Wawancara dengan pihak Account officier No Tanggal Nama Profesi Pedoman Pertanyaan Isi Wawancara Wawancara Responden 1 14 juli 2017 Mas Taufik Account Officier 1. Seperti apa mekanisme penyaluran pembiayaan Ya pada umumnya ya kalo di akad tertulis barang yang mau untuk di beli, misalnya untuk awal di BMT Bina Ihsanul Fikri pengajuan kita pastikan terlebih dahulu untuk cabang Gedongkuning mensurvei anggota yang baru atau Nasabah lama Yogyakarta? tapi sekarang dia mengajukan pinjaman semisal RP 1000.000 lalu naik menjadi RP 900.0000 maka kita akan survey lagi dan nanti akan di survey lagi kondisi rumahnya seperti apa mungkin kondisi sekarang ini berbeda lalu dilihat apakah ada usahanya atau tidak, misalnya dia adalah seorang pegawai maka dia harus menunjukan bukti bukti slip gaji dan juga rekening tabungan 2 2. Faktor faktor apa saja yang menyebabkan timbulnya pembiayaan bermasalah khusus pada akad Murabahah di BMT Bina Ihsanul Fikri? Faktor yang paling sering terjadi yaitu bangkrut yaa pada perusahaan, kita mensurveynya kurang tepat, karakter nasabah yang susah, 3 3.Bagaimana Strategi Penanganan pembiayaan bermasalah?adakah kategori kategorinya? kriteria kriteria Pembiayaan yang dikatakan bermasalah tersebu diantaranya Pembiayaan Bermasalah sering Terjadi Karena sudah menjadi Karakter tersendiri bagi Nasabah, Walaupun Orang itu Kaya mampu uangpun ada tetapi karakternya belum mau untuk mengangsur, jadi Karakter,
Wawancara dengan pihak Account officier Kapasitas dan yang lain lain yang paling utama dari itu yakni Karakter telah jatuh tempo dalam kesepakatannya. Kita lihat dari yang kurang lancar yang terjadi pada Nasabah kita, kalau memang dari karakternya yang susah kita sulit untuk mendapatkan angsuran kembali. kemudian masalah becana alam otomatis menpengaruhi jika usaha mereka terganggu ya angsurannya tidak lancar. Seperti gempa waktu lalu menyebabkan tempat usahanya mereka rusak entah itu rusak ringan maupun berat kalau disini SOP tiga bulan yakni kita datangi, kalau masih belum ada hasilnya, kita lebih ke resminya yaitu dengan kita surati.lalu kita berikan jeda 10 hari, dalam waktu tersebut paling tidak harus ada kabar walaupun belum bisa memberikan angsuran tapi kalau anggota tersebut aktif datang kesini ya kita hargai. Selanjutnya akan di desak oleh tim remedial,maka harus ada persetujuan dari pihak Anggota 4 4.Upaya apa saja yang dilakukan AO apabila gejala gejala pembiayaan bermasalah pada akad Murabahah timbul dari anggota yang melakukan pembiayaan? Yakni misalnya kita awalnya di telpon dahulu lalu di suratin tidak mempan, lalu kita datangi di rumahnya baik baik, yang penting disini Marketingnya suka untuk terus mendekatkan diri atau mencoba untuk terus berkomunikasi dengan nasabah 5 5.Apa saja kendala yang Ya itu Kita lihat dari yang kurang lancar yang
