BAB III KOSPIN JASA SYARIAH CAPEM PEMALANG: SEJARAH, VISI MISI, DAN PRODUK-PRODUKNYA A. Sejarah Berdirinya Kospin Jasa Syariah Kospin jasa adalah sebuah koperasi simpan pinjam yang terbesar di Indonesia yang didirikan di Pekalongan di kediaman H. A. Djunaid pada tanggal 13 Desember 1973. Pada saat itu, H. A. Djunaid bersama dengan para pengusaha yang berasal dari 3 etnis yaitu pribumi, keturunan Arab dan keturunan China berkomitmen bersama untuk mendirikan koperasi yang bergerak dalam bidang simpan pinjam dan diberi nama JASA, dengan harapan dapat memberikan jasa dan manfaat yang sebesar-besarnya untuk anggota, masyarakat, gerakan koperasi, lingkungan dan pemerintah. Koperasi simpan pinjam jasa hadir di awal dekade 1970-an sebagai sebuah lembaga keuangan yang melayani anggota yang pada saat itu banyak dari para pengusaha membutuhkan solusi permodalan untuk kegiatan usahanya. Sampai dengan saat ini, koperasi simpan pinjam jasa terus berkomitmen untuk mensejahterakan anggotanya dengan senantiasa mengikutsertakan secara aktif semua pihak dan golongan tanpa membedakan suku, ras, golongan dan agama semata-mata hanya untuk bersatu padu dalam hidup berdampingan untuk memecahkan masalah di bidang ekonomi secara bersama-sama dalam satu wadah koperasi. Untuk itulah koperasi simpan pinjam jasa mendapat predikat Koperasi Kesatuan Bangsa yang sampai saat ini tumbuh bersama membangun usaha menjadi koperasi simpan pinjam 32
33 terpercaya, terbesar dan tersebar jaringannya dengan 100 kantor di Indonesia. 1 Dengan semakin tumbuh dan berkembangnya lembaga keuangan yang berdasarkan pada prinsip-prinsip dan pola syariah di Indonesia, dan adanya rekomendasi dari Rapat Anggota Tahunan ke 28 pada tahun 2002 yang mengamanatkan kepada koperasi simpan pinjam jasa untuk membuka layanan keuangan yang berdasarkan pada prinsip syariah, serta adanya kecenderungan kebutuhan anggota dan calon anggota terhadap pelayanan pendanaan (simpanan) dan pembiayaan (pinjaman) yang berdasarkan pada pola syariah, maka koperasi simpanan pinjam jasa, pada tanggal 17 Agustus 2004 meresmikan berdirinya kospin jasa syariah oleh H. A. Zaky Arslan Djunaid. Seiring dengan perjalanan waktu yang makin dinamis dan tuntutan anggota terhadap kebutuhan layanan keuangan syariah, kini kospin jasa layanan syariah mengembangkan jaringan kantornya di seluruh nusantara untuk lebih mendekatkan diri kepada anggota. Sebagai upaya untuk menjaga aspek syariah dalam operasionalnya, kospin jasa layanan syariah pada tanggal 10 Februari 2009 telah mendapatkan Sertifikasi koperasi syariah dari Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia. Hal ini membuktikan, bahwa manajemen kospin jasa layanan syariah berusaha secara optimal agar segala produk layanan yang ditawarkan 1 Data diperoleh dari brosur Kospin JASA Syariah Capem Pemalang.
34 kepada anggota dapat terpercaya dan sesuai dengan fatwa-fatwa yang telah ditetapkan oleh Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia. 2 B. Sejarah Singkat Berdirinya Kospin Jasa Syariah Capem Pemalang Kospin jasa syariah capem Pemalang yang berada di wilayah Pemalang dengan alamat kantor di jalan Jendral Sudirman No. 13 Pemalang, telepon (0284) 325863, fax 325263. Kospin jasa syariah capem Pemalang berdiri pada tanggal 7 September 2009. Kospin jasa syariah capem Pemalang merupakan cabang pembantu dari kospin jasa syariah Pekalongan. Sebelum didirikannya kospin jasa syariah capem Pemalang, ada calon anggota di kospin jasa syariah Pekalongan dari wilayah Pemalang. Agar pelayanannya mudah dan cepat maka didirikanlah kospin jasa syariah capem Pemalang. 3 C. Visi dan Misi Kospin Jasa Syariah Visi: Menjadi Koperasi Syariah Kebanggan Indonesia. Misi: Menjadi Kiblat Koperasi Syariah Dunia untuk mewujudkan keadilan dan kesejahteraan bagi anggota, seluruh masyarakat dan seluruh pihak manajemen. 2 Data diperoleh dari brosur Kospin JASA Syariah Capem Pemalang. 3 Wawancara dengan Pimpinan Kospin Jasa Syariah capem Pemalang Bapak Jamaludin. (Tanggal 23 Maret 2015).
