HSBC Amanah Malaysia Berhad ( HSBC Amanah ) Terma-terma & Syarat-syarat Universal

Transkripsi

1 HSBC Amanah Malaysia Berhad ( HSBC Amanah ) Terma-terma Universal (Edisi Oktober 2013) Tarikh berkuatkuasa: 20 Oktober 2013 bagi pelanggan-pelanggan baru HSBC Amanah 10 November 2013 bagi pelanggan-pelanggan sedia ada HSBC Amanah bermula 20 Oktober 2013 Terma-terma Universal ini mengandungi: Terma-terma Generik (tidak terpakai ke atas kad-kad kredit-i); Terma-terma Spesifik untuk HSBC Amanah Premier dan HSBC Amanah Advance; Terma-terma Spesifik untuk Perbankan dan Pengurusan Kekayaan Peribadi; dan Perjanjian Pemegang Kad untuk Kad Kredit-i MPower Visa/ Kad Kredit-i MPower Visa Platinum/Kad Kredit-i HSBC Amanah Advance Platinum/Kad Kredit-i HSBC Premier World MasterCard. Terma-terma Universal ini adalah sedia ada atas permintaan dan boleh didapati di laman web HSBC Amanah di Sila luangkan masa untuk membaca mereka kerana mereka adalah terikat ke atas anda. Sila hubungi cawangan HSBC Amanah yang terdekat kepada anda jika anda memerlukan apa-apa penjelasan. Terima kasih kerana berbankan dengan HSBC Amanah. Penyelesaian Kewangan Islam HSB194

2 Tajuk-tajuk Klausa tidak akan mempengaruhi pentafsiran kepada Klausa-Klausa Terma-terma & Syarat-syarat Generik Terma-terma & Syarat-syarat Spesifik untuk HSBC Amanah Premier dan HSBC Amanah Advance Terma-terma & Syarat-syarat Spesifik untuk Perbankan dan Pengurusan Kekayaan Peribadi Perjanjian Pemegang Kad Terma-terma & Syarat-syarat Generik 1. Penyata-penyata Akaun-i Terma-terma & Syarat-syarat Generik 22. Penghantaran Wang Masuk (Inward) Terma-terma & Syarat-syarat Spesifik untuk HSBC Amanah Premier dan HSBC Amanah Advance 1. Akaun-i HSBC Amanah Premier dan Amanah Advance 2. Pencantuman & Penolakan 23. Penghantaran Wang Ke Luar 2. Akaun-i Amanah Advance Link 3. Butir-butir Pelanggan 4. Akaun-akaun Bersama 5. Akaun-i Korporat/Perkongsian 6. Operasi Akaun-i Korporat/ Perkongsian 7. Pindaan ke atas Terma-terma 24. Melaksanakan Arahanarahan Pembayaran Keluar/ Penghantaran Wang 25. Melaksanakan Arahan Tetap/ Berkala (Periodic) 26. Perkhidmatan-perkhidmatan Bayaran Automatik 27. Kedahuluan Bayaran 28. Arahan-arahan Pelanggan 3. Perkhidmatan - Akaun-i Premier 4. Perkhidmatan-perkhidmatan - Akaun-i Amanah Advance Terma-terma & Syarat-syarat Spesifik untuk Perbankan dan Pengurusan Kekayaan Peribadi 1. Akaun-i Amanah Simpanan Buku-Simpanan 8. Undang-undang dan Peraturanperaturan yang terpakai ke atas Kumpulan HSBC 9. Penggantungan/ Penutupan Akaun-i 10. Penzahiran Maklumatmaklumat Pelanggan 29. Di Luar Kawalan Bank 30. Telekomunikasi 31. Gantirugi Daripada Pelanggan 2. Akaun-i Amanah Penyata Simpanan 3. Akaun-i Amanah Simpanan 4. Akaun-i Amanah Simpanan (terpakai untuk akaun yang dibuka selepas 1 September 2009) 11. Perakaman Pita 32. Perbelanjaan Undang-undang 5. Akaun-i Amanah Semasa 12. Dokumen Pengurusan 33. Konflik & Peraturan Kedahuluan 6. Akaun-i Amanah Semasa 13. Memahami Pelanggan Anda 34. Notis-notis 7. Akaun-i Amanah Semasa (terpakai ke atas akaun-akaun yang dibuka dari 14. Kewajipan Cukai Pelanggan 35. Tiada Pengabaian 1 September 2009) 15. Kemungkiran Terma-terma 36. Kesalahan Undang-undang (Illegality) 8. Deposit Bertempoh-i 16. Aduan-aduan Pelanggan 37. Akaun-i Dorman 9. Akaun-i Matawang Asing 17. Tanggungjawabtanggungjawab Keselamatan Pelanggan 38. Frod 10. FCY Deposit Bertempoh-i 18. Penggunaan Kad 39. Fi-fi, Caj-caj & Kadar-kadar 19. Penggunaan Kad Debit-i 40. Bidangkuasa 20. Deposit-deposit Cek & Tunai 41. Pematuhan Syariah 21. Cek Matawang Asing 2 utama Dikemaskini November 2012

3 Tajuk-tajuk Klausa tidak akan mempengaruhi pentafsiran kepada Klausa-Klausa Terma-terma & Syarat-syarat Generik Terma-terma & Syarat-syarat Spesifik untuk HSBC Amanah Premier dan HSBC Amanah Advance Terma-terma & Syarat-syarat Spesifik untuk Perbankan dan Pengurusan Kekayaan Peribadi Perjanjian Pemegang Kad Perjanjian Pemegang Kad Kad Kredit-i Mpower Visa Kad Kredit-i Mpower Visa Platinum Kad Kredit-i HSBC Amanah Advance Visa Platinum Kad Kredit-i HSBC Premier MasterCard A. Penerimaan Perjanjian ini Perjanjian Pemegang Kad Kad Kredit-i Mpower Visa Kad Kredit-i Mpower Visa Platinum Kad Kredit-i HSBC Amanah Advance Visa Platinum Kad Kredit-i HSBC Premier MasterCard N. Perkhidmatan Tele-perbankan Automatik dan Perbankan Internet Peribadi B. Definisi O. Perkhidmatan dan Notifikasi C. Penggunaan Kad Kredit-i P. Bukti Konklusif D. Pengesahan Penyata Bulanan Q. Modifikasi dan Perubahan E. Pendahuluan Tunai R. Penzahiran Data Peribadi F. Bayaran Yang Dibuat Kepada Akaun-i Kad G. Fi Tahunan dan Cukai Perkhidmatan S. Peraturan Kawalan Penukaran T. Indemniti H. Liabiliti di antara Pemegang Kad dan pedagang I. Kehilangan atau Kecurian Kad Kredit-i dan Penzahiran PIN kepada Pihak yang Tidak Diberikuasa J. Penolakan K. Pemberhentian Kad Kredit-i dan Kad Kredit Tambahan L. Kesan-kesan Penamatan U. Disklaimer V. Hak istimewa HSBC Amanah Premier dan Visa Platinum W. Kebenaran atau Arahan melalui Pos, Telefon, Internet, Teleks dan Faksimili X. Perkhidmatan Pertanyaan SMS Y. Program Pulangan Tunai ( Program ) M. Obligasi Pemegang Kad Z. Umum 3 utama Dikemaskini November 2012

4 1. Penyata-penyata Akaun 2. Pencantuman & Penolakan 3. Butir-butir Pelanggan 4. Akaun-akaun Bersama 5. Akaun Korporat/Perkongsian 6. Operasi Akaun Korporat/ Perkongsian 7. Pindaan ke atas Terma-terma 8. Undang-undang dan Peraturanperaturan yang terpakai ke atas Kumpulan HSBC 9. Penggantungan/ Penutupan Akaun 10. Penzahiran Maklumat-maklumat Pelanggan 11. Perakaman Pita 12. Dokumen Pengurusan 13. Memahami Pelanggan Anda 14. Kewajipan Cukai Pelanggan 15. Kemungkiran Terma-terma 16. Aduan-aduan Pelanggan 17. Tanggungjawab-tanggungjawab Keselamatan Pelanggan 18. Penggunaan Kad 19. Penggunaan Kad Debit-i 20. Deposit-deposit Cek & Tunai 21. Cek Matawang Asing 22. Penghantaran Wang Masuk (Inward) 23. Penghantaran Wang Ke Luar 24. Melaksanakan Arahanarahan Pembayaran Keluar/ Penghantaran Wang 25. Melaksanakan Arahan Tetap/ Berkala (Periodic) 26. Perkhidmatan-perkhidmatan Bayaran Automatik 27. Kedahuluan Bayaran 28. Arahan-arahan Pelanggan 29. Di Luar Kawalan Bank 30. Telekomunikasi 31. Gantirugi Daripada Pelanggan 32. Perbelanjaan Undang-undang 33. Konflik & Peraturan Kedahuluan 34. Notis-notis 35. Tiada Pengabaian 36. Kesalahan Undang-undang (Illegality) 37. Akaun Dorman 38. Frod 39. Fi-fi, Caj-caj & Kadar-kadar 40. Bidangkuasa 41. Pematuhan Syariah Terma-terma Generik (Edisi Oktober 2013) Terma-terma Generik