Kepala Biro Stabilitas Sistem Keuangan Bank Indonesia

Transkripsi

1 Menjamin Likuiditas Melalui Perbankan Dr. Wimboh Santoso Kepala Biro Stabilitas Sistem Keuangan Bank Indonesia

2 Agenda Pembahasan 2 I. Kondisi Sektor Keuangan dan Perbankan II. III. Kebijakan BI dalam menjamin likuiditas perekonomian Antisipasi Pemda terhadap Krisis

3 Overview Secara fundamental, perbankan Indonesia tetap stabil dan menunjukkan kinerja yang positif ditengah berbagaib gejolak di pasar keuangan global. l Tekanan likuiditas sempat terjadi, namun saat ini likuiditas pasar membaik. Bank Indonesia melakukan beberapa policy measures antara lain melalui penyesuaian Giro Wajib Minimum Bank. Disisi lain, perkembangan terakhir memperlihatkan adanya kenaikan DPK yang cukup tinggi melampaui kenaikan kredit. Dilihat dari permodalan bank yg relatif besar, bank masih mampu untuk menyalurkan tambahan kredit yang cukup besar. Bila hanya memperhitungkan SBI/Fasbi kemampuan tambahan lending masih sebesar Rp58 T. Meski demikian, BI mewaspadai hal-hal sbb: Likuiditas pasar keuangan lebih ketat, ditandai dengan penurunan IHSG (sebesar 13,5%) dan volatilitas yang lebih tinggi yang mencerminkan liquidity risk premium yang masih relatif tinggi. Tekanan inflasi yang masih cukup tinggi Debt repayment capacity dan kepemilikan aset keuangan yang menurun. 3

4 Indikator Utama Perbankan: Tetap Positif 4 Indikator Utama Mar-07 Jun-07 Sep-07 Dec-07 Jan-08 Feb-08 Mar-08 Apr-08 May-08 Jun-08 Jul-08 Aug-08 Total Aset (T Rp) 1, , , , , , , , , , , ,066.6 DPK (T Rp) 1, , , , , , , , , , , , Giro Tabungan Deposito Aktiva Produktif (T Rp) 1, , , , , , , , , , , , Kredit (T Rp) * , , , , , , , , , S B I (T Rp) FASBI (T Rp) SSB + Tagihan Lainnya Antar Bank Aktiva Penyertaan NII (T Rp) CAR (%) Kredit/AP (%) NPLs (T Rp) PPAP (T Rp) NPLs Gross (%) NPLs net (%) ROA (%) NIM (NII/AP) (%) BOPO (%) LDR (%) Aset Likuid/TA (%) Core Deposits/TA (%) Jumlah Bank Jumlah Kantor 9,240 9,375 9,619 9,680 9,726 9,888 9,926 10,072 10,060 10,153 10,290 10,432

5 Proyeksi Financial Stability Index (FSI) 5 FSI akhir Ags 08 sebesar 1,70, meningkat dibandingkan posisi akhir Jul 08 sebesar 1,60. Peningkatan tersebut terutama merupakan dampak dari turunnya IHSG dari pada (Juli 08) menjadi (Ags 08) serta turunnya harga SUN. Tekanan juga timbul dari kenaikan suku bunga yang berpotensi meningkatkan NPL. Sejalan dengan naiknya ketidakpastian perekonomian global dan dampak tekanan inflasi yang berlanjut sampai akhir tahun yang mulai mempengaruhi kemampuan membayar korporasi dan rumah tangga, FSI pada Des 08 diperkirakan meningkat menjadi 1, M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M M12 Proyeksi FSI FSI Based on June 2008 FSI with real data of Jan Juli 2008

6 Agenda Pembahasan 6 I. Kondisi Sektor Keuangan dan Perbankan II. III. Kebijakan BI dalam menjamin likuiditas perekonomian Antisipasi Pemda terhadap Krisis

7 Peraturan Pemerintah Pengganti UU 7 Tujuan: Untuk meningkatkan kepercayaan masyarakat terhadap industri perbankan dan nilai tukar rupiah Pre-emptive policy responses dari Pemerintah dan Bank Indonesia untuk mencegah dan Krisis: A. Pemerintah menerbitkan 3 Perppu yaitu : 1. Perppu Jaring Pengaman Sektor Keuangan 2. Perppu mengenai Amandemen UU Bank Indonesia 3. Perppu mengenai LPS B. Bank Indonesia : 1. Penyesuaian ketentuan GWM 2. Perpanjangan jangka waktu transaksi Swap dari sebelumnya 7 hari menjadi 1 bulan 3. Pengaturan Mekanisme Transaksi Valas 4. Penyesuaian ketentuan terkait dengan pembatasan PLN Jangka Pendek