35 D. Produk-Produk di Kospin Jasa Syariah Capem Pemalang 1. Layanan Simpanan a) Tabungan Koperasi Wadi ah Adalah simpanan anggota / calon anggota pada kospin jasa syariah berdasarkan prinsip wadi ah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat sesuai dengan kebutuhan penyimpanan. Kospin jasa syariah, sesuai dengan kebijakan, dapat memberikan bonus simpanan kepada penyimpan. b) Tabungan Koperasi Mudharabah Adalah investasi tidak terikat anggota / calon anggota pada Kospin JASA Syariah berdasarkan prinsip mudharabah muthlaqah yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati. Penyimpanan dana akan mendapatkan bagi hasil sesuai dengan nisbah yang disepakati pada saat pembukaan tabungan. c) Tabungan Safari Mudharabah Tabungan safari menggunakan prinsip mudharabah di mana jumlah setoran setiap bulannya ditentukan oleh Kospin JASA Syariah selama jangka waktu tertentu yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat yang telah ditetapkan. Tabungan safari mudharabah ini mendapatkan bagi hasil sesuai kesepakatan dan kospin jasa syariah juga akan memberikan hadiah dengan cara menyaring dari seluruh jumlah peserta Tabungan Safari
36 Mudharabah. Sampai dengan jangka waktu yang telah ditentukan seluruh jumlah Tabungan SAFARI Mudharabah ini akan dikembalikan secara utuh kepada penabung. d) Tabungan Haji Labbaika Mudharabah Adalah investasi tidak terikat anggota / calon anggota pada kospin jasa syariah yang ditujukan khusus untuk merencanakan ibadah haji berdasarkan prinsip mudharabah muthlaqah yang penarikannya hanya dapat dilakukan untuk biaya perjalanan ibadah haji. 4 e) Tabungan Investasi Pendidikan (INTAN) Adalah tabungan berjangka dengan setoran bulanan tetap yang dirancang sebagai investasi dana pendidikan bagi putra dan putri di masa depan. Tabungan investasi pendidikan disingkat menjadi INTAN agar lebih menarik dan mudah diingat oleh anggota Kospin Jasa Syariah. 5 f) Simpanan Harian Wadi ah Adalah simpanan dana pihak ketiga, pada kospin jasa syariah berdasarkan prinsip wadi ah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan mempergunakan Tanda Terima (TT) yang dikeluarkan oleh Kospin JASA Syariah. Atas simpanan harian ini, kospin jasa syariah dapat memberikan bonus sesuai dengan kebijakan. 4 Data diperoleh dari brosur Kospin Jasa Syariah Capem Pemalang. 5 Wawancara dengan Pimpinan Kospin Jasa Syariah capem Pemalang Bapak Jamaludin. (Tanggal 23 Maret 2015).
