BAB III GAMBARAN PT. BRI (PERSERO) TBK DAN PEMBAHASAN. a. Sejarah berdirinya PT. BRI (Persero) Tbk.

Transkripsi

1 23 BAB III GAMBARAN PT. BRI (PERSERO) TBK DAN PEMBAHASAN A. Gambaran PT. BRI (Persero) Tbk. 1. Perkembangan Perusahaan a. Sejarah berdirinya PT. BRI (Persero) Tbk. Pada awalnya Bank Rakyat Indonesia (BRI) di didirikan di Purwokerto, Jawa Tengah oleh Raden Aria Wirjaatmadja dengan nama Hulp-en Spaarbank der Inlandsche Bestuurs Ambtenaren atau Bank Bantuan dan Simpanan Milik kaum Priyayi yang berkebangsaan Indonesia (pribumi). Berdiri pada tanggal 16 Desember 1895 yang kemudian dijadikan hari kelahiran BRI. Pendiri Bank Rakyat Indonesia pada periode setelah kemerdekaan RI, berdasarkan Peraturan Pemerintah No. 1 Tahun1946 pasal 1 disebutkan bahwa BRI adalah sebagi Bank Pemerintah pertama di Republik Indonesia. Adanya situasi perang mempertahankan kemerdekaan pada tahun 1948, kegiatan BRI sempat terhenti sementara waktu dan baru mulai aktif kembali setelah perjanjian Renville pada tahun 1949 dengan berubah nama menjadi Bank Rakyat Indonesia Serikat. Melalui PERPU No. 41 Tahun 1960 dibentuk Bank Koperasi Tani dan Nelayan (BKTN) yang merupakan peleburan dari BRI, Bank Tani Nelayan dan Nederlandsche

2 24 Maatschappij (NHM). Kemudian berdasarkan Penetapan Presiden (Penpres) No. 9 Tahun 1965, BKTN diintegrasikan ke dalam Bank Indonesia dengan nama Bank Indonesia Urusan Koperasi Tani dan Nelayan. Setelah berjalan selama satu bulan keluar Penpres No. 17 Tahun 1965 tetang pembentukan Bank tunggal dengan Bank Negara Indonesia. Dalam ketentuan baru itu, Bank Indonesia Urusan Koperasi Tani dan Nelayan (eks BKTN) diintegrasikan dengan nama Bank Negara Indonesia unit II bidang Rural, sedangkan NHM menjadi Bank Negara Indonesia unit II bidang Ekspor Impor (Exim). Berdasarkan Undang-Undang No.14 Tahun 1967 tentang Undang-undang Pokok Perbankan dan Undang-undang No.13 Tahun 1968 tentang Undang-undang Bank Sentral, yang intinya mengembalikan fungsi Bank Indonesia sebagai Bank Sentral dan Bank Negara Indonesia unit II bidang Rural dan bidang Ekspor Impor dipisahkan masing-masing menjadi dua Bank yaitu Bank Rakyat Indonesia dan Bank Ekspor Impor Indonesia. Selanjutnya berdasarkan Undang-undang No. 21 Tahun 1968 menetapkan kembali tugas-tugas pokok BRI sebagai Bank Umum. Sejak 1 Agustus 1992 berdasarkan Undang-undang Perbankan No. 7 Tahun 1992 dan Peraturan pemerintah No. 2 Tahun 1992 status BRI

3 25 berubah menjadi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) yang kepemilikannya masih 100% ditangan Pemerintah. PT. BRI (Persero) didirikan sejak tahun 1895 didasarkan pada pelayanan pada masyarakat kecil sampai sekarang tetap konsisten, yaitu focus pemberian kredit pada golongan kecil. Hal ini adalah tercermin pada perkembangan penyaluran KUK pada tahun 1994 sebesar Rp ,8 milyar yang meningkat menjadi Rp ,1 milyar pada tahun 1995 dan pada tahun 1999 sampai dengan bulan September sebesar Rp milyar. Seiring dengan perkembangan dunia perbankan yang semakin pesat maka sampai saat ini Bank Rakyat Indonesia mempunya Jumlah unit kerja BRI pada triwulan II mencapai outlet, meningkat lebih dari unit kerja dibandingkan periode yang sama tahun 2011 sebanyak unit kerja. b. Sejarah PT. BRI (Persero) Tbk. Cabang Solo Baru BRI Kantor Cabang Solo Baru yang berada di Jl. Raya Solo Baru CA 49-51, Sukoharjo sebelumnya adalah Kantor Cabang Pembantu dibawah naungan Kantor Cabang Solo Kartasura.BRI Kantor Cabang Pembantu Solo Baru berdiri pada tahun 2008 Pemimpin Cabang Pembantu saat itu Adi Priyamono. Pada 7 Oktober 2011 Kantor Cabang Pembantu BRI Solo Baru diresmikan menjadi Kantor Cabang BRI Solo Baru oleh Eko Wahyu

4 26 Andriastono selaku Pemimpin Wilayah BRI Kantor Wilayah Yogyakarta.Saat ini, Pemimpin Cabang BRI Kantor Cabang Solo Baru Muhyidin Zainal. 2. Logo PT. BRI (Persero) Tbk. Gambar 9.Logo PT. BRI (Persero) Tbk. Sumber Keterangan: a. Bank BRI sebagai Brand Name (nama merek). b. Kotak warna dan bertuliskan huruf BRI sebagai Brand Mark (tanda merek) c. Melayani Dengan Setulus Hati merupakan Motto PT. BRI (Persero) Tbk dalam melayani nasabah. 3. Visi dan Misi Visi adalah suatu pernyataan menyeluruh mengenai gambaran ide yang ingin dicapai oleh perusahaan dimasa yang akan datang. Misi adalah suatu pernyataan mengenai konsep bisnis dan tujuan-tujuan yang bersifat strategis termasuk manfaat-manfaat yang diberikan kepada pelanggan dari pasar.(gaspersz, 2003).

