S K R I P S I PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA, JUMLAH JAMINAN DAN JANGKA WAKTU PENGEMBALIAN TERHADAP PERMINTAAN KREDIT USAHA KECIL PADA KANTOR CABANG UTAMA BANK NTT Skripsi ini diajukan sebagai salah satu syarat memperoleh gelar Sarjana Ekonomi OLEH ANANIAS FEBRYANTO MARCUS NO. REGIS : 311 07 011 JURUSAN EKONOMI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS KATOLIK WIDYA MANDIRA KUPANG 2011
LEMBARAN PENGESAHAN Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Tim Pembimbing Skripsi pada Jurusan Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Katolik Widya Mandira Kupang guna melengkapi tugas akhir dan memenuhi syarat memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Ekonomi Pembangunan. Kupang, Agustus 2011 Disetujui oleh Pembimbing I Pembimbing II (Dr. Thomas Ola Langoday,SE,M.Si) (Marius Masri,SE,M.Si) Mengetahui Ketua Jurusan Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi (M.E.Perseveranda,SE,M.Si) LEMBAR PERSETUJUAN
Skripsi ini telah disetujui dan diterima dengan baik oleh Panitia Ujian Skripsi pada Jurusan Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Katolik Widya Mandira Kupang yang diselenggarakan pada : Hari / Tanggal : 12 Agustus 2011 J a m : 09.00 11.00 WITA Tempat : Ruang B 121 Atas Nama : Ananias Febryanto Marcus Dinyatakan : LULUS Panitia Penguji Skripsi 1. Ketua : Dr. Thomas Ola Langoday,SE,M.Si (....) 2. Sekretaris : Marius Masri,SE,M.Si ( ) 3. Penguji I : Daniel Taolin SE.M.Si (....) 4. Penguji II : Finsentius Repu,SE,M.Sc,Agr (....) 5. Penguji III: Dr.Thomas Ola Langoday,SE,M.Si (....) MENGETAHUI Dekan Fakultas Ekonomi Ketua Jurusan Ekonomi Pembangunan Dr. Thomas Ola Langoday, SE, M.Si M.E Perseveranda, SE, M.Si MOTTO
Tugas Kita bukanlah untuk berhasil. Tugas kita adalah untuk mencoba, karena didalam mencoba itulah kita menemukan dan belajar membangun kesempatan untuk berhasil. ( Mario Teguh )
PERSEMBAHAN Aku tidak kaya dan berkelimpahan, tetapi apa yang kumiliki kupersembahkan kepada mereka sebagai ungkapan syukurku yang tulus dan sebagai ucapan terimakasihku kepada orang-orang yang mengasihiku dan yang kukasihi. Skripsi ini ku persembahkan untuk: Tuhan Yesus yang tak pernah meninggalkan aku dalam perjuangan hidupku. Opa dan Mama, Markus Marcus dan Wilma Cory Marcus yang telah melahirkan, membesarkan aku dengan penuh cinta dan kasih. Adik-adikku Steven Marcus dan Wasty, yang senantiasa menanti keberhasilanku dengan doa. Almamater tercinta, Jurusan Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi, Universitas Katolik Widya Mandira Kupang. Sahabat-sahabatku yang selalu menemani aku dalam menelusuri setiap lorong kehidupan ini dengan penuh canda dan tawa.
KATA PENGANTAR Puji dan syukur ke hadirat Tuhan Yesus Penyelenggara Kehidupan karena atas rahmat dan penyertaannya, sehingga Penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini dengan baik. Penulisan skripsi ini merupakan salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Pembangunan pada Universitas Katolik Widya Mandira Kupang. Dalam penulisan skripsi ini Penulis banyak mendapat bantuan dari berbagai pihak baik material maupun moril, baik langsung maupun tidak langsung. Oleh karena itu, maka sepatutnya Penulis menyampaikan penghargaan dan ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada: 1 Bapak Dr.Thomas Ola Langoday SE.MSi, sebagai Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Katolik Widya Mandira Kupang sekaligus sebagai pembimbing I yang telah merelakan waktu, pikiran dan tenaga untuk membimbing penulis dalam menyelesaikan skripsi ini. 2 Bapak Marius Masri,SE.M.Si sebagai pembimbing II yang telah merelakan waktu, pikiran dan tenaga untuk membimbing penulis dalan menyelesaikan skripsi ini. 3 Ibu Perseveranda SE,M.Si, sebagai ketua jurusan Ekonomi Pembangunan sekaligus sebagai pembimbing akademik yang telah membantu penulis selama perkuliahan. 4 Bapak/ibu dosen serta karyawan tata usaha Fakultas Ekonomi yang selama ini membantu dan membimbing penulis selama kuliah hingga selesainya skripsi ini. 5 Pemimpin Kantor Cabang Utama Kupang Bank NTT dan seluruh karyawan/karyawati yang telah memberikan banyak kemudahan dalam pengambilan data. 6 Kedua orang tua, Opa dan Mama tersayang yang dengan penuh cinta dan kasih sayang mendukung, mendoakan, membantu biaya perkuliahanku dan memberikan aku banyak nasihat untuk merangkai hidup dalam masa muda. 7 Saudara-saudara yang tercinta terkhususnya adikku even dan wasty yang selalu memberikan dukungan, doa dan motivasi dalam menyelesaikan penulisan skripsi ini. 8 Sahabat dan teman-temanku khususnya yang seangkatan (Ajul, Odi Baptista, Ve,, Max, Alfin, Ka Rully, Eng, Trie, Inggrid, Prilly, Elni, Glen ) dan yang tak terlupakan sobatsobat ku di MAFERA (Bemm, Ka Nyongki, Om I, Ka Wira, Ka Us,Ka Pio, Johana,Icha,, Iwan dan Enzo yang senantiasa memberikan dukungan dan motivasi bagi penulis 9 Seseorang yang ku sayangi yang sudah memberikan dorongan, motivasi dan doa serta banyak meluangkan waktu untuk menemaniku selama penyelesaian penulisan skripsi ini.
