PENERAPAN TIGA PILAR CREDIT UNION MELALUI HABITUASI DALAM PEMBANGUNAN KARAKTER ANGGOTA

Transkripsi

1 177 PENERAPAN TIGA PILAR CREDIT UNION MELALUI HABITUASI DALAM PEMBANGUNAN KARAKTER ANGGOTA Hein Wangania Fakultas Hukum Universitas Trisakti Abstrak: Ala bisa karena biasa dan practise makes perfect merupakan dua ungkapan dari dua bahasa yang berbeda tetapi memiliki nuansa makna yang mirip. Keduanya memiliki paradigma bahwa suatu tindakan akan teraplikasikan dengan baik ketika tindakan itu dijadikan suatu kebiasaan. Dalam kesadaran diri, manusia dihadapkan pada dua sisi yang saling bertolak belakang, yakni mengenal kekuatan yang dimiliki dan pengetahuan kelemahan yang ada pada diri. Di antara keduanya terhadap suatu sinergi, yang apabila suatu pribadi dapat menggunakannya secara proporsional dan optimal, maka puncak keberhasilan pribadi akan mungkin dapat dicapai. Untuk menumbuhkan kesadaran diri diperlukan pembentukan karakter yang dimulai dari adanya nilai yang diserap dari berbagai sumber, kemudian nilai tersebut membentuk pola pikir seseorang secara keseluruhan keluar dalam bentuk rumusan visi.visi turun ke wilayah hati dan membentuk suasana jiwa, yang secara keseluruhan keluar dalam bentuk mentalisasi, mengalir memasuki wilayah fisik dan melahirkan tindakan yang secara keseluruhan disebut sikap. Credit Union dalam membangun karakter anggotanya terwujud dari pembiasaan (habituasi) penerapan tiga pilar yang dimiliki credit union sehingga anggota menjadi paham (kognitif) tentang mana yang benar dan salah, mampu merasakan (afektif) nilai yang baik dan bisa melakukan (psikomotor). Swadaya, Solidaritas dan Pendidikan adalah tiga pilar yang merupakan kunci keberhasilan Credit Union dalam membangun karakter anggota Kata Kunci: habituasi, credit union, karakter Pilihan menabung saat ini sangat banyak, tidak hanya pada lembaga Perbankan, tetapi dapat juga dilakukan melalui lembaga non perbankkan salah satunya Credit Union. di Indonesia Credit Union adalah salah satu lembaga pembiayaan masyarakat Non Bank.Credit Union diambil dari kata credere yang artiya percaya dan union berarti kumpulan, memiliki makna sebagai kumpulan orang yang saling percaya, dalam suatu ikatan pemersatu yang sepakat untuk menabungkan uang mereka sehingga menciptakan modal bersama untuk dipinjamkan kepada anggota dengan tujuan produktif dan kesejahteraan. Pembagunan koperasi identik dengan mengatasi kemiskinan. Menurut Bung Hatta, yang berazaskan pasal33 UUD 1945 merupakan satu-satunya jalan untuk mendekatkan jurang perbedaan antara yang kaya dengan yang miskin (Mubyarto 2003:10). Dalam perkembangannya, dasar hukum yang digunakan dalam njalankan Credit Union adalah Pasal 33 UUD 1945, UU Nomor 25 Tahun 1992 Tentang Perkoperasian, dan Peraturan Pemerintah Nomor 9 tahun 1995 Tentang Pelaksanaan Kegiatan Usaha Simpan Pinjam oleh Koperasi. Namun demikian, sesungguhnya CU tidaklah identik dengan koperasi simpan pinjam atau koperasi pada umumnya. Credit Union memiliki prinsip-prinsip, yakni sebagai berikut :1). Swadaya, 2). Setia kawan dan 3). Pendidikan dan penyadaran. Dalam perjalanannya selama ini, Credit Union sebagai salah satu badan usaha, tunduk pada ketentuan Peraturan Pemerintah No.9 Tahun 1995 tentang Pelaksanaan Kegiatan Usaha Simpan Pinjam oleh Koperasi. Hadirnya lembaga Credit Union ditengah masyarakat ekonomi kelas bawah memberi alternatif pilihan bagi mereka yang kekurangan modal dan bermasalah dalam pembiayaan Manfaat CU bagi anggota adalah mengubah pola pikir. Maksudnya, dari yang terbiasa instan, langsung memanfaatkan uang saat mendapat pinjaman, menjadi menciptakan modal dahulu dengan menabung secara rutin. Jika telah tercipta modal atau tabungan, baru memanfaatkan atau meminjam. Selain itu, CU juga dapat mengubah kebiasaan seseorang dari tidak biasa menabung menjadi biasa menabung. Anggota CU selalu 177

