Perkembangan Perekonomian Daerah Propinsi Maluku Triwulan II 2008 PERKEMBANGAN LOAN TO DEPOSIT RATIO (LDR) PERBANKAN DI MALUKU

Transkripsi

1 Boks 1 PERKEMBANGAN LOAN TO DEPOSIT RATIO (LDR) PERBANKAN DI MALUKU Peran perbankan untuk mendorong pertumbuhan ekonomi di daerah sangat diharapkan oleh berbagai pihak, baik pelaku usaha, masyarakat pada umumnya dan terutama Pemerintah Daerah di wilayah tempat kantor bank beroperasi. Kerap kali, rendanya kontribusi perbankan daerah dalam menggerakan sektor riil di daerah operasionalnya melalui kredit atau pembiayaan, menjadi bahan kritikan. Persoalan yang sering mengemuka adalah terjadinya mis-intermediasi perbankan, artinya dalam pelaksanaan fungsinya sebagai lembaga perantara yang menghimpun dana dari masyarakat yang memiliki kelebihan dana (surplus unit) di suatu wilayah, tidak disalurkan kembali dalam bentuk kredit atau pembiayaan di wilayah tersebut (deficit unit), tetapi dilarikan ke wilayah lain (capital flight). Salah satu penyebabnya adalah adanya kantor bank yang beroperasi hanya sebagai kantor penghimpun dana. Dana yang dihimpun kemudian dipindahkan ke kantor lainnya di luar wilayah operasionalnya. Praktek seperti ini menjadi bahan kritikan Pemda terhadap perbankan sebagai lembaga intermediari dan Bank Indonesia sebagai pembinanya. Seberapa besar kontribusi perbankan di wilayah operasionalnya dapat diukur melalui ratio Pinjaman yang Diberikan terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK) atau Loan to Deposit Ratio (LDR), yang merupakan salah satu indikator pokok untuk mengukur kinerja perbankan. Semakin tinggi persentasi LDR satu bank, dapat dipastikan bahwa kontribusinya semakin besar terhadap wilayah operasionalnya. Pada umumnya LDR yang sering digunakan sebagai alat ukur adalah LDR konvensional yaitu dengan membandingkan total kredit yang diberikan terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK) yang berhasil dihimpun. Selain itu dapat juga menggunakan LDR incremental yaitu membandingkan pertumbuhan dari kredit dan DPK. Perkembangan LDR konvensional perbankan di Maluku selama beberapa periode terakhir, menunjukkan peningkatan yang cukup berarti sebagaimana pada tabel dibawah. Dari data tersebut, LDR perbankan Maluku tumbuh rata-rata 2,08% per triwulan sejak akhir tahun 2006 dan mencapai angka 43,52% dengan pertumbuhan tertinggi sebesar 5,47% pada akhir triwulan II Peningkatan tersebut dipengaruhi antara lain oleh semakin kondusifnya keamanan daerah yang mendorong tumbuhnya pelaku usaha terutama pada skala Mikro dan kecil. Hal ini dikuatkan dengan hasil Survey Kredit Perbankan (SKP) dan Kegiatan Dunia Usaha (SKDU) pada periode sebelum terjadi kenaikan harga minyak dan pangan, yang menunjukan permintaan kredit relatif tinggi. Kebutuhan kredit yang cukup tinggi tersebut mempengaruhi keinginan pelaku usaha untuk menyerap kredit perbankan guna melakukan ekspansi usaha. Hal ini juga dapat terlihat dari daya serap debitur terhadap kelonggaran tarik kredit perbankan yang cukup tinggi dimana kelonggaran tarik kredit (undisbursed loan) semakin berkurang. Ini menggambarkan kontribusi perbankan Maluku terhadap pemberdayaan sektor riil cukup baik. Namun demikian, LDR tersebut memang masih jauh dari LDR ideal yang berkisar antara 70% - 110%, demikian pula masih rendah dibandingkan dengan target LDR nasional yang berkisar 70%- 80% pada akhir tahun Perkembangan LDR Bank Umum di M aluku Indikator Rata-rata Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 LDR Konvensional 28.96% 29.09% 32.95% 34.96% 35.12% 38.05% 43.52% Pertum buhan LDR Konvesnional % 3.86% 2.0 1% 0.16% 2.93 % 5.47% 2.08%

