BAB II GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN 2.1. Sejarah Perusahaan Berdiri sejak 1946, PT Bank XXXX yang dahulu dikenal sebagai PT Bank XXXX, merupakan bank pertama yang didirikan dan dimiliki oleh Pemerintah Indonesia. PT Bank XXXX mulai mengedarkan alat pembayaran resmi pertama yang dikeluarkan Pemerintah Indonesia, yakni ORI atau Oeang Republik Indonesia, pada malam menjelang tanggal 30 Oktober 1946, hanya beberapa bulan sejak pembentukannya. Hingga kini, tanggal tersebut diperingati sebagai Hari Keuangan Nasional, sementara hari pendiriannya yang jatuh pada tanggal 5 Juli ditetapkan sebagai Hari Bank Nasional. Menyusul penunjukan De Javsche Bank yang merupakan warisan dari Pemerintah Belanda sebagai Bank Sentral pada tahun 1949, Pemerintah membatasi peranan PT Bank XXXX sebagai bank sirkulasi atau bank sentral. PT Bank XXXX lalu ditetapkan sebagai bank pembangunan, dan kemudian diberikan hak untuk bertindak sebagai bank devisa, dengan akses langsung untuk transaksi luar negeri. Sehubungan dengan penambahan modal pada tahun 1955, status PT Bank XXXX diubah menjadi bank komersial milik pemerintah. Perubahan ini melandasi pelayanan yang lebih baik dan luas bagi sektor usaha nasional.
Sejalan dengan keputusan penggunaan tahun pendirian sebagai bagian dari identitas perusahaan, nama PT Bank XXXX resmi digunakan mulai akhir tahun 1968. Penggunaan nama panggilan yang lebih mudah diingat - 'PT Bank XXXX - ditetapkan bersamaan dengan perubahaan identitas perusahaan tahun 1988. Tahun 1992, status hukum dan namanya berubah menjadi PT Bank XXXX, sementara keputusan untuk menjadi perusahaan publik diwujudkan melalui penawaran saham perdana di pasar modal pada tahun 1996. Kemampuan PT Bank XXXX untuk beradaptasi terhadap perubahan dan kemajuan lingkungan, sosial budaya serta teknologi dicerminkan melalui penyempurnaan identitas perusahaan yang berkelanjutan dari masa ke masa. Hal ini juga menegaskan dedikasi dan komitmen PT Bank XXXX terhadap perbaikan kualitas kinerja secara terus-menerus. Pada tahun 2004, identitas perusahaan yang diperbaharui mulai digunakan untuk menggambarkan prospek masa depan yang lebih baik, setelah keberhasilan mengarungi masa-masa yang sulit. Tahun pendirian - '46' - digunakan dalam logo perusahaan untuk meneguhkan kebanggaan sebagai bank nasional pertama yang lahir pada era Negara Kesatuan Republik Indonesia. Berangkat dari semangat perjuangan yang berakar pada sejarahnya, PT Bank XXXX bertekad untuk memberikan pelayanan yang terbaik bagi negeri, serta senantiasa menjadi kebanggaan negara.
PT Bank XXXX memiliki visi dan misi sebagai berikut, yaitu: a. Visi PT Bank XXXX Menjadi Bank kebanggaan nasional yang unggul, terkemuka dan terdepan dalam layanan dan kinerja b. Misi PT Bank XXXX a. Memberikan layanan prima dan solusi yang bernilai tambah kepada seluruh nasabah, dan selaku mitra pillihan utama (the bank choice) b. Meningkatkan nilai investasi yang unggul bagi investor. c. Menciptakan kondisi terbaik sebagai tempat kebanggaan untuk berkarya dan berprestasi. d. Meningkatkan kepedulian dan tanggung jawab terhadap lingkungan sosial. e. Menjadi acuan pelaksanaan kepatuhan dan tata kelola perusahaan yang baik. Penetapan visi dan misi perusahaan juga diikuti dengan perubahan logo baru. Identitas baru PT Bank XXXX merupakan hasil desain ulang untuk menciptakan suatu identitas yang tampak lebih segar, lebih modern, dinamis, serta menggambarkan posisi dan arah organisasi yang baru. Identitas tersebut merupakan ekspresi brand baru yang tersusun dari simbol 46 dan kata PT Bank XXXX yang selanjutnya dikombinasikan dalam suatu bentuk logo baru PT Bank XXXX.
