Public Mutual Private Retirement Scheme (PRS) Shariah-based Series (Public Mutual Skim Persaraan Swasta (PRS) Siri Berlandaskan Syariah)

30 Jun 2019 Public Mutual Private Retirement Scheme (PRS) Shariah-based Series (Public Mutual Skim Persaraan Swasta (PRS) Siri Berlandaskan Syariah) Public Mutual PRS Islamic Growth Fund (Public Mutual Dana PRS Tumbuh Islamik) (PRS-IGRF) Public Mutual PRS Islamic Moderate Fund (Public Mutual Dana PRS Sederhana Islamik) (PRS-IMDF) Public Mutual PRS Islamic Conservative Fund (Public Mutual Dana PRS Konservatif Islamik) (PRS-ICVF) PENYATAAN TANGGUNGJAWAB Helaian Penting Produk ini telah diteliti dan diluluskan oleh pengarah-pengarah atau jawatankuasa yang dibenarkan dan/atau sesiapa yang diluluskan oleh Lembaga Public Mutual Berhad dan mereka secara kolektif dan secara individu menerima tanggungjawab penuh untuk ketepatan maklumat tersebut. Setelah membuat semua pertanyaan yang munasabah, mereka mengesahkan berdasarkan pengetahuan dan kepercayaan mereka, bahawa tidak ada kenyataan palsu atau mengelirukan, atau peninggalan fakta lain yang akan membuatkan sebarang pernyataan di dalam Helaian Penting Produk ini palsu atau mengelirukan. PENYATAAN PENAFIAN Suruhanjaya Sekuriti Malaysia telah meluluskan Public Mutual PRS Shariah-based Series (Public Mutual PRS Siri Berlandaskan Syariah) dan memberi kebenaran ke atas PRS-IGRF, PRS-IMDF dan PRS-ICVF, dan satu salinan Helaian Penting Produk ini telah diserah simpan dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia. Kelulusan dan kebenaran, serta penyerah simpanan Helaian Penting Produk ini, tidak harus dianggap bahawa Suruhanjaya Sekuriti Malaysia mengesyorkan Public Mutual PRS Shariah-based Series (Public Mutual PRS Siri Berlandaskan Syariah) atau PRS-IGRF, PRS-IMDF dan PRS-ICVF, atau bertanggungjawab ke atas ketepatan mana-mana pernyataan yang dibuat atau pendapat atau laporan yang dinyatakan di dalam Helaian Penting Produk ini. Suruhanjaya Sekuriti Malaysia tidak bertanggungjawab ke atas sebarang ketakdedahan oleh pihak Public Mutual Berhad, yang bertanggungjawab bagi Public Mutual PRS Shariah-based Series (Public Mutual PRS Siri Berlandaskan Syariah) dan PRS-IGRF, PRS-IMDF dan PRS-ICVF, dan tidak bertanggungjawab terhadap kandungan Helaian Penting Produk ini. Suruhanjaya Sekuriti Malaysia tidak membuat representasi mengenai ketepatan atau kesempurnaan Helaian Penting Produk ini, dan dengan jelas menolak apa-apa liabiliti yang timbul daripada, atau bersandarkan kepada, keseluruhan atau mana-mana bahagian kandungannya. Helaian Penting Produk ini adalah terjemahan daripada versi Bahasa Inggeris. Jika terdapat sebarang perbezaan kandungan, Helaian Penting Produk versi Bahasa Inggeris dianggap muktamad. Helaian Penting Produk ini hanya memaparkan ciri-ciri utama dan risiko Public Mutual PRS Shariahbased Series (Public Mutual PRS Siri Berlandaskan Syariah) dan PRS-IGRF, PRS-IMDF dan PRS-ICVF. Pelabur dinasihatkan untuk meminta, membaca dan memahami dokumen pendedahan sebelum membuat keputusan untuk melabur. MAKLUMAT RINGKAS Apakah Public Mutual PRS Shariah-based Series (Public Mutual PRS Siri Berlandaskan Syariah), PRS-IGRF, PRS-IMDF dan PRS-ICVF? Public Mutual PRS Shariah-based Series (Public Mutual PRS Siri Berlandaskan Syariah) adalah skim persaraan swasta yang diuruskan oleh Public Mutual Berhad yang ditawarkan kepada orang ramai bagi tujuan simpanan jangka panjang* untuk persaraan. * Dana di bawah PRS bukan dana jaminan modal atau lindungan modal. 1

Apakah Public Mutual PRS Shariah-based Series (Public Mutual PRS Siri Berlandaskan Syariah), PRS-IGRF, PRS-IMDF dan PRS-ICVF? (samb ) Skim ini terdiri daripada dana-dana berikut: Dana Teras Dana Bukan-Teras Public Mutual PRS Islamic Growth Fund (Public Mutual Dana PRS Tumbuh Islamik) (PRS-IGRF) Public Mutual PRS Islamic Moderate Fund (Public Mutual Dana PRS Sederhana Islamik) (PRS-IMDF) Public Mutual PRS Islamic Conservative Fund (Public Mutual Dana PRS Konservatif Islamik) (PRS-ICVF) Public Mutual PRS Islamic Strategic Equity Fund (Public Mutual Dana PRS Ekuiti Strategik Islamik) (PRS-ISEQF) Pemegang amanah Skim ini adalah AmanahRaya Trustees Berhad. Penasihat Syariah untuk dana-dana ini adalah ZICO Shariah Advisory Services Sdn. Bhd. Apakah yang saya melabur? PRS-IGRF Kategori Dana Objektif Pelaburan Strategi Pelaburan CIRI-CIRI UTAMA PRODUK Teras (pertumbuhan) Dana bertujuan untuk mencapai pertumbuhan modal dalam jangka panjang dan sebahagian kecilnya pendapatan. Nota: Jangka panjang merujuk kepada tempoh lebih daripada 5 tahun. PRS-IGRF bertujuan untuk mencapai matlamatnya dengan melabur dalam pelbagai portfolio ekuiti patuh Syariah dan sukuk di pasaran domestik dan pasaran asing terpilih. Dana akan melabur sehingga 70% daripada Nilai Aset Bersih (NAB) dalam ekuiti patuh Syariah. Baki NAB dana akan dilaburkan dalam sukuk dan aset cair Islam termasuk instrumen pasaran wang Islam, akaun pelaburan Islam dan deposit Islam. Untuk mencapai peningkatan kepelbagaian, dana boleh melabur sehingga 70% daripada NAB di pasaran asing. Alokasi Aset Ekuiti patuh Syariah Sehingga 70% daripada NAB dana Sukuk dan aset cair Islam Sekurang-kurangnya 30% daripada NAB dana Jika prospek bagi pasaran ekuiti tidak menggalakkan, pendedahan ekuiti patuh Syariah boleh dikurangkan kepada julat yang lebih rendah daripada yang dinyatakan di atas sebagai strategi defensif sementara. Aset asing patuh Syariah Lokasi Aset Malaysia China Singapura Korea Selatan Thailand Taiwan Indonesia Hong Kong Filipina Penanda Aras Sehingga 70% daripada NAB dana Mana-mana pasaran lain yang dibenarkan di mana pihak berkuasa berperaturan merupakan ahli biasa atau ahli bersekutu International Organization of Securities Commissions (IOSCO). 