PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

Transkripsi

1

2 1 Dasar Hukum 2 3 Otoritas, Entry point dan Ruang Lingkup Perizinan Perbankan Syariah Perizinan Kelembagaan Perbankan Syariah 4 Perizinan Produk Perbankan syariah

3

4 D A S A R H U K U M PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH UU No.10 Tahun 1998 tentang Perbankan UU No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah UU No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas UU No. 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum Syariah Perubahannnya PBI No.15/13/PBI/2013 PBI No.11/10/PBI/2009 tentang Unit Usaha Syariah dan Perubahannya PBI No.15/14/PBI/2013 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 3/POJK.03/2016 tentang Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Peraturan Bank Indonesia No.11/15/PBI/2009 tentang Perubahan Kegiatan Usaha Bank Konvensional menjadi Bank Syariah Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 24 /POJK.03/2015 tentang Produk Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 6 /POJK.03/2016 tentang Kegiatan Usaha Dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank PBI No. 14/6/PBI/2012 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah

5 PUNGUTAN OJK PASAL 37 AYAT (2) DAN (3) UU NO.21 TAHUN 2011 PIHAK YG MELAKUKAN KEGIATAN DI SEKTOR JASA KEUANGAN WAJIB MEMBAYAR PUNGUTAN YG DIKENAKAN OJK, PUNGUTAN DIMAKSUD ADALAH PENERIMAAN OJK PP NO.11 TAHUN 2014 TENTANG PUNGUTAN OLEH OJK JENIS PUNGUTAN YG BERLAKU PADA OJK MELIPUTI:BIAYA PERIZINAN, PERSETUJUAN, PENDAFTARAN, PENGESAHAN DAN PENELAAHAN ATAS RENCANA AKSI KORPORASI DAN BIAYA TAHUNAN DALAM RANGKA PENGATURAN, PENGAWASAN, PEMERIKSAAN DAN PENELITIAN. PASAL 5 AYAT (1) TERMASUK DALAM BIAYA PERIZINAN A.L. IZIN USAHA BANK UMUM (RP100JT) DAN IZIN USAHA BPRS (RP50JT).

6 RUANG LINGKUP PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH PERIZINAN KELEMBAGAAN BUS, UUS, BPRS, KC/KPw BA ENTRY OPERASIONAL EXIT PERIZINAN PRODUK BARU BUS, UUS, BPRS IZIN PRODUK BARU LAPOR PRODUK BARU Belum tercantum dalam kodifikasi produk perbankan syariah Sudah tercantum dalam kodifikasi produk perbankan syariah

7

8 JENIS PERIZINAN KELEMBAGAAN 1.PENDIRIAN BUS/BPRS; 2.SPIN OFF UUS PERIZINAN ENTRY KELEMBAGAAN PERUBAHAN KEGIATAN USAHA (KONVERSI) BUK/BPR MENJADI BUS/BPRS; PEMBUKAAN UUS; PEMBUKAAN KC/KPW DARI BANK SYARIAH YANG BER-KP DI LUAR NEGERI; MERGER/KONSOLIDASI BUS/BPRS; PERIZINAN OPERASIONAL KELEMBAGAAN 1. PEMBUKAAN/PENUTUPAN KC DAN KANTOR DI BAWAH KC, 2. PEMINDAHAN ALAMAT KP, KC, KPW, DAN KANTOR DI BAWAH KC, 3. PERUBAHAN STATUS KANTOR BUS/BPRS, UUS, DAN KPW BA (KP DI WILKER KP-BI). 4. PENINGKATAN STATUS BUS NON-DEVISA MENJADI BUS DEVISA; 5. PENETAPAN PENGGUNAAN IZIN USAHA AKIBAT PERUBAHAN BENTUK BADAN HUKUM DAN PERUBAHAN NAMA BUS/BPRS DAN KC BA (KP DI WILKER KP-BI; 6. AKUISISI DAN PERUBAHAN PEMEGANG SAHAM PENGENDALI BUS/BPRS. 7. PERUBAHAN PENGURUS BUS/BPRS, DIREKTUR UUS, KEPALA KPW DARI BANK SYARIAH YANG BER KP DI LUAR NEGERI, PIMPINAN KC BANK ASING, DAN DPS