37 g) Simpanan Berjangka Mudharabah Adalah investasi tidak terikat anggota / calon anggota pada kospin jasa syariah yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu dengan pembagian hasil sesuai dengan nisbah yang telah disepakati di muka antara penyimpan dengan kospin jasa syariah. Jangka waktu simpanan berjangka adalah 1,3,6 dan 12 bulan. h) Simpanan Keluarga Sejahtera (SIKESRA) Simpanan Keluarga Sejahtera Syariah dengan akad mudharabah muthlaqah adalah simpanan yang dirancang untuk pedagang usaha kecil, menengah, pegawai, karyawan dengan setoran setiap bulan yang sangat terjangkau sebesar Rp 25.000,- selama jangka waktu 24 bulan, di mana setiap bulannya mendapatkan kesempatan untuk diikutkan dalam penarikan hadiah dan di akhir periode simpanan berkesempatan mengikuti penarikan hadiah Grand Bonus serta mendapatkan bagi hasil. i) Simpanan Hari Koperasi (HARKOP) Simpanan Hari Koperasi (Harkop Syariah) dengan akad mudharabah muthlaqah adalah investasi simpanan berjangka 12 bulan dengan bagi hasil diberikan setiap bulan, lebih menguntungkan dan menentramkan karena pengelolaan dananya dikelola secara syariah. Fasilitas Simpanan Harkop Syariah ini adalah setiap
38 kelipatan Rp 25.000 mendapatkan 1 point dan berkesempatan untuk diikutsertakan dalam penarikan hadiah. 6 2. Prinsip Simpanan a) Wadi ah Dalam transaksi simpanan wadiah ini anggota/calon anggota bertindak sebagai penitip dana dan koperasi bertindak sebagai penerima dana. Koperasi berkewajiban menjaga dana titipan dan bertanggungjawab atas pengambilan simpanan sewaktu-waktu bilamana ditarik oleh anggota/calon anggota selaku pemilik dana titipan (penyimpan). b) Wadi ah Yad Dhamanah Kospin jasa syariah sebagai penerima dana titipan diperkenankan menggunakan dana titipan untuk kegiatan komersial (penyaluran pembiayaan) yang layak, aman dan tidak bertentangan dengan prinsip-prinsip syariah yang telah ditetapkan. c) Mudharabah Mudharabah adalah penanaman dana dari pemilik dana (shahibul mal, anggota/calon anggota) kepada pengelola dana (mudharib, kospin jasa syariah) untuk melakukan kegiatan usaha, dengan pembagian hasil berdasarkan nisbah yang telah disepakati sebelumnya. 6 Data diperoleh dari brosur Kospin Jasa Syariah Capem Pemalang.
39 d) Mudharabah Muthlaqah Mudharabah muthlaqah adalah akad mudharabah dimana shahibul mal (pemilik dana, memberikan kebebasan kepada pengelola dana kospin jasa syariah) dalam pengelolaan investasinya. 3. Layanan Pembiayaan a) Pembiayaan Murabahah Adalah produk penyaluran dana dalam bentuk pembiayaan berdasarkan prinsip murabahah dalam rangka pembelian barang kebutuhan modal kerja, barang dagangan, peralatan usaha, tanah, rumah, mobil, motor, sarana prasarana kerja, serta kebutuhan alatalat investasi yang produktif. Prinsip pembiayaan murabahah adalah jual beli barang sebesar harga pokok barang ditambah dengan marjin keuntungan yang disepakati. b) Pembiayaan Musyarakah Pembiayaan modal kerja musyarakah adalah produk penyaluran dana dalam bentuk pembiayaan berdasarkan prinsip musyarakah dalam rangka memenuhi kebutuhan modal kerja anggota / calon anggota, untuk pengerjaan suatu proyek usaha. Prinsip pembiayaan musyarakah adalah penanaman dana dari pihak pemilik dana/modal untuk mencampurkan dana/modal dengan pihak lain pada suatu usaha tertentu, dengan pembagian keuntungan berdasarkan nisbah yang telah disepakati sebelumnya, sedangkan
40 kerugian ditanggung semua pemilik dana/modal berdasarkan bagian dana/modal masing-masing. c) Pembiayaan Ijarah Pembiayaan multijasa ijarah adalah produk penyaluran dana dalam bentuk pembiayaan berdasarkan prinsip ijarah dalam rangka penyewaan manfaat suatu barang atau jasa seperti jasa pengurusan biaya haji, umroh, pendidikan, kesehatan, ketenagakerjaan, pariwisata, dan lain-lain oleh anggota / calon anggota. Prinsip pembiayaan ijarah adalah transaksi sewa menyewa atas suatu barang dan atau upah mengupah atas suatu jasa dalam waktu tertentu melalui pembayaran sewa atau imbalan jasa. 7 E. Produk Tabungan Investasi Pendidikan (INTAN) di Kospin Jasa Syariah Capem Pemalang 1. Gambaran Produk Tabungan Investasi Pendidikan (INTAN) Tabungan INTAN adalah tabungan berjangka dengan setoran bulanan tetap yang dirancang sebagai investasi dana pendidikan bagi putra dan putri di masa depan. Tabungan rencana pendidikan didesain memiliki sejumlah fleksibilitas tinggi dan memberikan kebebasan pada orang tua. Pada lain sisi, tabungan rencana pendidikan juga memberikan asuransi jiwa bagi para penabungnya. Hal ini sudah diujarkan Soetanto Hadinoto, Kita tentu tak berharap sesuatu yang buruk terjadi, tetapi kita 7 Data diperoleh dari brosur Kospin JASA Syariah Capem Pemalang.