8 Perppu No.4/2008: Jaring Pengaman Sistem Keuangan (1/2) 8 Mencermati kondisi saat ini, Pemerintah dan Bank Indonesia bertekad menciptakan dan memelihara stabilitas sistem keuangan melalui pencegahan dan penanganan Krisis. Untuk itu diterbitkan Perppu JPSK yang cakupannya adalah: Pencegahan krisis, yaitu mengatasi permasalahan : Bank yang mengalami kesulitan likuiditas yang Berdampak Sistemik; Bank yang mengalami permasalahan solvabilitas atau kegagalan pelunasan FPD yang Berdampak Sistemik; dan LKBB yang mengalami kesulitan likuiditas dan masalah solvabilitas yang Berdampak Sistemik. Penanganan krisis, yaitu mengatasi permasalahan: Bank yang mengalami kesulitan likuiditas dan/atau solvabilitas yang secara individu Berdampak Sistemik atau bank yang secara individu tidak berdampak sistemik tetapi secara bersama-sama dengan bank lain berdampak sistemik, pada kondisi Krisis; dan LKBB yang mengalami kesulitan likuiditas dan/atau permasalahan solvabilitas yang Berdampak Sistemik.

9 1ntisari Perppu No.4/2008: Jaring Pengaman Sistem Keuangan (2/2) 9 Tujuan/ Ruang Lingkup Pengambilan Keputusan Keputusan Tool Kits / Mekanisme Sumber Pendanaan Pencegahan Krisis 1. Likuiditas Bank KSSK melakukan: a. Evaluasi masalah 1. Pemberian bantuan likuiditas FPD oleh BI, dijamin Pemerintah Sumber pendanaan Pemerintah untuk b. Penetapan masalah pencegahan dan 2. Solvabilitas Bank / c. Penetapan langkah 2. a. Penyertaan Modal 2.a. PMS oleh LPS penanganan Krisis Bank Gagal penanganan masalah Sementara untuk Bank 2.b. Penutupan Bank dan berasal dari APBN Sistemik Pembayaran jaminan oleh melalui penerbitan SBN 2. b. Penyelesaian Bank LPS atau tunai. Non-sistemik BI dapat membeli SBN 3. Likuiditas dan/atau 3. Pemberian pinjaman atau 3. Pinjaman atau penyertaan dimaksud di pasar solvabilitas LKBB penyertaan modal untuk modal oleh Pemerintah primer. LKBB Penggunaan dana APBN untuk Penanganan Krisis i pencegahan dan penanganan krisis 1. Likuiditas dan/atau KSSK melakukan: 1.a. Pemberian bantuan 1.a. FPD oleh BI harus terlebih dahulu solvabilitas Bank a. Evaluasi masalah likuiditas 1.b. PMS oleh LPS atau mendapat persetujuan b. Penetapan masalah 1.b. Penyertaan Modal Pemerintah atau Badan dari DPR c. Penetapan langkah Sementara Khusus 2. Likuiditas dan/atau solvabilitas LKBB penanganan masalah 2. Pemberian bantuan likuiditas / Penyertaan Modal Sementara 2. Pinjaman/PMS oleh Pemerintah atau Badan Khusus.

10 Perppu Tentang LPS 10 1.Nilai simpanan yang dijamin LPS dapat diubah jika terjadi: Bank run Inflasi yang cukup besar dalam beberapa tahun Pengurangan jumlah nasabah yang dijamin menjadi kurang dari 90% dari jumlah penyimpan seluruh bank ancaman krisis 2. PP No 66 Tahun 2008 jumlah simpanan yang dijamin menjadi paling banyak Rp 2 milyar jika terjadi hal-hal sebagaimana dimaksud angka (1).

