BAB III TRANSAKSI A. TUJUAN

Transkripsi

1 BAB III TRANSAKSI A. TUJUAN Transaksi merupakan suatu proses yang umumnya dilakukan setelah seorang nasabah mempunyai suatu rekening. Maka setelah modul pembukaan rekening dilakukan, langkah selanjutnya adalah melakukan modul transaksi ini. Yang bertujuannya untuk menambah pengetahuan praktikan tentang jenis-jenis transaksi dan juga memberikan informasi teknis bagaimana transaksi dibuat serta kendala-kendala apa saja yang dihadapi dalam pembuatan transaksi tersebut. B. RUANG LINGKUP MATERI Dalam melakukan transaksi menu yang digunakan adalah menu Head Teller, Teller, dan menu Akhir Hari. Informasi setiap menu tersebut adalah sebagai berikut : 1. Menu Head Teller a. Menghapus transaksi b. Reset kliring 2. Menu Teller a. Buat Transaksi b. Informasi Lengkap nomor rekening c. Informasi transaksi nomor rekening 3. Menu Akhir Hari a. Daftar penutupan rekening b. Rekening yang diblokir c. Daftar rekening yang tidak aktif d. Daftar mutasi harian / teller e. Daftar mutasi harian f. Daftar mutasi yang dihapus g. Rekapitulasi kode transaksi C. PEMASUKAN TRANSAKSI Jika pembukaan rekening telah dilakukan oleh seorang nasabah, maka proses selanjutnya dilakukan adalah pembuatan transaksi, terutama transaksi setoran tunai yang merupakan transaksi awal sebelum seorang nasabah melakukan transaksi-transaksi selanjutnya. Langkah awal yang dilakukan pada proses pembuatan transaksi antara lain : 1) Membuka sistem 2) Membuka terminal dengan User-Id Teller ( T04 )

2 3) Dari menu teller pilih no.3 (Transaksi ) sehingga muncul tampilan seperti pada gambar 1. TRANSAKSI Nomor Rekening : Nama : SIGIT HERYANTO Last-update : 08/11/99 1. Kode Trans : 2. No. Bukti : 3. Keterangan : 4. G. L. Debet : 5. G. L. Credit : 6. Jumlah : 7. Tgl Valuta : 01 Setoran Tunai 08 C. N. Kliring Keluar 02 Penarikan Tunai 09 Penolakan Kliring 03 Setoran Kliring 10 Pemindahbukuan Debet 04 Debet Nota Kliring Masuk 11 Pemindahbukuan Kredit 05 Kredit Nota Kliring Masuk 12 Bunga 06 P.P.H Biaya Administrasi 07 Biaya Tutup Rekening 99 Earmarking Gambar 1 Kemudian isi nomor rekening dari nasabah yang akan melakukan transaksi, jika nomor tersebut sudah diisi maka akan tampil nama nasabah, dan tanggal terakhir dilakukan transaksi (last-update) secara otomatis. Pada saat pembukaan transaksi tersebut, yang harus diperhatikan adalah sebagai berikut : a. Nomor rekening Syarat untuk melakukan melakukan transaksi adalah harus mempunyai nomor rekening. Jika nomor rekening belum dimasukkan atau belum ada maka akan muncul suatu peringatan

