BUKU PANDUAN UJIAN GELAR PROFESI ASURANSI KERUGIAN 2012

Transkripsi

1 BUKU PANDUAN UJIAN GELAR PROFESI ASURANSI KERUGIAN 2012 ASOSIASI AHLI MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA The INDONESIAN INSURANCE INSTITUTE

2 SAMBUTAN KETUA DEWAN PENGURUS ASOSIASI AHLI MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA Peran kualifikasi standar profesional dan ketrampilan dalam era globalisasi ini menjadi semakin penting untuk mencetak Tenaga-Tenaga Profesional di bidang perasuransian Indonesia. Hal ini seiring dengan prospek industri asuransi Indonesia yang diperkirakan akan semakin cerah di masa mendatang. Dengan diterbitkannya Surat Keputusan Menteri Keuangan nomor 425/KMK.06/2003 dan 426/KMK.06/2003 dimana sebagai persyaratan tenaga ahli di perusahaan perasuransian harus memiliki kualifikasi sebagai ahli yang bersertifikat, salah satunya dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia, serta mengharuskan setiap perusahaan asuransi, baik asuransi kerugian maupun asuransi jiwa, untuk memiliki Tenaga Ahli dalam bidang masing-masing bisnis yang dijalankannya, maka eksistensi Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia ini menjadi semakin penting. Oleh karena itu, untuk terus dapat memberikan kontribusinya kepada Industri Asuransi di Indonesia, Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia ini juga terus melakukan penyempurnaan diberbagai bidang. Salah satu hal yang saat ini sedang dilakukan adalah membentuk Lembaga Sertifikasi Profesi (LSP) yang dibidani oleh Dewan Pengurus bersama-sama dengan Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) yang merupakan lembaga negara bertanggungjawab langsung kepada Presiden R.I. Selain itu, Asosiasi kita juga melakukan kerjasama-kerjasama dalam bidang penelitian dan pengembangan dengan berbagai pihak, antara lain dengan universitas dan perguruan tinggi, baik secara nasional maupun dalam program-program internasional, seperti dalam penyelenggaraan International Conference on Globalization, Sustainability and Development di tahun 2010 yang lalu di Denpasar, Bali, dan International Conference on Social Microfinance and Communinity Development 2011 baru-baru ini di Pontianak, Kalimantan Barat. Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia sebagai sebuah lembaga penyelenggara ujian profesional untuk standarisasi, kualifikasi dan sertifikasi profesi asuransi, dari tahun ke tahun senantiasa berupaya untuk menyesuaikan kurikulum, silabus serta bukubuku referensi yang dipergunakan untuk ujian tersebut. Sejalan dengan hal itu, maka di tahun 2012 ini, Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia memandang perlu untuk menerbitkan kembali Buku Panduan Ujian Gelar Profesi Asuransi Kerugian yang telah disempurnakan. Dengan diterbitkannya buku panduan ini, Dewan Pengurus Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia mengharapkan agar para kandidat dan juga peminat ujian lainnya akan lebih mudah untuk mengikuti ujian-ujian gelar profesional yang diselenggarakan oleh Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia. Gelar Profesi yang dianugerahkan oleh Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia kepada Peserta Ujian yang telah dinyatakan lulus, merupakan tanda bahwa mereka telah lolos dalam seleksi awal untuk menjadi seorang profesional dalam bidang perasuransian. Perkembangan selanjutnya The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 2

3 akan ditentukan oleh kinerja serta perilaku, kompetensi dan integritas masing-masing di masyarakat, khususnya di lingkungan perasuransian Indonesia. Pada kesempatan ini, Dewan Pengurus menyampaikan ucapan terima kasih kepada Komisi Penguji Sektor Kerugian dan juga kepada semua pihak yang telah memberikan saran dalam penyempurnaan Buku Panduan Ujian Gelar Profesi ini yang namanya tidak dapat kami sebutkan satu per satu. Semoga Buku Panduan Ujian Gelar Profesi Asuransi Kerugian ini dapat menjadi sumber informasi yang efektif dan bermanfaat serta dapat membantu kelancaran bagi para kandidat serta kelancaran dalam pelaksanaan program-program kerja Komisi Penguji Sektor Asuransi Kerugian AAMAI. Jakarta, April 2012 ASOSIASI AHLI MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA, Dewan Pengurus, Drs. Hendrisman Rahim, MA, FSAI, AAIJ, QIP, CPIE Ketua The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 3

4 PENGANTAR KETUA KOMISI PENGUJI SEKTOR ASURANSI KERUGIAN Memperhatikan perkembangan, tuntutan dan kebutuhan industri perasuransian yang semakin pesat khususnya industri asuransi umum, mengharuskan Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI) sebagai sebuah lembaga penyelenggara ujian profesional untuk standarisasi, kualifikasi dan sertifikasi profesi asuransi, harus menyesuaikan diri agar dapat memenuhi perkembangan, tuntutan dan kebutuhan industri perasuransian yang semakin pesat tersebut. Dalam memenuhi tuntutan tersebut Komisi Penguji Sektor Asuransi Kerugian telah melakukan kajian terhadap Silabus dan buku-buku referensi yang selama ini dipergunakan dalam penyelenggaraan ujian gelar profesi saat ini dengan menyusun kembali silabus yang dipergunakan dan mengganti buku-buku refensi dengan bukubuku terbaru. Dalam silabus baru ini, Komisi Penguji Sektor Asuransi Kerugian melakukan perubahan yang cukup mendasar yaitu dengan menghapus mata ujian cabang pada program Ajun Ahli Asuransi Indonesia Kerugian (AAAIK) dan menambah mata ujian wajib pada program Ahli Asuransi Indonesia Kerugian (AAIK) dan semua buku-buku referensi yang dipergunakan diganti dengan buku-buku referensi yang paling baru. Perubahan silabus dan buku referensi yang dituangkan dalam Buku Panduan Ujian Gelar Profesi ini bertujuan untuk lebih mengaktualisasikan materi-materi ujian bidang manajemen asuransi kerugian yang akan dipergunakan dalam penyelenggaraan ujian gelar profesi mulai tahun Penyelenggaraan ujian sertifikasi underwriter sesuai dengan lini bisnis tetap diselenggarakan meskipun belum dilakukan perubahan silabus, namun untuk pemberian Certificate in General Insurance untuk yang lulus dua mata ujian dasar mengacu kepada silabus dan buku referensi yang baru. Semoga buku ini menjadi panduan bagi peserta ujian/kandidat yang akan mengikuti ujian-ujian yang diselenggarakan AAMAI dan kami juga mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada semua pihak yang telah memberikan saran, masukan dan dukungan sehingga buku panduan ini dapat diterbitkan. Jakarta, April 2012 ASOSIASI AHLI MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA, Komisi Penguji Sektor Asuransi Kerugian Drs. Arizal ER, AIINZ, QPI, AAIK, ICBU, CPIE, QIP Ketua The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 4