35% Indeks Syariah Hijrah FTSE Bursa Malaysia, 35% indeks khusus oleh S&P Dow Jones Indices, LLC berdasarkan 100 juzuk-juzuk tertinggi mengikut permodalan pasaran Indeks S&P Syariah BMI Asia Kecuali Jepun dan 30% kadar Pasaran Wang Antara Bank Islam (IIMM) 3-Bulan. Nota: Profil risiko dana tidak sama dengan profil risiko penanda aras. Profil Ahli Bertoleransi terhadap risiko Mengutamakan pertumbuhan modal jangka panjang Mencapai persaraan sekurang-kurangnya dalam masa 15 tahun Berumur kurang daripada 40 jika mencarum di bawah pilihan tersedia 2

Apakah yang saya melabur? (samb ) PRS-IMDF Kategori Dana Objektif Pelaburan Strategi Pelaburan Teras (Sederhana) Dana bertujuan untuk mencapai pendapatan dan pertumbuhan modal dalam jangka panjang melalui pendekatan peruntukan aset yang seimbang. Nota: Jangka panjang merujuk kepada tempoh lebih daripada 5 tahun. PRS-IMDF bertujuan untuk mencapai matlamatnya dengan melabur dalam pelbagai portfolio ekuiti patuh Syariah dan sukuk di pasaran domestik dan pasaran asing terpilih. Dana akan melabur sehingga 60% daripada NAB dalam ekuiti patuh Syariah. Baki NAB dana akan dilaburkan dalam sukuk dan aset cair Islam termasuk instrumen pasaran wang Islam, akaun pelaburan Islam dan deposit Islam. Untuk mencapai peningkatan kepelbagaian, dana boleh melabur sehingga 60% daripada NAB di pasaran asing. Alokasi Aset Ekuiti patuh Syariah Sehingga 60% daripada NAB dana Sukuk dan aset cair Islam Sekurang-kurangnya 40% daripada NAB dana Jika prospek bagi pasaran ekuiti tidak menggalakkan, pendedahan ekuiti patuh Syariah boleh dikurangkan kepada julat yang lebih rendah daripada yang dinyatakan di atas sebagai strategi defensif sementara. Aset asing patuh Syariah Lokasi Aset Malaysia China Singapura Korea Selatan Thailand Taiwan Indonesia Hong Kong Filipina Penanda Aras Sehingga 60% daripada NAB dana Mana-mana pasaran lain yang dibenarkan di mana pihak berkuasa berperaturan merupakan ahli biasa atau ahli bersekutu IOSCO. 30% Indeks Syariah Hijrah FTSE Bursa Malaysia, 30% indeks khusus oleh S&P Dow Jones Indices, LLC berdasarkan 100 juzuk-juzuk tertinggi mengikut permodalan pasaran Indeks S&P Syariah BMI Asia Kecuali Jepun dan 40% kadar IIMM 3-Bulan. Nota: Profil risiko dana tidak sama dengan profil risiko penanda aras. Profil Ahli Bertoleransi sederhana terhadap risiko Mengutamakan pertumbuhan modal dan sebahagian kecilnya pendapatan* Mencapai persaraan sekurang-kurangnya dalam masa 10 tahun Berumur 40 hingga kurang daripada 50 jika mencarum di bawah pilihan tersedia PRS-ICVF Nota: * Agihan (jika ada) akan dilaburkan semula secara automatik ke dalam dana. Kategori Dana Objektif Pelaburan Strategi Pelaburan Teras (Konservatif) Dana bertujuan untuk mencapai pendapatan yang konsisten dengan pemeliharaan modal. Nota: Dana ini bukan dana jaminan modal atau lindungan modal PRS-ICVF bertujuan untuk mencapai matlamatnya dengan melabur dalam pelbagai portfolio sukuk, instrumen pasaran wang Islam, akaun pelaburan Islam dan deposit Islam serta ekuiti patuh Syariah, kesemuanya di pasaran domestik. Dana akan melabur 60% hingga 80% daripada NAB dalam sukuk dan sekurang-kurangnya 20% daripada NAB dalam instrumen pasaran wang Islam. Dana boleh melabur sehingga 20% daripada NAB dalam ekuiti patuh Syariah. 3

Apakah yang saya melabur? (samb ) PRS-ICVF (samb ) Alokasi Aset Sukuk 60% hingga 80% daripada NAB dana Lokasi Aset Penanda Aras Instrumen pasaran wang Islam, akaun pelaburan Islam dan deposit Islam Ekuiti patuh Syariah 20% hingga 40% daripada NAB dana (dengan sekurang-kurangnya 20% daripada NAB dilaburkan dalam instrumen pasaran wang Islam) Sehingga 20% daripada NAB dana Jika prospek bagi pasaran sukuk tidak menggalakkan, pendedahan sukuk boleh dikurangkan kepada julat yang lebih rendah daripada yang dinyatakan di atas sebagai strategi defensif sementara. Aset asing patuh Syariah Malaysia Tiada Kadar Akaun Pelaburan Am (GIA) 12-Bulan yang disebut oleh Bank Negara Malaysia. Nota: Profil risiko dana tidak sama dengan profil risiko penanda aras. Profil Ahli Secara amnya konservatif dan mengelak risiko Mengutamakan pendapatan* Berumur 50 dan ke atas jika mencarum di bawah pilihan tersedia Nota: * Agihan (jika ada) akan dilaburkan semula secara automatik ke dalam dana. Bagaimana Skim berfungsi? Anda boleh memilih untuk mencarum di bawah