Takaful keluarga Pengenalan Ini merupakan panduan sebagai pengenalan untuk membantu anda memahami takaful keluarga. Ia memberikan maklumat asas supaya anda bleh mengajukan salan yang betul dan memahami jawapan yang diberikan leh pengendali takaful serta membuat keputusan yang tepat sebelum menyertai sesuatu pelan takaful. Apakah takaful keluarga? Takaful keluarga memberikan anda perlindungan serta memperleh simpanan jangka panjang. Anda atau waris anda akan mendapat manfaat dalam bentuk kewangan jika anda ditimpa kemalangan. Pada masa yang sama, anda akan menikmati simpanan persendirian jangka panjang kerana sebahagian daripada caruman anda akan didepsitkan ke dalam sebuah akaun untuk tujuan simpanan. Anda akan menikmati pulangan pelaburan daripada caruman simpanan berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui. Jika anda menyertai takaful keluarga, anda layak untuk mendapat pelepasan cukai perserangan seperti insurans nyawa. Amaun maksimum bagi pelepasan takaful keluarga biasa ialah RM5,000 setahun setelah ditlak caruman yang dibayar kepada skim faedah saraan, seperti Kumpulan Wang Simpanan Pekerja. Bagi pelan perubatan dan pelajaran, pelepasan cukai ialah RM3,000 setahun. Knsep takaful dan takaful keluarga Apabila anda menyertai takaful keluarga, anda akan mencarum sejumlah wang ke dalam dana takaful. Anda akan memeterai perjanjian (aqad) bagi sebahagian daripada caruman anda sebagai caruman penyertaan (tabarru ) dan sebahagian lagi sebagai simpanan dan pelaburan. Caruman anda dalam bentuk tabarru akan dimasukkan ke dalam sebuah dana (Akaun Khas Peserta atau AKP) yang akan digunakan untuk memenuhi tanggungjawab anda dalam saling membantu sekiranya salah serang peserta ditimpa musibah seperti kematian atau hilang upaya kekal. Jika anda masih hidup sehingga tarikh matang pelan tersebut, anda layak untuk berkngsi lebihan bersih daripada dana itu, jika ada. Pengendali takaful akan melaburkan caruman simpanan dan pelaburan anda (Akaun Peserta atau AP) dan keuntungan akan dikngsi antara anda dan pengendali takaful berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui. Jenis perlindungan Takaful keluarga bleh dibahagikan seperti berikut: Keluarga biasa -Takaful keluarga individu (perserangan) Ini termasuk pelan pelajaran, gadai janji, kesihatan dan rider. Anda akan menerima manfaat kewangan jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal, serta simpanan jangka panjang (pelaburan) dan keuntungan pelaburan yang akan diberikan sekiranya dituntut, matang atau serahan awal.
-Takaful keluarga berkumpulan (majikan, kelab, persatuan dan kesatuan) Ini termasuk pelan pelajaran berkumpulan, perubatan berkumpulan, kesihatan dan rider. Jumlah minimum peserta dikehendaki untuk layak memasuki pelan ini. Anda akan mendapat perlindungan dalam bentuk manfaat kewangan sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal. Anuiti Pelan yang memberi pendapatan tetap selepas anda bersara. Berkaitan pelaburan Sebahagian daripada caruman anda akan digunakan untuk membeli unit-unit pelaburan seperti unit saham atau sekuriti pendapatan tetap. Perlindungan takaful merangkumi kematian dan hilang upaya kekal. Takaful keluarga 'rider' merupakan tambahan kepada pelan takaful keluarga asas. 'Rider' memberi perlindungan sekiranya berlaku kemalangan diri dan hilang upaya, perubatan dan kesihatan. Manfaat di bawah takaful keluarga Sekiranya anda meninggal dunia sebelum pelan takaful anda matang, pengendali takaful akan membayar kepada penama (wasi) anda, manfaat-manfaat berikut: Daripada AP anda Amaun yang telah terkumpul di dalam AP anda serta keuntungan pelaburannya dari tarikh penerimaan pelan takaful hingga tarikh pembayaran sebelum kematian. Daripada AKP anda Jumlah perlindungan risik atau tabarru. Jika anda masih hidup sehingga tarikh matang, anda layak untuk menerima manfaatmanfaat berikut: Daripada AP anda Amaun yang telah terkumpul di dalam AP anda serta keuntungan pelaburannya. Daripada AKP anda Lebihan bersih yang diperuntukkan kepada anda, jika ada. Terma dan syarat utama Mustahak bagi anda memahami terma-terma yang digunakan dalam takaful keluarga. Jika anda tidak pasti dengan maksud sesuatu terma itu, anda hendaklah bertanya kepada ejen anda atau pengendali takaful. Oleh kerana sijil merupakan kntrak yang sah, maksud-maksud yang termaktub di dalam sijil tersebut akan diguna pakai semasa tuntutan dibuat. Sebahagian daripada terma-terma penting ialah:
