KONSEP OPERASIONAL BANK SYARIAH
BANK SYARIAH Pembayaran bagi hasil Tergantung pendapatan / hasil yg diterima Menerima pendapatan Bagi hasil / Margin Shahibul Maal Shahibul maal Mudharib Mudharib Penghimpunan dana Penyaluran dana Deposan Bank N b h d bit Nasabah debitur Membayar bunga deposito tetap Menerima bunga kredit tetap Tidak ada pengaruh pendapatan yang diterima BANK KONVENSIONAL 2
Contoh bagan organisasi bank umum syari ah RUPS/rapat Anggota Dewan komisaris Dewan pengawas syari ah Dewan audit Dewan Direksi Divisi/urusan Divisi/urusan Divisi/urusan Divisi/urusan Kantor Cabang Kantor Cabang Kantor Cabang
Alur Operasional Bank Syari ah mudharib Penghimpunan dana Penyaluran dana bagi hasil pendapatan Wadiah yad dhamanah Mudharabah mutlaqah ing Dana Prinsip bagi hasil Prinsip ujroh Bagi hasil/laba sewa lainnya Pooli Prinsip jual beli margin Laporan laba rugi tabel bagi hasil Pendapatan mdh mutlaqah Agen: mdh muqayyadah Pendapatan berbasis imbalan Jasa keuangan: wakalah, kafalah, sharf
Fungsi Bank Syari ah Fungsi Manager investasi Aplikasi produk Penghimpunan Dana: Prinsip wadi ah Prinsip mudharabah tamwil Investor Penyaluran Dana: Prinsip jual beli [murabahah, salam, istishna] Prinsip bagi hasil [mudharabah, musyarakah] Jasa layanan Produk Jasa: Wakalah, kafalah, sharf, qardh Hawalah, rahn maal Sosial Dana Kebajikan: Penghimpunan nan dan penyaluran qardhul hasan Penghimpunan dan penyaluran ZIS
Hubungan Bank dan Nasabah Penyaluran dana Penghimpunan dana modal mudharabah mudharib dana mudharabah Shahibul maal mudharib bagi hasil Shahibul maal bagi hasil Bank sebagai rabul maal Mudharabah muqayyadah Bank Sbg Agent Bank sebagai mudharib
MENU UTAMA 1. Membuka Sistem 2. Membuka Terminal ( SUB MENU MENU CASH OFFICER 1. Mengganti Pasword 2. Pemeliharaan Batasan Wewenang 3. Blokir/Aktif/Tutup 4. Otoritas transaksi 5. Pemeliharaan file cabang 6. Perbaikan persen bunga 1. Menu Cash Office 2. Menu Head Teller 3. Menu Teller 4. Menu Customer Service 5. Menu HariAkhir 6. Menu Akhir Bulan 1 2 3 4 5 6 MENU HEAD TELLER 1. Mengganti Password 2. Pemeliharaan file nasabah 3. Pemeliharaan file No. Rek 4. Pemeliharaan Tabel kode officer 5. Pemeliharaan table kode cabang 6. Pemeliharaan table kode valas 7. Pemeliharaan table kode bank 8. Pemeliharaan table jasa Giro 9. Pemeliharaan table kode pemilik 10. Pemeliharaan table kode transaksi 11. Pemeliharaan tipe rekening 12. Pemantauan mutasi 13. Perbaikan Transaksi 14 Perbaikan file kliring MENU TELLER 1. Mengganti Password 2. Pemasukan transaksi 3. Daftar Mutasi Harian 4. Transaksi non nasabah 5. Daftar mutasi harian/dept 6. Pemeliharaan earmarking 7. Input kliring 8. Rekap Mutasi Harian 9. Daftar Reff Item 10. Validasi reff item 11. Otorisasi transaksi MENU CUSTOMER SERVICE 1. Mengganti password 2. Pembukaan rekening baru 3. Pembukaan rekening khusus 4. Informasi nasabah 5. Informasi No Rekening 6. Pemantauan mutasi R/K 7. Cetak saliman Rekening 8. Input Stop Bayar 9. Daftar saldo rekening yang diambil sendiri 10. Daftar nama dan alamat nasabah 11. Daftar stop bayar 12. Daftar earmarkibg 13. Pemeliharaan file stop bayar 14. Laporan master nasabah MENU AKHIR HARI 1. Menu cetak rekening 2. Menu cetak transaksi 3. Menu cetak tiket 4. Proses akhir hari 5. Reset kliring A MENU AKHIR BULAN 1. Perhitungan akhir bulan 2. Cetak jasa giro 3. Cetak biaya adm 4. Cetak daftar PPH 23 5. Cetak tiket jasa giro 6. Cetak tiket biaya adm 7. Cetak tiket PPH 23 8. Cetak salinan rejkening 9. Daftar sandi BI 10. Laporan rekapitulasi giro valas 11. Proses akhir bulan
CS adalah pegawai bank yang menangani segala bentuk permasalahan konsumen. Sebagai resepsionis atau penerima tamu yang datang di bank, sehingga bertugas melayani pertanyaan dan memberikan informasi yang diinginkan tamu Sebagai deskman yaitu petugas yang melayani berbagai macam aplikasi yang diajukan nasabah atau calon nasabah. Sebagai salesman yaitu menawarkan dan menjual produk produk bank
Sebagai Customer Relation Officer yaitu orang yang dapat membina hubungan baik bank dengan seluruh stakeholders, termasuk merayu atau membujuk agar nasabah tetap bertahan menjadi konsumen bank Sebagai komunikator yaitu orang yang menghubungi g nasabah dan memberikan informasi tentang segala sesuatu yang ada hubungannya antara nasabah dengan bank. Berhubungan langsung dengan nasabah dalam memenuhi kebutuhannya seperti membuka rekening, menyelesaikan permasalahan dan lainnya
mulai Buka Sistem (aplikasi) * Informasi Nasabah No Yes Masuk menu head teller no 2 atau no 4 & 6 mulai Tanggal sistem sama Update file nasabah No Yes Masuk menu head teller no 3 Buka terminal Menu teller no 2 Nasabah Lama? No Buat file nasabah Yes Buat Rek Lagi Edit File Rekening No Yes Masuk menu head teller no 4 Lihat informasi no rek terakhir * Stop
Simbul flowchart
Rapat DPS dengan Direksi dan Bag./Dep Terkait DPS Implementasi dan sosialisasi Instruksi Jawaban Pengajuan Rancangan Produk/Jasa/Pertanyaan Bag./Dept. Terkait Direksi Usulan Gambar Mekanisme Kerja Dewan Pengawas Syariah 14