Pengenalan Laman web ini merupakan panduan sebagai pengenalan untuk membantu anda memahami kepentingan merancang dana pendidikan anak anda. Laman web ini juga membantu anda memahami faktr-faktr yang mempengaruhi ks pendidikan dan bagaimana prduk insurans hayat dapat membantu anda membiayai pendidikan anak anda. Apakah plisi pendidikan anak? Plisi pendidikan anak ialah prduk insurans hayat yang direka khusus sebagai satu cara menabung untuk menyediakan sejumlah wang apabila anak anda mencapai umur untuk memasuki klej (18 tahun dan ke atas). Dana ini bleh digunakan bagi membiayai sebahagian daripada perbelanjaan pendidikan tinggi anak anda. Selain itu, sekiranya anda memilih rider manfaat pembayar, plisi pendidikan memberi jaminan bahawa sekiranya ibu bapa atau penjaga yang sah meninggal dunia, anak anda akan mempunyai akses kepada dana untuk membiayai perbelanjaan pendidikannya. Di bawah plisi pendidikan anak, anak ialah hayat yang diinsuranskan sementara ibu bapa /penjaga yang sah ialah empunya plisi. Mengapa anda perlu membuat perancangan awal untuk pendidikan anak anda? Ks pendidikan tinggi semakin meningkat, disebabkan sama ada leh inflasi atau faktr eknmi lain. Ks yang kian meningkat bleh mengakibatkan ibu bapa/penjaga yang sah menanggung beban kewangan apabila anak-anak mereka memulakan pendidikan tinggi.oleh itu, penting bagi ibu bapa merancang lebih awal untuk menyediakan peruntukan secukupnya bagi perbelanjaan pendidikan tinggi anak-anak. Lebih awal anda membeli insurans, lebih banyak masa untuk wang anda bertambah dan menjadi berlipat ganda supaya dapat membiayai pendidikan tinggi anak anda dengan lebih baik. Terdapat lebih kefleksibelan berhubung dengan amaun yang perlu anda carum secara tetap ke dalam pelan simpanan atau pelaburan yang anda pilih, iaitu anda bleh mula mencarum dengan amaun yang kecil dan beransur-ansur menambah amaun itu selaras dengan peningkatan pendapatan anda. Penting bagi anda memilih plisi yang memberikan kefleksibelan untuk meningkatkan amaun simpanan pada masa hadapan.
Berapa banyak perlindungan yang anda perlukan? Langkah pertama dalam menentukan amaun perlindungan adalah dengan menetapkan matlamat anda. Apakah matlamat anda berhubung dengan pendidikan anak anda? Berikut ialah beberapa faktr yang mungkin perlu anda pertimbangkan apabila menentukan tahap perlindungan:- Tempat belajar luar negeri atau tempatan? Sekiranya di luar negara, negara manakah yang dipilih dan ks sara hidup yang berkaitan? Tahap kelayakan diplma atau ijazah? Universiti yang dipilih? Ks memasuki universiti yang lebih terkemuka biasanya lebih mahal. Bidang pengajian? Kursus dalam bidang perubatan biasanya melibatkan ks yang lebih tinggi berbanding dengan kursus yang lain. Jangka masa pengajian temph yang lebih panjang akan melibatkan lebih perbelanjaan. Dengan mengkaji faktr-faktr di atas, ia bleh membantu anda membuat anggaran ks yang dijangkakan. Sebagai panduan, anda bleh mencampurkan yuran tahunan kursus dengan jangkaan perbelanjaan sara hidup, dan mendarab amaun tersebut dengan bilangan tahun pengajian. Ini akan memberikan gambaran tentang jumlah ks yang ditanggung hari ini. Memandangkan ks pendidikan akan ditanggung pada masa hadapan, anda juga perlu mengambil kira inflasi. Setelah mengambil kira inflasi, amaun yang anda perlukan mungkin di luar kemampuan anda. Walau bagaimanapun, anda tidak perlu bimbang kerana sekiranya anda menyimpan wang secara bijak melalui pelan simpanan atau pelaburan, pulangan daripada pelaburan atau simpanan itu bleh dikumpul dalam jangka masa beberapa tahun untuk membantu anda membiayai ks pendidikan itu. Jenis plisi pendidikan anak yang ada Terdapat dua jenis plisi pendidikan anak yang utama, iaitu plisi endwmen dan plisi berkaitan pelaburan. Perbezaan antara dua jenis plisi ini adalah dari segi struktur dan juga jenis pelaburan. Plisi endwmen Plisi endwmen menggabungkan kmpnen simpanan dengan perlindungan. Plisi
