IMPLEMENTASI STRATEGI NASIONAL LITERASI KEUANGAN INDONESIA Oleh: Dr. Agus Sugiarto Direktur Literasi dan Edukasi, Otoritas Jasa Keuangan
GENERIC MODEL LAYANAN SiPINTAR (Simpanan, Investasi, dan Asuransi)
AGENDA Latar Belakang dan Tujuan Program Layanan SiPINTAR Skim Layanan SiPINTAR Risiko dan Mitigasi Kriteria Peserta Uji Coba 3
4 LATAR BELAKANG DAN TUJUAN 5-10
LATAR BELAKANG 1. Amanat Pilar 3 dalam Kerangka Strategi Nasional Literasi Keuangan Indonesia. 5
LATAR BELAKANG (2) 2. Tingkat Literasi dan tingkat Utilitas Produk dan Jasa Keuangan masyarakat Indonesia masih relatif rendah. Sumber: SNLKI OJK, 2013 6
LATAR BELAKANG (3) Pasar Modal Dana Pensiun Perusahaan Pembiayaan Pergadaian Asuransi Perbankan 0,11% 3,79% 1,53% 7,13% 6,33% 9,80% 5,04% 14,85% 11,81% 17,84% 21,80% Tingkat literasi dan tingkat utilitas masyarakat Indonesia dalam berbagai industri keuangan masih relatif rendah. Catatan: Khusus sektor perbankan, tingkat utilitas > tingkat literasi karena dalam kondisi tertentu masyarakat diharuskan memiliki rekening tabungan, seperti untuk payroll atau penerimaan dana bantuan pemerintah. 57,28% Sumber: SNLKI OJK, 2013 Utilitas Well Literate 7
LATAR BELAKANG (3) (4) Pendapatan 3. Kebutuhan masyarakat untuk produk keuangan low-cost Masyarakat Kelas C, D dan E Well Literate 8
TUJUAN 1. Edukasi kepada masyarakat dalam mengelola keuangan khususnya menabung, berinvestasi, dan berasuransi agar masyarakat dapat mengelola keuangan sedini mungkin demi kesejahteraan di masa depan 9
TUJUAN... (2) Pasar Modal Dana Pensiun 0,11% 1,53% Layanan SiPINTAR 2. Akses Keuangan Meningkat Pergadaian 5,04% Perusahaan Pembiayaan 6,33% Asuransi 11,81% Perbankan 57,28% 10
11 PROGRAM LAYANAN SiPINTAR 12-14
DEFINISI LAYANAN SiPINTAR SIMPANAN INVESTASI PROTEKSI Layanan keuangan terpadu yang diberikan oleh Lembaga Jasa Keuangan (LJK) untuk dua atau lebih produk lembaga keuangan, dengan proses mudah dan cepat serta terjangkau 12
KONSEP LAYANAN SiPINTAR 1 Merupakan layanan terpadu untuk mempermudah penjualan berbagai produk keuangan existing 2 Masing-masing LJK bertanggung jawab atas produk keuangan yang diterbitkan 3 Tidak mengubah ketentuan, pengaturan, dan pengawasan terkait produk keuangan tersebut 4 Tidak mengharuskan penggunaan layanan untuk pembelian keseluruhan produk 13
SYARAT DAN KETENTUAN PRODUK Basic Saving Account (TabunganKu/tabungan sejenis) Lock-up period minimal 1 tahun dengan nominal Rp100.000,00 Bebas biaya administrasi Investasi Logam Mulia 1 gram 24 karat bersertifikat Antam Uang Muka Pembelian Emas Rp100.000,00 Angsuran berikutnya sebanyak 12 kali Bebas biaya administrasi Investasi berkala untuk pembelian Reksa Dana Pembelian awal min. Rp100.000,00 Pembelian berkala min Rp100.000,00 per bulan selama min 12 bulan Asuransi kecelakaan diri (meninggal dunia dan cacat tetap total) Premi/kontribusi tunggal Rp50.000,00 Jangka waktu 1 tahun sejak tanggal aktivasi dan dapat diperbarui Nilai pertanggungan/santunan Rp30 juta Polis berbentuk voucher dengan aktivasi melalui SMS 14
