BAB III GAMBARAN UMUM KOPSIM NU BATANG. 1. Sejarah Berdirinya KOPSIM NU Batang. Unit Simpan Pinjam Syariah.

Transkripsi

1 BAB III GAMBARAN UMUM KOPSIM NU BATANG A. Profil KOPSIM NU Batang 1. Sejarah Berdirinya KOPSIM NU Batang KOPSIM adalah Koperasi Primer Serba Usaha Syirkah Muawanah, satu-satunya koperasi yang didirikan oleh lembaga perekonomian NU pada tanggal 14 April 2000 dan berbadan hukum tanggal 4 September 2000 dengan nomer: BH.No.066/BH/KDK/11-6/IX/2000 yang mempunyai beberapa unit usaha dan salah satunya Unit Simpan Pinjam Syariah. Banyak berkembangnya usaha rentenir yang sangat memberatkan warga menjadikan motivasi warga kabupaten Batang yang mayoritas Nahdiyin untuk mendirikan lembaga keuangan syariah KOPSIM NU ini. Selain untuk menopang kegiatan Organisasi NU lembaga ini didirikan untuk ikut berpatisipasi aktif melaksanakan program pemerintah dalam pemberdayaan ekonomi mikro. KOPSIM hadir sebagai wahana transformasi ekonomi dari Aghniya (Shohibul maal) kepada pedagang kecil yang membutuhkan modal usaha. KOPSIM juga merupakan lembaga keuangan yang berdasarkan syariah Islam yang menerima dan mendistribusikan dana Islam yang berupa Zakat, Infaq, Shodaqoh, Hibah, dan Wakaf yang dipercayakan untuk disalurkan kepada yang berhak. 65

2 66 KOPSIM adalah lembaga keuangan yang bersifat komersial berdasarkan akad/ perjanjian simpan pinjam wadi ah, simpanan mudharabah, pembiayaan mudharabah, pembiayaan murabahah, dan qard kepada masyarakat untuk usaha yang bersifat produktif dengan sistim bagi hasil, jual beli, dan sewa Visi dan Misi KOPSIM NU Batang a. Visi KOPSIM NU Batang Meningkatkan kualitas ibadah anggota sehingga mampu sebagai kholifah Allah SWT di atas bumi untuk menjadi kharul ummah. b. Misi KOPSIM NU Batang 1) Menerapkan prinsip-prinsi syariah dalam kegiatan ekonomi. 2) Memberdayakan pengusaha kecil. 3) Serta membina kepedulian aghniya kepada dhuafa secara terpadu dan kesinambungan. 3. Struktur Organisasi KOPSIM NU Batang ( ) Susunan Pengurus Ketua Wakil Ketua Sekretaris : H. Imron Rosyadi, SH, MSI. : Djohar Arifin, BA : Hidjroh Sugeng, Amd. Wakil Sekretaris : M. Busro Bendahara : Haiti Suryani, SE 68 Profil KSU Syirkah Muawanah (KOPSIM) Batang.

3 67 Susunan Pengawas Ketua Anggota Anggota Manajer : H. Kasani, SIP. M.Si. : Ir. Bambang Murdianto, MM : Drs H. Rasimin Abdul Asis. M.Ag. : M. Busro 4. Lokasi KOPSIM NU Batang a. Lokasi kantor pusat di jalan KH. Ahmad Dahlan Nomor 9 gedung NU lantai 2 Kauman Batang Telp (0285) , Hp ( ). b. Kantor kas Bandar Batang di jalan Raya Bandar No.1 (Gedung MWC NU Bandar). c. Kantor kas Tersono Batang di jalan Sukorejo tersono depan MWC NU Tersono. B. Produk-Produk KOPSIM NU Batang Simpanan a. Simpanan Wadi ah Simpanan Wadi ah merupakan produk simpanan berupa titipan murni dari anggota yang di mana pihak KOPSIM tidak memanfaatkan uang tersebut dan anggota dapat mengambil dana tersebut sewaktu-waktu. september Nur Khusnul, Marketting KOPSIM NU Batang, Wawancara Pribadi, Batang, 26