pilihan tersedia atau pilihan tidak-tersedia seperti yang dijelaskan di bawah: Caruman anda di bawah pilihan tersedia akan diperuntukkan secara automatik kepada dana teras yang sepadan dengan kumpulan umur seperti yang dinyatakan di bawah: Pilihan tersedia Dana Teras Kumpulan Umur* PRS-IGRF Umur di bawah 40 PRS-IMDF Umur 40 hingga kurang daripada 50 PRS-ICVF Umur 50 dan ke atas * Kumpulan umur mungkin tertakluk pada perubahan yang mungkin ditentukan oleh pihak berkuasa yang berkaitan dari semasa ke semasa. Sekiranya anda membuat caruman pertama ke dalam Skim sebulan sebelum anda mencapai umur 40 atau 50, mengikut mana-mana yang berkenaan, caruman anda akan diperuntukkan kepada PRS-IMDF atau PRS-ICVF mengikut mana-mana yang berkenaan. Melainkan jika diarahkan sebaliknya, caruman anda akan ditukar secara automatik (tanpa caj) ke dalam dana teras yang bersesuaian, sebelum penghujung bulan kalendar seterusnya dari hari anda mencapai umur seperti yang dinyatakan dalam jadual di atas. Anda boleh secara aktif memilih satu atau lebih dana tanpa mengira umur anda. Pilihan tidaktersedia Jika majikan membuat caruman bagi pihak pekerja sama ada tertakluk pada jadual perletakan hak atau sebaliknya: - Pemilihan dana di bawah Skim (termasuk hak untuk menukar kepada dana lain) hendaklah dibuat oleh pekerja. - Sekiranya pekerja tidak membuat pemilihan dana, pilihan tersedia diguna pakai. Unit perletakan hak dikekalkan dalam dua sub-akaun berasingan oleh Penyedia PRS seperti berikut: i. Sub-akaun A - terdiri daripada 70% daripada semua caruman yang dibuat, ditunjukkan dalam unit; dan ii. Sub-akaun B - terdiri daripada 30% daripada semua caruman yang dibuat, ditunjukkan dalam unit. 4

Membuka Akaun Caruman permulaan minimum Caruman secara sekaligus : RM1,000* Arahan Debit Terus (DDI) : RM100 Jika anda adalah pelanggan Public Mutual Online (PMO), anda boleh mendaftar pembukaan akaun PRS melalui PMO dan membuat caruman anda secara dalam talian. Sekiranya anda bukan pelanggan PMO dan ingin menjadi salah seorang daripadanya, hantar borang permohonan PMO di cawangan Public Mutual Berhad/Pusat Khidmat Pelanggan, cawangan Public Bank Berhad atau melalui Perunding PRS anda. Jika tidak, sila lengkapkan pendaftaran PRS untuk borang pembukaan akaun dan borang permohonan dana serta serahkan bersama-sama dengan jumlah caruman yang dibuat dalam bentuk cek kepada mana-mana cawangan Public Bank Berhad. Untuk sesiapa yang menjadi ahli Public Mutual Berhad buat pertama kali, anda juga perlu melengkapkan borang pelabur baharu. Membuat caruman tambahan secara berkala ke akaun anda Caruman tambahan minimum Caruman secara sekaligus : RM100* DDI : RM100 Caruman tambahan boleh dilaksanakan melalui PMO, kebenaran debit terus dengan bank atau dengan mendepositkan cek anda ke dalam akaun kutipan di Public Bank Berhad. * Jumlah yang lebih rendah boleh diterima jika caruman kepada dana dibuat melalui majikan. Jumlah minimum sebanyak RM100 akan diterima untuk pemindahan daripada penyedia PRS lain. Penyedia PRS boleh mengurangkan jumlah minimum caruman permulaan dan tambahan dari semasa ke semasa. Bagaimana Anda Perlu Menulis Cek Cek untuk caruman anda hendaklah ditulis seperti berikut: Cek mestilah dibayar kepada: Caruman Permulaan Caruman Tambahan Public Mutual Berhad - Nombor Kad Pengenalan Baharu Public Mutual Berhad - Nombor Akaun Dana yang Disasarkan atau Public Mutual Berhad - Nombor Kad Pengenalan Baharu Sila tulis nama, nombor kad pengenalan baharu/nombor pasport dan nombor telefon anda di belakang cek. ANDA DILARANG MEMBUAT BAYARAN TUNAI UNTUK CARUMAN PERUNDING PRS DAN KAKITANGAN PUBLIC MUTUAL BERHAD TIDAK DIBENARKAN MENERIMA CARUMAN DALAM BENTUK TUNAI DALAM APA JUA KEADAAN. Public Mutual Berhad tidak akan bertanggungjawab ke atas kerugian yang ditanggung sekiranya anda memberi wang tunai kepada perunding PRS atau kakitangan kami. ANDA DILARANG MEMBUAT BAYARAN TUNAI KEPADA PERUNDING PRS ATAU KAKITANGAN PUBLIC MUTUAL BERHAD. BNM/02/01-2019 ANDA DILARANG MENGELUARKAN CEK DI ATAS NAMA PERUNDING PRS ATAU KAKITANGAN PUBLIC MUTUAL BERHAD. 5

Pengeluaran unit Unit minimum untuk pengeluaran: 1,000 unit. Pengeluaran semasa persaraan: Pengeluaran daripada dana boleh dibuat sebahagian atau sepenuhnya. Anda boleh membuat permohonan pengeluaran anda pada bila-bila Hari Urus Niaga dengan melengkapkan dan menyerahkan borang permohonan pengeluaran ke pejabat cawangan Public Mutual Berhad yang terdekat atau Ibu Pejabat Public Mutual Berhad. Hasil pengeluaran anda akan dibayar dalam tempoh 10 hari dari tarikh permohonan anda diterima. Pengeluaran pra-persaraan: Pengeluaran pra-persaraan boleh dilaksanakan atas sebab-sebab berikut: i. Kematian ahli (pengeluaran boleh dibuat sebahagian atau sepenuhnya); ii. Ahli meninggalkan Malaysia selamanya (pengeluaran mesti dibuat sepenuhnya); iii. Hilang upaya menyeluruh secara kekal (pengeluaran mesti dibuat sepenuhnya); iv. Penyakit yang serius (pengeluaran mesti dibuat sepenuhnya); v. Ketidakupayaan mental (pengeluaran mesti dibuat sepenuhnya); atau