5 27 a. Visi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Menjadi bank komersial terkemuka yang selalu mengutamakan kepuasan nasabah. b. Misi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Melakukan kegiatan perbankan yang terbaik dengan mengutamakan pelayanan kepada usaha mikro, kecil dan menengah untuk menunjang peningkatan ekonomi masyarakat.memberikan pelayanan prima kepada nasabah melalui jaringan kerja yang tersebar luas dan didukung oleh sumber daya manusia yang profesional dengan melaksanakan praktek Good Corporate Governance.Memberikan keuntungan dan manfaat yang optimal kepada pihak-pihak yang berkepentingan.

6 28 4. Struktur Organisasi BRI Kanca Solo Baru Gambar 9. Struktur Organisasi PT. BRI (Persero) Tbk. Cabang Solo Baru 5. Tugas dan Tanggung Jawab a. Pemimpin Kantor Cabang BRI Solo Baru Tugas pokoknya adalah membawahi Pemimpin bidang Operasional, Pemimpin Cabang Pembantu, Pemimpin Kantor Kas, Kontrol Intern, Penyelia Umum/SDM, Penyelia Pemasaran dan kredit, dan para karyawan yang ada di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. b. Asisten Manajer Operasional (AMO)

7 29 1) Membawahi Penyedia Pelayanan Nasabah dan Teller, Penyedia Akuntansi, dan Penyedia Luar Negeri. 2) Mengelola pelaksanaan sistem dan prosedur di bidang pelayanan nasabah dan operasional bank. 3) Merencanakan, mengembangkan, melaksanakan, mengelola pelayanan produk dan jasa bank. 4) Menyediakan informasi produk dan jasa bank. 5) Mengelola pelayanan kartu ATM. 6) Mengelola pelayanan transaksi kas. 7) Mengelola kas ATM. 8) Mengelola pendayagunaan kas dan alat liquid secara optimal. 9) Melaksanakan kepatuhan terhadap sistem dan prosedur peraturan BI serta peraturan perundang-undangan lainnya yang berlaku. 10) Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugas pokok, fungsi, dan kegiatannya. c. Supervisor Penunjang Bisnis 1) Mengelola proses dan prosedur administrasi kredit di Kanca 2) Memantau portofolio kredit retail/menengah sesuai informasi yang dibutuhkan manajemen Kanca. 3) Memastikan bahwa ketaatan KUP BRI dan PPK untuk permohonan kredit yang telah dilaksanakan dengan memberikan pendapat/opini

8 30 bahwa pemberian kredit telah sesuai dengan KUP BRI dan PPK serta criteria yang ditetapkan telah dipenuhi. 4) Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan PTK terutama mengenai pemenuhan persyaratan kredit dan dokumentasi kredit. 5) Menginformasikan kredit yang akan jatuh tempo 3 (tiga) bulan yang akan dating kepada Pejabat Pemrakarsa Kredit. 6) Memastikan bahwa pengelolaan berkas kredit telah dilaksanakan sesuai ketentuan dan prosedur yang berlaku. 7) Melayani kebutuhan operasional Kanca, Kancapem, dan BRI Unit sebaik-baiknya sesuai dengan ketentuan yang berlaku. d. Account Officer Komersial 1) Membuat PRT perkreditan atas sector yang dikelolanya guna mencapai sasaran yang telah ditetapkan. 2) Mengelola account yang sesuai batas-batas yang ditetapkan untuk mencapai pendapatan yang optimal bagi kanca. 3) Memberikan pelayanan sebaik mungkin dan cross selling kepada nasabah untuk mencapai kepuasan nasabah dengan tetap memperhatikan kepentingan bank. 4) Menyampaikan masalah-masalah yang timbul pada atasannya dalam pelayanan debitur untuk disampaikan dengan unit kerja terkait.

9 31 5) Melakukan pembinaan dan penagihan serta pengawasan kredit yang menjadi tanggung jawabnya mulai dari kredit yang direalisasi sampai kredit yang dilunasi untuk meningkatkan pendapatan bank. e. Account Officer Program 1) Membuat RPT atas kredit program sesuai rencana yang di breakdown dan bertanggung jawab atas pencapaiannya. 2) Mempersiapkan dan melaksanakan pembinaan account yang menjadi tanggung jawabnya serta memantau hasil (laba/pendapatan) yang dapat dicapainya. 3) Mengolah account yang sesuai batas-batas yang ditetapkan untuk mencapai pendapatan yang optimal bagi kanca. 4) Memberikan pelayanan sebaik mungkin kepada nasabah 5) Menyampaikan masalah-masalah yang timbul pada atasannya dalam pelayanan debitur untuk disampaikan dengan unit kerja terkait. f. Teller 1) Melakukan tambahan kas agar kelancaran pelayanan kepada nasabah dapat berjalan baik dan memuaskan. 2) Menerima uang setoran dari nasabah dan mencocokkan dengan tanda setorannya guna memastikan kebenaran transaksi dan keaslian uang yang diterima.

