1 3 Nama Pemegang Polis Usia Pemegang Polis Nama Tertanggung Jenis Kelamin Tertanggung Masa Pertanggungan Premi Pokok Tahunan Asumsi cuti Premi setelah Uang Pertanggungan (UP) Tipe Medis Calon Tertanggung SMiLe LINK 99 : Laki-laki : 69 tahun (Sampai Tertanggung Berusia 99 Tahun) : Rp.6,000,000.00 : Tahun ke 10 : Rp.30,000,000.00 : "NM", jika belum punya polis di AJS MSIG Pilihan Dana Investasi: Alokasi Premi - EXCELLINK Aggressive Fund : maksimum 100% Fixed Income Rupiah atau maksimum 50% Fixed 100% Income US Dollar atau maksimum 100% Ekuitas Manfaat Asuransi 1. Apabila Tertanggung meninggal dunia dan Asuransi masih berlaku, maka kepada yang ditunjuk akan dibayarkan 100% Uang Pertanggungan ditambah Nilai Polis ( Nilai Dana Investasi ) dan selanjutnya pertanggungan berakhir. 2. Apabila Tertanggung hidup pada akhir masa kontrak asuransi dan asuransi masih berlaku, maka kepada pemegang polis ( yang berhak ) akan dibayarkan manfaat asuransi sebesar Nilai Polis ( Nilai Dana Investasi ) dan selanjutnya pertanggungan berakhir. Rincian Biaya Asuransi untuk Bulan dan Tahun Pertama sesuai dengan Manfaat Asuransi yang diambil: Manfaat Asuransi Nama Produk Biaya Asuransi Bulanan ** Dasar SMiLe LINK 99 REGULER,050.00 Tambahan SMiLe Waiver 55 TPDCI 9,02.00 ** Merupakan biaya asuransi pada saat usia masuk. Biaya asuransi ini akan berubah dari tahun ke tahun sesuai dengan usia yang dicapai pada saat tahun berjalan dan besar Uang Pertanggungan pada saat itu. Proposal ini bukan merupakan bagian dari polis
Nama Tertanggung Masa Pertanggungan Premi Pokok Tahunan Premi Top Up Berkala Tahunan Total Premi Tahunan Asumsi cuti premi setelah Uang Pertanggungan (UP) ILUSTRASI PERKEMBANGAN DANA Thn Polis Ke Usia Ttg Total Premi Asumsi Top Up SMiLe LINK 99 Pilihan Dana Investasi: Alokasi Premi - EXCELLINK Aggressive Fund Rp.6,000,000.00 100% : 69 tahun (Sampai Tertanggung : Berusia 99 Tahun) : Rp.6,000,000.00 (100%) : Rp.0.00 (0%) : ------------------------ : Rp.6,000,000.00 : Tahun ke 10 : Rp.30,000,000.00 Asumsi Penarikan Rendah Estimasi Nilai Polis (akhir thn)* Sedang Tinggi Rendah Estimasi Manfaat Meninggal (akhir tahun)* Sedang Tinggi 2 3 ( dalam ribuan ) 1 31 6,000 0 0 0 0 0 nil nil 2 32 6,000 0 0 1,93 2,038 2,163 31,93 32,038 3 33 6,000 0 0 6,878 7,330 7,886 36,878 37,330 3 6,000 0 0 12,166 13,25 1,637 2,166 3,25 5 35 6,000 0 0 17,818 19,88 22,597 7,818 9,88 6 36 6,000 0 0 2,93 28,33 33,172 5,93 58,33 7 37 6,000 0 0 32,557 37,999 5,60 62,557 67,999 8 38 6,000 0 0 0,687 8,695 60,33 70,687 78,695 9 39 6,000 0 0 9,362 60,651 77,69 79,362 90,651 10 0 6,000 0 0 58,618 7,01 98,052 88,618 10,01 11 1 0 0 62,076 82,23 115,020 92,076 112,23 12 2 0 0 65,77 91,11 135,012 95,77 121,11 13 3 0 0 69,68 101,661 158,573 99,68 131,661 1 0 0 73,801 113,120 186,355 103,801 13,120 15 5 0 0 78,210 125,917 219,099 108,210 155,917 16 