2 178 Jurnal Ilmiah Edukasi & Sosial, Volume 8, Nomor 2, September 2017, hlm mempunyai uang dalam bentuk tabungan yang terus meningkat, dan selalu bisa memanfaatkan tabungan untuk meningkatkan jumlah untuk menciptakan aset. Namun fenomena yang ada tidak semua anggota CU tersebut setia pada pilar, prinsip-prinsip, dan nilainilai dasar pengelolaan CU. Sebagai akibatnya gagal keberpihakannya pada kepentingan anggota dan masyarakat demikian juga aspek keberlanjutannya. Oleh karena itu sekiranya perlu dilalakukan pembiasaan (habituasi) penerapan tiga pilar dalam membangun karakter anggota sehingga CU keberlanjutannya dapat dijalankan dengan baik. Melalui pendekatan pembiasaan tersebut, penerapan tiga pilar credit union kepada anggota menjadi sebuah jalan keluar bagi proses perbaikan keberlanjutan credit union. Fenomena yang ada menjadi alasan logis jika penerapan tiga pilar credit union melalui habituasi untuk digalakkan. CREDIT UNION Banyak orang berpendapat bahwa Credit Union adalah lembaga keuangan seperti layaknya lembaga keuangan lain. Credit Union (CU) berbeda dengan lembaga keuangan lain. Credit Union berasal dari kata bahasa Latin: Credere yang artinya percaya, dan Union yang artinya perkumpulan. Dengan demikian Credit Union diartikan sebagai kumpulan orang-orang yang saling percaya dalam suatu ikatan pemersatu yang sepakat untuk menabungkan uang, menciptakan modal bersama, untuk dipergunakan (dalam bentuk pinjaman) diantara sesama anggota untuk tujuan yang produktif dan kesejahteraan bersama. Credit Union juga dapat diartikan sebuah perkumpulan masyarakat yang saling percaya dan bersepakat membantu sesama anggotanya untuk menolong dirinya sendiri dengan cara menabung dan meminjamkan hasil tabungannya kepada sesama anggotanya atas dasar saling percaya untuk kesejahteraan bersama. Dalam hal ini, Credit Union bukan tempat untuk memberikan sumbangan dan bukan tempat untuk mendapatkan sumbangan. Melainkan untuk saling membantu melalui penciptaan modal secara demokratis yang sesuai kemampuan sendiri. Secara demokratis artinya gerakan kebersamaan dari anggota oleh anggota dan untuk anggota. Sesuai Kemampuan sendiri artinya memiliki kemandirian dan tidak menggantungkan sumbangan kepada pihak lain. Menciptakan modal dari anggota dan meminjamkan kembali 70% hingga 80% dari modal yang tekumpul kepada anggotanya adalah ciri khas Credit Union. Sebutan Credit Union di berbagai tempat: 1) Di negara-negara Afrika, Credit Union dikenal dengan Savings And Credit Cooperative Organizations (SACCOs), yang menekankan pentingnya menabung sebelum meminjam. 2) Di negara-negara berbahasa Spanyol, Credit Union disebut dengan Cooperativas De Ahorro y Crédito, 3) Di Meksiko, negara yang juga berbahasa Spanyol, Credit Union lebih dikenal dengan nama Caja popular. 4) Sementara itu, dalam bahasa Prancis, Credit Union dikenal dengan Caisse Populaire dan Banque Populaire. 