ASURANSI MELINDUNGI KITA Buku Pelajaran SMP. 12 April 2016

Transkripsi

1 ASURANSI MELINDUNGI KITA Buku Pelajaran SMP 12 April 2016

2 DAFTAR ISI 1. Pengertian Asuransi 2. Klasifikasi Asuransi 3. Manfaat Asuransi 4. Prosedur dalam Membeli Asuransi 5. Prosedur dalam Penanganan Klaim 2

3 LATAR BELAKANG 1. Masyarakat Indonesia Belum Mengenal Manfaat dan Risiko Asuransi 2. Masyarakat Indonesia Belum Sadar akan Kebutuhannya Terhadap Produk Asuransi 3. Masyarakat Belum Mengerti Hak dan Kewajibannyadalam Berasuransi 4. Pentingnya Asuransi dalam Kehidupan Sehari-hari 3

4 RUANG LINGKUP Peserta Pelatihan diharapkan mampu untuk memahami, menjelaskan asuransi, menganlisis dan mengembangkan contohcontoh riil asuransi dalam kehidupan bermasyarakat, serta mampu melaksanakan TOT kepada guru-guru SMP. 4

5 DASAR HUKUM UNDANG-UNDANG REPUBLIK INDONESIA NOMOR 40 TAHUN 2014 TENTANG PERASURANSIAN Asuransi adalah perjanjian antara dua pihak, yaitu perusahaan asuransi dan pemegang polis, yang menjadi dasar bagi penerimaan premi oleh perusahaan asuransi sebagai imbalan untuk: a. memberikan penggantian kepada tertanggung atau pemegang polis karena kerugian, kerusakan, biaya yang timbul, kehilangan keuntungan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin diderita tertanggung atau pemegang polis karena terjadinya suatu peristiwa yang tidak pasti; atau b. memberikan pembayaran yang didasarkan pada meninggalnya tertanggung atau pembayaran yang didasarkan pada hidupnya tertanggung dengan manfaat yang besarnya telah ditetapkan dan/atau didasarkan pada hasil pengelolaan dana. 5

6 PROSES BISNIS/TEKNIK ANALISA/LANDASAN TEORI Usaha Pak Ulet dalam berjualan roti keliling, kini semakin berkembang. Pelanggannya semakin banyak berkat sepeda motor yang telah dibelinya. Pak Ulet pun mulai berpikir untuk mempersiapkan dana pendidikan bagi anak-anaknya, Cantik dan Bagus, yang bercita-cita untuk melanjutkan pendidikan ke perguruan tinggi ternama. Apa yang harus dilakukan Pak Ulet? Pak Ulet mulai mencari informasi tentang apa yang harus dilakukannya. Ia mendatangi kantor perusahaan asuransi yang ada di dekat sekolah Bagus. Ia disambut oleh karyawan perusahaan asuransi. Karyawan tersebut memperkenalkan beberapa produk asuransi termasuk asuransi pendidikan. Dengan memiliki asuransi pendidikan, Pak Ulet tidak perlu khawatir lagi tentang kelangsungan biaya pendidikan anaknya. 10/4/2017 Gambar 1. Pak Ulet dan Keluarganya

7 Baca dan Tebak Apa Yang DilindungiAsuransi... Pagi Ibu Rifa, Aku dengar seminggu yang lalu kebun kopi milik Ibu terhantam banjir sehingga banyak pohon yang tumbang, aku turut prihatin mendengarnya bu, bagaimana keadaan Ibu sekarang? Terima kasih dik Bagus, Aku Rapopo...hehe Untungnya Ibu sudah memiliki Asuransi Tanaman, jadi uang ganti rugi yang diberikan oleh perusahaan asuransi dapat Ibu gunakan untuk memperbaiki kebun kopi Ibu yang rusak dan Ibu tetap bisa panen tepat waktu. 7

8 Baca dan Tebak Apa Yang DilindungiAsuransi... Pak Ulet, saran saya, anak Bapak seharusnya tidak jajan di sembarangan tempat, dia harus memilih warung yang bersih, agar tidak terkena muntaber lagi. Karena Bakteri dan virus itu sangat mudah menyebar melalui makanan. Baik Pak Dokter... Cantik, kamu harus dengar kata pak Dokter, meskipun biaya pengobatan keluarga kita sudah ditanggung oleh Asuransi Kesehatan namun kami tetap harus menjaga kesehatan kamu. Iya Ayah, aku akan mendengarkan saran dari Pak Dokter... 8

9 Pentingnya Asuransi... Asuransi sangat penting dalam melindungi keluarga dan diri kita dari berbagai risiko yang mungkin menimpa kita sewaktu-waktu, asuransi kini makin terjangkau dengan hadirnya asuransi mikro, semua orang dapat berasuransi, semua orang dapat terlindungi. Mari Berasuransi... Lalu, Apa hubungan Risiko dengan Asuransi? 9