2 Untuk menjaga momentum pertumbuhan LDR tersebut, dalam forum Focus Group Discussion (FGD) telah disepakati bahwa lembaga/dinas teknis terkait yang selama ini melakukan pembinaan terhadap UMKM dan Koperasi, akan menginformasikan kepada perbankan mengenai UMKM-K yang potensial dan bankable untuk mendapatkan pembiayaan perbankan. =============== =============

3 Boks 2 PERKEMBANGAN PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) DI MALUKU Sebagai wujud komitmen Pemerintah untuk memberdayakan Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi (UMKM-K), dengan tujuan akhir mempercepat pengembangan sektor riil, meningkatkan akses pembiayaan serta perluasan kesempatan kerja yang pada gilirannya diharapkan dapat menanggulangi masalah kemiskinan, maka sejak tahun 2007 pemerintah telah meluncurkan program KUR melalui beberapa peraturan/kebijakan antara lain : Instruksi Presiden No.6 tahun 2007 tentang Kebijakan Percepatan Pengembangan Sektor Riil dan Pemberdayaan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah. Nota Kesepahaman Bersama (MoU) tanggal 9 Oktober 2007 tentang Penjaminan Kredit/Pembiayaan kepada UMKM & Koperasi. Peluncuran Kredit Bagi Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi dengan Pola Penjaminnan oleh Presiden RI tanggal 5 Nopember Hasil rapat koordinasi komite kebijakan Penjaminan Kredit tingkat Menteri tanggal 7 Mei 2008 dan addendum MoU KUR tanggal 14 Mei 2008, yang menyatakan KUR sebagai kredit baru dan atau diberikan kepada debitur baru dan bukan kepada debitur yang sedang menerima kredit dari perbankan. Pada tingkat nasional, program ini dinilai berhasil sebagaimana pernyataan Menteri Negara Koperasi dan UKM di media massa bahwa sampai dengan posisi Juni 2008, KUR telah terealisir sebesar + Rp9 triliun yang direalisasikan kepada debitur baru yang memiliki usaha produktif. Hal ini di nilai luar biasa mengingat dalam waktu yang relatif singkat (+ 1 tahun) perbankan terutama PT.Bank Rakyat Indonesia (Persero) dapat menilai feasibility dan bankablenya 1 Juta debitur dan merealisasikan jumlah tersebut. Adapun mekanisme penyaluran KUR adalah sebagaimana diagram dibawah : -Komite Kebijakan/Satuan Pelaksanan tugas - Pemibinaan UMKK - PMN Lembaga Penjamin - Subsidi Premi/IJP - Kebijakan - Monitoring & Evaluasi -Risiko Bank -bunga kredit efektif Maks. 24% p.a. - Dana bank 100% -Usaha Mikro, Kecil & Kooperasi -Individu ( perorangan / badan hukum), kelompok, koperasi - Perum SPU & Askrindo - 70% coverage penjaminan - Otomatis cover bersyarat

