ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERMINTAAN KREDIT PERUM PEGADAIAN OLEH YUSTIANA RATNA NURAINI H14104059 DEPARTEMEN ILMU EKONOMI FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN INSTITUT PERTANIAN BOGOR 2008
DEPARTEMEN ILMU EKONOMI FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN INSTITUT PERTANIAN BOGOR Dengan ini menyatakan bahwa skripsi yang disusun oleh, Nama Mahasiswa : Yustiana Ratna Nuraini Nomor Registrasi Pokok : H14104059 Program Studi : Ilmu Ekonomi Judul Skripsi : Analisis Faktor-faktor yang Mempengaruhi Permintaan Kredit Perum Pegadaian dapat diterima sebagai syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Departemen Ilmu Ekonomi, Fakultas Ekonomi dan Manajemen, Institut Pertanian Bogor. Menyetujui, Dosen Pembimbing, Rina Oktaviani, Ph.D NIP. 131 846 872 Mengetahui Ketua Departemen Ilmu Ekonomi, Rina Oktaviani, Ph.D NIP. 131 846 872 Tanggal Kelulusan:
RINGKASAN YUSTIANA RATNA NURAINI. Analisis Faktor-faktor yang Mempengaruhi Permintaan Kredit Perum Pegadaian (dibimbing oleh RINA OKTAVIANI). Pertumbuhan ekonomi nasional yang baik merupakan salah satu indikator sehatnya kondisi perekonomian suatu negara. Salah satu cara untuk meningkatkan pertumbuhan ekonomi nasional adalah dengan meningkatkan pertumbuhan sektor riil ataupun meningkatkan pendapatan nasional. Kredit merupakan salah satu cara untuk meningkatkan pertumbuhan ekonomi. Kredit yang digunakan masyarakat untuk modal usaha dapat meningkatkan pertumbuhan sektor riil, sedangkan kredit yang digunakan masyarakat untuk konsumsi dapat meningkatkan konsumsi masyarakat, yang kemudian akan meningkatkan agregat demand (pendapatan nasional). Kredit merupakan salah satu cara untuk membantu masyarakat dalam mendapatkan pinjaman dana. Berkaitan dengan kebutuhan dana bagi masyarakat untuk berbagai kepentingan ekonomi, muncullah permintaan kredit. Permintaan kredit dari masyarakat dapat dipengaruhi oleh tingkat suku bunga, PDB Riil, resiko dan ketidakpastian. Perum Pegadaian sebagai lembaga keuangan bukan bank memiliki fungsi menyalurkan dana ke masyarakat dalam bentuk kredit. Kredit Cepat dan Aman (KCA) adalah salah satu kegiatan utama Perum Pegadaian. KCA yang diberikan oleh Perum Pegadaian menunjukkan tren yang positif dari tahun ke tahun, termasuk saat terjadi krisis moneter. Pada tahun 1997 total kredit yang disalurkan oleh Perum Pegadaian adalah sebesar Rp. 2,077 triliun dan pada tahun 2006 kredit yang disalurkan meningkat cukup tinggi sebesar Rp. 17,294 triliun (Laporan Tahunan Perum Pegadaian, 2006). Beberapa faktor yang mempengaruhi permintaan kredit Perum Pegadaian diduga memiliki kesamaan dengan faktor-faktor yang mempengaruhi permintaan kredit secara umum. Oleh karena itu dimasukkan variabel bebas PDB, inflasi, suku bunga SBI dan jumlah uang beredar pada analisis ini. Dua variabel bebas yang secara khusus digunakan untuk analisis faktor-faktor yang mempengaruhi kredit Perum Pegadaian ini adalah variabel jumlah kantor cabang Perum Pegadaian dan standar taksiran logam emas (harga taksiran emas). Berdasarkan uraian yang telah dijelaskan sebelumnya, tujuan penelitian ini adalah (1) Mengidentifikasi faktor-faktor yang mempengaruhi permintaan kredit yang dilakukan oleh Perum Pegadaian. Kemudian berdasarkan kesimpulan dari hasil analisis yang diperoleh akan dirumuskan kebijakan yang ditujukan kepada Perum Pegadaian untuk meningkatkan penyaluran kreditnya. Selain itu terdapat pula kebijakan yang ditujukan kepada pemerintah dalam hal permodalan Perum Pegadaian. Pada penelitian ini untuk menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi permintaan kredit Perum Pegadaian menggunakan metode regresi linear berganda, dengan bantuan software Microsoft Excel 2003 dan E-Views 4.1. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder yang diperoleh dari Badan Pusat Statistik, Perum Pegadaian, dan Bank Indonesia. Selain itu diperoleh juga dari beberapa literatur yang diambil dari perpustakaan IPB dan internet.