a. Huruf PT Bank XXXX Huruf PT Bank XXXX dibuat dalam warna turquoise baru, untuk mencerminkan kekuatan, otoritas, kekokohan, keunikan dan citra yang lebih modern. Huruf tersebut dibuat secara khusus untuk menghasilkan struktur yang orisinal dan unik. b. Simbol 46 Angka 46 merupakan simbolisasi tanggal kelahiran PT Bank XXXX, sekaligus mencerminkan warisan sebagai sebagai bank pertama di Indonesia. Dalam logo ini, angka 46 diletakkan secara diagonal menembus kotak berwarna jingga untuk menggambarkan PT Bank XXXX baru yang modern. c. Palet Warna Palet warna korporat telah didesain ulang, namun tetap mempertahankan warna korporat yang lama, yakni turquoise dan jingga. Warna turquoise yang digunakan pada logo baru ini lebih gelap dan kuat, mencerminkan citra yang lebih stabil dan kokoh. Warna jingga yang baru lebih cerah dan kuat, mencerminkan citra lebih percaya diri dan segar. Logo 46 dan PT Bank XXXX mencerminkan tampilan yang modern dan dinamis. Sedangkan penggunakan warna korporat baru memperkuat identitas tersebut. Hal ini akan membantu PT Bank XXXX melakukan diferensiasi di pasar perbankan melalui identitas yang unik, segar dan modern.
PT Bank XXXX juga mempunyai budaya dalam melakukan pekerjaan yang biasa disebut dengan Budaya Kerja PT Bank XXXX PRINSIP 46 yang merupakan Tuntunan Perilaku Insan PT Bank XXXX, terdiri dari : a. 4 (Empat) Nilai Budaya Kerja 1. Profesionalisme 2. Integritas 3. Orientasi pelanggan 4. Perbaikan tiada henti b. 6 (Enam) Nilai Perilaku Utama Insan PT Bank XXXX 1. Meningkatkan kompetensi dan memberikan hasil terbaik 2. Jujur, tulus dan ikhlas 3. Disiplin, konsisten dan bertanggungjawab 4. Memberikan layanan terbaik melalui kemitraan yang sinergis 5. Senantiasa melakukan penyempurnaan 6. Kreatif dan inovatif 2.2. Ruang Lingkup Bidang Usaha Sebagai unit yang mengakomodasi kebutuhan masyarakat di Indonesia termasuk di kotamadya Medan akan layanan jasa perbankan, maka PT Bank XXXX selalu berusaha untuk tetap menjaga kinerjanya dalam melayani semua pelanggannya. Oleh sebab itu PT Bank XXXX tetap mengevaluasi model usaha yang dilakoni selama ini dan terus berusaha mengeluarkan produk-produk
inovatifnya terutama produk-produk perbankan yang berbasis elektronik ke pasar perbankan di Indonesia. 2.2.1. SMS Banking SMS Banking merupakan fasilitas layanan perbankan bagi nasabah PT Bank XXXX Taplus yang memudahkan nasabah untuk melakukan isi ulang pulsa, transfer sampai bayar tagihan kartu kredit semudah mengirim SMS kepada sahabat, keluarga ataupun orang terdekat. dilakukan: Dengan mengirim SMS ke Short Dialing Code 3346 maka dapat a. Transaksi Non Finansial 1. Inquiry 3 transaksi terakhir dan inquiry tagihan Kartu Kredit 2. Ganti PIN 3. Fasilitas bantuan bagi user untuk mengetahui format perintah transaksi (syntax message) SMS Banking. b. Transaksi Finansial 1. Transfer antar rekening 2. Isi Ulang Pulsa 3. Pembayaran Tagihan : a. Kartu Kredit b. Kartu Kredit non
c. Pembayaran HALO Telkomsel d. Pembayaran TELKOM e. Pembayaran Flexi Postpaid f. Pembayaran Speedy Saat ini SMS Banking dapat diakses oleh pengguna ponsel : 1. GSM: Telkomsel, Indosat, XL, 3 (Three) 2. CDMA: Fren, Esia, Flexi 2.2.2. Automatic Teller Machine (ATM) Automatic Teller Machine (ATM) adalah layanan perbankan yang dilakukan melalui mesin ATM (Automatic Teller Machine) yang dapat melayani selama 24 jam, guna melakukan transaksi perbankan meliputi penarikan tunai, inquiry saldo rekening tabungan, setoran tunai (melalui mesin CDM) dan melakukan berbagai jenis pembelian dan pembayaran tagihan tanpa harus datang langsung ke Kantor Cabang dan tanpa terikat waktu. Adapun manfaat yang diperoleh dengan adanya Automatic Teller Machine (ATM) adalah: a. Dapat menarik uang tunai dalam 24 jam. Nasabah tidak lagi tergantung jam pelayanan bank atau hari libur untuk mengambil uang tunai b. Dapat digunakan sebagai kartu debit (Maestro) c. Bebas dari antrian yang panjang