9 JENIS PERIZINAN KELEMBAGAAN PERIZINAN EXIT KELEMBAGAAN PENCABUTAN IZIN USAHA BUS, BPRS DAN UUS 1. ATAS KEPUTUSAN LPS/OJK 2. ATAS PERMINTAAN BANK

10 PENDELEGASIAN WEWENANG KANTOR PUSAT OJK ENTRY (KELEMBAGAAN) EXIT (KELEMBAGAAN) IZIN PRODUK BARU OPERASIONAL LAPOR PRODUK BARU KANTOR REGIONAL / KANTOR OJK

11 ENTRY POINT PERBANKAN SYARIAH PENDIRIAN BPRS BARU (MODAL DISETOR MINIMUM RP 4 S/D 14 M) KONVERSI BPR MENJADI BPRS KONVERSI BUK MENJADI BUS PERBANKAN SYARIAH PENDIRIAN BUS BARU (MODAL DISETOR MINIMUM RP 1 T) SPIN OFF UUS (MODAL DISETOR MINIMUM RP 500 M) DUAL SISTEM / UUS (MODAL KERJA MINIMUM RP 100 M)

12 PROSES PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH BUS IZIN PRINSIP IZIN USAHA SPIN OFF UUS Pendirian Perbankan Syariah KONVERSI BANK SYARIAH IZIN KONVERSI BPRS IZIN PRINSIP IZIN USAHA BUS BARU IZIN PRINSIP IZIN USAHA SPIN OFF PENGALIHAN HAK DAN KEWAJIBAN IZIN PEMISAHAN UUS UUS IZIN PENDIRIAN UUS

13 BENTUK BADAN HUKUM DAN KEPEMILIKAN BANK SYARIAH BADAN HUKUM BUS DAN BPRS : PERSEROAN TERBATAS KEPEMILIKAN BUS : A. WNI DAN/ATAU BADAN HUKUM INDONESIA; B. WNI DAN/ATAU BADAN HUKUM INDONESIA DENGAN WNA DAN/ATAU BADAN HUKUM ASING SECARA KEMITRAAN; ATAU C. PEMERINTAH DAERAH. KEPEMILIKAN BPRS : A. WNI DAN/ATAU BADAN HUKUM INDONESIA YANG SELURUH PEMILIKNYA WNI; B. PEMERINTAH DAERAH; ATAU C. DUA PIHAK ATAU LEBIH SEBAGAIMANA DIMAKSUD DALAM HURUF A DAN HURUF B

14 PERMODALAN BANK SYARIAH DAN UUS MODAL DISETOR MINIMUM PENDIRIAN BUS: RP 1 TRILYUN; MODAL DISETOR MINIMUM PENDIRIAN BPRS : - RP 12 MILIAR UNTUK WILAYAH YG TERMASUK ZONA 1; - RP 7 MILIAR UNTUK WILAYAH YG TERMASUK ZONA 2; - RP 5 MILIAR UNTUK WILAYAH YG TERMASUK ZONA 3; DAN - RP 3,5 MILIAR UNTUK WILAYAH YG TERMASUK ZONA 4. MODAL DISETOR MINIMUM UNTUK SPIN OFF UUS MENJADI BUS: RP 500 MILYAR (DLM WAKTU 10 TAHUN HARUS MENJADI RP 1 TRILIUN) MODAL KERJA MINIMUM UUS : RP 100 MILIAR

15 PERSYARATAN BANK SYARIAH NEW ENTRY IZIN PRINSIP RANCANGAN ANGGARAN DASAR DAFTAR CALON PEMEGANG SAHAM, PENGURUS DAN DPS BESERTA DOKUMEN RENCANA SUSUNAN ORGANISASI BESERTA NAMA CALON MINIMAL PEJABAT EKSEKUTIF STUDI KELAYAKAN DAN RENCANA BISNIS RENCANA KORPORASI PEDOMAN MANAJEMEN RISIKO SISTEM DAN PROSEDUR KERJA BUKTI PENEMPATAN 30% MODAL DISETOR DI ESCROW ACCOUNT AN. DK OJK QQ SALAH SATU PSP SURAT PERNYATAAN TERKAIT SUMBER DANA MODAL IZIN USAHA ANGGARAN DASAR DAFTAR PEMEGANG SAHAM, PENGURUS DAN DPS DAN DOKUMEN UNTUK PENGURUS WNA (UNTUK BUS) PERUBAHAN RENCANA SUSUNAN BESERTA NAMA CALON MINIMAL PEJABAT EKSEKUTIF BUKTI PEMENUHAN MODAL MINIMUM BESERTA DOKUMEN SURAT PERNYATAAN BUKTI KESIAPAN OPERASIONAL