5 DAFTAR ISI Halaman Sambutan Ketua Dewan Pengurus AAMAI... Pengantar Ketua Komisi Penguji Sektor Asuransi Kerugian... Daftar Isi... Profil AAMAI BAGIAN I : UJIAN GELAR PROFESI ASOSIASI AHLI MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA SEKTOR ASURANSI KERUGIAN Program Ajun Ahli Asuransi Indonesia Kerugian (AAAIK)... Program Ahli Asuransi Indonesia Kerugian (AAIK)... Pemberlakuan Kurikulum Baru dan Konversi... Petunjuk Mengikuti Ujian... Pendaftaran dan Pembatalan Ujian... Biaya Pendaftaran dan Ujian... Jadwal dan Penyelenggaraan Ujian... Metoda Ujian... Ketentuan Menempuh Ujian... Keberatan Atas Hasil Ujian... Masa Berlaku Buku Panduan Pembebasan Mata Ujian... Pengakuan Gelar (Penyetaraan)... Pedoman Cara Menjawab Ujian URAIAN SILABUS TINGKAT AJUN AHLI ASURANSI INDONESIA SEKTOR KERUGIAN ( ) Praktek Asuransi... Hukum Asuransi... Praktek Bisnis Asuransi dan Keuangan... Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat... Asuransi Harta Benda dan Kepentingan Keuangan... Asuransi Pengangkutan... Praktek Underwriting... Praktek Klaim The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 5

6 URAIAN SILABUS TINGKAT AHLI ASURANSI INDONESIA SEKTOR KERUGIAN ( ) Manajemen Perusahaan Asuransi... Manajemen Underwriting... Reasuransi... Manajemen Risiko... Asuransi Rangka Kapal dan Penerbangan... Manajemen Klaim... Ekonomi dan Bisnis... Pemasaran Produk dan Jasa Asuransi BAGIAN II : CERTIFICATE IN GENERAL INSURANCE Persyaratan Untuk Mengikuti Ujian... Biaya Pendaftaran dan Ujian... Jadwal dan Penyelenggaraan Ujian... Prosedur Memperoleh Sertifikat... Buku-Buku Wajib dan Silabus BAGIAN III : SERTIFIKASI UNDERWRITER Latar Belakang... Program Ujian Sertifikasi Underwriter... Persyaratan Peserta Ujian... Pendaftaran dan Pembatalan Ujian... Biaya Pendaftaran Ujian... Jadwal Penyelenggaraan Ujian... Metoda Ujian... Acuan Kompetensi Pokok Certified Underwriter... Silabus Ujian Sertifikasi Underwriter Jalur AAAIK... Buku Referensi LAMPIRAN : Surat Keputusan Perubahan Silabus... Surat Keputusan Ujian Spesialisasi... Surat Keputusan Pemberian Certificate in General Insurance... Tata Tertib Ujian The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 6

7 Sanksi Atas Pelanggaran Tata Tertib Ujian... Tata Cara Pelaksanaan Ujian... Formulir Pendaftaran Ujian... Formulir Permohonan Pembebasan Mata Ujian... Formulir Permohonan Pembebasan Mata Ujian Sertifikasi... Formulir Pengakuan Setara... Formulir Permohonan Certificate in General Insurance The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 7

8 PROFIL AAMAI ASOSIASI AHLI MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA atau yang lebih dikenal AAMAI, diproklamirkan pada tanggal 21 Agustus 1992, dan mendapatkan persetujuan dari Dewan Asuransi Indonesia melalui SK Pengurus Dewan Asuransi Indonesia Nomor 993/DAI/93 tanggal 29 Oktober Dalam Bahasa Inggris, asosiasi ini disebut The Indonesian Insurance Institute, dan berkedudukan di Jakarta. Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia ( AAMAI ) merupakan satu-satunya organisasi bagi para Ahli Manajemen Perasuransian di Indonesia, baik Asuransi Jiwa maupun Kerugian yang diakui oleh Pemerintah Republik Indonesia, sebagaimana dinyatakan dalam Surat Keputusan Menteri Keuangan R.I. nomor 425/KMK.06/2003 dan 426/KMK.06/2003 tahun Dalam Surat Keputusan Menteri Keuangan tersebut dinyatakan bahwa setiap Perusahaan Asuransi di Indonesia harus mempunyai tenaga ahli yang telah dinyatakan lulus dalam ujian gelar professional yang diselenggarakan oleh AAMAI, atau mereka yang telah memiliki gelar profesi dari lembaga sejenis di luar negeri dan telah diakui atau disetarakan oleh AAMAI. Oleh karena itu, AAMAI secara terus-menerus berupaya untuk meningkatkan kompetensi dan kualitas para Anggotanya, yaitu mereka yang telah mempunyai gelar professional, baik yang diperolehnya melalui ujian-ujian yang diselenggarakan maupun mereka yang telah disetarakan melalui mekanisme yang professional, dan hal ini berarti bahwa AAMAI menjalankan missi yang telah digariskan oleh Pemerintah R.I. dalam bidang perasuransian. AAMAI bukan merupakan lembaga pendidikan, akan tetapi merupakan organisasi pengembangan tenaga-tenaga profesional dalam industri perasuransian di Indonesia yang berbentuk sebagai Asosiasi Profesional. Sebagai lembaga profesi perasuransian di Indonesia, AAMAI mempunyai missi untuk menyiapkan para praktisi asuransi sesuai dengan standar profesi di bidang perasuransian di Indonesia. Sesuai dengan Anggaran Dasarnya, AAMAI bertujuan untuk : Meningkatkan dan mengembangkan kualitas profesionalisme para pelaku usaha perasuransian. Meningkatkan pemahaman dan kesadaran berasuransi masyarakat. Ikut serta meningkatkan peran industri asuransi dalam pembangunan. Untuk mencapai tujuan tersebut AAMAI menyelenggarakan : Ujian profesi dan memberikan gelar profesional bidang Asuransi Jiwa, Asuransi Kerugian, serta bidang-bidang lain yang terkait. The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 8

9 Kerjasama dengan organisasi dan asosiasi profesi di bidang perasuransian, dan lembaga / institusi lainnya baik di dalam maupun di luar negeri. Pembinaan dan Pengembangan para Anggota Asosiasi, dalam arti yang seluasluasnya, terutama dalam meningkatkan pengetahuan dan ketrampilan dengan memegang teguh Kode Etik Profesi. Penerbitan Jurnal Asosiasi, media profesi, karya-karya ilmiah dan informasi lainnya. Kegiatan-kegiatan lain yang dianggap perlu sepanjang tidak bertentangan dengan tujuan Asosiasi dan perundang-undangan yang berlaku. AAMAI berkewajiban untuk memajukan usaha para pelaku usaha perasuransian di Indonesia dengan dilandasi sikap profesionalisme, yaitu memiliki pengetahuan dan ketrampilan yang dipersyaratkan, obyektif, jujur, kritis, dan penuh tanggung jawab, berdasarkan norma-norma dan kode etik yang berlaku dalam industri perasuransian, dengan menjunjung tinggi keadilan serta ketentuan hukum yang ada. AAMAI sebagai asosiasi profesional berusaha untuk selalu melakukan perubahan sikap dan perilaku para Anggotanya secara terus-menerus melalui Sistem Keanggotaan Aktif dan Program Pengembangan Profesional Berkelanjutan ( P2B ) atau Continuing Professional Development ( CPD ). Untuk mendukung itu semua, terdapat sejumlah kriteria dan persyaratan umum bagi para Anggota AAMAI, yaitu : 1. Lulus dalam ujian bidang profesi asuransi 2. Menjadi Anggota Asosiasi secara aktif 3. Mematuhi kode etik profesi 4. Menjalankan Program P2B / CPD 5. Mengutamakan pengabdian untuk kepentingan umum Dasar penentuan keanggotaan AAMAI diatur dalam Anggaran Dasar AAMAI, yang meliputi : Anggota Biasa : Seluruh pemegang gelar profesi asuransi ( AAAIK, AAAIJ, AAIJ dan AAIK) atau pemegang gelar profesi asuransi dari luar negeri yang telah mendapat penyetaraan oleh AAMAI. Anggota Luar Biasa : Pemegang gelar profesi di bidang asuransi yang telah diakui oleh Asosiasi dan diberikan oleh Dewan Pengurus AAMAI berdasarkan kriteria yang ditetapkan. Anggota Kehormatan : Para pendiri Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia. Pelayanan dan jasa profesional yang dapat diberikan oleh AAMAI ditekankan pada pengembangan sikap profesionalitas seluruh Anggotanya, melalui Program P2B (Pengembangan Profesional Berkelanjutan) atau Continuing Professional Development (CPD). The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 9

