BAB IV IMPLEMENTASI TEKNOLOGI INTERNET BANKING DI BNI SYARIAH CABANG PEKALONGAN. A. Implementasi Produk Layanan Internet Banking dan Mekanismenya di

Transkripsi

1 BAB IV IMPLEMENTASI TEKNOLOGI INTERNET BANKING DI BNI SYARIAH CABANG PEKALONGAN A. Implementasi Produk Layanan Internet Banking dan Mekanismenya di BNI Syariah Cabang Pekalongan 1. Implementasi Produk layanan Internet Banking di BNI Syariah Cabang Pekalongan Perkembangan teknologi internet menjadikan masyarakat semakin mudah dalam menjalankan aktifitas kehidupan, peluang itu kini banyak dimanfaatkan oleh lembaga keuangan khususnya perbankan syariah dalam mengembangkan pelayanan jasa perbankan dengan sistem Internet Banking yaitu salah satunya BNI Syariah Cabang Pekalongan. Mengingat besarnya peluang tersebut BNI Syariah memberikan fasilitas kepada para nasabahnya berupa BNI Internet Banking yang merupakan fasilitas layanan transaksi perbankan melalui jaringan internet selama 24 jam 7 hari seminggu. Bahkan BNI Internet Banking yang dimiliki oleh BNI Syariah Cabang Pekalongan memiliki keunggulan tersendiri dibandingkan dengan produk layanan yang dimiliki bank lain, karena BNI Internet Banking memiliki banyak fasilitas dan juga keuntungan baik dari sisi BNI Syariah ataupun bagi nasabah BNI Syariah. Kini BNI Syariah Cabang Pekalongan telah berhasil dalam mengeluarkan suatu inovasi yang membuat masyarakat tertarik dalam melakukan transaksi dengan menggunakan BNI Internet Banking, hal ini 67

2 68 terbuti dengan kemampuan BNI Internet Banking yang mampu melakukan transaksi transfer dana antar Rekening BNI, Transfer Dana ke Bank lain(kliring dan RTGS), pembayaran tagihan Kartu Kredit dan keperluan rumah tangga seperti Listrik, Telpon dengan mudah dan aman. Bahkan jika ingin berpergian keluar kota dengan transportasi pesawat, tiket pesawat Mandala, Garuda dan Lion Air bisa dipesan secara otomatis melalui Internet Banking dan kemampuan membayar biaya kuliah di setiap perguruan tinggi. Berkat kelengkapan dari fasilitas BNI Internet Banking nasabah semakin leluasa bertransaksi di mana saja dan kapan saja. Dengan demikian nasabah tidak perlu repot mendatangi kantor cabang dan antri untuk mendapatkan pelayanan teller, cukup dengan menggunakan jaringan internet nasabah BNI Syariah sudah bisa bertransaksi. 1 BNI Syariah Cabang Pekalongan dalam menerapkan BNI Internet Banking bertujuan agar nasabah bisa dengan mudah dan nyaman dalam melakukan transaksi non-finansial dan transaksi finansial di manapun dan kapanpun selama 24 jam 7 hari seminggu. Di BNI Syariah layanan Internet Banking terbagi 2 yaitu personal dan corporate. a. Internet Banking Personal Internet Banking Personal merupakan layanan transaksi perbankan melalui jaringan internet selama 24 jam dam 7 hari 1 Hasil wawancara dengan Ibu Siska Novita, Customer Service di BNI Syariah Cabang Pekalongan, pada tanggal 25 Agustus 2012.

