EVALUASI SISTEM PENJUALAN POLIS PADA AJB BUMIPUTERA 1912 KANTOR CABANG SOLO GLADAK. Oleh : Maya Kusuma Wati F

Transkripsi

1 EVALUASI SISTEM PENJUALAN POLIS PADA AJB BUMIPUTERA 1912 KANTOR CABANG SOLO GLADAK TUGAS AKHIR Disusun untuk memenuhi sebagian persyaratan guna mencapai derajat Ahli Madya Program Studi Diploma III Akuntansi Oleh : Maya Kusuma Wati F PROGRAM STUDI DIPLOMA III AKUNTANSI FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2010

2 BAB I PENDAHULUAN A. Gambaran Umum Perusahaan 1. Sejarah AJB Bumiputera 1912 AJB Bumiputera 1912 merupakan perusahaan asuransi Indonesia, yang berdiri sejak tahun Dilatarbelakangi kondisi bangsa Indonesia yang terjajah lebih dari tiga abad oleh Kolonial Belanda, maka timbul gerakan Nasional Bangsa Indonesia, yaitu dengan berdirinya Boedi Oetomo ditahun 1908, yang merupakan gabungan dari unsur-unsur Jong Java, Jong Sumatra, Jong Batak Bond, Jong Islamieten Bond, dan Jong Selebes. Pada waktu Kongres Boedi Oetomo tahun 1910, seorang guru dari anggota Persatuaan Guru Hindia-Belanda (PGHB), yang bernama M. Ng. Dwijosewojo melontarkan sebuah gagasan untuk mendirikan asuransi jiwa bagi para guru pribumi. Akhirnya, gagasan tersebut dapat terealisasikan setelah kongres pertama PGHB tanggal 12 Februari 1912 di Magelang, dengan membentuk Onderlinge Levensverzekering Maatschapppiij PGHB atau disingkat O. L. Mij. PGHB yang dipelopori oleh M. Ng. Dwijosewojo sebagai komisaris, M. K. H. Soebroto sebagai direktur, dan M. Admijojo sebagai bendahara, yang kemudian menjadi AJB Bumiputera

3 Bentuk usaha AJB Bumiputera 1912 adalah mutual (usaha bersama). AJB Bumiputera 1912 didirikan dan dimiliki oleh dan untuk kepentingan anggota melalui Badan Perwakilan Anggota (BPA). 2. Perkembangan AJB Bumiputera 1912 a. Masa Penjajahan Belanda ( ) Pada masa ini AJB Bumiputera 1912 mendapat reaksi yang kurang mendukung dari pemerintah Kolonial Belanda. Berkat kerjasama dan kebulatan tekad para pengelola, maka eksistensi perusahaan dapat dipertahakan bahkan semakin berkembang dengan berdirinya kantor cabang di Jawa dan di luar Jawa. b. Masa Penjajahan Jepang ( ) Pada masa ini AJB Bumiputera 1912 mengalami masa stagnasi dengan bergantinya mata uang dan banyaknya pengelola yang bergabung secara aktif sebagai tentara PETA. c. Masa Kemerdekaan dan Orde Lama ( ) Pada masa ini AJB Bumiputera 1912 mulai mengadakan perubahan dan modernisasi dengan mengirimkan beberapa pengurusnya untuk belajar di luar negeri. Pada tahun 1965 AJB Bumiputera 1912 juga mengalami peristiwa Senering, yaitu uang Rp1. 000,00 menjadi Rp1,00 (Kepres No. 27 Tahun 1965). Hal ini menyebabkan perusahaan harus menjual aset untuk membayar kewajibanya.

4 d. Masa Orde Baru sampai sekarang (1966-sekarang) Adanya senering pada tahun 1965, aset AJB Bumiputera 1912 mengalami kemunduran (side back) selama 25 tahun, sedangkan untuk mengembalikan aset yang hilang tersebut diperlukan waktu 20 tahun. Namun, berkat kerja keras pengembaliaan aset dapat dicapai hanya dalam waktu 8 tahun. 3. Falsafah, Visi, dan Misi AJB Bumiputera 1912 a. Falsafah AJB Bumiputera ) Idealisme Memelihara nilai-nilai perjuangan dalam mengangkat martabat anak bangsa sesuai sejarah pendirian sebagai perusahaan asli Indonesia yang tertua. 2) Mutualisme Mengedepankan sistem kebersamaan dalam mengelola perusahaan dengan memberdayakan potensi Bumiputera sebagai manifiestasi perusahaan rakyat. 3) Profesionalisme Memiliki komitmen dalam pengelolaan perusahaan dengan mengedepankan tata kelola yang baik dan berusaha menyesuaikan diri terhadap tuntutan perubahan lingkungan. b. Visi AJB Bumiputera 1912 Visi dari AJB Bumiputera 1912 adalah Menjadikan Bumiputera sebagai perusahaan asuransinya bangsa Indonesia.

5 c. Misi AJB Bumiputera ) Menjadikan Bumiputera senantiasa berada di benak dan di hati masyarakat Indonesia. 2) Memelihara keberadaan Bumiputera sebagai perusahaan perjuangan Bangsa Indonesia. 3) Mengembangkan koperasi dan kooperasi yang menerapkan prinsip dasar gotong-royong. 4) Menciptakan berbagai produk dan layanan yang memberikan manfaat optimal bagi komunitas Bumiputera. 5) Mewujudkan perusahaan yang berhasil secara ekonomi dan sosial. 4. Produk AJB Bumiputera 1912 a. Produk Asuransi Jiwa Perseorangan 1) Mitra Abadi Produk asuransi jiwa yang dirancang untuk menjamin tersedianya warisan bagi keluarga, berbentuk perlindungan seumur hidup bagi tertanggung dengan membayar premi pada periode tertentu. Spesifikasi Produk Mitra Abadi, sebagai berikut ini. a) Dijual dengan mata uang US $. b) Dapat dilengkapi dengan asuransi kecelakaan diri dengan resiko AB kelipatan 1 x UP dan jaminan waiver premium. c) Masa pembayaran premi minimal 3 tahun maksimal 20 tahun.

6 d) Pembayaran premi dengan cara bayar triwulan, setengah tahunan, tahunan, tunggal, dan sekaligus. e) Minimal pembayaran premi disetahunkan sebesar US $100. f) Minimal calon tertanggung berumur 15 tahun dan maksimal 55 tahun atau umur tertanggung mulai asuransi ditambah jangka waktu asuransi maksimal 65 tahun. g) Calon tertanggung tidak harus sekaligus sebagai Pemegang Polis sepanjang masih ada hubungan kepentingan asuransi sebagai istri, suami, anak, orang tua kandung, badan hukum dengan karyawannya, kreditur berbadan hukum dengan debitur. h) Maksimal UP non-medical umur calon tertanggung sampai dengan 50 tahun dan UP sebesar US $ sedang usia diatas 50 tahun atau uang pertanggungan lebih dari US $ harus dilengkapi Laporan Pemeriksaan Kesehatan (LPK). i) Jumlah jaminan resiko asuransi sebesar 100% x UP. j) Jangka waktu asuransi adalah seumur hidup atau sampai dengan usia tertanggung 99 tahun dikurangi umur saat masuk asuransi. k) Program asuransi memiliki jaminan perlindungan dan unsur warisan yang jumlahnya cukup tinggi dan menguntungkan.

