PERANAN SISTEM KLIRING NASIONAL BANK INDONESIA GENERASI II (SKNBI GII) PADA KANTOR PERWAKILAN BANK INDONESIA PROVINSI KALIMANTAN SELATAN SKRIPSI OLEH: RIZKA KARMILA INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI ANTASARI BANJARMASIN 2017 M / 1438 H i
PERANAN SISTEM KLIRING NASIONAL BANK INDONESIA GENERASI II (SKNBI GII) PADA KANTOR PERWAKILAN BANK INDONESIA PROVINSI KALIMANTAN SELATAN SKRIPSI Diajukan kepada Fakultas Syariah dan Ekonomi Islam untuk Memenuhi Sebagai Syarat Guna Mencapai Gelar Sarjana dalam Ilmu Ekonomi Islam Oleh: Rizka Karmila 1301160325 INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI ANTASARI FAKULTAS SYARIAH DAN EKONOMI ISLAM JURUSAN PERBANKAN SYARIAH BANJARMASIN 2017 M/1438 H ii
iii
iv
v
ABSTRAK Rizka Karmila. 2017. Peranan Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Generasi II (SKNBI GII) pada Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Kalimantan Selatan. Skripsi, Jurusan Perbankan Syariah, Fakultas Syariah dan Ekonomi Islma. Pembimbing: (I) Dr. Syaugi Mubarrak Seff. MA, (II) Rahman Helmi, S.Ag. MSI. Kata Kunci: Kliring, Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Generasi II, Peranan Penelitian ini dilatarbelakangi adanya perubahan sistem kliring dari SKNBI Generasi I ke SKNBI Generasi II dengan alasan dilakukannya penyempurnaan dibeberapa aspek terkait layanan kliring. Rumusan masalah dalam penelitian ini adalah bagaimana mekanisme dan peranan Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Generasi II pada Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Kalimantan Selatan. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui mekanisme dan peranan SKNBI Generasi II pada Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Kalimantan Selatan. Penelitian ini berupa penelitian lapangan (field research) dengan pendekatan kualitatif. Penelitian ini berlokasi di Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Kalimantan Selatan beralamat Jalan Lambung Mangkurat No 15 Banjarmasin, Kalimantan Selatan. Teknik pengumpulan data yang digunakan adalah dengan wawancara dan dokumenter. Sumber data berasal dari Pegawai KPw BI Provinsi Kalimantan Selatan di Unit Operasional Sistem Pembayaran maupun dokumen. Melalui teknik analisis kualitatif, penelitian ini menghasilkan temuantemuan. Pertama, Mekanisme Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Generasi II menggunakan sistem sentralisasi. Proses perhitungan kliring sampai pada penyelesaiannya dilakukan Penyelenggara Kliring Nasional. Berbeda dengan sistem sebelumnya, proses perhitungan kliring dilakukan oleh Penyelenggara Kliring Lokal pada setiap wilayah untuk kemudian diselesaikan di Penyelenggara Kliring Nasional. Fungsi Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Kalimantan Selatan sebagai Koordinator Pertukaran Warkat Debit. Kedua, Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Generasi II memiliki peranan dalam aspek peningkatan layanan dan perlindungan nasabah. Aspek peningkatan layanan berupa penambahan waktu operasional dan penambahan batas nilai nominal. Adapun dalam aspek perlindungan nasabah berupa penetapan maksimal waktu pemrosesan dan penetapan maksimal biaya transaksi yang dikenakan peserta kepada nasabah. vi
MOTTO Orang-orang yang berhenti belajar akan menjadi pemilik masa lalu dan orang-orang yang masih terus belajar akan menjadi pemilik masa depan. Memulai dengan penuh keyakinan Menjalankan dengan penuh keikhlasan Menyelesaikan dengan penuh kebahagiaan. vii