6 0 0 82,897 10,221 257,706 112,897 170,221 17 7 0 0 87,888 156,21 303,236 117,888 186,21 18 8 0 0 93,193 17,092 356,925 123,193 20,092 19 9 0 0 98,86 19,108 20,271 128,86 22,108 20 50 0 0 10,902 216,96 9,989 13,902 26,96 21 51 0 0 111,378 21,587 583,171 11,378 271,587 25 55 0 0 12,257 376,010 1,125,991 172,257 06,010 35 65 0 0 267,310 1,151,803 5,871,575 297,310 1,181,803 5 75 0 0 502,675 3,57,935 30,691,8 532,675 3,577,935 50 80 0 0 687,395 6,232,857 70,191,833 717,395 6,262,857 60 90 0 0 1,270,959 19,256,500 367,237,88 1,300,959 19,286,500 65 95 0 0 1,709,33 33,85,297 80,056,815 1,739,33 33,88,297 nil 32,163 37,886,637 52,597 63,172 75,60 90,33 107,69 128,052 15,020 165,012 188,573 216,355 29,099 287,706 333,236 386,925 50,271 52,989 613,171 1,155,991 5,901,575 30,721,8 70,221,833 367,267,88 80,086,815 * Estimasi Nilai Polis merupakan nilai bersih investasi setelah ditambah asumsi kontribusipremi top-up dan dikurangi asumsi penarikan. (nil) Menunjukkan bahwa Nilai Polis pada tahun tersebut tidak mencukupi untuk membayar Biaya Asuransi dan Administrasi, dan oleh karena itu Polis akan batal (lapse). Supaya Manfaat Polis dapat terus berlanjut, maka Anda diminta untuk melanjutkan pembayaran KontribusiPremi Jenis Fund Asumsi Hasil Investasi per tahun Alokasi Asumsi Hasil Investasi * Alokasi Investasi Rendah Sedang Tinggi Investasi Rendah Sedang Tinggi EXCELLINK Fixed Income Fund 5.00% 8.00% 10.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% EXCELLINK Dynamic Fund 6.00% 10.00% 1.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% EXCELLINK Aggressive Fund 7.00% 12.00% 18.00% 100.00% 7.00% 12.00% 18.00% 100.00% 7.00% 12.00% 18.00% Catatan: - Nilai Polis diatas hanya merupakan ILLUSTRASI dan besarnya TIDAK DIJAMIN, tergantung pada kinerja investasi Penanggung dan tidak terlepas dari risiko investasi berdasarkan jenis investasi yang dipilih oleh Pemegang Polis. - Illustrasi diatas adalah berdasarkan nilai unit dan asumsi tingkat pertumbuhan bunga (net) yang tetap per tahun. Asumsi bunga bukan merupakan tolak ukur untuk perhitungan rata-rata tingkat pertumbuhan yang terendah dan yang tertinggi. Realisasi hasil pengembangan dapat lebih tinggi atau rendah dari tingkat pengembalian untuk ILLUSTRASI diatas. - Illustrasi Manfaat diatas sudah diperhitungkan dengan : * Biaya akuisisi sebesar 100% dari Premi Tahun ke-1, 60% untuk thn ke-2, 15% untuk thn ke-3 sd thn ke-5. Biaya Top up sebesar 5% dari Premi Top up. * Biaya pengelolaan investasi sesuai dengan jenis fund yang dipilih. * Biaya Asuransi baik untuk pertanggungan dasar maupaun tambahan (riders), jika disertakan, akan dipotong melalui pengurangan unit setiap bulan pada awal bulan. Biaya asuransi untuk tahun pertama akan dibebankan dengan cara diangsur setiap bulan selama 8 bulan sebesar (18) x Biaya Asuransi tahun pertama dan pembebanannya