11 Perppu Tentang Amandemen UU BI 11 UU No. 3 Tahun 2004 PERPU No. 2/2008 TENTANG PERUBAHAN UU No.3 TAHUN 2008 Penjelasan Pasal 11 Penjelasan Pasal 11 Ayat (2) Yang dimaksud d dengan agunan yang berkualitas tinggi i dan mudah dicairkan meliputi surat berharga dan atau tagihan yang diterbitkan oleh Pemerintah atau badan hukum lain yang mempunyai peringkat tinggi berdasarkan hasil penilaian lembaga pemeringkat yang kompeten dan sewaktu-waktu dengan mudah dapat dijual ke pasar untuk dijadikan uang tunai.yang dimaksud dengan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah misalnya bagi hasil atau risiko yang ditanggung g bersama secara proporsional. Ayat (5) Ketentuan dan tatcara pengambilalihan keputusan mengenai kesulitan keuangan Bank yang berdampak Sistemik, pemberian fasilitas pembiayaan darurat, dan sumber pendanaan yang berasal dari Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara diatur dalam Undang- Undang tersendiri, yang ditetapkan selambatlambatnya akhir tahun 2004 Ayat (2) Yang dimaksud d dengan agunan yang berkualitas tinggi i meliputi surat berharga dan atau tagihan yang diterbitkan oleh Pemerintah atau badan hukum lain yang mempunyai peringkat tinggi berdasarkan hasil penilaian lembaga pemeringkat yang kompeten dan sewaktu-waktu dengan mudah dapat dijual ke pasar untuk dijadikan uang tunai dan asset kredit kolektibilitas lancar. Yang dimaksud dengan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah misalnya bagi hasil atau risiko yang ditanggung bersama secara proporsional. Ayat (5) Ketentuan dan tatcara pengambilalihan keputusan mengenai kesulitan keuangan Bank yang berdampak Sistemik, pemberian fasilitas pembiayaan darurat, dan sumber pendanaan yang berasal dari Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara diatur dalam Undang- Undang tersendiri.

12 Kebijakan BI: Penyesuaian GWM 12 Bank Indonesia menempuh kebijakan pelonggaran likuiditas untuk memberikan fleksibilitas kepada perbankan dalam mengelola likuiditasnya shg tidak tjd keketatan likuiditas spt yg dialami banyak negara lain dan meminimalkan risiko yang dapat mempengaruhi stabilitas sistem perbankan, yaitu a.l. melalui penurunan giro wajib minimum (GWM) : Penyederhanaan GWM Rupiah menjadi jdigwm utama dan GWM sekunder GWM Rupiah diturunkan dari efektif sebesar 9,01% menjadi 7,5%, terdiri dari: 5% GWM Utama (statutory reserve) dipenuhi dengan saldo giro bank di BI 2,5% GWM Sekunder dipenuhi dengan SBI/SUN dan atau excess reserve GWM valas diturunkan dari 3% menjadi 1%. Pemenuhan GWM sekunder diberikan masa transisi 1 tahun (paling lambat 24 Oktober 2009), guna memberi ruang bagi perbankan untuk melakukan penyesuaian terkait dgn aturan tsb sehingga tidak memberikan tekanan di pasar uang.

13 Kebijakan BI: Devisa 13 Perpanjangan jangka waktu transaksi Swap dari sebelumnya 7 hari menjadi 1 bulan yang dinyatakan dalam hari kalender dilakukan dalam rangka meningkatkan efektivitas pelaksanaan kegiatan OPT di pasar valuta asing dan mengantisipasi gejolak pasar keuangan global yang dikhawatirkan dapat mempengaruhi stabilitas makroekonomi nasional. Pengaturan Mekanisme Transaksi Valas: Bank dapat mengajukan permintaan kebutuhan Valas terhadap Rupiah kepada Bank Indonesia untuk Korporasi Domestik dan / atau untuk instansi pemerintah. Pengajuan permintaan kebutuhan valas di atas wajib memiliki underlying kegiatan ekonomi di Indonesia yang meliputi: ) b t Vl b) b i d / t ) k l a) pembayaran utang Valas; b) pembayaran impor; dan/atau c) keperluan lain yang didukung dengan dokumen, sepanjang tidak untuk diperjualbelikan (trading) dan tidak untuk investasi di pasar keuangan.

14 Kebijakan BI: Penyesuaian ketentuan PLN 14 Bank Indonesia melakukan penyempurnaan p terhadap Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/1/PBI/2005 tentang Pinjaman Luar Negeri Bank yaitu penghapusan ketentuan terkait dengan pembatasan PLN Jangka Pendek sbb: Kewajiban bank membatasi posisi saldo harian PLN Jangka Pendek paling tinggi 30% (tiga puluh per seratus) dari Modal Bank. Pengecualian terhadap kewajiban bank membatasi bt posisi iisaldo harian PLN Jangka Pendek paling tinggi 30% (tiga puluh per seratus) dari Modal Bank. Sanksi terhadap bank yang melanggar kewajiban bank membatasi posisi saldo harian PLN Jangka Pendek tersebut.