10 Beberapa kegiatan yang terus-menerus dilakukan oleh AAMAI dalam membangun Sumber Daya Manusia di bidang perasuransian nasional sehingga mencapai taraf profesional yang credible antara lain : 1. Secara bertahap menghilangkan sikap dan perilaku yang hanya berorientasi pada kemampuan sebagai karyawan atau pejabat perusahaan. 2. Menghapus persepsi usang bahwa sertifikat dan atau ijazah merupakan sarana ampuh untuk dapat naik pangkat / jabatan. Prestasi profesional harus lebih dihargai dan diutamakan. 3. Mengembangkan sikap dan perilaku profesional, yaitu perpaduan sinerjik antara kemampuan akademik dan kewirausahaan ( entrepreneurship ). 4. Proses perubahan sikap dan perilaku profesional itu harus dimulai dari kesadaran diri untuk terlebih dahulu menjadi Anggota Aktif Asosiasi, dan memenuhi semua kewajibannya. Sedangkan pihak Asosiasi / AAMAI akan memberikan perlindungan, mengembangkan dan memberikan hak-hak anggotanya sesuai dengan ketentuan yang berlaku. The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 10

11 UJIAN GELAR PROFESI ASOSIASI AHLI MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA SEKTOR ASURANSI KERUGIAN 1. PROGRAM AJUN AHLI ASURANSI INDONESIA KERUGIAN (AAAIK) Untuk menyelesaikan program AAAIK seorang kandidat harus lulus 6 (enam) mata ujian yang Modul Wajib dan Modul Pilihanya diambil dari program Diploma in Insurance dan Advanced Diploma in Insurance dari The Chartered Insurance Institute (CII) London, sebagai berikut : Modul Modul Wajib Judul Mata Ujian 101 : Praktek Asuransi 102 : Hukum Asuransi 103 : Praktek Bisnis Asuransi dan Keuangan Jumlah Mata Ujian 3 mata ujian Modul Pilihan 104 : Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat. 105 : Asuransi Harta Benda dan Kepentingan Keuangan. 106 : Asuransi Pengangkutan. 107 : Praktek Underwriting. 108 : Praktek Klaim. 3 mata ujian dipilih dari 5 modul ini 2. PROGRAM AHLI ASURANSI INDONESIA KERUGIAN (AAIK) Untuk menyelesaikan program AAIK seorang kandidat terlebih dahulu harus memperoleh gelar AAAIK dan harus lulus 5 (lima) mata ujian yang juga diambil dari program Diploma in Insurance dan Advanced Diploma in Insurance dari The Chartered Insurance Institute (CII) London, sebagai berikut : Modul Modul Wajib Judul Mata Ujian 401 : Manajemen Perusahaan Asuransi. 402 : Manajemen Underwriting. 403 : Reasuransi. Jumlah Mata Ujian 3 mata ujian (wajib) The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 11

12 Modul Pilihan 404 : Manajemen Risiko. 405 : Asuransi Rangka Kapal dan Penerbangan. 406 : Manajemen Klaim. 407 : Ekonomi dan Bisnis. 408 : Pemasaran Produk dan Jasa Asuransi. 2 mata ujian dipilih dari 5 modul ini 3. PEMBERLAKUAN KURIKULUM BARU DAN KONVERSI Kurikulum baru akan diberlakukan mulai penyelenggaraan ujian bulan September 2012 dan kurikulum lama tidak diujikan lagi. Bagi kandidat yang sampai saat diberlakukannya kurikulum baru belum berhasil menyelesaikan program AAAIK atau AAIK akan dilakukan proses konversi dengan ketentuan sebagai berikut : KONVERSI PROGRAM AAAIK Kurikulum Lama 101 : Praktek Asuransi 102 : Hukum dan Asuransi 103 : Praktek Bisnis 201 : Pengantar Asuransi Kerugian Komersial 202 : Pengantar Asuransi Personal Konversi ke Kurikulum Baru 101 : Praktek Asuransi 102 : Hukum Asuransi 103 : Praktek Bisnis Asuransi dan Keuangan 105 : Asuransi Harta Benda dan Kepentingan Keuangan 105 : Asuransi Harta Benda dan Kepentingan Keuangan 301 : Prinsip - Prinsip Asuransi Harta Benda dan Kepentingan Keuangan 302 : Asuransi Harta Benda dan Kepentingan Keuangan Komersial Pengkajian dan Underwriting 303 : Asuransi Personal 304 : Asuransi Kendaraan Bermotor 301/302/303 Salah satu dari : 106 : Asuransi Pengangkutan. 107 : Praktek Underwriting. 108 : Praktek Klaim. 104 : Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 12

13 KONVERSI PROGRAM AAIK Kurikulum Lama 401 : Prinsip - Prinsip dan Praktek Manajemen dalam Asuransi 501 : Asuransi Tanggung Gugat 502 : Asuransi Pengangkutan 503 : Prinsip-Prinsip Reasuransi 601 : Manajemen Risiko 602 : Manajemen Underwriting 603 : Aplikasi Reasuransi Konversi ke Kurikulum Baru 401 : Manajemen Perusahaan Asuransi Salah satu dari 406 : Manajemen Klaim 407 : Ekonomi dan Bisnis 408 : Pemasaran Produk dan Jasa Asuransi 405 : Asuransi Rangka Kapal dan Penerbangan 403 : Reasuransi 404 : Manajemen Risiko 402 : Manajemen Underwriting Salah satu dari 406 : Manajemen Klaim 407 : Ekonomi dan Bisnis 408 : Pemasaran Produk dan Jasa Asuransi 4. PETUNJUK MENGIKUTI UJIAN Ujian Gelar Profesional Keanggotaan AAMAI Sektor Asuransi Kerugian terbuka untuk umum dengan pendidikan terendah SMU; lebih diutamakan bagi lulusan Program Diploma atau Perguruan Tinggi/Universitas Strata I (S1), dan sudah bekerja di industri/lembaga perasuransian. 5. PENDAFTARAN DAN PEMBATALAN UJIAN 5.1. Pendaftaran ujian ditujukan langsung kepada : Sekretariat AAMAI d/a. Sentra Pemuda Kav.8 Jl. Pemuda No. 61 Jakarta The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 13