5) Di Afganistan, Credit Union disebut Islamic Investment and Finance Cooperatives (IIFCs) yang sejalan dengan praktik perbankan Islam (syariah). World Council of Credit Unions WOCCU merumuskannya sebagai berikut:...member-owned not-for-profit financial cooperatives that provide savings, credit and other financial services to their members. Credit Union membership is based on a common bond, a linkage shared by savers and borrowers who belong to a specific community, organization, religion or place of employment. Credit Unions pool their members savings deposits and shares to finance their own loan portfolios rather than they rely on outside capital. Members benefit from higher returns on savings, lower rates on loans and fewer fees on average. [...koperasi jasa keuangan bertujuan tidak mencari keuntungan, kepemilikannnya dimiliki anggota, menyelenggarakan tabungan, pinjaman dan pelayanan keuangan lainnya kepada para anggotanya. Keanggotaan Credit Union berdasarkan pada ikatan kebersamaan, merupakan sebuah pertalian hubungan antara penabung dan peminjam yang sama-sama menjadi anggota komunitas organisasi, lembaga keagamaan atau kesatuan tempat kerja tertentu. Credit Union mengumpulkan simpanan tabungan dan saham para Anggotanya untuk mendanai pinjamannya daripada menggantungkan diri pada sumber keuangan dari luar. Anggota mendapat keuntungan sebagai pemilik Credit Union dari balas jasa simpanan yang tinggi, balas jasa pinjaman yang lebih rendah dan dengan rerata biaya yang lebih sedikit ]

3 179 Kekuatan Credit Unión terekspresi dari kesetiaan anggota menjadi penabung dan peminjam yang baik. Transaksi simpan pinjam yang ada mengacu pada Strtuktur Keuangan Credit Union yang efektif. Dewasa ini CU disebut sebagai roh penggerak ekonomi masyarakat kecil. Pendapat ini didasarkan empat alasan, sebagaimana ditandaskan oleh Dr. Amu Lanu A, Lingu, SE, MSi, dosen Fakultas Ekonomi Universitas Palangkaraya, yang telah cukup lama juga menjadi aktivis dan penggiat CU: pertama, CU sebagai organisasi unit ekonomi finansial berbasis masyarakat, yang bermanfaat bagi masyarakat luas sebagai sarana proses pembelajaran; kedua, CU sebagai kumpulan orang yang memahami makna berdemokrasi ekonomi, yaitu mengangkat harkat dan martabat manusia dengan menjunjung tinggi nilai-nilai sosial; ketiga CU dapat pula menjadi pusat/objek studi ilmiah terhadap berbagai aspek manajemen, akuntansi, ekonomi, teknologi informasi, sosial, psikologi, pemerintahan dan keagamaan;dan keempat, posisi organisasi CU sekunder maupun CU primer mampu memberikan kepuasan kepada anggota. Dengan demikian CU bukan lagi hanya sebagai bagian hidup dari masyarakat kecil di perkotaan maupun pedesaan, namun mampu menjadi motor penggerak roda perekonomian mereka-mereka yang selama ini termarjinalkan. Credit Union (CU) memiliki karakteristik dasar seperti koperasi dengan beberapa perbedaan dalam tata kelolanya. Dalam perkembangannya, Credit Union memiliki peranan yang sangat signifikan dalam memperkuat dan mewujudkan cita-cita gerakan Koperasi yaitu meningkatkan kesejahteraan serta memenuhi aspirasi dan kebutuhan anggotanya. Kehadiran koperasi - Credit Union di tengah masyarakat turut meningkatkan mutu kehidupan masyarakat (kemandirian) lewat pendidikan yang rutin dilakukan CU terutama terhadap para anggota maupun masyarakat sekitarnya. Demikian juga solidaritas gerakan Credit Union akan semakin memperkokoh kemandirian bangsa seperti yang dicita-citakan para pendiri bangsa. Nilai-Nilai Credit Union: 1) Menolong diri sendiri 2) Bertanggung jawab kepada diri sendiri 