STRATEGI PENANGANAN PEMBIAYAAN BERMASALAH PADA BANK SUMSEL BABEL CABANG SYARIAH PALEMBANG LAPORAN AKHIR Disusun Untuk Memenuhi Syarat Menyelesaikan Pendidikan Diploma III Pada Jurusan Administrasi Bisnis Program Studi Administrasi Bisnis Politeknik Negeri Sriwijaya Disusun Oleh: Fitriyanti 0613 3060 1180 POLITEKNIK NEGERI SRIWIJAYA 2016
STRATEGI PENANGANAN PEMBIAYAAN BERMASALAH PADA BANK SUMSEL BABEL CABANG SYARIAH PALEMBANG LAPORAN AKHIR Disusun Untuk Memenuhi Syarat Menyelesaikan Pendidikan Diploma III Pada Jurusan Administrasi Bisnis Program Studi Administrasi Bisnis Politeknik Negeri Sriwijaya Disusun Oleh: Fitriyanti 0613 3060 1180 Pembimbing I, Menyetujui, Pembimbing II, Dewi Fadila, S.E, M.M. Al Hushori, S.E, M.AB. NIP. 197504212001122001 NIP. 197004142001121001 Mengetahui, Ketua Jurusan Administrasi Bisnis A.Jalaluddin Sayuti, S.E., M.HumRes NIP. 196008061989101001 ii
KEMENTERIAN RISET, TEKNOLOGI DAN PENDIDIKAN TINGGI POLITEKNIK NEGERI SRIWIJAYA JalanSrijaya Negara, Palembang 30139 Telp. 0711-353414 Fax. 0711-355918 Website: www.polisriwijaya.ac.ide-mail:info@polsri.ac.id TANDA PERSETUJUAN LAPORAN AKHIR 1. JudulLaporanAkhir : Strategi Penanganan Pembiayaan Bermasalah Pada Bank Sumsel Babel Cabang Syariah Palembang 2. JenisLaporanAkhir : Penelitian 3. BidangIlmu : Perbankan 4. IdentitasMahasiswa Nama : Fitriyanti NPM : 061330601180 Kelas : 6NE Jurusan : AdministrasiBisnis Program Studi : AdministrasiBisnis Palembang, Juli 2016 Pembimbing I, Pembimbing II, Dewi Fadila, S.E, M.M. Al Hushori, S.E, M.AB. NIP. 197504212001122001 NIP. 197004142001121001 Mengetahui, KetuaJurusanAdministrasiBisnis A.Jalaluddin Sayuti, S.E., M.HumRes NIP. 196008061989101001 iii
KEMENTERIAN RISET, TEKNOLOGI DAN PENDIDIKAN TINGGI POLITEKNIK NEGERI SRIWIJAYA JalanSrijaya Negara, Palembang 30139 Telp. 0711-353414 Fax. 0711-355918 Website: www.polisriwijaya.ac.ide-mail:info@polsri.ac.id SURAT PERNYATAAN Yang bertanda tangan dibawah ini: Nama : Fitriyanti NPM : 0613 3060 1180 Jurusan/Program Studi : Administrasi Bisnis/Administrasi Bisnis Mata Kuliah : Perbankan Judul Laporan Akhir : Strategi Penanganan Pembiayaan Bermasalah Pada Bank Sumsel Babel Cabang Syariah Palembang Dengan ini menyatakan bahwa: 1. Laporan yang saya buat dengan judul sebagaimana tersebut diats beserta isinya merupakan hasil penelitian saya sendiri. 2. Lapoaran Akhir bukannlah plagiat/salinan Laporan Akhir milik orang lain. 3. Apbaila Laporan Akhir saya plagiat/menyalin Laporan Akhir milik orang lain, maka saya sanggup menerima sanksi berupa pembatalan Laporan Akhir beserta konsekuensinya. Demikianlah surat pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya untuk diketahui oleh pihak-pihak yang berkepentingan. Palembang, Juli 2016 Yang membuat pernyataan Fitriyanti NPM 0613 3060 1180 iv
LEMBAR PENGESAHAN Nama : Fitriyanti NPM : 0613 3060 1180 Jurusan/Program Studi : Administrasi Bisnis/Administrasi Bisnis Mata Kuliah : Perbankan Judul Laporan Akhir : Strategi Penanganan Pembiayaan Bermasalah Pada Bank Sumsel Babel Cabang Syariah Palembang Telah dipertahankan dihadapan Dewan Penguji Ujian Laporan Akhir Jurusan Administrasi Bisnis dan dinyatakan LULUS Pada hari: Jumat Tanggal: 12 Agustus 2016 TIM PENGUJI No Nama Tanda Tangan Tanggal 1. Dewi Fadila, S.E., M.M. Ketua 2. Purwati, S.E., M.M. Anggota 3. Munfaridi, S.E., M.Si. Anggota 4. Heri Setiawan, S.E., M.AB. Anggota v
