KOPERASI PEGAWAI-PEGAWAI KERAJAAN NEGERI PAHANG DARUL MAKMUR BERHAD ATURAN-ATURAN PINJAMAN/KEMUDAHAN BARANGAN PENGGUNA (AL BAI ' U BITHAMAN AAJIL) 1. NAMA: 1.1 Aturan-aturan ini adalah dinamakan Aturan-aturan Al Bai' U Bithaman Aajil Koperasi Pegawai-Pegawai Kerajaan Negeri Pahang Darul Makmur Berhad. 1.2 Aturan-aturan ini diwujudkan di bawah Undang-undang Kecil Koperasi ini dan dikuatkuasakan selepas persetujuan Mesyuarat Agung Koperasi ini dan Ketua Pendaftar Koperasi. 2. TAFSIRAN: Dalam aturan ini melainkan tertentu maksudnya maka:- a. " Akta " maknanya Akta Koperasi 1993. b. " Koperasi " maknanya Koperasi Pegawai-Pegawai Kerajaan Negeri Pahang Darul Makmur Berhad. c. " Lembaga " maknanya Lembaga Koperasi Pegawai-Pegawai Kerajaan Negeri Pahang Darul Makmur Berhad. d. " Undang-undang Kecil " maknanya Undang-undang Kecil Koperasi Pegawai-Pegawai Kerajaan Negeri Pahang Darul Makmur Berhad. e. " Aturan " maknanya Aturan-aturan Al Bai' U Bithaman Aajil Koperasi Pegawai-Pegawai Kerajaan Negeri Pahang Darul Makmur Berhad. f. " Anggota " maknanya anggota Koperasi Pegawai-Pegawai Kerajaan Negeri Pahang Darul Makmur Berhad. g. " Agama " maknanya Agama Islam. h. " BPA " maknanya Biro Perkhidmatan Angkasa. i. " Barang " maknanya benda atau alatan pengguna yang boleh diambil manafaatnya pada Hukum Syarak yang dipersetujui untuk dijual beli. j. " Kenderaan " maknanya alat kenaikan dan pengangkutan yang berinjin yang ada mempunyai suratan hakmilik yang sah. k. " Hartanah " maknanya rumah atau tanah yang ada mempunyai surat hakmilik yang sah.
l. " Rumah Tradisi " maknanya rumah yang dibangunkan secara patut mengikut kebiasaan di sesuatu tempat dan didirikan di atas tanah yang ada mempunyai suratan hakmilik yang sah. m. " Siberhutang " maknanya anggota yang mengambil kemudahan Al Bai' U Bithaman Aajil. n. " Sipenerima " maknanya anggota yang menerima Al Bai' U Bithaman Aajil. 3. TUJUAN: Membantu anggota-anggota mendapatkan barang-barang atau kenderaankenderaan atau hartanah atau rumah tradisi dengan kadar harga yang berpatutan. 4. KELAYAKAN MENYERTAI RANCANGAN AL BAI U BITHAMAN AAJIL: 4.1 Menjadi anggota tidak kurang dari 6 bulan. 4.2 Berpendapatan tetap yang pada pendapat Lembaga mencukupi bagi menyertai rancangan ini. 4.3 Dapat mengadakan penjamin-penjamin dari anggota-anggota yang boleh diterima oleh Lembaga. 4.4 Memiliki tidak kurang daripada 10% daripada harga kenderaan atau hartanah kecuali barangan pengguna yang tidak melebihi nilai RM10,000.00 yang hendak dibeli berbentuk yuran dan saham di dalam Koperasi ini. 4.5 Tidak ada tanggungan apa-apa hutang kepada Koperasi sama ada sebagai penerima atau penjamin Al Bai ' U Bithaman Aajil. 4.6 Bayaran ansuran bulanannya tidak lebih dari 1/3 gaji atau pendapatan bulanannya. 5. SETINGGI-TINGGI AL BAI U BITAHAMAN AAJIL: Setinggi-tinggi Al Bai' U Bithaman Aajil yang boleh diberikan kepada anggota adalah seperti berikut:- a. Hutang atas harga barang ialah tidak lebih dari 10 bulan gaji dicampur yuran atau RM10,000.00 mana yang kurang. b. Hutang atas harga kenderaan ialah tidak lebih dari RM18,000.00. c. Hutang atas harga hartanah atau rumah tradisi ialah tidak lebih dari RM25,000.00 tetapi Lembaga boleh mempertimbangkan lebih dari itu berdasarkan kepada nilai gadaian yang dibuat oleh anggota tersebut sebelumnya.