14 dengan cara mengisi formulir pendaftaran seperti contoh terlampir yang dapat diperoleh di Sekretariat AAMAI atau Komisariat AAMAI atau instansi lain setempat yang ditunjuk AAMAI atau down load di website AAMAI serta melampirkan pasfoto 6 (enam) bulan terakhir ukuran 3X4 dan 4X6 masing-masing 2 lembar Pembatalan / Penundaan Ujian Apabila Kandidat tidak hadir dalam ujian, maka Kandidat dianggap membatalkan ujian dan biaya ujian tidak dapat dikembalikan. Penundaaan ujian karena alasan mendesak yang dapat disetujui hanya berlaku untuk satu kali ujian berikutnya, dan diajukan dengan surat selambat-lambatnya satu minggu sebelum ujian dimulai kepada Sekretariat AAMAI kecuali dengan alasan sakit yang dibuktikan dengan surat keterangan dokter. 6. BIAYA PENDAFTARAN DAN UJIAN Biaya Pendaftaran dan biaya ujian ditetapkan sesuai dengan ketentuan Dewan Pengurus Biaya Pendaftaran dan Biaya Ujian dapat dibayarkan langsung ke Sekretariat AAMAI atau ditransfer ke rekening atas nama Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia, No pada Bank Mandiri Cabang Matraman, atau No pada Bank Central Asia Cabang Matraman, Jl. Matraman Raya Jakarta Timur. 7. JADWAL DAN PENYELENGGARAAN UJIAN Ujian diselenggarakan pada bulan Maret untuk Semester I dan bulan September untuk Semester II setiap tahun, yang waktunya akan diumumkan terlebih dahulu dengan jadwal sebagai berikut. Hari Bulan Mata Ujian Jam Senin Maret / September 101, 401 & , 107, Selasa Maret / September 102, 108, 402 & , 405, 407, 901, 902, 903, 904, 905, 906 & Rabu Maret / September 103, 106, 403 & The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 14

15 7.2. Penyelenggaraan ujian dipusatkan di kota-kota berikut atau di kota-kota lain yang ditetapkan oleh Komisi Penguji Sektor Kerugian: Jakarta Bandung Semarang Yogyakarta Surabaya Denpasar Pontianak Balikpapan Banjarmasin Manado Ujung Pandang Bandar Lampung Palembang Padang Pekanbaru Medan 7.3. Ujian Gelar Profesional Keanggotaan AAMAI diawasi oleh Anggota Komisi Penguji atau petugas yang ditunjuk oleh Komisi Penguji. Para Kandidat wajib mentaati Tata Tertib Ujian dan pelanggaran atas Tata Tertib Ujian dapat dikenakan sanksi seperti diatur dalam Tata Tertib Ujian. 8. METODA UJIAN 8.1. Ujian dilaksanakan dengan metoda essay untuk semua mata ujian yang harus ditempuh dalam waktu maksimal 180 (seratus delapan puluh) menit Nilai ujian dinyatakan sebagai berikut : LM (lulus Memuaskan) = Lulus dengan nilai lulus 75 atau lebih L (Lulus) = Lulus dengan nilai lulus TL (Tidak Lulus) = Gagal dengan nilai dibawah Hasil ujian akan diberitahukan melalui perusahaan masing-masing jika kandidat diutus oleh perusahaan, atau secara langsung bagi Kandidat perorangan dan di website AAMAI Keputusan Komisi Penguji mengenai hasil ujian adalah final dan tidak dapat diganggu gugat. 9. KETENTUAN MENEMPUH UJIAN Mata Ujian Ajun Ahli Asuransi Indonesia Kerugian (AAAIK) dapat ditempuh tanpa memperhatikan urutan mata ujian Mata Ujian Ahli Asuransi Indonesia Kerugian (AAIK) dapat ditempuh tanpa memperhatikan urutan mata ujian dengan syarat minimal tinggal menempuh satu mata ujian lagi untuk memperoleh gelar Ajun Ahli Asuransi Indonesia Kerugian (AAAIK) yang dipersyaratkan tetapi satu mata ujian AAAIK yang belum lulus wajib diikuti dan lulus sebelum menyelesaikan semua mata ujian AAIK The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 15

16 . 10. KEBERATAN ATAS HASIL UJIAN Kandidat yang merasa tidak puas dengan hasil ujian, dapat mengajukan keberatan kepada Komisi Penguji untuk dilakukan pemeriksaan ulang dengan ketentuan sebagai berikut : Pengajuan keberatan atas hasil ujian hanya berlaku bagi penyelenggaraan ujian yang baru saja diselenggarakan dan tidak berlaku bagi penyelenggaraan-penyelenggaraan ujian sebelumnya Perserta yang bersangkutan mengajukan permohonan secara tertulis untuk pemeriksaan ulang kepada Komisi Penguji Sektor Kerugian / Sekretariat AAMAI, serta membayar uang pemeriksaan ulang yang besarnya ditetapkan oleh Dewan Pengurus Pengajuan keberatan harus disampaikan paling lambat 14 (empat belas) hari setelah pengumuman hasil ujian Komisi Penguji akan melakukan pemeriksaan ulang terhadap hasil ujian bagi Kandidat yang bersangkutan apabila nilai yang diperoleh oleh kandidat tidak lebih kecil dari Hasil pemeriksaan ulang tersebut akan disampaikan kepada Peserta Ujian secara tertulis oleh Komisi Penguji dan bersifat final Keluhan atau permintaan Peserta Ujian yang tidak dapat dilayani adalah : Permintaan copy lembar jawaban yang telah diberi nilai Permintaan ujian susulan dan atau ulangan Keluhan berkaitan dengan substansi soal ujian Peninjauan ulang atas penolakan Komisi Penguji terhadap permintaan pembebasan mata ujian Hilangnya kredit yang telah diperoleh akibat terjadinya perubahan silabus atau diberlakukannya suatu ketentuan baru oleh Komisi Penguji. 11. MASA BERLAKU BUKU PANDUAN 2012 Buku Panduan Ujian 2012 ini mulai berlaku untuk penyelenggaraan ujian bulan September 2012, tanpa masa transisi, sampai dinyatakan ada perubahan lebih lanjut. The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 16

17 12. PEMBEBASAN MATA UJIAN Pembebasan Mata Ujian dapat diberikan dengan ketentuan sebagai berikut : Syarat Pengajuan Pembebasan Pembebasan mata ujian Sektor Asuransi Kerugian hanya bisa diajukan oleh Peserta Ujian yang telah memiliki Nomor Kandidat Mengisi formulir yang telah disediakan oleh Komisi Penguji dan mengirimkannya ke Sekretariat AAMAI dengan lampiran : a. Copy Sertifikat dari Lembaga Pendidikan Akademik / Profesi pemberi gelar yang telah dilegalisasi. b. Copy Transkrip Nilai dari Lembaga Pendidikan Akademik / Profesi pemberi gelar yang telah dilegalisasi. c. Surat Keterangan pernyataan akreditasi dari Badan Akreditasi Nasional untuk Lembaga Pendidikan Akademik Membayar biaya pembebasan apabila telah mendapat persetujuan dibebaskan dari Komisi Penguji, yang besarnya sama dengan biaya ujian untuk mata ujian tersebut Ketentuan Pembebasan Mata ujian yang dapat dibebaskan untuk tingkat Ajun Ahli Asuransi Indonesia Kerugian (AAAIK) adalah maksimum 4 (empat) mata ujian dengan ketentuan : a. 2 (dua) mata ujian dari Lembaga Pendidikan Akademik (kecuali STIMRA dan STMA Trisakti ) untuk mata ujian : 102 : Hukum Asuransi 103 : Praktek Bisnis Asuransi dan Keuangan b. 2 ( dua ) mata ujian dari Lembaga Profesi yaitu untuk mata ujian: 104 : Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat 105 : Asuransi Harta Benda dan Kepentingan Keuangan 106 : Asuransi Pengangkutan 107 : Praktek Underwriting 108 : Praktek Klaim Mata ujian yang dapat dibebaskan untuk tingkat Ahli Asuransi Indonesia Kerugian (AAIK) adalah maksimum 2 (dua) mata ujian. Pembebasan tidak berlaku untuk mata ujian 401 : Manajemen Perusahaan Asuransi. The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 17

