PERENCANAAN KEUANGAN
ASET Aktiva/Harta/Kekayaan yang dimiliki, misalnya : uang tunai, tanah, sepeda motor, pohon kakao.
LIABILITAS hutang yang dimiliki, misalnya tagihan untuk membayar pinjaman.
PENDAPATAN uang masuk ke dalam saku Anda dan meningkatkan kekayaan bersih Anda, misalnya gaji, penjualan tanaman kakao
BIAYA uang mengalir keluar dari saku Anda dan menurunkan kekayaan bersih Anda, misalnya membeli kredit ponsel (Pulsa), bahan produksi
ARUS KAS = Uang Masuk dan Uang Keluar (aliran keuangan yang berisi informasi uang masuk dan keluar selama jangka waktu tertentu) KAS MASUK APRIL PEMASUKAN JUMLAH (RUPIAH) Penjualan biji kakao Panen lainnya Gaji Pendapatan lainnya Persediaan sehari-hari Penjualan tanah 1.500.000 400.000 1.300.000 30.000.000 JUMLAH RP. 33.200.000 KAS KELUAR APRIL PENGELUARAN JUMLAH (RUPIAH) Belanja Harian Uang Sekolah Anak Listrik/Pulsa Pembelian Bibit Pembelian Pupuk 1.000.000 350.000 400.000 200.000 600.000 JUMLAH RP. 2.550.000
ARUS KAS = Uang Masuk dan Uang Keluar (aliran keuangan yang berisi informasi uang masuk dan keluar selama jangka waktu tertentu) CONTOH SUMBER PENDAPATAN : CONTOH SUMBER PENGELUARAN :
PERENCANAAN KEUANGAN suatu proses untuk mencapai tujuan hidup secara ekonomi melalui pengelolaan keuangan secara terencana. Menikah Menyekolahkan Anak Melahirkan Anak Menikahkan Anak Menghadapi hari tua yang bahagia : karena melakukan perencanaan dan pengelolaan keuangan dengan baik Menghadapi hari tua yang TIDAK bahagia : pengelolaan keuangan dengan baik
TAHAPAN PENGELOLAAN KEUANGAN Ketahui kekayaan/modal bersih (Aset Liabilitas = Kekayaan Bersih) Bandingkan Penghasilan dan Biaya 01 03 02 Tuliskan Arus Kas (Arus Kas = Uang masuk & Uang keluar) Anda selama 1 bulan Berlebih atau kurangkah penghasilan? Bila Penghasilan berlebih/surplus maka harus disisihkan diawal untuk ditabung dan investasi Bila biaya masih lebih besar daripada penghasilan, dan Anda telah melakukan untuk mengurangi beban pengeluaran bulanan. Sisihkan/simpan/tabung minimal yang harus dilakukan di awal 05 07 09 04 06 08 10 melakukan penghematan pengeluaran agar yang diterima dengan cara membeli yang benar-benar dibutuhkan bukan diinginkan. Bedakan kebutuhan dan keinginan!! penghasilan lebih besar dari biaya. Evaluasi dan mulai lagi dari langkah 1
LEMBAGA KEUANGAN & PRODUK KEUANGAN
LEMBAGA KEUANGAN semua organisasi yang melakukan suatu usaha yang memiliki kegiatan berkaitan dengan urusan di bidang keuangan LEMBAGA KEUANGAN BANK LEMBAGA KEUANGAN NON BANK
PRODUK DAN JASA LEMBAGA KEUANGAN ialah layanan keuangan yang disediakan oleh penyedia jasa keuangan Jenis Produk dan Jasa Keuangan:
PINJAMAN kewajiban pembayaran kembali yang ditetapkan atau merupakan sebuah kontrak antara peminjam dan lembaga keuangan
TUJUAN PRODUKTIF Pinjaman yang digunakan untuk peningkatan usaha atau produksi atau investasi sehingga diharapkan akan dapat menghasilkan uang kembali.
TUJUAN KONSUMTIF Pinjaman yang digunakan untuk digunakan untuk di konsumsi secara pribadi dan tidak ada pertambahan nilai barang dan jasa yang dihasilkan dari pinjaman tersebut (BERBAHAYA).
SKEMA PROSEDUR PINJAMAN Mengajukan permohonan pinjaman Analisa (membuat analisa pinjaman dengan memeriksa informasi) Komite Kredit (terdiri dari beberapa orang yang menilai kelayakan pinjaman berdasarkan analisa) Jika atau tidak Disetujui Iya (proses peminjaman dilanjutkan) Tidak Pembuatan Kontrak (berisi kesepakatan dan perjanjian) Berhenti (proses berhenti) Penandatanganan (setelah semua pihak sepakat, kontrak ditandatangani) Rp. Pencairan Pinjaman (uang pinjaman diberikan) Rp. Pembayaran Pinjaman (sesuai dengan kesepakatan)
TAHAPAN PERENCANAAN KEUANGAN Apa saya membutuhkan pinjaman untuk membeli sesuatu? Apa saya memang membutuhkannya? Apakah keinginan ini adalah hal penting atau menyangkut kestabilan hidup saya?
TABUNGAN digunakan di masa mendatang, baik untuk kebutuhan yang telah direncanakan maupun yang tidak terencana (mendadak)
KEGUNAAN MENABUNG Tujuan Masa Depan Naik Haji Menikahkan Anak Mempertahankan Usaha Melalui Investasi Membeli Pupuk Membeli Kebun Dana Darurat Biaya Pengobatan Dana Darurat Investasi Beli Emas/Perhiasan Dana Simpanan
TIPS MENABUNG Tabunglah secara teratur setiap ada pemasukan Hindari pengeluaran yang tidak perlu Tabung lebih banyak Belilah kebutuhan kebun dalam jumlah besar Hindari pinjaman dengan tingkat bunga yang tinggi Tabung 1 kg biji kakao setiap minggu
MEMINJAM VS MENABUNG PINJAMAN đ Uang atau modal yang dinikmati diawal dan akan mejadi beban selama periode tertentu. đ Pokok + Bayar Bunga đ Harus dikembalikan PINJAMAN PELUNASAN BUNGA BUNGA BUNGA + BUNGA Pupuk Bila digunakan untuk hal yang produktif, dana bisa didapatkan dengan cepat. ANGSURAN ANGSURAN ANGSURAN - ANGSURAN Sepeda Motor Anda akan dipaksa untuk membayar angsuran dan bunga. Sertifikat Tanah Sertifikat Tanah Jangka Waktu Angsuran I TABUNGAN Angsuran 2 Angsuran 3 Angsuran 4 đ Menyisihkan sebagian penghasilan untuk manfaat dimasa mendatang đ Pokok + Mendapat bunga/keuntungan đ Harus Disiplin PEMBELIAN + + + + Pupuk Sepeda Motor Sertifikat Tanah Sertifikat Tanah Tidak ada jaminan. Tidak ada bunga yang harus dibayarkan Tidak ada hutang Tidak ada tunggakan Jangka Waktu Menabung I Menabung 2 Menabung 3