10 32 3) Memastikan membayar uang kepada nasabah yang berhak untuk menghindari kesalahan yang merugikan kanca. 4) Meneliti keabsahan bukti kas yang diterima guna memastikan kebenaran dan keamanan transaksi. 5) Melakukan pergeseran kas antar Teller yang memerlukan demi kelancaran kas. g. Customer Service 1) Memberikan informasi kepada nasabah/calon nasabah mengenai produk BRI guna menunjang pemasaran produk BRI. 2) Memberikan informasi saldo simpanan, transfer maupun pinjaman bagi nasabah yang memerlukan guna memberikan pelayanan yang memuaskan kepada nasabah. 3) Melayani permintaan salinan Rekening Koran bagi nasabah yang memerlukan (diluar pengiriman secara rutin setiap awal bulan) guna memberikan pelayanan yang memuaskan kepada nasabah. 4) Memberikan pelayanan khusus kepada nasabah inti yang memerlukan (seperti mengantar atau menjemput uang ke tempat tinggal/usaha nasabah) guna memberikan pelayanan yang memuaskan kepada nasabah. 5) Membantu nasabah yang memerlukan pengisian aplikasi dana maupun jasa BRI guna memberikan pelayanan yang memuaskan kepada nasabah.

11 33 h. Supervisi Administrasi Kredit (ADK) 1) Mengelola pelaksanan sistem dan prosedur bidang pemasaran dan perkreditan. 2) Memasarkan kredit kepada nasabah/bukan nasabah. 3) Memproses permohonan dan mengelola kredit berikut kredit standar, garansi bank, dan dukungan bank. 4) Melakukan penjualan silang (cross selling) produk dan jasa bank. 5) Melakukan pembagian dan pemantauan kepada eksisting debitur. 6) Memasarkan dana dan jasa bank kepada nasabah/bukan nasabah. 7) Mengelola pelayanan produk dan jasa. i. Petugas Adiministrasi Dana dan Jasa (DJS) 1) Mengelola pemasaran produk dan jasa. 2) Melakukan penelitian potensi pemasaran produk dan jasa di daerah kerja kantor cabang. 3) Mengelola pembinaan kepada nasabah prima. 4) Melaksanakan kepatuhan terhadap sistem prosedur, peraturan serta peraturan perundang-undangan lainnya yang berlaku. 5) Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugas pokok, fungsi, dan kegiatannya. j. Petugas Kliring 1) Meng-encode warkat kliring keluar 2) Menyiapkan dokumen kliring penyerahan

12 34 3) Membawa warkat ke/dari lembaga kliring 4) Menyiapkan surat penolakan kliring, nota pembukuan penolakan kliring dan nota D/K untuk pembeban biaya tolakan kliring kepada nasabah. 5) Menyimpan blanko warkat kliring (CN), buku petunjuk encode dan mesin encode di tempat yang aman. k. Sekretariat dan SDM 1) Menyiapkan, mengagenda, mendistribusikan surat masuk dan surat keluar dalam rangka mendukung opersional di kantor Cabang unit kerja dibawahnya. 2) Mengatur dan mendistribusikan lalu lintas komunikasi (telepon, facsimile, internet) dalam rangka menjaga efektifitas komunikasi Kanca. 3) Melaksanakan kegiatan pemenuhan hak hak pekerja sesuai ketentuan untuk menunjang operasional di Kantor Cabang serta unit kerja dibawahnya. 4) Mengadministrasikan dan menatakerjakan berkas pekerja, daftar hadir, data SIM SDM termasuk dokumen dalam rangka penegakan disiplin pekerja yang berkesinambungan sesuai ketentuan untuk mendukung operasional di Kantor Cabang serta unit kerja dibawahnya. 5) Memproses, mengadministrasikan dan menatakerjakan pembinaan dan pengembangan karir pekerja sesuai ketentuan (promosi, rotasi, dan

13 35 demosi ) untuk mendukung kelancaran operasional di Kantor Cabang serta unit kerja dibawahnya. 6) Memproses pembayaran biaya jasa outsourcing sesuai ketentuan untuk mendukung kelancaran opersional di Kantor Cabang serta unit kerja dibawahnya. 7) Melaksanakan kerjasama dan pembinaan hubungan kerja dengan unit kerja lain/ pihak ketiga termasuk dalam pelaksanaan Perjanjian Kerjasama (PKS), penyediaan data/ informasi terkait kebutuhan, pengarsipan, dan laporan, serta tugas kedinasan lainnya dari atasan berdasarkan Surat Penugasan sesuai peran dan kompetensinya untuk memperlancar pencapaian kinerja Kanca sesuai ketentuan/kebijakan yang berlaku dan target yang ditetapkan. l. Logistik 1) Melaksanakan analisa kebutuhan logistik serta pemenuhannya sesuai ketentuan yang berlaku untuk menunjang kelancaran opersional di Kantor Cabang serta unit kerja dibawahnya. 2) Melaksanakan pengelolaan Aktifa Tetap/ logistik untuk menunjang kelancaran opersional di Kantor Cabang serta unit kerja dibawahnya. 3) Menatakerjakan administrasi dan pelaporan aktifa tetap/logistic dengan tertib dan benar untuk meminimalkan resiko operasional Bank.

