PENGARUH CAR, NPL, ROA, LDR, DPK, BOPO DAN TINGKAT SUKU BUNGA TERHADAP PENYALURAN KREDIT PERBANKAN (Studi pada Bank Umum Go Public di Indonesia periode 2009-2013) SKRIPSI ditulis dan diajukan untuk memenuhi syarat ujian akhir guna memperoleh gelar sarjana Strata-1 di Jurusan Manajemen, Fakultas Ekonomi, Universitas Islam Indonesia Oleh: Nama : Puti Kinanti Dwisawitri Nomor Mahasiswa : 11311426 Jurusan : Manajemen Bidang Konsentrasi : Keuangan UNIVERSITAS ISLAM INDONESIA FAKULTAS EKONOMI YOGYAKARTA 2015 2
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI 3
4
5
HALAMAN PERSEMBAHAN Segala puji syukur kehadiratnya dengan segala kerendahan hati, karya ini saya persembahkan untuk : 1. Untuk Papah tercinta, Prasodjo, terima kasih sudah mengajarkanku untuk selalu disiplin, untuk selalu berbuat baik kepada orang lain, dan terima kasih juga atas kasih sayang serta doa yang selalu diberikan kepadaku, baik moril ataupun materiil yang tiada henti demi keberhasilan dimasa yang akan datang. 2. Untuk Mamah tercinta, Almh. Atiek Meinariwati, terima kasih telah memberikan kasih sayang dan doanya selama ini, terima kasih telah menuangkan seluruh hidupmu untuk membesarkanku, dengan harapan agar aku bisa menjadi anak yang berguna bagi orang lain, bisa menjadi anak yang sholehah, bahagia dunia akhirat. Terima kasih telah mengajarkanku untuk bertahan hidup. 3. Untuk Kakakku, Tiara Oliviarizky Toersina, terimakasih atas semangat, doa, walaaupun sering bertengkar dan berbeda pendapat, tetapi semua itu membuat persaudaraan kita semakin erat. 4. Untuk Almamaterku tempat menuntut ilmu. 6
MOTTO The best pleasure in life is doing what people say you cannot do. (Penulis) Semua yang kita dapatkan di dunia, akan kembali kepada pemiliknya. (Penulis) Karena sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan. Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan. (QS. Al-Insyirah: 5-6) BERPIKIR SEBELUM BERTINDAK. (Penulis) 7
ABSTRAKSI Judul dalam penelitian ini adalah Pengaruh CAR, NPL, ROA, LDR, DPK, BOPO, dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Penyaluran Kredit perbankan (Studi pada Bank Umum Go Public di Indonesia Periode 2009-2013). Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui apakah ada pengaruh dari variabel CAR, NPL, ROA, LDR, DPK, BOPO, dan Tingkat Suku Bunga terhadap penyaluran kredit perbankan. Sampel dalam penelitian ini adalah bank-bank umum Go Public di Indonesia pada periode 2009-2013. Data yang digunakan adalah laporan keuangan publikasi yang diterbitkan oleh Bank Indonesia periode 2009-2013. Penelitian ini menggunakan data 15 perbankan yang tercatat dalam Bursa Efek Indonesia tahun 2009-2013. Penentuan sampel pada penelitian ini menggunakan purposive sampling. Data mengenai CAR, NPL, ROA, LDR, DPK, BOPO, dan Tingkat Suku Bunga dikumpulkan dari laporan keuangan tahunan perbankan. Pengujian hipotesis menggunakan analisis regresi linier berganda. Hasil dari pengujian hipotesis menunjukkan bahwa CAR, LDR dan DPK berpengaruh postif dan signifikan terhadap penyaluran kredit perbankan. BOPO berpengaruh negatif dan signifikan terhadap penyaluran kredit perbankan. Non Performing Loan (NPL) tidak mempunyai pengaruh signifikan terhadap jumlah penyaluran kredit perbankan, Non Performing Loan (NPL) tahun sebelumnya juga tidak mempunyai pengaruh signifikan terhadap jumlah penyaluran kredit perbankan. Sedangkan ROA dan Tingkat Suku Bunga tidak berpengaruh terhadap penyaluran kredit perbankan. Kata Kunci : CAR (Capital Adequaty Ratio), NPL (Non Performing Loans), ROA (Return On Assets), LDR (Loan to Deposit Ratio), DPK (Dana Pihak Ketiga), Bopo (Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional), Tingkat Suku Bunga, Analisis Regresi Linier Berganda. 8