Motto dan Persembahan Kegagalan hanya terjadi bila kita menyerah (Lessing) Sesuatu yang belum dikerjakan seringkali tampak mustahil, kita baru yakin kalau kita telah berhasil melakukannya dengan baik (Evelyn Underhill) Saya persembahkan kepada: Allah SWT Kedua Orang Tua yang saya cintai Kedua Saudari saya yang saya cintai Dosen-dosen pembimbing Teman-teman seperjuangan kelas 6NE Almamater ku vi
KATA PENGANTAR Segala puji dan syukur penulis pajatkan kehadirat Allah SWT atas rahmat dan karunia-nya sehingga penulis dapat menyelesaikan Laporan Akhir yang berjudul Strategi Penanganan Pembiayaan Bermasalah Pada Bank Sumsel Babel Cabang Syariah Palembang. Penulisan laporan akhir ini bertujuan untuk memenuhi sebagian syarat dalam menyelesaikan pendidikan Diploma III pada Jurusan Administrasi Bisnis Program Studi Administrasi Bisnis Politeknik Negeri Sriwijaya Palembang. Dalam penulisan laporan akhir ini penulis telah berusaha sebaik mungkin guna memperoleh hasil yang terbaik, akan tetapi penulis menyadari masih banyak terdapat kekurangan dan kesalahan dalam penulisan laporan ini karena keterbatasan kemampuan, dan pengetahuan penulis. Untuk itu penulis mengharapkan saran dan kritik dari berbagai pihak demi perbaikan dan penyempurnaan laporan ini dimasa yang akan datang. Semoga laporan akhir ini dapat berguna dan bermanfaat bagi semua pihak. Palembang, Juli 2016 Penulis vii
UCAPAN TERIMA KASIH Alhamdulilah puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, karena penulis dapat menyelesaikan laporan akhir ini tepat pada waktunya. Penulis menyadari bahwa penulisan laporan akhir ini tidak akan berjalan dengan baik dan lancar tanpa bantuan, bimbingan, pengarahan, dan motivasi dari bebagai pihak. Untuk itulah pada kesempatan ini penulis menyampaikan rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada smua pihka yang telah membantu baik secara langsung maupun tidak langsung dalam penyusunan laporan akhir ini. Secara khusus penulis mengucapkan terima kasih kepada semua pihak terutama kepada: 1. Bapak Dr. Ing. Ahmad Taqwa, M.T. selaku Direktur Politeknik Negeri Sriwijaya Palembang. 2. Bapak A.Jalaluddin Sayuti, S.E., M.HumRes. selaku Ketua Jurusan Administrasi Bisnis Politeknik Negeri Sriwijaya Palembang. 3. BapakDivianto, S.E., M.Si.selakuSekretarisJurusanAdministrasiBisnisPoliteknikNegeriSriwijay a Palembang 4. Ibu Dewi Fadila, S.E., M.M. selaku Dosen Pembimbing I dan Bapak Alhushori, S.E., M.AB., selaku Dosen Pembimbing II yang telah membimbing, memberikan saran dan mengarahkan penulis dalam menyelesaikan laporan akhir ini. 5. Untuk Ayah dan Ibu tercinta terima kasih banyak selalu mendoakan sehingga Laporan Akhir ini dapat selesai dengan tepat waktu, memberikan doa dan semangat, serta dorongannya baik moril maupun materil dan selalu ada untuk saya ketika lelah dalam mengerjakan Laporan Akhir ini. 6. Seluruh Bapak dan Ibu Dosen Jurusan Administrasi Bisnis Politeknik Negeri Sriwijaya yang telah memberikan petunjuk dan nasehat selama masa perkuliahan. 7. Ibu Mia selaku staf perpustakaan yang telah setia membantu dalam mencari bahan Laporan Akhir. viii
