1
Bahagian Pembangunan Industri & Perniagaan Bahagian Pembangunan Usahawan SEKTOR KEUSAHAWANAN Bahagian Pembiayaan Perniagaan Bahagian Pembangunan Infrasruktur Perniagaan 2
PEMBIAYAAN PERNIAGAAN 3
Skim Peningkatan Pembiayaan Perniagaan (SPPP) Skim Pembiayaan Factoring (SPF) SKIM PEMBIAYAAN PERNIAGAAN Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM) Skim Pembiayaan Kontrak Ekspress (SPiKE) 4
5
SPPP ditawarkan kepada usahawan Bumiputera bertujuan untuk meningkatkan perniagaan 6
MUDAH JAYA Pemohon yang pertama kali memohon pembiayaan MARA PEMBIAYAAN GROOM BIG (SPG) Permohonan kali kedua dengan rekod yang baik PEMBIAYAAN LEPASAN IPMA (SEMAi) Permohonan lepasan IPMA termasuk GIATMARA 7
8
9
Warganegara Malaysia keturunan melayu/bumiputera Berusia antara 18 tahun hingga 60 tahun Mempunyai pengalaman/pengetahuan Mempunyai lesen/permit/surat kebenaran Sumbangan modal 10% Usahawan sepenuh masa 10
Telah menjalankan perniagaan 6 bulan ke atas * Syarikat Sdn Bhd - Telah beroperasi 1 tahun dan telah mempunyai Penyata Akaun beraudit Projek/perniagaan yang dijalankan tidak bertentangan dengan syariat Islam Sykt Sdn Bhd MESTI mempunyai modal berbayar tidak kurang 10% dari jumlah pembiayaan MESTI mengambil ujian Psikometri dan LULUS 11
MARA perlu mengenalpasti usahawan Mudah Jaya yang mempunyai tahap disiplin diri yang tinggi, berdaya saing, matang, bermotivasi tinggi dan baik kerohaniannya dengan menggunakan kaedah ujian psikometri. Perlu membuat bayaran RM50.00 untuk memdapatkan no. pin Perlu menjawab 180 soalan dalam masa 45 minit Tempoh sah laku keputusan ujian ialah 2 tahun Markah kelulusan : Bil Jumlah Permohonan (RM) Markah 1. 50,001 ke atas 75% dan ke atas 2. 20,001 hingga 50,000 65% dan ke atas 3 20,000 kebawah Tidak perlu ujian 12
4 % Minimum 2 bulan Maksimum 12 Bulan 13
14
* Penilaian dibuat oleh jurunilai bertauliah * Kos ditanggung oleh pemohon Nilai Jualan Paksaan 10% Milik sendiri / keluarga / saudara mara Bebas dari sebarang sekatan 15
Perlaksanaan Pembiayaan SPG adalah satu usaha membantu pelanggan mengembangkan perniagaan tanpa menjejaskan aliran wang tunai sedia ada 16
Mengembangkan perniagaan sedia ada Pembukaan cawangan baru Memulakan perniagaan baru yang berdaya maju Mengeluarkan produk baru Mendapatkan teknologi terkini 17
18
Perlaksanaan Pembiayaan SEMAi adalah satu usaha untuk melahirkan usahawan lepasan IPMa 19
20
Memula atau mempertingkatkan perniagaan yang sama atau berkaitan dengan kursus yang diikuti di IPMa Pelajar Lepasan IPMa Perniagaan telah beroperasi sekurang kurangnya 6 bulan dan berdaya maju serta menepati kriteria usahawan mudah jaya Menamatkan pengajian di IPMa dengan jayanya. Mendapat surat sokongan daripada Pengawal Pusat di tempat menjalani latihan / belajar. 21
Tempat dan lokasi perniagaan hendaklah sesuai dengan jenis perniagaan yang dijalankan dan mendapat kebenaran daripada Pihak Berkuasa Tempatan (PBT) Perniagaan telah didaftarkan dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) 22
