BAB III GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN. A. Sejarah Berkembangnya BNI Syariah Pekalongan

Transkripsi

1 BAB III GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN A. Sejarah Berkembangnya BNI Syariah Pekalongan Di awali dengan pembentukan Tim Bank Syariah di Tahun 1999, Bank Indonesia kemudian mengeluarkan ijin prinsip dan usaha untuk beroperasinya unit usaha syariah BNI. Selain adanya demand dari masyarakat terhadap perbankan syariah, untuk mewujudkan visinya menjadi universal banking, BNI membuka layanan perbankan yang sesuai dengan prinsip syariah dengan konsep dual system banking, yakni menyediakan layanan perbankan umum dan syariah sekaligus. Hal ini sesuai dengan UU No. 10 Tahun 1998 yang memungkinkan bank-bank umum untuk membuka layanan syariah. Tempaan krisis moneter tahun 1997 membuktikan ketangguhan sistem perbankan syariah. Prinsip Syariah dengan 3 (tiga) pilarnya yaitu adil, transparan dan maslahat mampu menjawab kebutuhan masyarakat terhadap sistem perbankan yang lebih adil. Dengan berlandaskan pada Undang-undang No.10 Tahun 1998, pada tanggal tanggal 29 April 2000 didirikan Unit Usaha Syariah (UUS) BNI dengan 5 kantor cabang di Yogyakarta, Malang, Pekalongan, Jepara dan Banjarmasin. 1 BNI Syariah cabang Pekalongan adalah salah satu bank yang berada di wilayah Pekalongan dengan alamat kantor di Kompleks Masjid Syuhada 1 tanggal 23Februari 2015) 53

2 54 Jalan Pemuda No Pekalongan, Telepon (0285) , Fax (0285) BNI Syariah cabang Pekalongan pernah melakukan relokasi sementara di Jalan Hayam Wuruk No 15 Pekalongan dikarenakan adanya pembangunan dan renovasi total gedung di Kompleks Masjid Syuhada. Pada tanggal 8 April 2013 gedung baru yang berada di Kompleks Masjid Syuhada sudah dibuka dan diresmikan oleh Direktur Utana PT BNI Syariah Dinno Indianto. Mencermati potensi yang ada dalam masyarakat pekalongan yang mayoritas kaum muslim, maka bedirinya BNI Syariah cabang Pekalongan diharapkan dapat menjawab spekulasi bahwa potensi nasabah dari kaum muslim Pekalongan yang belum terjaring cukup profitable, disamping untuk memenuhi permintaan Bank Indonesia agar bank-bank yang telah mampu mendirikan bank syariah. Juni 2014 jumlah cabang BNI Syariah mencapai 65 Kantor Cabang, 161 Kantor Cabang Pembantu, 17 Kantor Kas, 22 Mobil Layanan Gerak dan 20 Payment Point. B. Visi dan Misi BNI Syariah Cabang Pekalongan 1. Visi Menjadi bank syariah pilihan masyarakat yang unggul dalam layanan dan kinerja dengan menjalankan bisnis sesuai kaidah sehingga Insya Allah menjadi berkah. 2. Misi

3 55 a. Memberikan konstribusi positif kepada masyarakat dan peduli pada kelestarian lingkungan. b. Memberikan solusi bagi masyarakat untuk kebutuhan jasa perbankan syariah. c. Menciptakan nilai investasi yang optimal bagi investor. d. Menciptakan wahana teknik sebagai tempat kebanggaan untuk berkarya dan berprestasi pegawai sebagai perwujudan ibadah. e. Menjadi acuan tata kelola perusahaan yang amanah. 2 C. Struktur Organisasi BNI Syariah Cabang Pekalongan Organisasi adalah suatu pola hubungan yang melalui nama orang-orang dibawah pengarahan manajer mengejar tujuan bersama. Tujuan tersebut telah ditetapkan terlebih dahulu yang kemudian bekerjasama antara anggota lainnya secara sadar dan menyiapkan diri untuk mencapai tujuan tersebut dengan tetap menjaga eksistensi perusahaan tempat bekerjanya. Untuk memenuhi tuntutan kinerja Bank Islam yang efektif, efisien, berintegrasi tinggi dan melakukan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip kehati-hatian, diharapkan manajemen Bank Islam memiliki kewenangan dan diberi fungsi yang tegas dan pasti, agar dapat menjamin terselenggaranya kinerja perbankan Islam yang menjunjung tinggi nilai kejujuran, transparan, dan memberikan pendidikan kepada masyarakat, menjaga kehati-hatian dan profesionalitas. 2 ibid