14 36 4) Melaksanakan kerjasama dan pembinaan hubungan kerja dengan unit kerja lain / pihak ketiga termasuk dalam pelaksanaan Perjanjian Kerjasama (PKS) penyediaan data/ informasi terkait kebutuhan, pengarsipan dan laporan, serta tugas kedinasan lainnya dari atasan berdasarkan Surat Penugasan sesuai peran dan kompetensinya untuk memperlancar pencapaian kinerja Kanca sesuai ketentuan/ kebijakan yang berlaku dan target yang ditetapkan. m. IT dan E- Chanel 1) Melaksanakan kegiatann back up system induk Kanca dan data Perangkat Perbankan Elektronis sesuai ketentuan serta memastikan back up data telah dilakukan dengan benar untuk mengamankan kepentingan Bank. 2) Melaksanakan kegiatan pemeliharaan perangkat IT untuk menjamin kelancaran operasional Kanca dan unit kerja dibawahnya. 3) Melaksanakan kegiatan pemeliharaan perangkat e-chanel yang menjadi kelolaan Kanca untuk menjamin kelancaran opersional Kanca dan unit kerja dibawahnya. 4) Menjaga kebersihan dan suhu ruangan / booth Perangkat Perbankan Elektronis, serta keamanan / kunci ruang / booth Perangkat Perbankan Ekonomis dalam rangka menjaga asset Bank.

15 37 5) Menyusun, merencanakan dan mangantisipasi gangguan pada Perangkat Perbankan Ekonomis guna menjamin menjaga kelancaran operasional. 6) Melaksanakan kerjasama dan pembinaan hubungan kerja dengan unit kerja lain / pihak ketiga termasuk dalam pelaksanaan Perjanjian Kerjasama (PKS), penyediaan data/ informasi terkait kebutuahan, pengarsipan, dan laporan, serta tugas kedinasan lainnya dari atasan berdasarkan Surat Penugasan sesuai peran dan kompetensinya untuk memperlancar pencapaian kinerja Kanca sesuai ketentuan / kebijakan yang berlaku dan target yang ditetapkan. 6. Produk Layanan PT. BRI (Persero) Tbk. Cabang Solo Baru a. Simpanan 1) Tabungan a) Tabungan BritAma Tabungan britama merupakan tabungan dari BRI dengan system Real Time On-line di seluruh Indonesia yang dapat melakukan penyetoran dan penarikan tunai di seluruh kantor cabang BRI serta dilengkapi dengan fasilitas BritAma PrimeCard. Terdapat jenis-jenis Tabungan BritAma yaitu sebagai berikut: (1) BritAma Junio

16 38 Adalah produk tabungan dari Bank Rakyat Indonesia dengan yang memiliki fasilitas khusus dan fitur menarik untuk mendukung kebutuhan Sang buah hati. (2) BritAma Rencana Adalah produk tabungan BritAma dari BRI yang bertujuan untuk perencanaan di masa yang akan datang. BritAma Rencana tidak diberikan fasilitas buku tabungan dan ATM supaya tidak ada penarikan selama jangka waktu yang telah ditentukan ( minimal 1 tahun ) (3) BritAma Bisnis Adalah salah satu produk tabungan dari BRI yang bertujuan membantu para pebisnis dalam mengembangkan usaha bisnisnya. (4) BritAma Prioritas Merupakan tabungan nasabah prioritas yang saldonya mencapai 500 juta bahkan lebih. b) Tabungan Simpedes Merupakan simpanan masyarakat dalam bentuk tabungan dengan mata uang rupiah yang dapat dilayani di Kantor Cabang Khusus/Kanca/KCP/BRI Unit yang penyetorannya dan penarikannya tidak dibatasi baik frekuensi maupun jumlahnya sepanjang memenuhi ketentuan yang berlaku.

17 39 c) Tabungan Haji Tabungan Haji merupakan tabungan yang diperuntukan bagi perseorangan guna mempersiapkan Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH). d) DPLK (Investasi Hari Tua) DPLK Adalah investasi untuk merencanakan saat hari tua dengan pengelolaan dananya dilakukan oleh manajemen khusus BRI pusat. 2) Deposito a) Deposit On Call Deposit On Call (DOC) merupakan produk deposito dengan jangka waktu dibawah satu bulan yang dapat dimanfaatkan oleh nasabah untuk mendapatkan interest rate yang kompetitif atas dana berjangka waktu pendek. b) DepoBri Rupiah DepoBri adalah simpanan berjangka BRI dalam mata uang rupiah yang merupakan simpanan dari pihak ketiga kepada Bank dan penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu sesuai perjanjian. c) DepoBri Valas

18 40 DepoBri Valas adalah simpanan berjangka BRI dalam mata uang asing yang merupakan simpanan dari pihak ketiga kepada Bank dan penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu sesuai perjanjian. 3) Giro a) GiroBri Rupiah Giro BRI adalah produk simpanan giro Bank Rakyat Indonesia dalam bentuk mata uang rupiah. b) Giro Valas Giro Valas adalah produk simpanan Giro Bank Rakyat Indonesia dalam bentuk mata uang asing. b. Pinjaman 1. Kredit Mikro Kupedes adalahkredit dengan bunga bersaing yang bersifat umum untuk semua sektor ekonomi, ditujukan untuk individual (badan usaha maupun perorangan) yang memenuhi persyaratan dan dilayani di seluruh BRI Unit dan Teras BRI. 2. Kredit Ritel Komersial a) Kredit Agunan Kas adalah fasilitas kredit yang seluruh jaminannya berupa kas (fully cash collateral).

