(%) 3.0 Grafik 2. Perkembangan NPL Per Jenis 2.7 2.6 2.5 2.5 2.6 2.0 1.6 1.5 1.5 1.0 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 2013 2014 Modal Kerja Investasi Konsumsi Sumber: Bank Indonesia (%, yoy) Grafik 3. Pertumbuhan Per Jenis Konsumsi 40 30 20 10 0 31.6 32.3 19.6 21.7 14.5 15.0 11.8 12.0-10 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 2013 2014 KPR/KPA KKB Kartu Multiguna dan KTA Sumber: Bank Indonesia 1
No. Jenis Rincian IV-2013 I-2014 II-2014 III-2014 IV-2014 Modal Kerja 76.1 23.1 90.0 73.2 72.6 Investasi 45.7 26.8 70.4 33.9 47.5 Konsumsi 14.6-4.3 10.8 10.2 3.8 KPR/KPA -14.4-17.9 14.5 5.2-4.3 Kendaraan Bermotor 7.1-27.1-39.8 0.5-1.7 Kartu 36.3 20.7 23.3 2.3 24.0 Multiguna 28.4 3.4 10.0-1.1 26.9 Tanpa Agunan -14.0-30.8-35.0 15.1 4.5 Pertanian, Perburuan & Kehutanan 47.7 70.8 59.8 41.5 41.3 Perikanan 34.1 24.9 43.3 25.0-12.7 Pertambangan & Penggalian 0.6-1.8-5.8-28.8-14.3 Industri Pengolahan 26.9 8.4 41.6 24.3 26.1 Listrik, Gas & Air 3.4 2.6 13.0 38.1 40.7 Konstruksi 18.1 13.4 28.1 34.3 57.6 Perdagangan Besar & Eceran 69.9 25.9 74.3-4.7 34.4 Penyediaan Akomodasi & Penyediaan Makan Minum 14.0 8.6 33.9 22.7-0.3 Transportasi, Pergudangan & Komunikasi 1.0 18.3 38.9-14.3-12.9 Perantara Keuangan 0.2 2.9 18.6 6.0 11.2 Real Estate, usaha Persewaan, & Jasa Perusahaan 16.6-2.2 10.3 1.0 21.9 Adm. Pemerintahan, Pertahanan & Jaminan Sosial Wajib 25.1 28.4 7.6 21.6 41.3 Jasa Pendidikan 18.6 32.2 0.8 27.6-11.0 Jasa Kesehatan & Kegiatan Sosial 22.6 25.3 12.9 13.2 3.6 Jasa Kemasy. Sos. Budaya, Hiburan & Perorangan Lainnya 14.3 15.1 24.5 24.0-10.9 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga -4.2-9.6 0.7 29.8-3.4 Badan Internasional & Badan Ekstra Internasional Lainnya 3.0 4.7 7.8 7.4 8.2 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya 11.4-11.3 18.5 9.0 10.8 UMKM (KUR) 26.4 27.5 12.5 8.6-4.8 d. Golongan Debitur* UMKM (Non KUR) 31.8-5.7 35.8 28.4 38.9 e. Konsumsi Sektor Ekonomi* * Non UMKM 44.1 7.7-1.2 70.5 19.5 Ekspor 28.0 20.8 7.2 21.0 38.8 Impor 14.7-2.7 4.7 2.2 18.7 Lainnya 46.2 6.8 23.2 50.4 29.6 TOTAL PERMINTAAN KREDIT BARU Periode 88.5 21.7 87.9 75.3 84.0 * Klasifikasi disesuaikan dengan format Laporan Bulanan Bank Umum (LBU), yakni 18 sektor ekonomi, golongan debitur dan orientasi penggunaan No. Jenis d. e Konsumsi Sektor Ekonomi** Golongan Debitur* * IV-2013 I-2014 II-2014 III-2014 IV-2014 Modal Kerja 21.2 31.8 34.1 30.0 28.3 Investasi 30.3 