ANALISIS PENGARUH DANA PIHAK KETIGA (DPK), TINGKAT SUKU BUNGA KREDIT, CAPITAL ADEQUACY RATIO

Transkripsi

1 ANALISIS PENGARUH DANA PIHAK KETIGA (DPK), TINGKAT SUKU BUNGA KREDIT, CAPITAL ADEQUACY RATIO (CAR), NON PERFORMING LOAN (NPL) DAN RETURN ON ASSETS (ROA)TERHADAP PENYALURAN KREDIT BANK PADAPT. BANK TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL (BTPN)Tbk CABANG SURAKARTA SKRIPSI Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Syarat-syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas MuhammadiyahSurakarta Oleh: LIDYA MUKHAROMAH PARMAWATI B FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA 2015

2

3

4 PERSEMBAHAN Karya ini penulis persembahkan untuk: Mama dan papa tercinta yang tiada henti mendoakan dan memberikan semangat. Fajar Angga Setia Pratama yang selalu memberikan motivasi. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu khususnya teman-teman FEB angkatan 2012 yang telah membantu baik secara langsung maupun tidak langsung dalam proses penyusunan skripsi ini. Almamaterku tercinta Fakultas Ekonomi dan Bisnis universitas muhammadiyah Surakarta. iv

5 MOTTO Boleh jadi kamu membenci sesuatu, padahal ia amat baik bagimu, dan boleh jadi (pula) kamu menyukai sesuatu, padahal ia amat buruk bagimu; Allah mengetahui, sedang kamu tidak mengetahui. (QS. Al-Baqarah, 2: 216) Ya Allah,perbaikilah agamaku yang merupakan sandaran segala urusanku.dan perbaikilah urusan duniaku yang merupakan tempat tinggalku,dan perbaikilah akhiratku yang merupakan tempat kembaliku..dan jadikanlah kehidupanku sebagai tambahan bagi kebaikanku dan kematianku sebagai tempat istirahat dari segala kejelekanku. (HR Muslim) Pekerjaan hebat tidak dilakukan dengan kekuatan, tapi dengan ketekunan dan kegigihan. (Samuel Jhonson) Hadapi masa lalu tanpa penyesalan. Hadapi hari ini dengan tegar dan percaya diri. Siapkan masa depan dengan rencana yang matang dan tanpa rasa khawatir. (Hary Tanoesoedibjo) Tidak ada rahasia untuk sukses. Ini adalah hasil sebuah persiapan, kerja keras, dan belajar dari kesalahan. (Colin Powel) v

6 ABSTRAKSI Perbankan merupakan bagian yang sangat penting dalam perekonomian, salah satunya sebagai lembaga intermediasi yang tugasnya menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali dalam bentuk kredit. Penyaluran kredit memungkinkan dilakukannya investasi, distribusi, dan juga konsumsi barang dan jasa, mengingat semua kegiatan tersebut selalu berkaitan dengan penggunaan uang. Tujuan penelitan ini adalah untuk mengetahui pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK) secara positif dan signifikan terhadap Penyaluran Kredit, dan juga Tingkat Suku Bunga Kredit, Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), dan Return On Assets (ROA) secara negatif dan signifikan terhadap Penyaluran Kredit pada PT.Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN), semua variabel independen berpengaruh signifikan secara bersama-sama, dan variabel yang paling dominan dalam Penyaluran Kredit. Data yang digunakan dalam penelitian ini diperoleh dari Laporan Keuangan Publikasi dari PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk Cabang Surakarta periode Metode analisis data yang digunakan adalah Regresi Linier Berganda. Dari hasil analisis menunjukkan bahwa selama periode pengamatan menunjukkan data penelitian berdistribusi normal. Berdasarkan uji normalitas, uji multikolinearitas, uji heteroskedastisitas dan uji autokorelasi tidak ditemukan variabel yang menyimpang dari asumsi klasik. Hal ini menunjukkan data yang tersedia telah memenuhi syarat menggunakan model persamaan regresi linier berganda signifikan secara parsial variabel DPK berpengaruh positif signifikan terhadap Penyaluran Kredit, sedangkan Tingkat Suku Bunga Kredit, CAR, NPL, ROA secara parsial tidak menunjukkan pengaruh signifikan terhadap Penyaluran Kredit, selain itu hasil penelitian menunjukan bahwa variabel DPK berpengaruh secara dominan terhadap Penyaluran Kredit. Kemampuan prediksi dari kelima variabel tersebut terhadap Penyaluran Kredit adalah sebesar 0,998 sebagaimana ditunjukkan oleh besarnya Adjusted, sedangkan sisanya 0,02% dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak dimasukkan kedalam model penelititan. Kata Kunci : Penyaluran Kredit Perbankan, Dana Pihak Ketiga (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), dan Return On Assets (ROA). vi

7 ABSTRACT Banking is a very important part in the economy, one of whose duties as an intermediary institution to collect and distribute funds from the community back in the form of credit. The lending can make an investment, distribution, and also stuff and duty consumtion as we remember that all task always relate wuth fund use. The purpose of this research was to determine the extent to which the relationship of Third Party Funds (TPF) positiv and insignificant effect toward the banking lending, and also the level of lending rates, Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loans (NPL) and Return On Assets (ROA) negative and significant effect toward the banking lending PT BTPN, all Independent variables significant influential simultaneously and the most dominant variable in lending. The data used in this study were obtained from Bank BTPN Limited Financial Report period. Methods of data analysis used were multiple linear regression. From the analysis showed that during the observation period of the study indicate that the data are normally distributed. Based on the test for normality, multicollinearity test, test heteroscedasticity and autocorrelation test found no variables that deviate from the classical assumptions This shows the available data has been qualified using multiple linear regression equation model. These results indicate that the partial positive significant variable Third Party Funds, while the level of lending rates, CAR, NPL, ROA, the partial no significant effect on lending, other that research result variable shows that Third Party Funds (TPF) is the most variable the dominant in lending. Predictive ability of these five variables on the distribution of credit is 98,8% as indicated by the magnitude of adjusted, while the remaining 2 % effect by other factors not included. Keywords: Banking Credit Distribution, Third Party Funds (TPF), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), and Return On Assets (ROA). vii

