Menuju UKM Mandiri PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Definisi UMKM menurut UU No. 20 Tahun 2008 Tentang Usaha Mikro, Kecil dan Menengah Kriteria Usaha Mikro Memiliki kekayaan bersih paling banyak Rp.50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah) tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; atau Memiliki hasil penjualan tahunan paling banyak Rp.300.000.000,00 (tiga ratus juta rupiah). Kriteria Usaha Kecil memiliki kekayaan bersih lebih dari Rp.50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah) sampai dengan paling banyak Rp.500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah) tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; atau memiliki hasil penjualan tahunan lebih dari Rp.300.000.000,00 (tiga ratus juta rupiah) sampai dengan paling banyak Rp.2.500.000.000,00 (dua milyar lima ratus juta rupiah). Kriteria Usaha Menengah memiliki kekayaan bersih lebih dari Rp.500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah) sampai dengan paling banyak Rp.10.000.000.000,00 (sepuluh milyar rupiah) tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; atau memiliki hasil penjualan tahunan lebih dari Rp.2.500.000.000,00 (dua milyar lima ratus juta rupiah) sampai dengan paling banyak Rp.50.000.000.000,00 (lima puluh milyar rupiah).
Kredit untuk UMKM secara Nasional Terus Mengalami Peningkatan Perkembangan Kredit UMKM Nasional Rp. Triliun (Dalam Juta) Jumlah Rekening 1,000 500-961 767 661 480 552 609 636 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Feb-14 40 30 20 10 0 23.5 30.2 25 8.7 9.1 8.2 10.2 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Feb-14 Usaha Mikro (sd Rp. 50 Jt) Usaha Kecil (Rp. 50 Jt s.d 500 Jt) Usaha Menengah (Rp. 500 Jt s.d Rp. 10 M) Total UMKM Penurunan kredit UMKM pada tahun 2011, disebabkan karena dikeluarkannya portfolio kredit konsumer dari kriteria UMKM
Portfolio Kredit UMKM Bank Mandiri Posisi s.d 30 Juni 2014 UMKM Bank Mandiri Perkembangan Baki Debet Rp Miliar (Rp. Trilyun) 70 60 54.68 64.61 64.59 65.86 50 40 30 20 23.19 26.88 32.83 33.45 10 0 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Mar-14 Jun-14 Perkembangan Jumlah Rekening 4 Ribuan 800 700 600 500 400 300 200 100 0 310.746 470.486 603.996 346.991 563.242 649.395 668.827 692.628 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Mar-14 Jun-14
Dalam upaya mendapat akses pembiayaan Perbankan, harus mempunyai usaha yang Feasible dan Bankable Feasible Menguntungkan/memberikan laba. Mampu mengembalikan kewajiban bank (bunga & pokok) Memberikan sisa keuntungan untuk mengembangkan usahanya. Uraian (per bulan) Nilai (Rp.Jt) A. Sales xx.xxx.xxx B. HPP x.xxx.xxx C. Biaya Lain (COGS) - Listrik x.xxx.xxx - Gaji Karyawan x.xxx.xxx - Telpon x.xxx.xxx D. EBITDA (A-B-C) xx.xxx.xxx E. Kewajiban Bank x.xxx.xxx F. Revenue (D-E) x.xxx.xxx 5 Bankable Memenuhi ketentuan Legalitas & Perizinan Memenuhi ketentuan Ketentuan bank teknis lainnya : Laporan Keuangan / pembukuan yang sesuai standar akuntansi, dsb. Memenuhi ketentuan Jenis dan nilai (ratio) Agunan
Upaya Bank Mandiri Membina & Memfasilitasi Transisi Nasabah Menuju Segmen Komersial Size of Business Commercial Corporate Small Feasible dan Bankable PKBL Potensial Feasible Belum bankable Program Kemitraan (PK) (s.d 30 jt) Bina Lingkungan (BL) Micro Potensial Feasible belum bankable Kredit Usaha Mikro (KUM) tanpa agunan s.d 50jt dengan agunan s.d 100jt Feasible namun belum bankable Kredit Usaha Rakyat (KUR) Kredit Program Pemerintah (KKPE, KUPS, KPEN-RP) Feasible dan Bankable UMKM yang feasible dan bankable, diberikan fasilitas kredit komersial 6
Prinsip 5C dalam evaluasi usaha calon debitur untuk mendukung pengembangan kewirausahaan yang berkesinambungan Kepercayaan Itikad/kemauan untuk memenuhi kewajiban Character Capacity Mengukur kemampuan dalam menjalankan usaha Repayment Capacity Capital Condition of Economic Kesungguhan. kredit bank hanya sebagai tambahan pembiayaan dan bukan untuk membiayai seluruh modal yang diperlukan Collateral Responsibility Sense of belonging Situasi dan kondisi politik, sosial, ekonomi & budaya yang mempengaruhi kelancaran usaha 7
Fasilitas Pembiayaan Kepada UMKM 1 Kredit Modal Kerja Fasilitas kredit modal kerja untuk membiayai antara lain inventory / piutang / proyek 2 Kredit Investasi Fasilitas kredit untuk membiayai kebutuhan barang-barang modal dalam rangka rehabilitas, modernisasi, perluasan, pendirian proyek baru. 3 Skim Kredit Khusus Fasilitas kredit modal kerja / investasi untuk membiayai usaha produkstif yang memiliki kesamaan jenis usaha- wilayah tertentu Kriteria Pelaku Usaha Pengalaman Usaha minimal 2 tahun Perusahaan berbadan hukum, Perorangan/individual berusia > 21 tahun atau telah menikah. Berdasarkan ID BI tidak memiliki kredit bermasalah Tidak masuk dalam DHN Penarik Cek dan/atau Bilyet Giro kosong Perijinan usaha yang sesuai dan masih berlaku Hasil trade-checking baik Memiliki agunan Memiliki catatan/laporan keuangan 8
Permasalahan dan Tantangan yang Dihadapi UMKM 1 2 3 4 5 Struktur permodalan & akses keuangan yang lemah Kualitas SDM masih rendah (kemampuan inovasi dan manajemen usaha) Akses dan diseminasi teknologi yang relatif rendah Akses pasar terutama untuk pasar ekspor masih relatif terbatas Kualitas produk yang dihasilkan relatif rendah dan belum terstandar Kendala kapasitas/kontinuitas produksi, dan standar/kualitas produk untuk pasar ekspor. Kendala komunikasi dan Informasi pasar ekspor yang terbatas; resiko pembayaran; resiko pengiriman produk; time lag pembayaran; dan biaya ekspor yang tinggi; Dukungan pembiayaan dan penjaminan ekspor yang masih terbatas; 9
End of document terima kasih 10