16 CONTOH TAHAPAN PERIZINAN PERMOHONAN PERSETUJUAN PRINSIP PENDIRIAN BPRS Tim Pendiri/Calon Pemegang Saham BPRS + asli dokumen kepada KPBI + cc dokumen kepada KPwBI Mengajukan Permohonan kepada OJK Presentasi rencana pendirian BPRS di OJK TIDAK Layak/ Tidak Layak? YA + dokumen lengkap Fit & Proper Test Calon PSP dan pengurus, wawancara Calon DPS Mempersiapkan persyaratan persetujuan prinsip pendirian BPRS a.l. : Rancangan akta pendirian badan hukum termasuk anggaran dasar Permodalan, bukti setoran modal minimal 30% persyaratan modal minimum sesuai zonasi Mengajukan calon Pengurus dan DPS Studi kelayakan termasuk data potensi ekonomia daerah, SOP lengkap dan komprehensif Surat pernyataan sumber dana Proyeksi keuangan bulanan selama 3 tahun pertama TIDAK Rekomendasi KR/KOJK Lulus/ Tidak Lulus? Persetujuan Prinsip LULUS SELURUHNYA

17 CONTOH TAHAPAN PERIZINAN PERMOHONAN IZIN USAHA PENDIRIAN BPRS Tim Pendiri BPRS + dokumen Mengajukan Permohonan Izin Usaha ke OJK Fit & Proper Test Calon PSP dan pengurus, wawancara Calon DPS *) *) Apabila terdapat perubahan Pemeriksaan Kesiapan Operasional Bank TIDAK Memen uhi Syarat? YA Pemberian Izin Usaha a.l. : Mempersiapkan persyaratan Izin USaha Bukti pelunasan modal disetor Akta A/D dan pengesahannya Kesiapan operasional termasuk SDM, sistem pembukuan, gedung kantor serta sarana dan prasarana lainnya Melaporkan Kegiatan Usaha max. 10 hari setelah pelaksanaan END Melaksanakan Kegiatan Usaha max. 60 hari setelah tanggal Izin Usaha LULUS SELURUH NYA

18 PERSYARATAN KONVERSI DAN SPIN OFF UUS KONVERSI ANGGARAN DASAR AWAL RANCANGAN ANGGARAN DASAR MISI DAN VISI PERUBAHAN KEGIATAN USAHA RISALAH RUPS DAFTAR CALON PEMEGANG SAHAM, PENGURUS DAN DPS BESERTA DOKUMEN PERSYARATAN PENGALAMAN KERJA BAGI ANGGOTA DIREKSI SURAT PERNYATAAN TERKAIT PENAMBAHAN MODAL DISETOR RENCANA SUSUNAN ORGANISASI BESERTA NAMA CALON MINIMAL PEJABAT EKSEKUTIF STUDI KELAYAKAN DAN RENCANA BISNIS LAPORAN KEUANGAN RENCANA KORPORASI PEDOMAN MANAJEMEN RISIKO SISTEM DAN PROSEDUR KERJA RENCANA PENYELESAIAN HAK DAN KEWAJIBAN BUKTI KESIAPAN OPERASIONAL DAFTAR JARINGAN KANTOR YANG AKAN DIJADIKAN KANTOR BANK SPIN OFF DENGAN BANK BARU MEMILIKI PERSYARATAN YANG SAMA DENGAN PEMBENTUKAN BUS BARU DENGAN TAMBAHAN DOKUMEN IZIN PRINSIP SURAT PERNYATAAN PSP UNTUK MENINGKATKAN MODAL MENJADI RP.1T NERACA PROFORMA BUS RANCANGAN PEMISAHAN UUS DARI BANK INDUK IZIN USAHA NERACA INTERN UUS BULAN TERAKHIR SPIN OFF PENGALIHAN HAK DAN KEWAJIBAN LAPORAN PROFORMA BUS LANGKAH-LANGKAH YANG DITEMPUH DALAM RANGKA PENYELESAIAN HAK DAN KEWAJIBAN RANCANGAN PEMISAHAN UUS DARI BANK INDUK

