN PERUSAHAAN JASA PENILAI BAGI PERBANKAN DALAM KAITANNYA DENGAN PEMBERIAN KREDIT (STUDI PADA KANTOR JASA PERUSAHAAN PENILAI CABANG MEDAN)... 86 A. Peranan Perusahaan Jasa Penilai bagi Perbankan dalam Pemberian Kredit... 86 B. Tanggung Jawab Hukum Perusahaan Jasa Penilai yang Melanggar Kode Etik Penilaian, apabila Melawan Hukum vi
dan Wanprestasi sehingga Menimbulkan Kredit Macet pada Pihak Bank.... 101 C. Penyusunan Perusahaan Jasa Penilai dalam Kebijakan Kredit di Bank... 110 BAB V PENUTUP... 120 A. Kesimpulan... 120 B. Saran... 122 DAFTAR PUSTAKA... 124 vii