Caruman Ini ialah ansuran caruman takaful anda yang dibayar kepada pengendali takaful. Anda bleh memilih untuk membayar caruman secara bulanan, suku-tahunan, separuh-tahunan ataupun tahunan. Temph tangguh Anda akan dibenarkan temph tangguh selama 30 hari untuk menjelaskan bayaran ansuran caruman takaful. Jika anda meninggal dunia semasa temph tangguh, ansuran caruman takaful yang belum dijelaskan akan ditlak daripada jumlah manfaat takaful anda. Temph matang Anda bleh memilih sebarang temph matang yang sesuai untuk keperluan anda. Julat temph ini ialah dari 10 tahun hingga 40 tahun. Ciri-ciri penting takaful keluarga Sebahagian daripada ciri-ciri penting takaful keluarga ialah: Terbuka kepada semua individu berumur antara 18 hingga 55 tahun. Anda mempunyai pilihan temph matang. Tidak ada pelucuthakan jika berlaku pembatalan Kemudahan untuk mengeluarkan sebahagian daripada caruman. Perkngsian lebihan dengan pengendali takaful. Menyediakan simpanan dan pelaburan jangka panjang. Pengecualian Takaful keluarga pada lazimnya tidak melindungi perkara-perkara berikut: Percubaan membunuh diri atau mencederakan diri sendiri dengan sengaja sama ada semasa anda siuman atau tidak. Jika anda melanggar undang-undang. Jika anda memprvkasi serangan. Jika anda berada di bawah pengaruh dadah atau alkhl. Jika anda menghidap AIDS atau HIV. Sebab-sebab lain yang dilarang leh undang-undang Syariah. Beritahu penama (wasi) anda Beritahu penama anda tentang takaful keluarga yang anda sertai, sebarang perubahan yang telah dibuat dan tempat di mana anda menyimpan dkumen-dkumen tersebut. Simpan dkumen-dkumen tersebut di tempat yang selamat. Letakkan maklumat-maklumat asas seperti nama pengendali takaful, jenis pelan, nmbr sijil dan nama-nama penama di tempat yang berasingan. Pastikan anda memaklumkan alamat penama anda dan pertukaran, jika ada, kepada pengendali takaful anda. Bagaimanakah saya membuat tuntutan? Pengendali takaful akan membuat pembayaran kepada anda atau penama anda, bergantung kepada terma dan syarat di dalam sijil anda. Semasa membuat tuntutan:
Maklumkan kepada pengendali takaful anda dengan segera. Untuk tuntutan matang, sediakan salinan sijil takaful keluarga. Untuk tuntutan kematian, penama anda hendaklah menyediakan dkumen-dkumen berikut: Salinan sijil kematian yang disahkan; Salinan kad pengenalan simati; Sijil takaful asal; Bukti hubungan antara rang yang membuat tuntutan dan simati; dan Dkumen-dkumen lain yang diminta leh pengendali takaful. Bagaimana membuat aduan dan saluran penyelesaian yang tersedia Sekiranya anda mempunyai aduan tentang prduk atau perkhidmatan pengendali takaful atau anda tidak berpuas hati dengan penlakan atau tawaran penyelesaian tuntutan, anda hendaklah terlebih dahulu menyelesaikan aduan itu dengan Unit Aduan pengendali takaful berkenaan. Sekiranya anda masih tidak berpuas hati dengan keputusan yang telah dicapai, anda bleh menulis sama ada kepada Bir Pengantaraan Kewangan (FMB) atau Bank Negara Malaysia yang akan mengendalikan aduan anda secara percuma. Anda mungkin ingin merujuk kepada pegawai di Unit Aduan pengendali takaful mengenai saluran yang betul untuk mengendalikan aduan anda. Sekiranya anda ingin mengemukakan aduan anda kepada FMB, ianya hendaklah dibuat dalam temph enam bulan dari tarikh keputusan muktamad pengendali takaful. FMB mengendalikan pertikaian di antara pihak menuntut dan pengendali takafulnya sendiri atau pengendali takaful pihak ketiga. FMB merupakan sebuah badan bebas yang menyediakan saluran pengendalian aduan yang cepat, mudah dan cekap bagi pengguna membuat aduan atau menyelesaikan pertikaian mereka sebagai alternatif kepada mahkamah. Walau bagaimanapun, FMB tidak mengendalikan pertikaian yang melibatkan harga prduk takaful dan isu pengunderaitan, kes penipuan dan kes yang telah atau sedang dirujuk kepada mahkamah. Selain itu, aduan yang dirujuk kepada FMB adalah terhad kepada:- RM200,000 bagi pelan takaful mtr dan kebakaran RM100,000 bagi pelan takaful yang lain RM5,000 bagi kersakan harta pihak ketiga Bagi kes yang bukan di bawah bidang kuasa FMB, anda bleh mengemukakan aduan itu kepada BNM. Maklumat terperinci tentang cara-cara membuat aduan bleh didapati di dalam buku kecil bertajuk 'Asas-asas Insurans dan Takaful'. Perkara yang perlu dan jangan dilakukan Apabila memhn untuk menyertai takaful
Untuk memastikan sijil anda sah