Wawancara dengan pihak Account officier dihadapi dalam menangani pembiayaan bermasalah khususnya akad murabahah dan bagaimana cara mengatasinya? terjadi pada Nasabah kita, kalau memang dari karakternya yang susah kita sulit untuk mendapatkan angsuran kembali. kemudian masalah becana alam otomatis menpengaruhi jika usaha mereka terganggu ya angsurannya tidak lancar. Seperti gempa waktu lalu menyebabkan tempat usahanya mereka rusak entah itu rusak ringan maupun berat 6. 6.Dari Contoh penanganan tadi mana yang paling banyak dilakukan kepada anggota? Berikan contoh kasusnya? 7 7. Apakah strategi yang diterapkan oleh BMT BIF Yogyakarta sudah efektif dalam mengurangipembiayaa n bermasalah tersebut? Ya itu sama kaya jawaban saya sebelumnya misalnya kita awalnya di telpon dahulu lalu di suratin tidak mempan, lalu kita datangi di rumahnya baik baik, yang penting disini Marketingnya suka untuk terus mendekatkan diri atau mencoba untuk terus berkomunikasi dengan nasabah Contoh kasusnya Ada beberapa jaminan ditarik karena Posisinya dia Pinjam di BMT untuk membeli Motor mungkin diamembeliuntuk anaknya,anaknya ingin membeli sepeda Motor Z tetapi Bapaknya sebenarnya kurang mampu.atau kasus lainnya tentang jual beli barang elektronik (komputer) misalnya Kalau ditanya apakah sudah efektif atau belum ya saya rasa ini masih belum maksimal dalam mengurangi pembiayaan yang bermasalah terkhususnya pada akad Murabahah, ya cara ini yang diharapkan paling efektif namun hasilnya belum efektif dan cara penanganannya yang tepat cuman menggunakan itu, ya kita sebagai Marketing punya banyak kerjaan, survei mensurvei atau kerjaan lainnya sehingga
Wawancara dengan pihak Account officier kurang terfokuskan pada penanganan pembiayaan Bermasalah
Wawancara dengan pihak Manajer marketing No Tanggal Wawancara Nama Responden 1 12 Juli 2017 Pak Syaifu rijal Profesi Pedoman Pertanyaan Isi Wawancara Manejer marketing Bagaimana Gambaran secara keseluruhan menegenai pembiayaan di BMT Bina Ihsanul Fikri cabang Gedongkuning Yogyakarta? Jadi gambarannya sama dengan BMT lainnya, Untuk prosedurnya, prosedur awal itukan pengajuan dari Anggota, lalu mengisi Formulir pembiayaan yang dilengkapi dengan foto copy KTP Suami Istri, Fotocopy C1 sama fotocopy agunannya itu diawal setelah semuanya terkumpul lalu kita proses dan selanjutnya kita survey, menurut pernyataan pak syaifu untuk murabahah sendiri, kayaknya semakin kesini (sekarang ini ) semakin bertambah jumlah Anggota Nasabahnya 2. Bagaimana tingkat pembiayaan yang bermasalah khusus akad Murabahah yang muncul di BMT Bina Ihsanul Fikri Cabang Gedongkuning Yogyakarta? Kalau bermasalah itu stak mas, tapi,isalnya ada kenaikan yang cukup jelas, kecil tingkatannya dari tahun ke tahun, tadi yang saya jelaskan 3 % sampai 4 %, tapi biasanya lebih sedikit dari biaya yang kita lempar tiap tahun karena disini ada tim remedial yang menanganinya 3. Upaya atau penanganan apa saja yang dapat dilakukan oleh pihak BMT Bina Ihsanul Fikri untuk mengatasi pembiayaan akaf Murabahah yang bermasalah? Dalam menyelesaikan permasalahan, pihak BMT Bina Ihsanul Fikri mempunyai cara yang dinilai efektif bisa menyelesaikan permasalahannya. Yaitu dengan cara rescheduling (penjadwalan kembali), reconditioning (persyaratan kembali), penyelesaian melalui jaminan (eksekusi)