3) Demokrasi 4) Kesetaraan 5) Keadilan 6) Swadaya 7) Solidaritas Prinsip-Prinsip Credit Union. Ada 9 prinsip yang dirumuskan dan disepakati dalam Forum Credit Union yaitu: 1) Keanggotaan yang terbuka dan sukarela, bagi semua orang yang bersedia menerima tanggung jawab keanggotannya tanpa membedakan jenis kelamin, ras, politik, maupun agama 2) Dikontrol secara demokratis oleh anggota, yang mempunyai hak yang sama (satu anggota satu suara) dan berperan dalam pengambilan keputusan tanpa dipengaruhi jumlah sahamnya. 3) Tidak dikriminatif, karena credit union tidak membedakan anggota dari suku, kebangsaan, jenis kelamin, agama, maupun politik 4) Pelayanan kepada anggota, ditujukan untuk meningkatkan ekonom seluruh anggotanya dengan mempertahankan azas dari, oleh, dan untuk anggota. 5) Distribusi kepada anggota, mendorong sikap hemat dengan cara menabung dan penyediaan pinjaman serta pelayanan lainnya. Surplus yang diperoleh dibagikan kepada seluruh anggota sebanding dengan transaksinya sebagai balas jasa saham dan balas jasa pinjaman. Balas jasa yang diberikan kepada anggota harus sebanding dengan besarnya modal saham yang dimilikinya dan partisipasinya dalam mengembangkan usaha credit union. 6) Membangun stabilitas keuangan, untuk membangun kekuatan financial, termasuk pembentukan cadangan yang memadai dan internal control yang memastikan pelayanan yang berkesinambungan kepada seluruh anggota 7) Pendidikan yang terus menerus bagi seluruh anggota, pengurus, pengawas dan manajemen serta masyarakat luas tentang ekonomi, social, dan demokrasi dan prinsip kerja sama dan saling membantu dalam credit union, termasuk pengelolaan keuangan, hidup hemat, dan penggunaan pinjaman secara bijaksana. 8) Kerjasama antar lembaga pada tingkat lokal, nasional, dan internasional dalam rangka memberikan pelayanan terbaik kepada anggota 9) Tanggung Jawab Sosial dalam menjunjung pembangunan manusia dan hubungan sosialnya. Ada empat perspektif credit union yang terus dikembangkan oleh cu diseluruh dunia 1) Perspektif Keuangan, CU menjanjikan kesejahteraan dalam hal keuangan kepada anggotanya asalkan tetap setia dalam menabung untuk masa

4 180 Jurnal Ilmiah Edukasi & Sosial, Volume 8, Nomor 2, September 2017, hlm depan. Dana anggota akan terus bertambah apabila anggota saling percaya, karena dalam pelayanannya credit union mengutamakan kepuasan anggotanya 2) Perspektif anggota, CU adalah kumpulan orang yang saling percaya, sehingga bila CU makin kuat dan semakin banyak orang terlibat serta percaya,maka pelayanan dapat terus ditingkatkan 3) Perspektif Internal Bisnis, CU berbisnis bersama seluruh anggotanya demi mewujudkan impian bersama untuk membangun kesejahteraan dengan system perbankan, namun tetap berbasis kepada anggotanya 4) Perpektif Pendidikan dan Pembelajaran yang diberikan secara terus menerus kepada pengurus, pengawas, manajemen dan anggota menjadi sarana untuk melahirkan pribadi-pribadi kompeten untuk mengurus lembaga keuangan miliknya. Tiga Pilar Credit Union 1) Swadaya, dengan menumbuhkan kesadaran tentang makna swadaya yang bersifat mandiri dan berdaulat, sehingga Credit Union tidak menerima penyertaan modal dari luar 2) Solidaritas, dengan meningkatkan semangat solidaritas untuk memperkuat kebersamaan diantara anggota. 