19 41 b) Kredit Express merupakan fasilitas kredit yang diberikan kepada debitur profesional (Dokter, Pengacara, Notaris dll) yang digunakan untuk kebutuhan produktif baik modal kerja maupun investasi, dengan sistem angsuran tetap setiap bulan atau besaran angsuran pokok sama untuk setiap bulan/sesuai cash flow debitur. c) Kredit Investasi adalah fasilitas kredit jangka menengah atau jangka panjang untuk membiayai barang modal/aktiva tetap perusahaan, seperti pengadaan mesin, peralatan, kendaraan, bangunan dan lain-lain. d) Kredit Modal Kerja adalah fasilitas kredit untuk membiayai operasional usaha termasuk kebutuhan untuk pengadaan bahan baku, proses produksi, piutang dan persediaan. e) Kredit Modal Kerja Ekspor merupakan fasilitas kredit untuk pembiayaan produksi atau pembelian barang-barang untuk di ekspor (pre-ekspor financing) atau pembiayaan kepada nasabah yang akan melakukan negosiasi wesel ekspor (post ekspor financing). f) Kredit Modal Kerja Konstruksi adalah fasilitas kredit yang diberikan untuk pembiayaan jasa konstruksi/pekerjaan yang berhubungan dengan penyelesaian suatu proyek misalnya proyek pembangunan gedung, perumahan, jalan, pekerjaan supervise

20 42 konstruksi, pekerjaan penyediaan barang atau jasa yang terkait dengan proyek. g) Kredit Modal Kerja Konstruksi - BO I adalah fasilitas kredit yang diberikan untuk seluruh pekerjaan jasa konstruksi yang sumber pembayarannya berasal dari dana APBN. h) Kredit BRIGuna adalah kredit yang diberikan kepada calon debitur/debitur dengan sumber pembayaran yang berasal dari sumber penghasilan tetap/fixed income (gaji/uang pensiun). Dapat digunakan untuk pembiayaan keperluan produktif dan non produktif misalnya; pembelian barang bergerak/tidak bergerak, perbaikan rumah, keperluan kuliah/sekolah, pengobatan, pernikahan dan lain-lain. i) Kredit Waralaba adalah kredit yang diberikan dalam bentuk modal kerja dan investasi bagi usaha waralaba. 3. Kredit Menengah a) Agribisnis adalah kredit Agribisnis merupakan kredit yang diberikan kepada individu atau perusahaan yang bergerak di bidang pertanian (agribisnis) dalam arti luas, baik untuk kegiatan on-farm maupun off-farm dari hulu hingga hilir, seperti bidang pertanian, perkebunan, kehutanan, peternakan, perikanan, perdagangan, penunjang dan jasa lainnya yang terkait bidang agribisnis.

21 43 b) Bisnis Umum adalah kredit menengah yang diberikan kepada individu atau perusahaan yang bergerak di bidang selain agribisnis. c. Jasa Layanan PT. BRI (Persero) Tbk. Cabang Solo Baru 1) E-banking a) ATM BRI (Anjungan Tunai Mandiri) adalah suatu alat/mesin yang berfungsi melakukan transaksi tunai dan non tunai sebagai alternative pengganti Teller di Kanca BRI. b) SMS Banking BRI merupakan salah satu layanan mobile Banking melalui SMS yang menawarkan kemudahan dan kenyamanan dalam mendapatkan layanan perbankan BRI. c) Internet Banking BRI adalah Fasilitas layanan yang diberikan kepada nasabah untuk melakukan transaksi perbankan melalui jaringan internet d) EDC BRI Adalah suatu alat elektronik milik bank (Acquirer) yang berada/dipasang di merchant-merchant yang berfungsi untuk menerima transaksi pembelian non tunai dan/transaksi penarikan uang tunai secara elektronik melalui jaringan maestro/master card. Fungsi dari EDC BRI adalah sebagi berikut: (1) Registrasi (SMS, Phone, Internet)

22 44 (2) Ubah PIN, Report &Review transaksi (3) Transfer antar Rekening : Bank BRI dan antar Bank lain (4) Pembelian Pulsa isi Ulang : Telkomsel, Indosat, XL (5) Pembayaran tagihan telepon seluler : Halo Telkomsel, Matrix, IM3, Flexi. (6) Pembayaran tagihan kartu kred it (7) Pembayaran kredit tanpa agunan (8) Pembayaran tagihan telepon rumah dan PLN (9) Auto payment tagihan PLN dan Telkom (10) Pembayaran tiket pesawat: Garuda, Sriwijaya, Lion air. (11) Pembayaran Zakat & Infaq (12) Sebagai Presensi Karyawan Bank BRI. 2) Jasa Bisnis PT. BRI (Persero) Tbk. Cabang Solo Baru a) BRIfast Remittence merupakan solusi transfer uang dari manca negara ke Indonesia dalam hitungan detik, mudah, aman, dan biaya kompetitif. b) Kliring BRI adalah sarana perhitungan warkat antar bank yang dilaksanakan oleh bank penyelenggara kliring guna memperluas dan memperlancar lalu lintas pembayaran giral.