vi. Pengeluaran manfaat terakru daripada sub-akaun B (pengeluaran boleh dibuat sebahagian atau sepenuhnya). Pengeluaran daripada sub-akaun B boleh dipohon (daripada satu atau berbilang dana di bawah Skim) sekali setiap tahun kalendar, dengan syarat tiada pengeluaran boleh dibuat daripada Skim di mana anda menjadi ahli Skim kurang daripada setahun. Permohonan pengeluaran pra-persaraan yang pertama daripada sub-akaun B boleh dibuat hanya satu tahun selepas caruman pertama anda kepada mana-mana dana di bawah Skim ini. Anda boleh membuat permohonan pengeluaran anda pada bila-bila Hari Urus Niaga dengan melengkapkan dan menyerahkan borang permohonan pengeluaran ke pejabat cawangan Public Mutual Berhad yang terdekat atau Ibu Pejabat Public Mutual Berhad. Hasil pengeluaran anda akan dibayar dalam tempoh 10 hari dari tarikh permohonan anda diterima. Jika pengeluaran pra-persaraan adalah disebabkan oleh kematian ahli, borang permohonan akan diserahkan kepada Private Pension Administrator (PPA). Setelah menerima kebenaran daripada PPA, permohonan itu akan diproses dan dibayar kepada penama, pemegang amanah, pelaksana atau pentadbir ahli yang telah meninggal dunia, dalam masa 10 hari. Penalti cukai sebanyak 8% akan ditolak daripada hasil pengeluaran pra-persaraan. Penalti cukai tidak dikenakan untuk pengeluaran pra-persaraan akibat kematian, ahli meninggalkan Malaysia selamanya, hilang upaya menyeluruh secara kekal, penyakit yang serius atau ketidakupayaan mental. Ahli yang memegang unit perletakan hak bersyarat tidak dibenarkan memohon pengeluaran unit tersebut. Tukar ganti di antara dana dalam Skim ini dan dana di bawah Public Mutual PRS-Conventional Series (Public Mutual PRS-Siri Konvensional) Unit minimum untuk tukar ganti: 1,000 unit. Tukar ganti di antara dana dalam Skim ini dan dana di bawah Public Mutual PRS-Conventional Series (Public Mutual PRS-Siri Konvensional) boleh dipohon melalui satu permohonan kepada Public Mutual Berhad, sekali setiap tahun kalendar. Permintaan tukar ganti yang pertama boleh dibuat hanya satu tahun selepas caruman pertama anda dalam mana-mana dana Public Mutual PRS. Anda boleh membuat permintaan tukar ganti melalui PMO atau dengan melengkapkan dan menyerahkan borang tukar ganti ke pejabat cawangan Public Mutual Berhad yang terdekat atau Ibu Pejabat Public Mutual Berhad. Tiada caj tukar ganti dikenakan jika anda menukar ganti daripada satu dana PRS ke dana PRS lain yang diuruskan oleh Public Mutual Berhad. Sila bertanya mengenai tukar ganti sebelum anda menebus. Penyedia PRS mempunyai kuasa untuk mengubah terma dan syarat tukar ganti dari semasa ke semasa. Sila hubungi Talian Khidmat Pelanggan kami untuk terma dan syarat terkini mengenai tukar ganti. Pemindahan unit perletakan hak kepada penyedia PRS yang lain Pemindahan unit perletakan hak kepada penyedia PRS yang lain boleh dipohon (daripada satu atau berbilang dana di bawah Skim ini) sekali setiap tahun kalendar tertakluk pada: i. anda telah menjadi ahli di bawah Skim (sama ada melalui caruman ahli atau caruman majikan) sekurangkurangnya untuk satu tahun; dan ii. pemindahan manfaat terakru adalah (a) daripada satu atau lebih dana kepada satu atau lebih dana penyedia PRS lain pada kesetaraan satu sama satu; atau (b) daripada berbilang dana kepada satu dana. (Pemindahan manfaat terakru daripada satu dana kepada berbilang dana penyedia PRS lain tidak dibenarkan) 6

Pemindahan unit perletakan hak kepada penyedia PRS yang lain (samb ) Permohonan pemindahan pertama daripada mana-mana dana di bawah Skim ini boleh dibuat hanya satu tahun selepas caruman pertama anda dalam mana-mana dana di bawah Skim ini. Anda boleh membuat permohonan pemindahan dengan melengkapkan dan menyerahkan borang permohonan pemindahan kepada Penyedia PRS penerima yang kemudiannya akan menyerahkan borang permohonan tersebut kepada PPA. Setelah menerima borang pemindahan yang lengkap daripada PPA, Penyedia PRS akan memproses dan menghantar hasil pemindahan bersih kepada penyedia PRS penerima dalam tempoh 5 Hari Urus Niaga. Ahli yang memegang unit perletakan hak bersyarat tidak dibenarkan untuk memohon pemindahan unit tersebut kepada penyedia PRS yang lain. Baki minimum akaun (hanya untuk pasca persaraan sahaja) Baki minimum 1,000 unit mesti dikekalkan sepanjang masa untuk terus melabur dengan dana. Jika penebusan separa (melalui pengeluaran atau tukar ganti) unit mengakibatkan baki di dalam akaun dana anda kurang daripada 1,000 unit, Penyedia PRS boleh menebus keseluruhan akaun. Hak Bertenang Hanya untuk pencarum kali pertama PRS. Permohonan anda hendaklah dikemukakan kepada pejabat cawangan Public Mutual Berhad yang terdekat atau Ibu Pejabat Public Mutual Berhad dalam tempoh 6 Hari Urus Niaga dari tarikh Public Mutual Berhad menerima borang permohonan dan pembayaran. Bayaran balik penuh akan dibayar dalam tempoh 10 hari dari tarikh penerimaan permohonan oleh Public Mutual Berhad dan kebenaran oleh PPA. Bayaran balik bagi setiap unit yang dipegang adalah jumlah harga unit pada hari unit dibeli