41 bisa memastikan anak-anak akan terjamin pendidikannya bila sesuatu yang buruk menimpa orang tua, misalnya, meninggal karena kecelakaan. Tabungan jenis ini juga memberikan manfaat bagi hasil yang kompetitif. 8 2. Mekanisme Tabungan Investasi Pendidikan (INTAN) a) Keunggulan dan manfaat Tabungan Investasi Pendidikan (INTAN) 1) Nilai setoran bulanan dan jangka waktu fleksibel 2) Kemudahan perencanaan kebutuhan dana pendidikan bagi putra dan putri di masa depan 3) Perlindungan asuransi secara otomatis tanpa melalui pemeriksaan kesehatan 4) Manfaat bagi hasil yang kompetitif. b) Karakteristik atau ketentuan Tabungan Investasi Pendidikan (INTAN) 1) Berdasarkan prinsip syariah mudharabah muthlaqah. 2) Jangka waktu setoran tabungan 1-20 tahun. 3) Usia orang tua penabung minimal 17 tahun dan maksimal 55 tahun (usia saat jatuh tempo tidak melebihi 60 tahun). 4) Setoran bulanan minimal Rp 100.000,- 5) Jumlah setoran bulanan dan jangka waktu tabungan, tidak dapat diubah. 6) Penarikan sebagian saldo dibolehkan dengan kondisi saldo minimal Rp 500.000,- 8 Soetanto Hadinoto, Bank Strategy on Funding and Liability/Treasury Management, (Jakarta: PT Elex Media Komputindo, 2008), hlm. 116.
42 c) Persyaratan 1) Foto copy KTP/Kartu identitas lainnya calon penabung. 2) Memiliki rekening tabungan lain di Kospin Jasa Syariah sebagai rekening induk. 9 3. Jumlah Nasabah Produk Tabungan Investasi Pendidikan (INTAN) Nasabah adalah pihak yang menggunakan jasa bank, termasuk pihak yang tidak memiliki rekening namun memanfaatkan jasa bank untuk melakukan transaksi keuangan (walk-in customer). 10 Memperhatikan nasabah adalah strategi atau cara yang penting agar kospin jasa syariah bisa lebih dikenal oleh nasabah lain serta khalayak ramai. Dalam memperhatikan nasabah, Kospin Jasa Syariah semaksimal mungkin untuk bisa lebih dekat dengan nasabah dan memuaskannya. Dengan segala cara serta upaya Kospin Jasa Syariah berhasil merekrut nasabah yang jumlahnya lumayan banyak pada tahun 2014 yaitu 69, sehingga pada produk tabungan investasi pendidikan (INTAN) dari tahun ke tahun mengalami kenaikan. Berikut tabel atau data nasabah INTAN dari tahun 2012-2014: Tahun Jumlah Nasabah 2012 25 2013 40 hlm. 28. 9 Data diperoleh dari brosur Kospin JASA Syariah Capem Pemalang. 10 Abdul Ghofur Anshori, Tanya Jawab Perbankan Syariah, (Yogyakarta: UII Press, 2008),
43 2014 69 Sumber: Wawancara dengan Pimpinan Kospin Jasa Syariah capem Pemalang Bapak Jamaludin. 4. Jumlah Aset Bertambahnya aset merupakan tujuan utama dari operasional seluruh produk yang ada. Setiap bank atau BMT pastinya mempunyai produk unggulan untuk meraih aset yang tinggi. Dari produk tabungan investasi pendidikan ini, Kospin Jasa Syariah berhasil mendapatkan aset yang lumayan tinggi pada tahun 2014 yaitu Rp 132.400.000,-. Dari aset yang diperoleh kospin jasa syariah ini, akan diputar kembali untuk memenuhi kebutuhan dan rotasi kospin jasa syariah. Dengan tujuan memberikan layanan pembiayaan yang meminjam dana dari kospin jasa syariah. Jumlah aset yang diperoleh pada tahun 2014, yakni pada tabungan investasi pendidikan mengalami peningkatan dari tahun sebelumnya. 11 11 Wawancara dengan Pimpinan Kospin Jasa Syariah capem Pemalang Bapak Jamaludin. (Tanggal 23 Maret 2015).
44 Berikut tabel atau data aset pada Kospin jasa syariah capem Pemalang dari tahun 2012-2014: Tahun Jumlah Aset 2012 Rp 43.500.000,- 2013 Rp 84.100.000,- 2014 Rp 132.400.000,- Sumber: Wawancara dengan Pimpinan Kospin Jasa Syariah cabang Pemalang Bapak Jamaludin.