3 NO. REKENING BELUM ADA Yang berarti berarti bahwa nomor rekening yang tertera di atas belum ada. Untuk itu maka nasabah harus membuka rekening terlebih dahulu. b. Kode transaksi Kode transaksi dapat dilihat pada tabel yand muncul setelah memasukkan nomor rekening nasabah. Kemudian pilih kode transaksi yang akan diinput sesuai dengan jenis transaksinya. c. Nomor bukti Nomor bukti terdiri dari dua bagian. Bagian pertama (3 karakter) menunjukkan validasi kantor yaitu kantor pusat atau cabanng (untuk kantor pusat misalnyakps..), dan bagian kedua bebas diisi tetapi sebaiknya berurutan sesuai dengan banyaknya transaksi yang diinput. Hal ini dilakukan untuk memudahkan pengontrolan. d. Jumlah Menunjukkan jumlah uang yang ditransaksikan. e. Tanggal valuta Menunjukkan tanggal terjadinya transaksi. Jika transaksi tersebut merupakan transaksi back value, maka tanggal valutanya diisi dengan tanggal kemarin atau tanggal hari ini yang lalu dimana terjadinya transaksi. f. Keterangan transaksi, G.L. debet dan G.L. kredit Diisi secara otomatis dari sistem Kode-kode transaksi yang terdapat pada daftar kode transaksi menunjukan jenis transaksi yang di input. Hal ini di jelaskan sebagai berikut : 01. Setoran tunai Penyetoran ke tabungan yang dilakukan menggunakan kas atau secara tunai. 02. Penarikan Tunai Pengambilan uang secara tunai. 03. Setoran Kliring Penyetoran yang dilakukakan dengan media check, bilyet giro dan sejenisnya. 04. Debet nota kliring masuk Nota ini akan mengurangi atau mendebet rekening nasabah 05. Kredit nota kliring masuk Nota ini akan menambah atau mengkredit tabungan nasabah 06. P.P.H 23 Transaksi ini digunakan untuk mendebet bunga yang didapat oleh nasabah, dan pada saat rekening ditutup akan mendebet tabungan nasabah.

4 07. Biaya tutup rekening Dilakukan pada saat penutupan rekening dan akan mendebet saldo rekening nasabah. 08. C.N. Kli ring keluar Transaksi ini akan mendebet nasabah, karena nasabah mengeluarkan nota kliring untuk membayar keperluannya. 09. Penolakan kliring Akan mendebet nasabah sebesar kliring yang ditolak. 10. Pemindah bukuan debet Nasabah melakukan pemindahbukuan ke rekening lain dengan mendebet rekening tabungannya. 11. Pemindahbukuan kredit Nasabah melakukan pemindahbukuan ke rekening lain dengan mengkredit rekening tabungannya. 12. Bunga Merupakan pendapatan yang diterima oleh nasabah pada waktu akhir bulan. 13. Biaya Administrasi Merupakan biaya yang dibebankan kepada nasabah atas fasilitas yang digunakan oleh nasabah. Setelah nomor rekening, kode transaksi dan jumlah nominal sudah benar di input semua maka akan timbul peringatan yaitu : DATA SUDAH OK [ Y/T ] Jikalau datanya sudah benar maka tekan Y dan pilih T jika belum benar. Kemudian akan timbul peringatan lagi yaitu : MASIH ADA TRANSAKSI [ Y/T ] Kalau masih ada transaksi lagi maka tekan Y dan jika tidak ada transaksi lagi maka tekan T D. PERBAIKAN TRANSAKSI & PROSES BACK VALUE Dalam suatu pemasukan transaksi ada kalanya teller lupa menginput transaksi kemarin dalam bulan itu (dalam bulan yang berjalan), untuk itu harus dilakukan back value dengan mengganti tanggal valuta dalam transaksi tersebut. Dan jika benar-benar terjadi transaksi back value maka teller harus meminta persetujuan kepada cash officer untuk melakukan transaksi tersebut. Transaksi value ini dapat juga disebabkan karena adanya tolakan kliring, dan untuk mengatasinya makan tolakan kliring tersebut dimasukkan sebagai tranasaksi back value.sebagai contoh dapat dilihat pada gambar 2,3 dan 4.

5 TRANSAKSI Nomor Rekening : PENAMBAHAN TRANSAKSI Nama : SIGIT HERYANTO Last Up-date : 08/11/99 1. Kode Trans : 01 SETORAN TUNAI 2. No.Bukti : KP ST Keterangan : SETORAN TUNAI 4. G.L Debet : Biro Aktif Non Bank 5. G.L Credit : Tabungan Gunadarma 6. Jumlah : Tgl Valuta : 08/11/99 [ Esc ] to Exit Data Ok (Y/T):Y F1 : Type printer = Epson Printer Gambar 2 TRANSAKSI Nomor Rekening : PENAMBAHAN TRANSAKSI Nama : SIGIT HERYANTO Last Up-date : 08/11/99 1. Kode Trans : 01 SETORAN TUNAI 2. No.Bukti : KP ST Keterangan : SETORAN TUNAI 4. G.L Debet : Biro Aktif Non Bank 5. G.L Credit : Tabungan Gunadarma 6. Jumlah : Tgl Valuta : 08/11/99 [ Esc ] to Exit Data Ok (Y/T):Y Harus ada persetujuan.. = Epson Printer Gambar 3