KATA PERSEMBAHAN Yang Utama Dari Segalanya... Sembah sujud serta syukur kepada Allah SWT. Taburan cinta dan kasih sayang- Mu telah memberikanku kekuatan, membekaliku dengan ilmu serta memperkenalkanku dengan cinta. Dari semua yang telah engkau tetapkan baik, itu rencana indah yang engkau siapkan untuk masa depanku sebagai harapan kesuksesan.atas karunia serta kemudahan yang Engkau berikan akhirnya skripsi yang sederhana ini dapat terselesaikan. Sholawat dan salam selalu terlimpahkan keharibaan Rasullah Muhammad SAW. Kupersembahkan karya sederhana ini kepada orang yang sangat kukasihi dan kusayangi Ibunda, Ayahanda, Kakak, Adik-adik ku, dan Keluargaku Tercinta... Sebagai tanda bakti, hormat, dan rasa terima kasih yang tiada terhingga kupersembahkan karya kecil ini kepada kedua Orangtua ku (H. Jumriansyah dan Hj. Nurjannah, S.Pd.I) Kakak ku (M. Richi Jamaluddin), Adik-adik ku (Risma Maisarah & Risfia Rafi ah) dan keluargaku yang telah memberikan kasih sayang, selalu mendo akanku, selalu menasehatiku menjadi lebih baik, segala dukungan, dan cinta kasih yang tiada terhingga yang tiada mungkin dapat kubalas hanya dengan selembar kertas bertuliskan kata cinta dan persembahan. Terima Kasih Ya Allah yang telah mengirimkan insan terbaik dalam hidupku. My Teachers... Rasa hormat dan terima kasih tiada tara untuk guru-guru MI Darul Ulum Bangkuang, SMPN 2 Karau Kuala dan SMAN 1 Karau Kuala, serta dosen-dosen IAIN Antasari Banjarmasin yang telah memberikan sebagian ilmunya padaku, semoga dapat bermanfaat untuk semua. Fiki Feriannor, A.Md... Ku persembahkan karya kecil ini buatmu. Terima kasih atas perhatian dan kesabaranmu yang telah memberikanku semangat dan inspirasi dalam menyelesaikan skripsi ini, semoga engkau pilihan yang terbaik untukku dan masa depanku. Terima kasih.. My Friends... Teruntuk sahabatku Rezky Hairunnisa, SE., Rizki Kamalia, Santi, Muhammad Zaki, Muhammad Taufik, seluruh teman-teman Perbankan Syariah Lokal D 2013, RESBLIRA, teman-teman seperjuangan KKN dan masih banyak lagi yang tak bisa ku sebutkan satu per satu. Terima kasih atas dukungan, doa, viii
nasehat, hiburan, dan semangat yang kalian berikan selama ini, semua yang telah kalian berikan selama ini tak kan pernah terlupakan. Dosen Pembimbing Skripsi ku... Bapak Dr. Syaugi Mubarrak Seff, MA dan Bapak Rahman Helmi, S.Ag, MSI selaku dosen pembimbing tugas akhir, terima kasih banyak pak, sudah begitu banyak membantu selama ini, sudah dinasehati, sudah diajari, bantuan dan kesabaran Bapak akan selalu terukir dihati. Ikatan ku tercinta, Ikatan Mahasiswa Muhammadiyah... Kanda.. Dinda.. IMMawan dan IMMawati ku, tempatku merajut asa bersama di Pimpinan Komisariat Ikatan Mahasiswa Muhammadiyah IAIN Antasari Banjarmasin maupun seluruh kader IMM se-kalimantan Selatan terima kasih telah membantu ku berproses dan mewarnai kehidupan kemahasiswaan ku sampai saat ini. ix
PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATIN Fonem konsonan bahasa Arab yang dalam sistem tulisan Arab dilambangkan dengan huruf, dalam transliterasi ini sebagian dilambangkan dengan huruf dan sebagian dilambangkan dengan tanda, dan sebagian lain lagi dilambangkan dengan huruf dan tanda sekaligus. Sesuai dengan Lampiran Keputusan Bersama Menteri Agama dan Menteri Pendidikan dan Kebudayaan Republik Indonesia Nomor: 158 Tahun 1987 dan Nomor: 0543 b/u/1987 tanggal 22 Januari 1988, sebagai berikut: 1. Konsonan Tunggal Huruf Arab Nama Huruf Latin Nama ا Alif tidak dilambangkan tidak dilambangkan ب Ba' B Be ت Ta' T Te ث Ṡa' Ṡ es (dengan titik di atas) ج Jim J Je ح Ḥa' Ḥ ha (dengan titik di bawah) خ Kha' Kh ka dan ha د Dal D De Ż Żal zet (dengan titik di atas) x
ر Ra' R Er ز Zai Z Zet س Sin S Es ش Syin Sy es dan ye ص Ṣad Ṣ es (dengan titik di bawah) ض Ḍad Ḍ de (dengan titik di bawah) ط Ṭa' Ṭ te (dengan titik di bawah) ظ Ẓa' Ẓ zet (dengan titik di bawah) ع Ain koma terbalik di atas غ Ghain G ge ف Fa' F Ef ق Qaf Q Qi ك Kaf K Ka ل Lam L el م Mim M em ن Nun N en و Wau W We ه Ha' H Ha ء Hamzah ' Apostrof xi