18 Khusus pemegang gelar dari The Chartered Insurance Institute (CII) dan Malaysian Insurance Institute (MII) pengajuan pembebasan bersifat apple to apple sedangkan pembebasan diluar kedua lembaga tersebut diberikan berdasarkan silabus mata ujian yang ekuivalen dengan mata ujian AAMAI Bagi pemegang gelar dari Lembaga Pendidikan Akademis diatur sebagai berikut : No Subject Institusi Gelar Status Contents Recognition 1. 2 Praktek Asuransi (101) Hukum Asuransi (102) STIMRA SE.As LANGSUNG STMA SE.As LANGSUNG Fak. Hukum S T I H P T H Militer SH Negara/ Disamakan/ Ujian Negara Dan Atau Terakreditasi Oleh Ban Semua Jurusan LANGSUNG 3 Praktek Bisnis Asuransi dan Keuangan (103) Fak. Ekonomi SE Negara/ Disamakan/ Ujian Negara Dan Atau Terakreditasi Oleh Ban LANGSUNG STIE SE LANGSUNG STMA, SE.As LANGSUNG STIMRA Non Fak/STI Ekonomi Magister S1 S2 S3 1. Makro Ekonomi Dan 2. Mikro Ekonomi Dan 1. Pengantar Manajemen, Atau Dasar-Dasar Manajemen, Atau Manajemen Umum 2. 2 (dua) Mata Ujian Manajemen Lainnya MIN SKS = 3 NILAI B MIN SKS = 2 NILAI B 13. PENGAKUAN GELAR ( PENYETARAAN ) Dewan Pengurus AAMAI telah menerbitkan ketentuan tentang Pengakuan Kualifikasi Kompetensi bagi pemegang gelar dari institusi pemberi gelar profesi asuransi di luar negeri, yaitu : CII : Chartered Insurance Institute, Inggris MII : Malaysian Insurance Institute, Malaysia ANZIIF : Australia and New Zealand Insurance Institute & Finance, Australia The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 18

19 Dan lembaga-lembaga lain yang ditentukan berdasarkan Surat Keputusan Dewan Pengurus AAMAI. Petunjuk yang harus diikuti oleh Pemohon Pengakuan Kualifikasi Kompentensi adalah sebagai berikut : 1. Mengisi secara lengkap formulir Permohonan Pengakuan Kualifikasi Kompetensi dan menyertakan semua lampiran-lampiran yang diperlukan (copy ijazah / copy sertifikat, copy akte pengesahan dari negara asal jika ada, transkrip nilai, dan lain-lain). 2. Formulir pada angka 1 (satu) di atas diisi secara lengkap, kemudian disampaikan ke Sekretariat AAMAI disertai pembayaran biaya penyetaraan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 3. Komisi Penguji akan melakukan penilaian atas permohonan pengakuan atau penyetaraan tersebut, dan hasilnya akan diberitahukan secara tertulis kepada Pemohon. 4. Persyaratan yang harus dipenuhi untuk penyetaraan : 4.1. Untuk tingkat setara Ajun Ahli Asuransi Kerugian : Pemohon harus telah memperoleh gelar Associate dalam bidang asuransi kerugian Lulus mata ujian yang ditetapkan oleh Dewan Pengurus, melalui ujian-ujian reguler AAMAI yaitu mata ujian 102 (Hukum Asuransi) Untuk tingkat setara Ahli Asuransi Kerugian : Pemohon harus telah memperoleh gelar minimum Associate/Senior Associate (ANZIIF) atau yang setara dalam bidang asuransi kerugian, dan membuat karya tulis ilmiah dalam bahasa Indonesia minimum 35 (tiga puluh lima) halaman, tidak termasuk lampiran, dan harus dipresentasikan di hadapan Komisi Penguji dan dinyatakan lulus. Karya Tulis atau Skripsi tersebut harus diselesaikan dalam waktu maksimal 3 (tiga) bulan sejak diterimanya permohonan. Karya tulis tersebut harus mencakup materi : Aspek hukum asuransi di Indonesia, atau Kajian / analisis dan terapan usaha asuransi di Indonesia berdasarkan hasil penelitian sesuai dengan bimbingan Pendamping atau Counsellor yang ditetapkan oleh Komisi Penguji Biaya Penyetaraan Gelar Profesi / permohonan Pengakuan Kualifikasi Kompetensi ini ditetapkan oleh Dewan Pengurus, dan pembayarannya dilaksanakan pada saat mengajukan permohonan. The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 19

20 14. PEDOMAN CARA MENJAWAB SOAL UJIAN Bacalah dengan baik semua instruksi yang tertulis dalam lembar soal dan cover depan buku jawaban Pastikan semua pertanyaan Bagian I dijawab dan pilih 4 (empat) dari 6 (enam) pertanyaan Bagian II Apabila pertanyaan Bagian II dijawab lebih dari 4 (empat) soal, maka yang akan dinilai hanyalah jawaban dengan urutan pengerjaan 1 (satu) sampai 4 (empat) tanpa memperhatikan nomor urut soal Bacalah semua soal dengan baik dan kerjakan lebih dahulu soal-soal yang paling dikuasai Untuk menghemat waktu, tidak perlu menulis kembali soal pada buku jawaban Apabila jawaban yang telah ditulis dianggap salah, jawaban tersebut harus dicoret silang Jawaban harus ditulis dengan tinta hitam / biru dan dilarang menulis nama, tanda tangan, kode, tulisan/komentar-komentar yang tidak relevan dengan jawaban atau pewarnaan dalam buku jawaban Tulisan harus jelas dan mudah dibaca Jawaban harus straight forward, tidak berbelit-belit. Jawaban yang berbelibelit (padding) dapat mengurangi nilai atau tidak mendapatkan nilai tambah karena score maksimal masing-masing pertanyaan telah ditetapkan. Contoh: Pertanyaan pada Bagian I yang dimulai dengan intruksi Uraikan atau Sebutkan hanya mengharapkan jawaban cukup sederhana, sehingga tidak akan mendapat nilai tambah sekalipun dijawab secara sangat komprehensip. Nilai maksimum untuk masing-masing soal Bagian I adalah 1/8 x 25% dari full mark Jawaban yang keluar dari konteks pertanyaan sama sekali tidak mendapatkan nilai Jawaban terhadap soal dengan perhitungan harus dibuat secara rinci dan sistematis atau dengan urutan yang mudah diikuti. Metode perhitungan yang betul akan mendapatkan nilai disamping hasil akhir perhitungan Jawaban yang dilengkapi dengan contoh yang relevan akan mendapatkan nilai tambah, tapi sebaliknya penggunaan contoh yang salah dapat mengurangi nilai. The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 20