aakan dilakukan melalui bulan ke-13 sampai dengan bulan ke-60. Apabila Tertanggung meninggal dunia atau Pemegang Polis melakukan penarikan dana seluruhnya maka biaya asuransi tahun pertama yang belum terbayar lunas, akan langsung dipotong dari klaim yang dibayarkan. * Biaya administrasi Rp.27,500US$ 5 per bulan. Biaya Administrasi akan dipotong melalui pengurangan unit setiap bulan pada awal bulan. Biaya Administrasi tahun pertama akan dibebankan dengan cara diangsur setiap bulan selama 8 bulan sebesar (18) x Biaya Administrasi tahun pertama dan pembebanannya akan dilakukan mulai bulan ke-13 sampai dengan bulan ke-60. - Estimasi Manfaat Meninggal diatas adalah Uang Pertanggungan ditambah dengan Nilai Polis. - Penarikan dan Penebusan Nilai Polis yang dilakukan sebelum Polis berjalan lebih dari 3(tiga) tahun akan dikenakan pajak penghasilan atas kelebihan Nilai Polis yang diambil terhadap Premi Tahunan + Penambahan (Top-Up). - Illustrasi ini harus ditandatangani oleh Pemohon dan dilampirkan pada proposal Proposal ini hanya sebuah ILLUSTRASI, BUKAN SUATU KONTRAK ASURANSI, untuk penjelasan lebih lengkapnya lihat dokumen polis. Proposal ini bukan merupakan bagian dari polis
3 3 ASURANSI TAMBAHAN (RIDER) UNTUK SMiLe LINK 99 1. Manfaat SMiLe Waiver 55 TPDCI - Maks. sd usia 55 tahun dan setelah 90 hari polis diberlakukan. - Tertanggung menderita Cacat Tetap Total atau terdiagnosa salah satu dari 31 penyakit kritis Pembebasan Pembayaran Premi Lanjutan **) Ringkasan Manfaat: 1. 55 SMiLe Waiver TPDCI : 1. Tertanggung menderita cacat tetap total atau terdignosa salah satu dari 31 penyakit kritis maka Tertanggung dibebaskan dari pembayaran Premi Pokok dan Premi Top Up Berkala (jika ada) berikutnya sampai Tertanggung berusia 55 tahun 2. total akumulasi besarnya pembayaran premi lanjutan yang dibebaskan untuk setiap Tertanggung yang sama adalah maksimum sebesar Rp. 2.000.000.000,-(dua milyar Rupiah) atau US$ 200.000,-(dua ratus ribu Dollar Amerika Serikat). 3. Tertanggung yang memiliki lebih dari satu asuransi yang memberikan manfaat CI, maka Total akumulasi besarnya manfaat CI yang dapat dibayarkan untuk setiap Tertanggung yang sama dari manfaat asuransi CI tersebut adalah maksimum sebesar Rp. 2.000.000.000,-(dua milyar Rupiah) atau US$ 200.000,-(dua ratus ribu Dollar Amerika Serikat).. Tertanggung yang memiliki lebih dari satu asuransi yang memberikan manfaat TPD, maka Total akumulasi besarnya manfaat TPD yang dapat dibayarkan untuk setiap Tertanggung yang sama dari manfaat asuransi TPD tersebut adalah maksimum sebesar Rp. 2.000.000.000,-(dua milyar Rupiah) atau US$ 200.000,-(dua ratus ribu Dollar Amerika Serikat). 5. Pembebasan pembayaran premi asuransi ini dimulai pada jatuh tempo pembayaran premi asuransi berikutnya setelah dinyatakan menderita Cacat Tetap Total atau didiagnosa menderita salah satu dari 31 Penyakit Kritis. Proposal ini bukan merupakan bagian dari polis