Yā' Y Ye ي 2. Konsonan rangkap karena syaddah ditulis rangkap Ditulis muta aqqin متعقديه Ditulis iddah عدة 3. Ta marbutah a) Apabila dimatikan ditulis h. Ditulis Hibbah هبت Ditulis Jizyah جسيت (ketentuan ini tidak dapat diperlukan bagi kata-kata arab yang sudah terserap ke dalam bahasa Indonesia, seperti salad, zakat dan sebagainya, kecuali dikehendaki lafal aslinya). Bila diikuti dengan kata sandang al serta bacaanya kedua itu terpisah, maka ditulis dengan h. auliyā Ditulis Karāmah al كرمت ألونيبء b) Apabila ta marbutah hidup atau dengan harakat, fatha, kasrah dan dammah ditulis t. Ditulis Zakātul-fitri زكبة انفطر 4. Vokal Pendek. Kasrah Ditulis I Fathah Ditulis A Dammah Ditulis U xii
5. Vokal Panjang 1. Fathah + alif - جب ههيت 2. Fathah+ ya mati - يسعى 3. Kasrah + ya mati - كريم 4. Dammah + wawu mati - فروض ditulis ā - jāhiliyyah ditulis ā- yas ā ditulis I - karim ditulis û - furud 6. Vokal Rangkap 1. Fathah + ya mati - بيىكم 2. Fathah + wawu mati قول ditulis ditulis ai- Bainakum au- Qaulun 7. Vokal pendek yang berurutan dalam satu kata dipisahkan dengan apostrof Ditulis a antum أأوتم Ditulis u iddah أعدة Ditulis la in syakartum نئه شكر تم 8. Kata sandang alif + lam a) Apabila diikuti huruf Qomariyyah ditulis dengan menggunakan huruf al. Ditulis al-qur ān انقران xiii
Ditulis al-qiyās انقيبش b) Apabila dikuti huruf Syamsiyyah ditulis dengan menggunakan huruf Syamsiyyah yang mengikutinya, dengan menghilangkan huruf al nya. انسمبء Ditulis as-samā انشمص Ditulis asy-syams 9. Penulisan kata-kata dalam rangkaian kalimat ذوي انفروض Ditulis Żawi al-furud atau Żawil furud أهم انسىت Ditulis ahl as-sunnah atau ahlussunnah xiv
KATA PENGANTAR ب س م للا الر ح ن الر ح ي م أ ل م د لل ر ب الع ال ي الص ل ة و الس ل م ع ل ى أ ش رف ال ن ب ي اء و الر س ل ي س ي د ن و م ول ن م د و ع ل ى أ ل ه و أ ص ح اب ه أ ج ع ي و م ن ت ب ع ه م ب ح س ان إ ل و م الد ن. أ م ا ب ع د Puji syukur ke hadirat Allah SWT, atas limpahan rahmat dan karunia-nya kepada kita semua berupa akal dan fikiran sehingga manusia mampu merenungi kebesaran dan kuasa-nya. Shalawat serta salam senantiasa tercurahkan kepada baginda besar sayyidina Muhammad SAW. Semoga kita termasuk umatnya yang mendapatkan limpahan syafa atnya di akhirat kelak. Dengan penuh kerendahan hati, penulis bersyukur dapat menyelesaikan karya ilmiah yang sederhana berupa skripsi dengan judul Peranan Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Generasi II (SKNBI GII) pada Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi kalimantan selatan. Penulis menyadari bahwa terselesaikannya ini bukanlah hasil jerih payah penulis secara pribadi. Tetapi semua itu merupakan wujud akumulasi dari usaha dan bantuan, pertolongan serta do a dari berbagai pihak yang telah membantu penulis dalam menyelesaikan skripsi ini. Oleh karena itu, sudah sepatutnya penulis menyampaikan terima kasih kepada: 1. Rektor IAIN Antasari Banjarmasin Prof. Dr. H. Akhmad Fauzi Aseri, MA. xv
2. Dekan Fakultas Syariah dan Ekonomi Islam Prof. Dr. H. Ahmadi Hasan, MH. 3. Ketua Jurusan Perbankan Syariah Bapak Rahman Helmi, SAg., MSI., yang telah memberikan persetujuan untuk surat pertimbangan jurusan, dalam pengajuan judul proposal skripsi penulis ke Biro Skripsi Fakultas Syariah dan Ekonomi Islam. 4. Dosen pembimbing Bapak Dr. Syaugi Mubarrak Seff, MA dan Bapak Rahman Helmi, S.Ag, MSI yang telah banyak memberikan bimbingan dan arahan dalam penyusunan dan penyelesaian skripsi ini. 5. Seluruh dosen, karyawan dan karyawati Fakultas Syariah dan Ekonomi Islam IAIN Antasari Banjarmasin yang telah banyak memberikan ilmu dan layanan yang baik selama penulis menjadi mahasiswa di Fakultas Syariah dan Ekonomi Islam. 6. Bapak Michael R. Tambayong selaku Kepala Unit Operasional Sistem Pembayaran, Bapak Muhammad Yusuf selaku Pelaksana Unit Operasional Sistem Pembayaran dan Bapak Rahmad Yusuf selaku Pelaksana Yunior Unit Operasional Sistem Pembayaran di Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Kalimantan Selatan yang dengan rela meluangkan waktunya untuk membantu proses berjalannya penelitian. 7. Segenap karyawan di Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Kalimantan Selatan khususnya Tim Sistem Pembayaran yang dengan ramah dan ikhlas membantu penulis dalam melakukan penelitian. xvi