19 CONTOH TAHAPAN PERIZINAN KONVERSI BANK KONVENSIONAL Mengajukan Permohonan ke OJK Fit and Proper calon PSP, pengurus dan DPS Presentasi Di OJK Mengajukan Perubahan AD kpd DepkumHAM Tidak Memenuhi syarat? Ya Persetujuan Konversi Mempersiapkan persyaratan konversi Pegesahan Perub. AD Menyelesaikan H & K Debitur & Kreditur konvensional dlm 360 hr Melakukan Kegiatan Usaha Syariah 60 hari sejak izin berlaku End

20 CONTOH TAHAPAN PERIZINAN SPIN OFF Bank Konvensional dg UUS Mendirikan BUS Baru? Tidak Mencari Bank Konvensional u/ diakuisisi Due Dilligence Ya Pengalihan Asset/Kewajiban dan Kantor UUS Proses Pendirian BUS & Pengajuan Izin Izin Pendirian Tidak Layak? Ya Mengajukan Persetujuan Penyertaan Modal Persetujuan Penyertaan BUS Konversi Setor Modal/ Pembelian Saham RUPS Rancangan Akuisisi

21 PERSYARATAN PENDIRIAN UUS BARU TERCANTUM DALAM RENCANA BISNIS BANK UMUM KONVENSIONAL RANCANGAN ANGGARAN DASAR DOKUMEN CALON DIREKTUR DAN DPS SURAT PERNYATAAN DARI DIREKSI BUK MENGENAI ALOKASI DANA DARI BUK UNTUK MODAL KERJA UUS. MODAL KERJA UUS DISISIHKAN OLEH BUK DALAM BENTUK TUNAI PALING KURANG SEBESAR RP.100M SERTA KESANGGUPAN BUK UNTUK MENANGGULANGI KESULITAN LIKUIDITAS YANG DIALAMI OLEH UUS. STUDI KELAYAKAN DAN RENCANA BISNIS RENCANA BISNIS PEDOMAN MANAJEMEN RISIKO SISTEM DAN PROSEDUR KERJA RENCANA SUSUNAN ORGANISASI BESERTA NAMA CALON MINIMAL PEJABAT EKSEKUTIF NERACA INTERN BUK PRESENTASI RENCANA PEMBUKAAN UUS

22 BANK UMUM SYARIAH No Nama BUS Keterangan 1 PT. Bank Muamalat Indonesia Pendirian baru 2 PT. Bank Syariah Mandiri Konversi 3 PT. Bank Mega Syariah Konversi 4 PT. Bank BRISyariah Konversi dan Spin Off 5 PT. Bank Syariah Bukopin Konversi dan Spin Off 6 PT. Bank Panin Syariah Konversi 7 PT. Bank Victoria Syariah Konversi 8 PT. Bank BCA Syariah Konversi 9 PT. Bank Jabar dan Banten Syariah Spin Off 10 PT. Bank BNI Syariah Spin Off 11 PT. Bank Maybank Syariah Indonesia Konversi 12 PT. Bank Tabungan Pensiun Nasional Syariah Konversi dan Spin Off