6 TRANSAKSI Nomor Rekening : PENAMBAHAN TRANSAKSI Nama : SIGIT HERYANTO Last Up-date : 08/11/99 1. Kode Trans : 01 SETORAN TUNAI 2. No.Bukti : KP ST Keterangan : SETORAN TUNAI 4. G.L Debet : Biro Aktif Non Bank 5. G.L Credit : Tabungan Gunadarma 6. Jumlah : Tgl Valuta : 08/11/99 [ Esc ] to Exit Data Ok (Y/T):Y 1=Persetujuan 2=Cancel 1 F1 : Type printe = Epson Printer Gambar 4 E. TRANSAKSI YANG MELEBIHI BATASAN WEWENANG Jika dalam suatu trasnsaksi terjadi penarikan tunai yang melebihi penarikan, melebihi batasan wewenag teller, atau saldo kurang dari batasan minimum maka teller harus melapor ke cash officer ( T01 ) yang sedang bertugas untuk meminta persetujun. Sebagai contoh dapat dilihat pada gambar 5 dan 6. F. TRANSAKSI KLIRING Jika terjadi transaksi kliring, maka pada saat teller menginput transaksi akan dihadapkan pada pertanyaan, apakah saldo kemarin telah efektif, sehingga dapat melakukan transaksi kliring. Tetapi pada umunya reset kliring dilakukan setiap awal hari oleh bagian yang berwenang. Jika saldo kemarin ternyata belum efektif maka harus dilakukan reset kliring (Pengefektifan saldo kemarin yang terdapat pada menu Head Teller no.10 Pada saat saldo belum efektif akan muncul pesan sebagai berikut : Transaksi Kliring belum dapat dilakukan..!!!!!!

7 TRANSAKSI Nomor Rekening : PENAMBAHAN TRANSAKSI Nama : SIGIT HERYANTO Last Up-date : 08/11/99 1. Kode Trans : 01 SETORAN TUNAI 2. No.Bukti : KP ST Keterangan : SETORAN TUNAI 4. G.L Debet : Biro Aktif Non Bank 5. G.L Credit : Tabungan Gunadarma 6. Jumlah : Tgl Valuta : 08/11/99 [ Esc ] to Exit Data Ok (Y/T):Y Jumlah Tarikan hari ini lebih dari ketentuan.. Gambar 5 TRANSAKSI Nomor Rekening : PENAMBAHAN TRANSAKSI Nama : SIGIT HERYANTO Last Up-date : 08/11/99 1. Kode Trans : 01 SETORAN TUNAI 2. No.Bukti : KP ST Keterangan : SETORAN TUNAI 4. G.L Debet : Biro Aktif Non Bank 5. G.L Credit : Tabungan Gunadarma 6. Jumlah : Tgl Valuta : 08/11/99 [ Esc ] to Exit Data Ok (Y/T):Y Staff-Id : T01 Sandi : ****** F1 : Type printe = Epson Printer Gambar 6

8 Dan setelah memilih reset kliring pada Menu Head Teller maka akan tampil pernyataan sebagai berikut : Mengefektifkan Setoran Kliring Anda yakin melakukannya? [ Y/T] :? Esc = Batal Setelah saldo kemarin efektif, baru transaksi dapat diinput. Contoh untuk transaksi kliring dapat dilihat pada gambar 7. TRANSAKSI Nomor Rekening : PENAMBAHAN TRANSAKSI Nama : SIGIT HERYANTO Last Up-date : 08/11/99 1. Kode Trans : 03 SETORAN KLIRING 2. No.Bukti : KP SK Keterangan : SETORAN KLIRING 4. G.L Debet : Biro Aktif Non Bank 5. G.L Credit : Tabungan Gunadarma 6. Jumlah : Tgl Valuta : 08/11/99 [ Esc ] to Exit Data Ok (Y/T):Y F1 : Type printe = Epson Printer Gambar 7 G. PEMANTAUAN TRANSAKSI DAN SALDO Setelah semua transaksi diinput dengan benar dan semua persyaratan/persetujuan dilakukan maka mutasi dari transaksi dapat dilihat pada menu Akhir Hari. Mutasi Harian tersebut dapat dilihat per teller artinya mutasi harian yang terjadi pada masing-masing teller, teller yang ingin melihat mutasi harian dapat mengisikan staff ID nya pada pernyataan yang tertera berikut ini pada gambar 8.