23
Kemudahan pembiayaan kepada usahawan yang terpilih. MARA bekerjasama dengan bank komersial yang menawarkan kemudahan pembiayaan dan MARA bertindak sebagai penjamin 24
Kerjasama MARA dengan Bank Muamalat Malaysia Berhad (BMMB) MARA menjamin sehingga 80% daripada kemudahan bank Jumlah pembiayaan yang ditawarkan RM200K hingga RM2 juta Syarikat Bumiputera berstatus Sdn Bhd Perniagaan telah beroperasi dan mempunyai laporan kewangan beraudit 2 tahun dengan keuntungan 25
Modal berbayar sekurang-kurangnya 20% dari jumlah kemudahan bank Yuran Jaminan yang dikenakan kepada pelanggan 1% dari jumlah jaminan MARA Jaminan MARA sehingga 15 tahun (diperbaharui setiap 3 tahun) Memenuhi syarat-syarat yang ditetapkan oleh bank Status carian kredit adalah memuaskan 26
Untuk keperluan modal kerja, pembiayaan asset, pembiayaan projek dan pembelian mesin atau perkakasan Untuk membantu usahawan-usahawan Bumiputra yang berdaya maju untuk mendapat kemudahan pembiayaan yang lebih besar melalui pembiayaan berlandaskan Shariah. i. Syarikat milik Bumiputra dan diklasifikasi sebagai Perusahaan Kecil & Sederhana (PKS) oleh Bank Negara Malaysia. ii. Terbuka kepada semua sektor ekonomi. iii. Aktiviti syarikat mestilah berlandaskan Shariah. Minima: RM200,000.00 Maxima: RM2,000,000.00 Bergantung kepada jenis pembiayaan yang diberi dari 3 hingga 15 tahun. 27 27
Pembiayaan Tunai Mcash Pembiayaan Aset Bai Bithaman Ajil (BBA) Pembiayaan Dagangan Trade Kadar Pembiayaan Asas (BFR) & Kos Dana (COF) Jaminan sehingga 80% oleh MARA 20% cagaran oleh usahawan 1% Permohonan boleh dibuat melalui Bank Muamalat atau MARA 28
SPiKE 29
SPiKE Kemudahan pembiayaan yang ditawarkan kepada usahawan Bumiputera dalam bidang kontrak dengan MUDAH DAN CEPAT 30
Merupakan penambahbaikan kemudahan pembiayaan kontrak MARA sediaada dengan menamakan semula sebagai Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE). Kemudahan pembiayaan perniagaan yang disediakan oleh MARA dengan memberi modal kerja kepada kontraktor bagi menjalankan kerja kontrak/bekalan yang diperolehi dari pemberi/pengeluar kerja. Skim Pembiayaan Kontrak MARA terdahulu tidak mesra pelanggan. Banyak dokumen sampingan yang diperlukan. Lewat proses. Pelanggan lari dari MARA. 31
SPiKE SPiKE merupakan rebranding kepada skim pembiayaan kontrak terdahulu dengan penambahbaikan. Supaya produk pembiayaan kontrak MARA lebih kompetitif dan berdaya saing. Memendekkan tempoh memproses permohonan sehingga pengeluaran wang pembiayaan. 32
33
34
SPiKE Warganegara Malaysia bertaraf Bumiputera yang 18 tahun ke atas berusia Berdaftar dengan PKK, CIDB dan Kementerian Kewangan Melibatkan diri dalam perniagaan secara sepenuh masa Berpengalaman / berpengetahuan dalam bidang yang diceburi 35
Jabatan kerajaan/ badan berkanun Syarikat milik kerajaan negeri dan persekutuan (GLC) Had pembiayaan RM500,000.00 bagi satu akaun HAD PEMBIAYAAN Jumlah Terkumpul Pembiayaan Bertindan tidak melebihi RM1,000,000.00 36
