PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT TANPA AGUNAN PADA USAHA EKONOMI DESASIMPAN PINJAM CAHAYA DI DESA PETAIBARU KABUPATEN KUANTAN SINGINGI SKRIPSI DiajukanUntukMelengkapiTugas Dan MemenuhiPersyaratan GunaMemperolehGelarSarjanaHukum (SH) OLEH MUHLISIN AGUS PRIBADI 10927007929 PROGRAM S1 JURUSAN ILMU HUKUM FAKULTAS SYARIAH DAN ILMU HUKUM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SULTAN SYARIF KASIM RIAU 2014
ABSTRAK Skripsi ini berjudul Pelaksanaan Perjanjian Kredit Tanpa Agunan Pada Usaha Ekonomi Desa Simpan-Pinjam Cahaya di Desa Petai Baru Kabupaten Kuantan Singingi. Perjanjian kredit tanpa agunan jelas memiliki resiko yang sangat besar bagi kreditur, kemerosotan dalam bidang usaha debitur berpengaruh besar terhadap UED-SP sebagai kreditur. Meskipun kredit yang diterima oleh debitur dengan bunga rendah tetapi tetap saja mengalami ketidak lancaran atau wanprestasi dalam melunasi kredit yang diterima. Kredit macet inilah yang menjadi menjadi masalah yang dialami UED-SP Cahaya, karena kredit ini dinyatakan sebagai piutang tak tertagih dan dalam proses penyelesaiannya diperlukan suatu upaya hukum yang kuat dan jelas sehingga lembaga tersebut bisa tetap menjalankan usahanya. Yang menjadi pokok permasalahan dalam penelitian ini adalah, Bagaimana penyelesaian wanprestasi terhadap kredit macet dalam perjanjian kredit tanpa agunan UED SP Cahaya di desa petai baru kabupaten kuantan singingi, serta apa yang menjadi kendala dalam penyelesaian wanprestasi perjanjian kredit tanpa agunan pada UED-SP Cahaya. Penelitian ini mengunakan pendekatan yurudis sosiologis penelitian ini didasarkan pada realita dan kenyataan social pada masyarakat penelitian untuk mengetahui efektifitas hukum. Sedangkan tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui penyelesaian wanprestasi terhadap kredit macet dalam perjanjian kredit tanpa agunan UED SP Cahaya di desa petai baru kabupaten kuantan singing, dan untuk mengetahui apa yang menjadi kendala dalam penyelesaian wanprestasi perjanjian kredit tanpa agunan pada UED-SP Cahaya. Adapun metode yang digunakan dalam pengumpulan data adalah observasi, wawancara, angket dan studi pustaka. Data dari penelitian ini terdiri dari data primer dan data sekunder yang kemudian dianalisa dengan menggunakan analisis deskriptif kualitatif. Populasi dalam penelitian ini sebanyak 63 orang, terdiri dari nasabah dan pengelola, dan sampel yang di gunakan sebanyak 17 orang atau 11%, dengan menggunakan tehnik purposive sampling. Dari hasil penelitian ini diketahui bahwa pelaksanaan dan penyelesaian kredit macet dilakukan dengan cara musyawarah, kepada nasabah diharuskan melakukan pembayaran secara cicilan sesuai dengan kemampuan sampai kredit tersebut lunas. Kendala dalam penyelesaian ini adalah ketidak mampuan nasabah untuk membayar cicilan kredit tersebut karena usaha atau hasil perkebunan mereka menurun, sehingga untuk membayar cicilan kredit tidak mampu lagi dilakukan. Hal ini yang membuat pengelola UED-SP Cahaya harus mendatangi nasabah yang bersangkutan agar nasabah yang bersangkutan membayar cicilan dari kredit yang macet tersebut sesuai dengan perjanjian. Apabila hal ini juga tidak dapat dilakukan oleh nasabah, maka pihak UED-SP Cahaya harus mendata aset dari nasabah untuk menutupi kredit macet tersebut sesuai dengan persetujuan nasabah.