9 DAFTAR MUTASI HARIAN TELLER Enter Staff-id (Teller) : Pada Screen / Printer (1/2) : Esc = Ke menu Akhir Hari Gambar 8 Dan jika menekan enter akan tampak nomor rekening serta transaksi yang terjadi pada hari itu seperti terlihat pada gambar 9. TANGGAL 08/11/99 DAFTAR MUTASI HARIAN TELLER NO. NO.REKENING KD KETERANGAN DEBET KREDIT ID SETORAN TUNAI T PENARIKAN TUN T PENARIKAN TUN T SETORAN KLIRIN T04 Total seluruhnya * End of files * ====> Tekan sembarang tombol <==== Gambar 9 Jika ingin melihat seluruh mutasi hari itu masuk ke Menu Akhir hari no.7 (Daftar Mutasi Harian). Pada menu ini dapat dilihat nomor-nomor rekening yang melakukan transaksi serta ID dari petugas yang menginput transaksi.

10 Tampilan untuk menu ini dapat dilihat pada gamar 10 dan 11. Kemudian untuk melihat saldo dari transaksi-transaksi yang terjadi pada hari iru masuk ke Menu akhir hari no.13 (Rekapitulasi kode transaksi), baik secara detail atau hanya total saldonya saja. Jika dicetak secara detail, maka akan ditampilkan posisi saldo dari nomor rekening tertentu untuk jenis transaksi yang dilakukan. Sedangkan untuk totalnya hanya diperlihatkan saldo debet / kredit dari setiap jenis transaksi. Tampilan untuk menu ini dapat dilihat pada gambar 12, 13, dan 14. DAFTAR MUTASI Untuk Tanggal? : 08/11/99 Pada screen / Printer (1/2) : _ Esc = Ke menu Akhir Hari Gambar 10 TANGGAL 08/11/99 DAFTAR MUTASI TGL : 08/11/99 NO. NO.REKENING KD KETERANGAN DEBET KREDIT ID SETORAN TUNAI T PENARIKAN TUN T PENARIKAN TUN T SETORAN KLIRIN T04 Total seluruhnya * End of files * ====> Tekan sembarang tombol <==== Gambar 11

11 TANGGAL 08/11/99 CETAK MUTASI HARIAN Ke Sreen / Printer? (SP) : S Untuk tanggal : 08/11/99 Detail atau Total? (D/T) : D Kode Transaksi? : [ Space = semua ] Gambar 12 HALAMAN : 1 TANGGAL 08/11/99 MUTASI HARIAN TGL : 08/11/99 KANTOR PUSAT KODE URAIAN NO R/K TRANSAKSI DEBET TRANSAKSI KREDIT 01 SETORAN TUNAI PENARIKAN TUN Total per kode transaksi : SETORAN KLIRI Total per cabang : Teruskan atau Esc keluaar Gambar 14

12 HALAMAN : 1 TANGGAL 08/11/99 MUTASI HARIAN TGL : 08/11/99 RAWAMANGUN KODE URAIAN NO R/K TRANSAKSI DEBET TRANSAKSI KREDIT Total per cabang : Selesai, tekan sembarang tombol Gambar 14 Sedangkan untuk melihat posisi saldo dari seluruh rekening tabungan kita pilih Menu akhir hari no.10 (Daftar pisisi saldo rekening). Posisi saldo tersebut dapat dilihat dari nomor rekening xx.xx.xxxxxx.x sampai dengan nomor rekening xx.xx.xxxxxx.x sesuai dengan keinginan atau keperluannya. Kemudian masukkan tanggal yang ingin dilihat posisi saldonya. Untuk pertama kali akan tampil dilayar adalah seperti gambar 15 dan 16 : POSISI SALDO REKENING TABUNGAN Pada Sreen / Printer (1/2) : Esc = Ke menu Akhir Hari Gambar 15