Wawancara dengan pihak Manajer marketing 4 Bagaimana penerapan Standar Operasional Prosedur (SOP) dalam penanganan Pembiayaan Bermasalah khususnya pada akad murabahah di BMT Bina Ihsanul Fikri? kalau disini SOP tiga bulan yakni kita datangi, kalau masih belum ada hasilnya, kita lebih ke resminya yaitu dengan kita surati.lalu kita berikan jeda 10 hari, dalam waktu tersebut paling tidak harus ada kabar walaupun belum bisa memberikan angsuran tapi kalau anggota tersebut aktif datang kesini ya kita hargai. Selanjutnya akan di desak oleh tim remedial,maka harus ada persetujuan dari pihak Anggota 5 Faktor Faktor apa saja yang menyebabkan timbulnya pembiayaan bermasalah terutama pada akad Murabahah di BMT Bina Ihsanul Fikri Yogyakarta cabang Gedongkuning dan seperti apa penanganannya? 6 Upaya pencegahan apa saja yang dilakukan pihak BMT Bina Ihsanul Yogyakarta untuk mengurangi tingkat resiko pembiayaan bermasalah khususnya pada Akad Murabahah? Ya mungkin faktor yang pernah terjadi yang pas ada halangan nasabahnya misalnya sakit, atau nasabahnya sedang mengalami bangkrut Dalam menyelesaikan permasalahan, pihak BMT Bina Ihsanul Fikri mempunyai cara yang dinilai efektif bisa menyelesaikan permasalahannya. Yaitu dengan cara rescheduling (penjadwalan kembali), reconditioning (persyaratan kembali), penyelesaian melalui jaminan (eksekusi),
Wawancara dengan pihak Manajer marketing 7 Apakah upaya penanganan pembiayaan bermasalah di BMT Bina Ihsanul Fikri Yogyakarta sudah Efektif? Ya seperti berkesinambungan lah mas kalu kita rutin hasilnya akan baik tapi yang namanya manusia itu juga pasti mengeluh, ah begini begini terus hasilnya atau bisa jadi berhenti di tengah jalan, sebenarnya sih kalau rutin bisa kok tertangani
Wawancara dengan Marketing No Tanggal Wawancara Nama Responden Profesi Pedoman Pertanyaan Isi Wawancara 1 18 Juli 2017 Pak bayun Marketing Seperti apa, Untuk prosedurnya, prosedur mekanisme awal itukan pengajuan dari penyaluran Anggota, lalu mengisi Formulir pembiayaan di BMT pembiayaan yang dilengkapi Bina Ihsanul Fikri dengan foto copy KTP Suami Istri, Fotocopy C1 sama cabang Gedongkuning fotocopy agunannya itu diawal Yogyakarta? setelah semuanya terkumpul lalu kita proses dan selanjutnya kita survey, menurut pernyataan pak syaifu untuk murabahah sendiri, kayaknya semakin kesini (sekarang ini ) semakin bertambah jumlah Anggota Nasabahnya petugas BMT akan melakukan penelitian survey dan analisa atas kewajaran dan konsisten dari data dan informasi yang diterima dari Calon anggota pada saat pengisian formulir permohonan pembiayaan. 2 Faktor faktor apa saja yang menyebabkan timbulnya pembiayaan bermasalah pada akad murabahah di BMT Bina Ihsanul Fikri? Faktor faktornya yaitu bisa bangkrut, dari nasabah itu sendiri yang bandel 3 BagaimanaStrategi a.pembiayaan lancar, yang dilakukan dengan cara pemantauan usaha anggota
Wawancara dengan Marketing Penanganan pembiayaan bermasalah terutama apada akad murabahah?adakah kategori kategorinya? oleh pihak BMT b. Pembiayaan kurang lancar, yang dilakukan dengan cara : 1). Menghubungi anggota lewat telephon oleh petugas 2). Membuat surat teguran pertama 3). Kunjungan lapangan atau silaturrahmi oleh bagian pembiayaan kepada anggota. 4). Upaya preventif (pencegahan) c. Pembiayaan diragukan, yang dilakukan dengan cara : 1). Membuat surat teguran ke 2 dan 3. 2). Kunjungan lapangan atau silaturrahmi oleh bagian pembiayaan kepada nasabah secara lebih sunguh sungguh. 3). Upaya penyehatan dengan cara rescheduling, yaitu penjadwalan kembali jangka waktu angsuran serta memperkecil jumlah angsuran. Juga dapat dilakukan dengan reconditioning, yaitu memperkecil margin keuntungan atau bagi hasil. d. Pembiayaan macet, yang dilakukan dengan cara : 1). Rescheduling, yaitu menjadwal kembali jangka waktu angsuran serta