4 68 b. Simpanan Masyarakat (SIMAS) Simpanan masyarakat adalah simpanan anggota yang dapat diambil sewaktu waktu. c. Simpanan Hari Raya (SIHARA) Simpanan hari raya adalah simpanan anggota yang dapat diambil pada hari raya dengan bonus berupa sembako. d. Simpanan Pendidikan Simpanan pendidikan adalah simpanan anggota yang tujuannya untuk biaya pendidikan, dapat diambil ketika kenaikan kelas atau saat saat tertentu. e. Simpanan Haji Simpanan haji adalah simpanan anggota yang digunakan untuk biaya naik haji. f. Simpanan Umroh Simpanan umroh adalah simpanan dengan setoran Rp ,-/ bulan selama 5 tahun. g. Simpanan Ziarah Wali Songo Simpanan ziarah wali songo adalah simpanan berjangka selama 3 tahun dengan menyimpan dana Rp ,-/ bulan dan mendapatkan bonus ziarah wali songo.

5 69 h. Simpanan Ziarah Bali Simpanan ziarah bali adalah simpanan berjangka selama 3 tahun dengan menyimpan dana Rp ,-/ bulan dan mendapatkan bonus ziarah ke bali. i. Simpanan Berjangka khusus Simpanan berjangka khusus adalah simpanan anggota yang baru dapat diambil setelah jatuh tempo. 2. Pembiayaan a. Pembiayaan Mudharabah Pembiayaan mudharabah adalah pembiayaan untuk modal usaha anggota dengan sistim bagi hasil. Koperasi selaku shohibuil maal sedangkan anggota sebagai mudharib. b. Pembiayaan Murabahah Pembiayaan murabahah adalah pembiayaan untuk barang komsumtif yang diperlukan oleh anggota dengan akad jual beli murabahah. C. Pembiayaan Konsumtif di KOPSIM NU Batang Tujuan Pembiayaan Konsumtif di KOPSIM NU Batang a. Untuk memenuhi kebutuhan anggota dan calon anggota. b. Membantu anggota dan calon anggota dalam meningkatkan taraf hidup M. Busro. Manajer KOPSIM NU Batang, Wawancara Pribadi, Batang, 26 september

6 70 2. Mekanisme Pengajuan Pembiayaan Konsumtif di KOPSIM NU Batang. a. Anggota atau calon anggota datang ke KOPSIM NU Batang. Untuk mengajukan pembiayaan konsumtif di KOPSIM NU Batang harus sudah menjadi anggota dan jika belum minimal menjadi calon anggota selama 3 bulan. b. Pengisian aplikasi permohonan pembiayaan. Pengisian aplikasi permohonan pembiayaan dilakukan setelah anggota atau calon anggota datang ke kantor KOPSIM NU Batang, kemudian ke bagian kasir/ cs (customer service). c. Menyerahkan dokumen persyaratan. Menyerahkan dokumen sebagai persyaratan di antaranya foto copy KTP, foto copy kartu keluarga, foto copy surat nikah. d. Survey pemohon pembiayaan Survey dilakukan oleh bagian pembiayaan dari KOPSIM NU Batang untuk mendapatkan data atau informasi tentang anggota atau calon anggota pemohon pembiayaan. e. Analisis pemohon pembiayaan. Analisa dilakukan untuk menganalisis anggota atau calon anggota pemohon pembiayaan apakah layak atau tidak permohonan pembiayaannya direalisasikan. f. Keputusan pembiayaan

7 71 Setelah bagian pembiayaan melakukan analisis anggota atau calon anggota pemohon pembiayaan kemudian muncul hasil apakah pembiayaan yang diajukan diterima atau ditolak. Jika diterima maka KOPSIM NU Batang akan membuatkan akad jual beli murabahah di bagian administrasi. Jika ditolak maka bagian administrasi akan mengirimkan surat penolakan kepada pemohon pembiayaan/ minimal lewat pesan singkat. Apabila diterima permohonan pembiayaannya maka proses selanjutnya adalah penandatangan akad dan kemudian realisasi pembiayaan 3. Proses Kelayakan Calon Nasabah Pembiayaan Konsumtif di KOPSIM NU Batang. Dalam melakukan penilaian terhadap anggota atau calon anggota pemohon pembiayaan KOPSIM NU menggunakan prinsip 6c, tetapi yang digunakan adalah Character, Capacity, dan Collateral. a. Character Penilaian terhadap pemohon pembiayaan dilakukan dengan cara wawancara, bertanya kepada tetangga atau ketua RT setempat, dan mengamati tingkah laku selama menjadi anggota KOPSIM NU Batang untuk mengetahhui karakter pemohon pmbiayaan tersebut. b. Capacity