ini (tidak terpakai ke atas kad-kad kredit-i) hendaklah dibaca bersama dengan Terma-terma Spesifik yang terpakai ke atas akaun/produk/perkhidmatan yang relevan yang dibuka dengan atau diberikan oleh HSBC Amanah. Penyata-penyata Akaun 1. Di mana penyata-penyata akaun adalah terpakai, mereka akan dihantar secara bulanan atau, dalam selang masa lain yang diarahkan oleh Pelanggan atau sepertimana yang dinyatakan di dalam Terma-terma & Syaratsyarat Spesifik yang terpakai atau dokumen-dokumen yang berkenaan dengan akaun. Pelanggan bersetuju untuk secara segera menyemak dan mendamaikan kandungan setiap penyata akaun dan rekod transaksi daripada Bank dengan rekod-rekod Pelanggan sendiri untuk mengesan samada wujudnya apa-apa kesilapan, peninggalan, ketidak-samaan atau ketidakaturan (dirujuk secara kolektif sebagai Ketidakaturan-ketidakaturan ). Jika Pelanggan tidak memberitahu Bank secara bertulis mengenai apa-apa Ketidakaturan-ketidakaturan dalam masa 60 hari dari tarikh penyata akaun, kandungan penyata akaun termasuk Ketidakaturan-ketidakaturan hendaklah dianggap sebagai teratur dan secara mutlaknya diberikuasa oleh dan terikat ke atas Pelanggan, dan Pelanggan hendaklah dianggap telah menyerah apa-apa hak-haknya untuk membantah atau menuntut terhadap Bank ke atas Ketidakaturan-ketidakaturan, dan Bank tidak harus bertanggungjawab untuk kerugian Pelanggan, jika ada. Pencantuman & Penolakan 2. Jika Pelanggan mempunyai apa-apa keberhutangan (samada telah berlaku, kontinjen, masa kini atau masa hadapan) kepada Bank dan/atau HSBC Malaysia Berhad ( HSBC )( syarikat induk Bank) secara tunggal atau bersesama dengan mana-mana pihak termasuk apa-apa cukai ditahan yang tidak dibayar (dirujuk secara kolektif sebagai Keberhutangan ) Pelanggan bersetuju bahawa Bank boleh melakukan berikut: (a) mencantumkan baki-baki kredit di dalam semua akaun-akaun Pelanggan dengan Bank (jika baki-baki adalah dalam matawang yang berlainan, Bank boleh menukar satu matawang kepada yang lain dengan menggunakan kadar semasa pada tarikh penukaran); (b) menahan satu jumlah daripada baki-baki kredit yang mana Bank menganggar dengan sucihati adalah mencukupi, dengan mengambil kira turun naik kadar pertukaran (jika berkenaan) kepada jumlah Keberhutangan ditambah dengan apa-apa keuntungan yang terakru, caj sewa atau caj-caj lain; (c) selepas tamatnya 7 hari notis terdahulu, menggunakan baki-baki kredit tersebut (walaupun ia melibatkan penggunaan apa-apa deposit sebelum tarikh matangnya) untuk Keberhutangan (di mana baki-baki dan Keberhutangan tersebut adalah di dalam matawang-matawang yang berlainan, Bank boleh menukarkan satu matawang kepada matawang yang lain dengan menggunakan kadar semasa pada tarikh penukaran); dan (d) baki-baki kredit yang masih ada, jika ada, hendaklah dipegang atas terma-terma yang secara substantialnya adalah serupa seperti yang terpakai sebelum pencantuman atau atas terma-terma lain yang difikirkan sesuai oleh Bank di dalam keadaan tersebut. Hak-hak dan kuasa-kuasa yang diberikan kepada Bank di bawah Klausa-klausa ini tidak akan dijejas oleh kematian, kebankrapan, insolvensi, komposisi dengan pemiutang-pemiutang lain atau apa-apa prosiding undang-undang terhadap Pelanggan. Butir-butir Pelanggan 3. Pelanggan bersetuju untuk secara segera memberitahu Bank mengenai apa-apa penukaran dalam alamat, nombor telefon, nombor telefon bimbit dan/ atau nombor faksimili Pelanggan secara bertulis atau melalui saluran-saluran yang disediakan oleh Bank, dan bagi syarikat atau perkongsian termasuk apa-apa penukaran ke atas nama Pelanggan dan atau perlembagaan secara bertulis. Sementara menunggu penerimaan notisnotis tersebut, Bank hendaklah menghantar kesemua komunikasi ke alamat terakhir dan/ atau nombor yang dinyatakan di dalam rekod-rekod Bank dan tidak harus bertanggungjawab untuk apa-apa kerugian yang dialami oleh Pelanggan. Akaun-akaun Bersama 4. Bagi satu akaun yang dibuka dan dikendalikan dalam lebih daripada satu nama: (i) liabiliti-liabiliti dan obligasi-obligasi setiap Pelanggan adalah bersesama dan berasingan dan notis kepada seorang Pelanggan hendaklah dianggap sebagai notis kepada semua; (ii) perkataan yang menunjukkan bilangan tunggal di dalam Terma-terma Generik di sini hendaklah difahamkan sebagai meliputi bilangan jamak dan sebaliknya, dan rujukan kepada tandatangan Pelanggan hendaklah difahamkan untuk meliputi setiap tandatangan oleh penandatanganpenandatangan; (iii) seseorang Pelanggan hendaklah terus terikat oleh Terma-terma Generik di sini walaupun Pelanggan-pelanggan lain adalah sebenarnya tidak diikati; (iv) Bank mempunyai hak untuk berurus dengan setiap Pelanggan secara berasingan ke atas apa-apa perkara termasuk melepaskan apa-apa liabiliti-liabiliti kepada apa jua tahap tanpa menjejaskan liabiliti-liabiliti Pelanggan-pelanggan lain; (v) kesemua Pelanggan adalah bertanggunjawab secara bersesama dan berasingan untuk penggunaan nombor pengenalan peribadi (PIN) atau Kad walaupun ianya dipohon atau diguna oleh seorang Pelanggan sahaja; (vi) jika berlakunya kematian mana-mana Pelanggan, Bank hendaklah memegang baki-baki kredit di dalam akaun atas arahan tunggal daripada mereka yang masih hidup atau terselamat tertakluk kepada hak atau tuntutan terdahulu Bank, dan bayaran kepada mereka yang masih hidup atau terselamat merupakan perlepasan tanggungan yang sempurna ke atas Bank; 4 utama

5 Terma-terma Generik (Edisi Oktober 2013) 1. Penyata-penyata Akaun 2. Pencantuman & Penolakan 3. Butir-butir Pelanggan 4. Akaun-akaun Bersama 5. Akaun Korporat/Perkongsian 6. Operasi Akaun Korporat/ Perkongsian 7. Pindaan ke atas Terma-terma 8. Undang-undang dan Peraturanperaturan yang terpakai ke atas Kumpulan HSBC 9. Penggantungan/ Penutupan Akaun 10. Penzahiran Maklumat-maklumat Pelanggan 11. Perakaman Pita 12. Dokumen Pengurusan 13. Memahami Pelanggan Anda 14. Kewajipan Cukai Pelanggan 15. Kemungkiran Terma-terma 16. Aduan-aduan Pelanggan 17. Tanggungjawab-tanggungjawab Keselamatan Pelanggan 18. Penggunaan Kad 19. Penggunaan Kad Debit-i 20. Deposit-deposit Cek & Tunai 21. Cek Matawang Asing 22. Penghantaran Wang Masuk (Inward) 23. Penghantaran Wang Ke Luar 24. Melaksanakan Arahanarahan Pembayaran Keluar/ Penghantaran Wang 25. Melaksanakan Arahan Tetap/ Berkala (Periodic) 26. Perkhidmatan-perkhidmatan Bayaran Automatik 27. Kedahuluan Bayaran 28. Arahan-arahan Pelanggan 29. Di Luar Kawalan Bank 30. Telekomunikasi 31. Gantirugi Daripada Pelanggan 32. Perbelanjaan Undang-undang 33. Konflik & Peraturan Kedahuluan 