23

24 KEPENGURUSAN BANK SYARIAH DAN UUS BUS : JUMLAH ANGGOTA DIREKSI MINIMAL 3 ORANG; JUMLAH ANGGOTA DEWAN KOMISARIS MINIMAL 3 ORANG DAN MAKSIMAL SAMA DENGAN JUMLAH ANGGOTA DIREKSI; JUMLAH DPS MINIMAL 3 ORANG DAN MAKSIMAL 50% DARI JUMLAH ANGGOTADIREKSI; BPRS: JUMLAH ANGGOTA DIREKSI MINIMAL 2 ORANG; JUMLAH ANGGOTA DEWAN KOMISARIS MINIMAL 2 ORANG DAN MAKSIMAL 3 ORANG; JUMLAH DPS MINIMAL 2 ORANG DAN MAKSIMAL 3 ORANG; UUS : DIPIMPIN OLEH DIREKTUR UUS JUMLAH DPS MINIMAL 2 ORANG DAN MAKSIMAL 3 ORANG

25 PEMEGANG SAHAM PENGENDALI DAN PENGURUS BANK SYARIAH DAN UNIT USAHA SYARIAH PIHAK YANG DIAJUKAN SEBAGAI PEMEGANG SAHAM PENGENDALI DAN PENGURUS BANK SYARIAH DAN UNIT USAHA SYARIAH 1. TIDAK SEDANG MENJALANI PROSES HUKUM 2. TIDAK SEDANG MENJALANI UJI KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN SUATU BANK 3. TIDAK MEMILIKI KREDIT MACET DAN/ATAU TIDAK TERCANTUM DALAM DAFTAR PIHAK YANG MEMILIKI KREDIT MACET 4. TIDAK TERCANTUM DALAM DAFTAR PIHAK YANG DINYATAKAN TIDAK LULUS UJI KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN 5. MEMILIKI KOMITMEN UNTUK MEMATUHI PERUNDANG-UNDANGAN YANG BERLAKU 6. MEMILIKI KOMITMEN TERHADAP PENGEMBANGAN OPERASIONAL BANK SYARIAH YANG SEHAT

26 PROSES PERIZINAN PEMEGANG SAHAM, PENGURUS DAN DPS PENILAIAN ADMINISTRATIF KELENGKAPAN & KEBENARAN DOKUMEN TIDAK TERCANTUM DALAM DAFTAR TIDAK LULUS FIT AND PROPER TEST (DTL) TIDAK MEMILIKI KREDIT BERMASALAH (DAFTAR KREDIT MACET) MEMILIKI TRACK RECORD YG BAIK WA WANCARA FIT AND PROPER TEST ASPEK INTEGRITAS ASPEK KOMPETENSI

27 PERSYARATAN PENGURUS BUS DAN UUS KETERANGAN KOMISARIS DIREKSI BUS & UUS HUBUNGAN RANGKAP JABATAN Mayoritas dilarang memiliki hubungan keluarga sd derajad ke-2 dengan sesama Komisaris dan Direksi Hanya dapat merangkap jabatan 1.Komisaris/Direksi/PE pd lembaga/perusahaan non LK 2.Komisaris/Direksi yg melaksanakan fungsi pengawasan pd perusahaan anak LKBB 3.Komisaris/Direksi/PE pd 1 perusahaan yg merupakan pemegang saham bank; atau 4.Pejabat pd maksimum 3 lembaga nirlaba 1. Direktur Utama wajib independen thd PSP 2. Secara sendiri atau bersama dilarang memiliki saham melebihi 25% dr modal disetor di perusahaan lain 3. Mayoritas dilarang memiliki hubungan keluarga sd derajad ke-2 dengan sesama Komisaris dan Direksi 4. Direktur Kepatuhan tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau hubungan keluarga sampai derajat kedua dengan Komisaris, Direksi dan/atau PSP atau hubungan yang mempengaruhi independensi 1. Hanya dpt merangkap jabatan : a. apabila menjalankan tugas fungsional sbg Komisaris pada perusahaan anak bukan bank yg dikendalikan Bank (krn sbg direksi yg bertanggung jawab thd pengawasan perusahaan anak) b. jabatan pd 2 lembaga nirlaba 2. Direktur Utama dilarang merangkap jabatan sebagai Direktur Kepatuhan 3. Direktur Kepatuhan dilarang membawahkan fungsi bisnis dan operasional, manajemen risiko yang mengambil keputusan pada kegiatan usaha Bank, treasury, keuangan dan akuntansi, logistik dan pengadaan barang/jasa, tekhnologi informasi dan audit intern