7 l) Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa pembayaran premi atau sesudahnya kepada yang ditunjuk dibayarkan santunan 100% x UP dan ditambah bonus sesuai perhitungan. m) Jika tertanggung masih hidup sampai dengan usia 99 tahun maka dibayarkan uang pertanggungan yang tercantum dalam polis ditambah bonus sesuai perhitungan. n) Masa Obsevasi Non-medical selama 2 tahun dengan rincian sebagai berikut : Tahun Polis Klaim Meninggal *) I II III dst 60 % x UP 80 % x UP 100 % x UP *) Masa Observasi tidak berlaku jika tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan. o) Diberikan pembagian bonus sebagaimana tercantum dalam syarat umum polis dan dihitung maksimal sampai dengan akhir tahun polis ke 25. p) Produk ini ada nilai tunai yang bisa dimanfaatkan untuk fasilitas pinjaman oleh pemegang polis pada tahun tertentu. Manfaat Asuransi Mitra Abadi, sebagai berikut ini. a) Tersedia dana untuk bekal hari tua dan tidak menjadi beban istri, anak, dan cucu.

8 b) Dapat digunakan sebagai dana warisan, biaya perawatan kesehatan, dana wisata, dan lain sebagainya. c) Uang santunan yang diterimakan lebih besar dan dapat digunakan sebagai dana warisan bagi keluarga yang ditinggalkan. d) Dapat dipergunakan sebagai biaya kelangsungan hidup, pemakaman, selamatan, pengobatan, melunasi hutang, biaya kelangsungan pendidikan anak, dan lain-lain. e) Jaminan perlindungannya lebih besar dan luas antara lain: tambahan resiko meninggal dunia karena kecelakaan, dan cacat tetap sebagian atau total maupun bebas premi. f) Pemegang polis dapat memilih cara pembayaran premi sesuai dengan yang dikehendaki (pembayaran premi lebih fleksibel). g) Premi dapat dijangkau oleh kalangan masyarakat bawah, menengah, dan atas. h) Pembayaran premi lebih murah dibanding jaminan perlindungan yang diperoleh tertanggung. i) Pemegang polis dapat memanfaatkan fasilitas pinjaman untuk kepentingan keuangan yang mendesak (cadangan ekonomi). j) Pemegang polis mendapatkan tambahan keuntungan yang lebih besar dan dapat menyiapkan cara yang modern dalam memberikan warisan kepada keluarga.

9 k) Nilai nominal dan nilai tukar lebih terjamin, karena menggunakan standar US $ semakin tinggi nilai tukar semakin banyak nominal yang diterima. 2) Mitra Poesaka Produk asuransi jiwa dengan premi tunggal, yang dirancang untuk memberikan perlindungan sekaligus menyediakan tabungan bernilai investasi berdasarkan perhitungan bunga majemuk. Spesifikasi Produk Mitra Poesaka, sebagai berikut ini. a) Produk Asuransi ini dapat dijual dengan mata uang US $. b) Cara pembayaran premi secara tunggal. c) Minimal premi pertama sebesar US $200 untuk kepala operasional standar, US $5.000 untuk eksekutif. d) Premi dapat ditambah sewaktu-waktu sebelum masa asuransi berakhir dengan minimal penambahan premi sebesar US $100 dengan kelipatan sebesar US $100 untuk standar dan US $1000 dengan kelipatan US $100 untuk eksekutif. e) UP dapat diambil dengan perbandingan antara premi yang dibayarkan dengan uang pertanggungan meninggal sebagai berikut. i. Pertanggungan meninggal adalah 1 : 1 Kode (K-1). ii. Pertanggungan meninggal adalah 1 : 2 Kode (K-2). iii. Pertanggungan meninggal adalah 1 : 3 Kode (K-3). iv. Pertanggungan meninggal adalah 1 : 4 Kode (K-4).

10 v. Pertanggungan meninggal adalah 1 : 5 Kode (K-5). f) Premi dapat ditambah rider dengan resiko A maksimum sebesar 1xUP. g) Jangka waktu asuransi minimal 3 tahun maksimal 15 tahun. h) Calon tertanggung tidak harus sama dengan calon pemegang polis selama masih memiliki hubungan kepentingan. i) Calon tertanggung dengan umur minimal 15 tahun (sudah menikah) dan saat masa asuransi berakhir umur tertanggung tidak lebih dari 65 tahun. j) Maksimal UP non-medical usia tahun sebesar US $ dan usia diatas 50 tahun atau lebih dari US $ dilengkapi laporan pemeriksaan kesehatan. k) Nilai tunai mendapatkan bunga yang digaransi oleh perusahaan minimal 1,25% per tahun. l) Penarikan nilai tunai maksimal 50% dari nilai tunai bisa dilakukan 3x dalam setahun dengan minimal saldo US $100 dengan ketentuan asuransi harus sudah berjalan 1 tahun atau lebih. m) Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi maka dibayarkan santunan 100% x UP dan ditambah nilai tunai yang besarnya sesuai dengan perhitungan. n) Masa obsevasi non-medical selama 2 tahun dengan rincian sebagai berikut.

11 Tahun Polis I II III dst Klaim Meninggal 60 % x UP 80 % x UP 100 % x UP Masa observasi juga diberlakukan bagi setiap penambahan premi kecuali tertanggung meningal dunia karena kecelakaan. o) Jika tertanggung hidup sampai dengan masa asuransi berakhir maka kepada pemegang polis dibayarkan nilai tunai yang besarnya sesuai dengan perhitungan nilai tunai habis kontrak. p) Produk asuransi ini dapat diubah menjadi produk asuransi lain. Kecuali produk-produk yang secara tegas melarang adanya perubahan polis dan merubah perbandingan premi dengan uang pertanggungan meninggal, sedangkan produkproduk lain tidak dapat diubah menjadi produk asuransi ini. Manfaat Asuransi Mitra Poesaka, sebagai berikut ini. a) Pemegang polis dapat merencanakan secara pasti jumlah uang yang dibutuhkan. b) Pemegang polis tidak perlu takut polisnya menjadi lapse, jika dalam masa kontrak tidak dapat menambahkan premi. Pemegang polis tidak repot memikirkan pembayaran premi selanjutnya.

12 c) Pemegang polis mendapat manfaat tambahan nilai perlindungan dan tabungan yang sesuai dengan kemampuan. d) Pemegang polis dapat merencanakan jangka waktu asuransi dan dana sesuai kebutuhannya. e) Dapat digunakan sebagai, biaya perawatan pada saat dirumah sakit, biaya pemakaman dan selamatan, melunasi hutanghutang keluarga yang ditinggalkan, biaya hidup sehari-hari bagi keluarga yang ditinggalkan,biaya sekolah atau pendidikan anak. f) Pemegang polis tidak dikenakan biaya administrasi bulanan. g) Pemegang polis dapat mengatasi kebutuhan dana yang sifatnya mendesak. h) Tidak ada bunga atau finalty seperti pengambilan deposito dan pada UP tidak ada perubahan. i) Pemegang polis dapat memberikan perhatian kepada seluruh anggota dan karyawannya. j) Pemegang polis dapat melatih anggota keluarga dan karyawannya untuk gemar berasuraransi. k) Pemegang polis mendapatkan manfaat perlindungan ganda dan ahli waris akan mendapatkan santunan yang lebih besar jika terjadi resiko.