21 Pertanyaan yang dimulai dengan kata Sebutkan cukup dijawab dengan memberikan daftar substansi jawaban, tidak perlu dilengkapi dengan uraian, penjelasan atau contoh Pertanyaan yang dimulai dengan kata Uraikan cukup dijawab dengan memberikan definisi atau pengertian umum, bisa dilengkapi dengan contoh sederhana Pertanyaan yang dimulai dengan kata Jelaskan harus dijawab secara komprehensif yaitu mencakup tetapi tidak terbatas pada konsep dasar dari substansi pertanyaan, aplikasinya dalam praktek serta modifikasi yang mungkin diterapkan terhadap konsep tersebut. Pemberian contoh yang relevan juga akan menambah nilai Pertanyaan yang dimulai dengan kata Diskusikan harus dijawab secara komprehensif sebagaimana dengan pertanyaan yang dimulai dengan kata Jelaskan tetapi juga diharapkan adanya pendapat dan analisa dari peserta ujian. Penggunaan contoh akan menambah nilai. The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 21

22 101 : PRAKTEK ASURANSI SASARAN : Memberikan pengetahuan dan pemahaman tentang : 1. Prinsip-prinsip dasar asuransi, termasuk prinsip-prinsip hukum berkaitan dengan perjanjian asuransi, prinsip-prinsip peraturan berkaitan dengan usaha perasuransian dan unsur-unsur utamanya untuk melindungi Tertanggung; 2. Peran underwriting termasuk identifikasi, pengkajian dan akseptasi risiko, penetapan premi dan faktor-faktor finansial terkait RINGKASAN HASIL BELAJAR : 1. Memahami sifat dan fitur pokok risiko dalam konteks asuransi 2. Memahami cara penerapan fitur pokok risiko dan manajemen risiko pada suatu situasi yang tertentu 3. Memahami fitur pokok asuransi 4. Mengetahui struktur dan fitur pokok pasar asuransi 5. Memahami insurable interest dan posisinya dalam asuransi 6. Memahami prinsip utmost good faith 7. Memahami fakta material berkaitan dengan proses underwriting asuransi 8. Memahami doktrin proximate cause dan penerapannya dalam kasus klaim sederhana 9. Memahami prinsip indemnity dan penerapannya dalam kontrak asuransi 10. Memahami prosedur underwriting berkaitan dengan proses underwriting asuransi 11. Memahami polis asuransi berkaitan dengan proses underwriting asuransi 12. Memahami perpanjangan dan pembatalan polis berkaitan dengan proses underwriting asuransi 13. Memahami asuransi pribadi berkaitan dengan proses underwriting asuransi 14. Memahami asuransi komersial berkaitan dengan proses underwriting asuransi 15. Memahami pertimbangan underwriting berkaitan dengan proses underwriting asuransi 16. Memahami prinsip-prinsip dan praktek penetapan premi 17. Memahami faktor-faktor penetapan premi dalam konteks proses underwriting asuransi 18. Memahami manajemen exposure dalam konteks proses underwriting asuransi SILABUS : 1. Memahami sifat dan fitur pokok risiko dalam konteks asuransi 1.1. Mendeskripsikan konsep risiko dan persepsi risiko The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 22

23 1.2. Menjelaskan fungsi dan proses manajemen risiko 1.3. Mendeskripsikan berbagai kategori risiko 1.4. Menjelaskan jenis risiko yang dapat diasuransikan dan yang tidak 1.5. Mendeskripsikan komponen risiko 1.6. Menjelaskan hubungan antara frequency dan severity 1.7. Menjelaskan perbedaan antara peril dan hazard dalam kaitan dengan asuransi 2. Memahami cara penerapan fitur pokok risiko dan manajemen risiko pada suatu situasi yang tertentu 2.1. Menerapkan fitur-fitur pokok risiko dan manajemen risiko pada situasi yang berbeda-beda 3. Memahami fitur pokok asuransi 3.1. Menjelaskan kebutuhan berasuransi 3.2. Menjelaskan dasar asuransi sebagai mekanisme pengalihan risiko 3.3. Menjelaskan manfaat asuransi bagi pemegang polis dan masyarakat umum 3.4. Menjelaskan istilah koasuransi dan penggunaannya dalam dua cara yang berbeda dalam pasar asuransi 3.5. Mendeskripsikan pengertian koasuransi, pertanggungan rangkap dan selfinsurance 3.6. Mendeskripsikan cabang-cabang pokok asuransi; termasuk asuransi harta benda, asuransi kepentingan keuangan, asuransi kendaraan bermotor, asuransi tanggung gugat, asuransi pengangkutan dan aviasi, asuransi kesehatan, polis combined atau package 4. Mengetahui struktur dan fitur pokok pasar asuransi 4.1. Mendeskripsikan struktur pasar asuransi, dan kelompok utama pelakunya 4.2. Mendeskripsikan jenis penanggung berdasarkan kepemilikannya 4.3. Menjelaskan jenis dan layanan perantara dalam pasar asuransi 4.4. Mendeskripsikan kanal distribusi yang digunakan dalam penjualan asuransi 4.5. Menjelaskan tujuan reasuransi 4.6. Mendeskripsikan peranan pokok para profesional di bidang asuransi; termasuk underwriter, petugas klaim, penilai kerugian, surveyor dan penyedia jasa forensik, aktuaris, manajer risiko dan petugas layanan keluhan nasabah 5. Memahami insurable interest dan posisinya dalam asuransi 5.1. Mendefinisikan insurable interest dan fitur-fiturnya 5.2. Menjelaskan saat timbulnya insurable interest 5.3. Menjelaskan cara timbulnya insurable interest The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 23

24 5.4. Menjelaskan penerapan insurable interest terhadap perjanjian asuransi harta benda dan tanggung gugat 6. Memahami prinsip utmost good faith 6.1. Menjelaskan prinsip utmost good faith dan penerapannya terhadap perjanjian asuransi 6.2. Menjelaskan bagaimana duty of disclosure bekerja pada polis asuransi umum dan cara mengubahnya dalam ketentuan polis 6.3. Mendeskripsikan perbedaan antara polis umum dan jiwa dalam hal duty of disclosure 6.4. Mendefinisikan fakta material 6.5. Mengidentifikasi dan membedakan antara physical hazard dan moral hazard dalam kaitan dengan surat permohonan penutupan asuransi umum 6.6. Menjelaskan fakta material yang tidak memerlukan disclosure 6.7. Menjelaskan konsekuensi dari non-disclosure atau misrepresentation atas fakta material 7. Memahami fakta material berkaitan dengan proses underwriting asuransi 7.1. Menjelaskan alasan mengapa seorang underwriter perlu untuk memperhatikan fakta material dalam mengkaji risiko 7.2. Menjelaskan konsep duty of disclosure, pihak yang berkewajiban menerapkannya dan bagaimana kewajiban tersebut dimodifikasi 7.3. Mendefinisikan istilah peril dan hazard sebagaimana digunakan dalam industri asuransi dan hubungan keduanya 7.4. Menjelaskan pentingnya moral hazard dan physical hazard bagi underwriter dan manifestasinya 7.5. Mendeskripsikan metode yang digunakan underwriter untuk mendapatkan fakta material 8. Memahami doktrin proximate cause dan penerapannya dalam kasus klaim sederhana 8.1. Menjelaskan pengertian proximate cause 8.2. Menerapkan proximate cause pada skenario berkaitan dengan klaim asuransi umum 9. Memahami prinsip indemnity dan penerapannya dalam kontrak asuransi 9.1. Mendefinisikan prinsip indemnity 9.2. Menjelaskan opsi penyelesaian klaim yang tersedia bagi Penanggung yang akan memberikan indemnity yang diperlukan kepada Tertanggung 9.3. Mengidentifikasi dan membedakan antara polis indemnity dan santunan The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 24