25.0 31.8 30.0 32.6 Konsumsi 48.5 43.2 34.1 40.0 39.1 KPR/KPA 40.0 24.1 37.5 45.7 35.5 Kendaraan Bermotor (KKB) 24.0 34.5 33.3 22.9 29.0 Multiguna 12.0 6.9 16.7 14.3 22.6 Kartu 20.7 4.2 11.4 9.7 Tanpa Agunan (KTA) 12.0 13.8 8.3 5.7 3.2 Pertambangan dan Penggalian 3.9 6.7 7.7 9.4 8.8 Industri Pengolahan 5.5 6.7 5.8 5.9 6.6 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi 9.4 9.6 7.7 4.7 7.4 Perantara Keuangan 5.5 8.9 9.7 9.4 8.1 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan 9.4 8.2 8.4 8.2 9.6 UMKM (KUR) 27.3 20.8 20.0 27.6 26.1 UMKM (Non KUR) 54.6 54.2 40.0 41.4 34.8 Non UMKM 18.2 25.0 40.0 31.0 39.1 Ekspor 35.7 45.5 28.6 17.7 26.7 Impor 28.6 9.1 14.3 23.5 20.0 Lainnya 35.7 45.5 57.1 58.8 53.3 Total Rincian Responden (%) 64.4 74.4 67.4 76.6 72.1 * Klasifikasi disesuaikan dengan format Laporan Bulanan Bank Umum (LBU), yakni 18 sektor ekonomi, golongan debitur dan orientasi penggunaan ** 5 sektor ekonomi yang mengalami deviasi terbesar pada triwulan terakhir 2
No e. Jenis Konsumsi Sektor Ekonomi d. Golongan Debitur Rincian IV-2014 I-2015 2014 2015 Modal Kerja 1 1 1 1 Investasi 2 2 2 2 Konsumsi 3 3 3 3 KPR/KPA 1 1 1 1 Kendaraan Bermotor 2 2 2 2 Multiguna 3 3 3 3 Industri Pengolahan 1 2 1 2 Perdagangan Besar & Eceran Transportasi, Pergudangan & Komunikasi Triwulanan PRIORITAS 2 1 2 1 3 3 3 3 UMKM (KUR) 3 3 3 3 UMKM (Non KUR) 2 2 2 2 Non UMKM 1 1 1 1 Ekspor 3 3 3 3 Impor 2 2 2 2 Lainnya 1 1 1 1 Keterangan: 1= prioritas pertama; 2= prioritas kedua; 3= prioritas ketiga Tahunan No Triwulan Tahun IV-2014 I-2015 2014 2015 Giro 99.6 93.7 93.4 100.0 Tabungan 96.1 92.7 96.0 96.0 Bank Besar Deposito 65.5 92.1 71.2 96.3 Kelompok Bank Bank Menengah Total 97.2 97.4 96.5 99.1 Giro 85.2 71.2 72.7 94.3 Tabungan 49.8 72.6 55.2 95.7 Deposito 97.5 82.9 75.5 82.9 Total 97.5 82.9 75.5 82.9 Giro -73.4 69.5-34.3 100.0 Tabungan 86.7 39.0 86.7 100.0 Bank Kecil Deposito 4.8 35.3 4.8 35.3 d. Gabungan Jenis Simpanan Pertumbuhan DPK (%, SBT) Total 100.0 35.3 100.0 35.3 Giro 99.2 93.3 92.8 99.9 Tabungan 95.1 92.2 95.1 96.0 Deposito 66.1 91.8 71.2 95.9 Total 97.2 97.0 96.0 98.7 3