13 3) Mitra Sejati Produk asuransi jiwa ini dirancang untuk memberikan perlindungan maksimal kepada ahli waris. Spesifikasi produk Mitra Sejati, sebagai berikut ini. a) Dijual dengan mata uang US $. b) Masa pembayaran premi minimal 3 tahun maksimal 15 tahun. c) Pembayaran premi dengan cara bayar setengah tahunan, tahunan, tunggal, dan sekaligus berdasarkan premi tahunan. d) Minimal pembayaran premi disetahunkan sebesar US $100. e) Minimal calon tertanggung berumur 21 tahun atau kurang dari 21 tahun tetapi sudah menikah dan umur tertanggung ditambah kontrak asuransi maksimal 65 tahun. f) Calon tertanggung harus sekaligus sebagai pemegang polis. g) Maksimal UP non-medical umur calon tertanggung sampai dengan 50 tahun dan UP sebesar US $ sedang usia diatas 50 tahun atau uang pertanggungan lebih dari US $ harus dilengkapi laporan pemeriksaan kesehatan. h) Jaminan resiko asuransi sebesar 100% x UP. i) Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa pembayaran premi kepada yang ditunjuk dibayarkan santunan 100% x UP. j) Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi sedangkan cara pembayaran premi sekaligus maka kepada

14 yang ditunjuk akan dibayarkan uang pertanggungan ditambah Premium Deposit. k) Masa obsevasi non-medical selama 2 tahun dengan rincian sebagai berikut : Tahun Polis Klaim Meninggal *) I II III dst 60 % x UP 80 % x UP 100 % x UP *) Masa Observasi tidak berlaku jika tertanggung meningal dunia karena kecelakaan. Manfaat Asuransi Mitra Sejati, sebagai berikut. a) Tersedianya dana yang dapat digunakan sebagai biaya hidup bagi keluarga yang ditinggalkan. b) Dapat dipergunakan sebagai biaya pemakaman, selamatan, pengobatan, melunasi hutang, biaya kelangsungan pendidikan anak, dan lain sebagainya. c) Dapat digunakan sebagai dana warisan untuk keluarga yang ditinggalkan. d) Pemegang polis dapat memilih cara pembayaran premi sesuai dengan yang diinginkan (pembayaran premi lebih fleksibel). e) Premi dapat dijangkau oleh kalangan masyarakat bawah, menengah dan atas.

15 4) Mitra cerdas Produk asuransi jiwa ini menggabungkan 2 unsur, yaitu unsur santunan meninggal dan unsur tabungan. Spesifikasi Produk Mitra Cerdas, sebagai berikut ini. a) Dipasarkan dalam mata uang rupiah. b) Premi produk ini terdiri dari, premi resiko, premi biaya, dan premi tabungan. c) Premi tabungan akan membentuk akumulasi dana, yaitu akumulasi premi tabungan yang dikembangkan berdasarkan hasil investasi bersih selama masa asuransi. d) Memberikan jaminan santunan meninggal dan memberikan jaminan tabungan dana kelangsungan belajar. e) Pengambilan dana kelangsungan belajar dapat dilakukan pada saat jatuh tempo atau sesudah jatuh tempo. f) Pembayaran premi dapat dilakukan secara, tahunan, setengah tahunan, triwulan dan tunggal. g) Masa leluasa (grace period) mitra cerdas adalah 30 hari. h) Pemulihan polis dapat dilakukan dengan melunasi semua tunggakan premi ditambah denda sebesar 4,5% dari premi tertunggak. i) Minimal uang pertanggungan mitra cerdas adalah Rp100 juta.

16 j) Batas maksimal total resiko UP non-medical adalah sebesar Rp ,00. k) Prestasi produksi agen adalah 100% x UP dan faktor resiko sebesar 17% x UP. l) Masa observasi polis non-medical selama 2 tahun. m) Provisi penutupannya sebagai berikut ini. i. 5% x premi tunggal, dan ii. 3% x n x g maksimal 45% untuk cara bayar non tunggal. n) Inkaso penagihan sebesar. i. Tahun pertama 1,0% PLTP. ii. Tahun kedua 1,5% PL. iii. Tahun ketiga dst 2% PL. o) Tentang produk mitra cerdas tidak dapat diubah. i. Cara bayar premi tunggal ke cara bayar yang lain. ii. Uang pertanggungan. iii. Masa asuransi. p) Polis lain tidak dapat diubah menjadi polis mitra cerdas demikian sebaliknya polis mitra cerdas tidak dapat dirubah menjadi polis lain. q) Polis asuransi mitra cerdas dapat dijadikan sebagai jaminan pinjaman polis.

17 Manfaat Asuransi Mitra Cerdas, sebagai berikut ini. a) Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi, kepada yang ditunjuk dibayarkan: i. santunan sebesar 100% x UP, ii. akumulasi dana yang besarnya sesuai perhitungan pada saat meninggal dunia, dan iii. dana kelangsungan belajar sesuai dengan ketentuan yang berlaku. b) Dana kelangsungan belajar dibayarkan sesuai jatuh temponya dan polis menjadi bebas premi atau diambil secara sekaligus dan asuransi berakhir. c) Jika tertanggung hidup hingga berakhirnya masa asuransi akan dibayarkan. d) Dana kelangsungan belajar sesuai dengan ketentuan yang berlaku. e) Selisih antara realisasi hasil pengembangan dana dengan perhitungan pengembangan dana yang menggunakan bunga garansi sampai dengan habis kontrak. f) Pengambilan dana kelangsungan belajar dapat dilakukan pada saat jatuh tempo atau sesudah jatuh tempo. g) Apabila dana kelangsungan belajar tidak diambil pada saat jatuh tempo, maka dana tersebut akan dikembangkan sesuai hasil investasi riil dan dibayarkan pada saat terjadi klaim.

18 5) Mitra Beasiswa Produk asuransi jiwa ini juga memiliki dua unsur, yaitu unsur perlindungan dan unsur tabungan. Spesifikasi Produk Mitra Beasiswa, sebagai berikut ini. a) Jenis produk asuransi ini dipasarkan dalam mata uang rupiah. b) Produk ini dapat dijual dengan tambahan sebagai berikut. i. Asuransi kecelakaan diri dengan resiko A, (A+B), atau (A+B+D). Uang pertanggungan kecelakaan diri adalah sebesar 1xUP. ii. Waiver Premium, kecuali apabila premi dibayar secara tunggal atau sekaligus. Apabila tertanggung berbeda dengan pemegang polis, maka waiver premium tidak dijual. c) Masa asuransi dihitung antara umur anak pada saat masuk asuransi dan berakhir pada saat anak mencapai umur 18 tahun dengan jangka waktu asuransi minimal 2 tahun maksimal 17 tahun, dan masa asuransi sama dengan masa pembayaran premi. d) Usia pemegang polis minimal 21 tahun atau sudah menikah, sedang usia tertanggung pada saat masuk asuransi ditambah masa asuransi maksimal 65 tahun.

19 e) Pembayaran premi dengan cara bayar triwulan, setengah tahunan, tahunan, tunggal dan sekaligus berdasarkan premi tahunan. f) Jika tertanggung tidak sekaligus sebagai pemegang polis maka antara pemegang polis dengan tertanggung dan yang ditunjuk harus mempunyai hubungan kepentingan asuransi sesuai ketentuan underwriting yang berlaku seperti suami dengan istri dan anak yang sah menurut hukum. g) Maksimal UP non-medical umur calon tertanggung sampai dengan 50 tahun dan uang pertanggungan total resiko sebesar Rp ,00 sedang usia diatas 50 tahun atau uang pertanggungan dengan total resiko lebih dari Rp ,00 harus dilengkapi dengan laporan pemeriksaan kesehatan. h) Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi kepada yang ditunjuk dibayarkan uang pertanggungan klaim meninggal dunia dan dana kelangsungan belajar sesuai dengan tabel dan ketentuan berlaku, serta dana beasiswa secara sekaligus atau berkala, sedang status polis menjadi bebas premi (dengan catatan jika premi dibayar secara sekaligus, premium deposit dikembalikan setelah diperhitungkan premi jatuh tempo).