3 69 seminggu, dan memberikan kemudahan bertransaksi perbakan melalui jaringan internet yang aman dan nyaman, kapan pun dan dimanapun berada. Internet Banking Personal tidak hanya memberikan kenyamanan namun juga kemudahan karena menu-menu pada Internet Banking dapat digunakan tanpa harus memiliki ketrampilan khusus, serta aman karena Internet Banking dilengkapi dengan sistem kemanan berlapis dan nasabah akan dilengkapi dengan token (e-secure). Layanan Internet Banking Personal juga memberikan kemudahan diantaranya: 2 1) Transaksi Non-finansial a) Informasi saldo seluruh rekening yang dimiliki dalam CIF (customer Information File) berupa tabungan, giro, deposito, dan pinjaman. b) Informasi mutasi rekening (30 transaksi atau 1 bulan terakhir) 2) Transaksi finansial a) Transfer dana 1)) Transfer antar BNI 2)) Transfer antar bank (kliring dan RTGS) b) Pembayaran tagihan 1)) Kartu kredit (BNI, Hasanah Card, Standard Chartered, HSBC, GE Finance, ANZ, CIMB Niaga, ABN AMRO, Permata, Danamon dan Citibank) 2 BNI Internet Banking, diakses pada tanggal 20 September 2012

4 70 2)) Telkom (Telepon, Flexi Classy, Speedy) seluruh kode Indonesia. 3)) Ponsel pasca prabayar (Hallo Telkomsel, Matrik Indosat, Xplor XL) 4)) Listrik PLN (Jawa Barat dan Banten, Kalimantan Timur, Sulawesi Barat, Jawa Tengah dan DIY, Sulawesi Utara dan Gorontalo, Kalimantan Barat) c) Pembelian Vocher prabayar 1)) Telkomsel (Simpati dan AS) 2)) Indosat (Mentari, IM3 dan Star One) 3)) XL ((Bebas dan Jempol) 4)) Pembayaran tiket penerbangan (Garuda Indonesia dan Lion Air) d) Pembayaran biaya pendidikan Student payment Center: ITB, Trisakti, Unpad, UNS, Unibraw, USU, Unsri, UNJ, UPN Yogya, UKDW, Unib, UNY,UPI, UM, Unsoed, ITN, Unimed, UNNES, UIN Sunan Kalijaga, Politek Sriwijaya, Politekes, Poltek Malang dan lain-lain. 3 b. Internet Banking Corporate Internet Banking Corporate merupakan layanan perbankan 24 jam dengan menggunakan komputer dan jaringan internet yang memberikan kemudahan, kenyamanan dan keamanan bagi 3 Buku Petunjuk Layanan BNI Syariah Card, Internet Banking, Hlm. 33.

5 71 perusahaan untuk melakukan transaksi perbankan. Layanan Internet Banking Corporate juga memberikan banyak kemudahan bagi perusahaan diantaranya: 1) Mudah dalam menggunakanya 2) Responya real time, transaksi tercatat sacara real time 3) Keamanan terjamin, menggunakan system keamanan berlapis, menggunakan User ID - Password dan dinamic password 4) Fleksibilitas tinggi karena level otorisasi dapat dilakukan secara remote. Layanan Internet Banking Corporate juga memiliki banyak fitur dan memberikan kemudahan, kenyamanan dan keamanan bagi perusahaandalam melakukan transaksi: 1) Melakukan berbagai transaksi non keuangan seperti: melihat rekening, mengecek saldo rekening, melihat mutasi rekening dan mencetak rekening koran. 2) Dapat melakukan transaksi keuangan seperti: a) Transfer antar rekening BNI Syariah b) Transfer ke rekening di bank lain melalui fasilita kliring dan BI RTGS. 4 3) Dapat melakukan transaksi non keuangan seperti: mengecek saldo rekening, dan mencetak rekening koran. 4) Dapat melakukan berbagai transaksi keuangan seperti: 4 BNI Internet Banking, diakses pada tanggal 20 julli 2012

6 72 a) Transfer antar rekening BNI Syariah b) Transfer ke rekening di bank lain melalui fasilitas kliring dan BI RTGS c) Pembayaran tagihan: 1)) pembelian pulsa prabayar 2)) pembayaran listrik 3)) pembelian tiket Airline yaitu: Garuda, Lion Air dan mandala 4)) Pembayaran uang kuliah berbagai Universitas/institut 5)) Pembayaran tagihan Hasanah Card (kartu pembiayaan BNI Syariah) 6)) Pembayaran zakat, infaq dan shodaqoh. 2. Mekanisme Produk Layanan Internet Banking di BNI Syariah Cabang Pekalongan Untuk dapat mengunakan fasilitas BNI Internet Banking Nasabah terlebih dahulu harus melakukan registrasi dan aktivasi. 5 a. Registrasi Nasabah harus melakukan registrasi melalui ATM, yaitu membuat PIN registrasi. Syarat yang harus di penuhi nasabah untuk membuat PIN registrasi melalui ATM yaitu: 5 Dokumentasi BNI Syariah Cabang Pekalongan. 30 Agustus 2012.