25 9.4. Menjelaskan pengertian polis agreed value, polis first loss dan jaminan new for old 9.5. Menghitung pembayaran klaim sederhana berdasarkan prinsip pro-rata conditions of average 10. Memahami prinsip kontribusi dan subrogasi Menjelaskan prinsip kontribusi; bilamana dan bagaimana menerapkannya untuk berbagi pembayaran klaim antara para penanggung dalam kasus klaim sederhana asuransi harta benda Menjelaskan prinsip subrogasi dan alasan untuk menjalankannya atau tidak dalam situasi sederhana 11. Memahami prosedur underwriting berkaitan dengan proses underwriting asuransi Mendeskripsikan pertanyaan umum dan spesifik pada surat permohonan penutupan asuransi Mendeskripsikan prosedur berkaitan dengan surat penawaran penutupan asuransi Menjelaskan tujuan surat permohonan penutupan asuransi dan peran hukumnya Mendeskripsikan cara-cara yang berbeda dalam penghitungan premi Menjelaskan aspek hukum dari prosedur berkaitan dengan penerbitan cover note, polis dan sertifikat asuransi Mendeskripsikan relevansi dari pembayaran premi terhadap validitas jaminan Mendeskripsikan metode yang digunakan oleh penanggung untuk mengumpulkan premi termasuk fasilitas pembayaran berkala 12. Memahami polis asuransi berkaitan dengan proses underwriting asuransi Mendeskripsikan struktur, fungsi dan isi polis, termasuk ikhtisar polis Menjelaskan pengertian dan pentingnya pengecualian dan ketentuan polis yang umum Menjelaskan penggunaan risiko sendiri dalam bentuk excess, deductible dan franchise Menjelaskan perbedaan antara warranty, condition dan representation 13. Memahami perpanjangan dan pembatalan polis berkaitan dengan proses underwriting asuransi Mendeskripsikan aspek hukum dari prosedur berkaitan dengan perpanjangan polis Menjelaskan cara kerja klausul pembatalan polis The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 25

26 14. Memahami asuransi pribadi berkaitan dengan proses underwriting asuransi Mendeskripsikan fitur dasar dan jaminan polis yang tipikal dari asuransi kendaraan bermotor, asuransi kesehatan, asuransi rumah tinggal, asuransi perjalanan dan extended warranties 15. Memahami asuransi komersial berkaitan dengan proses underwriting asuransi Mendeskripsikan fitur dasar dan jaminan polis yang tipikal dari asuransi harta benda, asuransi kepentingan keuangan dan asuransi tanggung gugat 16. Memahami pertimbangan underwriting berkaitan dengan proses underwriting asuransi Mendeskripsikan kriteria pokok underwriting dalam asuransi kendaraan bermotor, asuransi kesehatan dan asuransi diri Mendeskripsikan kriteria pokok underwriting dalam asuransi harta benda komersial, termasuk asuransi kebakaran dan perluasannya, asuransi pencurian, asuransi kaca dan asuransi uang Mendeskripsikan kriteria pokok underwriting dalam asuransi kepentingan keuangan, termasuk asuransi biaya hukum dan asuransi gangguan usaha Mendeskripsikan kriteria pokok underwriting dalam asuransi tanggung gugat, termasuk asuransi tanggung jawab hukum pemberi kerja, asuransi tanggung gugat umum, asuransi tanggung gugat polusi, asuransi tanggung gugat produk dan asuransi tanggung gugat profesi Mendeskripsikan kriteria pokok underwriting dalam asuransi extended warranties Mendeskripsikan prosedur yang umum digunakan untuk mencegah pengajuan klaim yang curang Mendeskripsikan prosedur yang umum digunakan untuk mendeteksi kecurangan dalam pengajuan klaim Menjelaskan konsekuensi pengajuan klaim yang curang bagi penanggung, tertanggung dan pihak yang mengajukan klaim yang curang tersebut 17. Memahami prinsip-prinsip dan praktek penetapan premi Mendeskripsikan sumber, ketersediaan dan jenis data yang penting bagi proses underwriting Menjelaskan pentingnya informasi klaim terhadap ketentuan underwriting dan penetapan premi Menjelaskan sifat risiko dalam frequency dan severity klaim Menjelaskan pentingnya loss ratio klaim terhadap premium dan akseptasi risiko The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 26

27 17.5. Menjelaskan perbedaan antara tahun underwriting, tahun polis, tahun pembukuan dan tahun kalender 18. Memahami faktor-faktor penetapan premi dalam konteks proses underwriting asuransi Mendefinisikan premi risiko dan fitur pokoknya Mendeskripsikan faktor-faktor pelaporan dari biaya, imbal hasil modal, pendapatan investasi dan biaya perantara 19. Memahami manajemen exposure dalam konteks proses underwriting asuransi Mendeskripsikan faktor dasar yang mempengaruhi siklus pasar Mendeskripsikan prinsip akumulasi risiko Mendeskripsikan pertimbangan dasar reasuransi termasuk jenis-jenis reasuransi KEPUSTAKAAN : Bacaan Utama : 1. Study text IF1 : Insurance, Legal and Regulatory The Chartered Insurance Institute 2. Study text IF3 : Insurance Underwriting Process The Chartered Insurance Institute 3. Undang-Undang No.2 tahun 1992 dan Peraturan-peraturan Pelaksananya 4. Naskah polis-polis standar asuransi Indonesia terbitan Asosiasi Asuransi Umum Indonesia Bacaan Tambahan : 1. Jurnal AAMAI 2. Buku/diktat yang diterbitkan oleh lembaga-lembaga pendidikan asuransi di Indonesia yang berhubungan dengan praktek asuransi Catatan: Meskipun ujian akan menguji materi sesuai silabus, Kandidat disarankan untuk membaca sumber-sumber pengetahuan tambahan dan 10% dari nilai ujian dialokasikan untuk pengetahuan dari sumber-sumber lain dan penggunaan contoh yang relevan. The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 27

28 102 : HUKUM ASURANSI SASARAN : Memberikan pengetahuan, pengertian dan pemahaman mengenai hukum yang menjadi dasar perjanjian asuransi dan penyelenggaraan usaha asuransi baik menurut hukum Indonesia maupun hukum Inggris yang sering dipakai sebagai dasar maupun acuan dalam bisnis asuransi. PENGETAHUAN DASAR Pengetahuan dasar yang telah dimiliki tidak mungkin ditentukan secara rinci tetapi merupakan bagian dari silabus mata ujian ini dan dapat diujikan. Kandidat diasumsikan sudah menguasai pengetahuan tentang ketentuan regulasi Otoritas Jasa Keuangan sebagaimana tercakup dalam IF1- Insurance, Legal and Regulatory dan ketentuan perundang-undangan yang setara yang berlaku di Indonesia yaitu UU No. 2/1992 beserta PP, KMK dan PMK terkait serta OJK No. 21/2011. SILABUS 1. Hukum dan Sistim Hukum 1.1. Pengertian hukum, klasifikasi hukum, perbedaan antara hukum publik dengan hukum perdata, khususnya hukum perdata dengan hukum pidana Suber hukum Indonesia dan Inggris 1.3. Hierarki perundang-undangan di Indonesia 1.4. Sistim Peradilan di Indonesia; Precedent dan case law dalam sistim hukum Inggris 2. Subyek Hukum 2.1. Subyek Hukum manusia maupun Badan Hukum 2.2. Bentuk-bentuk Badan Usaha di Indonesia PT, Firma, CV; Corporation dan unincorporation dan partnership dalam hukum Inggris Prosedur pembentukan dan pembubaran dari suatu Perseroan Terbatas khususnya Perseroan Terbatas (PT) dalam bidang perasuransian. 3. Hukum Mengenai Torts dan Perbuatan Melawan Hukum 3.1. Hakekat dan klasifikasi Torts 3.2. Karakteristik Torts 3.3. Pembelaan dalam Torts 3.4. Batas waktu melakukan tuntutan dalam hal Torts 3.5. Upaya Hukum (Remedies) dalam Torts The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 28