34. Notis-notis 35. Tiada Pengabaian 36. Kesalahan Undang-undang (Illegality) 37. Akaun Dorman 38. Frod 39. Fi-fi, Caj-caj & Kadar-kadar 40. Bidangkuasa 41. Pematuhan Syariah Akaun-akaun Bersama (bersambung) 4. (vii) jika mana-mana Pelanggan menarik balik mandat beliau untuk membenarkan Pelanggan-pelanggan lain untuk mengoperasikan akaun bersama, Bank tidak harus bertanggungjawab untuk apa-apa kerugian yang dialami oleh Pelanggan-pelanggan akibat daripada menahan akaun bersama sementara menunggu arahan bertulis bersama daripada kesemua pemegang-pemegang akaun bersama; dan (viii)operasi atau penutupan akaun-akaun bersama adalah tertakluk kepada arahan atau kebenaran yang diberikan oleh mana-mana pelanggan yang mana semua pelanggan adalah terikat, dan amaun yang mesti di bayar kepada mana-mana pelanggan atau kutipan untuk mana-mana pelanggan akan dikredit ke akaun bersama. Akaun Korporat/Perkongsian 5. Di mana Pelanggan adalah sebuah syarikat, mandat yang diberikan untuk membuka akaun pertama hendaklah terpakai untuk pembukaan akaun-akaun yang berjenis sama, kecuali satu mandat yang berasingan diberikan untuk akaun-akaun. Di mana Pelanggan adalah sebuah perkongsian atau pertubuhan tidak diperbadankan oleh mana-mana pihak, liabiliti kesemua pekongsi atau pemegang-pemegang jawatan hendaklah secara bersesama dan berasingan, dan mandat yang diberikan hendaklah terus berkuatkuasa sehingga ianya dibatalkan secara bertulis walaupun terdapatnya apa-apa penukaran di dalam nama perkongsian atau perlembagaan perkongsian kerana kematian, persaraan, perletakan jawatan atau penyertaan pekongsi-pekongsi baru. Bank mempunyai hak-hak untuk menganggap pekongsi-pekongsi yang masih hidup atau terselamat atau tetap berterusan sebagai mempunyai kuasa penuh untuk menjalankan perniagaan dan untuk mengendalikan aset-aset perkongsian seolah-olah tidak wujudnya apa-apa penukaran di dalam perkongsian. Operasi Akaun Korporat/Perkongsian 6. Pelanggan hendaklah membekalkan kepada Bank nama-nama dan spesimen-spesimen tandatangan daripada kesemua penandatangan-penandatangan yang diberikuasa pada kad spesimen tandatangan Bank. Di dalam keadaan di mana wujudnya penukaran ke atas penandatangan-penandatangan yang diberikuasa, Pelanggan bersetuju untuk secara segera memberitahu Bank secara bertulis dengan membekalkan satu salinan resolusi yang relevan mengenai penukaran tersebut yang telah diakui sah. Pelanggan mengakui bahawa penukaran tersebut hendaklah berkuatkuasa selepas Bank mengesah secara bertulis bahawa rekod-rekodnya telah dikemaskinikan. Pelanggan bersetuju bahawa Bank mempunyai hak untuk menolak cek-cek, arahan-arahan dan komunikasikomunikasi dengan tandatangan-tandatangan yang tidak sepadan dengan spesimen tandatangan-tandatangan di dalam rekod Bank, tetapi Bank juga mempunyai hak untuk bertindak ke atasnya jika Bank mempunyai dasardasar yang munasabah untuk mempercayai bahawa ianya sebenarnya dari Pelanggan. Pindaan ke atas Terma-terma 7. Terma-terma Generik, Terma-terma Spesifik dan mana-mana produk-produk atau perkhidmatan-perkhidmatan Bank (termasuk ciri-cirinya dan had-hadnya) boleh dipinda, ditambah, dikeluarkan, ditamatkan atau digantungkan (tanpa menjejaskan liabiliti-liabiliti untuk kemungkiran terdahulu) melalui notis terdahulu yang diberikan melalui cara-cara berikut: (i) notis di dalam mana-mana laman web Bank; (ii) notis di dalam penyata akaun; (iii) notis pada mesin-mesin pengeluaran wang automatik (ATM), terminal-terminal pemindahan wang elektronik jualan (EFTPOS) atau terminal-terminal elektronik lain; (iv) notis di mana-mana cawangan Bank; (v) dengan menghantar satu notis ke alamat Pelanggan menurut Klausa 3 dan Klausa 4(i) di atas, dan notis tersebut hendaklah berkuatkuasa pada hari ketiga selepas pengeposan walaupun notis tersebut mungkin akan dikan tanpa dihantar; atau (vi) melalui cara-cara lain yang di dalam pendapat Bank adalah sesuai Pindaan-pindaan atau tambahan-tambahan yang: mengenakan atau meningkatkan caj-caj; meningkatkan liabiliti Pelanggan untuk kerugian; atau mengubahsuaikan had transaksi kad ATM; untuk pemindahan-pemindahan dana elektronik melalui ATM, kemudahan-kemudahan deposit tunai automatik dan/atau pemindahan-pemindahan telegrafik, hendaklah berkuatkuasa 30 hari selepas notis bertulis diberikan kepada Pelanggan. Pelanggan hendaklah dianggap telah menerima pindaan(-pindaan), tambahan(-tambahan), pemadaman(- pemadaman), penamatan atau penggantungan kecuali Pelanggan mengambil langkah-langkah positif untuk menutup akaun atau menamatkan perkhidmatan sebelum tamatnya tempoh masa notis yang relevan. Pelanggan adalah terus bertanggungjawab untuk kesemua transaksi-transaksi sebelum penutupan atau penamatan. 5 utama

6 Terma-terma Generik (Edisi Oktober 2013) 1. Penyata-penyata Akaun 2. Pencantuman & Penolakan 3. Butir-butir Pelanggan 4. Akaun-akaun Bersama 5. Akaun Korporat/Perkongsian 6. Operasi Akaun Korporat/ Perkongsian 7. Pindaan ke atas Terma-terma 8. Undang-undang dan Peraturanperaturan yang terpakai ke atas Kumpulan HSBC 9. Penggantungan/ Penutupan Akaun 10. Penzahiran Maklumat-maklumat Pelanggan 11. Perakaman Pita 12. Dokumen Pengurusan 13. Memahami Pelanggan Anda 14. Kewajipan Cukai Pelanggan 15. Kemungkiran Terma-terma 16. Aduan-aduan Pelanggan 17. Tanggungjawab-tanggungjawab Keselamatan Pelanggan 18. Penggunaan Kad 19. Penggunaan Kad Debit-i 20. Deposit-deposit Cek & Tunai 21. Cek Matawang Asing 22. Penghantaran Wang Masuk (Inward) 23. Penghantaran Wang Ke Luar 24. Melaksanakan Arahanarahan Pembayaran Keluar/ Penghantaran Wang 25. Melaksanakan Arahan Tetap/ Berkala (Periodic) 26. Perkhidmatan-perkhidmatan Bayaran Automatik 27. Kedahuluan Bayaran 28. Arahan-arahan Pelanggan 29. Di Luar Kawalan Bank 30. Telekomunikasi 31. Gantirugi Daripada Pelanggan 32. Perbelanjaan Undang-undang 33. Konflik & Peraturan Kedahuluan 34. Notis-notis 35. Tiada Pengabaian 36. Kesalahan Undang-undang (Illegality) 37. Akaun Dorman 38. Frod 39. Fi-fi, Caj-caj & Kadar-kadar 40. Bidangkuasa 41. Pematuhan Syariah Undang-undang dan Peraturan-peraturan yang terpakai ke atas Kumpulan HSBC 8. Pelanggan mengakui bahawa pemegangan akaun-akaun dan penggunaan perkhidmatan-perkhidmatan yang diberikan oleh Bank adalah tertakluk kepada undang-undang Malaysia dan bidangkuasa-bidangkuasa lain yang relevan, dan kuasa-kuasa pengawalan Bank Negara Malaysia dan pihak-pihak berkuasa berperaturan yang terpakai di Malaysia dan bidangkuasa-bidangkuasa lain yang relevan. Pelanggan mengakui bahawa Bank dan ahli-ahli lain