8. BapakEffendi Said selakupemimpincabang Bank Sumsel Babel CabangSyariah Palembang. 9. BapakNasirulselakuWakilPemimpinCabang Bank Sumsel Babel CabangSyariah Palembang. 10. IbuHennyAnggrainiselakuPenyelia Unit Umum Bank Sumsel Babel CabangSyariah Palembang. 11. IbuWendy Dwi A selakupenyelia Unit Pemasaran Bank Sumsel Babel CabangSyariah Palembang. 12. IbuSefriyantiselakuPenyelia Unit Legal danadministrasipembiayaan Bank Sumsel Babel CabangSyariah Palembang. 13. Ibu Sri Hapati, SeptiDwi A, danhabibahturahmaselakuasisten Unit Legal danadministrasipembiayaan Bank Sumsel Babel CabangSyariah Palembang. 14. BapakAnggaPrimadekadanFebriandiDwi S selakuasisten Unit Pemasaran Bank Sumsel Babel CabangSyariah Palembang. 15. Para Staff dankaryawanpada Bank Sumsel Babel CabangSyariah Palembang. 16. Rekan-rekan seperjuangan di kelas 6NE yang telah melewati hari-hari bersama di bangku kuliah saat suka maupun duka. 17. Semua pihak yang telah memberikan bantuan dan saran-saran atas kelancaran penyelesaian penyusunan laporan akhir ini. Akhirnya penulis berharap agar laporan akhir ini dapat bermanfaat bagi semua pihak yang membutuhkan. Amin. Palembang, Juli 2016 Penulis ix
ABSTRACT This final report aims to determine the stages in the provision of financing and management strategies of the troubled financing at Bank Sumsel Babel Cabang Syariah Palembang. Data collection in this research was done by interviews and direct observation in the financing unit of Bank Sumsel Babel Cabang Syariah Palembang. The analysis data used qualitative descriptive analysis. The results obtained are handling the troubled financing at Bank Sumsel Babel Cabang Syariah Palembanghave two ways, they are strategies of financing of troubled financing on consumptive financing and productive financing. The consumptive financing becomes problematic is usually caused by poor faith from the debtor while the productive financing becomes problematic is usually caused by obstacle in the debtor s business. Therefore, to avoid customers who have troubled financing or bad credit, an analyst should use the precautionary principle in evaluating customer and meticulous in analyzing the data of prospective customers. Keyword: Troubled Financing, Islamic Bank. x
DAFTAR ISI Halaman HALAMAN JUDUL i HALAMAN PENGESAHAN ii TANDA PERSETUJUAN LAPORAN AKHIR iii SURAT PERNYATAAN TIDAK PLAGIAT iv HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI v MOTTO DAN PERSEMBAHAN vi KATA PENGATAR vii UCAPAN TERIMA KASIH viii ABSTRACT x DAFTAR ISI xi DAFTAR GAMBAR DAN TABEL xiv DAFTAR LAMPIRAN xv BAB I PENDAHULUAN 1.1 LatarBelakangPemilihan Judul... 1 1.2 Perumusan Masalah... 5 1.3 Ruang Lingkup... 5 1.4 TujuandanManfaat... 5 1.2.1 Tujuan... 5 1.2.2 Manfaat... 5 1.5Metodelogi Penelitian... 6 1.5.1 RuangLingkupPenulisan... 6 1.5.2 Jenis dan Sumber Data... 6 1.5.3 Metode Pengumpulan Data... 6 1.5.4 Analisis Data... 8 BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1Kredit dan Pembiayaan... 9 2.1.1 Pengertian Kredit dan Pembiayaan... 9 2.1.2 Unsur-Unsur Kredit... 10 2.1.3 Tujuan Pemberian Kredit... 12 2.1.4 Fungsi Kredit... 13 2.1.5 Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit... 15 2.1.6 Klasifikasi Collectability Kredit... 15 2.1.7 Jaminan Kredit... 16 xi
