OPTIMALISASI FUNGSI INTERMEDIASI PEMBIAYAAN SEKTORAL PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA

Transkripsi

1 OPTIMALISASI FUNGSI INTERMEDIASI PEMBIAYAAN SEKTORAL PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA SKRIPSI Diajukan untuk memenuhi salah satu syarat guna memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Islam (S.EI) strata Satu pada Prodi Ekonomi dan Perbankna Islam (Muamalat) Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Yogyakarta Oleh: Ratna Octaviana NPM : FAKULTAS AGAMA ISLAM PRODI EKONOMI DAN PERBANKAN ISLAM ( MUAMALAT ) UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH 2013 i

2 NOTA DINAS Lamp. : 3 eks. Skripsi Yogyakarta, 10 Maret 2013 Hal : Persetujuan KepadaYth. Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Yogyakarta Assalamu alaikumwr.wb. Setelah menerima dan mengadakan perbaikan seperlunya, maka sayaberpendapat bahwa skripsi saudari : Nama : Ratna Octaviana NPM : Judul : OPTIMALISASI FUNGSI INTERMEDIASI PEMBIAYAAN SEKTORAL PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA Telah memenuhi syarat untuk diajukan pada ujian akhir tingkat Sarjana pada Fakultas Agama Islam Prodi Ekonomi dan Perbankan Islam Universitas Muhammadiyah Yogyakarta. Bersama ini saya sampaikan naskah skripsi tersebut, dengan harapan dapat diterima dan segera dimunaqasyahkan. Atas perhatiannya diucapkan terimakasih. Wassalamu alaikumwr.wb. Pembimbing ( Syarif As ad, SEI, M. Si ) ii

3 PENGESAHAN Judul Skripsi OPTIMALISASI FUNGSI INTERMEDIASI PEMBIAYAAN SEKTORAL PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA Yang dipersiapkan dan disusun oleh : Nama : Ratna Octaviana NPM : Telah dimunaqasyahkan di depan Sidang Munaqasyah Prodi Ekonomi dan Perbankan Islam pada tanggal 24 Maret 2013 dan dinyatakan memenuhi syarat untuk diterima : Sidang Dewan Seminar Proposal Skripsi KetuaSidang : Mukhlis Rahmanto, Lc, MA Pembimbing : Syarif As ad, SEI, M. Si ( ) ( ) Penguji : Drs. Muh. Mas udi, M.Ag ( ) Yogyakarta, 29 April 2013 Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Yogyakarta Dekan, ( Dr. MahliZainuddin, M.Si) iii

4 PERNYATAAN Yang bertandatangan di bawah ini : Nama Mahasiswa : Ratna Octaviana Nomor Mahasiswa : Program Studi : Ekonomi dan Perbankan Islam Dengan ini saya menyatakan bahwa skripsi ini merupakan karya saya sendiri dan belum pernah diajukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan di suatu Perguruaan Tinggi, dan sepanjang pengetahuan saya dalam skripsi ini tidak terdapat karya atau pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh orang lain, kecuali yang secara tertulis diacu dalam naskah ini dan disebutkan dalam daftar pustaka. Yogyakarta, 10 Maret 2013 Yang membuat pernyataan Ratna Octaviana iv

5 MOTTO No Future without Sacrifice Tidak ada masa depan tanpa pengorbanan Life is not life without PASSION! v

6 HALAMAN PERSEMBAHAN Dengan mengucap syukur Alhamdulillah, aku persembahkan karya hasil belajarku ini untuk orang yang kucintai : ~>Papa Mama tercinta, harta yang sangat berharga di dunia ini yang aku miliki, motivator super dalam hidupku yang tak pernah lelah membimbing, mendoakan ku dan mendengarkan seluruh cerita serta keluh kesah ku. Mendidik, membesarkan dan menyayangiku tanpa syarat meski aku telah banyak melakukan kesalahan. Pengorbanan dan kesabaran papa dan mama sangat berarti untuk adek hingga dapat menyelesaikan studi saat ini. Hanya Allah yang dapat membalas kasih sayang papa dan mama, karena adek mungkin tidak akan bisa membalas semuanya. *My family is everithing* vi