3) Pendidikan, melaksanakan pendidikan terus menerus kepada anggota baru maupun penyegaran kepada anggota lama. HABITUASI Habituasi merupakan suatu kondisi dimana seseorang sudah terbiasa terhadap suatu stimulus sehingga secara bertahap menjadi kurang memberikan perhatian pada stimulus tersebut. Faktor yang berperan dalam menentukan habituasi adalah stabilitas dan keakraban terhadap stimulus yang ada. Namun jika stimulus tersebut muncul atau terjadi suatu perbedaan maka perhatian seseorang akan terfokus kembali terhadap stimulus tersebut walaupun tidak terjadi sepenuhnya. Proses terjadinya suatu perubahan di dalam stimulus yang dikenal kemudian mendorong sesorang kembali untuk memberikan perhatian terhadap stimulus itu lagi disebut dishabituasi. Sebenarnya proses habitiasi dan dishabituasi merupakan proses yang terjadi secara otomatis. Walaupun habituasi terjadi secara otomatis dan memerlukan kontrol alam-sadar, namun seseorang tersebut tidak berlangsung di dalam otak melainkan pada alat indera. Proses seperti ini dikenal dengan adaptasi indera. Menurut Ibrahim Alfikiy, kebiasaan adalah pikiran yang diciptakan seseorang dalam benaknya, kemudian dihubungkan dengan perasaan dan diulang-ulang hingga akal meyakininya sebagai bagian dari perilakunya. Hukum pembiasaan itu terdiri dari enam tahapan, yakni (1) berpikir, (2) perekaman, (3) pengulangan, (4) penyimpanan, (5) pengulangan dan (6) kebiasaan. Berpikir maksudnya yaitu, seseorang memikirkan dan mengetahui nilai-nilai yang diberikan, lalu memberi perhatian, dan berkonsentrasi pada nilai tersebut. Perekaman, yakni setelah nilai-nilai diterima, otaknya merekam. Otaknya kemudian membuka file yang sejenis dengan pikiran itu dan menghubungkan dengan pikiran-pikiran lain, yang sejenis atau yang dinilai bermanfaat baginya. Pengulangan, yakni seseorang memutuskan untuk mengulangi nilai-nilai yang baik itu dengan perasaan yang sama. Penyimpanan, yaitu perekaman dilakukan berkali-kali terhadap prilaku nilai-nilai yang masuk tadi, pikiran menjadi semakin kuat. Akal menyimpannya dalam polder dan menghadirkan ke hadapan anda setiap kali anda menghadapi kondisi serupa. Melepaskan diri dari perilaku semacam itu akan semakin sulit karena pikiran itu sudah tersimpan di dalam polder akal bawah sadarnya. Pengulangan, yakni seseorang mengulang kembali perilaku nilainilai yang baik yang tersimpan kuat di dalam akal bawah sadarnya. Ia dapat merasakan bahwa dirinya telah mengulangi perilaku itu atau terjadi begitu saja di luar kemauannya. Setiap kali memori yang tersimpan di akal bawah sadar itu diulang, ia semakin kuat dan menancap serta berurat berkar dalam jiwa. Dan kebiasaan menjadi karakter. Karena pengulangan nilai-nilai yang baik yang berkelanjutan dan tahapantahapan di atas yang dilalui, akal manusia meyakini bahwa kebiasaan ini merupakan bagian terpenting dari perilaku. Maka, ia memperlakukannya seperti bernapas, makan, minum, atau kebiasaan lain yang mengakar kuat. Jika sudah begitu, orang tidak dapat mengubahnya dengan hanya berpikir untuk mengubah, kemauan keras, atau dengan sesuatu yang berasal dari dunia luar semata. Melalui pendekatan pembiasaan tersebut, penerapan tiga pilar credit union kepada anggota menjadi sebuah jalan keluar bagi proses perbaikan keberlanjutan credit union. Fenomena yang ada menjadi alasan logis jika penerapan tiga pilar credit union melalui habituasi untuk digalakkan. Pendekatan yang dilakukan dalam pelaksanaan penerapan tiga pilar credit union melalui pembiasaan dapat dilakukan melalui kegiatan rutin, kegiatan spontan, kegiatan pemberian keteladanan dan kegiatan terprogram.

