Menginsankan Perkhidmatan Kewangan. PENDIDIKAN ASAS KEWANGAN
ISI KANDUNGAN KANDUNGAN Asas Perancangan Kewangan MUKA SURAT 02 Pengurusan Kewangan Berhemat Matlamat & strategi Mengawal & menganggar perbelanjaan Kenalpasti aliran kewangan Contoh penyata aliran tunai 03 04 05 07 Tips & Asas Membuat Pinjaman Peraturan meminjam Kelayakan permohonan & dokumen Produk & Perkhidmatan Pengertian Akaun Contoh Penyata Akaun Modal Saluran Aduan atau Rujukan 08 09 1 0 11 12 14 PENDAHULUAN Literasi kewangan adalah keupayaan menggunakan pengetahuan dan kemahiran untuk membuat keputusan pengurusan wang yang berkesan. Di dalam helaian berikutnya, anda akan mendapati panduan dan contoh-contoh yang akan membantu meningkatkan pemahaman anda terhadap konsep ekonomi.
ASAS PERANCANGAN KEWANGAN KEPENTINGAN PENGURUSAN KEWANGAN Membantu menyelesaikan situasi apabila sumber pendapatan anda terhad atau tidak menentu dan membantu menghadapi kenaikan kos sara hidup. Kecemasan Dan Keadaan Tidak Terduga Membina Kekayaan Pembiayaan Kewangan Penyediaan Persaraan Yang Selesa Umrah, Haji Atau Percutian Perbelanjaan Perkahwinan MENGAPA RAMAI GAGAL MENABUNG? Pendapatan tidak mencukupi Perbelanjaan terlalu tinggi Amal gaya hidup melebihi kemampuan Belanja wang tabungan Tidak mematuhi anggaran perbelanjaan Melakukannya kerana terpaksa/tidak ikhlas Anggaran perbelanjaan tidak betul Tiada peruntukan untuk kecemasan Matlamat tabungan terlalu tinggi Keadaan hidup telah berubah CARA-CARA UNTUK MENABUNG Simpan di Bank, Koperasi, Tabung Haji Melabur di Saham Amanah, Emas dan Perak Caruman Persaraan (KWSP/Skim Swasta) Membeli Insurans
PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMAT MATLAMAT & STRATEGI STRATEGI PENGURUSAN PERBELANJAAN 1. Menentukan matlamat kewangan anda 2. Mengenal pasti tabiat berbelanja anda 3. Menilai tabiat berbelanja anda 4. Menulis rancangan perbelanjaan anda CARA MENGATASI ALIRAN TUNAI NEGATIF Membandingkan harga barangan sebelum membeli Membeli barangan keperluan sahaja Kurangkan perbelanjaan Tingkatkan pendapatan
PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMAT MENGAWAL & MENGANGGAR PERBELANJAAN 04 PENDAPATAN PERBELANJAAN PERBELANJAAN PENDAPATAN Pendapatan > Perbelanjaan = POSITIF / LEBIHAN Perbelanjaan > Pendapatan = DEFISIT/ KEKURANGAN TEKNIK-TEKNIK MUDAH MEMANTAU PENGERAKAN ALIRAN TUNAI 555555 Merekodkan aliran tunai di dalam buku perbelanjaan Contoh: Buku 555 Merekodkan pendapatan & tabungan Mencatatkan perbelanjaan di dalam kalendar FEBRUARY Su Mo Tu We Th Fr Sa 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 12 FEBRUARY Merekodkan perbelanjaan harian & ringkasan bulanan
