ANALISIS PENGARUH PROMOSI BANK TERHADAP PENGHIMPUNAN TABUNGAN DAN DEPOSITO (Studi Kasus Sepuluh Bank Terbaik Berdasarkan Aset Tahun 2005) OLEH LAMBOK SIRINGORINGO H14102102 DEPARTEMEN ILMU EKONOMI FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN INSTITUT PERTANIAN BOGOR 2006
RINGKASAN LAMBOK SIRINGORINGO. Analisis Pengaruh Promosi Bank Terhadap Penghimpunan Tabungan dan Deposito: (Studi Kasus Sepuluh Bank Terbaik Berdasarkan Aset Tahun 2005) (dibimbing oleh SYAMSUL H. PASARIBU) Bank Indonesia (BI) telah menganjurkan bank-bank agar tidak melakukan promosi secara berlebihan untuk menghimpun dana dari masyarakat. BI telah menetapkan batas anggaran promosi tidak lebih dari satu persen dari nilai dana yang masuk. Diperkirakan pertumbuhan bank pada tahun 2006 tidak akan secepat tahuntahun sebelumnya. Pada tahun 2006 perbankan diperkirakan akan menghadapi dua permasalahan besar, yaitu peningkatan kredit yang bermasalah (non-performing loan, NPL) dan menurunnya margin bunga bersih (net interest margin, NIM). Dari sisi kredit macet secara keseluruhan menunjukkan NPL masih berkisar 8,0 sampai 9,0 persen, bahkan secara individual ada bank tertentu yang tingkat NPL-nya sangat tinggi. Maka untuk menghindari masalah tersebut bank dianjurkan untuk meningkatkan kinerja dan efisiensi termasuk tidak melakukan promosi secara berlebihan. Pada umumnya promosi tersebut bertujuan untuk meningkatkan penghimpunan dana dari masyarakat yang dikenal dengan tabungan masyarakat, yaitu giro (demand deposit), tabungan (saving deposit), dan deposito (time deposit). Dengan melakukan promosi, bank-bank berharap dapat menghimpun dana murah dari para nasabah. Karena dengan bunga tabungan yang rendah dibandingkan bunga kredit, masih terbuka spread yang cukup besar untuk mendapatkan keuntungan dan mendanai program promosi. Pada penelitian ini, dalam melihat pengaruh promosi terhadap penghimpunan tabungan dan deposito, menggunakan analisis data time series dan analisis data panel dengan model koreksi kesalahan (Error Correction Model, ECM). Status bank digunakan untuk membagi bank-bank dalam tiga kategori, yaitu kategori Bank Persero, kategori Bank Devisa, dan kategori Bank Asing. Hal ini merujuk pada kondisi dan kriteria sampel yang digunakan. Data yang digunakan adalah data bulanan antara 2000:9-2005:9. Hasil penelitian dengan menggunakan analisis data time series menunjukkan bahwa pengaruh promosi terhadap penghimpunan tabungan dan penghimpunan deposito bersifat positif dalam jangka panjang untuk semua kategori bank dalam periode pengamatan. Pengaruh promosi yang terbesar dalam penghimpunan tabungan adalah Bank Devisa, dan terkecil oleh Bank Asing. Pengaruh promosi bank yang terbesar dalam penghimpunan deposito adalah Bank Devisa, dan terkecil oleh Bank Persero. Dalam jangka pendek pengaruh promosi terhadap penghimpunan tabungan bersifat positif pada kategori Bank Devisa, sedangkan untuk kategori Bank Persero dan kategori Bank Asing bersifat negatif. Dalam jangka pendek pengaruh promosi terhadap penghimpunan deposito bersifat positif pada kategori Bank Devisa dan kategori Bank Asing, sedangkan untuk kategori Bank Persero bersifat negatif.