23 45 c) Transaksi Ekspor BRI merupakan layanan perbankan yang diberikan oleh BRI kepada nasabah atas transaksi ekspor yang dilaksanakan. 3) Jasa Keuangan a) Bill Payment adalah sarana pembayaran tagihan public dengan memanfaatkan fasilitas ATM dan di layanan Teller BRI. b) Pay Roll adalah sarana pembayaran gaji karyawaan suatu perusahaan melalui rekening tabungan BritAma dan Simpedes karyawan dengan syarat perusahaan memiliki simpanan Giro BRI. c) Transaksi Online atau Transaksi Antar Cabang merupakan layanan antar rekening secara Onlineyang dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BRI dan BRI Unit yang telah online. Terdapat dua Layanan Transfer yaitu: RTGS (Real Time Gross Settlement) dan CN. (a) RTGS adalah jasa layanan pengiriman uang dengan jangka waktu tiga jam ke tujuan transfer dengan nominal pengiriman berapapun namun nominal diatas 100 juta rupiah wajib menggunakan system transfer RTGS. (b) CN adalah jasa layanan pengiriman uang dengan jangka waktu dua hari ke tujuan transfer dengan nominal pengiriman 100 juta rupiah.

24 46 (c) Inkaso adalah penagihan oleh bank yang bertindak untuk dan atas nama seseorang kepada seseorang atas dasar suatu hak tagih. (Sumber: B. PEMBAHASAN 1. Prosedur Pembukaan dan Pencairan Deposito On Call PT. Bank Rakyat Indonesia Kanca Solo Baru a. KETENTUAN DAN SYARAT 1) Pasar sasaran DOC BRI adalah BUMN/BUMD, perusahaan Swasta Nasional/Asing, Yayasan/ Dana Pensiun, Perorangan, dan BPD/ BPR.Khusus penempatan DOC atas nama BPD atau BPR terlebih dahulu harus mendapat persetujuan dari Divisi Manajemen Treasury KP BRI. 2) Nominal/ besarnya DOC yang ditempatkan minimal Rp atau equivalennya untuk DOC US Dollar. 3) Tingkat suku bunga DOC ditetapkan oleh Divisi Manajemen Treasury KP BRI cq Bagian Dealing Room.

25 47 4) Sumber dana yang ditempatkan calon nasabah DOC diutamakan sumber dana baru (fresh fund). 5) Jangka waktu penempatan DOC minimal selama 01 minggu / 07 hari dan maksimal selama 01 bulan kurang 01 hari. 6) Pinca BRI agar mengusahakan atas penempatan DOC dimaksud dapat melewati tanggal akhir bulan. 7) Atas penempatan DOC tersebut tidak dipungut biaya adminstrasi pembukaan DOC. 8) Apabila atas penempatan DOC tersebut dicairkan sebelum jatuh tempo, nasabah wajib memberitahukan secara lesan/ tertulis ke Kanca BRI yang bersangkutan 01 hari sebelumnya dan atas DOC yang dicairkan sebelum jatuh tempo tersebut tidak diberikan bunga. 9) Pengecualian atas ketentuan-ketentuan tersebut diatas dapat diputuskan oleh Divisi Manajemen Treasury KP BRI b. TATA CARA PELAYANAN DOC 1) Pembukaan DOC BRI a) Bukti untuk Blangko permohonan DOC menggunakan formulir model DEP-01 atau DSM-01 dengan item-item penyesuaian jangka waktu seperti contoh terlampir 1, serta dilampiri dengan Kartu contoh Tanda-tangan (KCTT).

26 48 b) Nasabah adalah bilyet DEPOBRI yang format jangka waktunya telah disesuaikan seperti contoh lampiran 2, dan ditandatangani pejabat Kanca yang berwenang. c) Dalam permohonan tersebut yang perlu menjadi perhatian adalah pengisian tanggal dalam bilyet tidak mendahului tanggal dalam aplikasi permohonan pembukaan DOC. d) Tata cara permohonan persetujuan DOC dari Divisi Manajemen Treasury KP BRI mengacu pada prosedur negosiasi rate DEPOBRI. Negosiasi suku bunga/ persetujuan DOC dilakukan menggunakan sarana tercepat (telepon) ke pejabat yang berwenang. Setelah mendapat persetujuan dari pejabat pemutus, kemudian Kanca BRI membuat konfirmasi tertulis via facsimile yang ditujukan ke pejabat pemutus dengan format sbb : AA. Nama pejabat KP BRI yang memutus BB. Tanggal negosiasi CC. Nama deposan DD. Nominal DOC EE. Tanggal penempatan FF. Jangka waktu GG. Tanggal jatuh tempo HH. Suku bunga negosiasi

27 49 II. Jenis dana (baru/ perpanjangan) Atas pemohon konfirmasi tertulis dari Kanca BRI tersebut, Divisi Manajemen Treasury KP BRI akan memberikan persetujuan tertulis ke Kanca yang bersangkutan. Kanca BRI yang tidak mengirimkan konfirmasi tertulis dianggap bahwa keputusan negosiasi dilakukan oleh Kanca BRI ybs. dan segala akibatnya menjadi tanggung jawab Kanca BRI yang bersangkutan. 2) Penyetoran DOC a) Penyetoran DOC dapat dilakukan melalui transfer/ LLG/ pemindahbukuan / atau tunai. Apabila penyetoran DOC dilakukan secara tunai, nasabah yang bersangkutan dikenakan biaya surcharge minimal 0,5 per mil dari jumlah nominal setoran tunai dimaksud. b) Penyetoran DOC US Dollar dikenakan ketentuan biaya dan provisi sesuai dengan ketentuan biaya dan provisi Giro Valas. 3) Pencairan DOC a) Pencairan pokok DOC dapat dilakukan dalam beberapa alternatif, yaitu : (1) diambil secara tunai