28 PERSYARATAN PENGURUS BUS DAN UUS KETERANGAN KOMISARIS DIREKSI BUS & UUS PENGALAMAN 1. Memiliki sertifikat pelatihan perbankan syariah dengan cakupan materi minimal ketentuan, produk dan analisa laporan keuangan bank syariah 2. Memiliki pengalaman di bidang operasional perbankan syariah yang cukup 3. Komisaris Independen memiliki Sertifikasi Manajemen Risiko tingkat 2 dan anggota Komisaris lainnya tingkat 1 1. Memiliki sertifikat pelatihan perbankan syariah dengan materi sekurangnya ketentuan perbankan syariah, produk bank syariah, kegiatan operasional bank syariah dan laporan keuangan bank syariah 2. Mayoritas Direksi memiliki pengalaman sekurangnya 4 tahun dengan jabatan paling rendah PE di perbankan dan sekurangnya 1 diantaranya menjabat sekurangnya PE di BUS dan/atau UUS 3. Memiliki Sertifikasi Manajemen Risiko sesuai ketentuan yang berlaku LAINNYA Minimum 50% adalah Komisaris Independen Terdapat 1 Direktur Kepatuhan KETERANGAN DPS RANGKAP JABATAN 1. Rangkap jabatan sbg DPS maksimum pd 4 lembaga keuangan syariah lainnya 2. Tidak boleh merangkap sebagai konsultan (perusahaan/pribadi) Bank Syariah datau PENGALAMAN 1. Sekurangnya memiliki pengetahuan dan pengalaman di bidang syariah muamalah dan pengetahuan di bidang perbankan dan/atau keuangan secara umum 2. Direkomendasikan oleh DSN-MUI

29 PERSYARATAN PENGURUS BPRS KETERANGAN KOMISARIS DIREKSI HUBUNGAN - 1. Dirut wajib berasal dari pihak yg independen thd PSP 2. Dilarang memiliki hubungan keluarga dengan a. Anggota Direksi lainnya dalam hubungan sebagai orang tua, anak, mertua, besan, menantu, suami, istri, saudara kandung atau ipar: dan/atau b. Anggota Dewan Komisaris dalam hubungan sebagai orang tua, anak, mertua, besan, menantu, suami, istri atau saudara kandung RANGKAP JABATAN Hanya dapat merangkap jabatan sebagai: 1.Komisaris pada 2 BPRS/BPR lain 2.Komisaris/Direksi/PE pada 2 lembaga/perusahaan lain bukan bank Dilarang merangkap sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, anggota DPS atau Pejabat, Eksekutif pada lembaga keuangan, badan usaha atau lembaga lain

30 PERSYARATAN PENGURUS BPRS KETERANGAN KOMISARIS DIREKSI PENGALAMAN 1. Memiliki sertifikat pelatihan perbankan syariah dengan materi sekurangnya ketentuan perbankan syariah, produk bank syariah dan analisa laporan keuangan bank syariah 2. Memiliki pengalaman di bidang operasional perbankan syariah yang cukup antara lain dalam pengelolaan bisnis utama Bank Syariah dan/atau UUS 1. Memiliki sertifikat pelatihan perbankan syariah dengan materi sekurangnya ketentuan perbankan syariah, produk bank syariah, kegiatan operasional bank syariah dan laporan keuangan bank syariah 2. Paling sedikit 50% anggota Direksi termasuk Direktur Utama harus berpengalaman operasional sekurangnya: a. 2 tahun sebagai pejabat di bidang pendanaan dan/atau pembiayaan di perbankan syariah b. 2 tahun sebagai pejabat di bidang pendanaan dan/atau perkreditan di perbankan konvensional dan memiliki pengetahuan di bidang perbankan syariah; atau c. 3 tahun sebagai direksi atau setingkat dengan direksi di lembaga keuangan mikro syariah 3. Anggota Direksi berpendidikan formal paling kurang setingkat Diploma III atau Sarjana Muda KETERANGAN RANGKAP JABATAN DPS Rangkap jabatan sbg DPS maksimum pd 4 lembaga keuangan syariah lainnya PENGALAMAN 1. Sekurangnya memiliki pengetahuan dan pengalaman di bidang syariah muamalah dan pengetahuan di bidang perbankan dan/atau keuangan secara umum 2. Direkomendasikan oleh DSN-MUI