15 Kebijakan BI: Perubahan FPJP 15 Fasilitas pendanaan jangka pendek (FPJP) adalah fasilitas pendanaan dari Bank Indonesia kepada Bank untuk mengatasi kesulitan likuiditas yang dialami oleh bank Dalam ketentuan baru diatur mengenai antara lain: Perubahan persyaratan bank yang dapat mengajukan permohonan FPJP Perubahan pemberian FPJP dan jangka waktu FPJP Penyesuaian persyaratan agunan dengan Perpu No.2 tahun 2008 Jenis dan nilai Surat berharga yang dapat diagunkan

16 Agenda Pembahasan 16 I. Kondisi Sektor Keuangan dan Perbankan II. III. Kebijakan BI dalam menjamin likuiditas perekonomian Antisipasi Pemda terhadap Krisis

17 Kredit beberapa Propinsi di Jawa Kredit Berbagai Daerah 17 Kredit di Jawa (Rp850 T) lebih besar drpd Kredit di Luar Jawa (Rp360 T) (Rp Triliun) Jabar DKI DIY Jateng Jatim Total Jaw a (data Agustus 08) Kredit Beberapa Propinsi Luar Jaw a Sumut Sumbar Riau Sumsel Lampung Kalsel Kalbar Kaltim Kalteng Sulteng Sulsel Sulut Sultra NTB Bali NTT Maluku Papua Malut T Luar Jawa (data Agustus 08) (Rp Triliun) Bengkulu Jambi NAD

18 1,200 1, Dana Pihak Ketiga (DPK) Berbagai Daerah DPK beberapa Propinsi di Jawa DPK di Jawa (Rp1130 T) lebih besar drpd DPK di Luar Jawa (Rp400 T) (Rp Triliun) (data Agustus 08) Jabar DKI DIY Jateng Jatim Total Jaw a DPK Beberapa Propinsi Luar Jawa (Rp Triliun) Bengkulu Jambi NAD Sumut Sumbar Riau Sumsel Lampung Kalsel Kalbar Kaltim Kalteng Sulteng Sulsel Sulut Sultra NTB Bali NTT Maluku Papua Malut T Luar Jawa - (data Agustus 08)

19 LDR Berbagai Daerah 19 NPL (%) LDR Beberapa Propinsi di Jawa LDR Jawa a (75%) < LDR Nasional (81,6%) LDR Luar Jawa (90.5%) > LDR Nasional Lebih tingginya rasio LDR (kredit dibagi DPK) Luar Jawa dibandingkan dengan rasio LDR Jawa karena faktor pembagi yang lebih kecil (DPK) untuk Luar Jawa 0 Jabar DKI DIY Jateng Jatim Jawaa Nasionalal (data Agustus 08) LDR (%) NAD Sumut Sumbar LDR Beberapa Propinsi di Luar Jawa Riau Sumsel Lampung Kalsel Kalbar Kaltim Kalteng Sulteng Sulsel Sulut Sultra NTB Bali NTT Maluku Papua Maluku Utara Luar Jawa Nasional (data Agustus 08)

20 Potensi Luar Jawa 20 Kredit di Luar Jawa lebih kecil drpd Kredit di Jawa masih ada potensi peningkatan kredit Namun demikian, DPK di Luar Jawa lebih kecil drpd DPK di Jawa masih ada potensi peningkatan DPK Diperlukan tindakan-tindakan untuk memobilisasi dana masyarakat Pengenalan lebih dekat produk-produk perbankan (Program Ayo ke Bank dan sarana edukasi lainnya) Pemanfaatan sarana kas keliling yang lebih baik Tingkat DPK yang lebih tinggi i akan memberikan likuiditas yang lebih tinggi sehingga memungkinkan bank untuk melaksanakan fungsi intermediasi dengan lbih lebih aman

21 Antisipasi dalam Hadapi Krisis (1) 21 Monitoring terhadap sektor riil secara ketat Industri dengan orientasi ekspor Industri terkait dengan komoditi Industri terkait dengan pariwisata dan transportasi Industri yang human resource intensive i (analisa dampak kemungkinan PHK) UMKM (terutama usaha usaha yang mendapatkan UMKM (terutama usaha-usaha yang mendapatkan pendanaan dari bank)

22 Antisipasi dalam Hadapi Krisis (I1) 22 Dialog dan Komunikasi dengan instansi terkait (Bank Indonesia/Kantor Bank Indonesia (KBI) Memberikan masukan terkait sektor riil Memahami langkah-langkah yang diambil untuk kemudian dapat membantu memberikan pemahaman kepada pelaku sektor riil (misal kredit diprioritaskan untuk usaha produktif) Menjajagi kemungkinan diversifikasi tujuan ekspor bagi industri ekspor Mempercepat p penyelesaian proyek-proyek p y pemerintah dan pembayarannya Melakukan efisiensi biaya diberbagai bidang

23 Terima Kasih