BAB III GAMBARAN UMUM BMT NURUSSA ADAH PEKALONGAN. A. Sejarah dan Berdirinya BMT Nurussa adah Pekalongan

Transkripsi

1 BAB III GAMBARAN UMUM BMT NURUSSA ADAH PEKALONGAN A. Sejarah dan Berdirinya BMT Nurussa adah Pekalongan Berdasarkan pada UUD 1945 dan Pancasila, sistem perekonomian yang berlaku di Indonesia adalah sistem ekonomi yang berorientasi pada pemenuhan kebutuhan rakyat banyak dan dilakukan oleh rakyat banyak atau lebih dikenal dengan sebuah system ekonomi kerakyatan. Sistem ekonomi kerakyatan merupakan konsep dasar perekonomian nasional dan sekaligus diharapkan menjadi perwujudan tradisi dalam kehidupan berekonomi bagi masyarakat. 39 Dalam realisasi nya kegiatan masyarakat pengusaha ekonomi kecil bawah hingga saat ini sangat memiliki peran yang strategi baik secara ekonomi maupun sosial politik. Dengan adannya kegiatan masyarakat pengusaha ekonomi kecil ternyata mampu menyerap kurang 67,3% dari total tenaga kerja yang ada. Maka keberadaan mereka berpengaruh dalam mengatasi pengangguran yang ada di negeri ini. Namun dalam implementasinya masih banyak sumber daya kemampuan dan pengetahuan para usaha kecil menengah dirasa memperhatinkan apa lagi sampai saat ini terkadang dirasa masih jauh dari yang kita harapkan. 39 Dokumen arsip profil KJKS BMT Nurussa adah bagian ini dan seterusnya dalam bab III ini secara keseluruhan merujuk pada dokumen arsip profil KJKS BMT Nurussa adah 38

2 39 Berdasarkan pada keadaan diatas maka pada tanggal 24 Juni 1999 Manajemen Nurussa`adah didirikan sekaligus yang membidani berdirinya BMT Nurussa`adah dengan harapan menjadi sarana alternatif masyarakat (pelaku ekonomi) khususnya dan masyarakat pada umumnya terutama golongan ekonomi kebawah. BMT Nurussa adah merupakan sebuah lembaga yang bersifat independen, kooperatif, dan bukan merupakan organisasi sosial politik tertentu.oleh karenanya BMT Nurussa adah merupakan Kelompok Swadaya Masyarakat (KSM) yang berbentuk Koperasi sehingga dari oleh dan untuk rakyat (masyarakat). Dan senantiasa berupaya bersama dengan masyarakat mewujudkan kemandirian masyarakat khususnya masyarakat lapis bawah. Sehingga BMT Nurussa adah berusaha untuk menjadikan fungsi lembaga benar-benar dapat berperanserta dalam kehidupan bermasyarakat. BMT NURUSSA ADAH didirikan pada tanggal 13 Maret 2000 yang dilatarbelakangi Manajemen Nurussa adah yang didirikan pada tanggal 24 Juni 1999 adalah merupakan KSM dengan Legalitas Yayasan Nurussa adah No. 01 dihadapan Notaris: Iis Aisyah El Yunusiah, SH, dan kemudian untuk mendukung kegiatan usaha tersebut dibentuklah LKM dengan legalitas Koperasi yang berbentuk Koperasi Serba Usaha pada BMT Nurussa adah dengan Nomor Badan Hukum: 119/BH/KDK.11.5/III/2000 yang selanjutnya pada tanggal 21 Januari 2004 kemudian disempurnakan kembali menjadi BMT NURUSSA ADAH dengan Nomor Badan Hukum: 518/012/119.b/BH/PAD/IV/2012,

3 40 B. Sumber Daya Insani BMT Nurussa adahpekalongan Jumlah personal yang turut terlibat secara langsung dalam menjalankan kegiatan BMT NURUSSA ADAH saat sekarang adalah 16 Orang, terdiri dari : 1. Manager : 1 (satu) 2. Teller and General Adm : 3 (dua) 3. Account Officer : 3 (tiga) 4. Save and Accounting : 3 (tiga) 5. Marketing : 5 (lima) 6. Remidial : 1 (satu) SUSUNAN PENGURUS MANAJEMEN NURUSSA ADAH BADAN PENDIRI 1. H. Achmad Zaenuri MA 2. Ky. Yasir Bunyamin 3. Achmad Abdul Adlim DEWAN PENASEHAT/ PENGAWAS 1. Ky. Yasir Bunyamin 2. KH. Wahyudi Mas ud, BA 3. H. Shoim Abdul Muis, SIP DEWAN PENGURUS 1. Ketua : H. Achmad Zaenuri MA 2. Sekretaris : M. Khoirul Anam 3. Bendahara : Agus Isnanto, S.Pd