31

32 PENGATURAN PRODUK DAN AKTIVITAS PERBANKAN SYARIAH POJK No. 6 /POJK.03/2016 tentang Kegiatan Usaha Dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank POJK NO 24 /POJK.03/2015 TENTANG PRODUK DAN AKTIVITAS BANK SYARIAH DAN UNIT USAHA SYARIAH Matriks Produk & Aktivitas Per BUKU Kodifikasi Produk & Aktivitas Standar SEOJK NO. 36/SEOJK.03/2015 TENTANG PRODUK DAN AKTIVITAS BANK UMUM SYARIAH DAN UNIT USAHA SYARIAH SEOJK NO. 37/SEOJK.03/2015 TENTANG PRODUK DAN AKTIVITAS BPRS Matriks Produk & Aktivitas Kodifikasi Produk & Aktivitas Standar SEDK NO../SEDK.03/20. TENTANG PERIZINAN DAN PELAPORAN PRODUK DAN AKTIVITAS BANK UMUM SYARIAH DAN UNIT USAHA SYARIAH SEDK NO /SEDK.03/20. TENTANG PERIZINAN DAN PELAPORAN PRODUK DAN AKTIVITAS BPRS

33 KEDUDUKAN KODIFIKASI DALAM PENGATURAN PRODUK START Memenuhi kriteria produk/aktivitas baru? Ya a. belum pernah diterbitkan atau dilaksanakan sebelumnya oleh Bank; b. telah diterbitkan atau dilaksanakan sebelumnya oleh Bank namun dilakukan pengembangan atau perubahan fitur Step ini tdk perlu utk BPRS Tidak Sesuai BUKU? Ya END Blm pernah diterbitkan/dilaksanakan sebelumnya? Tidak Tidak Ya Tercantum di RBB? Ya Sesuai kodifikasi? Ya END Tidak Wajib mengajukan persetujuan 30 hr kerja sblumnya Tidak Tidak perlu persetujuan END Tidak Disetujui? Ya Terbit? END Terbit? Tidak > 6 bln Ya Tidak Ya END Lapor realisasi (pling lambat 7 hr kerja) END Lapor realisasi (pling lambat 7 hr kerja)

34 PERIZINAN PRODUK PRODUK YG PERLU IZIN/DILAPORKAN, MELIPUTI: SISI PENGHIMPUNAN DANA SISI PENYALURAN DANA PELAYANAN JASA BANK Tidak termasuk produk LKBB yg dipasarkan oleh bank sbg agen pemasaran

35 Buku Kodifikasi Produk dan Aktivitas BUS dan UUS DAFTAR ISI I. PENGHIMPUNAN DANA 1 I.1. Simpanan I.I.1. Giro I.I.2. Tabungan... 4 I.2. Investasi... 8 I.2.1. Giro... 8 I.2.2. Tabungan. 13 I.2.3. Deposito 18 I.3. Sertifikat Deposito Syariah dalam Bentuk Warkat.. 23 I.4. Pinjaman/Pembiayaan yang Diterima.. 25 II. PENYALURAN DANA. 27 II.1. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Bagi Hasil. 27 II.1.1. Pembiayaan Mudharabah. 27 II.1.2. Pembiayaan Musyarakah.. 31 II.1.3. Pembiayaan Musyarakah Mutanaqisah (MMQ) II.2. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Sewa Menyewa 42 II.2.1. Pembiayaan Ijarah II.2.2. Pembiayaan Ijarah Muntahiyah Bittamlik (IMBT).. 46 II.2.3. Pembiayaan Ijarah Multijasa... II.2.4. Pembiayaan Pengurusan Haji II.3. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Jual Beli. 57 II.3.1. Pembiayaan Murabahah II.3.2. Pembiayaan Kepemilikan Emas (PKE) II.3.3. Pembiayaan Istishna II.3.4. Pembiayaan Salam II.4. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Pinjam Meminjam.. 75 II.4.1. Pembiayaan Qardh II.4.2. Pembiayaan Qardh Beragun Emas II.5. Pembiayaan Sindikasi II.6. Pembiayaan Ulang (Refinancing).. 86 II.7. Pengalihan Utang atau Pembiayaan II.8. Anjak Piutang Syariah II.9. Pembelian Surat Berharga Syariah. 102 II.10. Penempatan pada Bank Indonesia. 104 II.11. Penempatan pada Bank Lain 106 III. PEMBIAYAAN PERDAGANGAN (TRADE FINANCE) 108 III.1. Pembiayaan dengan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri. 108 III.1.1. Penerbitan dan Pembiayaan SKBDN III.1.2. Penerimaan dan Pembiayaan SKBDN III.2. Pembiayaan Impor dengan Letter of Credit (L/C) III.3. Pembiayaan Ekspor dengan Letter of Credit (L/C) 121 III.4. Pembiayaan Ekspor-Impor Tanpa Letter of Credit (L/C) IV. TREASURY IV.1. Jual Beli Uang Kertas Asing (Banknotes) IV.2. Transaksi Valuta Asing -Spot IV.3. Transaksi Lindung Nilai Syariah Sederhana atas Nilai Tukar. 134 V. PENYERTAAN MODAL SEMENTARA. 138