Atas segala jasa dan amal baik yang telah diberikan kepada penulis, penulis tidak dapat membalasnya dan semoga Tuhan memberi balasan yang setimpal. Akhirnya, penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna, untuk itu mengharapkan kritik dan saran yang bersifat membangun demi penyempurnaan skripsi ini. Kupang, Agustus 2011 Penulis DAFTAR ISI Halaman
JUDUL... i LEMBAR PENGESAHAN...ii LEMBARAN PERSETUJUAN...iii MOTTO...iv PERSEMBAHAN...v KATA PENGANTAR...vi DAFTAR ISI...viii DAFTAR TABEL... x DAFTAR GAMBAR...xi DAFTAR LAMPIRAN...xii ABSTRAKSI...xiii BAB I PENDAHULUAN... 1 A. Latar Belakang... 1 B. Perumusan Masalah... 8 C. Tujuan dan Kegunaan... 9 BAB II TINJAUAN TEORITIS... 10 A. Konsep Bank... 10 B. Konsep Uang... 14 C. Konsep Permintaan... 17 D. Konsep Kredit.... 19 E. Konsep Suku Bunga... 25 F. Konsep Jaminan... 26 G. Konsep Jangka Waktu Pengembalian... 27 H. Konsep Usaha Kecil... 28 I. Kerangka Pemikiran... 30 J. Hipotesis... 31 BAB III METODE PENELITIAN... 33 A. Tempat dan Waktu Penelitian... 33 B. Populasi dan Sampel... 33 C. Jenis Data dan Sumber Data... 34
D. Teknik Pengumpulan Data... 34 E. Definisi Operasional dan Skala Pengukuran Variabel... 35 F. Metode Analisis Data... 35 BAB IV GAMBARAN UMUM LOKASI PENELITIAN...42 A. Sejarah Pendirian PT. BANK NTT...42 B. Struktur Organisasi PT. BANK NTT...44 C. Produk Dan Jasa PT. BANK NTT...52 BAB V HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN...55 A. Hasil Penelitian...55 B. Pembahasan...59 BAB VI PENUTUP...68 A. Kesimpulan...68 B. Saran...69 DAFTAR PUSTAKA...70 LAMPIRAN... 71 DAFTAR TABEL Tabel 1.1. Produk Kredit Usaha Kecil Bank NTT... 3 Tabel 1.2. Posisi Kredit dan Suku Bunga Kredit usaha kecil pada
Kantor Cabang Utama Bank NTT tahun 2010... 5 Tabel 1.3. Jaminan dan Jumlah debitur kredit usaha kecil pada Kantor Cabang Utama Bank NTT tahun 2010... 6 Tabel 1.4. Jangka waktu pengembalian dan Jumlah debitur kredit usaha kecil pada Kantor Cabang Utama Bank NTT tahun 2010... 7 Tabel 5.1.Tingkat Suku Bunga dan Jumlah permintaan kredit usaha kecil pada Kantor Cabang Utama Bank NTT... 55 Tabel 5.2. Jumlah jaminan dan Jumlah permintaan kredit usaha kecil pada Kantor Cabang Utama Bank NTT... 57 Tabel 5.3. Jangka waktu pengembalian dan Jumlah permintaan kredit usaha kecil pada Kantor Cabang Utama Bank NTT... 58 Tabel 5.4. Hasil Perhitungan regresi linear berganda... 60 Tabel 5.5. Uji Parsial ( uji T )... 62 Tabel 5.6. Uji Simultan ( uji F )... 63 Tabel 5.7. Koefisien Determinasi... 64 Tabel 5.8. Uji Multikolinearitas... 65 Tabel 5.9. Uji Autokrelasi... 66 DAFTAR GAMBAR Halaman Gambar 2.1. Skema Kerangka Pemikiran...31 Gambar 4.1. Struktur Organisasi PT. BANK NTT... 54 Gambar 5.1.Tingkat Suku Bunga dan Jumlah Permintaan Kredit Usaha Kecil pada Kantor Cabang Utama Bank NTT... 56
Gambar 5.2. Jumlah Jaminan dan Jumlah permintaan Kredit Usaha Kecil pada Kantor Cabang Utama Bank NTT... 57 Gambar 5.3.Jangka Waktu Pengembalian dan Permintaan Kredit Usaha Kecil pada Kantor Cabang Utama Bank NTT... 58 Gambar 5.4. Grafik Plot Heterokedastisitas... 65 Gambar 5.5 Uji Autokorelasi Durbin-Watson... 67 Gambar 5.6. Grafik Normalitas... 67 DAFTAR LAMPIRAN Halaman LAMPIRAN 1 Data Jumlah Permintaan Kredit, Tingkat Suku Bunga, Jumlah Jaminan Dan Jangka Waktu Pengembalian Kredit Usaha Kecil pada Kantor Cabang Utama Bank NTT... 71 LAMPIRAN 2 Uji Asumsi Klasik Multikolinearitas... 74 LAMPIRAN 3 Uji Asumsi Klasik Heterokedastisitas... 75 LAMPIRAN 4 Uji Asumsi Klasik Autokorelasi... 76 LAMPIRAN 5 Uji Asumsi Klasik Normalitas... 77