8 KATA PENGANTAR AssalamualaikumWr. Wb. Segala puji syukur kehadirat Allah SWT atas segala rahmat serta hidayah- Nya yang telah dilimpahkan dan dikaruniakan kepada penulis sehingga dapat menuangkan sebuah karya yang berjudul: Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Tingkat Suku Bunga, Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), dan Return On Assets (ROA) terhadap Penyaluran Kredit Bank pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Tbk Cabang Surakarta. Sebagai salah satu syarat dalam memperoleh gelar kesarjanaan strata-1 pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Jurusan Manajemen Universitas Muhammadiyah Surakarta. Selama mengadakan penelitian dan penyusunan skripsi, penulis tidak lepas dari bantuan semua pihak yang telah memberikan dukungan dan dorongan sehingga penilitian ini dapat penulis selesaikan. Pada kesempatan ini, penulis ingin mengucapkan rasa terimakasih kepada: 1. Bapak Drs. Triyono, Msi.,selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammdiyah Surakarta. 2. Bapak Dr. Anton Agus Setyawan, M.Si., selaku ketua jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta. viii

9 3. Bapak Lukman Hakim, SE, Msi., selaku pembimbing akademik yang telah memberikan bimbingan dan saran selama penulis menempuh pendidikan di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta. 4. Ibu Zulfa Irawati, SE, MSi., selaku pembimbing skripsi yang dengan sabar dan tulus telah memberikan banyak masukan, arahan, bimbingan kepada penulis dalam penulisan skripsi di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta 5. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta yang telah memberi ilmu bekal pengetahuan kepada penulis selama masa studi. 6. Bapak Min dan seluruh staff Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammdiyah Surakarta yang selalu memberikan informasi selama masa perkuliahan. 7. Mama dan papa yang telah memberikan segalanya dari cinta, kasih sayang, doa, semangat, dorongan, bimbingan, nasehat yang luar biasa dan tiada hentinya sehingga penulis dapat menyelesaikan pendidikan dan penulisan skripsi ini. 8. Saudariku Thifani Ulfah, yang selalu mendengarkan keluhan penulis dan membuat penulis lebih baik dengan nasehat-nasehat dan semangatnya. 9. Fajar Angga Setia Pratama selalu mensupport, mendoakan, yang setia menemani dan menyayangiku, serta memberikan arti kesabaran. 10. Sahabat-sahabatku tercinta kelas E khususnya Keluarga Cemara (Ida, Anggun, Dina, Ika, Ira, Resty, Ersa, Elsa, Hapsari, Giovana, Denok) terima ix

10

11 DAFTAR ISI Halaman HALAMAN JUDUL... HALAMAN PENGESAHAN... HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN... HALAMAN MOTTO... HALAMAN PERSEMBAHAN... ABSRTAK... ABSTRACT... KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... DAFTAR TABEL... DAFTAR GAMBAR... DAFTAR LAMPIRAN... i ii iii iv v vi vii viii xi xiv xv xvi BAB I PENDAHULUAN... 1 A. Latar Belakang Masalah... 1 B. Rumusan Masalah... 4 C. Tujuan Penelitian... 5 D. Manfaat Penelitian... 5 E. Sistematika Penulisan Skripsi... 6 BAB II TINJAUAN PUSTAKA... 8 A. Bank... 8 xi

12 B. Kredit Pengertian Kredit dan Tujuan Pemberian Kredit Prosedur Pemberian Kredit Tujuan dan FungsiKredit Unsur-UnsurKredit Kredit Bermasalah Masalah Kredit Macet C. Harga Jasa Kredit Faktor-faktor ysng mempengaruhi suku bunga Jenis pembebanan suku bunga kredit Komponen dalam menentukan bunga kredit D. Faktor-faktor yang mempengaruhi Penyaluran Kredit E. Sumber dana dan Pengalokasian Dana F. Kerangka Pemikiran G. Peneliti terdahulu H. Hipotesis BAB III METODE PENELITIAN A. JenisPenelitian B. Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel C. Data Dan Sumber Data D. Metode Pengumpulan Data E. Metode Analisis Data BAB IV ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN A. Gambar Umum Objek Penelitian xii

13 B. Deskripsi Data Penelitian C. Analisis Statistik Deskriptif D. Analisis Data E. Pengujian Hipotesis F. Pembahasan BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan B. Saran DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN xiii

14 DAFTAR TABEL Tabel 2.1. Kreteria NPL Tabel4.1. Hasil Uji Statistik Deskriptif Tabel4.2. Hasil Pengujian Normalitas Tabel4.3. Hasil Pengujian Autokorelasi Tabel4.4. Hasil Pengujian Mulitikolinieritas Tabel4.5. Hasil Uji Gleser Tabel 4.6. Pengujian Regresi Berganda Tabel4.7. Uji Anova Tabel4.8. Hasil Pengujian Determinasi xiv

15 DAFTAR GAMBAR Gambar2.1.KerangkaPemikiran Gambar 3.1. Pengujian Secara Parsial Gambar 4.1. Grafik Scatterplot xv

16 DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 Data Mentah Setiap Variabel dan Perubahan Data Mentah untuk Di analisis Lampiran 2 Lampiran 3 Lampiran 4 Hasil Olah Data SPSS Tabel Nilai t Tabel nilai F xvi