di dalam Kumpulan HSBC adalah diminta untuk bertindak menurut undang-undang, peraturan-peraturan dan permintaan-permintaan pihak-pihak berkuasa awam dan berperaturan yang beroperasi di dalam bidangkuasa-bidangkuasa yang berkenaan dengan, di antara lain, pencegahan pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan dan pemberian kewangan dan perkhidmatan-perkhidmatan lain kepada mana-mana orang atau entiti yang mungkin tertakluk kepada kelulusan. Bank boleh mengambil, dan boleh mengarahkan (atau diarahkan oleh) mana-mana ahli-ahli di dalam Kumpulan HSBC untuk mengambil, apa-apa tindakan yang mana difikirkan olehnya atau mana-mana ahli-ahli, di dalam budibicara tunggal dan mutlak, sebagai sesuai untuk diambil menurut undang-undang, peraturan-peraturan dan permintaan-permintaan tersebut. Tindakan-tindakan tersebut adalah termasuk dan tidak terhad kepada: pemintasan dan penyiasatan mana-mana mesej-mesej pembayaran dan maklumat lain atau komunikasi-komunikasi yang dihantar kepada atau oleh Pelanggan atau bagi pihak Pelanggan melalui sistem-sistem Bank atau ahli-ahli di dalam Kumpulan HSBC; dan membuat pertanyaan selanjutnya mengenai samada satu nama yang mungkin merujuk kepada seseorang atau entiti yang memerlukan kelulusan sebenarnya merujuk kepada orang tersebut atau entiti tersebut. Bank atau mana-mana ahli-ahli di dalam Kumpulan HSBC tidak akan bertanggungjawab (samada secara terus atau sebagai akibat langsung dan termasuk, tanpa had, kerugian keuntungan, data atau kepentingan) atau kerosakan yang dialami oleh mana-mana pihak akibat daripada: (i) apa-apa kelengahan atau kegagalan Bank atau mana-mana ahli di dalam Kumpulan HSBC di dalam pemprosesan mesej-mesej bayaran tersebut atau maklumat lain atau komunikasi-komunikasi, atau di dalam melaksanakan mana-mana tugas-tugasnya atau obligasi-obligasinya yang berkaitan dengan mana-mana akaun-akaun atau pemberian apa-apa perkhidmatan-perkhidmatan kepada Pelanggan, menyebabkan secara keseluruhan atau sebahagiannya melalui apa-apa langkah yang mana difikirkan oleh Bank atau ahli-ahli lain, di dalam budibicara tunggal dan mutlaknya, sesuai untuk diambil menurut kesemua undang-undang, peraturan-peraturan dan permintaan-permintaan; atau (ii) perlaksanaan mana-mana hak Bank di bawah Klausa ini. Di dalam keadaan tertentu, tindakan yang diambil oleh Bank mungkin menghalang atau menyebabkan kelengahan di dalam pemprosesan maklumat tertentu. Maka, Bank atau mana-mana ahli di dalam Kumpulan HSBC tidak menjamin bahawa apa-apa maklumat di dalam sistem-sistem Bank yang berkaitan dengan apa-apa mesej-mesej bayaran atau maklumat lain atau komunikasi-komunikasi lain yang merupakan perkara di mana tindakan diambil menurut Klausa ini adalah tepat, semasa atau terkini pada masa ianya diakses, semasa tindakan tersebut diambil. Tertakluk kepada peruntukan-peruntukan mengatasi di dalam undang-undang dan peraturan-peraturan terpakai, Bank akan berusaha secara bersungguh-sungguh untuk memberitahu Pelanggan mengenai kewujudan keadaan-keadaan tersebut secepat mungkin yang munasabah dan praktikal. Penggantungan/Penutupan Akaun 9. Pelanggan mengakui bahawa Bank mempunyai budibicara mutlak untuk: (i) tidak melaksanakan apa-apa arahan-arahan atau menggantungkan penggunaan satu akaun jika Bank meragui kesahihannya atau menganggap ianya sesuai untuk berbuat demikian; dan/atau (ii) menutup satu akaun dengan memberikan notis bertulis selama 2 minggu kepada Pelanggan dengan menghantarkannya melalui pos berdaftar (bukan AR berdaftar) ke alamat Pelanggan menurut Klausa 3 dan klausa 4(i) di atas, dan notis tersebut akan berkuatkuasa pada hari ketiga selepas pengeposan walaupun notis tersebut mungkin akan dikan kerana tidak dapat dihantar. Bank tidak mempunyai obligasi untuk memberi alasan-alasan untuk melaksanakan budibicara ini. 6 utama

7 Terma-terma Generik (Edisi Oktober 2013) 1. Penyata-penyata Akaun 2. Pencantuman & Penolakan 3. Butir-butir Pelanggan 4. Akaun-akaun Bersama 5. Akaun Korporat/Perkongsian 6. Operasi Akaun Korporat/ Perkongsian 7. Pindaan ke atas Terma-terma 8. Undang-undang dan Peraturanperaturan yang terpakai ke atas Kumpulan HSBC 9. Penggantungan/ Penutupan Akaun 10. Penzahiran Maklumat-maklumat Pelanggan 11. Perakaman Pita 12. Dokumen Pengurusan 13. Memahami Pelanggan Anda 14. Kewajipan Cukai Pelanggan 15. Kemungkiran Terma-terma 16. Aduan-aduan Pelanggan 17. Tanggungjawab-tanggungjawab Keselamatan Pelanggan 18. Penggunaan Kad 19. Penggunaan Kad Debit-i 20. Deposit-deposit Cek & Tunai 21. Cek Matawang Asing 22. Penghantaran Wang Masuk (Inward) 23. Penghantaran Wang Ke Luar 24. Melaksanakan Arahanarahan Pembayaran Keluar/ Penghantaran Wang 25. Melaksanakan Arahan Tetap/ Berkala (Periodic) 26. Perkhidmatan-perkhidmatan Bayaran Automatik 27. Kedahuluan Bayaran 28. Arahan-arahan Pelanggan 29. Di Luar Kawalan Bank 30. Telekomunikasi 31. Gantirugi Daripada Pelanggan 32. Perbelanjaan Undang-undang 33. Konflik & Peraturan Kedahuluan 34. Notis-notis 35. Tiada Pengabaian 36. Kesalahan Undang-undang (Illegality) 37. Akaun Dorman 38. Frod 39. Fi-fi, Caj-caj & Kadar-kadar 40. Bidangkuasa 41. Pematuhan Syariah Penzahiran Maklumat-maklumat Pelanggan 10. Bagi tujuan membolehkan Bank untuk menimbang samada membekalkan kepada Pelanggan dengan apa-apa akaun, produk atau perkhidmatan (dirujuk secara kolektif sebagai Perkhidmatan atau Perkhidmatan-perkhidmatan ) Pelanggan diperuntukkan untuk membekalkan kepada Bank dari masa ke semasa butir-butir dan maklumat-maklumat peribadi Pelanggan ( Data Peribadi ) dan kegagalan untuk berbuat demikian akan mengakibatkan ketidak-bolehan Bank untuk membekalkan Perkhidmatan. Data Peribadi akan digunakan untuk menimbangkan permintaan Pelanggan dan tertakluk kepada persetujuan Bank untuk membekalkan Perkhidmatan-perkhidmatan, Data Peribadi (yang mana hendaklah meliputi, tanpa had, kesemua butir-butir dan maklumat mengenai mana-mana akaun Pelanggan yang dipegang dengan Bank atau apa-apa transaksi dan urus niaga Pelanggan dengan atau melalui Bank dirujuk secara kolektif sebagai Data Peribadi) akan digunakan berkenaan dengan tujuan-tujuan yang dinyatakan di bawah. Pelanggan bersetuju bahawa Bank boleh menggunakan, menyimpan, menzahirkan, memindah, mengumpul, memadan, memperolehi dan/atau saling bertukar (kesemuanya samada di dalam atau di luar Malaysia) Data Peribadi kepada, daripada atau dengan mana-mana pihak yang difikirkan perlu oleh Bank termasuk dan tanpa had (a) dengan mana-mana ahli-ahli di dalam Kumpulan HSBC yang (i) memberikan