6. AL MURABAHAH (BAYARAN TUNAI) Harga Jualan = Harga Kos + Keuntungan ------------------------------------------------------------ Serahan Barang Tunai + Bayaran Tunai 7. AL BAI' U BITHAMAN AAJIL (BAYARAN BERTANGGUH) Harga Jualan = Harga Kos + Keuntungan ------------------------------------------------------------------ Serahan Barang Tunai + Bayaran Bertangguh 8. TANGGUNGJAWAB KOPERASI: Memastikan bekalan menepati masa, mutu harga dan syarat-syarat lain yang dipersetujukan dari semasa ke semasa. 9. TANGGUNGJAWAB PENJAMIN-PENJAMIN: Al Bai' U Bithaman Aajil atas barang atau kenderaan akan diberikan kepada anggota-anggota dengan jaminan dua orang anggota-anggota Koperasi ini dengan syarat-syarat:- a. Tiap-tiap penjamin itu akan bersama-sama atau berasingan bertanggungjawab di atas bayaran sepenuhnya ansuran hutang atas harga barang atau kenderaan tersebut. b. Penjamin-penjamin itu hendaklah membiayai kesemuanya ansuran hutang yang diberikan kepada siberhutang jika sekiranya siberhutang tidak dapat membayar balik ansuran hutang itu mengikut perjanjian yangtelah dipersetujui. c. Bagi kenderaan pula, selain daripada syarat-syarat di atas, hakmilik kenderaan itu hendaklah digadaikan kepada Koperasi selagi hutang harga kenderaan itu belum selesai. 10. GADAIAN: 10.1 Al Bai' U Bithaman Aajil atas hartanah atau rumah tradisi, hartanah itu atau hartanah-hartanah lain sebagai gantinya yang nilai pada kosnya lebih tinggi daripada harga hartanah atau rumah tradisi yang masih terhutang itu, mestilah digadaikan kepada Koperasi sebagai jaminan dengan persetujuan Lembaga. 10.2 Lembaga berhak menerima atau menolak sebarang hartanah sebagai gadaian.
11. PERLINDUNGAN TAKAFUL: Kenderaan atau hartanah atau rumah tradisi yang masih berhutang kepada Koperasi ini, MESTILAH dilindungi dengan Skim Perlindungan Takaful Kenderaan Berinjin atau Skim Perlindungan Takaful Kebakaran dan Perlindungan Takaful Gadai Janji. Tetapi bagi rumah tradisi bolehlah juga dilonggarkan daripada syarat tersebut di atas megikut pertimbangan dan keputusan Lembaga setelah mengambil kira keadaan tertentu. Segala perbelanjaan berkenaan dengan Skim Perlindungan Takaful di atas, adalah ditanggung oleh siberhutang. 12. TANGGUNGJAWAB ANGGOTA: 12.1 Mengesahkan penerima barang atau kenderaan atau hartanah atau rumah tradisi yang dibeli. 12.2 Membuat bayaran ansuran tanpa gagal dan menepati masa-masa -nya. 12.3 Menanggung semua kos yang terlibat dalam membuat bayaran itu. 13. PENGAKUAN ANGGOTA YANG MEMOHON AL BAI U BITHAMAN AAJIL: Seseorang anggota yang memohon Al Bai' U Bithaman Aajil hendaklah membuat pengakuan-pengakuan bertulis seperti berikut:- a. Bahawa ia menyatakan bersama-sama permohonannya itu satu keterangan yang benar dan lengkap berkenaan dengan wang yuran dan saham serta tanggungannya di Koperasi ini samada sebagai penerima atau siberhutang atau penjamin-penjamin atau ketigatiganya. b. Bahawa ia mengaku tidak akan menjadi penjamin atau mendapatkan Al Qardhul Hasan atau lain-lain hutang selain daripada Koperasi ini, melainkan dengan kebenaran Lembaga. c. Bahawa ia tidak akan berhenti dari menjadi anggota sebelum ansuran hutangnya kepada Koperasi ini selesai dibayar balik. d. Bahawa ansuran hutang bulanannya tidak lebih dari 1/3 gaji atau pendapatan bulanannya. 14. TEMPOH BAYARAN BALIK AL BAI U BITHAMAN AAJIL: 14.1 Bayaran balik Al Bai' U Bithaman Aajil atas harga barang hendaklah dibuat dalam tempoh tidak melebihi 36 bulan. Jika anggota-anggota dan pekerja menghadapi kesulitan bayaran, tempoh bayaran bolehlah dipohon untuk dilanjutkan sehingga 120 bulan mengikut pertimbangan dan keputusan Lembaga.
