BAB I PENDAHULUAN. masyarakat memiliki peran dan posisi yang sangat strategis dalam. kelebihan dana (surplus of funds) dengan pihak-pihak yang

Transkripsi

1 BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah Bank sebagai lembaga yang bekerja berdasarkan kepercayaan masyarakat memiliki peran dan posisi yang sangat strategis dalam pembangunan nasional. Bank sebagai lembaga perantara keuangan masyarakat (financial intermediary), menjadi media perantara pihak-pihak yang memiliki kelebihan dana (surplus of funds) dengan pihak-pihak yang kekurangan/memerlukan dana (lack of funds) 1. Peranan kegiatan perbankan sangat mempengaruhi kegiatan ekonomi suatu negara. Bank dapat dikatakan sebagai darahnya perekonomian suatu Negara. Oleh karena itu, kemajuan suatu bank di suatu Negara dapat pula dijadikan ukuran kemajuan Negara yang bersangkutan. Semakin maju suatu Negara, maka semakin besar peranan perbankan dalam mengendalikan Negara tersebut. Artinya keberadaan dunia perbankan semakin dibutuhkan pemerintah dan masyarakatnya. 2 Konsiderans Undang-undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan, bagian menimbang huruf b menyebutkan bahwa fungsi utama perbankan Indonesia adalah sebagai penghimpun dan penyalur dana masyarakat, memiliki peranan yang strategis untuk menunjang pelaksanaan pembangunan 1 Muhammad Djumhana, 2000, Hukum Perbankan di Indonesia, Bandung: Citra Aditya Bhakti, Hlm. 67, sebagaimana dikutip oleh Neni Sri Imaniyati, 2010, Pengantar Hukum Perbankan Indonesia, Bandung: PT Refika Aditama, Hlm Kasmir,2015, Dasar-dasar Perbankan, Jakarta: PT Rajagrafindo Persada, Hlm. 2.

2 2 nasional, dalam rangka meningkatkan pemerataan pembangunan dan hasilhasilnya, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional, ke arah peningkatan taraf hidup rakyat banyak 3. Pelaksanaan kegiatan penyaluran dananya kepada masyarakat, dilakukan bank melalui antara lain, pemberian fasilitas kredit kepada pihak yang membutuhkan dana, atau biasa disebut debitur. Istilah kredit merupakan istilah yang cukup populer dalam kehidupan sehari-hari. Kredit merupakan suatu fasilitas keuangan yang memungkinkan seseorang atau badan usaha untuk meminjam uang untuk membeli produk dan membayarnya kembali dalam jangka waktu yang ditentukan. 4 Kredit mempunyai peranan yang sangat penting dalam perekonomian karena dapat membantu seseorang atau badan usaha yang sedang mengalami kesulitan keuangan untuk mengembangkan usahanya. Kredit yang diberikan, diharapkan akan dapat memajukan kegiatan ekonomi serta meningkatkan taraf hidup masyarakat. Bank sebagai salah satu bentuk lembaga keuangan mempunyai peranan penting dalam aktivitas perekonomian. Peran strategis bank sebagai perantara keuangan (financial intermediries) adalah sebagai prasarana pendukung yang amat vital untuk menunjang kelancaran perekonomian, dalam fungsinya menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali dengan bentuk kredit kepada masyarakat. Bank adalah suatu lembaga keuangan yang eksistensinya tergantung mutlak pada kepercayaan dari para nasabahnya yang 3 Lihat bagian menimbang huruf b Undang-undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan. 4 Kredit (keuangan), diakses pada 6 Februari 2016.

3 3 mempercayakan dana simpanan mereka pada bank 5. Sebagai pengumpul dana dari masyarakat, bank memerlukan standar dan prosedur yang dapat menunjang kepercayaan masyarakat dalam menyimpan dananya di bank. Kepercayaan, merupakan suatu hal yang penting dan utama untuk menilai kondisi kesehatan suatu bank, karena tanpa kepercayaan, maka perbankan suatu negara dapat hancur (collapse) yang dapat menimbulkan akibat yang sangat buruk bagi perekonomian suatu negara. Oleh karena itu bank sangat berkepentingan agar kadar kepercayaan masyarakat, yang telah maupun yang akan menyimpan dananya, terpelihara dengan baik dalam tingkat yang tinggi 6. Untuk menghindari atau memperkecil risiko tersebut permohonan kredit harus dinilai oleh bank 7. Terdapat berbagai aspek yang dipergunakan oleh bank untuk melakukan penilaian terhadap suatu permohonan kredit. Penilaian tersebut antara lain dengan menerapkan prinsip-prinsip dalam pemberian kredit, yaitu 5C (character, capacity, capital, condition dan collateral), 7P (personality, party, purpose, prospect, payment, profitability dan protection) maupun dengan 3R (return, repayment dan risk bearing ability). Prinsip-prinsip dalam bidang perbankan harus diterapkan oleh bank untuk menjaga kepercayaan masyarakat. Salah satu prinsip dalam perbankan yang berfungsi sebagai cara meningkatkan kepercayaan masyarakat kepada 5 Sutan Remy Sjahdeini pada diskusi mengenai legal isues seputar Pengaturan Rahasia Bank bertempat di Bank Indonesia, Jl. MH Thamrin No. 2, Jakarta. Senin 13 Juni 2005, Hlm Ibid, Hlm C.S.T. Kansil dan Christine S.T. Kansil, 2010, Pokok-pokok Pengetahuan Hukum Dagang Indonesia, Cetakan Kesepuluh, Sinar Grafika, Jakarta, Hlm. 319.