2.2 Pembiayaan Bermasalah... 17 2.2.1 Pengertian Kredit atau Pembiayaan Bermasalah... 17 2.2.2 Gejala Kredit atau Pembiayaan Bermasalah... 18 2.2.3 Penyebab Pembiayaan Bermasalah... 19 2.2.4 Penanganan Pembiayaan Bermasalah Perbankan Syariah... 20 2.3 Perbankan Syariah... 20 2.3.1 Pengertian Perbankan Syariah... 20 2.3.2 Prinsip-Prinsip Dasar Perbankan Syariah... 21 2.3.3 Produk Perbankan Syariah Di Bidang Penyaluran Dana... 23 2.3.4 Produk Perbankan Syariah Di Bidang Jasa... 24 BAB III KEADAAN UMUM 3.1Sejarah Perusahaan... 25 3.2 Visi dan Misi... 27 3.3 Sasaran Strategis... 27 3.4 Kebijakan Bank Sumsel Babel Syariah... 31 3.5 Struktur Organisasi... 32 3.6 Uraian Tugas dan Wewenang... 34 3.7 Produk-Produk Pembiayaan Bank Sumsel Babel Syariah... 38 3.8 Pelaksanaan Pembiayaan Bank Sumsel Babel Syariah... 42 3.9 Perkembangan Pembiayaan pada Bank Sumsel Babel Cabang Syariah... 44 BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN 4.1 Pelaksanaan Pembiayaan... 48 4.1.1 Pelaksanaan Pemberian Pembiayaan... 48 4.1.2 Cara Pembayaran Pembiayaan... 56 4.2 Strategi Penanganan Pembiayaan Bermasalah... 57 4.2.1 Pembiayaan Konsumtif... 59 4.2.2 Pembiayaan Produktif... 61 xii
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN 5.1 Kesimpulan... 66 5.2 Saran... 68 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN xiii
DAFTAR GAMBAR DAN TABEL Halaman Gambar 1.1 GrafikPembiayaan Yang Disalurkan Bank Sumsel Babel CabangSyariah Palembang 3 Gambar 1.2 GrafikPembiayaanBermasalah Bank Sumsel Babel CabangSyariah Palembang 4 Gambar 3.1 StrukturOrganisasi Bank Sumsel Babel CabangSyariah Palembang 33 Gambar 3.2 FlowchartPelaksanaanPemberianPembiayaan Bank Sumsel Babel CabangSyariah Palembang 43 Tabel 3.1 Jumlah Nasabah Pembiayaan dan Tingkat Permasalahan Bank Sumsel Babel Cabang Syariah Palembang Tahun 2013-2015 45 Tabel 3.2 Jumlah Nasabah Bermasalah Kolektabilitas 3 sampai 5 Bank Sumsel Babel Cabang Syariah Palembang Tahun 2013-2015 46 Gambar 4.1 FlowchartTahapanPelaksanaanPemberianPembiayaan Bank Sumsel Babel CabangSyariah Palembang 55 Gambar 4.2 TahapanStrategiPenangananPembiayaanBermasalah PadaPembiayaanKonsumtif 61 Gambar 4.3 TahapanStrategiPenangananPembiayaanBermasalah PadaPembiayaanProduktif 65 xiv
DAFTAR LAMPIRAN 1. Lampiran 1 lembar Rekomendasi Ujian Laporan Akhir 2. Lampiran 2 lembar Konsultasi Laporan Akhir Pembimbing I 3. Lampiran 3 lembar Konsultasi Laporan Akhir Pembimbing II 4. Lampiran 4 surat Pengantar Permohonan Pengambilan Data 5. Lampiran 5 surat Izin Pengambilan Data 6. Lampiran 6 surat Persetujuan Pengambilan Data 7. Lampiran 7 Kartu Kunjungan Mahasiswa 8. Lampiran 8 Daftar Wawancara xv