d. Menghemat waktu, karena tidak lagi mengikuti prosedur administrasi e. Selain menarik uang tunai juga dapat melihat saldo dan melakukan pemindahbukuan f. Lebih gampang dicapai karena ATM tersedia di berbagai lokasi strategis g. Informasi Saldo h. Pembelian Voucher Isi Ulang i. Pemindahbukuan j. Pembayaran Kartu Kredit k. Pembayaran Telpon (Telkom dan Telpon Seluler) l. Pembayaran PAM m. Pembelian Tiket Pesawat 2.2.3. Internet Banking Internet Banking adalah fasilitas layanan transaksi perbankan melalui jaringan internet selama 24 jam 7 hari seminggu, bagi nasabah yang menginginkan kemudahan bertransaksi perbankan melalui jaringan internet kapanpun dan dimanapun berada. Jenis transaksi yang tersedia di Internet Banking adalah: 1. Transaksi Non Finansial a. Informasi saldo b. Informasi mutasi rekening
2. Transaksi Finansial a. Transfer dana antar rekening b. Transfer dana ke bank lain c. Pembayaran Tagihan 1. Kartu Kredit (Standard Chartered, HSBC, GE Finance, ANZ, Bank Niaga, ABN AMRO, Bank Permata, Danamon, Citibank) 2. Telkom (Telepon, Flexi Classy, Speedy) seluruh kode area di Indonesia 3. Kartu Halo Telkomsel 4. Kartu Xplor Excelcomindo 5. Matrix dan StarOne Indosat 6. Listrik PLN d. Pembelian Voucher Prabayar, yaitu: Telkomsel (Simpati & As), Indosat (Mentari, IM3 & StarOne), XL (bebas & jempol), ESIA, FREN, Telkom Flexi,dan 3. e. Pembelian Tiket Airline, yaitu Garuda, Lion Air, dan Mandala f. Pembayaran Biaya Pendidikan (Student Payment Centre) antara lain: ITB, Trisakti, Unpad, UNS, Unibraw, USU, Unsri, UNJ, UPN Jogya, UKDW, Unib, UNY, UPI, UM, Unsoed, ITN, Unimed, Unnes, UIN Sunan Kalijaga, Poltek Sriwijaya, Poltekes, Poltek Malang, dan lain-lain.
2.2.4. Phone Plus Bagi para pemegang Taplus, Taplus Utama dan Giro Perorangan maka tidak perlu antri lagi, sekarang sudah dapat dimanfaatkan fasilitas layanan Phone Plus jalur perbankan bebas antri 24 jam. Phone Plus adalah layanan perbankan melalui telepon selama 24 jam, menjamin keleluasaan dan kepuasan nasabah dalam mendapatkan segala informasi dan melakukan transaksi perbankan tanpa harus beranjak dari tempat dengan jaminan privasi yang tinggi, serta tidak dibatasi ruang waktu dan gerak. Untuk segala pertanyaan atau bantuan secara pribadi, nasabah dapat langsung berbicara dengan Customer Representative, hanya dengan menekan angka "0" setiap saat. Keuntungan yang diperoleh bila menggunakan Phone Plus nasabah dapat dengan leluasa mengatur keuangannya sendiri, seperti: a. Transaksi Perbankan Informasi Saldo Pembayaran tagihan Telkom, semua jenis tagihan Ponsel (Satelindo, Telkomsel, Komselindo dan GSM-XL) dan Retelindo Pembayaran semua jenis kartu kredit Pembayaran tagihan PLN Pembayaran ZIS DKI Jakarta Pemindahbukuan antar rekening
Transfer via kliring ke bank lain Pembelian voucher isi ulang Mentari Satelindo dan Simpati Telkomsel Mutasi rekening terakhir Mutasi rekening yang dapat dimintakan cetakannya melalui faksimili Perubahan PIN Phone Plus Informasi Perbankan Info suku bunga deposito Info suku bunga tabungan Info suku bunga kredit Info nilai tukar valas (24 jenis mata uang asing) Info produk-produk Bank Info lokasi cabang dan ATM 2.2.5. Mobile Banking Mobile banking adalah fasilitas layanan perbankan melalui handphone, dengan teknologi Java Application yang memudahkan nasabah untuk melakukan transfer dana, bayar tagihan dan isi ulang pulsa, serta mengecek saldo dan mutasi seluruh rekening yang dimiliki dalam 1 CIF (Customer Information File) berupa Tabungan, Giro, Deposito, dan Pinjaman. Layanan ini bisa diakses melalui ponsel, apapun operatornya tanpa perlu ganti Sim Card (tahap pertama semua provider GSM).
