SEMINAR PELABURAN 360 HARI 1MALAYSIA Kategori Golongan Muda MODUL 201 (B) PERANCANGAN PELABURAN Versi 1 ENTREPRENEURSHIP AWARDS 2013 SOCIAL EMPOWERMENT
ü Peserta akan memahami mengenai pelaburan; ü Peserta berkemampuan untuk membuat pilihan pelaburan yang sesuai dengan kemampuan dan matlamat diri 2
KANDUNGAN i. SIMPANAN VS PELABURAN ii. KENAL PASTI PROFIL RISIKO ANDA SEBAGAI PELABUR iii. PRODUK-PRODUK PELABURAN DI PASARAN MODAL iv. MEMBINA PORTFOLIO PELABURAN 3
SIMPANAN VS PELABURAN
Simpanan Menyimpan wang seperti di dalam akaun simpanan, tabung, peti deposit keselamatan (safe box) dan sebagainya Pelaburan Perbuatan meletakkan wang dalam suatu produk pelaburan dengan harapan nilainya akan meningkat pada masa hadapan VS 5
Perbezaan simpanan dan pelaburan 1 2 Simpanan Menyimpan wang dalam akaun simpanan, tabung, peti deposit Pulangan rendah/tiada pulangan Pelaburan Perbuatan meletakkan wang dalam suatu produk pelaburan dengan harapan nilanya meningkat pada masa depan Kadar pulangan (tertakluk kepada prestasi produk pelaburan) 4 Akaun simpanan, tabung peti deposit keselamatan dan sebagainya Unit amanah, saham, bon, waran 6
Kepentingan Melabur: i. Melindungi nilai wang anda (kesan inflasi) ii. Mendapatkan pulangan yang lebih tinggi iii. Mengembangkan wang anda iv. Persediaan masa depan/ persaraan v. Mencapai matlamat kewangan Konsep-konsep pelaburan: i. Melabur seawal mungkin (di usia muda) ii. Melabur dalam tempoh masa yang panjang (kuasa pengkompaunan) 7
KENAL PASTI PROFIL RISIKO ANDA SEBAGAI PELABUR
Apa itu PROFIL RISIKO? Profil risiko ialah tahap kesanggupan individu untuk mengambil risiko dalam membuat pelaburan Risiko Pulangan 9
Perkara-perkara yang perlu diambil kira sebelum memulakan pelaburan Pengetahuan mengenai produk pelaburan Matlamat pelaburan Faktor Risiko Pulangan Risiko yang sanggup ditanggung/ profil risiko anda sebagai pelabur Jumlah modal untuk dilaburkan 10
Soalan yang sering ditanyakan i. Mengapa anda ingin melabur? Matlamat? Ø Tabung Persaraan Ø Tabung Pendidikan Ø Perkahwinan ii. Tempoh masa yang masih ada untuk merealisasikannya? 5 tahun 10 tahun 30 tahun 11
Anda Sebagai Pelabur iii. Sanggupkah anda kehilangan modal untuk pulangan lebih tinggi? q Risiko Vs Pulangan iv. Jika memerlukan, berapa pantaskah anda jangkakan dapat mengeluarkan pelaburan anda? 12
Berikut adalah kategori profil risiko pelabur: Konservatif Seimbang Pelabur Sederhana Pertumbuhan Agresif 13
Kategori Profil Risiko Pelabur: Kategori Profil Risiko Pelabur Tahap dan pulangan Contoh produkproduk pelaburan 1 Konservatif Rendah Simpanan tetap 2 Sederhana Rendah dan sederhana Unit Amanah, Bon 3 Seimbang Sederhana Unit Amanah, Bon 4 Pertumbuhan Sederhana dan Tinggi Hartanah, Pasaran Saham 5 Agresif Tinggi Pasaran Saham, Kontrak Niaga Hadapan, Pasaran Wang 14
Apakah profil risiko anda sebagai pelabur? Tinggi Agresif Pertumbuhan Pulangan Seimbang Sederhana Rendah Konservatif Rendah Risiko Tinggi 15
PRODUK-PRODUK PELABURAN DI PASARAN MODAL
Produk-produk pelaburan di pasaran modal: i. Unit Amanah ii. Saham iii. Bon iv. Waran v. Derivatif 17
Merupakan satu skim yang mengumpul wang daripada ramai pelabur yang mempunyai objektfif pelaburan yang sama. Dana diuruskan oleh pengurus pelaburan profesional yang akan membuat pelaburan dalam portfolio yang dibenarkan. 18
Bagaimana Unit Amanah berfungsi Keuntungan pelaburan (sekiranya ada) : v NAB Berubah Harga NAB meningkat Pulangan Pendapatan ISC Keuntungan v Harga Tetap Pulangan Pendapatan Keuntungan 19
Unit Amanah Maklumat boleh diperoleh daripada i. Prospektus ii. Surat Ikatan Amanah & iii. Laporan Tahunan Kelebihan Unit Amanah i. Kepelbagaian ii. Mudah tunai iii. Pengurus profesional 20
Ø Membeli saham bermakna anda MEMILIKI SEDIKIT daripada syarikat itu dan mempunyai hak tertentu 21