penyeliaan pengurusan kumpulan Bank dan/atau sokongan global atau rantauan, atau (ii) menjalani perniagaan di dalam industri perkhidmatan kewangan, atau (iii) merupakan pembekal perkhidmatanperkhidmatan kepada ahli-ahli di dalam Kumpulan HSBC; (b) mana-mana pembekal perkhidmatan atau pihak ketiga; (c) mana-mana biro-biro kredit atau agensi-agensi yang ditubuhkan atau akan ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia atau mana-mana subsidiarinya, atau pihak berkuasa yang lain; (d) Persatuan Perbankan Malaysia (ABM); dan/atau (e) agensi pemungutan hutang yang akan dilantik oleh Bank untuk apa-apa dan kesemua tujuan termasuk dan tanpa had: berkenaan dengan perkhidmatan tersebut dan/atau berkenaan dengan pemadanan bagi apa-apa tujuan (samada dengan pandangan untuk mengambil tindakan yang berlawanan terhadap Pelanggan) apa-apa Data Peribadi tersebut dengan Data Peribadi yang berkaitan dengan Pelanggan di dalam posesi Bank; dan/atau bagi tujuan mempromosikan, memperbaiki dan melanjutkan pemberian perkhidmatan-perkhidmatan lain oleh Bank dan mana-mana ahli dari Kumpulan HSBC kepada Pelanggan secara am; dan/atau bagi tujuan pencegahan frod atau jenayah, audit dan pemungutan hutang dan supaya perkhidmatanperkhidmatan boleh diproses untuk Bank; dan/atau bagi tujuan penyiasatan, pelaporan, pencegahan atau lain-lain yang berkenaan dengan pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan dan aktiviti-aktiviti jenayah secara am; dan/atau untuk segala proses undang-undang yang dimulakan oleh atau disampaikan ke atas Bank (samada Bank merupakan salah satu pihak); dan/atau untuk tujuan-tujuan lain dan kepada orang-orang sepertimana menurut polisi am Bank pada penzahiran Data Peribadi seperti yang dinyatakan di dalam penyata-penyata, surat-surat edaran, notis-notis dan terma-terma dan syarat-syarat lain yang dibuat sedia ada oleh Bank kepada Pelanggan dari masa ke semasa. Jika Pelanggan mempunyai akaun bersama, Bank juga boleh mendedahkan kepada pemegang akaun bersama maklumat yang dibekalkan kepada Bank berkenaan dengan akaun tersebut. Pelanggan memahami bahawa Bank, atau mana-mana ahli di dalam Kumpulan HSBC atau pihak ketiga yang mana Bank telah menghantar maklumat mengenai Data Peribadi, akan mempunyai obligasi untuk mendedahkan maklumat tersebut jika diperuntukkan di bawah undang-undang untuk berbuat demikian (samada di bawah undang-undang Malaysia atau undang-undang di bawah mana-mana bidangkuasa ke mana maklumat tersebut telah dihantar). Bank boleh memindahkan Data Peribadi ke luar Malaysia. Negeri-negeri lain mungkin tidak boleh memberikan perlindungan yang sama tahap ke atas data seperti di Malaysia. Akan tetapi, kesemua Data Peribadi yang dipegang oleh Kumpulan HSBC atau sub-kontraktorsub-kontraktornya atau agen-agennya akan diberikan perlindungan pada tahap yang tinggi terhadap apa-apa penzahiran, akses atau pemadaman yang tidak diberikuasa atau secara tidak sengaja. Pelanggan bersetuju kepada Data Peribadi-nya digunakan sebagaimana yang dihuraikan dan ianya boleh dipindahkan seperti yang dinyatakan di atas. Bank boleh menggunakan, menganalisa dan menilaikan maklumat yang dipegang mengenai Pelanggan dan akaun Pelanggan, termasuk sifat-sifat transaksi-transaksi Pelanggan, untuk memberikan kepada Pelanggan maklumat mengenai produk-produk dan perkhidmatan-perkhidmatan daripada ahli-ahli di dalam Kumpulan HSBC dan pihak-pihak ketiga terpilih yang mana difikirkan oleh Bank sebagai mungkin akan meminatkan Pelanggan melalui telefon, telefon bimbit, media elektronik, pos atau cara-cara lain. Bank boleh menghantar maklumat kepada ahli-ahli lain di dalam Kumpulan HSBC supaya mereka dapat melakukan yang sama kecuali Pelanggan membantah terhadap penzahiran tersebut untuk tujuan penjualan silang (cross selling). 7 utama

8 Terma-terma Generik (Edisi Oktober 2013) 1. Penyata-penyata Akaun 2. Pencantuman & Penolakan 3. Butir-butir Pelanggan 4. Akaun-akaun Bersama 5. Akaun Korporat/Perkongsian 6. Operasi Akaun Korporat/ Perkongsian 7. Pindaan ke atas Terma-terma 8. Undang-undang dan Peraturanperaturan yang terpakai ke atas Kumpulan HSBC 9. Penggantungan/ Penutupan Akaun 10. Penzahiran Maklumat-maklumat Pelanggan 11. Perakaman Pita 12. Dokumen Pengurusan 13. Memahami Pelanggan Anda 14. Kewajipan Cukai Pelanggan 15. Kemungkiran Terma-terma 16. Aduan-aduan Pelanggan 17. Tanggungjawab-tanggungjawab Keselamatan Pelanggan 18. Penggunaan Kad 19. Penggunaan Kad Debit-i 20. Deposit-deposit Cek & Tunai 21. Cek Matawang Asing 22. Penghantaran Wang Masuk (Inward) 23. Penghantaran Wang Ke Luar 24. Melaksanakan Arahanarahan Pembayaran Keluar/ Penghantaran Wang 25. Melaksanakan Arahan Tetap/ Berkala (Periodic) 26. Perkhidmatan-perkhidmatan Bayaran Automatik 27. Kedahuluan Bayaran 28. Arahan-arahan Pelanggan 29. Di Luar Kawalan Bank 30. Telekomunikasi 31. Gantirugi Daripada Pelanggan 32. Perbelanjaan Undang-undang 33. Konflik & Peraturan Kedahuluan 34. Notis-notis 35. Tiada Pengabaian 36. Kesalahan Undang-undang (Illegality) 37. Akaun Dorman 38. Frod 39. Fi-fi, Caj-caj & Kadar-kadar 40. Bidangkuasa 41. Pematuhan Syariah Penzahiran Maklumat-maklumat Pelanggan (bersambung) Bergantung kepada jenis data, termasuk tetapi tidak terhad kepada Data Peribadi dan maklumat berkenaan dengan akaun Pelanggan, dan di mana ianya dipegang, Pelanggan adalah berhak untuk meminta butir-butir (termasuk salinan-salinannya) maklumat yang dipegang oleh Bank mengenai Pelanggan dan meminta Bank untuk membetulkan apa-apa kesilapan. Bank boleh mengenakan fi untuk memberikan apa-apa data. Permintaan-permintaan untuk maklumat lanjutan hendaklah dituju kepada: Pengurus Hal-Ehwal Awam (Manager Public Affairs) HSBC Amanah Malaysia Berhad Level 10, North Tower, Menara HSBC 2 Leboh Ampang Kuala Lumpur Pelanggan boleh, pada pada bila-bila masa, memilih untuk tidak menerima maklumat pemasaran terus. Pelanggan perlu menulis kepada Ko-ordinator Pengecualian Pengeposan Terus (Direct Mailing Exclusion Coordinator) di P.O. BOX 10244, Kuala Lumpur, Malaysia dengan permintaan Pelanggan dan Bank akan memadamkan nama Pelanggan daripada senarai pengeposan pemasaran tanpa caj. Perakaman Pita 11. Bank boleh memilih (tetapi adalah tidak berobligasi) untuk merakamkan arahan-arahan lisan Pelanggan dan/atau komunikasi dengan Bank. Rakaman tersebut, merupakan hakmilik tunggal Bank, hendaklah secara mutlaknya terikat ke atas Pelanggan dan Bank merizabkan hak untuk memusnahkan rakamanrakaman selepas luputnya satu tempoh masa yang difikirkan sesuai