20 i) Jika tertanggung hidup sampai dengan masa asuransi kepada pemegang polis dibayarkan dana kelangsungan belajar sesuai dengan tabel serta akan dibayarkan dana beasiswa secara sekaligus atau berkala. j) Masa obsevasi non-medical ditetapkan 2 (dua) tahun dengan rincian sebagai berikut. Tahun Polis Klaim Meninggal *) I II III dst 60 % x UP 80 % x UP 100 % x UP *) Untuk pembayaran premi secara tunggal, ketentuan masa observasi non-medical tidak berlaku. *) Masa observasi tidak berlaku jika tertanggung meningal dunia karena kecelakaan. k) Total resiko asuransi sebesar 170% x uang pertangungan. l) Diberikan pembagian hak reversionary bonus pada saat klien meninggal dunia, klaim penebusan atau klaim habis kontrak sebagaimana tercantum didalam syarat-syarat umum polis. m) Nilai tunai dari polis bisa di manfaatkan untuk fasilitas pinjaman bagi pemegang polis pada tahun tertentu. n) Masa leluasa (Grace Period) pembayaran premi selama 30 hari.

21 Manfaat Asuransi Mitra Beasiswa, sebagai berikut ini. a) Dapat menjamin kepastian kelangsungan belajar pada jenjang sekolah berikutnya. b) Dapat dipergunakan biaya saat masuk sekolah Taman Kanak- Kanak atau Play Group. c) Dapat dipergunakan biaya saat masuk Sekolah Dasar, SMP, SMA, dan Perguruan Tinggi. d) Tersedianya dana yang dapat digunakan sebagai biaya hidup bagi anak dan keluarga yang ditinggalkan. e) Dapat dipergunakan sebagai biaya pengobatan, melunasi kewajiban yang menjadi tanggung jawabnya. f) Pada saat anak mencapai 4 tahun dibayarkan dana kelangsungan belajar sebesar 5% dari UP, sehingga dapat dipergunakan biaya saat masuk sekolah TK atau Play Group. g) Pada saat anak mencapai 6 tahun dibayarkan dana kelangsungan belajar sebesar 10% dari UP sehingga dapat dipergunakan biaya saat masuk Sekolah Dasar. h) Pada saat anak mencapai 12 tahun dibayarkan dana kelangsungan belajar sebesar 20% dari UP sehingga dapat dipergunakan biaya pada saat masuk SMP. i) Pada saat anak mencapai 15 tahun dibayarkan dana kelangsungan belajar sebesar 30% dari UP, sehingga dapat dipergunakan biaya saat masuk SMA.

22 j) Pada saat anak mencapai 18 tahun dibayarkan dana kelangsungan belajar sebesar 100% ditambah 40% (secara sekaligus ataupun dapat dibayar secara berkala, bulanan, triwulanan, semesteran, atau setahun sekali selama 1 sampai dengan 5 tahun) dari UP, sehingga dapat dipergunakan sebagai biaya masuk maupun saat kuliah di Perguruan Tinggi. k) Keuntungan yang diterima menjadi lebih besar dan ahli waris sudah tidak mempunyai tanggungan guna membayar premi asuransi sampai dengan masa asuransi habis. l) Cara bayar dapat dilakukan dengan triwulanan, setengah tahunan, tahunan, tunggal dan sekaligus yang diperhitungkan berdasarkan premi tahunan, sehingga: i. pemegang polis dapat memilih cara pembayaran premi sesuai dengan yang dikehendaki, dan ii. pemegang polis dapat mengatur pembayaran premi sehingga fleksibel. m) Jika pemegang polis menghentikan pembayaran premi dan polis sudah mempunyai nilai tunai maka macam asuransi dapat dirubah menjadi dwiguna dengan uang pertanggungan sesuai tabel yang ditentukan oleh Badan sehingga pemegang polis tetap memiliki perlindungan nilai ekonominya dan lebih tetap mendapatkan rasa aman.

23 n) Masa Asuransi dihitung antara umur anak pada saat masuk asuransi dan berakhir pada saat anak mencapai umur 18 tahun, dengan jangka waktu asuransi maksimal 17 tahun dan minimal 2 tahun, sehingga : i. pemegang polis dapat memastikan perencanaan kebutuhan dana untuk keperluan sekolah puteraputerinya, dan ii. pemegang polis dapat menentukan jangka waktu asuransi sesuai keinginan yang dikehendakinya. o) Polis memiliki unsur nilai tunai (NT) ada unsur tabungannya sehingga, pemegang polis dapat memanfaatkan fasilitas pinjaman yang dapat untuk mengatasi kebutuhan atau kepentingan keuangan yang sifatnya mendesak. p) Masa leluasa pembayaran premi selama 1 bulan kalender sehingga, pemegang polis dapat mengatur keuangan dan pembayaran pada saat premi jatuh tempo. 6) Mitra Pelangi Produk asuransi jiwa ini menjamin perlindungan selama program berlangsung dan menyiapkan warisan jika sewaktu- waktu pemegang polis berhenti karena telah meninggal. Spesifikasi Produk Mitra Pelangi, sebagai berikut ini. a) Minimal premi disetahunkan Rp ,00. b) Memberikan bonus yang besar.

24 c) Batasan non-medical uang pertanggungan, sebagai berikut. i. Usia 15 s/d 19 tahun Rp ,00 ii. Usia 20 s/d 50 tahun Rp ,00 d) Premi dapat dibayar secara triwulan, setengah tahun, tahunan, tunggal, atau sekaligus berdasarkan premi tahunan. e) Premi sekaligus adalah premi yang dibayarkan berdasarkan premi tahunan yang akan diperhitungkan untuk membayar premi tahunan pada saat jatuh tempo. Bagian premi sekaligus yang belum diperhitungkan sebagai premi tahunan disebut premi deposit. f) Minimal premi disetahunkan untuk setiap polis disegmen menengah dan bawah adalah Rp ,00 dan Rp ,00 untuk segmen keatas. g) Masa leluasa selama 30 hari. h) Masa asuransi minimal 5 tahun, maksimal 15 tahun. i) Masa asuransi ditambah umur tertanggung maksimal 65 tahun. j) Umur tertanggung minimal 15 tahun. k) Maksimal uang pertanggungan non-medical untuk tertanggung 15 sampai dengan 19 tahun sebesar Rp ,00 dan untuk umur tertanggung 20 sampai dengan 50 tahun sebesar Rp ,00.

25 l) Tertanggung umur diatas 50 tahun harus dilengkapi laporan pemeriksaan kesehatan sesuai ketentuan underwriting yang berlaku. m) Masa observasi non-medical ditetapkan 2 tahun dengan ketentuan: i. meninggal dunia tahun ke 1 60% UP, ii. meninggal dunia tahun ke 2 iii. meninggaldunia tahun ke 3 80% UP, dan 100% UP. n) Ketentuan masa observasi non-medical tidak berlaku jika tertanggung meninggal karena kecelakaan. o) Besarnya resiko adalah 100% dari UP. Manfaat Asuransi Mitra Pelangi, adalah sebagai berikut ini. a) Meringankan beban keluarga (biaya penguburan, pelunasan utang). b) Tersedianya dana untuk kelanjutan biaya hidup keluarga. c) Maksimal uang pertanggungan non-medical untuk tertanggung 15 sampai dengan 19 tahun sebesar Rp ,00 dan untuk umur tertanggung 20 sampai dengan 50 tahun sebesar Rp ,00. 7) Mitra Permata Produk asuransi jiwa ini memiliki gabungan antara unsur tabungan dan perlindungan meninggal dunia.

