MENGENAL USAHA CALON NASABAH KREDIT USAHA RAKYAT (KUR)

MENGENAL USAHA CALON NASABAH KREDIT USAHA RAKYAT (KUR)

Mengenal Usaha Nasabah USAHA PERTANIAN KUR Usaha Pertanian adalah pelayanan KUR untuk usaha pertanian on farm / cocok tanam (bukan perdagangan komoditas hasil pertanian)

Usaha Pertanian (1/5) SUB SEKTOR USAHA PERTANIAN Sub sektor tanaman pangan. Sub sektor perkebunan. Sub sektor holtikultura. Sub sektor kehutanan. Sub sektor peternakan. Sub sektor perikanan

Usaha Pertanian (2/5) Teknik Produksi dan Penggadaan Barang Proses Usaha (Objek Tumbuh-tumbuhan) Persiapan Lahan Pembibitan Penanaman Pemeliharaan Panen (Petik) Pasca Panen 1 2 3 4 5 6

Usaha Pertanian (3/5) KEKERINGAN BIBIT TIDAK UNGGUL HAMA DAN PENYAKIT KERACUNAN RESIKO USAHA PENTING!!! HAMA (BABI, ULAT, KUPU- KUPU,DLL) MUSIM YANG TIDAK MENENTU BENCANA ALAM (BANJIR, BADAI, KERAMBA HANYUT) PENYAKIT (VIRUS, PROZOA, BAKTERI, PARASIT, JAMUR)

Usaha Pertanian (4/5) PERINCIAN PEMBIAYAAN MODAL INVESTASI TEMPAT USAHA PERALATAN SARANA TRANSPORTASI MODAL KERJA BIAYA PRODUKSI BIAYA DISTRIBUSI

Usaha Pertanian (5/5) HARGA POKOK PENJUALAN (HPP) Per panen Biaya modal kerja (input) Penyusutan aktiva tetap Harga pokok penjualan Per unit produksi (bh/kg/liter/dll) Hpp / panen Jumlah produksi / panen Harga pokok penjualan (a/b) =. =. (+) =. = = = 7

Prinsip Dasar Analisa Kredit (1/2) Robert H. Hale, 1989, Prinsip Dasar Analisa Kredit (1/2) Karakter dari debitur harus menjadi pertimbangan utama. Kualitas lebih penting dari pada kuantitas. Harus melakukan antisipasi, bukan reaksi. Lebih baik capek sedikit di masa awal dari pada saat kredit menjadi macet. Bad loans are made in good times Tidak terdapat konflik kepentingan. Agunan bukanlah pengganti karakter dan atau pembayaran. 8

Prinsip Dasar Analisa Kredit (2/2) Robert H. Hale, 1989, Prinsip Dasar Analisa Kredit (2/2) Jangan memberi kredit pada usaha yg tidak dipahami oleh petugas Ingat jangan hanya GBT. Letakkan bank pada prioritas pertama. Prinsipnya adalah kita bekerja untuk Bank bukan untuk debitur Ingat dasar-dasar pelayanan nasabah, tetap harus dipergunakan dengan baik. 9

Prinsip Analisa 5 C (1/6) Character Penilaian atas karakter, integritas, kejujuran dan itikad baik dari debitur bersangkutan. Penilaian dilakukan melalui analisa aspek manajemen & legal Capacity Penilaian atas kemampuan debitur untuk memenuhi kewajibannya atas modal sendiri. Penilaian dilakukan melalui analisa aspek keuangan Capital Penilaian atas kemampuan debitur menjalankan usahanya sehingga menghasilkan laba yang optimal. Penilaian dilakukan melalui analisa aspek keuangan, pemasaran, teknis produksi, dan aspek terkait lainnya. Condition Penilaian atas hal-2 yang berada di luar kontrol debitur seperti prospek sektor ekonomi, persaingan, pengaruh tingkat suku bunga, kondisi politik, bencana alam, dll. Penilaian dilakukan melalui analisa aspek lingkungan bisnis dan industri. Collateral Penilaian atas jaminan yang diserahkan oleh debitur, baik jaminan perorangan maupun jaminan kebendaan. Character Capital Capacity Condition Collateral 10

Prinsip Analisa 5 C (2/6) CHARACTER (ANALISIS WATAK) Analisis watak bertujuan untuk mendapatkan gambaran akan kemauan membayar pemohon. Perilaku yang harus diteliti antara lain : Keharmonisan keluarga, gaya hidup, catatan kriminal. Tingkat kooperatif selama proses analisis dilakukan Informasi Bank (SID & SICD), rekan bisnis, dsb 11

Prinsip Analisa 5 C (3/6) CAPACITY (ANALISIS KEMAMPUAN) Bertujuan untuk mengukur tingkat kemampuan membayar dari hasil usaha yang akan dibiayai Hal-hal yang perlu diperhatikan adalah sbb: Mengetahui informasi umum mengenai usaha yang akan dibiayai. Informasi yang telah diperoheh di atas, dipakai dalam rangka menilai kebutuhan kredit maupun untuk menilai kemampuan membayar kembali (RPC) debitur. Penentuan RPCdebitur hanya didasarkan atas perhitungan laba dari usaha debitur pada saat ini Maksimal RPC adalah 75% dari laba bersih usahanya. 12

Prinsip Analisa 5 C (4/6) CAPITAL (ANALISIS MODAL) Bertujuan untuk mengukur kemampuan usaha pemohon dalam mendukung pembiayaan dengan modal sendiri (own share). Semakin besar kemampuan modal berarti semakin besar porsi pembiayaan yang didukung oleh modal sendiri atau sebaliknya. 13

Prinsip Analisa 5 C (5/6) CONDITION (ANALISIS KONDISI/PROSPEK USAHA) Untuk mengetahui prospektif atau tidaknya usaha yang akan dibiayai, antara lain mencakup analisa terhadap pembeli, persaingan, produk subtitusi, serta hal lain yang dihubungkan dengan keadaan dan prospek usaha pemohon 14

Prinsip Analisa 5 C (6/6) COLLATERAL (ANALISIS AGUNAN) Analisis agunan dilakukan untuk mengukur kecukupan nilai agunan yang dapat menutup risiko jika terjadi tidak terpenuhinya kewajiban pengembalian kupedes. Penilaian barang agunan meliputi, antara lain jenis atau nilai, lokasi, bukti kepemilikan dan status hukum. macam barang agunan, Agunan harus memiliki: Nilai Ekonomis. Fisik barang agunan tidak cepat lusuh, rusak yang dapat mengurangi nilai ekonomis. Agunan mempunyai manfaat yang lebih panjang dibandingkan jangka waktu kreditnya. Kondisi dan Lokasi sangat strategis. 15

Terima Kasih