1 RINCIAN SMiLe LINK 99 Nama Pemegang Polis Usia Pemegang Polis Nama Tertanggung Jenis Kelamin Tertanggung Masa Pertanggungan Premi Pokok Tahunan Asumsi cuti Premi setelah Uang Pertanggungan (UP) Tipe Medis Calon Tertanggung : Laki-laki : 69 tahun (Sampai Tertanggung Berusia 99 Tahun) : Rp.6,000,000.00 : Tahun ke 10 : Rp.30,000,000.00 : "NM", jika belum punya polis di AJS MSIG SMiLe LINK 99 adalah Unit Link produk yang merupakan penggabungan antara asuransi yang memberikan proteksi kepada risiko keuangan atas meninggal Dunia dan Investasi Risiko Investasi - Risiko Volatility Nilai Polis : Risiko yang disebabkan oleh kondisi Makro Ekonomi dan keamanan, dimana dapat menyebabkan Nilai Polis bergerak Naik-turun. - Risiko Gagal Kredit : Risiko yang terjadi akibat Suatu kondisi dimana Surat Utang atau Instrumen Pasar Uang tidak mampu membayar Bunga dan Pokok. - Risiko Politik & Ekonomi : Risiko yang terjadi akibat perubahan kondisi ekonomi baik dalam dan luar negeri, kebijakan POLHUKAM (Politik, Hukum, dan HAM), dan peraturan pemerintah yang berkaitan pada Usaha Keuangan yang dijalankan - Risiko Likuiditas : Risiko yang terjadi apabila Manajer Investasi tidak memiliki dana atau dengan segera menyiapkan dana untuk membeli kembali unit yang dijual. - Risiko Nilai Tukar Mata Uang : Risiko yang akan terjadi apabila pembayaran premi atau manfaat menggunakan mata uang yang berbeda dari Polis asuransi, dimana nilai tukar tersebut bergerak naik-turun mengikuti pasar. Biaya Investasi - Biaya Akuisisi Kontribusi Pokok Regular - Tahun ke-1 - Tahun ke-2 - Tahun ke-3-5 - Tahun ke-6 dan seterusnya - Biaya Akuisisi Kontribusi Top-up Regular dan Kontribusi Top-up Single - Biaya Administrasi - Biaya Asuransi - Biaya Pengelolaan Investasi - Biaya Penarikan - Biaya Pengalihan : 100% : 60% : 15% : 0% 5 % : Rp.27,500.00US$ 5 per bulan* : Rp.,050.00 per bulan** : 2% per tahun dari Dana Investasi (Sesuai dengan Jenis Fund yang dipilih) : 1.25% untuk penarikan yang ke-3 dan seterusnya dalam setahun atau Sebelum 3 bulan polis berjalan : 2% untuk untuk pengalihan dana investasi yang ke-3 dan seterusnya dalam satu tahun polis note: * Biaya Administrasi dapat berubah mengikuti inflasi tahun sebelumnya ** Biaya Asuransi dapat berubah mengikuti pertambahan usia Tertanggung Manfaat SMiLe LINK 99 - Apabila Tertanggung meninggal Dunia dan asuransi masih berlaku, maka kepada yang ditunjuk akan dibayarkan 100% Uang Pertanggungan ditambah Nilai Polis (Nilai Dana Investasi) dan selanjutnya pertanggungan berakhir. - Apabila Tertanggung hidup pada Akhir masa kontrak asuransi dan asuransi masih berlaku, maka kepada Pemegang Polis (yang berhak) akan dibayarkan manfaat asuransi sebesar Nilai Polis (Nilai Dana Investasi) dan selanjutnya Pertanggungan berakhir.