26 Spesifikasi Produk Mitra Permata, sebagai berikut ini. a) Gabungan antara unsur tabungan dan perlindungan meninggal. b) Dipasarkan dengan mata uang rupiah. c) Cara pembayaran premi tunggal. d) Pilihan UP meninggal pada saat penutupan. i. UP = 1,25 x PP minimal PP Rp ,00 ii. UP = 2 x PP minimal PP Rp ,00 iii. UP = 3 x PP minimal PP Rp ,00 iv. UP = 4 x PP minimal PP Rp ,00 v. UP = 5 x PP minimal PP Rp ,00 e) Dapat dipasarkan dengan tambahan rider resiko A. f) Masa observasi non medical 2 tahun dengan perincian sebagai berikut. i. Meninggal tahun I 60 % x UP ii. Meninggal tahun II iii. Meninggal tahun III dst. 80 % x UP 100 % x UP *) (observasi tidak berlaku jika meninggal karena kecelakaan). g) Pengambilan sebagian akumulasi dana setelah polis berjalan 1 tahun.

27 h) Pemegang polis dapat mengambil akumulasi dana maksimal 50%, maksimal 3x dalam 1 tahun dengan jarak minimal 3 bulan setiap pengambilan. i) Saldo minimal akumulasi dana. i. Standart Rp ,00. ii. Eksekutif Rp ,00. j) Tertanggung tidak harus sama dengan Pemegang Polis. k) Usia tertanggung minimal 15 tahun maksimal ditambah masa asuransi 65 tahun. Manfaat Asuransi Mitra Permata, sebagai berikut ini. a) Meringankan beban keluarga (biaya penguburan, pelunasan hutang). b) Tersedianya dana untuk kelanjutan biaya hidup keluarga, dan penambahan modal usaha. c) Ada kepastian sejumlah uang pada akhir masa asuransi. d) Pemegang polis dapat menentukan jangka waktu asuransi sesuai keinginan. e) Pemegang polis lebih fleksibel dalam menentukan tertanggung. f) Ada keleluasaan dalam pengambilan dana karena tidak harus diambil pada saat habis kontrak.

28 8) Mitra Oetama Produk asuransi jiwa yang menawarkan perlindungan sekaligus tabungan. Spesifikasi Produk Mitra Oetama. a) Dijual dengan mata uang US $. b) Pembayaran Premi dengan cara bayar tunggal. c) Minimal Premi Pertama sebesar US $ d) Premi dapat ditambah sewaktu-waktu sebelum masa asuransi berakhir dengan minimal setiap penambahan premi sebesar US $1.000 dengan kelipatan sebesar US $100. e) UP dapat diambil dengan perbandingan antara premi yang dibayarkan dengan uang pertanggungan meninggal sebagai berikut. i. Pertanggungan meninggal adalah 1 : 1 kode (L-1). ii. Pertanggungan meninggal adalah 1 : 2 kode (L-2). iii. Pertanggungan meninggal adalah 1 : 3 kode (L-3). iv. Pertanggungan meninggal adalah 1 : 4 kode (L-4). v. Pertanggungan meninggal adalah 1 : 5 kode (L-5). f) Jika dalam masa asuransi tertanggung sakit dan dirawat RS akan dibayarkan dana rawat inap sebesar 2% per hari x UP dimulai pada hari ke 3 maximum selama 90 hari per tahun dengan catatan polis telah melewati masa observasi enam bulan atau lebih.

29 g) Jangka waktu asuransi minimal 3 tahun maksimal 15 tahun. h) Calon tertanggung sekaligus sebagai Pemegang Polis. i) Calon tertanggung dengan umur minimal 15 tahun (sudah menikah) dan saat masa asuransi berakhir umur tertanggung tidak lebih dari 60 tahun. j) Maksimal UP non-medical usia tahun sebesar US $ dan usia diatas 50 tahun atau uang pertanggungan lebih dari US $ dilengkapi surat keterangan dokter. k) Nilai tunai mendapatkan bunga yang digaransi oleh perusahaan minimal 1,25% per tahun. l) Penarikan nilai tunai maksimal 50% dari sisa nilai tunai, dan dapat dilakukan penarikan maksimal 3x dalam setahun dengan minimal saldo US $100 dengan ketetntuan asuransi telah berjalan 1 tahun atau lebih. m) Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi maka dibayarkan santunan 100% x UP dan ditambah nilai tunai yang besarnya sesuai dengan perhitungan. n) Jika meninggal karena kecelakaan dalam masa asuransi akan dibayarkan santunan sebesar 200% x UP dan ditambah nilai tunai yang besarnya sesuai dengan perhitungan. o) Masa obsevasi non-medical selama 2 tahun dengan rincian sebagai berikut.

30 Tahun Polis I II III dst Klaim Meninggal 60 % x UP 80 % x UP 100 % x UP Masa Observasi juga diberlakukan bagi setiap penambahan premi kecuali tertanggung meningal dunia karena kecelakaan. p) Jika tertanggung hidup sampai dengan masa asuransi berakhir maka kepada pemegang polis dibayarkan nilai tunai yang besarnya sesuai dengan perhitungan nilai tunai saat habis kontrak. q) Produk asuransi ini dapat diubah menjadi produk asuransi lain., kecuali produk-produk yang secara tegas melarang adanya perubahan polis dan merubah perbandingan premi dengan uang pertanggungan meninggal, sedangkan produkproduk lain tidak dapat diubah menjadi produk asuransi ini. Manfaat Asuransi Mitra Oetama, sebagai berikut ini. a) Pemegang polis tidak repot menginvestasikan dananya karena sudah mendapatkan keuntungan. b) Pemegang polis dapat mengetahui secara pasti jumlah uang yang diinginkan. c) Pemegang polis tidak perlu khawatir polisnya menjadi lapse (terhenti pembayaran premi dalam masa asuransi), jika dalam

31 masa kontrak tidak dapat menambahkan premi. Pemegang polis tidak repot memikirkan pembayaran premi selanjutnya. d) Pemegang polis mendapat manfaat tambahan dari nilai perlindungan dan tabungan yang diinginkan. e) Pemegang polis dapat merencanakan jangka waktu asuransi sesuai kebutuhannya. f) Dana tersebut bisa digunakan untuk adalah: i. biaya perawatan pada saat dirumah sakit, ii.biaya pemakaman dan selamatan, iii. melunasi hutang-hutang keluarga yang ditinggalkan, iv. biaya hidup sehari-hari bagi keluarga yang ditinggalkan, dan v. biaya sekolah atau pendidikan anak. g) Jumlah santunan 2 kali lebih besar. h) Dapat digunakan untuk biaya perawatan pada saat dirumah sakit. i) Dapat digunakan sebagai biaya pemakaman dan selamatan. j) Dapat melunasi hutang-hutang keluarga yang ditinggalkan. k) Pemegang polis atau tertanggung tidak perlu menyediakan alokasi dana untuk pengobatan. l) Dana yang dimiliki oleh pemegang polis yang sedianya untuk pengobatan dapat dipergunakan untuk keperluan lainnya. m) Kesehatan tertanggung dapat lebih meningkat dan terjamin.

32 n) Pemegang polis tidak dikenakan biaya administrasi bulanan. o) Pemegang polis dapat mengatasi kebutuhan dana yang sifatnya mendesak. p) Tidak ada bunga atau finalty seperti pengambilan deposirto dan pada uang pertanggungan tidak ada perubahan. 9) Mitra sehat Produk asuransi jiwa ini dirancang untuk memberikan perlindungan kepada nasabah yang sakit dan harus dirawat di rumah sakit, namun masih ingin tetap produktif. Spesifikasi Produk Mitra Sehat, sebagai berikut ini. a) Jenis produk ini merupakan gabungan antara unsur, tabungan, santunan meninggal, dan biaya rawat inap. b) Produk ini dipasarkan dalam mata uang rupiah. c) Premi produk ini terdiri dari premi resiko, premi rawat inap di rimah sakit, premi biaya dan premi tabungan, sebagai berikut. i. Premi resiko adalah premi yang digunakan untuk membayar santunan meninggal apabila tertanggung meninggal dunia sebelum masa asuransinya berakhir. ii. Premi rawat inap adalah premi yang digunakan untuk membayar santunan apabila tertanggung sakit dan dirawat di rumah sakit sebelum masa asuransinya berakhir.