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa variabel jumlah kantor cabang Perum Pegadaian, suku bunga SBI dan standar taksiran logam emas berpengaruh secara signifikan terhadap permintaan kredit Perum Pegadaian oleh masyarakat. Variabel inflasi, jumlah uang beredar dan produk domestik bruto tidak mempunyai pengaruh yang nyata terhadap permintaan kredit Perum Pegadaian. Oleh karena itu dapat disimpulkan bahwa faktor-faktor yang mempengaruhi permintaan kredit Perum Pegadaian adalah jumlah kantor cabang Perum Pegadaian, suku bunga SBI dan standar taksiran logam emas. Dimana, faktorfaktor tersebut berpengaruh secara positif terhadap jumlah kredit yang disalurkan oleh Perum Pegadaian. Artinya, setiap terjadi kenaikan pada faktor-faktor tersebut, akan meningkatkan jumlah kredit yang diminta oleh masyarakat. Ada beberapa kebijakan yang dapat direkomendasikan kepada Perum Pegadaian untuk meningkatkan permintaan kredit dari masyarakat. Kebijakan tersebut adalah Perum Pegadaian berusaha menambah jumlah kantor cabang, khususnya ke daerah-daerah pelosok yang masih sulit akses perbankan. Kebijakan lain adalah Perum Pegadaian dapat meningkatkan promosi kepada masyarakat mengenai layanan jasanya yang sudah beraneka ragam, termasuk kreasi dan krasida yang merupakan pinjaman khusus bagi pengusaha UMKM. Selain itu ada pula kebijakan yang ditujukan untuk pemerintah dalam hal permodalan, yaitu pemerintah sebaiknya pemerintah memberi bantuan modal kepada Perum Pegadaian dengan bunga yang relatif rendah. Hal ini disebabkan sampai saat ini sebagian besar modal Perum Pegadaian berasal dari pinjaman lembaga keuangan perbankan. Jika Perum Pegadaian dapat memperoleh pinjaman modal dari pemerintah, maka dapat menciptakan efisiensi biaya. Melalui hal tersebut Perum Pegadaian dapat meningkatkan profitnya dan itu berarti ketersediaan kredit yang dapat disalurkan ke masyarakat juga bertambah.
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERMINTAAN KREDIT PERUM PEGADAIAN OLEH YUSTIANA RATNA NURAINI H14104059 Skripsi Sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Departemen Ilmu Ekonomi DEPARTEMEN ILMU EKONOMI FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN INSTITUT PERTANIAN BOGOR 2008
PERNYATAAN DENGAN INI SAYA MENYATAKAN BAHWA SKRIPSI INI ADALAH BENAR-BENAR HASIL KARYA SAYA SENDIRI YANG BELUM PERNAH DIGUNAKAN SEBAGAI SKRIPSI ATAU KARYA ILMIAH PADA PERGURUAN TINGGI ATAU LEMBAGA MANAPUN. Bogor, Agustus 2008
RIWAYAT HIDUP Penulis bernama lengkap Yustiana Ratna Nuraini, lahir di Purwokerto, Jawa Tengah pada tanggal 2 Desember 1985. Penulis merupakan anak pertama dari dua bersaudara dari pasangan Bapak Yusmianto dan Ibu Ambarini. Pada tahun 1990 penulis memulai jenjang pendidikannya di TK Al Irsyad Purwokerto, dilanjutkan pada tahun 1992 penulis bersekolah di SD N Teluk 1 Purwokerto hingga tahun 1994. Pada tahun 1994 penulis dipindahkan sekolahnya di SD Islam Istiqomah Ungaran, Kab. Semarang, dan lulus pada tahun 1998. Pada tahun yang sama penulis melanjutkan pendidikannya di SLTP N 1 Ungaran, Kab. Semarang dan lulus pada tahun 2001. Pada tahun yang sama juga penulis melanjutkan pendidikannya di SMA N 1 Ungaran, Kab. Semarang selama dua tahun hingga tahun 2003. Pada tahun 2003 penulis dipindahkan sekolahnya di SMA N 1 Purwokerto hingga lulus pada tahun 2004. Pada tahun 2004 penulis melanjutkan pendidikan tingginya di Departemen Ilmu Ekonomi, Fakultas Ekonomi dan Manajemen, Institut Pertanian Bogor. Penulis diterima di Institut Pertanian Bogor melalui jalur Undangan Saringan Masuk IPB (USMI). Selama masa kuliah penulis aktif di beberapa organisasi kampus seperti Koperasi Mahasiswa (Kopma), Himpunan Profesi dan Peminat IESP (Hipotesa), Syariah Economics Student Club (SES-C) dan beberapa kepanitiaan acara. Selain itu penulis juga pernah menjadi asisten pada mata kuliah Ekonomi Umum.