Dilaksanakan berkuat kuasa 1 Jun 2011 Pembiayaan berulangkali sekiranya projek yang mendapat pembiayaan terdahulu telah siap atau kemajuan kerja mengikut jadual. Setiap permohonan pembiayaan @ akaun adalah RM500,000.00 tanpa mengambilkira kelas kelayakan kontraktor. Jumlah terkumpul RM500,000.00 ke bawah tidak memerlukan cagaran/ jaminan tertakluk kpd setiap satu akaun tidak melebihi RM250,000.00. Jumlah Terkumpul RM500,001.00 RM1,000,000.00 perlu mengemukakan cagaran/jaminan. 37
SPiKE Kadar keuntungan yang dicaj oleh MARA adalah lebih rendah berbanding agensi / institusi kewangan yang lain iaitu 6% setahun. Institusi kewangan mengenakan keuntungan berasaskan BFR (Base Financing Rate) + kadar keuntungan yang berubah-ubah mengikut keadaan ekonomi semasa. Memendekkan tempoh masa (3 hari selepas penyempurnaan dokumen) Prosedur permohonan oleh pelanggan & pemprosesan oleh PMD dan Penyelaras pembiayaan negeri - Ringkas dan mudah (1 helaian) 38
39
40
* Penilaian dibuat oleh jurunilai bertauliah * Kos ditanggung oleh pemohon Nilai Jualan Paksaan 10% Milik sendiri / keluarga / saudara mara Bebas dari sebarang sekatan 41
42
MARA pernah menyediakan Skim Kemudahan Pembiayaan Tetap Kontrak (SKT) pada tahun 1995 sehingga tahun 2001. Sepanjang tempoh pelaksanaan, sebanyak 117 pembiayaan telah diluluskan dengan jumlah RM13.163 juta dan kesemua pembiayaan telah selesai. Mengikut rekod, permohonan terakhir SKT adalah pada tahun 2001 dan tiada permohonan diterima sejak tahun 2002. 43
44
Memberi kelulusan pembiayaan kepada kontraktor tanpa perlu mengemukakan kerja-kerja kontrak yang akan dilaksanakan Had pembiayaan RM500,000.00. Tidak memerlukan sebarang jaminan atau cagaran. 45
(a) Warganegara Malaysia berketurunan Melayu atau Bumiputera lain. (b) Berumur 18 Tahun ke atas. (c ) Berpengalaman/berpengetahuan dalam bidang perniagaan yang diceburi. (d) Melibatkan diri dalam perniagaan secara sepenuh masa. 46
(a) Warganegara Malaysia berketurunan Melayu atau Bumiputera lain. (b) Berumur 18 Tahun ke atas. (c ) Berpengalaman / berpengetahuan dalam bidang perniagaan yang diceburi. (d) Melibatkan diri dalam perniagaan secara sepenuh masa. (e) Terbuka kepada kontraktor dari semua kelas. (f) Kontraktor bekalan / perkhidmatan mesti berdaftar dengan Kementerian Kewangan. (g) Kontraktor Binaan mesti berdaftar dengan PKK dan CIDB (h) Kontraktor yang telah menjalankan kerja-kerja kontrak sekurang-kurangnya dua (2) tahun dan menyiapkan sekurang-kurangnya tiga (3) projek dalam tempoh tersebut. 47
6% setahun 48
49
50
51
Amaun Pembiayaan Tempoh RM 10,000 ke bawah Maksima 4 tahun RM 10,001 RM 50,000 Maksima 5 tahun RM 50,001 RM 500,000 Maksima 10 tahun SPiKE Mengikut Tempoh kontrak 52
53
Pejabat MARA Daerah di Sabah : 1. PMD Kota Kinabalu (Selatan) 2. PMD Kota Kinabalu (Utara) 3. PMD Beaufort 4. PMD Keningau 5. PMD Kudat 6. PMD Sandakan 7. PMD Tawau 8. PMD Lahad Datu 9. PMD W.P.Labuan 10.PMD Semporna 11.PMD Papar 12.PMD Ranau 13.PMD Kinabatangan 54
55
56