Wawancara dengan Marketing memperkecil jumlah angsuran. 2). Reconditioning, yaitu memperkecil margin keuntungan atau bagi hasil usaha 3). Penyelesaian melalui jaminan Biasanya sih lebih dari 3 bulan tidak mengangsur itu di ragukan lebh dari 3 bulan sudah dianggep macet 4 Apa saja kendala yang dihadapi dalam menangani pembiayaan bermasalah pada akad murabahah dan bagaimana cara mengatasinya? Ya kendalanya ada pada nasabah itu sendiri, misalnya kurang bisa untuk ditemui, karakter nasabah yang buruk gitu 5 Apakah strategi yang diterapkan oleh BMT BIF Yogyakarta sudah efektif dalam mengurangi pembiayaan bermasalah tersebut? Ya saya kira sudah lumayan efektif mas, kita juga dari marketing sudah berusaha semaksimal mungkin
Wawancara dengan pihak nasabah No Tanggal Wawancara Nama Responden Profesi Pedoman Pertanyaan 1 6 Juli 2017 Bapak Thoni (Nama Pedagang Berapa lama samaran) pasar menjadi mitra di BMT Bina Ihsanul Fikri Yogyakarta? 2 Apa yang mendasari memilih BMT Bina Ihsanul Fikri untuk melakukan pembiayaan? 3 Berapa kali melakukan pembiayaan di BMT Bina Ihsanul Fikri? 4 Apa yang mendasari memilih pembiayaan Murabahah? 5 Apa keuntungan yang ibu/bapak dapat ketika melakukan pembiayaan murabahah di BMT Bina Ihsanul Fikri? 6 Apakah pelayanan di BMT Bina Ihsanul Isi Wawancara Ya dari tahun 2010 sekitar tujuh tahunan Ya karena mitra terus saling percaya terus pembiayaannya juga mudah sih Baru kali ini kalo buat pembiayaan, ya baru pertama kali Untuk pengambilan motor itu buat ngambil sepeda motor dalam pembiayaan di BMT. Ya kalau mendasari alasan memilih itu kan karena sudah ada mitra dan kita yang di pasar Gedongkuning ya sama dengan BMT Bina Ihsanul Fikri. Ya keuntungannya ya enak sih ada bagi hasilnya terus lebih gampanglah klo buat ini itu Yaaa baguslah pelayanannya
Wawancara dengan pihak nasabah Fikri menurut bapak dan ibu itu baik? 7 Apa kendala dalam melakukan pembiayaan di BMT? 8 Berapa kali mengalami pembiayaan bermasalah? 9 Apa penyebab ibu atau bapak mengalami pembiayaan yang bermasalah? 10 Apa respon Marketing ketika mengetahui kalau ternyata bapak/ibu mengalami suatu pembiayaan yang bermasalah? Kalau nggak ada kendala sih sebenarnya gampang, prosesnya juga lumayan cepat Ya kalau itu sih pernah misalnya kenapa itu terlambat 1 bulan atau berapa hari Ya namanya juga itu kadang ya ga tahu kadang ya posisi gimana ya terlambatlah terlambat bulan ini nutupnya bulan besok Ya paling sekedar pemberitahuan aja kalau gini kalau terlambat di kasih tau entah surat peringatan apa apa tapi kan di kasih tau sama pegawainya, ohh ini lho ada yang terlambat ini dan ini keterangannya.
Wawancara Wawancara pihak Account officier
Wawancara Wawancara dengan Manajer marketing
Wawancara Wawancara dengan Marketing