5 181 KARAKTER Karakter berasal dari bahasa latin kharakter, kharassein, kharax, dalam bahasa Inggris character dan Indonesia karakter, berarti membuat tajam, membuat dalam. Dalam kamus poerwodarminta, karakter diartikan sebagai tabiat, watak, sifat-sifat kejiwaan, akhlak atau budi pekerti yang membedakan seseorang dengan yang lain. Karakter merupakan nama lain dari sejumlah seluruh ciri pribadi yang meliputi hal-hal seperti perilaku, kebiasaan, kesukaan, ketidaksukaan, kemampuan, kecenderungan, potensi, nilai-nilai, dan pola-pola pemikiran. Menurut Majid (2011:12), karakter adalah sifat batin manusia yang mempengaruhi segenap pikiran dan perbuatannya. Karakter sebagaimana didefinisikan oleh Ryan dan Bohlin (dalam Majid, 2011:11) mengandung tiga unsur pokok yaitu mengetahui kebaikan (knowing the good), mencintai kebaikan (loving the good), dan melakukan kebaikan (doing the good). Individu yang berkarakter baik adalah individu yang membuat keputusan dan siap mempertanggungjawabkan tiap akibat dari keputusan yang ia buat. Anggota CU sebagai individu yang berkarakter, yang memutuskan menjadi sebagai anggota CU maka siap mempertanggungjawabkan untuk menjadi anggota yang baik dengan mengetahui kebaikan, mencintai kebaikan dan melakukan kebaikan. Penerapan Tiga Pilar Credit Union melalui Habituasi dalam pembangunan Karakter Anggota Filosofi dasar Kopdit/CU adalah membantu diri sendiri dan sesama (self help and others) dan di Indonesia memiliki tiga pilar dalam mengembangkan Kopdit/CU yaitu Pendidikan, Solidaritas, dan Swadaya. Ketiga pilar ini harus dijalankan secara konsisten. Barang siapa yang tidak menjalankan ketiga pilar tersebut akan mengalami kendala dan masalah yang lebih besar dan kompleks dibandingkan dengan mereka yang menjalankan. Ketiga pilar ini merupakan suatu yang menjadi ciri khas dan sekaligus perbedaan kopdit/cu dengan koperasi yang lain untuk mencapai tujuan organisasi. Dengan demikian, Pendidikan, Solidaritas, dan Swadaya adalah tiga pilar yang merupakan kunci keberhasilan Credit Union dalam membangun karakter anggota. Pilar Pendidikan/pelatihan. Ada motto atau slogan dalam Gerakan CU yang digunakan oleh para insan CU yaitu CU, yaitu dimulai dengan pendidikan, dikembangkan dengan pendidikan, dan dikontrol dan diawasi dengan pendidikan. Atas dasar itu maka setiap anggota CU wajib mengikuti pendidikan dasar-dasar CU sebelum mendapat pelayanan pinjaman dari CU. Manfaat yang diperoleh anggota CU dari pelatihan dasar-dasar CU yaitu mendapat pencerahan yang mendalam tentang hak dan kewajiban anggota, memperoleh dan merubah pola pikir tentang penggunaan uang secara bijaksana, memperoleh pengetahuan tentang menata ekonomi yang lebih baik dengan merencanakan investasi masa depan keluarga anggota lewat kegiatan menabung pada CU, mendapat pencerahan tentang hak-hak dasar manusia antara lain; kebebasan berpendapat, kebebasan memperoleh pekerjaan dan penghasilan yang layak, kebebasan untuk memperoleh perlindungan hukum, dan lain sebagainya. Dengan memperoleh kecerdasan lewat pelatihan, anggota lebih mudah untuk mengembangkan usaha sehingga meningkatkan kesejahteraan. Sehubungan peran pendidikan ini sangat penting untuk keberlanjutan usaha maupun untuk persiapan proses regenerasi baik pada ranah manajemen (Staf dan Karyawan) maupun ranah organisasi (Pengurus dan Pengawas). Credit Union memberikan pendidikan untuk menyadarkan atau membebaskan Anggota dari kesulitan ekonomi, agar anggota memiliki pola pikir positif dalam mengelola keuangan untuk meningkatkan harkat hidup. Dengan