E-COMMERCE PAYMENT GATEWAY Oleh: I Wayan Aditya Setiawan 1208605057 PROGRAM STUDI TEKNIK INFORMATIKA JURUSAN ILMU KOMPUTER FAKULTAS MATEMATIKA DAN ILMU PENGETAHUAN ALAM UNIVERSITAS UDAYANA 2014
PAYMENT GATEWAY Definisi Payment Gateway (Pembayaran Gateway) adalah sebuah aplikasi e- commerce yang menyediakan penyediaan jasa / hak otorisasi pembayaran untuk e- bisnis dan sebagainya. Payment Gateway dapat mengenkripsi data sensitif, seperti informasi kartu kredit, untuk memastikan bahwa informasi yang dilewati aman antara pelanggan dan penerbit dan juga antara penerbit dan institusi. Sebuah Payment Gateway memfasilitasi transfer informasi antara portal pembayaran (seperti telepon, website atau layanan IVR) dan Front End Processor atau Bank Akuisisi. Sama seperti konsumen untuk produk pesanan online. Teknologi Payment Gateway Valuestream International Payment Gateway Aplikasi ISO 8583 menerapkan teknologi terbaik dan memastikan aplikasi dengan benar. Teknologi yang mereka terapkan merupakan standar sistem pembayaran online dengan Standar Data Exchange / Pesan menggunakan ISO 8583, berdasarkan Open Platform handal dengan dukungan Team Support, dan pengoperasian berbasis web yang terpusat melalui Rich Internet Application dalam aplikasi frontend. Figure 1 Skema Mekanisme Payment Gateway
Payment Gateway di Indonesia Salah satu Payment Gateway yang ada di Indonesia adalah FirstPay. FirstPay merupakan Payment Gateway yang memudahkan transaksi pelanggan dengan berbagai metode pembayaran yang tersedia seperti Kartu Kredit, Virtual Account, dan E-money. FirstPay PT Indobest Artha Kreasi ( FIRSTPAY ) adalah sebuah perusahaan payment gateway dengan konsep One-Stop Payment Solution yang menyediakan banyak pilihan metode pembayaran kepada pemilik website. FirstPay menawarkan sebuah pembayaran elektronik dengan otorisasi yang dilakukan secara real time sehingga memudahkan merchant untuk menangani pembayaran yang dilakukan oleh pelanggan dengan berbagai metode pembayaran yang ada. FirstPay Bekerjasama dan menangani Kartu Kredit (Master Card dan Visa) BCA, Mandiri, Jaringan ATM Bersama, Prima, Alto dan E-money. Pemesanan dengan pembayaran menggunakan Virtual Account, Kartu Kredit dan E-money akan ditangani oleh FirstPay kemudian akan diproses dan ditampilkan kembali kepada merchant dalam bentuk informasi di Merhant Center yang kemudian dana akan di bayarkan kepada Merchant sesuai dengan ketentuan Settlement FirstPay. Figure 2 Logo FirstPay Keunggulan FirstPay Adapun keunggulan yang diberikan oleh FirstPay kepada penggunanya yaitu; 1. One stop Payment untuk bisnis penggunanya. 2. Tidak ada biaya integrasi dan biaya bulanan. 3. Biaya transaksi yang rendah.
4. Integrasi yang cepat dengan Website (Maksimal 7 hari). 5. Laporan terinci semua transaksi. 6. Merchant Center yang dapat membantu memonitor transaksi yang sedang terjadi dan perkembangan bisnis penggunanya. Fitur-Fitur FirstPay Terdapat fitur-fitur yang diberikan oleh FirstPay untuk tetap dapat memberikan pelayanan terbaik kepada penggunanya. Bentuk-bentuk pelayanan yang diberikan kepada pengguna FirstPay dengan fitur-fitur sebagai berikut : 1. Merchant Center 1.1 Dashboard Dengan adanya FirstPay Merchant Center pengguna dengan mudah dapat secara real-time melihat transaksi pembayaran yang dilakukan disertai grafik dan jumlah penjualan yang dilakukan. Figure 3 Dashboard Merchant Center 1.2 Transaction Pengguna FirstPay bisa memonitor dana pembayaran atas pesanan pelanggan yang masuk, sehingga bisa langsung memproses pengiriman barang/jasa kepada konsumen.