4 Boks 2 Seberapa besar proporsi kontribusi Perbankan Maluku terhadap realisasi KUR tersebut, apa permasalahan yang dihadapi dan upaya-upaya yang telah dilakukan untuk mengatasi permasalahan dalam pelaksanaan program KUR di Provinsi Maluku, dapat tergambar pada tabel dan deskripsi dibawah. DATA PERKEMBANGAN KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) PERBANKAN MALUKU (BRI, BTN, BNI, MANDIRI) TAHUN 2008 (dlm juta rupiah) INDIKATOR PERIODE TAHUN 2008 PERTUMBUHAN PERSENTASE REALISASI KUR PROPORSI JANUARI MEI JANUARI JUNI BULANAN BULANAN NASIONAL **) THDP NASIONAL NASABAH (satuan) 2,651 3,730 1, % 1,000, % REALISASI KUR 31,258 40,972 9, % 9,000, % Sum ber : Bank Penyalur KUR di Maluku diolah Ket. : ** Angka sangat sementara R E A L I S A S I K R E D I T U S A H A R A K Y A T ( K U R ) B A N K - B A N K P R O V I N S I M A L U K U (B R I, B N I, B T N, M A N D IR I) S E L A M A J A N U A R I - J U N I R E A L IS A S I K U R JU M L A H N A S A B A H R p J u t a S E K T O R E K O N O M I J E N I S P E N G G U N A A N J E N I S P E N G G U N A A N J U M L A H K I K M K K I K M K JU M LA H P e r t a n ia n & P e r ik a n a n Pe rtam b a n g a n P e r in d u s t r ia n , L is t r i k, G a s d a n A i r P e r d a g a n g a n, R e s to ra n d a n H o t e l 1, , , , ,2 3 2 P e n g a n g k u ta n, P e r g u d a n g a n, K o m u n ik a s , Ja s a D u n i a U s a h a 1, , Ja s a S o s ia l Lain-la in T O T A L 4, , , , ,7 3 0 R E A L I S A S I K U R * ) J U M L A H N A S A B A H W I L A Y A H /P R O V IN S I J E N I S P E N G G U N A A N J E N I S P E N G G U N A A N JU M LA H JU M L A H K I K M K K I K M K A m b o n, B u r u, B a n d a 2, , , , ,9 4 3 S B B, S B T, M a lte n g 2, , , A r u, M T B, M a l r a , , T O T A L 4, , , , ,7 3 0 I : K r e d it In K v e st a s i K M K : K r e d it M o d a l K e r ja K E T E R A N G A N : K I = K R E D I T IN V E S T A S I K M K = K R E D IT M O D A L K E R J A Realisasi KUR di Provinsi Maluku yang disalurkan oleh 4 bank pemerintah masing-masing BRI, Bank Mandiri, BNI dan BTN sampai dengan periode Januari Mei 2008 sebesar Rp31,258 miliar dengan jumlah debitur usaha, tumbuh menjadi Rp40,972 miliar untuk debiturpada bulan Juni 2008 atau secara nominal tumbuh rata-rata 31,08% dan debitur 40,70% per bulan. Jika dibandingkan dengan realisasi KUR secara nasional, proporsi realisasi di Provinsi Maluku memang relatif masih rendah atau hanya sebesar 0,46% dari nominal realisasi dan 0,37% dari total debitur secara nasional. Secara sektoral, realisasi KUR Provinsi Maluku terbanyak disalurkan pada sektor perdagangan, hotel dan restoran sebesar Rp34,827 miliar dengan jumlah debitur usaha dengan jenis penggunaan terbesar adalah jenis Modal Kerja sebesar Rp33,599 miliar, sedangkan jenis penggunaan investasi lebih banyak disalurkan pada sektor jasa dunia usaha sebesar Rp1,665 miliar dengan jumlah debitur 155 usaha produktif.

5 Boks 2 Sebagai upaya untuk mendorong peningkatan realisasi KUR kepada pelaku usaha di Maluku, perbankan setempat beberapa kali telah melakukan kegiatan sosialisasi/diseminasi, termasuk kepada lembaga-lembaga dilingkup Pemda Maluku dan asosiasi pelaku usaha serta lembaga-lembaga pemberdayaan UMKM, pada tanggal 13 Juni 2008 di Kantor Bank Indonesia Ambon. Selain itu, atas undangan Ketua DPRD Provinsi Maluku, pada tanggal 3 Juni 2008 perbankan telah melakukan dengar pendapat dengan DPRD Maluku khusus membahas pelaksanaan program KUR di Maluku.Permasalahan yang mengemuka dalam pembahasan di DPRD antara lain adalah : 1. Informasi tentang KUR belum tersosialisasi secara intensif kepada masyarakat ditingkat kecamatan dan desa. Hal ini menyebabkan kurangnya permintaan KUR karena masyarakat belum memahami mekanisme dan persyaratan KUR. 2. Koordinasi antara pihak perbankan dengan Pemerintah Daerah untuk pemanfaatan dana-dana KUR juga belum maksimal. Dari hasil hasil pembahasan KUR dengan DPRD Provinsi Maluku direkomendasikan beberapa hal sebagai berikut : 1. Perbankan diharapkan secara bersama-sama maupun masing-masing bank dapat lebih intensif mensosialisasikan program KUR kepada masyarakat, baik melalui media massa, kunjungan kerja ataupun lewat program lainnya, sehingga masyarakat dapat memanfaatkan KUR secara maksimal. Dapat tidaknya KUR disalurkan kepada masyarakat, tentunya terletak pada penilaian perbankan berdasarkan parameter/kriteria dan evaluasi dari pihak perbankan. 2. Dalam waktu dekat akan dibicarakan mengenai pertemuan segitiga antara DPRD, pihak eksekutif dan perbankan, yang difasilitasi pihak DPRD. Hal ini dimaksudkan agar tidak terkesan bahwa pihak perbankan hanya berjalan sendiri-sendiri, sebab jika hal ini terjadi maka bisa dipastikan realisasi KUR sampai akhir tahun 2008 sangat terbatas, padahal rakyat di Maluku sangat membutuhkannya. ================ =============== Kantor Bank Indonesia Ambon 5