7 73 1) Memiliki rekening BNI Taplus atau BNI Taplus utama atau Giro perorangan sebagai account base yang di akses oleh pengguna BNI Internet Banking. 2) Memiliki BNI Card sebagai alat untuk melakukan registrasi layanan BNI Internet Banking melalui BNI ATM. b. Aktivasi Sebelum melakukan aktivasi, nasabah harus membaca, memahami, menyetujui, syarat dan ketentuan BNI Internet Banking sebelum menggunakan layanan. Kemudian akses layanan BNI Internet Banking personal melalui setelah itu nasabah diwajibkan membuat User ID dan Password sebagai kunci untuk login pada layanan BNI Internet Banking personal dengan format: 1) User ID Untuk User ID minimal 7 dan maximal 12 digit (character), harus alphanumeric dan 4 digit terakhir harus numeric. Penggunaan huruf besar atau huruf kecil tidak berpengaruh. Contoh: Anisa2012 2) Password Untuk Password minimal 6 dan maximal 12 digit (character), harus alphanumeric dan non casesensitive. Contoh: 2012anisa

8 74 User ID bersifat permanen sedangkan password tidak bersifat permanen dan sewaktu-waktu dapat diubah oleh User. Simbol dan lain-lain) tidak dapat digunakan untuk User ID dan Password BNI Internet Banking. 6 Syarat dan ketentuan User ID dan Password BNI Internet Banking adalah: 7 1) User ID dan Password merupakan kode yang bersifat rahasia dan kewenangan penggunaannya ada pada nasabah pengguna. 2) Nasabah pengguna wajib mengamankan User ID dan Password BNI Internet Banking antara lain dengan cara: a) Tidak memberitahukan User ID dan Password BNI Internet Banking kepada orang lain. b) Tidak mencatatkan Password BNI Internet Banking pada kertas atau menyimpanya secara tertulis atau sarana penyimpanan lainnya yang yang memungkinkan diketahui orang lain. c) Berhati-hati menggunakan User ID dan Password BNI Internet Banking agar tidak terlihat orang lain. d) Mengganti password BNI Internet Banking secara berkala. 3) Apabila nasabah pengguna mengetahui atau menduga User ID dan Password telah diketahui oleh orang lain yang tidak berwenang, 66 BNI Internet Banking, diakses pada tanggal 20 September Dokumentasi BNI Syariah Cabang Pekalongan

9 75 maka nasabah pengguna wajib segera melakukan pengamanan dengan melakukan perubahan password. 4) Apabila karena suatu sebab nasabah pengguna tidak dapat melakukan perubahan password maka nasabah pengguna wajib memberitahukan secara tertulis kepada bank. 5) Sebelum diterimanya pemberitahuan secara tertulis oleh pejabat bank yang berwenang, maka segala perintah transaksi dan komunikasi berdasarkan penggunaan User ID dan Password oleh pihak yang tidak berwenang sepenuhnya menjadi tanggungjawab nasabah pengguna. 6) Penggunaan User ID dan Password mempunyai kekuatan hukum yang sama dengan perintah tertulis yang ditandatangani oleh nasabah pengguna. 7) Segala penyalahgunaan User ID dan Password BNI Internet Banking merupakan tanggungjawab pengguna dengan ini membebaskan bank dari segala tuntutan yang mungkin timbul, baik-baik dari pihak lain maupun nasabah pengguna sendiri sebagai akibat penyaalahgunaan User ID dan Password BNI Internet Banking. Sukses aktivasi ditandai dengan munculnya pesan sukses pada layar dan nasabah dapat login menggunakan User ID dan Password pada layanan personal. Dengan ini nasabah sudah dapat melakukan transaksi