05 PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMAT KENALPASTI ALIRAN KEWANGAN WANG KELUAR (PERBELANJAAN) Jumlah wang yang dikeluarkan daripada akaun untuk tujuan perbelanjaan bagi mendapatkan barangan atau perkhidmatan. Terdapat 3 jenis perbelanjaan: Perbelanjaan Tetap Perbelanjaan Berubah Perbelanjaan Budi Bicara Perbelanjaan keperluan Jumlah sama setiap bulan dan harus dibayar Perbelanjaan keperluan Jumlah tidak menentu dan boleh dikawal Bukan perbelanjaan keperluan Jumlah tidak dirancang dan boleh dikawal Contoh: Ansuran Kereta/ Ansuran Rumah/ Sewa Rumah Contoh: Belanja Dapur/ Bil Utiliti/ Baiki Kerosakan Contoh: Makan Di Hotel/ Hiburan/Melancong/ Membeli Perhiasan WANG KELUAR
WANG MASUK (PENDAPATAN) Jumlah wang yang diterima daripada pembayaran. Terdapat 2 jenis pendapatan: Pendapatan Aktif Pendapatan Pasif Nilai yang boleh dijangka Hasil kegiatan ekonomi seperti bekerja sepenuh masa, berniaga, bertani & sebagainya Pendapatan terhenti jika tiada aktiviti ekonomi Nilai yang tidak menentu/ kadang kala tiada langsung Hasil daripada tabungan, pelaburan, berniaga sambilan (bukan kegiatan ekonomi utama) KELEBIHAN MERANCANG PERBELANJAAN Menabung sebelum berbelanja Pentingkan keperluan daripada kehendak Contoh: Gaji/Upah/ Untung Niaga/ Hasil Jualan Contoh: Sewa/Elaun/ Komisyen/Bantuan Kewangan Hidup mengikut kemampuan Menangguhkan pembelian barang kehendak Elak berbelanja melebihi pendapatan Memupuk tabiat menabung Dorong diri dengan matlamat kewangan WANG MASUK
PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMAT CONTOH PENYATA ALIRAN TUNAI ALIRAN TUNAI MASUK RM RM (A) Pendapatan Aktif Untung Perniagaan (selepas tolak modal) Jumlah (A) (B) Pendapatan Pasif Lain-Lain Pendapatan Jumlah (B) 2,200 100 2,200 100 Jumlah Pendapatan (A+B) 2,300 ALIRAN TUNAI KELUAR RM RM (C) Tabungan Tabung Haji Akaun Simpanan Bank Jumlah (C) (D) Pembayaran Pinjaman Kenderaan Pinjaman Perniagaan Jumlah (D) (E) Lain-Lain Isi Rumah Utiliti Petrol / Pengangkutan Lain-Lain Jumlah (E) 200 100 350 284 400 100 150 100 300 634 750 Jumlah Perbelanjaan (C+D+E) 1,684 Jumlah Pendapatan Bersih 616
TIPS & ASAS MEMBUAT PINJAMAN PERATURAN MEMINJAM Menentukan tujuan pinjaman Meminjam pada kadar faedah yang paling rendah Mempunyai kemampuan membayar balik di sepanjang tempoh pinjaman Mengawal nisbah hutang kepada pendapatan 40% BAYARAN PINJAMAN Jumlah pendapatan bersih digunakan untuk membayar semua pinjaman tidak melebihi 40% NISBAH HUTANG KEPADA PENDAPATAN 60% BAKI PENDAPATAN Nisbah = Pembayaran Pinjaman Bulanan Pendapatan Bersih Bulanan x 100 Pendapatan Bersih Bulanan diperolehi selepas potongan berkanun Contoh Pengiraan Nisbah Hutang Kepada Pendapatan (A) Pendapatan 2,300 (B) Jenis Pinjaman Pinjaman Perniagaan Sewa Beli (kereta) Jumlah Bayaran Pinjaman Bulanan (B) Pendapatan Bersih (A-B) (selepas potongan berkanun) 284 350 634 1,666 Nisbah = 634 1,666 x 100 = 38%