8. Seluruh pihak yang tidak bisa penulis sebutkan semua, yang telah bersedia memberikan masukan dan bantuan untuk penyusunan skripsi ini. Penulis menyadari skripsi ini tidak akan lepas dari kekurangan dan kesalahan. Oleh sebab itu, penulis mengharapkan kritik dan saran untuk perbaikan skripsi ini. Akhirnya, dengan mengharap ridha dan karunia-nya semoga tulisan ini dapat bermanfaat dan menjadi amal ibadah. Amin. Banjarmasin, 21 Desember 2016 Penulis xvii
DAFTAR ISI Hlm HALAMAN JUDUL... HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN... HALAMAN PERSETUJUAN... HALAMAN PENGESAHAN... ABSTRAK... MOTTO... KATA PERSEMBAHAN... PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-INDONESIA... KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... DAFTAR TABEL... DAFTAR GAMBAR... DAFTAR SINGKATAN... i ii iii iv v vi vii ix xiv xvii xix xx xxi BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang... 1 B. Rumusan Masalah... 6 C. Tujuan Penelitian... 6 D. Kegunaan Penelitian... 7 E. Definisi Operasional... 8 F. Kajian Pustaka... 9 G. Sistematika Penulisan... 11 BAB II KLIRING BANK INDONESIA A. Tinjauan Umum tentang Bank Indonesia... 13 1. Sejarah Singkat Bank Indonesia... 13 2. Visi Misi Bank Indonesia... 14 3. Tujuan dan Tugas Bank Indonesia... 15 4. Peranan Bank Indonesia dalam Kegiatan Kliring... 16 B. Kliring... 20 1. Pengertian Kliring... 20 xviii
2. Kegiatan dalam Kliring... 20 3. Jenis-jenis Sistem Kliring... 21 4. Warkat dan Dokumen Kliring... 23 5. Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia... 27 BAB III METODE PENELITIAN A. Jenis dan Pendekatan Penelitian... 31 B. Lokasi Penelitian... 32 C. Data dan Sumber Data... 32 D. Teknik Pengumpulan Data... 33 E. Teknik Analisis Data... 34 BAB IV PENYAJIAN DATA DAN ANALISIS A. Penyajian Data... 35 B. Analisis Data... 46 BAB V PENUTUP A. Simpulan... 55 B. Saran-saran... 56 DAFTAR PUSTAKA... 58 LAMPIRAN-LAMPIRAN... 61 DAFTAR RIWAYAT HIDUP... 68 xix
DAFTAR TABEL Hlm 1. Peran Bank Sentral dalam Sistem Pembayaran... 2 2. Perputaran Kliring di Indonesia Periode Desember 2013- Desember 2014... 5 3. Struktur Organisasi Unit Operasional Sistem Pembayaran... 37 xx
DAFTAR GAMBAR Hlm 1. Transaksi Antarbank non Kliring... 18 2. Transaksi Antarbank dengan Kliring... 19 3. Contoh Cek... 24 4. Contoh Bilyet Giro... 25 5. Contoh Nota Debet... 26 6. Alur Proses Kliring Debit SKNBI Generasi II... 41 7. Alur Proses Kliring Kredit SKNBI Generasi II... 43 8. Ilustrasi Kliring... 47 9. Hubungan antara Penyelenggara dan Peserta pada SKNBI Generasi I... 48 10. Hubungan antara Penyelenggara dan Peserta pada SKNBI Generasi II... 49 11. Alur Proses Perlindungan Konsumen... 53 xxi
DAFTAR SINGKATAN 1. DKE (Data Keuangan Elektronik) 2. Koordinator PWD (Koordinator Pertukaran Warkat Debit) 3. PKN (Penyelenggara Kliring Nasional) 4. PKL (Penyelenggara Kliring Lokal) 5. SSK (Sistem Sentral Kliring) 6. SPK (Sistem Peserta Kliring) 7. JKD (Jaringan Komunikasi Data) 8. KC (Kantor Cabang) 9. KP (Kantor Pusat) 10. SKNBI GII (Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Generasi II) 11. SKNBI GI (Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Generasi I) 12. KPw BI (Kantor Perwakilan Bank Indonesia) 13. FtS (Failure to Settle) 14. BI-RTGS (Bank Indonesia-Real Time Gross Setlement) xxii