olehnya. Dokumen Pengurusan 12. Pelanggan mengakui bahawa Bank tidak mempunyai obligasi untuk memberikan salinan-salinan cekcek, cashier s orders, bank deraf bank deraf, resit-resit, pengesahan-pengesahan, nasihat-nasihat, baucar-baucar, dokumen-dokumen, rakaman-rakaman atau item-item lain (dirujuk secara kolektif sebagai Dokumen-dokumen ) berkenaan dengan mana-mana jenis akaun: selepas Bank telah menyempurnakan transaksi yang berkenaan; selepas memikrofilemkan, mengimbaskan atau menyimpankannya di dalam mana-mana medium; atau selepas akaun berkenaan telah ditutup oleh Pelanggan atau oleh Bank. Pelanggan bersetuju bahawa Bank tidak harus bertanggungjawab untuk apa-apa kerugian yang dialami oleh Pelanggan akibat daripada ketiadaan Dokumen-dokumen yang mana telah dikendalikan oleh Bank menurut polisi penyimpanan dokumen. Memahami Pelanggan Anda 13. Pelanggan mengakui bahawa Bank adalah diperuntukkan untuk menjalankan usaha wajar (due diligence) untuk mengenal pasti dan mengetahui latar belakang pelanggannya. Pelanggan bersetuju untuk menandatangani deklarasi-deklarasi tersebut, melakukan tindakan-tindakan tersebut dan/atau memberikan dokumen-dokumen sepertimana yang diminta oleh Bank bagi tujuan ini di dalam tempoh masa yang diperuntukkan, dan kegagalan untuk berbuat demikian mungkin mengakibatkan Bank menggantungkan, menutup atau menghadkan penggunaan akaun termasuk tetapi tidak terhad kepada tidak membenarkan apa-apa pemindahan dana-dana kepada pihak ketiga. Jika akaun tersebut akan ditutup, Bank merizabkan haknya untuk menyerah balik dana-dana di dalam akaun kepada sumber dari mana dana-dana tersebut berasal. Kewajipan Cukai Pelanggan 14. Dalam Terma-terma dan Syarat-syarat Generik ini: Akaun bermaksud semua akaun yang diperihalkan dalam Terma-terma dan Syarat-syarat Khusus yang disertakan. Maklumat Tambahan bermaksud apa-apa dokumen atau maklumat sebagai tambahan kepada Maklumat Cukai Peribadi atau Maklumat Kewangan yang Bank memegang atau Bank mungkin patut menghendaki daripada Pelanggan bagi mematuhi Kewajipan Pelapor Cukai dan Perakaunan Bank. FATCA bermaksud peruntukan-peruntukan Pematuhan Cukai Akaun Asing yang terkandung dalam Bab 4 sarikata A US Internal Revenue Code 1986 (Kod Hasil Dalam Negeri AS 1986), sebagaimana yang dipinda atau ditambah dari semasa ke semasa. Maklumat Kewangan bermaksud apa-apa dokumentasi kewangan atau dokumen lain atau maklumat berkaitan dengan Akaun termasuklah tetapi tidak terhad kepada nama(-nama) akaun, nombor(-nombor) akaun dan rujukan(-rujukan), nilai-nilai, keuntungan-keuntungan, kerugian-kerugian, kredit-kredit, pengeluaran-pengeluaran, baki-baki, pemindahan-pemindahan dan arahan-arahan yang berhubungkait dari semasa ke semasa. 8 utama

9 1. Penyata-penyata Akaun 2. Pencantuman & Penolakan 3. Butir-butir Pelanggan 4. Akaun-akaun Bersama 5. Akaun Korporat/Perkongsian 6. Operasi Akaun Korporat/ Perkongsian 7. Pindaan ke atas Terma-terma 8. Undang-undang dan Peraturanperaturan yang terpakai ke atas Kumpulan HSBC 9. Penggantungan/ Penutupan Akaun 10. Penzahiran Maklumat-maklumat Pelanggan 11. Perakaman Pita 12. Dokumen Pengurusan 13. Memahami Pelanggan Anda 14. Kewajipan Cukai Pelanggan 15. Kemungkiran Terma-terma 16. Aduan-aduan Pelanggan 17. Tanggungjawab-tanggungjawab Keselamatan Pelanggan 18. Penggunaan Kad 19. Penggunaan Kad Debit-i 20. Deposit-deposit Cek & Tunai 21. Cek Matawang Asing 22. Penghantaran Wang Masuk (Inward) 23. Penghantaran Wang Ke Luar 24. Melaksanakan Arahanarahan Pembayaran Keluar/ Penghantaran Wang 25. Melaksanakan Arahan Tetap/ Berkala (Periodic) 26. Perkhidmatan-perkhidmatan Bayaran Automatik 27. Kedahuluan Bayaran 28. Arahan-arahan Pelanggan 29. Di Luar Kawalan Bank 30. Telekomunikasi 31. Gantirugi Daripada Pelanggan 32. Perbelanjaan Undang-undang 33. Konflik & Peraturan Kedahuluan 34. Notis-notis 35. Tiada Pengabaian 36. Kesalahan Undang-undang (Illegality) 37. Akaun Dorman 38. Frod 39. Fi-fi, Caj-caj & Kadar-kadar 40. Bidangkuasa 41. Pematuhan Syariah Terma-terma Generik (Edisi Oktober 2013) Kewajipan Cukai Pelanggan (bersambung) Maklumat Cukai Peribadi bermaksud apa-apa dokumentasi atau maklumat berkaitan Pelanggan, identiti Pelanggan atau status cukai termasuklah tetapi tidak terhad kepada nama(-nama) Pelanggan, alamat(-alamat) kediaman, umur, kerakyatan, kewarganegaraan, kediaman, domisil, status peribadi dan perkahwinan. Bagi tujuan FACTA, ia juga termasuk jika berkenaan Borang W9 dan W8-BEN, seperti yang dikeluarkan oleh Internal Revenue Service of the United States of America (Perkhidmatan Hasil Dalaman AS) sebagaimana yang dipinda, ditambah atau digantikan dari semasa ke semasa. Pihak Berkuasa Cukai bermaksud mana-mana pihak berkuasa tempatan atau pengawalseliaan asing atau pihak berkuasa cukai. Kewajipan Pelapor Cukai dan Perakaunan bermaksud apa-apa kewajipan dalam apa-apa bentuk sekalipun yang Bank telah atau mungkin menjadi subjek di masa hadapan. untuk memberikan apa-apa dokumentasi atau maklumat kepada Pihak Berkuasa Cukai; untuk membayar kepada atau bertanggungan kepada Pihak Berkuasa Cukai berkenaan dengan apa-apa jumlah wang bagi maksud fasal 14(v) dan 14(vi) di bawah atau sebaliknya; untuk mengambil apa-apa tindakan lain yang Pihak Berkuasa Cukai fikirkan perlu; sama ada selaras dengan peruntukan mana-mana undang-undang, perundangan, atau peraturan Malaysia atau mana-mana negara asing yang Bank adalah tertakluk kepada atau seperti yang diterima oleh Bank secara sukarela kontrak atau sebaliknya disebabkan oleh kepentingan kewangan, komersil, perniagaan Bank atau kepentingan-kepentingan lain Bank dalam atau berkaitan dengan bidangkuasa Pihak Berkuasa Cukai atau sebaliknya termasuklah tetapi tidak terhad kepada FATCA. (i) Demi untuk mematuhi sebarang permintaan untuk maklumat ( Permintaan Maklumat Cukai ) yang dibuat oleh mana-mana Pihak Berkuasa Cukai selaras dengan mana-mana undang-undang tempatan atau asing, perundangan atau peraturan dan/atau untuk memuaskan Pelapor Cukai dan Kewajipan Perakaunan Bank, Pelanggan bersetuju bahawa Bank boleh mengumpul, menyimpan, menggunakan, memproses, mendedahkan dan melaporkan kepada mana-mana Pihak Berkuasa Cukai apa-apa Maklumat Peribadi Cukai, Maklumat Kewangan atau Maklumat Tambahan yang Bank memegang atau yang diberikan oleh Pelanggan kepada Bank. (ii) Dalam masa 30 hari daripada permintaan bertulis Bank ( Permintaan tersebut ) Pelanggan bersetuju untuk memberikan kepada Bank apa-apa Maklumat Peribadi Cukai, Maklumat Kewangan atau Maklumat Tambahan yang diperincikan