Hasil penelitian dengan menggunakan analisis data panel menunjukkan bahwa pengaruh promosi terhadap penghimpunan tabungan dan deposito bersifat positif dalam jangka panjang maupun jangka pendek. Berdasarkan hasil estimasi tersebut disimpulkan bahwa progam promosi yang dilakukan perbankan efektif dalam menghimpun dana masyarakat selama periode pengamatan. Berdasarkan hasil penelitian tersebut, disarankan agar bank sentral lebih mengawasi pelaksanaan strategi promosi yang dilakukan perbankan melalui kebijakan batas maksimum dana promosi. Sebab keefektifan promosi tersebut potensial untuk mendorong pihak perbankan untuk melakukan promosi yang terus-menerus dan cenderung meningkat, sebab cara tersebut bertentangan dengan prinsip efesiensi perbankan.
ANALISIS PENGARUH PROMOSI BANK TERHADAP PENGHIMPUNAN TABUNGAN DAN DEPOSITO (Studi Kasus Sepuluh Bank Terbaik Berdasarkan Aset 2005) Oleh LAMBOK SIRINGORINGO H14102102 Skripsi Sebagai salah satu syarat untuk mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi pada Departemen Ilmu Ekonomi DEPARTEMEN ILMU EKONOMI FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN INSTITUT PERTANIAN BOGOR 2006
INSTITUT PERTANIAN BOGOR FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN DEPARTEMEN ILMU EKONOMI Dengan ini menyatakan bahwa skripsi yang disusun oleh, Nama Mahasiswa : Lambok Siringoringo No. Registrasi Pokok : H14102102 Program Studi : Ilmu Ekonomi Judul Skripsi : Analisis Pengaruh Promosi Bank Terhadap Penghimpunan Tabungan dan Deposito (Studi Kasus Sepuluh Bank Terbaik Berdasarkan Aset Tahun 2005) dapat diterima sebagai syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Departemen Ilmu Ekonomi, Fakultas Ekonomi dan Manajemen, Institut Pertanian Bogor Menyetujui, Dosen Pembimbing Syamsul H. Pasaribu, SE, M.Si. NIP : 132 310 799 Mengetahui, Ketua Departemen Ilmu Ekonomi Tanggal Kelulusan : Dr. Ir. Rina Oktaviani, M.S. NIP : 131 846 872
PERNYATAAN DENGAN INI SAYA MENYATAKAN BAHWA SKRIPSI INI ADALAH BENAR-BENAR HASIL KARYA SAYA SENDIRI YANG BELUM PERNAH DIGUNAKAN SEBAGAI SKRIPSI ATAU KARYA ILMIAH PADA PERGURUAN TINGGI ATAU LEMBAGA MANAPUN. Bogor, Juni 2006 Lambok Siringoringo H14102102
RIWAYAT HIDUP Penulis bernama Lambok Siringoringo, lahir pada tanggal 22 Januari 1984 di Sibuntuon, Kecamatan Dolok Pardamean, Kabupaten Simalungun, Sumatera Utara. Penulis merupakan anak terakhir dari sembilan bersaudara, dari pasangan Badiamin Siringoringo (Alm.) dan Pinta Br. Sibarani. Penulis mengenyam sekolah dasar dan SLTP di Sibuntuon, pendidikan SMU di Pematang Siantar. Pada tahun 1996, penulis menyelesaikan pendidikan sekolah dasar di SD Riama. Kemudian melanjutkan sekolah lanjutan tingkat pertama di sekolah yang sama, SLTP Riama, dan lulus pada tahun 1999. Pada tahun yang sama, penulis diterima di SMU RK Budi Mulia Pematang Siantar, dan lulus pada tahun 2002. Penulis meninggalkan tempat kelahiran pada tahun 2002 untuk melanjutkan pendidikan ke jenjang yang lebih tinggi. Istitut Pertanian Bogor menjadi tempat untuk menggali ilmu serta mengembangkan pola pikir dan potensi yang dimiliki oleh penulis. Penulis berhasil masuk IPB melalui jalur Seleksi Penerimaan Mahasiswa Baru (SPMB) pada Departemen Ilmu Ekonomi, Fakultas Ekonomi dan Manajemen. Selama menjadi mahasiswa, mahasiswa aktif di beberapa organisasi intra dan ekstra kampus yang diantaranya Hipotesa, UKM PMK-IPB, IKAN MAS-IPB, HIMABA dan Alumnus Budi Mulia.