4 56 Untuk menunjang kinerja tersebut, berikut ini merupakan struktur organisasi BNI Syariah Cabang Pekalongan yang dapat diuraikan sebagai berikut: Diakses pada tanggal 23 Februari 2015

5 57 Gambaran Struktur Organisasi BNI Syariah Cabang Pekalongan Gambar 3.1

6 58 D. Produk-Produk BNI Syariah Cabang Pekalongan BNI Syariah memiliki berbagai jenis produk dan jasa yang relatif lengkap untuk memenuhi kebutuhan individu, usaha kecil, dan institusi. Produk dan jasa yang tersedia untuk individu, usaha kecil maupun institusi meliputi produk pembiayaan, produk investasi, produk simpanan, dan jasajasa perbankan. Keseluruhan produk tersebut dapat digunakan oleh seluruh lapisan masyarakat tanpa membedakan etnis atau agama. 1. Produk Individu a. ib Hasanah Card, merupakan kartu pembiayaan yang berfungsi seperti kartu kredit berdasarkan prinsip syariah sebagaimana diatur dalam fatwa Dewan Syariah Nasional (DSN) nomor 554/DSN- MUI/IXX/2006 tentang Syariah Card. b. Griya ib Hasanah, merupakan fasilitas pembiayaan yang diberikan kepada individu untuk membeli, membangun, merenovasi rumah (termasuk ruko, rusun, rukan, apartemen dan sejenisnya), dan membeli tanah kavling serta rumah indent, yang besarnya disesuaikan dengan kebutuhan pembiayaan dan kemampuan membayar kembali masing-masing calon nasabah. c. Gadai Emas ib Hasanah, atau disebut juga dengan pembiayaan rahn merupakan penyerahan hak penguasaan secara fisik atas barang berharga berupa emas (lantaka dan atau perhiasan beserta

7 59 aksesorisnya) dari nasabah kepada bank sebagai agunan atas pembiayaan yang diterima. d. Talangan Haji ib Hasanah, adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang ditujukan nasabah untuk memenuhi kebutuhan setoran awal Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH) yang ditentukan oleh Departemen Agama., untuk mendapatkan nomor seat porsi haji dengan menggunakan akad ijarah. Tabungan Haji ib Hasanah dapat di berikan kepada nasabah yang sudah memiliki Tabungan ib THI Hasanah. e. Tabungan ib THI Hasanah, Tabungan ib Haji Hasanah didesain untuk membantu individu dalam merencanakan pemenuhan Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji. f. Tabungan ib Hasanah, ib Hasanah hadir untuk memenuhi kebutuhan anda dalam mengelola dan serta melakukan transaksi sehari-hari. Tabungan ib Hasanah dilengkapi dengan kartu ATM yang berfungsi juga sebagai kartu debit yang dapat dipergunakan untuk bertransaksi pada merchant berlogo MasterCard di seluruh dunia. Selain itu, Tabungan ib Hasanah juga dapat diakses melalui internet banking, SMS banking, dan phone banking. Tabungan ib Hasanah dapat dibuka, tarik, dan setor di seluruh cabang BNI. g. Tabungan ib Tapenas Hasanah, Tabungan ib Tapenas Hasanah adalah tabungan perencanaan dalam mata uang Rupiah yang

8 60 digunakan untuk mewujudkan rencana masa depan, misalnya untuk dana pendidikan, umroh, pernikahan, dan liburan. h. Multiguna ib Hasanah, merupakan fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada anggota masyarakat untuk membeli barang kebutuhan konsumtif dengan agunan berupa barang yang dibiayai (apabila bernilai material) dan atau aset tetap yang ditujukan untuk kalangan profesional dan pegawai aktif yang memiliki sumber pembayaran kembali dan penghasilan tetap dan tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku serta tidak termasuk kategorri yang diharamkan dalam syariah Islam. Selain produk-produk individu tersebut diatas, BNI Syariah juga menyediakan produk pembiayaan multijasa, pembiayaan untuk pendidikan, kiriman uang, kliring, RTGS, remittance, TabunganKu ib, dan Deposito ib Hasanah Produk Usaha Kecil a. Tabungan ib Bisnis Hasanah adalah produk yang ditunjukkan untuk usaha kecil atau usaha perorangan yang menginginkan catatan mutasi rekening yang lebih detail dalam buku tabungan. Tabunganilengkapi dengan kartu ATM yang berfungsi juga sebagai kartu debit yang dapat digunakan untuk bertransaksi pada merchant berlogo MasterCard di seluruh dunia,. Selain itu, Tabungan ib Bisnis 4 ibid