di dalam Permintaan (perseorangan atau secara kolektif, Maklumat Yang Diperlukan ). (iii) Jika Pelanggan gagal untuk memberikan Bank dengan apa-apa Maklumat Yang Diperlukan atau untuk mengambil apa-apa tindakan lain sebagaimana yang diperincikan oleh Bank dalam Permintaan tersebut dalam tempoh masa yang dinyatakan di dalam Permintaan tersebut, Bank berhak untuk mencapai apa-apa kesimpulan yang Bank anggap sesuai ke atas status Akaun termasuklah bahawa Akaun tersebut adalah terjatuh dalam linkungan terma-terma Permintaan Maklumat Cukai atau sebaliknya yang boleh dilaporkan kepada Pihak Berkuasa Cukai dan Bank berhak untuk mematuhi Kewajipan Perakaunan Bank dengan sewajarnya, tanpa mengambil kira status sebenar Akaun. (iv) Pelanggan bersetuju untuk memberitahu Bank dengan segera secara bertulis jika terdapat apa-apa penukaran dalam Maklumat Peribadi Cukai Pelanggan. (v) Jika Pelanggan gagal untuk memberikan Bank dengan apa-apa Maklumat Yang Diperlukan dalam tempoh masa seperti dalam Fasal 14(ii) di atas, Bank berhak untuk melakukan perkara-perkara berikut tanpa menanggung sebarang liabiliti kepada Pelanggan:- (a) selepas memberikan Pelanggan 30 hari notis bertulis, untuk menolak atau menahan cukai atau apa-apa jumlah lain atau levi daripada Akaun Pelanggan atau daripada apa-apa pembayaran atau faedah yang kena dibayar kepada Pelanggan oleh Bank atau dikreditkan ke dalam Akaun Pelanggan; dan untuk membayar atau sebaliknya menanggung apa-apa cukai tertentu atau jumlah yang bersamaan kepada Pihak Berkuasa Cukai yang berkaitan menurut Kewajipan Cukai dan Perakaunan Bank dan sama ada dikira oleh Bank atau seperti yang dinyatakan oleh Pihak Berkuasa Cukai selaras dengan mana-mana undang-undang, perundangan atau peraturan Malaysia atau mana-mana negara asing; dan/atau (b) untuk menutup Akaun Pelanggan, menggantung atau menghentikan penberian perkhidmatan kepada Pelanggan atau berkaitan dengan Akaun dan/atau menamatkan hubungan antara Bank dengan Pelanggan menurut Fasal 9 di atas. (vi) Walau apa-apa pun peruntukan di atas, Pelanggan memberikuasa kepada Bank untuk memotong pada sumber, apa-apa cukai berkenaan atau cukai pegangan bagi keuntungan yang diperolehi. (viii)sebarang permintaan secara bertulis kepada Pelanggan di bawah Fasal 14 ini boleh dihantar secara pos selaras dengan Fasal 33 di bawah, atau secara faksimili (faks) kepada nombor faksimili Pelanggan selaras dengan Fasal 3 dan Fasal 4(i) di atas dan faksimili tersebut akan dianggap telah diterima oleh Pelanggan sejurus selepas penghantaran. 9 utama

10 Terma-terma Generik (Edisi Oktober 2013) 1. Penyata-penyata Akaun 2. Pencantuman & Penolakan 3. Butir-butir Pelanggan 4. Akaun-akaun Bersama 5. Akaun Korporat/Perkongsian 6. Operasi Akaun Korporat/ Perkongsian 7. Pindaan ke atas Terma-terma 8. Undang-undang dan Peraturanperaturan yang terpakai ke atas Kumpulan HSBC 9. Penggantungan/ Penutupan Akaun 10. Penzahiran Maklumat-maklumat Pelanggan 11. Perakaman Pita 12. Dokumen Pengurusan 13. Memahami Pelanggan Anda 14. Kewajipan Cukai Pelanggan 15. Kemungkiran Terma-terma 16. Aduan-aduan Pelanggan 17. Tanggungjawab-tanggungjawab Keselamatan Pelanggan 18. Penggunaan Kad 19. Penggunaan Kad Debit-i 20. Deposit-deposit Cek & Tunai 21. Cek Matawang Asing 22. Penghantaran Wang Masuk (Inward) 23. Penghantaran Wang Ke Luar 24. Melaksanakan Arahanarahan Pembayaran Keluar/ Penghantaran Wang 25. Melaksanakan Arahan Tetap/ Berkala (Periodic) 26. Perkhidmatan-perkhidmatan Bayaran Automatik 27. Kedahuluan Bayaran 28. Arahan-arahan Pelanggan 29. Di Luar Kawalan Bank 30. Telekomunikasi 31. Gantirugi Daripada Pelanggan 32. Perbelanjaan Undang-undang 33. Konflik & Peraturan Kedahuluan 34. Notis-notis 35. Tiada Pengabaian 36. Kesalahan Undang-undang (Illegality) 37. Akaun Dorman 38. Frod 39. Fi-fi, Caj-caj & Kadar-kadar 40. Bidangkuasa 41. Pematuhan Syariah Kemungkiran Terma-terma 15. Jika Pelanggan tidak mematuhi Terma-terma Generik, Terma-terma Spesifik atau dokumen-dokumen berkenaan dengan akaun yang terpakai, Bank tidak harus bertanggungjawab untuk apa-apa kerugian yang dialami oleh Pelanggan. Aduan-aduan Pelanggan 16. Pelanggan menerima bahawa prosedur aduan-aduan adalah seperti berikut: (a) menyempurnakan dan menyerahkan Borang Aduan atau menghantar surat yang mengandungi butir-butir yang mencukupi kepada Bank. (b) Bank akan menjalankan penyiasatan mengenai aduan. (c) Bank akan memberitahu Pelanggan mengenai hasil penyiasatan. (d) jika Pelanggan tidak berpuas hati dengan hasil penyiasatan, Pelanggan boleh merayu kepada Pengurus, Pasukan Berpengalaman Pelanggan (Customer Experienced Team) dan/atau merujukkan aduannya kepada Biro Pengantaraan Kewangan atau Bank Negara Malaysia (sepertimana yang terpakai). Tangungjawab-tangungjawab Keselamatan Pelanggan 17. Di dalam Terma-terma Generik di sini: ATM bermakna mesin juruwang automatik. Baki Sedia Ada bermakna dana-dana di dalam akaun berdasarkan rekod-rekod Bank termasuk had overdraf yang tidak digunakan (jika ada) tetapi tidak termasuk cek-cek yang belum ditunaikan dan apa-apa jumlahjumlah yang ditahankan. Kad-kad bermakna (a) kad-kad ATM dan termasuk kad-kad kredit apabila digunakan di ATM, dan (b) kadkad debit-i yang berfungsi sebagai kad-kad ATM dan sebagai instrumen pembayaran yang dikaitkan dengan akaun deposit Pelanggan dengan Bank yang boleh digunakan untuk membayar barangan dan perkhidmatan di terminal-terminal tempat jualan ( Terminal-terminal POS ). PIN bermakna nombor pengenal-pastian peribadi. Pelanggan bersetuju bahawa: (a) Ia merupakan tanggungjawab Pelanggan untuk menyimpan kesemua Kad-kad, PIN-PIN, kata-kata laluan, buku-buku cek dan cara-cara lain yang memberikan akses kepada akaun-akaun secara selamat dan di bawah kawalan persendirian pada semua masa, dan jika Pelanggan gagal untuk berbuat demikian, Bank tidak harus bertangungjawab untuk apa-apa kerugian yang dialami oleh Pelanggan. Pelanggan mestilah mengambil langkah-langkah berjaga-jaga untuk menghalang apa-apa perlanggaran keselamatan seperti, tetapi tidak terhad kepada: tidak menukar PIN atau kata laluan kepada satu nombor dan/atau nama (i) yang boleh diteka secara senang seperti tarikh-tarikh kelahiran, nombor-nombor telefon, nama-nama, nama-nama singkat dan lain-lain; atau (ii) yang merupakan siri-siri nombor yang berkaitan dengan nombor akaun; tidak mendedahkan PIN atau kata-kata laluan kepada sesiapapun (termasuk pekerja-pekerja Bank) dan tidak menyatakannya di dalam arahan-arahan yang diberikan kepada Bank samada secara