dan caj jualan yang dikenakan (dan sebarang cukai dan/atau duti yang dikenakan, jika ada) pada hari unit dibeli. Sebaik sahaja anda melaksanakan hak bertenang, tiada lagi hak bertenang untuk caruman berikutnya untuk PRS tersebut atau PRS lain. Kakitangan Penyedia PRS, orang yang didaftarkan untuk berurusniaga dalam PRS dan caruman yang dibuat oleh majikan bagi pihak pekerja tidak berhak untuk hak bertenang. Nota: Hari Urus Niaga merujuk kepada setiap hari bekerja di mana Bursa Malaysia Securities Berhad (Bursa Securities) dibuka untuk urus niaga. Unit perletakan hak bermaksud unit yang memberi kelayakan tanpa syarat kepada ahli ke atas unit tersebut. Unit perletakan hak bersyarat bermaksud unit yang memberi kelayakan kepada ahli terhadap unit tersebut yang tertakluk pada syarat-syarat yang ditetapkan dalam jadual perletakan hak yang perlu dipenuhi. Jadual perletakan hak merujuk kepada jadual yang menentukan kelayakan manfaat terakru pekerja berdasarkan syarat perkhidmatan. Umur persaraan merujuk kepada umur 55 tahun atau mana-mana umur lain sebagaimana yang ditentukan di bawah mana-mana undangundang bertulis. Apakah manfaat mencarum dalam Skim ini? Kepelbagaian Caruman anda akan dikumpulkan untuk pembelian pelbagai portfolio saham patuh Syariah dan/atau sukuk yang akan menghasilkan pulangan pada risiko yang lebih rendah berbanding dengan pelaburan secara terus dalam pasaran saham dan/atau sukuk. Pengurusan profesional Dana diuruskan oleh pengurus dana profesional dengan kepakaran dan sumber yang diperlukan untuk mengurus aset dana. Kemudahan urus niaga Dana tidak memerlukan pentadbiran atau kertas kerja yang rumit atau penyimpanan rekod oleh anda untuk menguruskan pelaburan anda. Nikmati pelepasan cukai peribadi Anda dibenarkan menuntut pelepasan cukai ke atas jumlah caruman dalam dana tertakluk pada maksimum RM3,000 setahun (atau apa-apa jumlah lain yang mungkin ditentukan oleh pihak berkuasa yang berkaitan dari semasa ke semasa). Pendapatan dana dikecualikan daripada cukai pendapatan Malaysia Oleh kerana pendapatan dana dikecualikan daripada cukai pendapatan Malaysia, pendapatan* yang diagihkan daripada dana kepada anda adalah dikecualikan daripada cukai pendapatan Malaysia. * Agihan (jika ada) akan dilaburkan semula secara automatik ke dalam dana. Potongan cukai untuk majikan ke atas caruman yang dibuat Majikan yang membuat caruman kepada dana bagi pihak pekerja mereka dibenarkan menuntut potongan cukai terhadap pendapatan perniagaan mereka untuk caruman yang dibuat. Potongan cukai yang dibenarkan, bersama-sama dengan caruman yang dibuat dalam skim lain yang diluluskan [seperti Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP)], terhad kepada 19% daripada gaji pekerja. 7

RISIKO-RISIKO UTAMA Apakah risiko-risiko utama yang berkaitan dengan dana ini? Risiko Am Modal dan pulangan tidak dijamin Dana ini terdedah kepada pelbagai risiko mengikut jenis pelaburan yang terlibat. Oleh itu, dana tersebut tidak memberi jaminan ke atas modal yang dicarum dan tidak menjamin pulangan kadar tetap. Risiko inflasi Risiko inflasi merujuk kepada kerugian dalam kuasa membeli pulangan pelaburan anda disebabkan oleh peningkatan harga barang dan perkhidmatan secara am. Jika pulangan daripada pelaburan anda tidak seiring dengan kadar inflasi, kadar pulangan sebenar daripada pelaburan ini akan terpengaruh. Risiko undang-undang dan peraturan Perubahan dalam undang-undang dan peraturan di negara-negara di mana dana dilaburkan boleh mempengaruhi pelaburan dana. Selain itu, terdapat juga risiko perubahan undang-undang/peraturan/garis panduan yang berkaitan dengan PRS yang boleh menjejaskan akaun anda atau akses kepada wang dalam akaun. Risiko yang berkaitan dengan pilihan tersedia Di bawah pilihan tersedia, caruman anda akan ditukar ganti secara automatik (tanpa mengira aliran pergerakan NAB) ke dalam dana teras yang berkaitan apabila mencapai usia yang ditetapkan. Pada titik tukar ganti, harga unit mungkin lebih rendah daripada harga yang anda bayar ketika anda mencarum ke dalam dana, dan disebabkan itu, anda akan mengalami kerugian. Risiko Khusus PRS-IGRF PRS-IMDF PRS-ICVF Risiko pasaran Risiko pasaran merujuk kepada kemungkinan pelaburan akan kehilangan nilai akibat penurunan umum dalam pasaran kewangan yang disebabkan oleh keadaan ekonomi, politik dan/ atau lain-lain faktor yang akan menyebabkan penurunan dalam NAB dana. Risiko sekuriti tertentu Harga sesuatu sekuriti tertentu mungkin berubah sebagai tindak balas kepada keadaan yang memberi kesan kepada syarikat individu. Oleh itu, penggerakan harga yang buruk sesuatu sekuriti tertentu di mana dana melabur boleh menjejaskan NAB dan harga unit dana. Risiko mata wang Jika dana melabur dalam aset yang diukur dalam mata wang asing, dana mungkin akan terdedah kepada risiko turun naik mata wang. Jika nilai mata wang denominasi pelaburan menyusut berbanding dengan mata wang tempatan, NAB dana boleh terjejas begitu juga sebaliknya. Bagi mengurangkan risiko tersebut, dana ini boleh menggunakan strategi perlindungan nilai. Walau bagaimanapun, dana tidak akan mendapat manfaat daripada sebarang potensi peningkatan jika mata wang bergerak ke arah yang bertentangan dengan strategi lindung nilai. Risiko negara Dana dengan pelaburan asing mungkin akan terjejas oleh perubahan keadaan ekonomi dan politik, sekatan penghantaran balik mata wang atau perkembangan lain dalam undangundang atau peraturan negara di mana dana melabur. Sebagai contoh, keadaan ekonomi sesebuah negara yang merosot boleh memudaratkan nilai pelaburan dana di negara-negara tersebut. Ini seterusnya boleh menyebabkan NAB dana atau harga unit jatuh. 8

