Bank Services & Deposits Bank Services Deposits
Bank Services Electronic Banking termasuk ATM (multi fungsi) Transfer Penyimpanan Uang Garansi Penagihan Travel Cheques (TC) Letter of Credits (LC) Kartu Kredit Kotak Pengaman (Safe Deposit Box) Jasa2 tersebut akan dibatasi sesuai grup bank dengan diberlakukannya PBI no 14/26/PBI/2012 sesuai golongan BUKU
Electronic Banking ATM, phone banking, internet banking, mobile banking, SMS banking Fungsi E Banking mencakup, informasi, pembayaran, penarikan, transfer, administrasi Automatic Teller Machine (ATM) Merupakan pengganti Teller (=manusia) yang dapat memberikan berbagai ragam fungsi dengan fungsi utama penarikan & penyetoran uang. Biasanya diperlukan kartu. Dengan teknologi baru, karti dapat digantikan kode (PIN) yang diberikan lewat mobile banking (SMS), contoh: mobile cash Bank Permata Jenis2 ATM: Offline, Stand alone, Online (integrated), and Sharing
Transfer Transfer internal bank disebut pemindah-bukuan (antara rekening satu dan lainnya pada bank yang sama dalam negeri) Transfer external adalah rekening penerima pada bank yang berbeda atau diluar negeri Sarana pemindahan uang: Lalu Lintas Giro (LLG) Real Time Gross Transfer (RTGS) SWIFT Draft
Penyimpanan Uang Saving (Tabungan) Time Deposits (Deposito) Demand Deposits/Current Account (Giro)
Bank Guarantee Jaminan pembayaran sejumlah tertentu uang yang akan diberikan ke pihak yang menerima jaminan, hanya apabila pihak yang dijamin melakukan cidera janji Setoran jaminan diperlukan, umumnya 10%-100% dari nilai BG (refundable upon cancellation of BG) Bank biasanya meminta Agunan tambahan jika setoran jaminan dibawah 100%
Jenis dan Manfaat Bank Garansi Applicant Beneficiary Description BG Tender (Bid Bond) kontraktor pemilik proyek (bouwheer) mengikuti tender proyek BG Uang Muka (Advance Payment Bond) kontraktor pemilik proyek (bouwheer) menjamin uang muka yang diberikan bouwheer BG Pelaksanaan (Performance Bond) kontraktor pemilik proyek (bouwheer) menjamin pelaksanaan proyek BG Pemeliharaan (Retention Bond) kontraktor pemilik proyek (bouwheer) menjaga pemeliharaan atas proyek yg telah selesai BG Pembelian pembeli supplier/pabrik jaminan pembelian barang BG Pita Cukai Tembakau nasabah Bea Cukai jaminan pembayaran pita cukai tembakau atas rokok dari pabrik rokok BG Penangguhan Bea Masuk nasabah Bea Cukai Jaminan pembayaran bea masuk
Bank Garansi Revenue & Limit Bagi Bank Penerbit: Fee Income Dana murah yang mengendap (10%-100% jaminan) Limit: Subject to BMPK Counted as ATMR
Inkaso Inkaso & Travellers Cheque kuasa penagihan (perintah menagih): cek, bank draft, surat aksep, money order, dll TC Alat tukar/alat pembayaran international tidak dapat dipindahtangankan, dimana pencairan umumnya lewat bank atau money changer atau merchant yang bersedia menerima. Penerbit TC: Amex, Citibank, BOA
Letter of Credit (LC) jaminan pembayaran oleh bank secara bersyarat jasa yang ditawarkan bank dalam rangka pembelian barang memberikan pengamanan pada pihak2 yang bertransaksi penangguhan pembayaran pembelian s.d waktu tertentu sesuai perjanjian terbatas pada perjanjian jual beli LC dapat dicairkan setelah dokumen lengkap tunduk pada Uniform Customs & Practice for Docu,enttary Credits (UCP) currently UCP 600 Syarat: Setoran jaminan (10%) Bank biasanya meminta Agunan tambahan Pembayaran fee atas LC kepada issuing Bank/advising bank Limit: Subject to BMPK Counted as ATMR
Letter of Credit (LC) Jenis2 LC: Revocable LC yang dapat dibatalkan sepihak oleh issuing bank Irrevocable LC yang tidak dapat dibatalkan sepihak oleh issuing bank Revolving LC Secara otomatis berulang2, batas waktu & jumlah, bisa cummulative atau non-cumulative Counter LC Back to back LC, biasa diterbitkan non advising bank, umumnya bank beneficiary pertama. Transferrable LC Ada hak beneficiary untuk mengalihkan sebagian atau seluruh hak penerimaan pembayaran kepada pihak lain. Boleh lebih dari 1 orang dan pengalihan ini hanya dapat dilakukan 1 kali Back to back LC Mirip counter LC, beda beneficiary adalah murni applicant, pembayaran kepada beneficiacy tidak tergantung apakah dia dibayar oleh buyer