28 50 (2) dipindahbukukan ke rekening lain di Kanca BRI ybs. (3) dipindahbukukan ke rekening lain yang di tatausahakan diluar Kanca BRI ybs., dengan dikenakan biaya transfer/llg sesuai ketentuan yang berlaku. Hal tersebut harus diperjanjikan pada saat pembukaan DOC (saat mengisi formulir pembukaan DOC). b) Pencairan DOC yang dilakukan secara tunai, nasabah yang bersangkutan dipungut biaya surcharge minimal 0,5 per mil dari jumlah nominal pencairan tunai dimaksud. c) Penyetoran DOC US Dollar dikenakan ketentuan biaya dan provisi sesuai dengan ketentuan biaya dan provisi Giro Valas. d) DOC yang dicairkan sebelum jatuh tempo, nasabah wajib mengkonfirmasikan hal dimaksud kepada Kanca BRI yang bersangkutan paling lambat 01 (satu) hari kerja sebelum pencairan DOC dengan sarana telepon atau facsimile. Selanjutnya Kanca BRI ybs. Memberitahukan hal tersebut ke Divisi Treasury Bagian Manajemen Likuiditas melalui sarana tercepat (telepon/facsimile). e) Atas DOC yang dicairkan sebelum jatuh tempo tersebut, apabila nasabah tidak memberikan konfirmasi yang dimaksud maka yang bersangkutan dikenakan pinalty

29 51 sebesar 0,5 per mil dari jumlah nominal DOC yang dicairkan. f) Untuk pencairan DOC wajib didahului dengan penyerahan asli bilyet DOC yang bersangkutan. Pada saat pencairan, petugas BRI wajib meneliti kebenaran nasabah dan asli bilyet DOC dengan mencocokan pada berkas DOC yang ada, antara lain : copy identitas nasabah,tanda-tangan, dan nomor bilyet/ keaslian bilyet. g) Apabila karena sesuatu hal sehingga nasabah yang bersangkutan tidak dapat datang sendiri untuk mencairkan DOC, maka dengan surat kuasa khusus bermaterai, si penerima kuasa dapat mencairkan DOC dengan : menyerahkan asli surat kuasa khusus dimaksud. (1) menunjukkan asli identitas diri pemberi dan penerima kuasa. (2) menyerahkan copy identitas diri sesuai dengan yang tecantum dalam surat kuasa. (3) menyerahkan asli bilyet DOC yang telah ditandatangani oleh nasabah yang bersangkutan. Kemudian dihadapan petugas Kanca BRI, si penerima kuasa membubuhkan tanda-tangan dan nama jelas di bagian belakang asli bilyet DOC.

30 52 h) Pencairan DOC apabila nasabah meninggal dunia dilakukan oleh ahli warisnya dengan mengacu pada ketentuan Surat Keterangan Ahli Waris yang berlaku. i) Dalam hal tanggal jatuh tempo pokok DOC bertepatan dengan hari libur, maka pencairan pokok DOC baru dapat dilakukan pada hari kerja berikutnya. 4) Pembayaran Bunga DOC a) Bunga yang dibayarkan kepada nasabah disesuaikan dengan jumlah hari pengendapan dananya setelah dikurangi dengan pajak penghasilan (PPH). b) Pencadangan bunga langsung dilakukan oleh sistem pada waktu akhir hari tanggal pembukaan DOC. c) Pembayaran bunga DOC dapat dilakukan dalam beberapa alternatif,yaitu : (1)Diambil secara tunai. (2)Dipindahbukukan ke rekening lain di Kanca yang bersangkutan. (3)Dipindahbukukan ke rekening yang ditata-usahakan di luar kanca yang bersangkutan, dengan dikenakan biaya transfer/ LLG sesuai ketentuan yang berlaku.

31 53 Hal tersebut harus diperjanjikan pada saat pembukaan DOC dengan mengisi formulir permohonan pembukaan DOC. d) Dalam hal tanggal jatuh tempo pokok DOC bertepatan dengan hari libur, maka pencairan pokok DOC baru dapat dilakukan pada hari berikutnya. Apabila nasabah mengajukan klaim atas bunga selama hari libur tersebut, dapat dilayani secara kasus per kasus dan dapat diputus Pinca yang bersangkutan. Klaim bunga diajukan secara tertulis dan perhitungan bunganya maksimum sebesar bunga pada bilyet DOC-nya. 5) Pembukaan DOC terlampir c. LAIN-LAIN 1) Ketentuan-ketentuan lain seperti Pajak Penghasilan (PPH) atas bunga, bilyet DOC hilang, dan lain-lain mengacu pada ketentuan/ surat edaran BRI mengenai DEPOBRI RUPIAH yang masih berlaku. 2) Dengan dikeluarkannya ketentuan ini, maka ketentuan dalam Surat Edaran Direksi BRI NOSE : S.108-DIR/DJS/8/90 tanggal 30 Agustus 1990 tentang Deposito On Call, Serta petunjuk pelaksanaanya dinyatakan tidak berlaku lagi. 3) Surat Edaran ini berlaku sejak tanggal ditetapkan.