Pendidikan Anggota dapat mengerti peran serta, hak dan kewajiban, lebih rasional dan bijaksana dalam mengatur keuangan, mengetahui kondisi keuangan, dan mengetahui perkembangan organisasi. Credit Union mengenal motto dimulai dengan pendidikan, berkembang melalui pendidikan, dikontrol oleh pendidikan dan bergantung kepada pendidikan. Pemberdayaan anggota CU didorong dengan berbagai program pendidikan yang sekaligus kekhasan yang membedakan Credit Union dengan lembaga keuangan lain. Program pendidikan juga ditujukan untuk mendorong kemandirian anggota. Program pendidikan tersebut tidak saja berkaitan mengadministrasikan transaksi keuangan tetapi juga bagaimana anggota CU dapat mengidentifikasi potensi-potensi yang mereka miliki. Selanjutnya anggota CU mampu memanfaatkan potensinya untuk meningkatkan kesejahteraannya melalui berbagai usaha-usaha produktif yang dipilihnya. Di dalam program pendidikan ini diberikan berbagai macam pengetahuan dan ketrampilan yang berguna bagi pengembangan diri. Beberapa hal yang diberikan antara lain berkaitan dengan pola pikir dan olah kepribadian. Dengan pendidikan ini diharapkan para anggota dapat berkembang bukan hanya dari sisi finansial, tetapi juga cara berfikir, kepribadian, sosial bahkan iman. Pada akhirnya melalui habituasi penerapan pilar CU maka terwujudlah pembangunan karakter bagi anggota CU yang tercermin dari pola pikir dan kepribadian, sosial dan bahkan imannya.

6 182 Jurnal Ilmiah Edukasi & Sosial, Volume 8, Nomor 2, September 2017, hlm Pilar solidaritas/setia kawan. karena credit union tidak sekedar menghimpun simpanan dan memberikan pinjaman kepada anggotanya, namun yang paling utama adalah bagaimana setiap anggota credit union memperhatikan kepentingan bersama daripada kepentingan diri sendiri dan saling melayani. Hal ini secara nyata diwujudkan anggota credit union yang menyimpan/menabung secara teratur, dan mengangsur pinjamannya secara tertib sehingga anggota-anggota lain juga memperoleh bantuan (pinjaman) bila membutuhkan. Anda Sulit Saya Bantu, Saya Sulit Anda Bantu Dengan memahami arti pentingnya solidaritas/ setiakawan antara sesama anggota CU serta masyarakat sekitarnya maka usaha CU senantiasa berjalan lancar karena setiap anggota paham bahwa pinjaman yang mereka peroleh dari CU adalah milik bersama dari anggota-anggota lain, karena itu mereka harus paham bahwa anggota-anggota CU yang lain akan membutuhkan pinjaman. Karena itu, pinjaman yang diperoleh harus dikembalikan sesuai dengan perjanjian dan kesepakatan yang diatur oleh manajemen CU. Demikian juga pelayanan Dana Perlindungan Bersama, hal ini merupakan perwujudnyataan dari rasa solidaritas/setiakawan karena mereka atau anggota yang mendapat musibah kematian akan memperoleh perlindungan berupa membebaskan sisa pinjaman pada CU dan ahli waris mendapat santunan kematian dari program Daperma yang dikelola oleh Inkopdit. Selanjutnya Kopdit memberikan Iuran Solidaritas kepada Puskopdit (sekunder) merupakan wujud solidaritas, karena dengan dana tersebut pengurus dan manajemen Puskopdit dapat memberikan pendidikan dan pelatihan serta pendampingan serta konsultasi kepada organisasi CU primer. Dana Solidaritas juga digunakan untuk bantuan penguatan manajemen bagi CU-CU yang lemah atau mengalami masalah akibat operasional atau kesalahan manajemen. Prinsipnya Iuran Solidaritas yang diterima baik oleh Puskopdit maupun Inkopdit harus dapat dipastikan kembali untuk melayani anggota bukan untuk kepentingan Pengurus atau manajemen sekunder. Dengan penerapan pilar CU solidaritas melalui