13 POSISI SALDO REKENING TABUNGAN Mulai No. Rekening : S / D No. Rekening : 0= semuanya 0 = semuanya Cetak t otal saja? [ Y/T ] Esc = Ke menu Akhir Hari Gambar 16 Jika hanya ingin melihat total dari saldo rekening tabungan tekan : Y pada pernyataan seperti yang tertera diatas dan untuk tampilan berikutnya dapat dilihat pada gambar 17. TANGGAL 08/11/99 DAFTAR MUTASI TGL : 08/11/99 NO. NO. A/C NAMA SALDO AWAL SALDO AKHIR SIGIT HERI SUCIANTO AHMAD TUBAGUS ELLYS SETYOWATI DIAH ARIYATI NENENG KHASANAH Total * End of files * ====> Tekan sembarang tombol <==== Gambar 17

14 H. MENGHAPUS TRANSAKSI Jika masih ada yang salah maka teller harus melaporkan hal tersebut kepada Head Teller untuk menghapus transaksi yang salah dan menginputnya kembali. Untuk penghapusan transaksi harus masuk ke menu Head Teller No.8 (Menghapus Transaksi) lalu masukan nomor rekening nasabah yang akan dihapus seperti yang terlihat pada gambar 18. PENGHAPUSAN TRANSAKSI Penghapusan Transaksi Nomor Rekening : Gambar 18 Setelah dimasukkan nomor rekening maka akan terlihat tampilan seperti pada gambar 19. Dari tampilan pilih nomor transaksi yang akan dihapus kemudian tekan Y setelah yakin dengan pilihan yang akan dihapus. Nama : SIGIT HERYANTO NO.REK TGL TRANS. JAM JUMLAH KETERANGAN NOMOR /11/99 08: SETORAN TUNAI /11/99 08: SETORAN TUNAI /11/99 08: PENARIKAN TUNAI /11/99 09: PENARIKAN TUNAI /11/99 09: SETORAN KLIRING 8 Nomor yang akan dihapus :.. Esc = Cancel Anda yakin? [Y/N] Gambar 19

15 Untuk melihat informasi transaksi nomor nasabah yang berisi saldo awal, mutasi, dan saldo akhir dari nasabah setelah melakukan transaksi pada hari itu pilih Menu Teller no.7 (Informasi transaksi nomor rekening). Kemudian masukkan nomor rekening nasabah yang dimaksud seperti terlihat pada gambar 20 dan gambar 21. INORMASI TRANSAKSI NOMOR REKENING Nomor Rekening : Esc = kembali ke menu utama Gambar 20 INORMASI TRANSAKSI NOMOR REKENING NO.REKENING : Tgl Kd Keterangan Saldo Awal Mutasi Saldo Akhir 08/11/99 01 SETORAN TUNAI No. Bukti : KP ST /11/99 01 SETORAN TUNAI No. Bukti : KP ST /11/99 01 PENARIKAN TUN No. Bukti : KP ST /11/99 01 SETORAN TUNAI No. Bukti : KP ST /11/99 01 SETORAN KLIRIN No. Bukti : KP ST 0001 Masih Ada Yang Lain Lagi? [Y/N] Gambar 21

16 Jika dalam proses transaksi terdapat penghapusan transaksi, pemblokiran dan penutupan rekening, maka data-data status tersebut dapat dilihat pada Menu Akhir Hari no.2 (Daftar penutupan rekening), no.3 (Daftar rekening yang dihapus) dan no.9 (Daftar mutasi yang dihapus). Untuk proses blokir, penutupan dan pernghapusan ini merupakan wewenang dari cash officer dan head teller. Sebagai contoh dapat dilihat pada gambar 22. Aktif/Blokir/Tutup Rekening No. Rekening : Nama : SIGIT HERYANTO Saldo : 0.00 Saldo Kliring : 0.00 Saldo Efektif : 0.00 Status : 0 Aktif Alasan : 1 : 0 = Aktif 1 = Blokir 2 = Tutup Rekening ini? [Y/T] Gambar 22 Pemblokiran dalam suatu transaksi dapat disebabkan karena permintaan nasabah misalnya buku tabungan hilang, permintaan kejaksaan misalnya disebabkan adanya perkara perdata, kejahatanm seta atas permintaan bank dan sebagainya. Untuk menutup rekening saldo efektif harus nol, jika tidak maka pada saat cash officer akan menutup muncul peringatan seperti berikut ini : Saldo Harus 0!!! Setelah itu dapat dilihat daftar-daftar rekening yang diblokir dan dihapus. Sebagai contoh antara lain dapat dilihat pada gambar 23 da 24.