32 54 2. Penerapan Segmenting, Targeting, dan Positioning Produk Deposito On Call di PT.Bank Rakyat Indonesia Kanca Solo Baru. Ada tiga elemen dalam strategi pemasaran yaitu segmenting, targeting dan positioning. Segmenting pada dasarnya adalah suatu strategi untuk memahami struktur pasar. Sedangkan targeting adalah persoalan bagaimana memilih, menyeleksi dan menjangkau pasar. Setelah pasar sasaran dipilih, maka proses selanjutnya adalah melakukan positioning. Positioning pada dasarnya adalah suatu strategi untuk memasuki jendela otak konsumen. Positioning biasanya tidak menjadi masalah dan tidak dianggap penting selama barangbarang yang tersedia dalam suatu masyarakat tidak begitu banyak dan persaingan belum menjadi sesuatu yang penting.. Deposito On Call (DOC) adalah simpanan (deposito) atas nama pihak ketiga (perorangan, perusahaan, yayasan/ dana pensiun, dan lain-lain) atau bank yang penarikannya dapat dilaksanakan dengan syarat pemberitahuan sebelumnya. Pemberitahuan tersebut dapat dilakukan nasabah secara lesan (per telepon) atau secara tertulis (via Faximile) kepada Kanca BRI yang bersangkutan. a. Segmenting (Segmentasi Pasar)

33 55 Pada dasarnya perusahaan mempunyai segmentasi pasar yang berbeda-beda. Karena oleh itu kiranya bagi perusahaan perlu pengadaan segmentasi pasar. Untuk meningkatkan efisiensi kita harus mengerti segmentasi di pasar kemudian pasar mana yang potensial mendatangkan keuntungan dan kita fokus di pasar itu. Segmentasi pasar akan meningkat keuntungan kita dan juga meningkatkan kualitas produk maupun jasa. Tanpa segmentasi, maka produk kita akan biasa dan sulit untuk meningkatkan penjualan. 1) Dasar penentuan segmen pasar Dalam penentuan segmen pasar PT.Bank Rakyat Indonesia Kantor Cabang Solo Baru tidak bisa membuat segmen pasar karena dalam segmen pasar deposito on call perusahaan tersebut tidak bisa membuat criteria nasabah tertentu. Beberapa dasar penentuan segmen : a) Segmentasi Geografis Segmentasi Geografis untuk pasar PT. Bank Rakyat Indonesia Kantor Cabang Solo Baru, Karena Kantor ini hanya cabang di Solo Baru maka memasarkan produknya yaitu Deposito On Call (DOC) hanya di lingkup Solo Baru saja. b) Segmentasi Psikografis

34 56 Dalam segmen Psikografis, di bagi menjadi kelompok yang berbeda yaitu berdasarkan gaya hidup atau kepribadian. Tergantung kebutuhan dan penghasilan. Mayoritas nasabah BRI Kantor Cabang Solo Baru produk Deposito On Call pasar sasaran DOC BRI adalah bisa dikatakan BUMN/ BUMD, Perusahaan Swasta Nasional / Asing, Yayasan/ Dana Pensiun/ Perorangan dan BPD/BPR. Khusus penempatan DOC atas nama BPD atau BPR terlebih dahulu harus mendapat persetujuan dari Divisi Manajemen Treasury KP BRI. c) Segmentasi Pola Konsumsi Dalam segmentasi Pola Konsumsi ini Bank Rakyat Indonesia Kantor Cabang Solo Baru mengarah kepada nasabah yang penarikan tabungannya menurut jatuh temponya. 2) Segmenting terhadap pemasaran produk Dengan adanya Dampak Segmenting ini produk Deposito On Call (DOC) dapat mengetahui segmen pasar mana yang akan ditujukan kepada nasabah yang tepat. Hal tersebut dilakukan agar produknya bisa di kenal oleh masyarakat yang berada di Solo Baru untuk menggunakan Deposito On Call.

35 57 b. Targeting (Target Pasar) Segmentasi merupakan langkah awal bagi perusahaan untuk menentukan pasar yang akan menawarkan produknya kepada nasabah. 1) Dasar penentuan target pasar Dalam menentukan pasar sasaran untuk produk Deposito On Call pada BRI Kantor Cabang Solo Baru memelurkan strategi penentuan pasarnya sesuai dengan kondisi pasar. 2) Dampak Targeting terhadap pemasaran produk Deposito On Call Dari pemasaran produk Deposito On Call maka BRI Kantor Cabang Solo Baru menuju segmen pasar kemudian kepada sasaran pasar. c. Positioning (Posisi Pasar) Positioning merupakan upaya untuk mendesain produk dan citra untuk memperoleh satu posisi tertentu dalam benak pasar sasaran. Positioning adalah persepsi pelanggan terhadap produk yang dihasilkan. 1) Dasar positioning

36 58 Dalam menentukan positioning yang efektif, BRI Kantor Cabang Solo Baru menggunakan beberapa dasar dan beberapa fasilitas, Dalam menggunakan Layanan Deposito On Call (DOC) dapat melakukan pemberitahuan penarikannya secara lesan (per telepon) atau secara tertulis (via Faxicimile) sehingga memudahkan transaksi dengan mudah. 2) Dampak strategi Positioning terhadap pemasaran produk Deposito On Call (DOC). Positioning yang dilaksanakan untuk memasarkan produk Deposito On Call akan berpengaruh terhadap pola pikir konsumen kepada berbagai macam produk yang di tawarkan, sehingga BRI Cabang Solo Baru memperoleh keunggulan bersaing dalam menawarkan produk yang berkualitas. Dampak inti dari strategi ini adalah melekatnya citra yang baik pada konsumen sehingga dapat memancing niat konsumen untuk melakukan pembukaan deposito maupun produk lain dari BRI Cabang Solo Baru.