PELUANG DAN MANFAAT BAGI LJK Perbankan Perasuransian Pergadaian Manajer Investasi Meningkatkan fee based income Meningkatkan customer base Meningkatkan customer base Meningkatkan customer base Meningkatkan customer loyalty Memperluas distribution channel Memperluas distribution channel Memperluas distribution channel Potensi cross selling Potensi cross selling Potensi cross selling Potensi cross selling 15
16 SKIM LAYANAN SiPINTAR 17-22
SKIM BANK UMUM SYARIAH KONSUMEN KONSUMEN 17
ALUR TRANSAKSI SKIM BANK UMUM SYARIAH KONSUMEN Melakukan Pengisian formulir aplikasi Setoran Rp250 ribu Asuransi Mengaktifkan asuransi mikro Bank Umum Syariah Menerima setoran Rp250 ribu Memindahbukukan Rp50 ribu untuk Asuransi dan Rp100 ribu untuk Pegadaian KONSUMEN Menerima Voucher asuransi mikro beserta konfirmasi aktivasi Buku/account statement tabungan Akad pembiayaan emas Pegadaian Syariah KETERANGAN: Pergerakan konsumen Pergerakan dokumen Menerima formulir aplikasi Menandatangani akad pembiayaan emas 18
SKIM BANK UMUM KONVENSIONAL KONSUMEN 19
ALUR TRANSAKSI ALUR TRANSAKSI SKIM BANK UMUM KONVENSIONAL Asuransi Mengaktifkan asuransi mikro KONSUMEN Melakukan Pengisian formulir aplikasi Setoran Rp250 ribu Bank Konvensional Menerima setoran Rp250 ribu Memindahbukukan Rp50 ribu untuk Asuransi dan Rp100 ribu untuk Reksa Dana KONSUMEN Menerima Voucher asuransi mikro beserta konfirmasi aktivasi Buku/account statement tabungan Bukti kepemilikan Reksa Dana KETERANGAN: Pergerakan konsumen Pergerakan dokumen Bank Kustodian Mengirimkan bukti kepemilikan Reksa Dana 20
SKIM PEGADAIAN (KONVENSIONAL & SYARIAH) KONSUMEN KONSUMEN 21
ALUR TRANSAKSI SKIM PEGADAIAN Asuransi Mengaktifkan asuransi mikro KONSUMEN Melakukan Pengisian formulir aplikasi Setoran Rp250 ribu Pegadaian Menerima setoran Rp250 ribu Rp50 ribu untuk pembelian Asuransi Mikro Rp100 ribu untuk uang muka emas Rp100 ribu untuk pembukaan rkg Tabungan Menandatangani akad pembiayaan emas KONSUMEN Menerima Voucher asuransi mikro beserta konfirmasi aktivasi Buku/account statement tabungan Bukti tanda terima DP Akad pembiayaan emas KETERANGAN: Pergerakan konsumen Pergerakan dokumen Bank Menerima formulir aplikasi. Memindahbukukan Rp50 ribu untuk Asuransi dan Rp100 ribu untuk Tabungan 22
23 RISIKO DAN MITIGASI 24-26
POTENSI RISIKO YANG MUNCUL Risiko OPERASIONAL Potensi RISIKO Risiko HUKUM Risiko REPUTASI 24
IDENTIFIKASI RISIKO Risiko Operasional Kelalaian SDM Kegagalan IT SOP belum memadai Risiko Hukum Tuntutan dari konsumen Anggapan/pemberitaan negatif dari konsumen Risiko Reputasi Hilangnya kepercayaan konsumen/stakeholders 25
MITIGASI RISIKO Capacity building SDM Asesment kehandalan IT Penyesuaian SOP 26
27 KRITERIA PESERTA UJI COBA 28-29
KRITERIA PESERTA UJI COBA TERBATAS Kriteria umum: Perbankan Perasuransian Pergadaian Manajer Investasi 28
Kriteria Khusus: KRITERIA PESERTA UJI COBA TERBATAS Perbankan Perasuransian Manajer Investasi Min kategori BUKU 2 Tidak sedang dalam pengawasan khusus Tidak sedang dalam proses penyehatan Memiliki izin APERD dan WAPERD Memiliki kemampuan utk melakukan capacity building SDM dan/atau kecukupan SDM Produk telah memiliki surat pencatatan produk dari OJK Tidak sedang dikenakan sanksi pembatasan kegiatan usaha Reksa Dana telah mendapatkan surat pernyataan efektif dari OJK 29
TERIMA KASIH