10 PENGERTIAN ASURANSI Berasal dari kata assurance atau insurance yang berarti jaminan. Jaminan disini memberikan perlindungan risiko pada tertanggung (individu atau badan usaha pembeli asuransi) oleh pihak penanggung (perusahaan asuransi) dengan membayar sejumlah premi. Premi merupakan kewajiban yang harus dibayarkan tertanggung kepada penanggung atas jasa pengalihan risiko Polis asuransi merupakan surat kontrak/perjanjian sebagai bukti pengalihan risiko dari tertanggung kepada penanggung Nilai Pertanggungan adalah aset nilai ekonomis tertanggung yang dijamin oleh penanggung Klaim, penanggung berkewajiban membayar ganti rugi jika tertanggung mengalami risiko kerugian yang dijamin dalam polis 10

11 KLASIFIKASI ASURANSI 11

12 PembagianAsuransi BerdasarkanPengelolaanDana Asuransi Konvensional Salah satu mekanisme bentuk pengalihan RISIKO dari tertanggung (individu atau badan usaha) kepada pihakpenanggung (perusahaan asuransi) dengan membayar sejumlah premi. 12 Asuransi Syariah Usaha untuk saling melindungi dan tolong menolong diantara sejumlah orang atau pihak melalui dana investasi dalam bentuk aset atau tabarru yang memberikan pola pengembalian, untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan syariah.

13 PembagianAsuransi BerdasarkanTujuanOperasional Asuransi Komersial Asuransi yang bertujuan memperoleh keuntungan bagi pemegang saham. Asuransi Sosial Asuransi yang tidak bertujuan memperoleh keuntungan, melainkan untuk tujuan sosial, dan dilakukan oleh perusahaan yang ditunjuk pemerintah. 13

14 Contoh Asuransi Sosial Program Dana Pensiun dan Tabungan Hari Tua bagi pegawai negeri dan ABRI yang diselenggarakan oleh PT Taspen (Persero) dan PT Asabri (Persero). Asuransi Kecelakaan Diri yang dikeluarkan oleh PT Jasa Raharja (Persero). Asuransi Kesehatan dan Tabungan Hari Tua untuk tenaga kerja yang dikeluarkan BPJS (Badan Penyelenggara Jaminan Sosial) Ketenagakerjaan. Asuransi Kesehatan untuk seluruh masyarakat yang dikeluarkan BPJS kesehatan. 14

15 Asuransi Umum Asuransi umum memberikan jaminan terhadap kerugian yang terjadi pada harta benda, baik harta benda yang bergerak maupun yang tidak bergerak, serta memberikan jaminan tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang dirugikan. 15

16 Produk Asuransi Umum Produk-produk asuransi umum akan terus bertambah sesuai perkembangan teknologi, sosial, dan budaya umat manusia. Contohnya: - asuransi rangka kapal - asuransi pesawat terbang - asuransi konstruksi - asuransi alat-alat berat - asuransi mesin - asuransi peralatan elektronik - asuransi kebongkaran - asuransi uang dalam pengiriman - asuransi perjalanan - asuransi uang dalam lemari besi - asuransi golf - asuransi jaminan kejujuran dan lain-lain 16

17 Asuransi Jiwa Asuransi jiwa memberikan jaminan perlindungan dalam bentuk pengalihan risiko keuangan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan. Jenis Asuransi Jiwa Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life) Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life) Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment) 17

18 Manfaat Asuransi Perlindungan Ketenangan Risiko Tabungan Kepastian Usaha 18

19 ProsesPembelian Asuransi 10/4/2017

20 10/4/2017 ProsesPenangananKlaim

21 ASURANSI Contoh Asuransi di Kehidupan Nyata INFORMASI Bapak Susilo Bambang Yudhoyono, Presiden RI mendapatkan penjelasan tentang cara menggunakan voucher asuransi mikro pada saat peluncuran Strategi Nasional Literasi Keuangan tanggal 19 Nopember 2013 Sumber: merdeka.com 21

22 Asuransi Dalam Bentuk Voucher Bapak Agus Sugiarto - Direktur Literasi dan Edukasi Keuangan OJK (kiri), Bapak Muliaman D. Hadad - Ketua Dewan Komisioner OJK (tengah), dan Bapak Indroyono Soesilo - Menko Bidang Kemaritiman (kanan) sedang melihat voucher asuransi mikro yang dipamerkan pada pembukaan Pasar Keuangan Rakyat tanggal 18 Desember

23 ASURANSI Contoh Asuransi di Kehidupan Nyata 23 Mulai disosialisasikan Asuransi Mikro yang terjangkau. Sumber: Harian Kompas, Rabu, 25 Juli 2014

24 CONTOH KASUS Mari kita mendiskusikan peran asuransi dalam peristiwa di bawah ini! 24

25 10/4/2017 Terima Kasih