endwmen mungkin berbentuk sertaan atau tanpa sertaan. Sesuai dengan namanya, plisi tanpa sertaan tidak berkngsi keuntungan kumpulan wang insurans hayat tetapi semua manfaat insurans dijamin sepenuhnya. Sebaliknya bagi plisi sertaan, sebahagian daripada manfaat insurans dijamin. Walau bagaimanapun, amaun manfaat yang akhirnya diperleh pada masa plisi matang tidak dijamin kerana ia tertakluk kepada prestasi kumpulan wang insurans hayat sertaan syarikat insurans berkenaan. Plisi berkaitan pelaburan Plisi berkaitan pelaburan menggabungkan unsur pelaburan dan perlindungan berdasarkan keperluan anda selaku empunya plisi. Ia menawarkan kefleksibelan kerana anda bleh menambah caruman premium bulanan atau menambah simpanan anda apabila pendapatan anda meningkat. Sekiranya anda ingin lebih agresif dengan instrumen pelaburan, plisi berkaitan pelaburan juga memblehkan anda memilih jenis dana yang anda ingin laburkan. Walau bagaimanapun, seperti mana-mana pelaburan lain yang seumpamanya, ia melibatkan risik yang lebih tinggi dan tidak ada jaminan pulangan pelaburan yang mungkin lebih tinggi atau lebih rendah daripada yang diunjurkan. Untuk maklumat lanjut mengenai bagaimana dua prduk ini distrukturkan, sila rujuk dua buku kecil InfInsurans bertajuk "Insurans Hayat" dan "Insurans Berkaitan Pelaburan". Apakah jenis plisi yang patut anda beli? Jenis plisi yang anda beli bergantung pada matlamat anda dan tleransi anda terhadap risik. Sebelum anda membeli sesuatu plisi, pastikan ejen anda menjalankan prses penilaian berdasarkan fakta untuk membantu menentukan plisi yang paling sesuai dengan keperluan dan kemampuan kewangan anda. Penting bagi anda untuk memilih plisi yang memblehkan anda mendapatkan akses kepada dana apabila diperlukan, iaitu plisi akan matang apabila anak anda memulakan pengajian tinggi, atau plisi memblehkan anda menerima sebahagian daripada manfaat insurans sebelum plisi matang, sekiranya perlu. Petua-petua ketika membeli plisi pendidikan anak Pastikan anda memilih rider manfaat pembayar Pilih plisi yang mengecualikan bayaran premium sekiranya ibu bapa/ penjaga yang sah tidak lagi berupaya membayar premium plisi tersebut akibat berlaku peristiwa seperti kematian yang
tidak dijangka, didiagnsis berpenyakit kritikal atau hilang upaya menyeluruh dan kekal. Dengan memilih rider manfaat pembayar, dana pendidikan anak anda akan terjamin sekiranya sesuatu berlaku ke atas anda sebagai ibu bapa/penjaga yang sah. Pastikan anda mampu membayar premium Menabung melalui insurans mendisiplinkan seserang untuk terus memperuntukkan sejumlah wang secara tetap tahun demi tahun. Ia merupakan prses jangka panjang, dan dengan yang demikian anda perlu realistik apabila membuat anggaran jumlah premium yang anda mampu bayar berdasarkan pendapatan dan perbelanjaan semasa anda. Sekiranya anda bermula dengan amaun yang lebih besar daripada kemampuan anda, anda mungkin terpaksa menamatkan plisi lebih awal dan menanggung kerugian kewangan. Oleh itu, sekiranya anda tidak mampu membayar banyak pada masa sekarang, mulakan dengan amaun yang kecil. Pantau dana Setelah membeli sesuatu plisi, anda perlu memantaunya bagi memastikan anda akan dapat mencapai matlamat anda. Perlu diingat bahawa pulangan sebenar yang diisytiharkan leh syarikat insurans mungkin berbeza daripada ilustrasi awal (terutamanya bagi plisi