KATA PENGANTAR Puji dan syukur penulis ucapkan kepada Tuhan Yang Maha Esa, atas segala kasih dan karunia-nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul Analisis Pengaruh Promosi Bank Terhadap Penghimpunan Tabungan dan Deposito. Promosi perbankan merupakan topik yang sangat menarik untuk ditelusuri, sebab promosi merupakan bagian yang tak terpisahkan dari bisnis perbankan dan merupakan sumber informasi bagi masyarakat serta menjadi salah satu pertimbangan dalam menempatkan dananya di bank tertentu. Saat ini strategi promosi perbankan dapat ditemui di berbagai media promosi, mulai dari periklanan biasa, sponsorsif, sampai dengan pemberian hadiah yang sangat besar sebagai alat promosi. Karena itu penulis tertarik untuk melakukan penelitian dengan topik ini. Disamping hal tersebut, skripsi ini merupakan syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Departemen Ilmu Ekonomi Fakultas Ekonomi dan Manajemen, Institut Pertanian Bogor. Dengan segala hormat dan rasa tulus, penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada Bapak Syamsul Hidayat Pasaribu, SE. M.Si., yang telah membimbing penulis dengan sabar dalam proses penulisan skripsi ini, baik secara teknis maupun teoritis, sehingga dapat diselesaikan dengan baik. Ucapan terima kasih juga ditujukan kepada dosen penguji, Ibu Dr. Rina Oktaviani. Semua saran dan kritikan beliau adalah hal yang sangat berharga dalam penyempurnaan skripsi ini. Terimakasih juga disampaikan kepada Bapak Alla Asmara, M.Si., selaku Komisi Pendidikan yang memberikan masukan dalam perbaikan tata cara penulisan skripsi ini. Meskipun demikian, segala kesalahan yang terjadi dalam penelitian ini sepenuhnya merupakan tanggung jawab penulis. Penulis juga berterima kasih kepada pembahas, Ratih Puspitasari, yang telah memberikan kritik dan saran yang membangun dalam penelitian ini. Terimakasih kepada peserta seminar, yang telah memberikan masukan dalam penyelesaian tugas ini. Terima kasih juga disampaikan kepada semua pihak yang telah membantu penyelesaian skripsi ini, yang tidak dapat disebutkan satu persatu.
Akhirnya penulis mengucapkan terima kasih yang paling dalam kepada Ibu tercinta Pinta Br. Sibarani dan saudara Sanggam Siringoringo serta keluarga besar penulis. Kasih sayang dan dukungan mereka sangat besar artinya dalam penyelesaian skripsi ini. Semoga karya kecil ini dapat bermanfaat bagi penulis dan pihak lain yang membutuhkan. Bogor, Juni 2006 Lambok Siringoringo H14102102
DAFTAR ISI Halaman DAFTAR TABEL... xi DAFTAR GAMBAR... xiii DAFTAR LAMPIRAN... xiv I. PENDAHULUAN... 1 1.1. Latar Belakang... 1 1.2. Perumusan Masalah... 5 1.3. Tujuan Penelitian... 6 1.4. Manfaat Penelitian... 6 1.5. Ruang Lingkup Penelitian... 7 II. TINJAUAN PUSTAKA DAN KERANGKA PEMIKIRAN... 8 2.1. Promosi... 8 2.2. Definisi Bank... 12 2.3. Dana Pihak Ketiga (Tabungan Masyarakat)... 14 2.3.1. Giro (Demand deposit)... 15 2.3.2. Tabungan (Saving deposit)... 16 2.3.3. Simpanan Deposito (Time deposit)... 17 2.4. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Tabungan Masyarakat... 17 2.4.1. Pendapatan... 18 2.4.2. Tingkat Suku Bunga... 18 2.4.3. Tingkat Inflasi... 19 2.5. Kerangka Pemikiran... 20 2.5.1. Kerangka Pemikiran Teoritis... 20 2.5.2. Kerangka Pemikiran Konseptual... 23 2.6. Hipotesis Penelitian... 25 III. METODE PENELITIAN... 26 3.1. Jenis dan Sumber Data... 26 3.2. Metode Analisis Data... 27 3.2.1. Analisis Data Time Series... 27