Figure 4 Transaction Merchant Center 1.3 Detail Transaction Dengan adanya detail transaction, para pengguna FirstPay dapat melihat detail transaksi dari pembayaran pesanan pelanggan yang telah dilakukan. Figure 5 Detail Transaction Merchant Center 2. E-Commerce Automatic Verification System (E-AVS) 2.1 Definisi E-commerce Automatic Verification System (E-AVS) adalah sistem informasi yang dapat mendeteksi pembayaran melalui bank transfer yang masuk ke rekening bisnis online. Pelanggan dapat melakukan pembelian di toko online kita dengan Nyaman. Pelanggan tidak perlu memberikan konfirmasi pembayaran setelah melakukan transfer bank, begitu juga kita sebagai Merchant tidak perlu menunggu dan mengecek mutasi rekening setiap saat untuk menerima
pembayaran dari pelanggan. E-AVS akan melakukan pengecekan tersebut secara real-time dan mengubah status pembayaran order di admin panel. Kemudian kita dapat langsung mengirimkan produk tanpa perlu menunggu konfirmasi pembayaran dari pelanggan. 2.2 Keuntungan Merchant Menggunakan E-AVS 1. Sistem E-AVS dapat diintegrasikan dengan sistem admin panel Merchant 2. Dapat memproses pelanggan yang membayar menggunakan internet banking, ATM Banking, dan mobile Banking. 3. E-AVS Dapat mengidentifikasi secara otomatis dan memberikan notifikasi kepada Admin secara real-time setiap ada pelanggan yang telah membayar. 4. Pesanan dapat diproses secara cepat dan tepat. 5. Merchant dapat bekerja lebih fokus kepada operasional yang lain. 6. Kualitas pelayanan kepada konsumen dapat meningkat 2.3 Keuntungan Pelanggan Menggunakan E-AVS 1. Pelanggan tidak perlu memberikan konfirmasi pembayaran. 2. Pelanggan dapat bertransaksi melalui ATM Banking, Internet Banking, dan Mobile Banking. 3. Pelanggan tidak perlu menunggu merchant mengkonfirmasi pembayaran sudah diterima. 4. Pembayaran diproses secara real-time seketika pelanggan melakukan pembayaran. 5. Pesanan produk dan jasa dari pelanggan langsung dapat diproses dan diterima oleh pelanggan lebih cepat. 3. Credit Card Security 3.1 Fraud Detection System Sistem yang dapat mendeteksi dan mencegah transaksi yang mencurigakan yang terjadi di Website secara realtime dan menjaga data
pelanggan. Sehingga bisnis aman dari penggunaan kartu kredit yang tidak terdaftar di jaringan Visa dan MasterCard 3.2 3D Secure Verified by Visa & Mastercard Secure Code Sistem multi domain authentication untuk menghindari fraud yang sudah diverifikasi langsung oleh Visa dan MasterCard. 3.3 Payment Card Industry (PCI) Data Security Standard Level 1 Sertfikasi standar keamanan yang dikeluarkan oleh Visa dan MasterCard untuk keamanan data transaksi dan Nasabah. Sehingga informasi pelanggan anda terjamin di datacenter FIrstPay 4. E-Money E-money adalah suatu alat pembayaran elektronik dimana nilai uang itu tersimpan dalam media elektronik yang saat ini digunakan dalam transaksi sehari-hari untuk pembayaran internet maupun offline. Pengguna FirstPay dapat dengan mudah menambahkan beberapa pilihan e-money pada websitenya, sehingga pelanggan dapat dengan mudah bertransaksi di website. 5. Virtual Account (VA) Dengan Layanan Virtual Account (VA) pengguna FirstPay dapat mengidentifikasi pembayaran untuk order yang sudah dipesan oleh pelanggan secara real-time 24 jam. 5.1 Keuntungan Merchant Menggunakan Virtual Account 1. Memudahkan identifikasi pembayaran yang dilakukan oleh pelanggan. 2. Membantu Merchant dalam melayani pembayaran pelanggan, 3. Memberikan konfirmasi pembayaran diterima ke pelanggan secara real time (24jam) 4. Memberikan konfirmasi pembayaran pelanggan diterima oleh
merchant secara real time (24jam) 5. Pesanan dapat diproses secara cepat dan tepat 6. Merchant dapat bekerja lebih efektif dan berfokus kepada operasional yang lain. 5.2 Keuntungan Pelanggan Menggunakan Virtual Account (VA) 1. Pelanggan tidak perlu memberikan konfirmasi pembayaran 2. Pelanggan dapat bertransaksi di ATM terdekat maupun menggunakan internet banking dengan layanan 24 jam. 3. Pelanggan tidak perlu menunggu merchant mengkonfirmasi pembayaran sudah diterima. 4. Pelanggan dapat membayar order dari ATM manapun di seluruh Indonesia. 6. Fee and Pricing Fee and Pricing merupakan bentuk biaya dan harga layanan yang diberikan oelh FirstPay. Biaya dan harga tersebut adalah Integrasi sistem Payment Gateway pada website Merchant Menerima Pembayaran melalui Virtual Account Menerima Pembayaran melalui E- money Menerima Pembayaran melalui Kartu Kredit Pencairan Dana ke Rekening Merchant GRATIS Rp. 5.000,-/Transaksi Variant (setiap e-money memberikan biaya per transaksi berbeda-beda) MDR 3% + Rp. 2.500,- GRATIS* *Jika rekening tujuan sama dengan rekening FirstPay 7. Social Media Seperti kebanyakan payment gateway lainya, FirstPay juga memiliki
media sosial yang membuat pengguna dan pelanggan semakin dekat dan tetap mendapatkan informasi ter-update dari FirstPay. Sosial media yang dimiliki oleh FirstPay adalah Facebook melalui akun FirstPay (https://www.facebook.com/firstpayid) Kontak FirstPay PT. Indobest Artha Kreasi Ruko Niaga ITC Roxy Mas, Blok C5/17 Jakarta, Indonesia Phone: (021) 6385-9982 Email: support@firstpay.co.id Hours: Monday Friday: 9:00 AM to 5:00 PM Map : Figure 6 Map FirstPay Partnership FirstPay Figure 7 Partnership FirstPay
Sumber: [1] Admin. 2010. Payment Gateway <URL: http://www.vsi.co.id/index.php?option=com_content&view=article&id=80:pa yment-gateway&catid=38:product&itemid=210&lang=in > [2] Admin. 2014. FirstPay <URL: http://firstpay.co.id/ >