Selisih 2015-2014 Rata-rata Kisaran Rata-rata Kisaran Rata-rata Kisaran Rata-rata Kisaran (basis point) DANA A. Dalam Rupiah : 1. Cost of Funds 7.24% 5.14% - 9.34% 7.30% 5.28% - 9.31% 6.89% 4.79% - 9.00% 7.31% 5.25% - 9.36% 42 2. Cost of Loanable Funds 10.83% 7.84% - 13.82% 11.07% 7.99% - 14.15% 10.44% 7.26% - 13.62% 11.06% 7.96% - 14.16% 62 B. Dalam Valas (USD): 1. Cost of Funds 1.74% 0.78% - 2.70% 1.79% 0.81% - 2.76% 1.81% 0.57% - 3.04% 1.83% 0.84% - 2.83% 2 2. Cost of Loanable Funds 3.45% 1.69% - 5.21% 3.62% 1.80% - 5.43% 3.32% 1.22% - 5.41% 3.69% 1.86% - 5.52% 37 KREDIT A. Dalam Rupiah : 1. Modal Kerja 13.49% 10.58% - 16.41% 13.60% 10.63% - 16.57% 13.49% 10.48% - 16.50% 13.65% 10.66% - 16.64% 16 2. Investasi 13.30% 10.69% - 15.91% 13.46% 10.81% - 16.11% 13.42% 10.55% - 16.29% 13.54% 10.86% - 16.22% 12 3. Konsumsi 15.54% 10.79% - 20.30% 15.61% 10.85% - 20.36% 14.79% 10.53% - 19.06% 15.66% 10.85% - 20.46% 87 B. Dalam Valas (USD): 1. Modal Kerja 6.55% 4.51% - 8.60% 6.60% 4.58% - 8.63% 6.18% 3.93% - 8.44% 6.68% 4.67% - 8.70% 50 2. Investasi 6.47% 4.42% - 8.51% 6.55% 4.52% - 8.58% 6.34% 4.05% - 8.63% 6.61% 4.60% - 8.63% 27 3. Konsumsi 7.21% 5.08% - 9.34% 7.17% 5.02% - 9.31% 7.24% 4.72% - 9.77% 7.22% 5.09% - 9.35% -2 C. Konsumsi Dalam Rupiah : 1. KPR / KPA 12.75% 10.57% - 14.92% 12.85% 10.65% - 15.04% 12.79% 10.51% - 15.07% 12.85% 10.66% - 15.04% 6 2. KKB 13.78% 10.31% - 17.26% 13.92% 10.45% - 17.39% 13.92% 10.09% - 17.75% 13.93% 10.47% - 17.39% 1 3. Kartu 29.53% 24.06% - 35.01% 29.53% 24.06% - 35.01% 30.10% 23.90% - 36.00% 29.54% 24.10% - 34.99% -56 4. Multiguna 14.99% 9.93% - 20.04% 14.91% 9.84% - 19.99% 15.74% 11.07% - 20.42% 14.96% 9.85% - 20.06% -78 5. Tanpa Agunan (KTA) 20.83% 14.13% - 27.54% 21.08% 14.60% - 27.57% 20.34% 12.46% - 28.23% 21.19% 14.79% - 27.59% 85 Keterangan: SUKU BUNGA 1) Triwulan IV-2014 2) Triwulan I-2015 3) Survei Triwulan IV-2014 1) Rata-rata merupakan rata-rata sederhana suku bunga dana/kredit seluruh responden Survei Perbankan Bank Indonesia Kisaran merupakan batas baw ah dan batas atas suku bunga dana/kredit seluruh responden Survei Perbankan Bank Indonesia Tahun 2014 4) Tahun 2015 5) 2) Suku bunga dana/kredit Triw ulan IV 2014 merupakan angka realisasi seluruh responden, hasil Survei Perbankan Bank Indonesia Triw ulan IV 2014 3) Suku bunga dana/kredit Triw ulan I 2015 merupakan angka perkiraan seluruh responden, hasil Survei Perbankan Bank Indonesia Triw ulan IV 2014 4) Suku bunga dana/kredit Tahun 2014 merupakan rata-rata angka perkiraan responden, hasil Survei Perbankan Bank Indonesia Triw ulan IV 2014 5) Suku bunga dana/kredit tahun 2015 merupakan rata-rata angka perkiraan responden, hasil Survei Perbankan Bank Indonesia Triw ulan IV 2014 Survei Triwulan IV-2014 4
5