10 76 non-finansial atau finansial namun untuk melakukan transaksi Nonfinansial nasabah diharuskan untuk memiliki BNI e-secure. c. Cara transakasi BNI Internet Banking 8 Langkah pertama untuk transaksi BNI Internet Banking personal dengan cara: Login ke ke BNI Internet Banking di https\\ibank.bni.co.id melalui menggunakan User ID dan Password BNI Internet Banking. Muncul Layar Gambar 4.3 Halaman depan BNI Internet Banking Hubungi Kami Search BERANDA TENTANG KAMI BNI PROMO JARINGAN GLOBAL INFO LAINNYA HUB. INVESTOR 8 Saran dari Ibu Siska Novita untuk melihat sendiri pada website diakses pada tanggal 13 September 2012.

11 77 Cara Menggunakan: Untuk memulai transaksi finansial dan non-finansial pilih personal, kemudian klik Setelah muncul layar aplikasi massukan User ID dan Password Masukkan User ID Anda/ : Please enter Your User ID Masukkan Password Anda/ : Please enter Your Password Anisa2012 ******* Login Klik Login kemudian muncul layar menu untuk menentukan jenis transaksi. 9 MENU FAFORIT + INFORMASI REKENING + DANA PENSIUN + TRANSFER DANA + PEMBAYARAN + PEMBELIAN + SIMULASI +ADMINISTRASI + POIN UNDIAN Sdri MIFROKHATUN NISA Selamat Datang di BNI Internet Banking Login terakhir Anda : 27/09/ :28:51 WIB Untuk mendaftarkan menu ke Menu Faforit klik DI SINI Untuk melihat Menu Faforit Klik DI SINI 1) Registrasi BNI e-secure Untuk dapat melakukan transaksi finansial, nasabah diwajibkan mempunyai BNI e-secure. Setelah menerima BNI e- Secure dari kantor cabang BNI nasabah terlebih dahulu harus melakukan proses aktivasi BNI e-secure dengan cara sebagai berikut: 9 Saran dari Ibu Siska Novita untuk melihat sendiri pada website diakses pada tanggal 13 September 2012.

12 78 a) Login ke BNI Internet Banking di https\\ibank.bni.co.id melalui menggunakan User ID dan Password BNI Internet Banking. b) Pilih menu Administrasi, kemudian klik Aktivasi BNI e-secure c) Ketikkan Serial Number di kolom isian yang telah disediakan d) Masukkan Nomor Respon BNI e-secure ke kolom isian e) Klik tombol Aktifkan Selesai. BNI e-secure Anda telah berhasil diaktifkan 2) Informasi Rekening Saldo a) Pilih salah satu menu favorit untuk menentukan jenis transaksi b) Klik INFORMASI REKENING untuk mengetahui Saldo rekening c) Pilih Saldo Muncul daftar Rekening MENU FAVORIT INFORMASI REKENING >> saldo >> Mutasi Rekening + DANA PENSIUN + TRANSFER DANA + PEMBAYARAN + PEMBELIAN + SIMULASI + ADMINISTRASI + POIN UNDIAN Nomor Rekening Jenis Rekening Mata Uang Saldo Tabungan KU ib IDR ,00