Risiko Khusus (samb ) PRS-IGRF PRS-IMDF PRS-ICVF Risiko kecairan Risiko kecairan merujuk kepada kemudahan untuk mencairkan aset bergantung kepada jumlah aset yang diniagakan di pasaran. Jika dana memegang aset yang tidak cair atau yang sukar untuk dilupuskan, nilai dana akan menerima kesan negatif apabila aset tersebut terpaksa dijual pada harga yang kurang memuaskan. Risiko kadar faedah Risiko kadar faedah merujuk kepada kesan perubahan kadar faedah ke atas penilaian sukuk dan aset cair Islam. Apabila kadar faedah meningkat, harga sukuk pada umumnya akan merosot dan ini akan mengurangkan nilai pasaran pelaburan dana di dalam sukuk. Keadaan bertentangan akan berlaku apabila kadar faedah jatuh. Pulangan pelaburan dana dalam aset cair lslam bergerak selaras dengan kadar faedah. Penurunan kadar faedah akan mengurangkan pulangan dari pelaburan dana dalam aset cair Islam. Sebagai contoh, apabila kadar faedah jatuh, penempatan deposit Islam akan dilaburkan semula pada kadar faedah yang lebih rendah dan mengakibatkan pulangan yang lebih rendah kepada dana. Risiko kredit Risiko kredit berkaitan dengan kedudukan kredit penerbit sukuk atau aset cair Islam yang bergantung kepada kemampuan penerbit untuk membuat pembayaran keuntungan dan/atau prinsipal tepat pada masanya. Sekiranya penerbit sukuk atau aset cair Islam mungkir dalam pembayaran keuntungan dan/atau prinsipal, nilai dana mungkin akan terjejas. Risiko ketidakpatuhan dengan keperluan Syariah Risiko ini merujuk kepada risiko di mana kemungkinan ekuiti patuh Syariah yang sedang dipegang oleh dana dikategorikan semula sebagai tidak patuh Syariah semasa kajian semula secara berkala ke atas ekuiti yang dijalankan oleh Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, Penasihat Syariah atau lembaga Syariah indeks Islam yang berkaitan. Jika ini berlaku, Penyedia PRS akan mengambil langkah yang perlu untuk melupuskan ekuiti tersebut. Mungkin terdapat kerugian melepas ke atas dana kerana dana tidak dibenarkan untuk menyimpan lebihan keuntungan modal yang diperoleh daripada pelupusan ekuiti tidak patuh Syariah tersebut. Nilai dana mungkin terjejas sekiranya pelupusan ekuiti tidak patuh Syariah dilaksanakan pada harga yang lebih rendah daripada kos pelaburan. Anda dinasihatkan untuk membaca dokumen pendedahan dan memahami risiko yang terlibat dan, jika perlu, berunding dengan penasihat profesional anda sebelum membuat caruman. 9

YURAN DAN CAJ Apakah yuran dan caj yang akan dikenakan oleh Public Mutual Berhad? Caj Caj jualan Caj penebusan Yuran pertukaran: i. antara dana dalam Skim ini ii. antara dana di bawah PRS lain yang diuruskan oleh Public Mutual Berhad Yuran pemindahan (kepada penyedia PRS lain) % / RM PRS-IGRF PRS-IMDF PRS-ICVF Sehingga 3.0% daripada NAB seunit. Penyedia PRS boleh, mengikut budi bicaranya, mengenakan caj jualan yang lebih rendah berdasarkan kriteria yang akan ditentukan dari semasa ke semasa. Tiada Tiada RM25 untuk setiap permohonan pemindahan. Apakah yuran yang akan dikenakan oleh PPA? Caj Yuran pembukaan akaun PPA Yuran tahunan PPA Yuran PPA untuk pengeluaran prapersaraan Yuran pemindahan PPA (kepada penyedia PRS lain) RM PRS-IGRF PRS-IMDF PRS-ICVF RM10 (bayaran sekali sahaja) RM8 setahun Yuran ini tidak perlu dibayar untuk tahun akaun itu dibuka dan tidak perlu dibayar untuk tahun yang tiada caruman dibuat. RM25 setiap transaksi (tidak dikenakan buat masa ini). RM25 setiap transaksi (tidak dikenakan buat masa ini). Anda dinasihatkan untuk merujuk laman web PPA, www.ppa.my untuk maklumat terkini mengenai yuran dan caj PPA. Apakah yuran berterusan yang dikenakan ke atas dana? Yuran Yuran pengurusan Yuran pemegang amanah Yuran pentadbiran PPA % / RM PRS-IGRF PRS-IMDF PRS-ICVF 1.50% setahun daripada NAB. 0.04% setahun daripada NAB, tertakluk kepada yuran maksimum sebanyak RM600,000 setahun. 0.04% setahun daripada NAB. 1.25% setahun daripada NAB. 0.04% setahun daripada NAB, tertakluk kepada yuran maksimum sebanyak RM600,000 setahun. 1.0% setahun daripada NAB. 0.04% setahun daripada NAB, tertakluk kepada yuran maksimum sebanyak RM300,000 setahun. Anda juga boleh membanding yuran dan caj PRS lain dengan melayari laman web PPA, www.ppa.my. Nota: Yuran dan caj di atas mungkin tertakluk kepada sebarang cukai dan/atau duti yang dikenakan (jika ada) yang perlu dibayar oleh anda. Terdapat yuran dan caj yang terlibat dan anda dinasihatkan untuk mempertimbangkannya sebelum mencarum dalam Skim ini. 10