sertaan dan plisi berkaitan pelaburan) berikutan perubahan dalam pasaran kewangan. Anda juga mungkin mendapati bahawa ks sebenar pendidikan tinggi mungkin berbeza kerana kursus yang anak anda pilih berbeza daripada perancangan awal, atau sekiranya pendidikan di luar negara dipilih, kadar pertukaran mata wang mungkin turun atau naik. Seandainya berlaku kekurangan dana yang diperlukan, sesetengah plisi memperuntukkan manfaat tambahan dalam bentuk pinjaman pengajian. Jangan tambah perlindungan yang tidak perlu Banyak plisi pendidikan juga menawarkan tambahan perlindungan insurans seperti insurans perubatan hspital dan pembedahan, atau perlindungan penyakit kritikal. Berhati-hati dengan tambahan terlalu banyak perlindungan insurans kerana ks itu akan mengurangkan amaun simpanan. Tambahan lagi, harus diingat bahawa anda menginsuranskan hayat anak anda, dan beberapa perlindungan seperti penyakit kritikal mungkin tidak penting kerana kemungkinan menghidap penyakit sedemikian di kalangan kanak-kanak adalah kecil. Semak sama ada plisi itu layak mendapat insentif cukai Satu daripada manfaat menggunakan insurans hayat sebagai alat tabungan untuk plisi pendidikan anak ialah manfaat cukai. Manfaat kewangan insurans adalah bebas cukai dan anda juga bleh mendapat pelepasan cukai tahunan sehingga RM3,000 bagi bayaran premium insurans pendidikan, tertakluk kepada kelulusan Lembaga Hasil Dalam Negeri. Untuk layak mendapat pelepasan cukai, pelan pendidikan perlu dibeli leh ibu bapa/penjaga yang sah dan mesti matang apabila anak mencapai umur antara 13 hingga 25 tahun. Juga penting bagi anda untuk memilih rider manfaat pembayar sepanjang temph plisi.
Bagaimana membuat aduan dan saluran penyelesaian yang ada Sekiranya anda mempunyai aduan tentang prduk atau perkhidmatan syarikat insurans anda atau anda tidak berpuas hati dengan penlakan atau tawaran penyelesaian tuntutan, anda hendaklah terlebih dahulu cuba menyelesaikan aduan tersebut dengan Unit Aduan syarikat insurans berkenaan. Sekiranya anda masih tidak berpuas hati dengan keputusan yang dibuat, anda bleh menulis sama ada kepada Bir Pengantaraan Kewangan (Financial Mediatin Bureau atau FMB) atau Bank Negara Malaysia yang akan mengendalikan aduan anda secara percuma. Anda bleh merujuk kepada pegawai di Unit Aduan syarikat insurans yang berkaitan tentang saluran yang betul untuk mengendalikan aduan anda. Sekiranya anda ingin mengemukakan aduan kepada FMB, aduan itu hendaklah dikemukakan dalam temph enam bulan dari tarikh keputusan muktamad syarikat insurans. FMB mengendalikan pertikaian antara pihak menuntut dengan syarikat insuransnya sendiri atau syarikat insurans pihak ketiga. FMB merupakan sebuah badan bebas yang menyediakan saluran yang cepat, mudah dan cekap bagi pengguna merujuk aduan atau pertikaian untuk penyelesaian sebagai alternatif kepada mahkamah. Walau bagaimanapun, FMB tidak mengendalikan pertikaian yang melibatkan harga prduk insurans dan isu pengunderaitan, kes penipuan dan kes yang telah atau sedang dirujuk di mahkamah. Selain itu, aduan yang dirujuk kepada FMB adalah terhad kepada:- RM200,000 bagi plisi insurans mtr dan kebakaran. RM100,000 bagi plisi insurans yang lain. RM5,000 bagi tuntutan kersakan harta pihak ketiga. Bagi kes yang bukan di bawah bidang kuasa FMB, anda bleh mengemukakan aduan tersebut kepada Bank Negara Malaysia. Maklumat terperinci tentang cara membuat aduan bleh didapati dalam buku kecil bertajuk "Asas-asas Insurans dan Takaful" atau dengan mengakses laman web FMB di www.fmb.rg.my. Sebagai pilihan lain, anda bleh juga mendapatkan maklumat daripada laman web kami di www.insuranceinf.cm.my.