13 79 3) Transfer ke Rekening BNI a) Pilih TRANSFER DANA Antar Rekening BNI b) Muncul layar MENU FAFORIT + DANA PENSIUN >> Antar Rekening BNI + Transfer Antar Bank + PEMBAYARAN + PEMBELIAN + SIMULASI + ADMINISTRASI + POIN UNDIAN Transfer Dana Antar Rekening BNI Dari Rekening : Rekening Tujuan. Silahkan Pilih No. Rekening : Simpan ke daftar rekening Dari daftar transfer : Rekening sendiri : Jumlah : Rp ,00 Berita : Klik tombol ini setelah : mengisi kolom-kolom diatas Masukkan Delapan : Nomor yang tertulis ini pada BNI e-secure Anda Masukkan Nomor : ******** Respon yang dihasilkan Oleh BNI e-secure Cara Menggunakan Masukkan Nomor Rekening anda kemudian dapat anda simpan di Daftar Rekening. Anda dapat melih Nomor Rekening yang telah tersimpan pada menu Administrasi. Bila Nomor Rekening telah tersimpan sebelumnya, Anda bisa langsung memasukkan. Nomor Rekening dengan memilih dari Daftar Rekening. Klik tombol yang ada di layar Tekan tombol bertanda di kanan bawah BNI e-secure Masukkan nomor PIN BNI e-secure Anda (enam digit) Akan muncul tulisan APPLI -, tekan angka 2

14 80 Masukkan Delapan Nomor yang tertulis di layar BNI Internet Banking Secara otomatis akan muncul Nomor Respon Masukkan Delapan Nomor Respon tersebut ke kolom isian di atas Klik Lanjut setelah itu muncul layar. MENU FAFORIT + INFORMASI REKENING + DANA PENSIUN TRANSFER DANA >> Antar Rekening BNI + Transfer Antar Bank + PEMBAYARAN + PEMBELIAN + SIMULASI + ADMINISTRASI Dari Rekening : Ke Rekening : Nama Penerima : sdri NURUL IZZAH Jumlah : Rp ,00 Berita : Masukkan Delapan Nomor yang : tertulis ini pada BNI e-secure Masukkan Nomor Respon yang : ******** dihasilkan oleh BNI e-secure Proses Cara Menggunakan: Dengan otomatis keluar data duplikasi pengiriman kecuali nomor respon BNI e-secure. Tekan tombol bertanda di kanan bawah pada BNI e-secure. Masukkan nomor PIN BNI e-secure Anda (enam digit). Akan muncul tulisan APPLI _ tekan angka 2. Masukkan Delapan Nomor yang tertulis di layar BNI Internet Banking. Secara otomatis akan muncul Nomor Respon. Masukkan Delapan Nomor Respon tersebut ke kolom terakhir di atas klik Proses Sukses

15 81 4) Pembayaran Listrik a) Pilih PEMBAYARAN Listrik b) Muncul layar MENU FAFORIT + INFORMASI REKENING + DANA PENSIUN + TRANSFER DANA PEMBAYARAN + Kartu Kredit + Telepon/Seluler -Listrik >> PLN + Tiket Penerbangan + Biaya Pendidikan + SPMB + Pinjaman/Personal Loan + ZIS dan Qurban + TV Berlangganan + Pajak + Internet + PEMBELIAN + SIMULASI + ADMINISTRASI + POIN UNDIAN Pembayaran Utiliti - PLN Silahkan Pilih Nomor ID Pelanggan : Simpan ke daftarrekening ID Pelanggan anda harus berupa angka, tanpa karakter khusus. Contoh: Dari daftar transfer : MUH SUBECHI Dari Rekening Klik tombol ini setelah : mengisi kolom-kolom diatas Masukkan Delapan : Nomor yang tertulis ini pada BNI e-secure Anda Masukkan Nomor : ******** Respon yang dihasilkan Oleh BNI e-secure : Tabungan Cara Menggunakan: Proses Nomor ID Pelanggan dapat anda simpan di daftar pembayaran. Anda dapat melihat. Nomor ID Pelanggan yang telah tersimpan pada menu Administrasi. Bila ID Pelanggan telah tersimpan sebelumnya, anda bisa langsung memasukkan. ID Pelanggan dengan memilih dari daftar pembayaran. Klik tombol yang ada di layar Masukkan nomor PIN BNI e-secure Anda (enam digit) Akan muncul tulisan APPLI -, tekan angka 2