33 iii. Premi biaya adalah sejumlah dana yang dibayarkan oleh pemeganmg polis kepada perusahaan yang digunakan untuk membiayai kegiatan operasional perusahaan. iv. Premi tabungan adalah dana yang akan dikembangkan berdasarkan hasil investasi dan akan membentuk akumulasi dana selama masa asuransi. d) Garansi bunga sebesar 4,5% pertahun atau 0,37% perbulan secara majemuk. e) Memberikan santunan sebesar uang pertanggungan dan akumulasi dana pada saat tertanggung meninngal dunia dalam masa asuransi. f) Memberikan dana rawat inap sebesar 3% dari uang pertanggungan maksimal Rp ,00 perhari dimulai hari ketiga maksimum 90 hari pertahun. g) Jika polis terhenti pemegang polis dapat menarik akumulasi dana, apabila tidak diambil maka dana akan dikembangkan hingga akhir masa asuransi. h) Usia pemegang polis minimal 21 tahun atau sudah menikah. i) Hubungan antara tertanggung, pemegang polis dan yang ditunjuk harus mempunyai hubungan kepentingan. j) Pembayaran premi secara tunggal, tahunan, semesteran dan triwulan. k) Masa leluasa (grace period) selama 30 hari.

34 l) Pemulihan polis dapat dilakukan dengan melunasi seluruh tunggakan ditambah denda sebesar 4,5% dari premi tertunggak. m) Minimal uang pertanngungan sebesar Rp ,00. n) Masa asuransi 5 sampai dengan 10 tahun. o) Batas maksimal uang pertanggungan non-medical Rp ,00 dan maksimal usia tertanggung 50 tahun. p) Masa observasi non-medical 2 tahun. q) Masa observasi tidak berlaku apabila cara bayar tunggal, kecelakaan dan penyakit yang dinyatakan sebagai wabah. r) Provisi penutupan. i. 3% x n x g untuk cara bayar non tunggal. ii. 5% x premi untuk cara bayar tunggal. s) Inkaso. i. Tahun pertama 1% x PLTP. ii. Tahun kedua 1,5% x PL. iii. Tahun ketiga dst 2% x PL. t) Produk mitra sehat tidak dapat diubah, cara bayar tunggal ke cara bayar lainnya, uang pertanggungan, dan masa asuransi. u) Produk mitra sehat tidak dapat diubah menjadi polis lain dan sebaliknya. v) Polis mitra sehat dapat dijadikan sebagai jaminan pijaman polis.

35 Manfaat Asuransi Mitra Sehat, sebagai berikut ini. a) Jika tertanggung selamat sampai akhir masa asuransi maka akan dibayarkan: i. uang pertanggungan sebesar 100%, dan ii. selisih antara hasil pengembangan dana dengan perhitungan bunga garansi sampai dengan habis kontrak. b) Jika tertanggung meninggal dunia pada masa asuransi maka akan dibayarkan: i. santunan sebesar 100% uang pertanggungan, dan ii. akumulasi dana yang besarnya sesuai dengan perhitungan pada saat tertanggung meninggal dunia. c) Jika dalam masa asuransi tertanggung sakit dan dirawat di rumah sakit akan dibayarkan dana rawat inap sebesar 3%, uang pertanggungan maksimum Rp ,00 perhari dimulai hari ketiga, maksimum selama 90 hari pertahun setelah polis berjalan 6 bulan. d) Jika tertanggung dirawat dirumah sakit sebelum polis berjalan 6 bulan: i. dana rawat inap tidak dibayar meskipun rawat inap tersebut berlanjut melewati umur polis 6 bulan, dan ii. dana rawat inap dibayarkan mulai hari ketiga jika tertanggung dirawat inap karena kecelakaan.

36 10) Mitra Melati Produk asuransi jiwa ini merupakan gabungan dari 2 unsur, yaitu unsur perlindungan dan unsur tabungan. Spesifikasi Produk Mitra Melati, sebagai berikut ini. a) Produk asuransi ini dipasarkan dalam mata uang rupiah. b) Premi produk asuransi ini terdiri dari premi risiko, premi biaya dan premi tabungan. i. Premi risiko adalah premi yang digunakan untuk membayar perlindungan meninggal apabila tertanggung meninggal sebelum masa asuransinya berakhir. ii. Premi biaya adalah sejumlah dana yang dibayarkan oleh pemegang polis pada perusahaan yang digunakan untuk membiayai kegiatan operasional perusahaan. iii. Premi tabungan merupakan selisih dari premi yang dibayarkan setelah dikurangi premi risiko dan premi biaya. c) Minimal premi disetahunkan untuk setiap polis: i. segmen pasar menengah dan bawah sebesar Rp ,00, dan ii. segmen pasar atas sebesar Rp ,00. d) Premi dapat dibayar secara tahunan, setengah tahunan, dan triwulanan.

37 e) Masa asuransi sama dengan masa pembayaran premi, minimal 5 tahun dan maksimal 10 tahun. f) Usia tertanggung minimal 15 tahun dan maksimal 60 tahun. g) Usia tertanggung pada saat mulai asuransi ditambah dengan masa asuransi maksimal 65 tahun. h) Batas maksimal usia tertanggung dan maksimal jumlah total risiko uang pertanggungan untuk asuransi tanpa pemeriksaan kesehatan (non-medical) dan asuransi dengan pemeriksaan kesehatan (medical) mengacu pada ketentuan batas underwriting yang berlaku. i) Masa observasi non-medical ditetapkan 2 tahun dengan rincian sebagai berikut. Tahun Polis I II III dst. Klaim Meninggal 60% x UP 80% x UP 100% x UP j) Ketentuan masa observasi non medical tidak berlaku apabila tertanggung meninggal karena: i. kecelakaan, dan ii. penyakit yang oleh dinas kesehatan setempat dinyatakan sebagai wabah untuk daerah tempat tertanggung meninggal dunia.

38 Manfaat Asuransi Mitra Melati, sebagai berikut ini. a) Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi, kepada yang ditunjuk dibayarkan: i. santunan sebesar 100% x UP, dan ii. akumulasi dana yang besarnya sesuai dengan perhitungan pada saat tertanggung meninggal dunia. b) Jika tertanggung hidup sampai masa asuransi berakhir dan premi dibayarkan hingga berakhirnya masa asuransi maka kepada pemegang polis dibayarkan akumulasi dana yang besarnya minimal 110% dari uang pertanggungan. 11) Mitra Guru Produk asuransi jiwa ini merupakan perlindungan khusus bagi nasabah yang berprofesi sebagai guru. Spesifikasi Produk Mitra Guru, sebagai berikut ini. a) Memberikan jaminan santunan sakit, rawat inap, meninggal, dan memberikan jaminan tabungan. b) Pengambilan dana kelangsungan dapat dilakukan pada saat jatuh tempo atau sesudah jatuh tempo. c) Pembayaran premi dilakukan secara triwulan, dengan UP sebesar Rp ,00. d) Inkaso penagihan sebesar: i. tahun pertama 1,0% PLTP, ii. tahun kedua 1,5% PL, dan