Jenis Transaksi yang dilakukan di Mobile Banking adalah: 1. Transaksi Non Finansial a. Informasi saldo seluruh rekening yang dimiliki dalam 1 CIF (Customer Information File) berupa tabungan, giro, deposito, dan pinjaman b. Informasi mutasi rekening (5 transaksi terakhir) 2. Transaksi Finansial a. Transfer Dana antar Rekening b. Pembayaran Tagihan Telkom (Telepon, Flexi Classy, Speedy) se-indonesia Kartu Halo, Xplor, Matrix, Starone Kartu Kredit (Citibank, Stanchard, HSBC, GE, ANZ, Niaga, ABN AMRO, Permata, Danamon, Bukopin) c. Pembayaran ZIS & Kurban d. Pembelian Voucher Prabayar (Flexi, Simpati, As, Mentari, IM3, StarOne, XL bebas reguler, extra & jempol, Fren, Esia, 3) 2.3. Teknologi dan Cara Kerja SMS Banking SMS (Short Message Service) dikenalkan pada tahun 1991 di Eropa, dan pada tahun 1998 mulai dipasarkan oleh BellSouth Mobility dan Nextel di Amerika Utara yang tergabung dalam layanan Personal Communications Service (PCS)
dalam jaringan GSM (Global Standard for Mobiles), CDMA (Code Division Meltiple Access) dan TDMA (Time Division Multiple Access) menggunakan frekuensi radio 900 MHz, dan pada saat ini sudah berkembang dengan menggunakan frakuensi radio 1800 MHz. Penyedia jasa point-to-point SMS memberikan layanan sebuah mekanisme pengiriman pesan singkat (short message service). Pada dasarnya SMS merupakan pesan tertulis yang dapat diterima dan dikirim ke pengguna handphone. Dengan adanya kerjasama antara bank dan operator selular serta nasabah, maka transaksi dapat dilakukan dengan mudah dan dimana saja yang disebut dengan aplikasi Mobile Banking. Bila seseorang melakukan transaksi maka bank akan membuat konfirmasi bahwa pada jam, hari, tanggal, tahun telah terjadi transaksi. Bila nasabah tidak merasa melakukan transaksi maka berhak membatalkan transaksi tersebut. Pada awalnya, telepon seluler milik nasabah bank mengirimkan pesan SMS yang berisi kode tertentu kepada nomor penyedia layanan melalui wireless carrier. Wireless carrier kemudian meneruskan SMS tersebut kepada Bulk SMS Service Provider. Bulk SMS Service Provider kemudian meneruskan pesan tersebut kepada aplikasi mobile banking. Aplikasi mobile banking selanjutnya berhubungan dengan server perbankan inti untuk memroses permintaan nasabah. Aplikasi mobile banking kemudian merespon permintaan nasabah dalam bentuk pesan SMS kepada Bulk SMS Service Provider. Bulk SMS Service Provider lalu meneruskan SMS tersebut kepada wireless carrier. Wireless Carrier kemudian meneruskan pesan tersebut kepada telepon seluler nasabah.