4 41 MANAJER PELAKSANA 1. Yusuf Arinal Huda, SE TELLER DAN GENERAL ADMINISTRASI 1. Dhati Auliana Rosanti 2. Nailul Khasanah 3. Khotimatul Husna ACCOUNTING AND SAVING 1. Dhania Januarti, AMd 2. Muamalah 3. Erma Yamasih REMIDIAL 1. Bustomy Ardie, SE MARKETING 1. Moch. Syafi I 2. Sudarno 3. Nurma Hayati 4. Ibnu Afif 5. Itsna Fitriana ACOUNT OFICER 1. Eko Budi Prayitno, AMd 2. Dwi Warsono 3. Sodikin

5 42 C. Visi dan Misi BMT Nurrussa adah Pekalongan Visi : Menguatkan posisi pelaku usaha berskala kecil (lemah) sebagai pelaku ekonomi yang aktif setara dengan pelaku ekonomi aktif lainnya dalam dinamika perkonomian dengan tetap mendahulukan kepentingan dan kesejahteraan masyarakat. Misi : Dalam rangka mengembangkan Ekonomi Kerakyatan, KJKS BMT NURUSSA ADAH melakukan berbagai kegiatan yang meliputi : 1. Turut berpartisipasi secara aktif dalam proses penciptaan tata perekonomian yang adil khususnya menyangkut kepentingan masyarakat. 2. Menyelenggarakan dan meningkatkan jaringan kerjasama dengan berbagai pihak, baik pihak swasta maupun pemerintah, dalam tataran lokal, regional, nasional maupun internasional guna membangun akses serta jaringan pemasaran, permodalan dan informasi. 3. Menyelenggarakan berbagai kegiatan pendidikan, pelatihan, lokakarya, kajian, penelitian, penerbitan, serta pengembangan sumber daya manusia secara partisipatoris. 4. Memfasilitasi pelaksanaan kegiatan penguatan ekonomi masyarakat secara terpadu dan berkelanjutan yang meliputi : a. Pengorganisasian untuk mendorong pertumbuhan dan pengembangan berbagai potensi perekonomian yang dimiliki masyarakat khususnya masyarakat ekonomi lemah

6 43 b. Mengadakan penyaluran dana modal usaha baik secara penyertaan maupun berupa pinjaman melaui KJKS BMT Nurussa adah. c. Mengadakan bimbingan dan konsultasi dibidang manajemen atau keuangan kepada masyarakat. d. Penelitian dalam rangka pengembangan dan analisa akuntabilitas baik secara manajerial,finansial, sosial dan lingkungan. D. Manajemen Penyaluran Pembiayaan Jenis-jenis produk pembiayaan yang ada di BMT Nurussa adah Tirto, yaitu: 1. Pola Murabahah (Bai tu ta jir) adalah proses jual beli di mana BMT bertindak sebagai penyedia barang yang nasabah butuhkan. Sistem pembayaranya dapat secara tangguh waktu ( jatuh tempo) atau angsuran. 2. Pola Mudharabah dan Musyarakah. Kebutuhan Nasabah akan modal kerja dapat kami layani dengan pola bagi hasil, dimana kesepakatan pembagian hasil usaha dibuat pada awal kerjasama. Dengan pola Mudharabah, bila semua modal usaha dari BMT dan Musyarakah apabila modal dari BMT diperlakukan sebagai tambahan modal kerja yang sebagian modalnya sudah dimiliki Nasabah. 3. Pola Ijaroh adalah pola sewa menyewa barang dimana BMT bertindak sebagai penyedia barang yang akan di sewa.

7 44 4. Qordhul Hasan bagi Nasabah yang dalam kondisi terdesak untuk kebutuhan diluar usaha, maka BMT bisa membantu dengan produk ini. Prosedur Permohonan Pembiayaan, antara lain: a. Umum (Pengusaha Perorangan) 1) Mengisi aplikasi permohonan pembiayaan. 2) Fotocopy KTP suami atau istri. 3) Fotocopy Kartu Keluarga. 4) Fotocopy Jaminan. 5) Fotocopy STNK 6) Mendapat persetujuan suami dari istri, istri dari suami dan anak dari orang tua. 7) Bersedia memberikan informasi yang diperlukan dengan jujur dalam proses survey. b. Perusahaan 1) Mengisi aplikasi permohonan pembiayaan. 2) Fotocopy KTP suami atau istri. 3) Fotocopy Kartu Keluarga. 4) Fotocopy Akte pendirian dan perubahan. 5) Fotocopy SIUP, TDP, dan ijin-ijin yang terkait. 6) Laporan keuangan 2 tahun terakhir. 7) Fotocopy agunan tambahan. 8) Fotocopy NPWP.