Pasaran Saham Berapa modal diperlukan? Bilangan minimum untuk membeli saham ialah 1 lot * 1 Lot = 100 unit RM0.50 100 RM50 * Ini tidak termasuk kos transaksi 22
Pasaran Saham Harga Saham Ø Saham syarikat diniagakan di Bursa Malaysia Ø Dalam tempoh urusniaga, antara 9 pagi - 5 petang, harga PENGENALAN seunit saham KEPADA boleh berubah PELABURAN pada bila-bila masa Kaedah Belian Ø Akaun CDS: belian terus *Akaun CDS boleh dibuka di mana-mana broker saham di negara ini dengan yuran RM10 Ø Broker: melantik broker 23
Pasaran Saham Maklumat pasaran dan syarikat boleh diperoleh daripada: ü Prospektus ü Laporan tahunan syarikat; ü Laman web Bursa Malaysia; ü Laman web Suruhanjaya Sekuriti ü Akhbar harian utama dan majalah kewangan 24
Bon mewakili akujanji hutang yang diterbitkan sama ada oleh badan-badan kerajaan ataupun syarikat. Dengan melabur dalam bon, anda sebenarnya berperanan sebagai pembeli bon dan pemberi pinjam wang manakala badan-badan kerajaan atau syarikatsyarikat yang menerbitkan bon terbabit pula merupakan peminjam. Penerbit-penerbit bon akan membayar faedah tetap (dikenali sebagai kadar kupon) kepada anda bagi sepanjang tempoh pinjaman dan memulangkan jumlah pokok yang dipinjam apabila matang. 25
Ciri-Ciri Simpanan tetap adalah satu bentuk simpanan di dalam institusi perbankan untuk satu tempoh tertentu (1,3, 6, 12 bulan) Kadar faedah untuk akaun simpanan tetap umumnya lebih tinggi daripada akaun simpanan biasa Kadar faedah semasa : 3-4% (tertakluk kepada tempoh simpanan) Pendeposit hanya dibenarkan mengeluarkan simpanannya apabila sampai tempoh matang. Pengeluaran sebelum tempoh matang akan menyebabkan pendeposit kehilangan kesemua faedah atau sebahagian daripadanya 26
q Secara sekaligus ü Katakan anda mempunyai RM10,000. ü Anda laburkan semuanya sekaligus q Mengikut tempoh tertentu Ø Teknik Pemurataan Kos Ringgit Ø Melabur jumlah yang sama dalam tempoh tertentu 27
q Meminjam ü Menggunakan modal yang dipinjam daripada bank atau sumber lain yang diluluskan ü Ada caj pinjaman ü Bandingkan antara caj pinjaman dengan pulangan /dividen 28
MEMBINA PORTFOLIO PELABURAN
Apa itu PORTFOLIO PELABURAN? Portfolio pelaburan adalah suatu rekod yang menunjukkan bagaimana anda membahagikan wang anda dalam kategori-kategori aset yang berlainan. Dengan adanya portfolio pelaburan, anda akan mempunyai cara yang lebih teratur dalam menentukan prestasi kewangan demi memastikan hala tuju kewangan yang tepat. Dengan mempelbagaikan pelaburan anda akan dapat meminimumkan risiko kerugian dan berpotensi memperoleh pulangan yang diinginkan. 30
MEMBINA PORTFOLIO PELABURAN Tetapkan Matlamat Pelaburan Perancangan Kewangan Pelaburan Pilihan pelaburan Pantau Pelaburan Membina Portfolio 31
Purata Pulangan Pelaburan (weighted average) Pulangan terkumpul daripada pelbagai aset berdasarkan wajaran/sumbangan aset berkenaan 32
Kaedah mengira purata pulangan portfolio pelaburan anda: 1. Senaraikan produk pelaburan serta jumlah wang yang telah dilaburkan. 2. Dapatkan maklumat berkaitan peratus pulangan bagi setiap produk pelaburan yang diceburi 3. Bahagi jumlah peratus pulangan pelaburan dengan jumlah produk pelaburan yang di ceburi untuk mendapatkan Purata Pulangan Pelaburan (weighted average) 33
Katakan anda mempunyai RM10,000 untuk dilaburkan dan profail pelaburan anda adalah seperti berikut : Pelaburan Bahagian (A) Pulangan (B) Keuntungan (AxB) 1 Unit Amanah 0.40 0.6 0.24 2 Hartanah 0.30 0.6 0.18 3 Pasaran Saham 0.20 0.8 0.16 4 Bon 0.05 0.4 0.02 5 Simpanan tetap 0.05 0.4 0.02 Purata Pulangan Pelaburan (weighted average) 0.62 34
Perlukan maklumat? Berjumpa terus dengan Penasihat Pelaburan di pejabat cawangan ASNB yang berhampiran Layari www.asnb.com.my E-melkan sebarang pertanyaan kepada: asnbcare@pnb.com.my 35