8 72 Penilaian terhadap pemohon pembiayaan dengan cara melihat kemampuan membayar angsuran dari anggota atau calon anggota pemohon pembiayaan. c. Collateral Jaminan yang dimiliki oleh pemohon pembiayaan, jaminan yang digunakan pada pembiayaan konsumtif ini adalah barang yang dijadikan obyek jual beli. 4. Perhitungan Pembiayaan Konsumtif di KOPSIM NU Batang. 71 Apabila permonohan pembiayaan sudah disetujui maka akan dibuatkan akad beserta rincian angsuran pembiayaan. Simulasi perhitungan pembiayaan KOPSIM NU Batang. Seorang anggota mengajukan pembiayaan untuk membeli sebuah kendaraan bermotor dengan harga Rp ,-. Anggota tersebut mengajukan permohonan pembiayaan karena uang yang dimiliki hanya Rp ,-. Kemudian KOPSIM NU menetapkan keuntungan yang didapat sebesar Rp ,- Maka angsuran per bulan untuk anggota tersebut adalah. Harga motor = Rp ,- Keuntungan KOPSIM = Rp ,- + = Rp ,- 71 Eti, Akuntan KOPSIM NU Batang, Wawancara Pribadi, Batang, 26 September 2015.

9 73 Uang muka = Rp ,- = Rp ,- Angsuran per bulan (Rp ,- : 12) = Rp ,- jadi anggota tersebut harus mengangsur sebesar Rp ,- setiap bulannya selama satu tahun. Apabila anggota melunasi angsuran tersebut sebelum jatuh tempo maka pihak KOPSIM akan memberikan bonus kepada anggota pemohon pembiayaan. D. Akad Murabahah Pada Pembiayaan Konsumtif di KOPSIM NU Batang 1. Jenis Murabahah yang Digunakan Pada Pembiayaan Konsumtif di KOPSIM NU Batang. Jenis murabahah yang digunakan pada pembiayaan konsumtif di KOPSIM NU Batang adalah jenis murabahah berdasarkan pesanan. Karena KOPSIM baru akan melakukan transaksi murabahah atau jual beli jika ada pemesan atau anggota yang mengajukan pembiayaan. Pihak KOPSIM akan melakukan transaksi jual beli kepada supplier atau pemasok setelah ada anggota atau calon anggota KOPSIM yang memesan barang konsumtif. Murabahah berdasarkan pesanan dan bersifat mengikat karena setelah KOPSIM membelikan barang pesanan sesuai dengan rincian anggota atau calon anggota maka

10 74 anggota atau calon anggota tersebut harus membeli dan pembayarannyapun dilakukan secara tangguh. 2. Skema Murabahah Pada Pembiayaan Konsumtif di KOPSIM NU Batang. Gambar 3.1 Skema Murabahah Pembiayaan Konsumtif KOPSIM NU 1 KOPSIM NU Batang Anggota/ Calon Anggota 3 Supplier/ Pemasok Keterangan : 1) Anggota atau calon anggota memesan barang kepada KOPSIM. 2) KOPSIM dan anggota melakukan akad jual beli murabahah, serta menjelaskan jenis barang, keuntungan yang diminta KOPSIM, serta jangka waktu angsuran sesuai kesepakatan. 3) KOPSIM membeli barang yang dipesan oleh anggota atau calon anggota pemohon pembiayaan sesuai dengan spesifikasi kepada supplier atau pemasok.