17 TANGGAL 08/11/99 DAFTAR MUTASI HARIAN TELLER Tangal : 08/11/99 NO. NO.REKENING KD NAMA PEMEGANG TANGGAL ALASAN ID PENARIKAN TUN 08/11/99 PEMBLOKIRAN T04 * End of files * ====> Tekan sembarang tombol <==== Gambar 23 TANGGAL 08/11/99 DAFTAR MUTASI TGL : 08/11/99 NO. NO.REKENING KD KETERANGAN DEBET KREDIT ID PENARIKAN TUN T04 * End of files * ====> Tekan sembarang tombol <==== Gambar 24

18 CONTOH KASUS TRANSAKSI 1. Jika datang seorang nasabah yang ingin melakukan transaksi setoran tunai sebesar Rp dan pemindah bukuan debet sebesar Rp Bagaimana tindakan Anda sebagai seorang Teller Bank Gunadarma serta tampilkan saldo akhir mutasi tersebut. Jawab : Input Transaksi 1) Membuka terminal Teller (T04) 2) Masuk ke Sub Menu pilih no.3 (Menu Teller) 3) Kemudian dari Menu Teller pilih no.3 (Transaksi) 4) Dari Menu Transaksi lakukan input transaksi tersebut dengan kode masingmasing yang sudah di aplikasi tabungan. 5) Untuk menampilkannya kita pilih no.7 (Informasi Transaksi Nomor Rekening) seperti terlihat pada gambar a. INORMASI TRANSAKSI NOMOR REKENING NO.REKENING : Tgl Kd Keterangan Saldo Awal Mutasi Saldo Akhir 08/11/99 01 SETORAN TUNAI No. Bukti : KP ST /11/99 01 PEMINDAHAN No. Bukti : KP PD 0002 Masih Ada Yang Lain Lagi? [Y/N] Gambar a 2. Dari kasus diatas ternyata ada kesalahan dalam menginput transaksi yang seharusnya pemindahbukuan kredit sebesar Rp , bukan pemindabukuan debet. Jawab : Penghapusan Transaksi 1) Membuka terminal Teller (T02) 2) Masuk ke Sub Menu pilih no.2 (Menu Head Teller) 3) Dari Menu Head Teller pilih no. 8 (Penghapusan Transaksi) 4) Kemudian masuk kemenu penghapusan transaksi, masukkan nomor rekening nasabah yang bersangkutan dan pilih nomor transaksi yang ingin dihapus. 5) Setelah dihapus baru kemudian Teller menginput transaksi yang sebenarnya.

19 6) Sedangkan untuk tampilan menu penghapusan transaksi bisa dilihat pada gambar berikut ini. Nama : SIGIT HERYANTO NO.REK TGL TRANS. JAM JUMLAH KETERANGAN NOMOR /11/99 08: SETORAN TUNAI /11/99 08: PEMINDAHAN DEBET 5 Nomor yang akan dihapus : 5 Esc = Cancel Anda yakin? [Y/N] Gambar b. 3. Dihari yang sama, datang nasabah yang kedua membawa cek dari Bank BCA sebesar yang ingin ia masukkan ke rekening tabungannya. Bagaimana prosedur Anda sebagai Head Teller transaksi kliring belum diaktifkan dan bagamana tampilan menu mereset kliring?. Jawab : Merest Kliring 1) Membuka terminal Teller (T02) 2) Masuk ke Sub Menu pilih no.2 (Menu Head Teller) 3) Dari Menu Head Teller pilih no. 10 (Reset Kliring) 4) Kemudian tekan Y bila sudah yakin melakukan reset kliring seperti yang terlihat pada gambar c berikut ini. Mengefektifkan Setoran Kliring Anda yakin melakukannya? [ Y/T] :? Esc = Batal