KATA PENGANTAR Pertama-tama penulis ingin mengucapkan syukur Alhamdulillah kehadirat Allah SWT karena atas limpahan kasih dan sayangnya serta rahmat dan karunianya penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul Analisis Faktorfaktor yang Mempengaruhi Permintaan Kredit Perum Pegadaian. Skripsi ini berisi analisis mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi permintaan kredit Perum Pegadaian. Puji dan syukur penulis ucapkan kepada Allah SWT, yang telah mengaruniakan gelar sarjana kepada penulis pada Departemen Ilmu Ekonomi, Fakultas Ekonomi dan Manajemen, Institut Pertanian Bogor. Penulis juga mengucapkan terima kasih kepada seluruh pihak yang telah membantu, membimbing, mendoakan, dan memotivasi penulis selama proses penyelesaian skripsi ini. Secara khusus penulis mengucapkan terima kasih kepada: 1. Rina Oktaviani, Ph.D selaku dosen pembimbing skripsi penulis. Terima kasih untuk semua saran dan bimbingan yang telah diberikan, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik. 2. Noer Azam Achsani, Ph.D selaku dosen penguji utama dan Tony Irawan, M.App.Ec selaku dosen dari komisi pendidikan, yang telah bersedia menguji dan memberikan saran dan masukan yang sangat bermanfaat untuk penyempurnaan skripsi ini. 3. Ibu dan Bapak tercinta yang dengan kasih sayangnya selalu mendoakan penulis dan memberi dukungan kepada penulis. 4. Adik tersayang, Fani Aditya Rahman, yang selalu mendoakan dan memberi dukungan kepada penulis. 5. Keluarga besar penulis, terima kasih untuk doa dan dukungannya. 6. Seluruh dosen dan staf civitas pendidikan di Departemen Ilmu Ekonomi, Fakultas Ekonomi dan Manajemen, Institut Pertanian Bogor. Terima kasih untuk ilmu dan bantuan yang telah diberikan kepada penulis 7. Doddy dan Fajar (Statistik 41) serta Kak Wawan dan Kak Heri (Ilmu Ekonomi 40). Terima kasih untuk ilmu, bantuan dan dukungannya.
8. Teman-teman satu bimbingan skripsi penulis (Mega, Sondang, dan Ela) serta teman-teman seperjuangan di Ilmu Ekonomi 41 (Fabya, Prima, Akbar, Dwi Endah, Erika, Duvian, Sinta, Itut, Khurum, Boim, Eri, Medha, Yuliana (Dodol), Deny, Syaiful, Uunk, Rian, Wenda, Vebi, teman-teman pengurus Hipotesa periode 2005-2006 dan semua teman-teman dari Ilmu Ekonomi yang tidak bisa penulis sebut satu per satu). Terima kasih untuk kebersamaan, bantuan dan dukungannya. 9. Sahabat penulis, Shinta Hanifah S. (THH 41), serta sahabat-sahabat penulis sejak masa sekolah hingga saat ini (Erin, Hana, Anggita, Yuni) dan teman-teman lama penulis yang tidak bisa penulis sebut satu per satu. Terima kasih untuk kebersamaan dan dukungannya. 10. Mba Nora (Manajemen 40) dan Mba Suci (PSP 36) serta teman-teman Liqo (Irma (Boim), Itut, Khurum, Ela, Melly, Rima, Gita,). Serta semua pihak yang tidak dapat penulis sebut satu per satu. Terima kasih untuk kebersamaan, doa dan dukungannya. Penulis menyadari karya ini masih belum sempurna dan masih terdapat kekurangan. Namun, penulis berharap semoga karya ini dapat bermanfaat bagi semua pihak pada umumnya dan civitas akademisi pada khususnya. Bogor, Agustus 2008 Yustiana RatnaNuraini H14104059
DAFTAR ISI Halaman KATA PENGANTAR... i DAFTAR ISI... iii DAFTAR TABEL... vi DAFTAR GAMBAR... vii DAFTAR LAMPIRAN... viii DAFTAR SINGKATAN... ix I. PENDAHULUAN... 1 Latar Belakang... 5 Perumusan Masalah... 5 Tujuan Penelitian... 9 Manfaat Penelitian... 9 Ruang Lingkup... 9 II. TINJAUAN PUSTAKA DAN KERANGKA PEMIKIRAN... 11 2.1. Kredit... 11 2.1.1. Jenis Kredit... 11 2.1.2. Fungsi Kredit... 12 2.1.3. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Permintaan Kredit... 14 2.2. Suku Bunga SBI... 15 2.3. Inflasi... 15 2.4. Money Supply (Jumlah Uang Beredar)... 16 2.5. Perum Pegadaian... 17 2.6. Visi dan Misi Perum Pegadaian... 17 2.7. Kegiatan Usaha Perum Pegadaian... 18 2.7.1. Kegiatan Usaha Inti... 18 2.7.2. Kegiatan Usaha Non Inti... 19 2.8. Pendapatan Nasional... 20 2.9. Perum Pegadaian sebagai Lembaga Keuangan Bukan Bank... 21