2 RINCIAN SMiLe Waiver 55 TPDCI Nama Pemegang Polis Usia Pemegang Polis Nama Tertanggung Program asuransi tambahan yang menjamin Tertanggung (sebagai Pemegang Polis) dibebaskan dari pembayaran premi asuransi lanjutan yang harus dibayar apabila Tertanggung menderita Cacat Tetap Total atau didiagnosa menderita atau mengalami salah satu dari 31 penyakit kritis baik karena sakit maupun kecelakaan selama masa pembayaran premi asuransi. Risiko Investasi - Tidak ada risiko investasi Biaya Investasi - Biaya Asuransi : Rp.9,02.00 per bulan** Note: ** Biaya Asuransi dapat berubah mengikuti pertambahan usia Tertanggung Manfaat SMiLe Waiver 55 TPDCI 1. 2. 3.. 5. 6. 7. 8. Asuransi Tambahan ini memberikan manfaat yaitu membebaskan Pemegang Polis membayar Premi Lanjutan yang harus dibayar apabila Tertanggung menderita Cacat Tetap Total atau didiagnosa menderita atau mengalami salah satu Penyakit Kritis baik karena sakit maupun kecelakaan sesuai dengan Syarat-Syarat Khusus Asuransi Tambahan ini. Premi Lanjutan yang dibebaskan adalah pembayaran Premi berikutnya yang jatuh tempo yang harus dibayar setelah Tertanggung dinyatakan menderita Cacat Tetap Total atau Penyakit Kritis dan selama Tertanggung menderita Cacat Tetap Total atau Penyakit Kritis. Premi Lanjutan yang dibebaskan seperti yang dimaksud dalam ayat 2 adalah Premi Pokok dan Premi Top Up Berkala (jika ada), dengan Total akumulasi besarnya pembayaran Premi lanjutan yang dibebaskan untuk setiap Tertanggung yang sama adalah maksimum sebesar Rp. 2.000.000.000,- (dua milyar Rupiah) atau US$ 200.000,- (dua ratus ribu Dollar Amerika Serikat). Apabila Tertanggung memiliki lebih dari satu asuransi yang memberikan manfaat CI, maka Total akumulasi besarnya manfaat CI yang dapat dibayarkan untuk setiap Tertanggung yang sama dari manfaat asuransi CI tersebut adalah maksimum sebesar Rp.2.000.000.000,- (dua milyar Rupiah) atau US$ 200.000,- (dua ratus ribu Dollar Amerika Serikat). Apabila Tertanggung memiliki lebih dari satu asuransi yang memberikan manfaat TPD, maka Total akumulasi besarnya manfaat TPD yang dapat dibayarkan untuk setiap Tertanggung yang sama dari manfaat asuransi TPD tersebut adalah maksimum sebesar Rp.2.000.000.000,- (dua milyar Rupiah) atau US$ 200.000,- (dua ratus ribu Dollar Amerika Serikat). Tertanggung mulai berhak atas Manfaat Asuransi apabila Asuransi Tambahan ini telah berlaku dan melewati Masa Tunggu. Besarnya Premi Lanjutan yang dibebaskan sebagaimana dimaksud dalam butir 2, untuk setiap Tertanggung (per Tertanggung) adalah sebesar Premi Lanjutan sesuai cara bayar. Dengan telah dibayarkannya Manfaat Asuransi sebagaimana dimaksud dalam ayat 2, maka : a. Manfaat Asuransi berdasarkan Polis dasar tetap berlaku sebagaimana yang tercantum dalam Syarat-Syarat Umum Polis dan Syarat- Syarat Khusus Polis Dasar. b. Khusus apabila Manfaat Asuransi akibat didiagnosa menderita atau mengalami salah satu Penyakit Kritis sebagaimana yang tercantum dalam Pasal 1 butir 6 baik karena sakit maupun kecelakaan atau meninggal dunia sesuai dengan Syarat-Syarat Khusus SMiLe Waiver 55 CITPD ini telah dibayarkan, maka kepesertaan Pemegang Polis pada Asuransi Tambahan Lainnya yang memberikan manfaat kesehatan (apabila ada) akan batal. Berikut Asuransi Tambahan Lainnya yang memberikan manfaat kesehatan: - SMiLe Hospital Protection (Family) - SMiLe Medical - SMiLe Hospital Protection (+) - SMiLe Ladies Hospital Protection - SMiLe Ladies Medical - SMiLe Medical + - dan Asuransi tambahan Lainnya yang akan ditentukan kemudian
3 Penanggung mempunyai hak melakukan perubahan biaya asuransi yang akan dikenakan baik untuk polis baru maupun polis perpanjangan, dengan menginformasikan ke calon Pemegang Polis atau Pemegang Polis terlebih dahulu. Informasi diatas dipersiapkan oleh PT. Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG dalam bentuk suatu rangkuman guna memberikan gambaran mengenai manfaat dari asuransi ini kepada anda. Segala persyaratan dan ketentuan secara lengkap dan terperinci terkait dengan asuransi ini, termasuk prosedur pengajuan klaim adalah sebagaimana yang tertulis di dalam polis.