36 Buku Kodifikasi Produk dan Aktivitas BPRS DAFTAR ISI I. PENGHIMPUNAN DANA 1 I.1. Simpanan. 1 I.1.1. Tabungan.. 1 I.2. Investasi... 4 I.2.1. Tabungan.. 4 I.2.2. Deposito. 9 I.3. Pinjaman/Pembiayaan yang Diterima 13 II. PENYALURAN DANA.. 14 II.1. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Bagi Hasil II.1.1. Pembiayaan Mudharabah 14 II.1.2. Pembiayaan Musyarakah 18 II.1.3. Pembiayaan Musyarakah Mutanaqisah (MMQ) II.2. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Sewa Menyewa. 28 II.2.1. Pembiayaan Ijarah II.2.2. Pembiayaan Ijarah Muntahiyah Bittamlik.. 32 II.2.3. Pembiayaan Multijasa.. 36 II.3. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Jual Beli. 39 II.3.1. Pembiayaan Murabahah II.3.2. Pembiayaan Kepemilikan Emas (PKE) II.3.3. Pembiayaan Istishna II.3.4. Pembiayaan Salam II.4. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Pinjam Meminjam 55 II.4.1. Pembiayaan Qardh II.4.2. Pembiayaan Qardh Beragun Emas II.5. Pembiayaan Sindikasi II.6. Pembiayaan Ulang (Refinancing).. 65 II.7. Pengalihan Utang atau Pembiayaan II.8. Anjak Piutang Syariah. 78 III. PENEMPATAN PADA BANK LAIN IV. AKTIVITAS LAINNYA.. 83 IV.1. Agen layanan keuangan tanpa kantor dalam rangka keuangan 83 inklusif (Laku Pandai)... IV.2. Payroll.. 85 IV.3. Agen penjualan electronic money (e-money) IV.4. Pemindahan Dana.. 88 IV.5. Safe Deposit Box (SDB) 90

37 PENGHENTIAN PRODUK BANK WAJIB MENGHENTIKAN KEGIATAN PRODUK BILA: TIDAK MEMENUHI KETENTUAN PELAPORAN/PERIZINAN PRODUK TIDAK SESUAI DG PRINSIP SYARIAH TIDAK SESUAI PERATURAN PERUNDANGAN-UNDANGAN YG BERLAKU BILA PRODUK DIKENAKAN PENGHENTIAN SEMENTARA: BANK DILARANG MENJUAL PRODUK TSB & WAJIB MENYEMPURNAKAN DLM JANGKA WAKTU YG DITETAPKAN BI. BILA TIDAK, AKAN DIKENAKAN PENGHENTIAN TETAP BILA PRODUK DIKENAKAN PENGHENTIAN TETAP: BANK WAJIB MENGHENTIKAN KEGIATAN PRODUK TSB & WAJIB MENYELESAIKAN HAK DAN KEWAJIBAN NASABAH.

38