29 3.6. Perbuatan Melawan Hukum (PMH) menurut Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (KUHPerd) Pasal 1365 s/d Pasal 1380 dan akibat hukum dari PMH 4. Hukum Perjanjian/Kontrak 4.1. Asas hukum perjanjian Indonesia 4.2. Pengertian Perjanjian/kontrak, Jenis-jenis Perjanjian 4.3. Syarat-syarat sahnya perjanjian/kontrak 4.4. Akibat tidak dipenuhi syarat sahnya perjanjian 4.5. Faktor-faktor yang mempengaruhi keabsahan perjanjian/kontrak 4.6. Berakhirnya perjanjian/kontrak 4.7. Wanprestasi dalam perjanjian dan hal-hal yang dapat dituntut jika wanprestasi 4.8. Asas personal dari perjanjian/kontrak 4.9. Pengalihan (assignment) hak dan kewajiban yang timbul dari perjanjian/ kontrak Pengalihan dalam perjanjian asuransi Penafsiran perjanjian/kontrak (construction and interpretation of contract) 5. Keagenan 5.1. Hakekat dari keagenan 5.2. Hubungan antara Prinsipal, Agen dan Pihak Ketiga 5.3. Terbentuknya keagenan 5.4. Perjanjian asuransi yang terjadi melalui agen 5.5. Hak, tanggung jawab, wewenang dan kewajiban Agen dan principal 5.6. Berakhirnya Keagenan dan akibatnya 5.7. Aplikasi hukum Keagenan dalam Asuransi 6. Perjanjian Asuransi 6.1. Prinsip-prinsip umum yang mengatur terbentuknya perjanjian asuransi 6.2. Hakekat kepentingan yang dapat diasuransikan (insurable interest) 6.3. Perkembangan hukum mengenai kepentingan yang dapat diasuransikan 6.4. Terciptanya kepentingan yang dapat diasuransikan 6.5. Aplikasi kepentingan yang dapat diasuransikan dalam asuransi Jiwa dan Asuransi Kerugian 7. Itikad Yang Sangat Baik (Utmost Good Faith) 7.1. Pemberian keterangan yang tidak benar (misrepresentation) 7.2. Kewajiban mengungkapkan informasi dan fakta (duty of disclosure) 7.3. Pelanggaran itikad baik (breach of utmost good faith) : Hakekat dan hal-hal yang dapat dituntut The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 29

30 8. Warranties dan Syarat Serta Kondisi Lainnya Dalam Asuransi 8.1. Hakekat Warranty dan Conditions 8.2. Express dan implied warranties dalam kontrak asuransi 8.3. Conditions dan syarat-syarat lainnya dalam kontrak asuransi 8.4. Pelanggaran warranty atau condition 8.5. Perjanjian asuransi yang batal demi hukum (void) dan yang bertentangan dengan hukum (illegal contract) 8.6. Asuransi wajib dan kaitannya dengan pelanggaran warranty dan conditions 8.7. Joint and composite insurance 9. Pengajuan Klaim Asuransi 9.1. Pihak yang dapat menuntut/mengajukan permohonan ganti rugi atau klaim dalam perjanjian asuransi 9.2. Pemberitahuan/Pelaporan klaim dan bukti kerugian 9.3. Penafsiran kontrak asuransi 9.4. Prinsip proximate cause (Hukum Inggris) 9.5. Prinsip kausalitas (Hukum Indonesia) 10. Penetapan Besarnya Kerugian Hakekat/Pengertian indemnitas (ganti kerugian) Penetapan indemnitas Metode-metode indemnitas Salvage dan abandonment Pengaruh pembayaran klaim terhadap jaminan polis 11. Subrogasi dan Kontribusi Hakekat/Pengertian subrogasi Pelaksanaan subrogasi Sumber-sumber hak subrogasi Modifikasi hak subrogasi Hakekat asuransi ganda (double insurance) dan kontribusi Terjadinya dan pelaksanaan kontribusi menurut common law dan KHUD Pengaruh kondisi-kondisi kontribusi Dasar kontribusi : Metode maximum liability dan metode independent liability Pengaruh kesepakatan pasa (market agreement) terhadap kontribusi Aspek internasional dalam subrogasi dan kontribusi 12. Ketentuan Tindak Pidana Dalam Asuransi Di Indonesia Tindak pidana asuransi Kejahatan dan pelanggaran The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 30

31 12.3. Pencurian dan penggelapan 13. Hukum Penyelenggaran Usaha Asuransi Undang-Undang No.2 Tahun 1992 Tentang Usaha Perasuransian dan Peraturan Pemerintah No.73 Tahun 1992 beserta peraturan pelaksanaanya meliputi : KEPUSTAKAAN : Bacaan Utama Bidang Usaha dan Jenis Usaha Perasuransian Penutupan Obyek Asuransi dan Bentuk Hukum Usaha Perasuransian, Kepemilikan dan Permodalan Perijinan, Persyaratan Pendirian dan Uji Kelayakan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Penyelenggaraan Usaha dan Pengawasan Perasuransian Tingkat Premi, Penyelesaian Klaim Ketentuan Tenaga Ahli Prinsip Mengenal Nasabah (know your customer principle) Kepailitan dalam Asuransi Ketentuan Tindak Pidana Asuransi 1. Study text P05: Insurance Law - The Chartered Insurance Institute. 2. Pokok-Pokok Hukum Perdata : Prof. Subekti, SH (Bab VIII, Bab IX, Bab X). 3. Hukum Perjanjian : Prof. Subekti, SH (Bab I s/d Bab XII) 4. Kitab Undang-Undang Huk um Dagang (KUHD) (Bab IX), 5. Kitab Undang-Undang Hukum Perdata, Buku Ketiga (Bab I, II, III, IV, VIII, XVI) 6. Undang-Undang No.2 Tahun 1992 Tentang Usaha Perasuransian 7. Peraturan Pemerintah No.73 Tahun 1992 Tentang Penyelenggaraan Usaha Perasuransian 8. Peraturan Pemerintah No.63/1999 ; 39/2008 dan 81/2008 ( khusus ketentuan tentang batas kepemilikan pihak asing dan permodalan usaha perasuransian) 9. Peraturan/Keputusan Menteri Keuangan Dalam Perasuransian sebagai pelaksanaan Undang-Undang No.2/1992 Bacaan Tambahan 1. Pengantar Tata Hukum Indonesia : Hartono Hadisaputro, SH (Bab II, Bab III butir 2,3, Bab IV) 2. Hukum Pertanggungan : Prof. Emmy Pangaribuan, SH (Bab I, II, III) 3. Pengertian Pokok Hukum Dagang Indonesia, Hukum Pertanggungan : H.M.N. Purwosutjipto, SH (Bab I) The Indonesian Insurance Institute (AAMAI) 31