lisan, bertulis atau melalui faksimili; jangan membuat rekod PIN atau kata laluan di dalam cara yang mana boleh difahami oleh orang lain; jangan menulis PIN atau kata laluan pada Kad atau penyata akaun atau apa-apa yang berkaitan dengan Bank; memusnahkan apa-apa nasihat daripada Bank mengenai PIN dengan serta merta selepas menerimanya; dan memaklumkan Bank secara serta merta jika Pelanggan mengetahui atau mengesyaki bahawa orang lain mengetahui PIN atau kata laluan. (b) Kesemua transaksi yang dijalankan dengan menggunakan Kad, PIN atau kata laluan hendaklah dianggap sebagai transaksi-transaksi yang diberikuasa jika: (i) Kad dan PIN atau kata laluan yang padan dengannya telah digunakan dan sistem keselamatan untuk pemindahan dana Bank adalah berfungsi secara sepenuhnya pada hari tersebut; (ii) pegawai-pegawai atau agen-agen yang dilantik oleh Bank tidak melakukan frod atau cuai di dalam melaksanakan transaksi tersebut. Penggunaan kad 18. (i) Bank harus mengenakan fi-fi berikut: fi pengeluaran Kad baru; fi tahunan berulang; dan fi penggantian untuk Kad hilang atau rosak; dan fi draf jualan pengemukaan semula (jika berkenaan); jumlah-jumlah adalah seperti yang dinyatakan buat masa tersebut di dalam Tarif dan Caj-caj Bank di laman web Bank di 10 utama

11 Terma-terma Generik (Edisi Oktober 2013) 1. Penyata-penyata Akaun 2. Pencantuman & Penolakan 3. Butir-butir Pelanggan 4. Akaun-akaun Bersama 5. Akaun Korporat/Perkongsian 6. Operasi Akaun Korporat/ Perkongsian 7. Pindaan ke atas Terma-terma 8. Undang-undang dan Peraturanperaturan yang terpakai ke atas Kumpulan HSBC 9. Penggantungan/ Penutupan Akaun 10. Penzahiran Maklumat-maklumat Pelanggan 11. Perakaman Pita 12. Dokumen Pengurusan 13. Memahami Pelanggan Anda 14. Kewajipan Cukai Pelanggan 15. Kemungkiran Terma-terma 16. Aduan-aduan Pelanggan 17. Tanggungjawab-tanggungjawab Keselamatan Pelanggan 18. Penggunaan Kad 19. Penggunaan Kad Debit-i 20. Deposit-deposit Cek & Tunai 21. Cek Matawang Asing 22. Penghantaran Wang Masuk (Inward) 23. Penghantaran Wang Ke Luar 24. Melaksanakan Arahanarahan Pembayaran Keluar/ Penghantaran Wang 25. Melaksanakan Arahan Tetap/ Berkala (Periodic) 26. Perkhidmatan-perkhidmatan Bayaran Automatik 27. Kedahuluan Bayaran 28. Arahan-arahan Pelanggan 29. Di Luar Kawalan Bank 30. Telekomunikasi 31. Gantirugi Daripada Pelanggan 32. Perbelanjaan Undang-undang 33. Konflik & Peraturan Kedahuluan 34. Notis-notis 35. Tiada Pengabaian 36. Kesalahan Undang-undang (Illegality) 37. Akaun Dorman 38. Frod 39. Fi-fi, Caj-caj & Kadar-kadar 40. Bidangkuasa 41. Pematuhan Syariah Penggunaan kad (bersambung) (ii) Mana-mana Kad yang ditahan oleh ATM atau kemudahan-kemudahan deposit tunai automatik yang terletak di: dalam bangunan Bank atau HSBC dan tidak dipungut selepas 2 hari perbankan dari tarikh penahanan; atau luar bangunan Bank atau HSBC; akan dimusnahkan. Fi pengeluaran Kad baru akan dikenakan jika Pelanggan meminta untuk satu Kad kemudian. (iii) Bank harus membatalkan mana-mana Kad yang tidak digunakan untuk menjalankan pengeluaran atau pembelian dalam tempoh masa yang dinyatakan oleh Bank. Fi pengeluaran untuk Kad baru akan dikenakan jika Pelanggan meminta untuk satu Kad kemudiannya dan fi tersebut akan didebitkan ke dalam akaun Pelanggan. (iv) Pelanggan mestilah memberitahu Bank secara serta merta mengenai apa-apa kehilangan atau kecurian mana-mana Kad atau pendedahan (atau pendedahan yang disyaki) apa-apa PIN atau kata laluan. Pelanggan adalah terus bertanggungjawab untuk kesemua transaksi-transaksi yang dimasukkan sebelum notis tersebut diberikan kepada Bank. (v) Kesemua Kad kekal menjadi hak milik Bank dan perlu diserahkan oleh Pelanggan atas permintaan Bank atau apabila Akaun/i ditukar atau ditutup dan dikan kepada Bank apabila Pelanggan meninggal dunia. Bank berhak untuk menarik balik, mengehadkan atau melarang penggunaan Kad pada bila-bila masa atas budi bicaranya, dan jika ini berlaku, Kad akan ditahan oleh mesin ATM. (vi) Bank mempunyai hak untuk membenarkan, pada budibicaranya, sesiapa Pelanggan kepada satu akaun bersama yang tidak lagi mempunyai kuasa bersama untuk terus menggunakan Kad tersebut sehingga Kad tersebut diserahkan dan diakuterima oleh Bank secara bertulis. (vii) Kesemua pengeluaran tunai daripada ATM adalah tertakluk kepada: (a) had harian sebanyak RM5,000 atau jumlah-jumlah lain seperti yang diberitahu oleh Bank dari masa ke semasa dan yang boleh dikurangkan oleh Pelanggan dengan memberikan arahan-arahan bertulis di kaunter kepada Bank; (b) caj-caj yang dinyatakan buat masa tersebut di dalam Tarif dan Caj-caj Bank di laman web Bank di dan (c) Baki Sedia Ada di dalam akaun adalah mencukupi untuk meliputi kedua-dua jumlah yang dikeluarkan dan caj-caj. (viii)transaksi-transaksi Kad yang dilakukan dalam matawang-matawang asing akan didebitkan ke akaun Pelanggan selepas menukarkannya kepada Ringgit Malaysia pada kadar semasa Bank pada tarikh penukaran. (ix) Pelanggan mengakui bahawa baki kredit dan debit pada paparan video ATM, internet, mana-mana terminal atau saluran lain, atau slip nasihat mungkin masih menunggu pengesahan dan/atau kelulusan dan tidak boleh dianggap sebagai penyata mutlak untuk baki akaun. Penggunaan kad debit-i 19. Penggunaan kad debit-i (i) Pelanggan mengakui dan bersetuju bahawa: (a) pelanggan mestilah menandatangani kad debit-i sejurus selepas menerimanya daripada Bank; (b) kad debit-i tidak boleh ditukarmilik dan hanya boleh digunakan oleh individu yang dikeluarkan kepadanya sahaja; (c) kad debit-i hanya boleh digunakan dalam tempoh sah yang dinyatakan di atas kad; (d) kad debit-i boleh dihubungkaitkan kepada akaun(-akaun) Pelanggan untuk transaksi ATM; (e) Pelanggan boleh memilih untuk menamakan dan menghubungkan hanya satu akaun untuk kad debit-i dari mana pembayaran di terminal-terminal POS akan didebitkan; (f) Pembelian-pembelian di terminal-terminal POS adalah tertakluk kepada had-had yang ditetapkan oleh Bank yang boleh dinaikkan atau diturunkan oleh Pelanggan dalam gandaan RM500 sehingga kepada had yang ditentukan seperti yang ditentukan buat masa ini di laman web Bank di dengan memberikan arahan-arahan bertulis di kaunter kepada Bank; (g) Pelanggan tidak akan menggunakan kad debit-i bagi atau berhubungkait dengan apa-apa aktiviti atau tujuan yang menyalahi undang-undang (termasuklah tanpa batasan perjudian online) dan yang boleh menyebabkan Bank menolak transaksi di terminal-terminal POS dan memberhentikan kad debit-i serta-merta, tanpa apa-apa liabiliti kepada Bank; dan 11 utama