11 75 4) KOPSIM mengirim barang pesanan kepada anggota atau calon anggota yng telah memesan barang. 5) Anggota atau calon anggota pemohon pembiayaan membayar barang pesanan secara tangguh sesuai dengan kesepakatan. 3. Mekanisme Penjaminan Akad Murabahah Pada Pembiayaan Konsumtif di KOPSIM NU Batang. Pembiayaan konsumtif di KOPSIM NU Batang merupakan pembiayaan untuk anggota atau calon anggota dalam memenuhi kebutuhan konsumtifnya. KOPSIM melayani pembiayaan untuk pembelian motor, alat-alat elektronik seperti televisi, handphone dan sebagainya. Jaminan di sini bertujuan untuk mengcover pembiayaan jika anggota atau calon anggota melakukan wan prestasi. Jika obyek jual beli motor maka sebagai jaminannya adalah BPKP. Jika obyek jual belinya adalah barang elektronik seperti televisi, handphone, laptop dan sebagainya maka jaminannya adalah barang/ obyek jual beli itu sendiri. Jika anggota benar-benar tidak bisa membayar atau melunasi kewjibannya maka barang yang dijadikan obyek jual beli akan diminta kembali oleh KOPSIM NU. Akan tetapi selama ini belum terjadi hal seperti itu M. Busro. Manajer KOPSIM NU Batang, Wawancara Pribadi, Batang, 26 september

12 76 4. Perhitungan Akad Murabahah Pada Pembiayaan Konsumtif di KOPSIM NU Batang. 73 Perhitungan akad murabahah pada pembiayaan konsumtif di KOPSIM NU Batang ada dua jenis yaitu perhitungan dengan uang muka dan perhitungan tanpa uang muka. a. Perhitungan dengan uang muka Perhitungan dengan uang muka digunakan untuk pembiayaan jual beli barang dengan harga yang cukup mahal seperti kendaraan bermotor. Uang muka yang diberikan terserah anggota pemohon pembiayaan. Harga jual Pokok pembiayaan Angsuran = harga barang + margin = harga jual uang muka = pokok pembiayaan : lama angsuran Simulasi perhitungan dengan uang muka di KOPSIM NU Batang. Seorang anggota ingin membeli sepeda motor tetapi hanya memiliki uang Rp ,- kemudian mengajukan pembiayaan ke KOPSIM NU Batang. Harga motor baru di dealer adalah Rp. Rp ,-. KOPSIM meminta keuntungan kepada anggota 73 Eti, Akuntan KOPSIM NU Batang, Wawancara Pribadi, Batang, 15 Oktober 2015.

13 77 yang memesan motor Rp ,- berdasarkan kesepakatan dan tawar menawar. Jangka waktu pembayarannya selama 1 tahun. Maka: Harga motor = Rp ,- Margin keuntungan = Rp ,- + Harga jual = Rp ,- Pokok pembiayaan = harga jual uang muka = Rp ,- Rp ,- = Rp ,- Angsuran/ bulan = Rp ,-/ 12 = Rp ,- Jadi anggota tersebut mengangsur pembiayaan murabahah sebesar Rp ,- per bulan selama satu tahun. Jika anggota melunasi atau menutup angsuran sebelum waktu jatuh tempo maka akan diberikan bonus dari KOPSIM NU. Bonus ini merupakan wujud terima kasih karena sudah melunasi sebelum waktunya. Namun jika terjadi penundaan pembayaran padahal anggota mampu membayar maka akan diberi denda sesuai kesepakatan awal. b. Perhitungan tanpa uang muka Perhitungan tanpa uang muka biasanya dilakukan untuk pembiayaan murabahah dengan obyek dengan harga tidak terlalu

14 78 besar atau mahal seperti barang elektronik yang digunakan seharihari. Harga jual = harga barang + margin Angsuran per bulan = harga jual Jangka waktu pembiayaan Simulasi perhitungan tanpa uang muka di KOPSIM NU Batang. Seorang anggota KOPSIM NU Batang mengajukan permohonan pembiayaan konsumtif murabahah untuk membeli sebuah televisi LED 21 seharga Rp ,-. KOPSIM NU meminta keuntungan sebesar Rp ,- selama setahun. Maka: Harga Televisi LED 21 = Rp ,- Margin keuntungan = Rp ,- + Harga jual = Rp ,- Angsuran per bulan = Rp ,-/ 12 = Rp ,-/ bulan Jadi anggota tersebut harus mengangsur pembiayaan murabahah sebesar Rp ,- per bulan.