9 61 Hasanah juga dapat diakses melalui internet banking, SMS banking, dan phone banking. Tabungan ib Bisnis Hasanah dapat dibuka, tarik dan setor di seluruh cabang BNI. Tabungan ini dilengkapi dengan fasilitas excecutive longue. b. Giro ib Hasanah, adalah rekening giro yang dilengkapi dengan fasilitas cek/ bilyet girountuk menunjang bisnis usaha kecil atau usaha perorangan. Giro ib Hasanah dapat diandalkan karena mempunyai banyak fasilitas dan keunggulan. c. Wirausaha ib Hasanah, adalah failitas pembiayaan produktif yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan usaha-usaha produktif (modal kerja dan investasi) yang tidak bertentangan dengan syariah dan ketentuan peraturan perundangan yang berlaku. d. Tunas Usaha ib Hasanah, adalah pembiayaan modal kerja dan atau investasi yang diberikan untuk usaha produktif yang feasible namun bankabledengan prinsip syariah dalam rangka mendukung pelaksanaan Instruksi Presiden nomor 6 tahun e. CCF ib Hasanah, merupakan pembiayaann yang dijamin dengan cash, yaitu dijamin dengan simpanan/ investasi dalam bentuk deposito, giro, dan tabungan yang diterbitkan BNI Syariah. f. Linkage Program ib Hasanah, adalah fasilitas pembiayaan dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan polla excuting kepada Lembaga Keuangan Syariah (LKS) seperti BMT, BPRS, KJKS dan lainnyya untuk disalurkan kepada

10 62 end user (pengusaha mikro, kecil, dan menengah syariah). Kerjasama dengan LKS dapat dilakukan secara langsung ataupun melalui lembaga pendamping. g. Kopkar/ Kopeg ib Hasanah, adalah fasilitas pembiayaan mudharabah produktif dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan pola excuting kepada Koperasi Karyawan (Kopkar)/ Koperasi Pegawai (Kopeg) untuk disalurkan secara prinsip syariah kepada end user/ karyawan. h. Usaha Kecil ib Hasnah, adalah pembiayaan syariah yang digunakan untuk tujuan produktif (modal kerja maupun investasi) kepada pengusaha kecil berdasarkan prinsip-prinsip pembiayaan syariah. Selain produk-produkusaha kecil tersebut diatas, BNI Syariah juga menyediakan produk Garansi Bannk, SKBDN, SKB- DK, Kiriman Uang, kliring, RTGS, dan Deposito ib Hasanah. 3. Produk Intuisi a. Usaha Besar ib Hasanah, adalah pembiayaan syariah yang digunakan untuk tujuan produktif (modal kerja maupun investasi) kepada pengusaha berbadan hukum yang berada pada skala menengah dan besar dalam mata uang Rupiah maupun valas. b. Sindikasi ib Hasanah, adalah pembiayaan yang yyang diberikan oleh BNI Syyariah bersama dengan perbankan lainnya untuk membiayai suatu proyek/ usaha yang berskala sangat besar dengan

11 63 syarat-syarat dan ketentuan yang sama, menggunakan dokumen yang sama dan diadministrassikan oleh agen yang sama pula. c. Multifinance ib Hasanah, adalah penyaluran pembiayaan langsung dengan polla excuting, kepada multifinance untuk usahanya di bidang perusahaan pembiayaan sesuai dengan prinsio syariah. d. Pembiayaan Kerjasama dengan Dealer Ib Hasanah, merupakan pola kerjasama pemasaran dengan dealer dilatarbelakangi oleh adanya potensi pembiayaan kendaraan bermotor secara kolektif yag melibatkan end user dalam jumlah yang cukup banyak. e. Fleksi ib Hasanah, adalah kerjasama dengan perusahaan, lembahga atau instansi dalam rangka pembiayaan kepada pegawainya. Dalam kerjasama ini perusahaan melakukan pendebetan gaji untuk kepentingan angsuran pegawai. f. Cash Management, adalah jasa pengelolaan seluruh rekening seperti corporate internet banking yang dapat digunakan oleh persahaan, lembaga, atau instansi. Produk ini dilengkapi dengan fasilitas virtual account. g. Payment Center, adalah kerjasama BNI Syyariah dengan perusahaan dalam hal jasa penerimaan pembayaran untuk kepentingan perusahaan. Jasa ini dapat digunakan untuk penerimaan pembayaran uang kuliah, tagihan listrik dan sebagainya. h. Payroll Gaji, adalah layanan pembayaran gaji yang dilakukan oleh BNI Syyariah atas dasar perintah dari perusahaan atau instansi