8 45 9) Mendapat persetujuan suami/istri, istri dari suami dan anak dari orang tua. 10) Bersedia memberiakn informasi yang diperlukan dengan jujur dalam proses survey. E. Manajemen Keuangan Manajemen Keuangan BMT Nurussa adah bertujuan untuk memperoleh dana dengan biaya yang paling minimal dan menginvestasikan dana dengan hasil yang paling maksimal. Adapun cara-cara perolehan dana di BMT Nurussa adah, yaitu dari penghimpunan dana melalui produk-produk sebagai berikut: a. Simpanan Nusa b. Simpanan Nusa Raya c. Salam NUSA d. Simpanan Berjangka Mudharabah e. Produk Jasa Merupakan jasa pelayanan keada para nasabah dalam kegiatan: 1) Kliring 2) Pengiriman Uang (Tranfer) 3) Penerimaan dan penyaluran ZIS. 4) Pencairan Bilyet Giro.

9 46 F. Manajemen Risiko Pembiayaan Setiap pembiayaan pasti mengandung resiko. Oleh karena itu untuk meminimalisir resiko tersebut (pembiayaan bermasalah), pihak BMT Nurussa adah mensyaratkan adanya jaminan, kecuali pembiayaan dengan akad qardh. Jika terjadi pembiayaan bermasalah, pihak BMT Nurussa adah akan mengupayakan adanya tindakan penyelamatan pembiayaan yaitu dengan cara: 1. Menganalisa sebab kemacetan. 2. Menggali potensi peminjam. Nasabah yang mengalami kemacetan dalam memenuhi kewajiban harus dimotivasi untuk memulai kembali atau membenahi dan mengantisipasi penyebab kemacetan usaha atau angsuran. Untuk itu perlu digali potensi yang ada pada peminjam agar dana yang telah digunakan lebih efektif digunakan. 3. Melakukan perbaikan akad (remidial). 4. Memberikan pinjaman ulang, mungkin dalam bentuk pembiayaan murabahah maupun mudlarabah. 5. Penundaan pembiayaan. 6. Dilakukan Reschedulling, yaitu menjadwal kembali jangka waktu angsuran serta memperkecil jumlah angsuran. 7. Dilakukan Reconditioning, yaitu memperkecil margin keuntungan atau bagi hasil usaha.

10 47 Selain itu untuk meminimalisir resiko pembiayaan, dalam pemberian pembiayaan BMT Nurrussa adah tidak terfokus pada satu nasabah dengan plafond yang besar. Tetapi, lebih diprioritaskan pada nasabah dengan plafond kecil dengan jumlah yang banyak. Sehingga apabila terjadi pembiayaan bermasalah dapat dicover dengan keuntungan BMT Nurussa adah yang diperoleh dari nasabah lain. G. Manajemen Penjaminan Pembiayaan Sebagai lembaga keuangan mikro syari ah yang menjalankan fungsi intermediary antara pihak surplus dana dengan pihak defisit dana, maka BMT Nurussa adah harus menerapkan prinsip kehati-hatian (Prudential prinsiple), karena BMT Nurussa adah mempunyai tanggung jawab untuk mengembalikan dana yang sudah dipercayakan oleh masyarakat. BMT Nurussa adah mempunyai alat meminimalisir resiko dalam memberikan pembiayaan yaitu mensyaratkan adanya jaminan. Untuk mengcover resiko pembiayaan, jaminan yang diberikan senilai 70% dari plafond yang diberikan. Untuk memastikan pembiayaan debitur lancar, maka marketing pembiayaan melakukan atau menangani tugas-tugas sebagai berikut: a) Memastikan tagihan-tagihan telah dibayar sebelum jatuh tempo. b) Memastikan legalitas jaminan. c) Survey dan kondisi jaminan.

11 48 H. Permodalan Pembiayaan Musyarakah di BMT Nurussa adah Pekalongan 1. Sumber dan Pendistribusian Dana Pembiayaan Musyarakah di BMT Nurussa adah Pekalongan Pembiayaan musyarakah merupakan pembiayaan yang dimiliki oleh BMT Nurussa adah sebagai pembiayaan produktif yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan produksi seperti peningkatan usaha, perdagangan, jasa, maupun investasi. BMT Nurussa adah menyalurkan pembiayaan ini untuk modal usaha bagi para pengusaha kecil dan menengah yang membutuhkan dana tambahan dalam rangka pengembangan usaha yang dijalankan. Sumber dana untuk pembiayaan ini dapat berasal dari sejumlah dana yang telah dianggarkan khusus untuk pembiayaan musyarakah yang besarnya ditentukan pada rapat anggota BMT Nurussa adah. Karena BMT Nurussa adah berlatar belakang atau berbadan hukum koperasi, maka sumber permodalan yang utama berasal dari simpanan pokok dan simpanan wajib anggota. Kemudian setelah mulai mengoprasikan kegiatannya, sumber permodalan di BMT Nurussa adah juga berasal dari dana produktif seperti tabungan atau simpanan nasabah/anggota. Kedua dana yang terkumpul nantinya akan diputar dan digunakan atau disalurkan untuk pembiayaan, baik untuk pembiayaan kemitraan, modal kerja,