pembiasaan (habituasi) dalam pengelolaan CU maka pembangunan karakter anggota dapat terwujud, hal tersebut terlihat dari prilaku dan sikap anggota yang sangat memperhatikan kepentingan bersama daripada kepentingan pribadi dan disiplin serta jujur dalam partisipasi sebagai anggota CU. Pilar Swadaya/Mandiri. Pilar swadaya atau mandiri merupakan sasaran CU di mana, baik anggota perorangan maupun lembaganya harus diarahkan untuk berswadaya, yaitu berusaha untuk menggunakan kekuatan sendiri dan hindari menjadi benalu atau parasit pada pihak lain karena credit union sedapat mungkin membiayai dirinya sendiri. Agar hal tersebut dapat terwujud para anggota harus berusaha agar lembaganya semakin besar dan sehat. Caranya adalah menabung ke credit union secara teratur dan sebanyak banyaknya serta menghindari agar tidak menabung ke lembaga keuangan lain. Mengapa begitu? Karena credit union adalah milik anggota sendiri, sedangkan di lembaga keuangan lain pemiliknya adalah sebagian orang, sedangkan penabung hanya sebagai nasabah. Dengan memiliki keswadayaan, akan bangkit kepercayaan diri dan kemampuan untuk membangun dirinya sendiri dan juga membantu sesama. Hal ini dapat diwujudnyatakan dalam hal penghimpunan dana atau simpanan sebagai modal CU diutamakan dari kekuatan anggota sendiri, jika masih kurang baru kita dapat mencari dana dari lembaga lain yang memiliki posisi seimbang dan bukan karena pengasihan atau dipaksakan karena hubungan atas dan bawah. Jika hal ini dapat dijalankan oleh CU secara konsisten, maka akan tampak bahwa CU memiliki otonomi dan kebebasan untuk mengatur dirinya sendiri dalam demokrasi ekonomi yang tidak perlu ada campur tangan dari pihak lain. Dengan penerapan tiga pilar tersebut melalui habituasi diharapkan pembangunan karakter anggota CU dapat terwujud sehingga dapat meningkatkan kesejahteraan anggota dan semakin banyak masyarakat yang mendapat pelayanan sehingga efek domino dengan keberadaan CU terutama di daerah pedesaan sangat dirasakan. SIMPULAN Habituasi adalah pikiran yang diciptakan seseorang dalam benaknya, kemudian dihubungkan dengan perasaan dan diulang-ulang hingga akal meyakininya sebagai bagian dari perilakunya. Hukum pembiasaan itu terdiri dari enam tahapan, yakni (1) berpikir, (2) perekaman, (3) pengulangan, (4) penyimpanan, (5) pengulangan dan (6) kebiasaan. Menurut Majid (2011:12), karakter adalah sifat batin manusia yang mempengaruhi segenap pikiran dan perbuatannya. Karakter sebagaimana didefinisikan oleh Ryan dan Bohlin (dalam Majid, 2011:11) mengandung tiga unsur pokok yaitu mengetahui kebaikan (knowing the good), mencintai kebaikan (loving the good), dan melakukan kebaikan (doing the good). Dengan demikian, Pendidikan, Solidaritas, dan Swadaya adalah tiga pilar yang merupakan kunci keberhasilan Credit Union dalam membangun karakter anggota. Penerapan tiga pilar credit union melalui

7 183 pendekatan pembiasaan (Habituasi) tersebut dalam pembanguan karakter anggota menjadi sebuah jalan keluar bagi proses perbaikan keberlanjutn credit union. DAFTAR PUSTAKA Elfiky, Ibrahim Terapi Berpikir Positif. terj. Khalifurrahman Fath dan M. Taufik Damas. cet. ke-13, Jakarta: Zaman. Kertajaya H Pendidikan Karakter: Jakarta: Gramedia Kusumajati, Titus Odong Credit Union: Sebuah Lembaga Keuangan Mikro Berbasis Anggota yang Mendorong Kemandirian, Seminar Mengembangkan Lembaga Keuangan Mikro untuk Kemandirian Melalui Gerakan Credit Union, PPM Universitas Sanata Dharma, 18 Juli Majid, A dan Andayani, D Karakter Bangsa Perspektif Islam. Bandung: PT Remaja Rosdakarya..