39 iii. tahun ketiga dst 2% PL. e) Tentang produk mitra guru tidak dapat diubah: i. cara bayar premi tunggal ke cara bayar yang lain, ii. uang pertanggungan, dan iii. masa asuransi. f) Polis lain tidak dapat diubah menjadi polis mitra guru demikian sebaliknya polis mitra guru tidak dapat dirubah menjadi polis lain. g) Polis asuransi mitra guru dapat dijadikan sebagai jaminan pinjaman polis. Manfaat Asuransi Mitra Guru, sebagai berikut ini. a) Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi, kepada yang ditunjuk dibayarkan: i. santunan sebesar 100% x UP, dan ii. akumulasi dana yang besarnya sesuai perhitungan pada saat meninggal. b) Dana kelangsungan guru dibayarkan sesuai jatuh temponya dan polis menjadi bebas premi atau diambil secara sekaligus dan asuransi berakhir. c) Jika tertanggung hidup hingga berakhirnya masa asuransi akan dibayarkan: i. dana kelangsungan guru sesuai tabel danketentuan yang berlaku, dan

40 ii. selisih antara realisasi hasil pengembangan dana dengan perhitungan pengembangan dana yang menggunakan bunga garansi sampai dengan habis kontrak. d) Pengambilan dana kelangsungan guru dapat dilakukan pada saat jatuh tempo atau sesudah jatuh tempo. e) Apabila dana kelangsungan guru tidak diambil pada saat jatuh tempo, maka dana tersebut akan dikembangkan sesuai hasil investasi riil dan dibayarkan pada saat terjadi klaim. 12) Ekawaktu Ideal Produk asuransi jiwa ini dirancang untuk memberi perlindungan dihari tua, dengan keunggulan uang pertanggungan tinggi sedangkan premi rendah dan jika waktu habis premi akan dikembalikan seluruhnya. Spesifikasi Produk Ekawaktu Ideal, sebagai berikut ini. a) Dijual dengan mata uang rupiah. b) Masa asuransi minimal 5 tahun maksimal 20 tahun. c) Pembayaran premi dapat dilakukan dengan cara pembayaran setengah tahunan, tahunan, maupun tunggal. d) Pembayarann premi secara tahunan mendapat potongan 2%. e) Minimal calon tertanggung berumur 15 tahun atau umur tertanggung ditambah kontrak asuransi maksimal 65 tahun.

41 f) Calon tertanggung tidak harus sekaligus sebagai pemegang polis sepanjang masih ada hubungan kepentingan asuransi sebagai istri, suami, anak, dan orang tua kandung. g) Premi minimal disetahunkan Rp ,00 dengan UPHK minimal Rp ,00. h) UP non-medical maksimal Rp ,00. i) Jaminan resiko asuransi sebesar 100% x Uang Pertangungan. j) Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa pembayaran premi kepada yang ditunjuk dibayarkan santunan 100% x UP dan ditambah bonus sesuai perhitungan. k) Jika tertanggung masih hidup sampai dengan habis kontrak maka dibayarkan uang premi dasar yang telah dibayar dalam polis ditambah bonus sebagai perhitungan pembayaran habis kontrak. l) Masa obsevasi non-medical selama 1 tahun dengan rincian sebagai berikut: Tahun Polis Klaim Meninggal *) I 75% x UP *) Masa observasi tidak berlaku jika tertanggung meningal dunia karena kecelakaan. m) Nilai tunai dari polis bisa di manfaatkan untuk fasilitas pinjaman bagi pemegang polis pada tahun tertentu.

42 Manfaat Asuransi Ekawaktu Ideal, sebagai berikut ini. a) Tersedianya dana untuk hari tua dan tidak menjadi beban istri, maupun beban kepada keluarga. b) Dapat digunakan sebagai dana warisan, biaya perawatan kesehatan, dana wisata, dan lain sebagainya. c) Dapat digunakan sebagai tambahan modal usaha, ongkos naik haji, biaya pendidikan, dan lain-lain. d) Tersedianya dana yang dapat digunakan sebagai biaya hidup bagi keluarga yang ditinggalkan dan dana warisan. e) Dapat dipergunakan sebagai biaya pemakaman, selamatan, pengobatan, melunasi hutang, biaya kelangsungan pendidikan anak dan lain-lain. f) Pemegang polis dapat memilih cara pembayaran premi sesuai dengan yang dikehendaki (pembayaran premi lebih fleksibel). g) Pemegang polis dapat memanfaatkan fasilitas pinjaman untuk kepentingan keuangan yang mendesak. b. Produk Asuransi Jiwa Kumpulan 1) Asuransi Kredit Asuransi kumpulan untuk para debitur dari suatu lembaga keuangan (kreditur). 2) Asuransi Ekawaktu Asuransi yang bersifat nonsaving, dengan jangka waktunya tertentu.

43 3) Asuransi Kecelakaan Asuransi kumpulan yang memberi manfaat kepada para pemegang polis akibat terjadinya kecelakaan pada diri peserta dalam masa asuransi. 4) Asuransi Rawat inap dan pembedahan Asuransi kumpulan yang memberi manfaat kepada peserta berupa penggantian biaya rawat inap dan atau pembedahan di rumah sakit dalam masa asuransi, karena sakit ataupun kecelakaan. 5) Asuransi Program kesejahteraan karyawan Asuransi kumpulan yang memberi manfaat kepada karyawan, jika karyawan mengalami cacat total atau tidak mampu bekerja lagi, atau jika karyawan meninggal. 6) Asuransi Iuran dana mantap (IDAMAN) Asuransi kumpulan yang memberi manfaat berupa perlindungan jika terjadi resiko sebesar uang pertanggungan dan nilai tunai, dan jika peserta berhenti akan dibayarkan sebesar nilai tunai. 7) Asuransi rakyat Indonesia (ASRI) Asuransi kumpulan yang dirancang untuk seluruh anggota keluarga dengan memberi santunan sebesar uang pertanggungan jika ada anggota keluarga yang menjadi peserta meninggal dunia atau mengalami cacat tetap karena kecelakaan.

44 c. Produk Asuransi Jiwa Syariah 1) Mitra iqra Produk asuransi berbasis syariah yang dirancang untuk memberikan perlindungan biaya pendidikan bagi putra- putri tertanggung dari tingkat pendidikan taman kanak-kanak hingga perguruan tinggi, disamping itu juga memberikan keuntungan mudharabah (bagi hasil). 2) Mitra mabrur Produk asuransi berbais syariah yang dirancang untuk memberi perlindungan sekaligus membantu mempersiapkan biaya perjalanan naik haji, disamping itu juga memperoleh keuntungan bagi hasil. 3) Mitra sakinah Produk asuransi berbais syariah yang dirancang untuk memberi perlindungan dan menyediakan tabungan hari tua yang diambil secara bertahap setelah asuransi berakhir, disamping itu juga mendapat keuntungan bagi hasil. 5. Lokasi AJB Bumiputera 1912 AJB Bumiputera 1912 berpusat di Jakarta, tepatnya di Gedung Wisma Bumiputera 1912, lantai 18-21, Jl. Jendral Sudirman Kav. 75, Jakarta Pusat. AJB Bumiputera 1912 terdiri dari 3 divisi yaitu, divisi asuransi perorangan (asper), divisi asuransi kumpulan (askum), dan divisi asuransi syariah. Kantor cabang yang merupakan tempat penelitian penulis berlokasi di Jl. Slamet Riyadi No. 12, Gladak, Solo, divisi asper.

45 6. Struktur Organisasi AJB Bumiputera 1912 a. Struktur Organisasi Kantor Cabang Kepala Cabang Supervisor KUAK Agen Kasir Bagian Produksi Sumber: AJB Bumiputera 1912, Cabang Solo Gladak Gambar I.1 Struktur Organisasi AJB Bumiputera 1912, kantor cabang. b. Deskripsi Jabatan 1) Kepala Cabang Kepala cabang merupakan penanggung jawab tunggal atas Kantor Cabang yang dipimpin. Pemimpin operasional (kepala cabang) bertanggung jawab kepada Kantor Pusat.