12 49 pembiayaan untuk kebutuhan sosial serta untuk pembiayaan yang bersifat konsumtif Sasaran Pembiayaan Musyarakah di BMT Nurussa adah Pekalongan Pembiayaan musyarakah di BMT Nurussa adah merupakan salah satu pembiayaan produktif yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan produksi dalam arti laus yaitu untuk peningkatan usaha produksi maupun perdagangan yang bergerak di sektor Usaha Mikro Kecil dan Menengah. Adapun sasaran jenis usaha pembiayaan musyarakah di BMT Nurussa adah meliputi : a. Home Industry Merupakan suatu bentuk usaha yang melakukan suatu produksi dalam jumlah yang tidak terlalu besar, baik dari segi modal, tenaga kerja, maupun hasil produksinya. Home industry yang dimaksud disini meliputi usaha konveksi, usaha batik, dan cuonter handphone. b. Usaha Kelontong Merupakan usaha jual beli barang dagangan yang mana musyarakah dari BMT akan dipergunakan sebagai modal untuk membeli barang-barang dagangan tersebut dengan tujuan pengembangan usaha yang dijalankan. 3. Perkembangan Usaha Nasabah Dari hasil temuan-temuan studi, menunjukan bahwa terjadi perubahan baik ditingkat usaha, rumah tangga maupun individu. BMT Wawancara dengan Bapak Bustomy Ardie selaku karyawan, pada tanggal 18 Januari

13 50 Nurussa adah memberikan sejumlah manfaat yang dirasakan oleh para nasabahnya. Hal ini menunjukan bahwa mereka berhasil memenuhi misinya yaitu menguatkan posisi pelaku usaha berskala kecil (lemah) sebagai pelaku ekonomi yang aktif setara dengan pelaku ekonomi aktif lainnya dalam dinamika perkonomian dengan tetap mendahulukan kepentingan dan kesejahteraan masyarakat. Terutama sebagai penyedia modal usaha kecil yang tidak dapat mengakses lembaga-lembaga keuangan perbankan. Bagi usaha yang masih baru berjalan, peranan modal yang diberikan oleh BMT Nurussa adah dalam bentuk pembiayaan musyarakah adalah untuk menjaga kelangsungan usahanya. Sedangkan bagi usaha yang sedang berkembang, modal yang diperoleh dari BMT Nurussa adah digunakan untuk melakukan investasi. Secara umum apabila perusahaan dapat mengembangkan usahanya, maka dapat memperoleh beberapa manfaat. Hal ini terjadi karena dalam mengembangkan usaha dapat terjadi efisiensi sehingga hal tersebut akan sangat menguntungkan perusahaan. 41 a. Efisiensi Penggunaan Tenaga Kerja Tenaga Kerja yang ada baik tenaga kerja langsung maupun tak langsung, keberadaannya akan mengakibatkan pengeluaran adalah merupakan faktor yang harus diperhitungkan. Apabila tenaga kerja dapat diperkerjakan secara optimal, yaitu dengan mempertahankan 41 Khusnul Khotimah, Evaluasi Proyek dan Perencanaan Usaha, (Jakarta : Ghalia Indonesia, 2002), hlm. 121.

14 51 tenaga kerja atau bahkan menguranginya, maka akan terjadi efisiensi oleh karena produktivitas tenaga kerja dapat ditingkatkan. b. Efisiensi Pengguanaan Alat-Alat Produksi Pengurangan kapasitas antara alat-alat produksiakan mempengaruhi biaya tetap per unit. Oleh Karenanya dengan semakin besar penggunaan kapasitas akan semakin efisien alat-alat produksi diperguanakan yang berarti pula adanya efisiensi pengguanaan alat-alat produksi. c. Efisiensi Pengeluaran atau Biaya Lain-lain. Dalam rangka pelaksanaan kegiatan, perusahaan akan mengeluarkan sejumlah biaya dalam hubungannya dengan produksi barang-barang ataupun dengan pemasaran hasil barang-barang produksi. Sebagai pengusaha, juga perlu mengetahui siapa konsumennya, dimana dan berapa banyaknya. Lebih jauh untuk menjaga seberapa banyak permintaan yang akan terjadi. Selain itu perlu juga diteliti harga dan mutu yang diinginkan serta keinginan lain konsumen, perlu pula ditentukan bagaiaman sistem distribusi ke konsumen Singgi Wibowo, Petunjuk Mendirikan Perusahaan Kecil, (Jakarta : Penebar Swadaya, 1986), hlm.18.