URAIAN STANDARD OPERATION PROCEDURE PENANGANAN KELUHAN PENGADUAN NASABAH PT. ASURANSI JIWA SINARMAS MSIG Tahap I Nasabah dapat menyampaikan pertanyaan keluhan atas produk dan atau layanan kepada PT. Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG (Penanggung) melalui Layanan Pelanggan di 021-26508300 atau e-mail cs@sinarmasmsiglife.co.id untuk selanjutnya dilakukan verifikasi apakah informasi yang disampaikan dilakukan oleh Nasabah sebenarnya. Tahap IIa Setelah dilakukan verifikasi, pertanyaan keluhan yang diterima oleh petugas layanan pelanggan akan diolah untuk memberikan jawaban terbaik atas pertanyaan nasabah (dihari yang sama apabila melalui telepon +1 hari kerja apabila melalui e-mail) atau solusi atas keluhan nasabah (non-claim manfaat produk) akan diselesaikan dalam waktu +1 hari kerja, apabila dalam waktu +1 hari kerja tersebut petugas layanan pelanggan akan menghubungi nasabah untuk menyampaikan bahwa keluhan yang bersangkutan sedang dalam proses. Tahap IIb Apabila keluhan Nasabah di atas merupakan keluhan atas klaim manfaat produk maka petugas layanan pelanggan akan memberikan formulir keluhan pelanggan berikut permintaan untuk memberikan kronologis dan dokumen pendukungnya dan apabila keluhan tersebut sesuai dengan ketentuan peraturan yang dikeluarkan oleh Otoritas Jasa Keuangan dimana keluhan tersebut disampaikan paling lambat 30 hari sejak diketahui adanya ketidak sesuaian atas manfaat yang dijanjikan dengan manfaat tidak adanya manfaat yang diberikan Tahap III Nasabah akan memperoleh jawaban atas keluhannya dalam dalam waktu +20 hari kerja, dalam hal terjadi kondisi Kantor Penanggung tempat Nabasah menyampaikan keluhannya tidak sama dengan kantor penanggung tempat terjadinya permasalahan dan terdapat kendala komunikasi, atau diperlukan penelitian khusus terhadap dokumen-dokumen Penanggung, atau adanya keterlibatan Pihak Ketiga, maka Penanggung akan mengirimkan pemberitahuan kepada Nasabah mengenai penambahan waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan keluhan dari Nasabah Tahap IV Apabila dicapai kesepakatan diantara nasabah dengan PT. Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG (penanggung) maka keluhan pengaduan dianggap selesai. Namun apabila tidak tercapai kesepakatan maka nasabah dapat meminta untuk difasilitasi oleh Otoritas Jasa Keuangan atau melalui Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa (LAPS) atau melalui Pengadilan Negeri