7 KATA PENGANTAR Assalamu alaikumwr. Wb. Alhamdulillah, puji syukur kepada ALLAH SWT yang telah memberikan limpahan nikmat, rahmat dan karunia-nya, sehingga dapat terselesaikannya skripsi ini. Shalawat serta salam selalu tercurah kepada Rasulullah Muhammad SAW yang telah memberikan teladan hidup yang baik, sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi yang berjudul Optimalisasi Fungsi Intermediasi Pembiayaan Sektoral Perbankan Syariah di Indonesia Dalam mewujudkan skripsi ini, penulis banyak memperoleh bantuan dan dorongan moril maupun bimbingan dari berbagai pihak, baik secara langsung maupun tidak langsung. Penulis menyadari bahwa penulisan skripsi ini jauh dari sempurna, oleh karena itu penulis sangat mengharapkan kritik dan saran dari pembaca yang bersifat membangun demi kesempurnaan karya ilmiah. Mengingat keterbatasan kemampuan penulis dan menyadari sepenuhnya apa yang telah dicapai ini tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak, untuk itu dengan ketulusan dan kerendahan hati, pada kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih kepada : 1. Prof Dr. Bambang Cipto,MA Rektor Universitas Muhammadiyah Yogyakarta. 2. Dr. Mahli Zainudin, M.Si Dekan Fakultas Agama Islam. 3. Syarif As ad SEI,M.SI Kepala Jurusan Ekonomi Perbankan Islam sekaligus dosen pembimbing yang telah memberikan waktu dan bimbingan dalam menyelesaikan skripsi ini. 4. Asep Purnama Bahtiar, S.Ag, M.Si Dosen Pembimbing Akademik. vii

8 5. Bapak dan Ibu dosen Fakultas Agama Islam UMY, terima kasih atas setiap ilmu dan kesabarannya dalam membimbing. 6. Kedua orang tuaku, Bapak Nursabdi dan Ibu Fadilah yang selalu saya cintai dan sayangi, yang telah berjuang dan berkorban apa pun dalam membesarkan, mendidik dan menjadi teman hidup saya yang memberikan semuanya serta selalu mendo akan saya. 7. Nenek ku tersayang, yang selalu mendoakan saya sehingga diberi kelancaran dan kesuksesan. 8. Keluarga besarku, di Jambi, Medan, dan Jakarta yang selalu memotivasi saya dalam belajar. 9. Muhammad Ghafara Liano, yang selalu memotivasi, mengingatkan, mendoakan dan membimbingku untuk belajar dan semangat menyelesaikan skripsi ini. 10. Untuk teman seperjuangan Lisa Javisca, Indriana sari, Camilia NB, Arum Niti Wijayanti, Lutfia Nurfitriana, Khadif Almahdi, Mirsyad Akbar. R, yang telah memberikan semangat dan motivasi serta selalu siap saya repotkan dalam menyelesaikan skripsi ini. 11. Sahabatku tercinta Tri Lestari dan Rizka Pikrinnisa yang selalu menemani, membantu dan menyemangati saya. 12. Sahabat-sahabat yang aku sayangi Ofa, Picii, Innani, Watte, Rhini, Bohay, Indah, Kinoy, Dilla, Fikr dan lainnya yang ga bisa disebutin satu persatu. Terima kasih yang sudah mengisi hidupku dengan penuh perhatian, motivasi, canda dan tawa. Semoga kita semua sukses di masa yang akan datang. 13. Untuk teman-teman EPI UMY 2010 Kelas B, jangan lupakan 3 tahun lebih kita bersama. 14. Untuk semua mahasiswa EPI UMY 2010, yang selalumengisihari-haridenganpenuh emosi, canda, tawa, suka, duka,banyak yang sudah kita lalui kawan-kawan... viii

9 15. Dan untuk semuanya terima kasih banyak. Penulis berharap penelitian yang telah dilakukan dan disajikan dalam bentuk skripsi ini dapat memberikan kontribusi yang berarti bagi pihak-pihak yang berkepentingan di dalamnya. Wassalamu alaikumwr. Wb. Yogyakarta, 10 Maret 2013 Penulis ix