4 4 bank adalah prinsip kehati-hatian. Prinsip ini pada pokoknya diatur dalam Pasal 2 Undang-undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan. Kebutuhan untuk memastikan bahwa prosedur yang benar selalu diikuti 8, termasuk penerapan prinsip-prinsip dan aspek-aspek penilaian merupakan hal yang wajib diperhatikan oleh bank, mengingat betapa pentingnya akibat yang dapat ditimbulkan dari ketidakpatuhan atas prosedur yang seharusnya dijalankan. Terkait dengan penerapan prinsip kehati-hatian sebagai salah satu prinsip dalam bidang perbankan, untuk mengetahui sejauh mana penerapan prinsip kehati-hatian, terutama dalam pemberian kredit, oleh karena itu, penulis bermaksud melakukan penelitian dengan judul Penerapan Prinsip Kehati-Hatian Dalam Proses Pemberian Kredit Oleh PT Bank X (Persero) Tbk Kepada PT Y. B. Rumusan Masalah: Berdasarkan Latar Belakang tersebut di atas, maka dapat dirumuskan permasalahan-permasalahan sebagai berikut: 1. Bagaimana pelaksanaan pemberian kredit oleh PT Bank X (Persero) Tbk kepada PT Y? 2. Bagaimana penerapan prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit oleh PT Bank X (Persero) Tbk kepada PT Y? 8 Alan N. Peachey, 2007, Bencana Keuangan Besar Masa Kini (The Great Financial Disaster of Our Time), Jakarta: Indonesian Risk Professional Association, Hlm. 19.

5 5 C. Tujuan Penelitian 1. Tujuan Objektif: a. Untuk mengetahui dan menganalisa pelaksanaan pemberian kredit oleh PT Bank X (Persero) Tbk kepada PT Y sebagai salah satu nasabah corporate-nya. b. Untuk mengetahui dan menganalisa penerapan prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit oleh PT Bank X (Persero) Tbk kepada PT Y sebagai salah satu nasabah corporate-nya. 2. Tujuan Subjektif a. Untuk memenuhi salah satu syarat memperoleh gelar Magister dalam bidang Hukum Bisnis di Fakultas Hukum Universitas Gadjah Mada. b. Hasil penelitian ini diharapkan dapat berguna untuk menerapkan teori teori yang telah diperoleh penulis selama berada di bangku kuliah maupun dari buku buku ilmiah dengan keadaan senyatanya dalam praktik, sehingga penulis memperoleh pengetahuan yang luas dengan harapan dapat bermanfaat di kemudian hari. D. Kegunaan Penelitian 1. Bagi Ilmu Pengetahuan (Kegunaan Akademis) Untuk memberikan sumbangan pemikiran dalam perkembangan ilmu pengetahuan pada umumnya dan hukum perdata pada khususnya. 2. Bagi Pembangunan (Kegunaan Praktis)

6 6 a. Untuk memberikan wawasan, informasi dan pengetahuan secara langsung ataupun tidak langsung mengenai pelaksanaan pemberian kredit oleh PT Bank X (Persero) Tbk kepada PT Y sebagai salah satu nasabah corporate-nya. b. Untuk memberikan wawasan, informasi dan pengetahuan secara langsung ataupun tidak langsung mengenai penerapan prinsip kehatihatian dalam pemberian kredit oleh PT Bank X (Persero) Tbk kepada PT Y sebagai salah satu nasabah corporate-nya. c. Dapat digunakan sebagai pedoman bagi penelitian-penelitian selanjutnya. E. Keaslian Penelitian Berdasarkan penelusuran kepustakaan di perpustakaan Fakultas Hukum Universitas Gadjah Mada ditemukan penulisan hukum berupa Thesis yang berjudul Penerapan Prinsip Kehati-Hatian Dalam Pemberian Kredit di PT Panin Bank, Tbk Yogyakarta, Tasha Arganesthelia Ajudyas Ketaren (2011). Hal yang membedakan dengan penulisan hukum ini adalah lokasi penelitian dalam penulisan hukum adalah pada PT. Panin Bank Tbk dan objek yang diteliti dalam penulisan hukum tersebut tidak ditentukan secara khusus, dan dilakukan dengan menggunakan metode purposive sampling. Sedangkan dalam penulisan hukum ini objek yang diteliti adalah pemberian kredit secara

7 7 khusus, yaitu kepada PT Y yang merupakan perseroan terbatas yang bergerak di bidang industri. Penulis juga menemukan penulisan hukum berupa Disertasi yang berjudul Pengaturan Sistem Pengawasan Perbankan Berdasarkan Prinsip Kehati-hatian, Paripurna (2012). Berdasarkan judul penulisan hukum tersebut, sudah jelas terdapat perbedaan, yaitu penulisan hukum tersebut membahas mengenai perumusan pengaturan prinsip kehati-hatian dalam perbankan di Indonesia dan membahas mengenai pengawasan perbankan berdasarkan prinsip kehati-hatian. Pembahasan dalam penulisan hukum tersebut lebih mengkaji prinsip kehati-hatian secara teoritis. Berdasarkan hal tersebut, penelitian ini dapat dianggap asli dan layak untuk dilakukan. Namun, jika masih terdapat penelitian serupa di luar sepengetahuan penulis, diharapkan penelitian ini dapat saling melengkapi.

8 8