KATA PENGANTAR Alhamdulillah, segala puji hanya milik Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan karunianya kepada Penulis. Akhirnya penulis berhasil menyelesaikan Skripsi ini dengan baik dan tepat pada waktunya. Shalawat dan salam buat teladan ummat sepanjang masa, Nabi Muhammad SAW yang telah berjasa besar dengan segenap pengorbanan, beliau berhasil mengantarkan ummat manusia kejalan yang diridhoi Allah SWT. Pembahasan dalam skripsi ini adalah mengenai pelaksanaan perjanjian kredit tanpa agunan pada UED-SP Cahaya Desa Petai Baru Kecamatan Singingi Kabupaten Kuantan Singigi, yang membahas mengenai pengaturan tentang pelaksanaan kredit tanpa agunan dan penyelesaian kredit macet bagi para nasabah. Dalam Hukum Perdata yang terpenting adalah kesepakatan kedua belah pihak dalam melakukan perjanjian, jadi kredit tanpa agunan boleh saja menurut Hukum Perdata asalkan kedua belah pihak sepakat. Kemudian mengenai penyelesaian kredit macet tanpa agunan adalah diselesaikan melalui musyawarah dan dilakukan pembayaran secara cicilan sampai kredit tersebut lunas sesuai dengan kesepakatan. Skripsi ini merupakan persyaratan untuk memperoleh Gelar Sarjana Hukum pada Fakulta syari ah dan Ilmu Hukum UIN Suska Riau. Dalam penulisan Skripsi ini penulis telah banyak mendapatkan bantuan dari berb agaipi hak, baik secara Moril maupun Materil yang sangat berharga. Oleh karena itu selayaknya penulis mengucapkan terimakasih dan penghargaan yang sebesar-besarnya kepada: iii
1. Keluarga tercinta, orang tua, kakak adik, yang telah memotivasi dan membantu penulis dalam menyelesaikan tugas akhir ini, terima kasih untuk semuanya. 2. Bapak Rektor UIN Suska Riau, Prof. DR. HM. Nazir, MA beserta jajarannya yang telah memberikan kesempatan kepada penulis untuk menuntut ilmu di UIN Suska Riau. 3. Bapak DR. H. Akbarizan, MA. M.Pd, Dekan fakultas Syari ah dan Ilmu Hukum beserta jajarannya yang telah mempermudah proses Penyelesaian Skripsi ini. 4. Ketua Jurusan Ilmu Hukum, IbuHj. Nur aini Sahu, SH.MH, dan sekretaris jurusan Bapak Maghfirah, M.Ag, staf Jurusan Ilmu Hukum, yang telah banyak membantu dalam penyelesaian skripsi ini. 5. Ibu Lysa Angrayni, SH. MH. Yang telah memberikan bimbingan, arahan dan kemudahan selama penulisan skripsi ini. 6. Bapak /Ibu dosen yang telah mendidikan dan memberikan ilmu-ilmunya kepada penulis. Sehinggah penulis bisa seperti ini mengerti apa yang belum penulis mengarti. Semua ilmu yang telah diberikan sangat berarti dan berharga demi kesuksesan penulis di masa mendatang. 7. Kepada semua sahabat-sahabatku, yang telah memberikan motivasi dalam menyelesaikan skripsi ini. iv
Harapan penulis semoga Allah SWT menerima amal kebaikan mereka dan membalasnya dengan kebaikan yang jauh lebih baik. Semoga Skripsi ini bermanfaat dan bisa menambah khasanah ilmu pengatahuan. Terima kasih. Wassalamu alaikumwr. Wb Pekanbaru, februari 2014 MUHLISIN AGUS PRIBADI 10927007929 v
DAFTAR ISI PENGESAHAN ABSTRAK... KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... DAFTAR TABEL... i iii vi viii BAB I : PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah... 1 B. Batasan Masalah... 9 C. Rumusan Masalah... 9 D. Tujuan dan Kegunaan Penelitian... 9 E. Metode Penelitian... 10 F. Sistematika Penulisan... 14 BAB II : PROFIL UED-SP CAHAYA A. Sejarah Berdirinya UED-SP Cahaya... 16 B. Asas dan Tujuan UED-SP Cahaya... 17 C. Struktur Organisasi UED-SP Cahaya... 18 BAB III: TINJAUAN UMUM TENTANG PERJANJIAN A. Perjanjian... 21 B. Jaminan... 27 C. Wanprestasi... 30
BAB IV: HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Pelaksanaan Perjanjian Kredit Tanpa Agunan pada UED-SP Cahaya di Desa Petai Baru Kabupaten Kuantan Singingi... 36 B. Kendala dalam Penyelesaian Wanprestasi Kredit Macet Tanpa Agunan pada UED-SP Cahaya Desa Petai Baru Kecamatan Singingi... 51 BAB V: PENUTUP A. Kesimpulan... 60 B. Saran... 61 DAFTAR PUSTAKA vii