16 82 Masukkan delapan Nomor yang tertulis di layar BNI Internet Banking. Secara otomatis akan muncul Nomor Respon. Masukkan Delapan Nomor Respon tersebut ke kolom isian di atas Klik Proses setelah itu muncul layar SUKSES Pembayaran-Utiliti-PLN Transaksi Pembayaran tagihan PLN berhasil dilakukan Tanggal / Jam : 29 Sep 2012 / 19:58:30 Nomor Referensi : FI3T4D 4HQJLS MVDUVV8 S6PWCM ID Pelanggan : Atas Nama Bill Reference : MUH SUBECHI : 8CE5BF2029B84E1A69023 Priode : September 2012 Stand Meter (kwh) : Jumlah Tagihan (Rp) : ,00 (termasuk denda, jika ada) Administrasi Bank (Rp) : 3.000,00 Total Pembayaran (Rp) : ,00 Didebit Dari Rekening Status Transaksi : Tabungan KU ib : SUKSES

17 83 5) Pembelian Voucher Prabayar a) Jika akan membeli Voucher prabayar Pilih PEMBELIAN Voucher Prabayar Indosat IM3. b) Muncul layar MENU FAFORIT + INFORMASI REKENING + DANA PENSIUN + TRANSFER DANA + PEMBAYARAN - PEMBELIAN >> Voucher Prabayar - Telkomsel - Indosat >> Mentari >> IM3 >> Star One + XL + Mobile-8 + Esia + Telkom Internet + Top Up Agen + SIMULASI +ADMINISTRASI + POIN UNDIAN Jenis Operator : IM3 INDOSAT Nominal Voucher : Rp ,00 Nomor Handphone : No. Handphone anda harus numerik tanpakarakter khusus Contoh: Dari Rekening : Tabungan KU ib Klik tombol ini setelah mengisi : kolom-kolom di atas Masukkan Delapan Nomor yang : tertulis ini pada BNI e-secure Anda Masukkan Nomor Respon yang : ****** Dihasilkan oleh BNI e-secure Lanjutkan Cara Menggunakan: Masukkan jumlah Rupiah kedalam Nominal Voucher. Tuliskan nomor Handphone Pilih rekening Klik tombol yang ada di layar Tekan tombol bertanda di kanan bawah Masukkan nomor PIN BNI e-secure Anda (enam digit) Akan muncul tulisan APPLI -, tekan angka 2

18 84 Masukkan delapan nomor yang tertulis di layar BNI Internet Banking Secara otomatis akan muncul nomor respon Masukkan delapan nomor respon tersebut ke kolom isian di atas Kemudian klik Lanjutkan SUKSES MENU FAFORIT + INFORMASI REKENING + DANA PENSIUN + TRANSFER DANA + PEMBAYARAN - PEMBELIAN - Voucher Prabayar +Telkomsel - Indosat >> Mentari >> IM3 >> Star One + XL + Mobile-8 + Esia + Telkom Internet + Top Up Agen + SIMULASI +ADMINISTRASI + POIN UNDIAN Pembelian Voucher Prabayar Pembelian voucher prabayar BERHASIL dilakukan Tanggal / Jam : 29 Sep 2012 / 22:11:23 Nomor Referensi :KZV5M9-QCT7A5-TS9EIG-EVPANP Nomor Telepon : Jenis Provider : Mentari Indosat Didebit dari Rekening : Status Transaksi : SUSKSES

19 85 d. Tarif BNI Internet Banking Dengan menggunakan BNI Internet Banking biaya yang di tanggung oleh pengguna sangatlah murah, berikut daftar biaya Transaksi BNI Internet Banking: Gambar 4.4 Tarif BNI Internet Banking NO Jenis Transaksi Biaya Beban Nasabah 1 Transfrer Antar Rekening BNI Bebas Biaya 2 Transfer ke Bank Lain- Kliring Rp Transferr ke bank Lain- RTGS RP Pembayaran Tagihan Bebas Biaya 5 Pembayaran Tagihan PLN RP Pembayaran Tagihan Telkom, Flexi Postpaid, Rp Speedy 7 Pembelian Voucher Prabayar Bebas Biaya 8 Administrasi Penggunaan BNI e-secure Rp (dibebankan hanya 1x diawal)