10 DAFTAR ISI Hal HALAMAN JUDUL... i HALAMAN NOTA DINAS... ii HALAMAN PENGESAHAN... iii HALAMAN PERNYATAAN.. iv HALAMAN MOTTO... v HALAMAN PERSEMBAHAN... vi KATA PENGANTAR... vii DAFTAR ISI... x DAFTAR TABEL... xiii DAFTAR GAMBAR... xiv ABSTRAK... xv ABSTRACT.. xvi BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah... 1 B. Rumusan Masalah... 6 C. Tujuan Penelitian... 7 D. BatasanPenelitiaan... 7 E. ManfaatPenelitian... 7 F. SistematikaPenulisanPenelitian BAB II TINJAUAN PUSTAKA DAN KERANGKA TEORI A. Tinjauan Pustaka B. Kerangka Teori Pilar Ekonomi Islam Pengertiaan dan Fungsi Bank Bank Sebagai Lembaga Intermediasi Pertumbuhan Sektor Ekonomi di Indonesia Jenis Pembiayaan Berdasarkan Sektor Ekonomi Pengertian Pembiayaan dan Jenis-Jenis Pembiayaan Syariah Pembiayaan Sektoral Bank Syariah x

11 C. Hipotesis D. Model Penelitian BAB III METODOLOGI PENELITIAN A. Obyek Penelitian B. Sumber dan Jenis data C. Teknik Pengambilan Sampel D. Definisi Operasional Variabel Penelitian E. Teknik Analisis Data Uji Akar Unit ( ADF Test ) Uji Derajat Integrasi Uji Kointegrasi Analisis Error Correction Model Uji Asumsi klasik Uji Hipotesis BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN A. Hasil Analisis Data Uji Akar Unit ( ADF Test ) Uji Derajat Integrasi Uji Kointegrasi Analisis Error Correction Model Uji Asumsi klasik a. Uji Multikolinieritas b. Uji Heterokedastisitas c. Uji Autokorelasi Uji Hipotesis a. Uji Parsial ( Uji t ) b. Uji F c. Uji R B. Pembahasan BAB V PENUTUP A. Kesimpulan xi

12 B. KeterbatasanPenelitian C. Saran DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN xii

13 DAFTAR TABEL Hal Tabel Tabel Tabel Tabel Tabel Tabel Tabel Tabel Tabel Tabel Tabel xiii

14 DAFTAR GAMBAR Hal Gambar Gambar Gambar xiv

15 ABSTRAK Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis optimalisasi fungsi intermediasi pembiayaan sektoral perbankan syariah di Indonesia serta menjelaskan faktor-faktor yang dapat mempengaruhi pembiayaan sektoral tersebut, yaitu dana pihak ketiga, produk domestik bruto, jumlah kantor dan inflasi. Jenis penelitian ini adalah penelitian kuantitatif dengan menggunakan data time series dari tahun Analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode Error Correction Model dengan Eviews 7 dapat menjelaskan hubungan jangka panjang maupun jangka pendek dari masing-masing faktor yaitu dana pihak ketiga, produk domestik bruto, jumlah kantor dan inflasi terhadap pembiayaan sektoral perbankan syariah di Indonesia. Hasil penelitian menunjukkan bahwa dana pihak ketiga, produk domestik bruto, dan inflasi memiliki pengaruh yang positif dan signifikan terhadap pembiayaan sektoral, sedangkan jumlah kantor tidak berpengaruh secara signifikan terhadap pembiayaan sektoral. Untuk mendukung proses optimalisasi fungsi intermediasi perbankan syariah, maka perbankan syariah harus diarahkan menjadi investment bank, dan perlu diteliti komposisi jenis pembiayaan yang disalurkan ( pembiayaaninvestasi, modal kerja dan komsumsi ), sehingga dengan jelas menunjukkan tingkat optimalisasi fungsi intermediasi bank, khususnya bagi pertumbuhan sektor ekonomi. Kata Kunci : Intermediasi, Pembiayaan Sektoral, Perbankan Syariah dan Sektor Ekonomi. xv

16 ABSTRACT This research aims to analyze the sectoral financing intermediation function optimization of Islamic banking in Indonesia as well as explain the factors that may affect the sectoral financing, such as depositor funds, gross domestic product, the number of Office and inflation. Type of this research is quantitative research using time series data from The analysis used in this study is a method of Error Correction models with Eviews 7 may explain long term relationships or short term from each factor, such as depositor funds, gross domestic product, the number of offices and inflation of the sectoral financing Islamic banking in Indonesia. The results showed that depositor funds, gross domestic product, and inflation has a positive and significant effect on the sectoral financing, while the number of offices do not affect significantly the sectoral financing. To support the optimization process of Islamic banking intermediation, the Islamic banking should be directed to investment banks, and need to be examined in composition this type of financing is distributed (financing of working capital, investment and consumption), so that clearly shows the level of optimization of the function of intermediary banks, especially for growth of economic sectors. Keywords: Intermediation, Sectoral Financing, Islamic banking and economic sectors. xvi