14.2 Bayaran balik Al Bai' U Bithaman Aajil atas harga kenderaan hendaklah dibuat dalam tempoh tidak melebihi 48 bulan. Jika anggota-anggota dan pekerja menghadapi kesulitan bayaran, tempoh bayaran bolehlah dipohon untuk dilanjutkan sehingga 120 bulan mengikut pertimbangan dan keputusan Lembaga. 14.3 Bayaran balik Al Bai' U Bithaman Aajil atas harga hartanah atau rumah tradisi hendaklah dibuat dalam tempoh yang munasabah mengikut pertimbangan dan keputusan Lembaga berdasarkan kepada nilai gadaian yang dibuat oleh anggota tersebut sebelumnya. 15. CARA BAYARAN ANSURAN: Bayaran hendaklah dibayar terus kepada Koperasi, jika dipersetujui bayaran bolehlah dibuat melalui BPA. 16. PENOLAKAN PERMOHONAN AL BAI U BITHAMAN AAJIL: 16.1 Lembaga adalah berkuasa menolak sebarang permohonan dari anggota untuk kemudahan Al Bai' U Bithaman Aajil, menghadkan jumlahnya dan menolak sesiapa jua anggota atau apa-apa jua penjamin atau gadaian. 16.2 Tidak ada anggota boleh menuntut supaya ia diberikan Al Bai' U Bithaman Aajil sebagai suatu hak. 17. HUTANG DIBAYAR BALIK DENGAN SERTA-MERTA: Siberhutang hendaklah membayar balik dengan serta-merta segala hutang kepada Koperasi ini mengikut keadaan berikut:- a. Jika siberhutang berhenti daripada menjadi anggota. b. Jika tidak dapat mencari penjamin atau gadaian yang lain dalam tempoh 2 bulan bagi menggantikan penjamin yang layak atau gadaian yang tidak mencukupi nilai pada kos. 18. PERMOHONAN AL BAI U BITHAMAN AAJIL: Permohonan dari anggota bagi mendapatkan Al Bai' U Bithaman Aajil hendaklah dikemukakan kepada Lembaga dengan mengisi borang yang ditetapkan dari semasa ke semasa. 19. SEKATAN KE ATAS ANGGOTA LEMBAGA: Seseorang yang masih menjadi anggota Lembaga boleh:- a. Menyertai rancangan ini tetapi tidak boleh menjadi penjamin kepada sebarang jenis pinjaman atau hutang dengan syarat ia hendaklah keluar daripada Mesyuarat semasa permohonannya dipertimbangkan.
20. PENYERAHAN BAYARAN HUTANG: Siberhutang bolehlah menjelaskan kesemua hutangnya atau sebahagian daripadanya pada masa yang lebih awal daripada tarikh yang ditetapkan. Jika siberhutang menjelaskan bayaran dalam tempoh yang lebih singkat, sebahagian daripada keuntungan itu akan dikembalikan kepadanya mengikut formula seperti berikut :- Keuntungan Asal -------------------------- x Kurangan Tempoh = Amaun Dikembalikan Tempoh Asal 21. PENYERAHAN BARANG ATAU KENDERAAN ATAU RUMAH TRADISI KEPADA SIBERHUTANG: Penyerahan barang atau kenderaan atau hartanah atau rumah tradisi akan dibuat hanya setelah selesai ditandatangani semua surat perjanjian, surat pengakuan jaminan dan surat gadaian berkenaan. 22. PENYELESAIAN DENGAN ANGGOTA: Jika seseorang anggota yang masih berhutang harga kenderaan atau hartanah atau rumah tradisi sama ada yang telah digadaikan atau tidak kepada Koperasi ini berhenti daripada menjadi anggota atau gagal meneruskan pembayaran balik hutangnya atau baki hutangnya atas harga kenderaan atau hartanah atau rumah tradisi itu dan ia atau wakil wariswarisnya atau pengganti-pengganti dirinya atau penjamin-penjaminya yang telah diberi peluang untuk menjelaskan hutang atau baki hutang harga kenderaan atau hartanah atau rumah tradisi itu di dalam tempoh masa yang munasabah sebagaimana ditetapkan oleh Lembaga, tetapi tiada dapat berbuat demikian, maka Koperasi bolehlah menarik balik dan menjualkan kenderaan atau hartanah atau rumah tradisi itu atau hartanah-hartanah lainnya yang telah digadaikan kepada Koperasi sebagai jaminannya berhutang membeli kenderaan atau hartanah atau rumah tradisi itu dahulu. Koperasi ini akan mengembalikan wang yang sudah dibayar berkaitan dengan harga kenderaan atau hartanah atau rumah tradisi itu kepadanya atau kepada wakil waris-warisnya atau mengembalikan wang baki jualan gadaian itu kepada tuanpunya gadaian selepas ditolak segala hutangnya atau tanggungannya kepada Koperasi dan segala perbelanjaan yang timbul dalam urusan penjualan kenderaan atau hartanah atau rumah tradisi itu atau hartanah-hartanah gadaian tersebut. 23. TAKRIF: Jika timbul sebarang perbezaan takrif mengenai Aturan-aturan ini, maka takrif Lembaga adalah muktamad. 24. PINDAAN KEPADA ATURAN-ATURAN INI: 1. Aturan-aturan ini hendaklah dibaca bersama dengan Undang-undang Kecil Koperasi dan Akta serta Peraturan-peraturan.
2. Lembaga Koperasi ini, dengan persetujuan Mesyuarat Agung dan Ketua Pendaftar Koperasi, bolehlah meminda sebarang peruntukan dalam peraturan ini apabila difikirkan mustahak untuk memudahkan perjalanan dan pengurusan skim ini. Diakui inilah Aturan-aturan yang dibentang dan diterima oleh Mesyuarat Agung Perwakilan Tahunan Koperasi Pegawai-pegawai Kerajaan Negeri Pahang Darul Makmur Berhad. --------------------------------------- ---------------------------------------- ---------------------------------- (PENGERUSI) (SETIAUSAHA) (BENDAHARI)