PRESTASI DANA PRS-IGRF Pulangan Tahunan Purata bagi tempoh berikut berakhir 31 Mac 2019 1-Tahun 3-Tahun 5-Tahun Sejak Permulaan* PRS-IGRF (%) -1.23 3.89 4.06 4.74 Indeks penanda aras (%)** -4.11 1.64 0.75 2.76 Jumlah Pulangan Tahunan bagi Tahun Kewangan Berakhir 31 Mac 2014* 2015 2016 2017 2018 2019 PRS-IGRF (%) 7.96 6.76 0.90 5.66 6.98-1.23 Indeks penanda aras (%)** 13.14 1.03-2.13 2.84 6.40-4.11 Ulasan Prestasi Dana 1-Tahun PRS-IGRF mencatatkan jumlah pulangan sebanyak -1.23% bagi tahun kewangan berakhir 31 Mac 2019 berbanding dengan pulangan penanda aras sebanyak -4.11% dalam tempoh yang sama. Nota: * Angka yang ditunjukkan ialah untuk tempoh sejak permulaan dana (16 Disember 2012). ** Sebelum 26 Mei 2017, penanda aras dana ialah indeks komposit 70% Indeks Syariah EMAS FTSE Bursa Malaysia dan 30% kadar IIMM 3-Bulan. Berkuatkuasa dari 26 Mei 2017, penanda aras dana telah digantikan dengan indeks komposit 35% Indeks Syariah Hijrah FTSE Bursa Malaysia, 35% indeks khusus oleh S&P Dow Jones Indices, LLC berdasarkan 100 juzuk-juzuk tertinggi mengikut permodalan pasaran Indeks S&P Syariah BMI Asia Kecuali-Jepun dan 30% kadar IIMM 3-Bulan. Pengiraan pulangan di atas adalah berasaskan NAB kepada NAB, dan sumbernya diperoleh daripada Lipper. Pulangan tahunan purata dana diperoleh dengan membahagikan jumlah pulangan dana dengan bilangan tahun bawah kajian. Tarikh permulaan ialah hari terakhir tempoh tawaran awal. Nisbah Pusing Ganti Portfolio (PTR) 2017 2018 2019 PTR (kali) 0.25 0.63 0.47 PTR dana meningkat daripada 0.25 kali bagi tahun kewangan berakhir 2017 kepada 0.63 kali bagi tahun kewangan berakhir 2018 disebabkan tahap aktiviti pengimbangan semula yang lebih tinggi. Bagi tahun kewangan berakhir 2019, PTR dana kemudiannya berkurangan kepada 0.47 kali disebabkan tahap aktiviti pengimbangan semula yang lebih rendah yang dilaksanakan oleh dana. Agihan 2017 2018 2019 Agihan kasar seunit (sen) 0.70 1.00 0.25 Agihan bersih seunit (sen) 0.70 1.00 0.25 Agihan (jika ada) akan dilaburkan semula secara automatik ke dalam dana. PRS-IMDF Pulangan Tahunan Purata bagi tempoh berikut berakhir 31 Mac 2019 1-Tahun 3-Tahun 5-Tahun Sejak Permulaan* PRS-IMDF (%) -2.18 2.21 2.34 3.25 Indeks penanda aras (%)** -2.99 1.96 1.21 2.96 Jumlah Pulangan Tahunan bagi Tahun Kewangan Berakhir 31 Mac 2014* 2015 2016 2017 2018 2019 PRS-IMDF (%) 7.88 4.59 0.15 3.30 5.52-2.18 Indeks penanda aras (%)** 11.85 1.42-1.27 2.94 6.02-2.99 11

Ulasan Prestasi Dana 1-Tahun PRS-IMDF mencatatkan jumlah pulangan sebanyak -2.18% bagi tahun kewangan berakhir 31 Mac 2019 berbanding dengan pulangan penanda aras sebanyak -2.99% dalam tempoh yang sama. Nota: * Angka yang ditunjukkan ialah untuk tempoh sejak permulaan dana (16 Disember 2012). ** Sebelum 26 Mei 2017, penanda aras dana ialah indeks komposit 60% Indeks Syariah EMAS FTSE Bursa Malaysia dan 40% kadar IIMM 3-Bulan. Berkuatkuasa dari 26 Mei 2017, penanda aras dana telah digantikan dengan indeks komposit 30% Indeks Syariah Hijrah FTSE Bursa Malaysia, 30% indeks khusus oleh S&P Dow Jones Indices, LLC berdasarkan 100 juzuk-juzuk tertinggi mengikut permodalan pasaran Indeks S&P Syariah BMI Asia Kecuali-Jepun dan 40% kadar IIMM 3-Bulan. Pengiraan pulangan di atas adalah berasaskan NAB kepada NAB, dan sumbernya diperoleh daripada Lipper. Pulangan tahunan purata dana diperoleh dengan membahagikan jumlah pulangan dana dengan bilangan tahun bawah kajian. Tarikh permulaan ialah hari terakhir tempoh tawaran awal. Nisbah Pusing Ganti Portfolio (PTR) 2017 2018 2019 PTR (kali) 0.18 0.59 0.50 PTR dana meningkat daripada 0.18 kali bagi tahun kewangan berakhir 2017 kepada 0.59 kali bagi tahun kewangan berakhir 2018 disebabkan tahap aktiviti pengimbangan semula yang lebih tinggi. Bagi tahun kewangan berakhir 2019, PTR dana kemudiannya berkurangan kepada 0.50 kali disebabkan tahap aktiviti pengimbangan semula yang lebih rendah yang dilaksanakan oleh dana. Agihan 2017 2018 2019 Agihan kasar seunit (sen) 0.80 1.00 0.25 Agihan bersih seunit (sen) 0.80 1.00 0.25 Agihan (jika ada) akan dilaburkan semula secara automatik ke dalam dana. PRS-ICVF Pulangan Tahunan Purata bagi tempoh berikut berakhir 31 Mac 2019 1-Tahun 3-Tahun 5-Tahun Sejak Permulaan* PRS-ICVF (%) 0.80 3.16 3.39 3.23 GIA 12-Bulan (%)** 3.46 3.43 3.47 3.48 Jumlah Pulangan Tahunan bagi Tahun Kewangan Berakhir 31 Mac 2014* 2015 2016 2017 2018 2019 PRS-ICVF (%) 2.88 3.07 3.64 3.13 5.29 0.80 GIA 12-Bulan (%)** 3.84 3.01 3.30 3.28 3.13 3.46 Ulasan Prestasi Dana 1-Tahun PRS-ICVF mencatatkan jumlah pulangan sebanyak +0.80% bagi tahun kewangan berakhir 31 Mac 2019 berbanding dengan pulangan penanda aras sebanyak +3.46% dalam tempoh yang sama. Nota: * Angka yang ditunjukkan ialah untuk tempoh sejak permulaan dana (16 Disember 2012). ** Penanda aras kadar GIA 12 Bulan dikira berdasarkan purata kadar akaun pelaburan 12 Bulan yang disebut oleh Bank Negara Malaysia. Pengiraan pulangan di atas adalah berasaskan NAB kepada NAB, dan sumbernya diperoleh daripada Lipper. Pulangan tahunan purata dana diperoleh dengan membahagikan jumlah pulangan dana dengan bilangan tahun bawah kajian. Tarikh permulaan ialah hari terakhir tempoh tawaran awal. 12