Layanan SMS Banking memiliki beberapa pilihan cara yang bisa disesuaikan dengan kemampuan ponsel dan kartu SIM (Subscriber Interface Module) yang digunakan, diantaranya: 1. Melalui SMS biasa Cara ini merupakan cara yang umum digunakan dalam layanan SMS Banking. Pengguna menggunakan layanan SMS Banking dengan cara mengetikkan pesan SMS yang berisi kode tertentu yang ditentukan oleh bank, lalu mengirimkan pesan tersebut ke nomor khusus yang sudah ditentukan oleh bank. 2. Melalui menu SIM Toolkit Pengguna dapat menggunakan layanan SMS Banking melalui fasilitas yang disediakan oleh operator telepon seluler. Pengguna dapat memilih menu-menu khusus yang dapat diakses pada menu SIM Toolkit yakni menu yang biasanya terdapat pada kartu SIM, misalnya Satelindo@ccess serta M3Access dari Indosat, Life in hand dari ProXL, dan Navigator64 daritelkomsel. 3. Melalui aplikasi khusus. Pengguna dapat melakukan layanan SMS Banking melalui aplikasi khusus yang disediakan oleh pihak bank. Aplikasi ini dapat digunakan setelah pengguna terlebih dahulu menanam aplikasi tersebut pada ponselnya. Aplikasi tersebut sangat bergantung kepada spesifikasi ponsel yang dimiliki oleh pengguna sehingga penggunaan dari aplikasi ini cenderung terbatas. Cara yang pertama yaitu melalui SMS biasa memiliki kelebihan yaitu cara ini tidak bergantung kepada jenis telepon seluler dan memiliki tingkat portabilitas yang sangat baik. Namun, tingkat keamanan dari cara ini tidak terlalu baik karena
pesan SMS dikirim dalam bentuk pesan biasa sehingga cukup berbahaya jika pesan tersebut dibaca oleh pihak-pihak yang tidak berkepentingan. Cara yang kedua yaitu melalui menu SIM Toolkit memiliki kelebihan dari segi keamanan karena pesan tidak dikirim melalui pesan SMS biasa. Namun, tingkat kebergantungan cara ini cenderung tinggi karena bergantung kepada operator telepon seluler. Cara yang ketiga yaitu melalui aplikasi khusus memiliki kelemahan dalam hal keterbatasan penggunaan karena cenderung bergantung kepada spesifikasi telepon seluler. Namun, cara ini menawarkan tingkat keamanan yang relatif baik jika aplikasi yang dibuat sudah memperhitungkan berbagai aspek keamanan. Berikut adalah struktur jaringan SMS Banking: 1. SMC (Short Message Cente/Entity) mengirim dan menerima SMS yang dilokasikan ke jaringan tetap, seperti penyedia jaringan komunikasi. 2. SMSC (Short Message Service Center) merespon untuk ditampilkan dan menerima SMS antara SMC. 3. Gateway / Internetworking Mobile Switching Center (SMC G/I WMSC) yang mampu menerima pesan pendek dari SMSC, dan memeriksa lokasi register (Location Register = HLR) untuk informasi routing dan pengiriman pesan pendek yang datang dari SMC. 4. Home Location Register (HLR) adalah database yang digunakan untuk penyimpanan permanen dan pengaturan dari profile layanan. 5. MSC (Mobile Switching Center) membentuk fungsi pengubahan dari sistem dan kontrol pemanggilan dari dan kepada SMC dan sistem data
6. Visitor Location Register (VLC) merupakan sebuah database yang berisi informasi sementara tentang langganan. Informasi ini dibutuhkan oleh MSC untuk melayani langganan yang datang. 7. The Base Station System (BSS) semua fungsi yang berhubungan dengan radio dilakukan di dalam The Base Station System (BSS). BSS terdiri dari Base Station Controller (BSC) dan The Base Transceiver Station (BT), dan ini bertanggung jawab penuh untuk mengirimkan suara dan lalu lintas data antara mobile station. 8. The Mobile Station (MS) adalah terminal tanpa kabel yang mampu menerima dan mengelompokkan pesan pendek seperti pemanggilan suara. Infrastruktur sinyal jaringan tanpa kabel berdasarkan pada Sistem Sinyal 7 (SS7). SMS digunakan pada mobile aplication part (MAP) yang mendefinisikan metode dan mekanisme dari komunikasi jaringan tanpa kabel dan penggunaan pelayanan dari transaksi SS7 TCAP (Transaction Capabilities Application Part). 2.4. Organisasi dan Manajemen PT Bank XXXX Struktur organisasi merupakan suatu bagan yang menunjukkan aspekaspek pokok, hubungan antara bagian, seluruh pengawasan dan masing-masing bertanggung jawab terhadap tugasnya. Karena itu penyusunan struktur organisasi dalam suatu perusahaan sangatlah penting untuk dilakukan. Kerjasama dan koordinasi yang baik dalam organisasi sangat penting dalam menciptakan suatu kesatuan tindak usaha atau keharmonisan dari berbagai fungsi yang berbeda-beda untuk dapat menciptakan tujuan yang telah ditetapkan oleh perusahaan.
Suatu struktur organisasi dapat dipandang sebagai skema yang menghubungkan fungsi-fungsi yang ada dalam badan usaha dan menunjukkan hubungan yang tetap diantara pegawai-pegawai yang melaksanakan fungsi-fungsi tersebut. Struktur organisasi yang digunakan PT Bank XXXX di Medan adalah tipe organisasi lini dimana dalam organisasi ini wewenang dari puncak pimpinan dillimpahkan pada satuan-satuan di bawahnya (para manajer) dalam bidang kerja (fungsi) tertentu, dan pimpinan dalam bagian itu dapat memerintah karyawan dari satuannya dan meminta pertanggungjawaban sehubungan dengan bidang kerjanya. Bagan struktur organisasi yang digunakan dapat dilihat pada gambar 2.1.