TIPS & ASAS MEMBUAT PINJAMAN KELAYAKAN PERMOHONAN & DOKUMEN KRITERIA 1. Warganegara Malaysia 2. Usia 21-65 tahun (dalam tempoh matang) 3. Mempunyai pendapatan tetap/ keupayaan membayar balik pinjaman 4. Mempunyai rekod kredit yang memuaskan 5. Mempunyai asas kemahiran berniaga dan penglibatan sepenuhnya dalam perniagaan (untuk Pinjaman PKS) 6. Syarat-syarat lain yang berkaitan dengan jenis pinjaman yang dipohon DOKUMEN 1. Borang Permohonan 2. Salinan Kad Pengenalan 3. Lesen Perniagaan/ Permit / Pendaftaran Perniagaan 4. Penyata Akaun Semasa/Simpanan (6 bulan terkini) 5. Audit Akaun atau Akaun Pengurusan (2 tahun terkini)/ Slip Gaji 6. Dokumen lain yang berkaitan dengan jenis pinjaman yang dipohon
TIPS & ASAS MEMBUAT PINJAMAN PRODUK & PERKHIDMATAN YANG DITAWARKAN OLEH MAYBANK 10 Pembiayaan PKS Insurans Kad Debit/ Kad Kredit Simpanan Maybank2u Pembiayaan Perumahan Pembiayaan Peribadi Pembiayaan Unit Amanah Saham Pembiayaan Kenderaan Maybank One Solution AHLI Layak dilindungi oleh PIDM. Untuk produk simpanan/insurans terpilih sahaja.
11 PENGERTIAN AKAUN Akaun merupakan catatan ringkas bagi urus niaga yang telah berlaku. Lejar akan direkodkan selepas Buku Catatan Pertama (Buku Lejar). Maklumat Buku Catatan Pertama (Buku Lejar) dipindahkan ke lejar daripada dokumen perniagaan. (Debit) (Debit) Tarikh Tarikh (Kredit) Nama Akaun (Kredit) RM Butir-Butir RM Tarikh Butir-Butir RM Bentuk Lejar CONTOH BAGI PERMULAAN PERNIAGAAN Perniagaan menjual tudung Tarikh Butir-Butir Debit (RM) Kredit (RM) 01/08 Modal Tunai Bank 2,000 8,000 10,000 (Debit) Akaun Modal (Kredit) Tarikh Butir-Butir RM Tarikh Butir-Butir RM 01/08 Tunai 2,000 01/08 Bank 8,000
CONTOH PENYATA AKAUN MODAL 12 Senario 1 Aug 1 6 13 16 18 Modal Tunai Membeli Tudung Bawal secara tunai Menjual Tudung Bawal secara tunai Bayar bil elektrik Membeli Tudung Selendang secara tunai RM 2,000 500 150 80 500 AKAUN TUNAI Tarikh Butir-Butir Debit (RM) Kredit (RM) Aug 1 Modal 2,000 6 Belian 500 13 Jualan 150 16 18 31 Sept 1 Bayaran Belian Baki h/b Baki b/b 80 500 1,070 2,150 2,150 1,070
13 CONTOH PENYATA AKAUN MODAL Senario 2 Aug 1 20 25 27 Modal Bank Menjual Tudung Bawal secara cek Menjual Tudung Selendang secara cek Membeli Tudung Bawal secara cek RM 8,000 550 200 700 AKAUN BANK Tarikh Butir-Butir Debit (RM) Kredit (RM) Aug 1 20 25 Modal Jualan Jualan 8,000 550 200 Sept 1 27 31 Belian Baki h/b Baki b/b 700 8,050 8,750 8,750 8,050
14 SALURAN ADUAN ATAU RUJUKAN Bank Negara Malaysia 1300-88-4465 Suruhanjaya Sekuriti 03-6204 8999/ 03-6204 8777 KPDNKK 1800-88-6800 AKPK 1800-88-2575 Maybank 1300-80-8668 PIDM 03-2173 7436/ 03-2265 6565/ 1-800-88-1266 Layari www.maybank.com.my untuk maklumat lanjut