LAMPIRAN 6 Regresi Linear Berganda Dan Hipotesis... 78 ABSTRAKSI ANANIAS FEBRYANTO MARCUS (31107011) : PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA, JUMLAH JAMINAN DAN JANGKA WAKTU PENGEMBALIAN TERHADAP PERMINTAAN KREDIT USAHA KECIL PADA KANTOR CABANG UTAMA BANK NTT. Di bawah bimbingan Thomas Ola Langoday dan Marius Masri. Penelitian ini dilakukan di Kantor Cabang Utama Bank NTT dengan permasalahan yang diangkat adalah:1)bagaimana perkembangan tingkat suku bunga, jumlah jaminan dan jangka waktu pengembalian serta permintaan kredit usaha kecil pada Kantor Cabang Utama Bank NTT? 2) Apakah secara simultan tingkat suku bunga, jumlah jaminan dan jangka waktu pengembalian berpengaruh signifikan terhadap permintaan kredit usaha kecil pada Kantor Cabang Utama Bank NTT? 3)Apakah secara parsial tingkat suku bunga, jumlah jaminan dan jangka waktu pengembalian berpengaruh signifikan terhadap permintaan kredit usaha kecil pada Kantor Cabang Utama Bank NTT? Penelitian ini dilakukan selama enam bulan yaitu terhitung bulan Januari 2011 sampai dengan bulan Juni 2011. Data yang diambil adalah data permintaan kredit usaha kecil, data
tingkat suku bunga, data Jumlah jaminan, data jangka waktu pengembalian dan gambaran umum PT. BANK NTT. Hasil penelitian menunjukan bahwa perkembangan permintaan kredit usaha kecil pada Kantor Cabang Utama Bank NTT tahun 2010 tidak tetap (berubah-ubah). Hal ini dikarenakan adanya perubahan yang terjadi pada tingkat suku bunga, jumlah jaminan dan jangka waktu pengembalian.. Hasil perhitungan analisis korelasi secara bersama-sama menunjukan adanya hubungan yang kuat antara tingkat suku bunga, jumlah jaminan dan jangka waktu pengembalian dengan permintaan kredit dengan nilai koefisien korelasi sebesar 98,8%. Hasil perhitungan hipotesis secara parsial tingkat suku bunga (X 1 ) diperoleh nilai t hitung = 13,858 sehingga Ho ditolak dan Ha diterima berarti secara parsial tingkat suku bunga (X 1 ) berpengaruh positif dan signifikan terhadap permintaan kredit (Y), jumlah jaminan ( X 2 ) hasil analisis data diperoleh nilai t hitung = 3,804 sehingga Ho ditolak dan Ha diterima berarti secara parsial jumlah jaminan (X 2 ) berpengaruh positif dan signifikan terhadap permintaan kredit (Y), dan jangka waktu pengembalian (X 3 ) hasil analisis data diperoleh nilai t hitung = 12,342 sehingga Ho ditolak dan Ha diterima berarti secara parsial jangka waktu pengembalian (X 3 ) berpengaruh positif dan signifikan terhadap permintaan kredit (Y). secara simultan (uji F) diperoleh nilai F hitung = 129,000 sehingga Ho ditolak dan Ha diterima. dimana variabel tingkat suku bunga (X 1 ), jumlah jaminan (X 2 ) dan jangka waktu pengembalian (X 3 ) mempunyai pengaruh positif dan signifikan terhadap permintaan kredit (Y). Hasil perhitungan analisis koefisien determinasi menunjukan bahwa R 2 = 0,976 artinya bahwa kontribusi variabel bebas (tingkat suku bunga, jumlah jaminan dan jangka waktu pengembalian) terhadap variabel terikat ( permintaan kredit ) sebesar 97,6%, sedangkan sisanya sebesar 2,4% merupakan kontribusi dari variabel lain yaitu seperti promosi produk kredit.