ABSTRACT The title of this research is the Effect of CAR, NPLs, ROA, LDR, DPK, ROA, and Interest Rate Against Lending banks (Study on Commercial Bank Go Public in Indonesia Period 2009-2013). This study aims to determine whether there is influence of variables CAR, NPLs, ROA, LDR, DPK, BOPO, and Interest Rate on bank lending. The sample in this study is the commercial banks to go public in Indonesia in 2009-2013. The data used is the publication of financial statements issued by Bank Indonesia 2009-2013. This study used data recorded in the bank 15 Indonesia Stock Exchange in 2009-2013. Determination of the sample in this study using purposive sampling. Data on the CAR, NPLs, ROA, LDR, DPK, BOPO, and Interest Rate collected from the annual financial statements of banks. Hypothesis testing using multiple linear regression analysis. Results of hypothesis testing showed that the CAR, LDR and DPK positive and significant effect on bank lending. BOPO a significant negative effect on bank lending. While NPLs, ROA and Interest Rate has no effect on bank lending. Keywords: CAR (Capital Adequaty Ratio), NPL (Non Performing Loans), ROA (Return on Assets), LDR (Loan to Deposit Ratio), deposits (Deposits), BOPO (Operating Expenses to Operating Income), Interest Rate, Multiple Linear Regression Analysis. 9
KATA PENGANTAR Assalamualaikum Wr.Wb Alhamdulillah, segala puji bagi Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat, hidayah, serta karunia-nya karena atas izin Allah penulis dapat menyelesaikan skripsi ini, dengan judul Pengaruh CAR, NPL, ROA, LDR, DPK, BOPO, dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Penyaluran Kredit perbankan (Studi pada Bank Umum Go Public di Indonesia Periode 2009-2013). Tidak lupa juga, sholawat serta salam kita haturkan kepada junjungan kita Rasulullah SAW, keluarga dan segenap sahabat-sahabat beliau.selama penyelesaian skripsi ini, penulis banyak menerima bantuan moril dan materiil yang berharga dari beberapa pihak, baik secara langsung ataupun tidak. Untuk itu pada kesemapatan ini penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada: 1. Dr. Ir. Harsoyo, M.Sc, selaku Rektor Universitas Islam Indonesia Yogyakarta yang telah memberikan kesempatan kepada penulis untuk menuntut ilmu di Universitas Islam Indonesia. 2. Drs. Dwipraptono Agus Harjito, M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Islam Indonesia yang telah memberikan arahan untuk menimba ilmu di Fakultas Ekonomi Universitas Islam Indonesia. 3. Dr. Sutrisno, MM, selaku Ketua Prodi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Islam Indonesia yang telah memberikan izin penulis dalam penyusunan skripsi sehingga terselesaikan dengan baik. 4. Nurfauziah, Dra., MM, selaku dosen pembimbing skripsi atas segala bimbingan serta arahan dan telah memberikan ilmu selama penulisan skripsi sehingga dapat terselesaikan dengan baik dan lancar. 5. Seluruh dosen dan karyawan Fakultas Ekonomi Universitas Islam Indonesia yang telah membekali penulis dengan ilmu pengetahuan selama masa kuliah dan telah memberikan pelayanan dengan baik. 10
6. Kepada kedua orang tua tercinta, Bapak Prasodjo, terima kasih atas pengorbanan dan tetesan keringat demi masa depan saya, mamah ku Almh. Atiek Meinariwati, terima kasih atas kasih sayang yang tiada henti sampai akhir hayatmu. 7. Untuk teman spesial, sahabat baik, pacar, Drajat Prismadika, yang tiada henti untuk memotivasi agar dapat menyelesaikan skripsi ini. Terima kasih atas doa, pengalaman yang diberikan dan terimakasih atas lima tahun ini. 8. Untuk Sahabatku, Riska Wahyu, Ambar Kumala, Fitria Rahmawati, Windri Bulan, Gupita Nilam, Dewi Rahmawati, terima kasih sudah mau mendengarkan keluh kesahku selama ini, susah senang bersama. 9. Untuk teman-teman seperjuangan, Sunila, Ayu, Intan, Mecca, Arin, Ulfi, Ani, Putri, dll yang tidak bisa saya sebutkan satu persatu, terima kasih atas kebersamaannya selama ini sertadukungan dalam penyelesaian skripsi. 10. Untuk teman KKN unit 173, Safira, Puput, Fila, Chondro, Agam, Hevi, Buyung, dan Bani, yang telah memberikan banyak pengalaman dan pelajaran selama KKN di Dusun Ngablak, Magelang. 11. Dan kepada semua pihak yang tidak dapat saya sebutkan satu persatu yang selalu membantu, mendukung penulis dalam penyusunan skripsi ini. Semoga semua amal baik dan bantuan yang telah diberikan akan di ridhoi oleh Allah SWT. Penulis menyadari bahwa skripsi ini tidak lepas dari segala bentuk kekurangan, oleh karena itu penulis berharap semoga kekurangan tersebut dapat dijadikan pembelajaran dan semoga skripsi ini bermanfaat bagi penulis dan pengembang aktivitas akademik. Amin Wassalamualaikum Wr. Wb Yogyakarta, 30 Oktober 2015 Penulis (Puti Kinanti Dwisawitri) 11