46 2) Supervisor (SPV) Supervisor (agen koordinasi) mempunyai kewajiban pokok melakukan pengawasan, pengendalian, dan pembinaan terhadap agen yang berada dibawah koordinasinya. Supervisor bertanggung jawab kepada pemimpin operasional. 3) Kepala Unit Administrasi dan Keuangan (KUAK) KUAK bertugas melaksanakan, membina, dan mengendalikan kegiatan administrasi keuangan serta pelayanan kepada pemegang polis, supervisor, dan agen. KUAK bertanggung jawab kepada pemimpen operasional. 4) Agen Agen bertugas untuk melakukan penjualan produk-produk asuransi (menjual polis) dan pelayanan kepada pemegang polis. Agen bertanggung jawab kepada supervisor. 5) Kasir Seorang pejabat fungsional yang bertugas dan berperan dalam melaksanakan tertib administrasi, sirkulasi, dan laporan keuangan. Kasir bertanggung jawab kepada KUAK. 6) Bagian Produksi Bagian produksi bertugas memantau peredaran kuitansi premi serta melayani calon pemegang polis yang menggunakan surat permintaan asuransi jiwa (SPAJ) sampai terbitnya polis. Bagian produksi bertanggung jawab kepada KUAK.

47 B. Latar Belakang Masalah Meningkatnya kesadaran dan pengetahuan masyarakat akan pentingnya perlindungan keuangan terhadap resiko kematian, kecelakaan, dan resiko lainnya, mendorong bisnis asuransi berkembang dengan pesat. Perusahaan asuransi baru bermunculan, sedangkan perusahaan asuransi yang telah ada sebelumnya, berusaha meningkatkan profesionalisme, kreativitas, dan inovasi produk-produk baru yang mengacu kepada kebutuhan masyarakat. Hal ini dilakukan untuk dapat bertahan dalam persaingan bisnis asuransi yang semakin pesat. Bisnis asuransi sepenuhnya berbanding lurus dengan kepercayaan nasabah. Semakin tinggi tingkat kepercayaan nasabah, semakin tinggi pula prospek perusahaan asuransi untuk maju, begitu juga sebaliknya semakin rendah tingkat kepercayaan nasabah, semakin rendah pula prospek perusahaan untuk maju. Adapun faktor yang dapat meningkatkan kepercayaan nasabah terhadap perusahaan asuransi antara lain, profesionalisme, sensitivitas perusahaan asuransi dalam membaca kecenderungan masyarakat untuk menghasilkan produk-produk yang inovatif, servis yang baik dan transparan yang didukung dengan sistem informasi akuntansi yang handal dan dapat dipercaya. Perusahaan juga harus mampu bersaing dengan memanfaatkan semua peluang dan kekuatan yang ada, serta menutup kelemahan dan menetralisir hambatan yang ada. Hal tersebut dapat dilakukan apabila manajemen perusahaan mampu mengambil keputusan secara objektif.

48 Salah satu faktor yang menjadi masukan dalam pengambilan keputusan manajemen adalah adanya sistem informasi akuntansi. Aspek penting dalam sistem informasi akuntansi adalah sistem tersebut berjalan dalam pengendalian internal perusahaan. Pengendalian internal menjamin kebijakan dan pengarahan manajemen yang cukup memadai sehingga kegiatan perusahaan dapat berjalan dengan lancar. Dalam menjalankan kegiatan operasional perusahaan, salah satu sistem yang diharapkan dapat menunjang keberhasilan perusahaan asuransi adalah sistem penjualan polis. Sistem ini memerlukan perhatian khusus, karena penjualan merupakan kegiatan utama dalam perusahaan asuransi. Tanpa penjualan, perusahaan tidak akan menerima pemasukan kas yang berasal dari pembayaran premi, yang menyebabkan perusahaan tidak dapat menjalankan kegiatan operasionalnya. Berkaitan dengan kemampuan perusahaan dalam menjual produk-produk asuransi, yang nantinya akan menghasilkan sebuah polis asuransi. Polis asuransi sendiri merupakan surat kontrak asuransi jiwa antara pemegang polis dengan perusahaan asuransi. Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 cabang Solo Gladak merupakan salah satu perusahaan jasa yang bergerak di bidang asuransi. Perusahaan asuransi mempunyai peran sebagai alat investasi bersama, dengan fungsi utamanya untuk memberikan proteksi. Salah satu kegiatan yang paling utama adalah penjualan polis, karena dengan penjualan polis perusahaan akan menerima kas dari pembayaran premi asuransi. Penjualan

49 polis biasanya dilakukan oleh agen. Penjualan polis bertujuan untuk mencari nasabah baru atau mencari calon pemegang polis. Melihat sering dilakukannya kegiatan ini, maka AJB bumiputera 1912 cabang Gladak perlu melakukan evaluasi terhadap sistem penjualan polis, yang diharapkan agar perencanaan dan pelaksanaan sistem tersebut menjadi lebih baik. Berdasarkan latar belakang masalah yang diuraikan di atas maka penulis tertarik mengambil judul dengan tema EVALUASI SISTEM PENJUALAN POLIS PADA AJB BUMIPUTERA 1912 CABANG SOLO GLADAK. C. Perumusan Masalah Kinerja suatu perusahaan ditentukan oleh sistem yang diterapkan oleh perusahaan tersebut. Keberhasilan sistem mempengaruhi penjualan yang dilakukan perusahaan. AJB Bumiputera 1912 dalam menjalankan kegiatan bisnisnya menggunakan suatu sistem, yaitu Standart Operating Procedur (SOP). Salah satu cara untuk mengetahui keefektifan sistem tersebut adalah dengan cara membandingkan sistem yang diterapkan di AJB Bumiputera 1912 dengan SOP yang berlaku. Berdasarkan latar belakang masalah dan uraian di atas, maka permasalahan yang akan diangkat dalam penulisan tugas akhir kuliah ini adalah sebagai berikut. 1. Bagaimana penerapan sistem penjualan polis pada AJB Bumiputera 1912 Cabang Solo Gladak?

50 2. Bagaimana pelaksanaan sistem penjualan polis pada AJB Bumiputera 1912 Cabang Solo Gladak terhadap SOP yang berlaku? 3. Apa kelemahan dan kelebihan dari sistem penjualan polis pada AJB Bumiputera 1912 Cabang Solo Gladak? D. Tujuan Penelitian Dari perumusan masalah di atas, maka tujuan penelitiannya adalah sebagai berikut ini. 1. Mengetahui penerapan sistem penjualan polis pada AJB Bumiputera 1912 Cabang Gladak. 2. Mengetahui pelaksanaan sistem penjualan polis pada AJB Bumiputera 1912 terhadap SOP yang berlaku. 3. Mengevaluasi kelemahan dan kelebihan sistem penjualan polis pada AJB Bumiputera 1912 Cabang Gladak. E. Manfaat Penelitian Dengan adanya penelitian mengenai Evaluasi Sistem Penjualan pada AJB Bumiputera 1912 cabang Solo Gladak, maka akan diperoleh beberapa manfaat, antara lain sebagai berikut ini. 1. Bagi perusahaan Hasil analisis ini akan bermanfaat bagi perusahaan yang diteliti sebagai bahan acuan untuk pengambilan keputusan berkaitan dengan penerapan sistem penjualan polis, sehingga dapat meningkatkan penjualan polis dan penerimaan kas juga akan meningkat.