Letter of Credit (LC) LC menurut Jangka waktu Sight LC Pemabayaran segera setelah warkat diserahkan disertai dokumen pengapalan Usance LC Pembayan setelah jagka waktu tertentu setelah wesel ditunjukkan/barang dikapalkan Usance on Sight LC Sight dari beneficiary, usance dari buyer Red Clause LC Kuasa kepada advising bank untuk membayar uang muka sebelum dokumen diserahkan
Letter of Credit (LC) LC menurut Bank Pembuka Banker s LC Diterbitkan Bank Merchants LC Diterbitkan perusahaan
Letter of Credit (LC) LC menurut Bank yang menegosiasi Restricted LC Menunjuk bank tertentu untuk emlakukan pembayaran/negosiasi Unrestricted LC Tidak ada penunjukan khusus
Credit Card Wilayah Berlaku Domestic: ex BCA, Astra International: Visa, Master, Amex, Diners, Discover
Credit Card & Other Cards Credit Card Charge Card (Penerbit antara lain Amex) Debit Card (biasanya digabung dengan fungsi ATM) ATM Prepaid Card (misalnya Flash)
Pihak-pihak yang terlibat: Credit Card 1. Penerbit (issuer), misalnya Visa, Master 2. Pemegang (cardholder) 3. Pedagang (Merchant) 4. Agen (Agent), perusahaan atau bank yang bertindak atas nama issuer
Credit Card Manfaat bagi pihak-pihak yang terlibat: Cardholder: Kemudahan, kenyamanan, asuransi, keterlambatan dan kehilangan bagasi Merchant: pelayanan, keamanan, kemudahan Agent: fee and interest, alat pemasaran, pelayanan Issuer: fee
Safe Deposit Box (SDB) Jasa menyewakan kotak simpanan Memungut bayaran sewa Menambah rangkaian pelayanan kepada nasabah
Jasa Lainnya Referensi Bank Surat perintah pembayaran standing instruction Giralisasi (GIRO)
Dana Pihak Ketiga Dana pihak ketiga merupakan realisasi dari Fungsi utama Bank, yaitu penghimpunan dan penyaluran dana. Kunci keberhasilan: Kepercayaan masyarakat Expected rate of return Risiko penyimpanan dana Service
Dana Pihak Ketiga Giro (Checking Account/Demand Deposit) Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menerbitkan cek untuk penarikan tunai atau bilyet giro untuk pemindahbukuan dan alat pembayaran Tabungan Simpanan yang penarikannyatidak dilakukan dengan cek/bg, tapi dengan cara lain: buku tabungan, kartu ATM, kartu debet atau lewat internet/mobile banking tergantung features yang disediakan oleh bank. Deposito Berjangka Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu sesuai tanggal yang diperjanjikan antara deposan dan bank. Sertifikat Deposito Serupa dengan deposito berjangka, hanya dapat diperjual belikan (atas unjuk), bunga dibayar dimuka
Deposit on Call Dana Pihak Ketiga Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan dengan pemberitahuan lebih dahulu dalam jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan antara bank & deposan. Rekening Giro terkait tabungan Simpanan utama dalam bentuk tabungan, ketika saldo Giro tidak mencukupi atas penarikan cek/bg, bank melakukan pemindahan dari tabungan ke Giro dengan surat kuasa yang ditandatangani sebelumnya.
Biaya Dana Pihak Ketiga Cost of Fund yang dibayarkan ke nasabah (vary between type of fund) Cost of Loanable fund termasuk: - Premi Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) 0.1% (dari rata2 saldo bulanan simpanan, dibayarkan 2x setahun). - GWM 5% tanpa bunga Cost of Money = Cost of Loanable fund ditambah biaya overhead
Metode Perhitungan Dana Bank Metode Biaya Dana Rata-rata Historis (historical ave COF) menjumlahkan biaya dana dengan total dana dihimpun (termasuk dana tanpa bunga) mudah & sederhana sesuai untuk mengevalusi kinerja periode sebelumnya menyesatkan dalam penentuan jenis dana dihimpun, menetapkan rate of loan tidak mengakomodir biaya promosi/iklan/op lainnya sulit menetapkan suku bunga ketika kondisi moneter berfluktuasi Metode Biaya Dana rata-rata Tertimbang (Weighted ave cost of loanable funds) Memperhitungkan GWM (+LPS) tidak termasuk dana tanpa bunga Metode Biaya Dana Marginal Memperhitungkan biaya dana pasar saat itu Sederhana, sering dipakai bank utk prime customernya rate dari 1 sumber ditambah biaya lain & memperhitungkan GWM (+LPS)