Nisbah Pusing Ganti Portfolio (PTR) 2017 2018 2019 PTR (kali) 0.60 0.45 0.60 PTR dana berkurangan daripada 0.60 kali bagi tahun kewangan berakhir 2017 kepada 0.45 kali bagi tahun kewangan berakhir 2018 disebabkan tahap aktiviti pengimbangan semula yang lebih rendah. Bagi tahun kewangan berakhir 2019, PTR dana kemudiannya meningkat kepada 0.60 kali disebabkan tahap aktiviti pengimbangan semula yang lebih tinggi yang dilaksanakan oleh dana. Agihan 2017 2018 2019 Agihan kasar seunit (sen) 1.00 1.00 0.50 Agihan bersih seunit (sen) 1.00 1.00 0.50 Agihan (jika ada) akan dilaburkan semula secara automatik ke dalam dana. PRESTASI DANA PADA MASA LALU TIDAK MENJADI PETUNJUK UNTUK PRESTASI MASA HADAPAN. MAKLUMAT TAMBAHAN Penilaian NAB dana dikira dan harga unit disiarkan pada setiap hari urus niaga di www.publicmutual.com.my. Apakah cukai yang dikenakan? PRS adalah skim yang diluluskan untuk tujuan cukai pendapatan Malaysia menurut Seksyen 2 Akta Cukai Pendapatan Malaysia, 1967 ( Akta ). Pendapatan dana dikecualikan daripada cukai di bawah Perenggan 20, Jadual 6 Akta tersebut. Dana mungkin menerima dividen, faedah (atau keuntungan) dan pendapatan lain daripada pelaburan di luar Malaysia dan pendapatan tersebut mungkin tertakluk kepada cukai di negara di mana pendapatan itu diperoleh. Oleh kerana pendapatan dana dikecualikan daripada cukai pendapatan Malaysia, pendapatan* yang diagihkan daripada dana kepada anda adalah juga dikecualikan daripada cukai pendapatan Malaysia. * Agihan (jika ada) akan dilaburkan semula secara automatik ke dalam dana. Ahli perseorangan yang tinggal di Malaysia dan telah membuat caruman dalam dana dibenarkan menuntut pelepasan cukai ke atas jumlah caruman yang dibuat dalam dana PRS, tertakluk pada jumlah maksimum RM3,000 setahun. Ahli yang membuat pengeluaran sebelum umur persaraan ( pengeluaran pra-persaraan ) daripada dana akan dikenakan penalti cukai sebanyak 8%. Penalti cukai yang dikenakan akan ditolak daripada jumlah yang dikeluarkan sebelum pembayaran dibuat kepada anda. Pengeluaran yang dibuat selepas mencapai umur persaraan, kematian, ahli meninggalkan Malaysia selamanya, hilang upaya menyeluruh secara kekal, penyakit yang serius atau ketidakupayaan mental, tidak akan dikenakan cukai. Majikan yang membuat caruman kepada dana di bawah PRS bagi pihak pekerja, pemastautin atau bukan pemastautin di Malaysia, dibenarkan menuntut potongan cukai terhadap pendapatan perniagaan mereka untuk caruman yang dibuat. Potongan cukai yang dibenarkan adalah, bersama-sama dengan caruman yang dibuat kepada skim lain yang diluluskan (seperti KWSP), terhad kepada 19% gaji pekerja. MAKLUMAT HUBUNGAN Siapakah yang perlu saya hubungi untuk maklumat lanjut mengenai dana? Untuk maklumat berkaitan dana, anda boleh berunding/menghubungi: Perunding PRS atau wakil korporat Public Bank Berhad yang berdaftar dengan Federation of Investment Managers Malaysia (FIMM); Talian Perkhidmatan Pelanggan Public Mutual Berhad di 03-2022 5000; atau E-mel kami di customer@publicmutual.com.my. 13

Siapakah yang perlu saya hubungi untuk membuat aduan? 1. Bagi penyelesaian pertikaian dalaman, anda boleh menghubungi Talian Perkhidmatan Pelanggan kami di 03-2022 5000. 2. Jika anda tidak berpuas hati dengan keputusan proses penyelesaian pertikaian dalaman, sila rujuk pertikaian anda kepada Securities Industry Dispute Resolution Center (SIDREC): (a) melalui telefon kepada : 03-2282 2280 (b) melalui faks kepada : 03-2282 3855 (c) melalui e-mel kepada : info@sidrec.com.my (d) melalui surat kepada : Securities Industry Dispute Resolution Center (SIDREC) Unit A-9-1, Level 9, Tower A Menara UOA Bangsar No. 5, Jalan Bangsar Utama 1 59000 Kuala Lumpur 3. Anda juga boleh membuat aduan terus kepada Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) walaupun anda telah memulakan proses penyelesaian pertikaian dengan SIDREC. Untuk membuat aduan, sila hubungi Pejabat Pengguna & Pelabur SC: (a) melalui telefon kepada Aduan Hotline di : 03-6204 8999 (b) melalui faks kepada : 03-6204 8991 (c) melalui e-mel kepada : aduan@seccom.com.my (d) melalui borang aduan dalam talian yang tersedia di www.sc.com.my (e) melalui surat kepada : Pejabat Pengguna & Pelabur Suruhanjaya Sekuriti Malaysia No. 3, Persiaran Bukit Kiara Bukit Kiara 50490 Kuala Lumpur 4. Biro Aduan FIMM: (a) melalui telefon kepada : 03-2092 3800 (b) melalui faks kepada : 03-2093 2700 (c) melalui e-mel kepada : complaints@fimm.com.my (d) melalui borang aduan dalam talian yang tersedia di www.fimm.com.my (e) melalui surat kepada : Legal, Secretarial & Regulatory Affairs Federation of Investment Managers Malaysia 19-06-01, 6 th Floor Wisma Tune No.19 Lorong Dungun Damansara Heights 50490 Kuala Lumpur PHS ini akan dikemaskini pada 30 Jun 2020. Anda boleh merujuk kepada laman web kami di www.publicmutual.com.my untuk PHS yang telah dikemaskini. 14