12 64 pembayar gaji untuk mendebet rekeningnya dan mengkreditrekening karyawannya. Selain produk-produk institusi tersebut diatas, BNI Syariah juga menyediakan pembiayaan onshore, L/C impor, Garansi Bank, SKBDN, SKB-DK, kiriman uang, kliring, RTGS, dan Deposito Ib Hasanah Produk Multijasa Pembiayaan multijasa adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada masyarakat untuk kebutuhan jasa dengan agunan berupa fixed atau kendaraan bermotor selama jasa dimaksud tidak bertentangan dengan undang undang atau hukum yang berlaku serta tidak termasuk kategori yang diharamkan syariah Islam. a. BNI ib Cerdas Hasanah, adalah pembiayaan untuk memenuhi segala kebutuhan biaya pendidikan di sekolah, perguruan tinggi, atau lembaga pendidikan tinggi formallainnya. Dengan akad ijarah multijasa maka bank menyediakan manfaat jasa pendidikan yang pembayarannya diangsur selama masa pembiayaan. b. Pembiayaan Investasi Pembiayaan investasi memiliki jangka waktu maksimal 7 tahun dengan angsuran kewajiban tetap selam periode pembiayaan sehingga terbebas dari fluktuasi atau suku bunga pasar. c. Pembiayaan Beragunan Tunai (Cash Collateral Financing) 5 ibid

13 65 Merupakan jenis pembiayaan yang memungkinkan investor memperoleh pembiayaan dengan menjaminkan agunan dalam bentuk tunai yang deposito ataupun giro. Dengan reputasi BNI yang telah dikenal baik di dunia usaha, BNI Garansi Bank Syariah dapat meningkatkan kepercayaan mitra usaha nasabah institusi. Bagi perusahaan yang bergerak di bidang konstruksi umumnya membutuhkan adanya Surat Keterangan Bank yang diperlukan sebagai syarat dalam tender BNI Syariah menerbitkan Surat Keterangan Bank yang dapat mendukung kredibilitas perusahaan karena BNI Syariah sebagai Bank dengan mayoritas saham dimiliki oleh pemerintah akan memberi kesan/ image positif bagi pemilik proyek. 5. Produk Jasa Layanan BNI Syariah a. BNI Syariah Sms Banking, adalah fasilitas layanan perbankan bagi nasabah BNI Taplus untuk melakukan isi ulang pulsa, transfer sampai bayar tagihan kartu kredit BNI. b. BNI Syariah Phoneplus, adalah layanan perbankan melalui telepon selama 24 jam, untuk mendapatkan segala informasi dan melakukan transaksi perbankan. Untuk segala pertanyaan atau bantuan secara pribadi, nasabah dapat langsung berbicara dengan Customer Representative. c. BNI Syariah Internet Banking, adalah fasilitas layanan transaksi perbankan melalui jaringan internet selama 24 jam 7 hari sehingga,

14 66 untuk bertransaksi perbankan baik dari Personal Computer, Laptop, Notebook, maupuun PDA. Produk Dana di BNI Syariah Cabang Pekalongan dibagi dua yaitu Simpanan transaksional dan Non Transaksional : Gambar 3.2 Simpanan Titipan/wadi ahh Tabungan ib Hasanah TabunganKu ib Tabungan ib Tunas Hasanah Giro ib Hasanah Transaksional Simpanan Investasi/mudh arabah Tabungan ib Hasanah Tabungan ib Prima Hasanah Tabungan ib Bisnis Hasanah Non Transaksional Simpanan Investasi/mudharabah Tabungan ib Tapenas Hasanah Tabungan ib THI Hasanah Deposito ib hasanah

15 67 Adapun Nisbah Bagi Hasil untuk Produk Dana di BNI Syariah Cabang Pekalongan : Tabel 3.1 Nisbah Bagi Hasil 6 Nisbah Rekening Nasabah Bank Tabungan ib Hasanah 25% 75% Tabungan ib Hasanah (Mhs/anggota) 20% 80% Tabungan ib THI Hasanah 15% 85% Tabungan ib Prima Hasanah 35% 65% Tabungan ib Bisnis Hasanah 40% 60% Tabungan ib Tapenas Hasanah 45% 55% Tabungan ib Hasanah Cls 15% 85% Dep. ib Hasanah (IDR) 1 Bulan 54% 46% Dep. ib Hasanah (IDR) 3 Bulan 56% 44% Dep. ib Hasanah (IDR) 6 Bulan 58% 42% Dep. ib Hasanah (IDR) 12 Bulan 60% 40% Dep. ib Hasanah (USD) 15% 85% Sumber: Data diperoleh dari power point BNI Syariah Cabang Pekalongan 6 Data diperoleh dari power point BNI Syariah abang Pekalongan.(pada Tanggal: 11 Februari 2015)